Как открыть расчётный счёт онлайн

Открытие брокерского счета при помощи отсканированных документов на примере компании Финам

Для кого подходит этот способ

Вы не хотите приходить в офис брокера.
У вашего банка нет брокерской лицензии, он не оформляет брокерский счет онлайн или не предлагает подходящие условия.
У вас при себе есть паспорт и ИНН.

Кратко

Шаг 1. Зайдите на сайт брокера и нажмите «Открыть счет онлайн». Выберите его тип.

Шаг 2. Заполните ФИО, дату рождения, пол и номер телефона. Введите код из СМС.

Шаг 3. Введите паспортные данные и номер ИНН.

Шаг 4. Укажите адреса регистрации, фактический и почтовый.

Шаг 5. Введите электронную почту и проверьте номер телефона.

Шаг 6. Ответьте на вопросы анкеты (в том числе об образовании, знакомстве с финансовыми инструментами и ваших целях).

Шаг 7. Загрузите сканы или фотографии паспорта: разворот с фотографией, страницу с регистрацией и страницу с выданными ранее паспортами. Регистрацию можно подтвердить другим документом.

Шаг 8. Выберите пакеты услуг.

Шаг 9. Прочитайте и «подпишите» документы при помощи кодов из СМС.

Шаг 10. Подождите, пока заявка будет обработана (до получаса, по словам поддержки).

Шаг 11. Проверьте наличие счета в личном кабинете. Пополните счет для его активации.

Подробная инструкция в блоге DTI

ЕБС – что это?

Единая биометрическая система позволяет без личного присутствия открыть в банке счёт, вклад, получить карту или кредит. С её введением местоположение клиента перестало иметь значение – он больше не привязан к конкретному городу и региону и может пользоваться услугами кредитных учреждений в любой точке страны дистанционно. Оператором ЕБС назначили Ростелеком.

Вместо документов используются записи голоса и фото лица. Именно так идентифицируют клиентов.

Создатели сервиса уверяют, что он точен и безопасен. По статистике, система может ошибиться только в одном случае на 10 млн (порог точности определён Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ №321 от 25.06.2018).

10 место. Райффайзенбанк

Рекомендовано для вас
12 лучших банков для ИП в 2021 году
Какой банк выбрать начинающему предпринимателю — Точку или Тинькофф?
Точка обновляет условия расчетно-кассового обслуживания

Не все банки готовы обслуживать своих клиентов, как частных, так и корпоративных, полностью дистанционно. Даже крупные организации часто могут предоставлять без визита в отделение только базовые услуги — открытие счета, проведение платежей и другие. В остальных случаях потребуется обратиться в офис — например, чтобы подписать дополнительные договоры или передать необходимые документы.

Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.

Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:

Банк	Стоимость обслуживания	Услуги, доступные удаленно
Точка Банк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников
Тинькофф Бизнес	0-24 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр
Модульбанк	0-4 900 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
МТС Банк	0-5 450 рублей	Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Дело Банк (СКБ-Банк)	0-7 590 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Альфа-Банк	0-7 900 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Сбербанк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации
Открытие	0-7 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии
Сфера (БКС Банк)	99-4 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот
Райффайзенбанк	990-6490 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг

Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.

Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

• Карточный;

• Депозитный;

• Текущий;

• Валютный.

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств. 

Депозитный

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Текущий

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

• Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

• Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

• Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».Условия открытия счета

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Подключение к РКО онлайн

Чтобы открыть банковский расчетный счет онлайн для ООО или ИП, не обязательно на момент подачи заявки иметь при себе все необходимые документы. Вы можете сначала обратиться в банк, а уже после согласования условий обслуживания приступать к сбору документов.

Стандартная процедура подачи заявки на РКО через интернет включает в себя следующие шаги:

1. Клиент выбирает банк для обслуживания, изучает его тарифы, выбирает оптимальный пакет услуг.
2. Далее он подает заявку, оставляя требуемые данные. Это может быть просто указание контактной информации или расширенная анкета, где нужно оставить сведения о ИП или ООО.
3. Ожидание звонка менеджера. Банки оперативно реагируют на заявки, поэтому долго ждать звонка не придется. Менеджеру можно задать все вопросы по обслуживанию, он же после консультации укажет на то, какие документы нужны.
4. Клиент собирает документы и передает их в банк. Это может быть посещение отделения лично или приезд менеджера в ваш офис.

Некоторые банки предлагают открыть счет ИП или ООО полностью дистанционно. После согласования условий обслуживания они назначают встречу клиента и их представителя, обычно она происходит в офисе заявителя. Клиент передает документы, а после их проверки тот же менеджер приезжает вновь, чтобы передать договор на подпись.

Услуга резервирования расчетного счета

Некоторые организации готовы предоставить реквизиты будущего счета практически моментально. Клиент подает онлайн-заявку и в течение часа, а порой и меньше, получает реквизиты расчетного счета, именно они будут присвоены после подписания договора РКО.

Многие банки, предлагающие открыть расчетный счет онлайн для ИП и ООО, оказывают и услугу резервирования. Это актуально в Сбербанке, Альфа Банке, Модуль Банк, Тинькофф и в некоторых других.

Особенности процедуры:

1. Получить реквизиты можно в любое время, заявки принимаются круглосуточно.
2. Полученные данные счета можно сразу использовать при составлении договоров.
3. Контрагенты могут отправлять деньги на эти реквизиты, но распоряжаться средствами можно только после подписания договора с банком.
4. Полноценно управлять зарезервированным счетом невозможно, он актуален только для зачисления средств.

Открыть счет

Документы, необходимые для открытия счета

Индивидуальным предпринимателям

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ИП478,9 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета адвокатам, нотариусам, арбитражным управляющим, патентным поверенным224,6 КБ

Юридическим лицам — резидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета ООО, АО, Товарищества401 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета ФГУП, ГУП, МУП401,1 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета общественной организации, движения, фонда, учреждения, политической партии, религиозной организации, некоммерческого партнерства, учреждения, организации, социального или благотворительного фонда, ассоциации, союза403,7 КБ

Юридическим лицам — нерезидентам

PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, кроме филиалов и представительств, зарегистрированных на территории РФ407,6 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета юридическому лицу — нерезиденту, действующему в лице филиала и представительства, зарегистрированного на территории РФ407 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета посольству, консульству, а также иному дипломатическому и приравненному к нему представительству иностранного государства484,7 КБ
PDFСписок документов для открытия расчетного счета международной организации или обособленному подразделению международной организации для совершения операций этим обособленным подразделением (филиалом, представительством), находящимся на территории РФ408,8 КБ

Специальные банковские счета

PDFСписок документов для открытия специального банковского счета312,1 КБ

Документы для заполнения при открытии счета

DOCГлоссарий19,3 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для ИП) (действует с 30.07.2021)247 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для резидента РФ) (действует с 30.07.2021)244 КБ
DOCПодтверждение о присоединении (для нерезидента РФ) (действует с 30.07.2021)283 КБ

DOCСведения о структуре и персональном составе органов управления36 КБ

DOCDETAILS OF INDIVIDUAL BENEFICIAL OWNER40,2 КБ

Сведения о физическом лице, которое прямо или косвенно владеет Юридическим лицом/ контролирует действия ИП

DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для юридических лиц23 КБ
DOCСведения о физическом лице — бенефициарном владельце для индивидуальных предпринимателей24 КБ

Сведения о лице, к выгоде которого действует компания / ИП, в том числе на основании договора или иного документа

DOCСведения о выгодоприобретателе юридическом лице14,9 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе индивидуальном предпринимателе18,5 КБ
DOCСведения о выгодоприобретателе физическом лице18 КБ

Договор РКО

PDFГлоссарий к Договору расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК»773,8 КБ
PDFПравила открытия и обслуживания расчетных счетов (действует с 31 августа 2021)1,1 МБ

PDFПравила электронного документооборота в территориальных подразделениях АО «АЛЬФА-БАНК» (действует с 14 июля 2021)296,5 КБ

PDFПолная версия договора о расчетном-кассовом обслуживании в Альфа-Банке (действует с 31 августа 2021)971,1 КБ

PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 30 августа 2021)607,7 КБ
PDFСоглашение об электронном документообороте по системе «Альфа-Офис» (действует с 24 февраля 2021)585,2 КБ

PDFПеречень сведений и документов, предоставляемых банку в целях установления и идентификации лиц, к выгоде которых действует клиент234,8 КБ

Приложения к Договору РКО и Правилам РКО

DOCЗаявление о переводе банковского счета на обслуживание по Договору о расчетно-кассовом обслужиании23,2 КБ
DOCУведомление об изменении счета списания комиссии23,3 КБ
DOCЗаявление об изменении порядка представления выписок по счету и приложений к ним25 КБ
DOCЗаявление о применении/ изменении Кодового слова24,1 КБ

DOCУведомление об акцепте платежных требований по счету (приложение № 1 к Правилам РКО)44,7 КБ
DOCРаспоряжение на исполнение инкассовых поручений в валюте Российской Федерации по счету (Приложение № 2 к Правилам РКО)45,4 КБ
PDFПравила предоставления кредитного продукта овердрафт (кредитование счета) (Приложение № 6 к Правилам РКО)261,1 КБ

Договор об осуществлении расчетов по переводам денежных средств посредством банкоматов
Альфа-Банка с функцией cash-in

Что такое Расчетный счет карты Сбербанка?

Важно знать, что у обычных карт, финансово-кредитных организаций (банков) не предусматривается наличия расчетного счета предназначенного для ведения деятельности ИП или ООО. Такой запрос от пользователя изначально является ошибочным

То есть, карта банка и расчетный счет — это два абсолютно разных банковских продукта, а потому рассматривать их в совокупности совершенно бессмысленно. Одновременно с этим, у любой банковской карты имеется три основных реквизита, без которых она не может считаться действующей или рабочей, а именно:

• Номер карточки кредитной организации;
• cvv2/cvc2 коды;
• Номер карточного счета.

Номер карты финансово-кредитной организации размещается на лицевой стороне. Это открытая информация, которая сама по себе не имеет особой ценности. Даже если номер банковской карты тем или иным образом попадёт к злоумышленникам, то они не смогут хоть как-то использовать данную информацию и завладеть деньгами владельца. Коды cvc2/cvv2 являются уже скрытой информацией, которая располагается с обратной стороны физического носителя.

Человеку будет доступно только последние три цифры от данного кода, которые необходимы для осуществления операций. Остальная часть цифровой комбинации расположена под магнитной лентой: на данном месте владелец карты ставит роспись для дальнейшей быстрой проверки личности. Такая схема актуальная для дебетовых и кредитных карт.

Многие пользователи путают номер карточного счета с расчетным счетом карты, хотя они и никак не связаны друг с другом. Номер карточного счета — это банковский реквизит, которые не располагается на карточке и не фигурирует в пользовательском соглашении. На данном счету осуществляется хранение средств пользователя в Сбербанке. Одновременно с этим карта выступает в качестве своеобразного инструмента, позволяющего легко и быстро управлять счетом и денежными средствами.

Просмотреть карточный счет личной карты очень легко:

Если говорить о том, как узнать на какие цифры начинается расчетный счет физического лица, то эту информацию можно узнать в реквизитах. Он является номером карточного счета, который необходимо использовать при пополнении карточки Сбербанка с карты другой банковской организации, либо при выполнении прочих операций, когда в них задействованы любые другие внешние источники. Номер карточного счета является уникальной комбинацией, которая используется для идентификации счета списания или зачисления финансовых средств.

Лучшие банковские счета, которые можно открыть дистанционно откуда угодно

Наши эксперты окажут помощь в подборе наиболее подходящего вашему бизнесу банковского счета. Заполните анкету, мы бесплатно подберем подходящее финансовое учреждение.

Если ваша компания ориентирована преимущественно на европейский рынок, мы рекомендуем открывать счета в зоне SEPA, чтобы проводить мгновенные расчеты в единой валюте – евро. Также платежные системы предлагают открывать мультивалютные счета с невысокими комиссиями. Предоставим различные решения, исходя из профиля компании, специфики (степени риска) бизнеса.

Хотя названия типов счетов могут значительно отличаться у разных банков, их можно разделить на такие основные группы:

1. Текущие счета – обычные  транзакционные, предназначены для повседневного использования. Иногда их называют «транзакционными», «чековыми», в зависимости от страны.
2. Сберегательные счета –  предполагают начисление процентов на остаток средств. Возможность свободного снятия денег обычно ограничивается. Предназначены для безопасного хранения денежных, других ценных активов, которые не нужно будет использовать в ближайшем будущем.
3. Мультивалютные иностранные счета –  открыты в любой валюте, отличной от той, что местно используется. Предназначены для широкого круга целей, включая международные транзакции, сбережение, инвестирование.

Платежные системы/необанки, вероятно, предложат вам либо варианты мультивалютного, текущего счета с некоторыми международными функциями. С другой стороны, традиционные банки смогут предложить все три возможности. Но комиссии ожидаемо будут выше. 

Среднестатистический традиционный банк с большей вероятностью предложит больший объем услуг, чем онлайн-банк. Но поскольку будут задействованы банки-корреспонденты, а также более высококвалифицированный персонал, то стоимость услуг будет выше.

Плюсы, минусы открытия счета в цифровом банке (платежной системе):

• Дешевле: более низкий размер затрат на обслуживание, если сравнивать с крупными банками. Клиенты получают выгоду от более дешевых комиссий.
• Доступнее: меньше внимания уделяется тому, резидентом какой страны является клиент – счета открывают резидентам/нерезидентам. Все популярнее становятся именно международные счета.
• Удобнее: услуги размещены этом онлайн, доступны интернет-, мобильный банкинг. Приложения обычно хорошо спроектированы, просты в навигации.
• Прозрачнее: система коммуникации, общепринятый язык общения – сервисная поддержка ориентирована на потребителя из практически любой страны.
• Масштабнее: многие (хотя не все) цифровые банки, как правило, делают упор на трансграничные платежи, международные денежные переводы, выгодные обменные курсы как часть своего пакета услуг.

С другой стороны, следующие недостатки означают, что цифровые банки могут быть недостаточно всем удобны:

• Ограниченный объем услуг. Крупные банки обычно предлагают широкий спектр финансовых услуг. Цифровые банки значительно более ограничены с точки зрения объема своих услуг.
• Небанковские организации: некоторые (не все) цифровые банки на самом деле вообще не являются банками в строгом смысле слова, потому что они полностью организованы как разные юридические лица.

Где можно открыть счета удаленно во время карантина:

1. Международные платежные системы, работающие по всему миру.
2. Платежные системы США, Канады.
3. Европейские «платежки», цифровые банки.
4. Небанковские организации Азии.
5. Другие регионы, банки, финтех-компании.

Как открыть счёт-эскроу гражданину СНГ в российском банке, если границы закрыты

С гражданами стран СНГ ситуация сложнее.

Во-первых, эта история повторяет предыдущую — сохраняется проблема идентификации. Даже если в стране есть банк, который предоставил вам проектное финансирование, юридически это не поможет. Человек, пришедший и идентифицированный Альфа Банком Казахстан не является в этот момент идентифицированным Альфа Банком РФ.

Во-вторых, человек находится в юрисдикции другого государства, и если он отправит вам документы и доверенность — при пересечении границы они потеряют юридическую силу.

Резюмируем, в чём проблема:

• Без личного присутствия гражданина открыть эскоу-счёт невозможно.
• Гражданин не может находиться на территории РФ.
• Гражданин находится в юрисдикции другого государства.
• Банки и нотариат работают в юрисдикции другого государства.

Что делать?

В этом случае для дистанционного открытия счёта понадобятся:

• Нотариально заверенная копия паспорта на территории РФ.
• Нотариально заверенная на территории РФ доверенность на открытие счёта-эскроу и совершение регистрационных действий.
• Отработанная технология документооборота (схема ниже).

Технология документооборота очень похожа, но в ней у нас два нотариуса:

в первую очередь человек идёт к нотариусу в своей стране и заверяет документы, а затем в России другой нотариус заверяет переводы этих документов. Дальше ситуация выглядит примерно так же, как удалённое открытие счёта во втором сценарии, только по времени все этапы тянутся немного дольше.

Цифровая сделка — это прекрасно. Но пока рынок не может полностью перейти в онлайн.

Закрытие расчетного счета

Процедура предполагает расторжение договора на РКО, действовавшего между банком и ИП/юрлицом.

Есть несколько оснований для закрытия счета:

• переход клиента на обслуживание в другой банк;
• прекращение предпринимательской деятельности;
• судебное постановление;
• инициатива банка при отсутствии операций по счету в течение 2 лет;
• нарушение клиентом налогового законодательства.

Порядок действий будет таким:

• обратиться в свой банк, где был открыт счет;
• составить заявление на закрытие счета и на расторжение договора (образец предоставляется в банке);
• снять со счета денежные средства или указать реквизиты для перечисления денег на новый счет;
• предоставить паспорт (или доверенность, если заявителем выступил представитель клиента).

Счет закрывается бесплатно. Но некоторые банки устанавливают комиссию – она прописана в договоре об обслуживании. Если клиент переходит в другое кредитное учреждение, ему нужно своевременно проинформировать контрагентов об изменении реквизитов.

Если у клиента есть долги перед бюджетом, невыясненные заблокированные или арестованные суммы, то в закрытии счета ему откажут.

В случае если у банка отозвали лицензию, то клиент оповещает о намерении закрыть счет ФНС, ФСС и ПФР РФ. Дальнейшие действия выполняет сам банк.

Дистанционное открытие счета для бизнеса

Благодаря инновациям международного банкинга, отечественный бизнес может дистанционно открыть счет в иностранном банке. И стоит отметить, в последние несколько месяцев IT-компании из Украины и Белоруссии, стартапы, а также, бизнес, связанный с торговлей и логистическими услугами, отдают свое предпочтение услугам зарубежных банков. 

К тому же, открыть счет удаленно на компанию возможно не только для проведения операций с международными партнерами, но еще и для выгодных сделок по покупке ценных бумаг или покупки недвижимости за границей.

Единственное, что необходимо сделать до того, как открыть корпоративный счет без визита в банк — это определить цель его использования. Например, вы желаете увеличить количество используемых валют, или снизить комиссионные расходы, или подключить зарплатный проект для выплаты гонорара своей команде, или выполнить сделки с криптовалютой. 

Как зарегистрироваться

Для начала нужно создать аккаунт на сайте ЕБС. Авторизуйтесь через госуслуги или с помощью ЭЦП. В открывшемся окне подтвердите своё ФИО и дайте согласие на обработку персональных данных. После этого в личном кабинете появится ваше ФИО, телефон и адрес почты.

Чтобы зарегистрировать биометрические данные, придётся обратиться в любой из банков-участников. Для выбора кредитной организации нажмите кнопку «Где зарегистрироваться». Система предложит выбрать город и название банка, чтобы найти ближайшее отделение.

Посетите офис банка в удобное время. Операционист подтвердит вашу учётную запись на Госуслугах, сделает фотографию и запись голоса. С собой возьмите паспорт и СНИЛС.

На изменение данных в личном кабинете на сайте ЕБС может уйти до 5 дней. После этого вы сразу сможете получать финансовые услуги дистанционно.

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И, которая регулирует процедуру открытия банковских счетов, не делает исключения для заявок ИП или ООО онлайн. Документы для заключения договора расчётно-кассового обслуживания всё равно должны быть представлены в оригинале или нотариальных копиях, а подписи лиц, имеющих доступ к счёту, – удостоверены представителем банка.

Чтоб открыть банковский счёт для ООО, надо до встречи с менеджером подготовить необходимые документы:

• свидетельство о регистрации юридического лица (с 2017 года вместо него выдают лист записи ЕГРЮЛ);
• свидетельство о постановке организации на налоговый учёт;
• паспорт руководителя ООО и других лиц, которые будут иметь доступ к деньгам;
• устав общества с ограниченной ответственностью;
• протокол или приказ о назначении директора;
• лицензии на определённые виды деятельности (если они получены).

Открыть расчётный счёт для ИП онлайн ещё проще – достаточно иметь при себе свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП и паспорт предпринимателя. Остальные документы, такие как анкета клиента, заявление о присоединении или договор на РКО, карточку с образцами подписи и печати, предоставит сотрудник банка.

Онлайн заявка действительно сокращает срок открытия счёта, потому что предварительная проверка сведений о клиенте происходит быстрее, без похода в банк. Надо только учитывать, что реквизиты счёта бронируются на определённый период (обычно до месяца), в течение которого надо представить документы для открытия.

И помните, что если по какой-то причине счёт всё-таки не будет открыт, а на забронированные реквизиты уже поступит оплата от контрагента, то деньги вернутся обратно. В этом случае банк не несёт ответственности за то, что из-за возврата средств вы, возможно, не сможете выполнить свои обязательства перед партнёрами.

Способ 3. Открыть расчётный счёт онлайн

Федеральный закон  от 23.06.2016 № 191-ФЗ ввёл в Федеральный закон № 115-ФЗ новое понятие — «открытие расчетного счета без личного присутствия». Это не то же самое, что два предыдущих варианта: в этом случае никто не посещает банк и не ждет сотрудника банка в офисе, а все документы подписываются электронно. 

Как это работает для физлиц и ИП

Открыть счёт удалённо можно, если банк уже идентифицировал клиента или его представителя и собирал их биометрические данные (п. 5.8 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). 

Идентификация происходит через авторизацию клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), которая в быту известна как сайт Госуслуг. 

Биометрические данные — это запись вашего голоса и видеоизображение лица. (п. 5.6 ст. Федерального закона № 115-ФЗ). Сдать их можно в любом банке. После этого вас зарегистрируют в единой биометрической системе (ЕБС). Вся информация о биометрии прикрепится к вашему аккаунту Госуслуг.

При наличии сведений о клиенте в ЕСИА и ЕБС вы можете открыть счет в любом банке. Не имеет значения, где вы записывали биометрию. Клиенту достаточно зайти на сайт банка, выбрать услугу и авторизоваться в ЕСИА. После этого запустится приложение «Ключ Ростелеком». Оно запишет видео и попросит произнести несколько цифр. Сверив данные с имеющимися в ЕБС, система определит процент схожести. Если порог будет пройден, то идентификация в банке будет считаться успешной. 

Как это работает сейчас

Сейчас сдать биометрию можно практически в любом банке. На сайте ЕБС есть интерактивная карта с адресами. Планируется, что без посещения банка операции смогут совершать все: физлица, ИП и организации.

Однако пока всего несколько банков идентифицируют клиентов по биометрии: Тинькофф, Почта Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк. И перечень услуг невелик:

• Тинькофф готов выпустить дебетовую карту;

• Почта Банк откроет вклад;

• Промсвязьбанк откроет вклад или выдаст кредит;

• Совкомбанк даст потребительский кредит.

Эти услуги  доступны только физлицам. ИП и ООО по биометрии пока ни в одном банке не обслуживаются.

Выход есть только у ИП. Предприниматели могут открыть счет за 15-20 минут онлайн в Сбербанке. Банк дает такую возможность при соблюдении следующих условий:

• у ИП открыт текущий счет физического лица в Сбербанке, следовательно, у него есть доступ в Сбербанк Онлайн;

• есть телефон с Android 5.0+ или iOS 13+ с поддержкой NFC;

• в наличии загранпаспорт, выпущенный не ранее 2009 года, паспорт гражданина РФ и СНИЛС;

• возраст от 18 лет.

Однако с онлайн открытием второго и последующего счетов у ООО и ИП проблем нет. Если вы обслуживаетесь в банке и у вас есть доступ к интернет-банку, следовательно, у вас заключен договор дистанционного банковского обслуживания. В таком случае открыть новый счет можно прямо из банковского приложения.

Как это работает для юрлиц

Компания тоже может открыть счет удалённо. Сделать это можно через руководителя или представителя компании, если он имеет право действовать от имени фирмы без доверенности и раньше был идентифицирован в банке. Биометрические данные руководителя или представителя должны быть занесены в ЕБС. 

Важное отличие от открытия счета для ИП! Руководитель ООО или представитель должны проходить личную идентификацию в банке, где обслуживаются. А значит хоть один раз, но посетить банк необходимо.. Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Как и для ИП, нужно, чтобы компания уже обслуживалась в этом банке и при поступлении запросов от банка в течение 7 дней сообщала о себе обновленные данные.

Какие документы нужны для открытия счёта онлайн

Для открытия счета дистанционно вы уже должны быть идентифицированным клиентом банка. А значит у банка уже есть учредительные документы, свидетельство о присвоении ИНН, оттиск печати и так далее. Про документы, которые нужны для открытия расчётного счёта, мы писали  в статье.

Подайте заявление и другие бумаги по запросу банка. Они должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, если вы оформляете счёт для организации. Если вы ИП, будет достаточно простой электронной подписи (п. 1.12 и 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Открытие брокерского счета в банке на примере Сбербанка и Тинькофф Банка

Для кого подходит этот способ

У вашего банка есть лицензия брокера, и он предлагает подходящие вам условия. Проверить, является ли банк брокером, можно на сайте ЦБ.
Вы не хотите приходить в офис брокера.
У нет при себе нет паспорта, ИНН и подтвержденной записи на сайте Госуслуг.

Через интернет-банк Сбербанка: кратко

Удаленно открыть брокерский счет в Сбербанке можно только через веб-версию Сбербанк Онлайн. В приложении такой опции нет.

Шаг 1. Зайдите на сайт Сбербанк Онлайн. Выберите «Прочее», а затем «Брокерское обслуживание».

Шаг 2. Выберите интересующие вас рынки и тарифный план.

Шаг 3. Укажите банковский счет, на который будут выводиться средства с брокерского.

Шаг 4. Решите, хотите ли вы разрешить банку использовать ценные бумаги, которые будут находиться на вашем счете, и намерены ли торговать при помощи заемных средств.

Шаг 5. Решите, хотите ли вы открыть в дополнение к обычному брокерскому счету индивидуальный инвестиционный счет.

Шаг 6. Выберите цель открытия брокерского счета.

Шаг 7. Выберите страну вашего рождения, проверьте паспортные данные и укажите адрес регистрации. Проверьте, чтобы данные совпадали с указанными при открытии банковского счета. Изменившуюся информацию придется подтверждать в отделении организации.

Шаг 8. Отметьте, являетесь ли вы налоговым резидентом только России.

Шаг 9. Проверьте правильность телефонного номера.

Шаг 10. Проверьте правильность или введите адрес электронной почты.

Шаг 11. Прочитайте и «подпишите» документы при помощи кода из СМС.

Шаг 12. Подождите, пока заявка будет обработана (до двух рабочих дней).

Шаг 13. Для активации счета, пополните его.

Через приложение Тинькофф Банка: кратко

Удаленно открыть брокерский счет клиента банка Тинькофф может через сайт, приложение, чат и по телефону. Ниже пример открытия через приложение.

#отРедакции Если возникнут проблемы с открытием счета другим способом, напишите на invest@tinkoff.ru — поддержка заявляет, что при необходимости сделает инструкцию со скриншотами

Шаг 1. Выберете «Открыть новый продукт» на главной странице мобильного приложения.

Шаг 2. Нажмите на «Открыть брокерский счет».

Шаг 3. «Подпишите» заявление при помощи кода из СМС.

Шаг 4. Подождите до двух рабочих дней, пока заявка обрабатывается.

Шаг 5. Пополните брокерский счет или начните покупать финансовые инструменты при помощи средств на банковской карте Тинькофф.

Подробная инструкция в блоге DTI