Курс золота и серебра в альфа-банке в самаре

Курс палладия в мае продолжит расти из-за дефицита металла

Сегодня на сырьевом рынке крупнейшим производителем палладия остается российская . Организация добывает около 5% от всемирного объема рассматриваемого металла. Согласно прогнозам аналитиков этой компании, курс палладия в мае 2020 года продолжит расти, поскольку сохранится дефицит металла. Инвестиции в данный актив оправданы, ведь восходящий тренд сохранится на протяжении 2-3 лет с периодическими откатами.

• спрос на палладий всегда выше, нежели предложение, поэтому слитки продолжат дорожать. Металл активно используется на производстве, в частности с его помощью делают катализаторы, востребованные в сфере автомобильной промышленности;
• на территории Европейского Союза, в Китае и США постоянно ужесточаются экологические требования, выдвигаемые к транспортным средствам. Поэтому производители автомобилей нуждаются в металле.

Стоит также отметить, что абсолютно все металлы будут укрепляться на фоне обвала валют. Палладий не стал исключением из этого правила. Покупать его стоит в слитках или в виде инвестиционных монет.

Ориентировочная доходность

Обезличенный металлический счет – это инструмент долгосрочного инвестирования. Получить по нему значимую прибыль в короткие сроки не получится, об этом сразу нужно помнить. Зато для тех, кто рассчитывает сохранить имеющийся капитал и приумножить его на будущее, ОМС вполне подойдет.

Необходимый минимум вложений для получения выгоды

Чтобы спрогнозировать доход по данному типу инвестиций, необходимо понимать, как работают обезличенные металлические счета. Альфа-Банк, как и другие банковские организации, предлагающие данный продукт, публикует две котировки по каждому из металлов:

• покупка – сумма, которую клиент получит от банка при продаже актива;
• продажа – сумма, которую необходимо заплатить клиенту для приобретения у банка 1 грамма металла.

Несложно заметить, что цифры здесь различаются на 100–300 рублей. То есть если клиент сегодня купит у банка 1 грамм золота, а затем сразу же продаст его, он получит меньше денег, чем внес в банк изначально. Принцип тут тот же, что и при покупке валюты. Только за такую сделку клиенту придется еще заплатить подоходный налог.

Все банковские организации устанавливают стоимость металлов для ОМС, ориентируясь на данные Центробанка. Если сравнить котировки драгметаллов (того же золота) на сайте ЦБ РФ, можно заметить, что цена покупки за грамм догоняет цену продажи примерно за год. То есть если вкладчик сегодня приобретет 1 грамм золота за, к примеру, 2690 рублей, продать его за ту же цену он сможет не ранее, чем через год. Зато спустя три года стоимость этого грамма может вырасти в 3–4 раза. Реальная же выгода от вложений будет видна не ранее чем через 10 лет, и при условии, что гражданин будет регулярно пополнять ОМС.

Котировки на 7 апр. 2019 г.

Нюансы расчета налога на прибыль

Согласно налоговому законодательству РФ, доход, получаемый гражданином в виде процентов от вклада в банке, не облагается налогом. Но с ОМС ситуация иная. Здесь гражданин, фактически, приобретает имущество (драгоценные металлы), а потом продает его, получая определенный доход. Такую сделку НК РФ рассматривает как сделку с имуществом и считает, что с суммы, полученной от продажи металла с обезличенного счета, гражданин должен уплачивать подоходный налог. Правила здесь таковы:

• если металл находился в собственности до 3 лет, при его продаже с полученной суммы необходимо уплатить 13%;
• при продаже металла, находившегося в собственности более 3 лет, налоги на прибыльнее взимаются;
• не имеет значения, за какую цену гражданин приобретал активы (даже если в итоге он продал их дешевле, чем покупал, налог придется выплатить со всей полученной суммы).

Обязанности по уплате подоходного налога полностью возлагаются на самого инвестора. Это означает, что в начале года, следующего за сделкой купли-продажи, он должен будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ, предъявить ее в налоговый орган, и уплатить требуемую сумму. Альфа-банк в качестве налогового агента не выступает. Но сведения о сделке в ФНС подать может, правда, исключительно по их запросу.

Как приобрести ОМС

Процедура открытия ОМС достаточно проста. Для получения услуги клиенту необходимо обратиться в подразделение банка, взяв с собой паспорт и ИНН. На операцию уходит в среднем 10 минут. Клиент приобретает металл по курсу Альфа-банка, действующий в момент открытия счета.

Приходные операции по счету осуществляются только в банковском офисе. Данная операция не доступна в интернет-банкинге. Приходная операция подразумевает зачисление на ОМС количества металла, эквивалентного уплаченной сумме денежных средств по курсу продажи Альфа-Банка.

Расходная операция осуществляется по курсу покупки банка. Денежные средства от этой операции зачисляются на любой действующий счет инвестора, открытый в обслуживающем банке.

В отличие от депозитов, ОМС не участвуют в государственной программе страхования денежных средств вкладчиков. Это означает, что держатель инвестиционного инструмента может не только получить высокую доходность, но и потерять собственный капитал.

Условия инвестирования в ОМС

В каждом банке действуют свои условия работы с ОМС. Какие моменты придется учесть клиентам Альфа-банка, рассматривающим для себя данный метод инвестирования?

1. На каждом счете может храниться только один тип металла.
2. Операции между мет-счетами невозможны. Клиент не может напрямую обменять серебро на палладий – для этого ему придется продать некоторое количество серебра, вывести деньги на мастер-счет, а затем купить другой актив.
3. Лимит на покупку драгметаллов: не менее 100 гр. для серебра, не менее 1 гр. для прочих активов.
4. По субботам и воскресеньям операции по купле-продаже драгметаллов в банке не проводятся.
5. По будням работа со счетом доступна только с 9-00 до 17-15 по МСК с понедельника по четверг, и с 9-00 до 16-00 в пятницу.
6. ОМС не попадают под действие закона о страховании вкладов.
7. Банк не принимает взносы на ОМС в реальных металлах. Владельцам слитков или монет сначала придется продать их банку по текущему курсу, а затем внести вырученные средства на ОМС.
8. Получить со счета металлы в натуральном виде также невозможно.
9. Если актив находился в собственности гражданина менее 3 лет, при его продаже необходимо будет уплатить с полученных средств 13% в качестве налога на прибыль.

В других банках действуют иные условия инвестирования. К примеру, тот же Сбер дает возможность покупать драгметаллы начиная от 0,1 грамма. Поэтому при выборе банковской организации все же рекомендуем гражданам изучить все предложения по ОМС, присутствующие на рынке, чтобы выбрать наиболее удобное для себя.

Обезналиченные металлические счета: понятие

Инвестирование в драгоценные металлы отличается простотой. Обезналиченные металлические счета (ОМС) открываются в весе драгоценностей, отражая соответствующую информацию. Металл не покупается физически, вносятся деньги на счет, конвертирующиеся в граммы, учитывая сегодняшний банковский курс.

Этот вид инвестиций не является вкладом. Объектом ценности не будет денежная единица.

Пользователь услуг банка, намеренный открыть счет, не предоставляет слитки металла. Определенный размер суммы конвертируется в граммы.

Подобный счет можно открыть посредством вложения финансовых средств банку, путем списания денег.

Как работает ОМС: получение прибыли на корректировках

Под влиянием мировой экономики металл подвластен ценовым изменениям. Колебания используются, как вариант заработать. Не стоит забывать об обратных процессах (падение), которые сегодня бывают, но несущественные.

Драгоценные металлы

Надежный способ сохранения личного капитала – драгоценные металлы. Данный вид инвестиций не является пассивным в отличие от вкладов. Информация, отражающаяся на официальном сайте Альфа-Банка, позволяет инвестирующему лицу прослеживать котировочные изменения. Это способствует правильному совершению операций, связанных с куплей-продажей объекта, прогнозируя рост дохода.

Наиболее используемым металлом выступает золото, характеризующееся высокой ликвидностью. Его часть составляет приблизительно 85% ОМС в банковском учреждении. Популярность сплава диктуется возможностью прогнозирования стоимости. Ознакомиться с котировками на золото можно в режиме онлайн с помощью услуг банкинга или мобильного приложения.

Политике банка в отношении драгметаллов присуща лояльность. Минимальные ставки на открытие подобного счета предоставляют возможность большинству хозяевам средств выступить в роли инвесторов.

Благородный металл банка выражается в форме:

• слитков с определением меры;
• монет;
• обычных слитков;
• обезличенных металлических счетов (ОМС).

Открытие ОМС осуществляется банком в следующих видах драгметаллах:

• платина;
• золото;
• серебро;
• палладий.

Создание и обслуживание учреждением не влечет затрат клиента, а вот закрытие таит – определенные издержки. В разницу показателей стоимости купля-продажи входит прибыль банка, связанная с процедурой открытия и закрытия счета.

Зачисление и выдача средств осуществляются драгоценным предметом или в денежном эквиваленте в соответствии с показателями актуального курса.

Приобретение благородного сплава способствует долгосрочному вложению инвестиций средств, учитывая динамику золота в отношении валютного курса.

Обезналиченный металлический счет

Обезличенный металлический счет представляет вид банковского вклада, открывающийся в массе нескольких драгметаллов: золоте, серебре, платине и палладии.

Факторы, оказывающие влияние на котировки

Котировки фьючерсов на палладий зависят от нескольких факторов, о которых частично уже было сказано. Перечислим их:

• Уровень природных запасов в странах, добывающих металл;
• Экономическая ситуация в государствах-потребителях элемента;
• Соотношение котировок палладия и платины как взаимозаменяемых компонентов в автомобильной промышленности;
• Стабильность спроса со стороны крупнейшего потребителя – Китая;
• Политика России в отношении формирования предложения на рынке палладия;
• Изменение объемов производства ведущих добывающих компаний;
• Рост спроса со стороны других отраслей – электроники и медицины;
• Повышение интереса к ювелирным украшениям из палладия и спрос на металл как сырье для ювелирных мастеров.

О значении для котировок металла экономической ситуации в странах, являющихся производителями и потребителями элемента, уже было сказано выше. Эти факторы носят определяющий для рынка металла платиновой группы характер. Отдельно стоит остановиться на взаимосвязи цен палладия с котировками платины.

Добыча драгоценных металлов.

Эти два металла относятся к одной группе химических элементов и являются взаимозаменяемыми: они оба могут быть использованы для производства автомобильных нейтрализаторов. Скачок курсов палладия в 2000-х годах вверх был обязан именно свойству взаимозаменяемости. На рынке металлов из-за перебоев с поставками платины образовался дефицит, который потребители смогли закрыть с помощью палладия. Этот элемент не только стоит дешевле платины, но и характеризуется наилучшими нейтрализующими свойствами. Палладий оказался очень достойным заменителем платины, а его стоимость на бирже пошла вверх – отрыв между значениями котировок этих двух металлов существенно сократился.

Фактором, который потенциально может вызвать рост котировок палладия, является спрос на металл со стороны других отраслей экономики. Элемент активно используется в электронике и новейших разработках, а также в стоматологии. Дальнейшие исследования в этих областях могут открыть новые пути использования металла и повысить на него спрос. Аналогичное воздействие окажет и популяризация драгоценных украшений из палладия. На сегодняшний день из него изготавливаются обручальные кольца, серьги, подвески, броши, печатки, запонки, кресты, а также элитные мужские аксессуары.

Таблицы изменения курса золота

Продажа золота: открыть

Покупка золота: открыть

Как приобрести ОМС

Чтобы открыть ОМС, нужно лично посетить отделение банка, после чего на клиента будет оформлен персональный счет.

Существует несколько правил, которые характерны для инвестирования в драгметаллы посредством Альфа-Банка:

• Резиденты РФ, заключая договор на создание персонализированного счета, должны платить НДФЛ, составляющий 13%. Эта сумма выплачивается при получении дохода, если драгметалл находился в собственности физического лица меньше 3 лет.
• НДФЛ не уплачивается, если инвестор владел проданными позициями больше 3 лет.
• Банк не допускает возможности зачисления физических аналогов слитков на ОМС.

Преимущества и недостатки обезличенного металлического счета

Рассматривая эту банковскую услугу, клиенты интересуются положительными и отрицательными сторонами такого вида бизнеса. Плюсы и минусы данной услуги Вы можете увидеть в таблице.

Экономическая активность Китая предопределит курс палладия в мае

Пандемия коронавируса и введение карантина по всему миру стали причинами изменения спроса на металлы, а также объемов их добычи. Неопределенность сроков возврата к нормальному режиму играет свою роль. В таких условиях аналитики все равно делают положительные прогнозы по палладию на май. Котировки будут идти вверх, но насколько динамично пока непонятно. Однако положительные тенденции все-таки просматриваются, в первую очередь в Китае. Правительство «Поднебесной» в конце апреля объявило о возобновлении экономической активности, что приведет к подорожанию палладия и промышленных металлов.

Конечно, уровень спроса на такое сырье в Китае по-прежнему далек от докризисных времен, а мировой локдаун стал причиной сокращения экспорта. Поэтому серьезного ралли ожидать в этом секторе не стоит. Невзирая на все обстоятельства, аналитический эксперт Артем Копылов все равно предсказывает последовательный рост.

Заключительная неделя апреля может оказаться для рынка металлов судьбоносной, поскольку ожидается публикация данных PMI в США и странах Евросоюза. Мы получим еще больше информации о том, насколько сильно экономики государств пострадали от коронавируса. В отчетах также будут представлены данные о сокращении спроса на сырье, включая палладий.

За первый квартал 2020 года ВВП Китая существенно сократилось, тем не менее стоимость металлов все равно росла. Резервы сократились, поэтому их необходимо восполнять. Спрос на палладий продолжает расти. Снижение запасов свидетельствует о формировании локального дефицита.

Виды вложений в палладий

Инвестировать деньги в палладий можно несколькими способами. У каждого из них есть свои преимущества. Вы можете выбрать наиболее удобный и привлекательный вариант.

ОМС

ОМС – это текущий счет, валютой которого выступает металл. Преимущество такого способа – отсутствие НДС, минимальные комиссионные банка, максимальная ликвидность. Цена входа также незначительна, ведь минимальный шаг – 0,1 г металла. Из минусов: при продаже актива доход от разницы курсов, полученный при этом, подлежит налогообложению.

Слитки

Физический палладий также можно приобрести, но этот вариант имеет свои недостатки: Сбербанк России сегодня не выкупает его у населения, а приобретая слиток, вы заплатите НДС. Покупку нужно будет где-то хранить, надежное место потребует дополнительных расходов.

Инвестиционные монеты

Упоминаний об инвестиционных монетах из палладия на сегодня я не встретила нигде. Но юбилейные экземпляры широко представлены в Сбербанке России.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

При покупке металла в монетах налог на добавленную стоимость не взимается, что добавляет привлекательности такому способу инвестирования.

Однако в цену инвестиционных и памятных денежных знаков включены расходы на чеканку, поэтому грамм палладия в монете будет дороже, чем в мерном слитке.

Какой способ инвестиций выгоднее

Учитывая все вышеперечисленное, я советую остановить свой выбор на ОМС в Сбербанке России как надежном, наиболее ликвидном, простом и наименее затратном способе вложений на сегодня.

Сколько можно заработать

Определить даже приблизительные цифры доходности от инвестиции в ОМС невозможно. Учитывая ограниченность мировых запасов драгметаллов, с каждым годом их стоимость будет возрастать.

Подобные инвестиции – достаточно надежное средство для долгосрочной прибыли, но при условии стабильного положения по отношению к национальным валютам. Для примера можно рассмотреть опыт прошлых лет: в декабре 2007 года максимальная стоимость 1 грамма золота составляла ~665 рублей, в сравнении с сегодняшним днем, показатель вырос в 4,5 раза за 13 лет.

Важно учитывать, что получать прибыль ежемесячно не получится. Колебания котировок достаточно сложно предугадать

Именно поэтому все заработанное в первый квартал, инвестор может потерять за 1 месяц.

Рассмотрим пример с покупкой палладия. Даже учитывая волатильность нашей экономики, резких скачков в его стоимости не предвидится, но равномерный рост, с некоторыми колебаниями, экспертами прогнозируется. Осуществлять инвестиции выгодней на длительный период во время непродолжительного экономического спада. Краткосрочные вклады могут принести до 20% убытков, тогда как длительные (от 5 лет) – доход от 50% годовых.

Сколько можно заработать денег не сможет ответить даже опытный брокер, потому что экономическая ситуация в России и мире меняется постоянно.

Преимущества и недостатки оформления ОМС в «Альфа-Банке»

Эта банковская услуг, имеет отличительные особенности, характерные как для отрасли в целом, так и для конкретной банковской услуги.

В числе положительных моментов при открытии ОМС можно выделить:

• Возможность получать прибыль через отличия в котировках.
• Стоимость торгуемых позиций приближена к ценам, которые используются на мировом рынке, что делает приобретение драгметаллов дешевле.
• При покупке и продаже определенных позиций не нужно платить НДС.
• При открытии ОМС нет необходимости платить за хранение слитков в банке.
• Отсутствие физического носителя позволяет не беспокоиться о снижении его стоимости из-за ухудшения качества слитка.
• Услуги интернет-банкинга универсальны и доступны каждому клиенту, что позволяет в любое удобное время следить за курсом, наблюдать тенденции роста и падения цен.
• Открытие ОМС бесплатно, равно так же как и его ведение банком.

Среди минусов этого способа инвестирования выделяются следующие моменты:

• При работе с нефизическими драгметаллами требуются специальные знания, позволяющие получать прибыль на разнице между котировками. Без понимания принципов работы этих процессов можно понести значительные финансовые потери.
• ОМС не входит в число объектов, попадающих в систему страхования вкладов.
• Купить или продать обезличенный металл возможно в определенный временной промежуток в будние дни. Суббота и воскресенье являются выходными, когда ничего не продается и не покупается.

Однако, несмотря на некоторые недостатки, ОМС остается одной из наиболее удобных, не затратных по содержанию и простых форм инвестирования. Такой способ хорошо подходит новым клиентам, которые еще только пробуют себя в инвестировании.

На какой размер заработка можно рассчитывать

Рассчитать даже примерный размер предполагаемой прибыли при инвестировании в ОМС невозможно. Можно только узнать курс металлов ОМС Альфа банка на сегодня или же доверится прогнозам экспертов, относительно направления движения стоимости драгметаллов. Также нужно учитывать, что в любом случае в долгосрочной перспективе драгоценные металлы будут дорожать так, как мировые запасы драгметаллов постоянно сокращаются, что приводит к возникновению дефицита и повышению их ценности.

ОМС является достаточно надежным инвестиционным инструментом, позволяющим получать стабильную прибыль при условии сохранения стабильного положения стоимости драгметаллов по отношению к нацвалюте. Так, к примеру, в конце 2007 года 1 грамм золота стоил около 660 рублей. Сейчас же стоимость этого металла в рублях выросла почти в пять раз. Фактически речь идет о возможности получения значительной прибыли в долгосрочной перспективе.

При этом нужно учитывать, что извлекать прибыль с помощью таких инвестиций каждый месяц не выйдет. Это связано с тем, что стоимость драгметаллов на протяжении непродолжительного временного отрезка может серьезно колебаться. Поэтому все заработанные пользователем деньги на протяжении первых нескольких месяцев могут в один день сгореть.

В любом случае в долгосрочной перспективе стоимость драгоценных металлов будет неуклонно расти, даже несмотря на присущую таким активам некоторую волатильность и регулярные потрясения в мировой экономике. Поэтому наиболее правильным вариантом инвестирования в такие вклады является вложение средств на длительный срок в момент падения мировой экономики. Как показывает практика, краткосрочные вклады часто приводят к получению убытков на уровне 20 процентов, в то время как долгосрочные фактически гарантируют извлечение прибыли минимум в 50 процентов от изначальных вложений.

Таким образом, даже самый опытный брокер, не сможет точно спрогнозировать размер возможной прибыли так, как отечественная и мировая экономика постоянно переживает самые разные потрясения.

Достоинства и недостатки

Преимущества инвестиций в ОМС:

• для оформления обезличенного счета необходим минимальный набор бумаг;
• изменения котировок можно проверять на официальном портале банка;
• собственник получает доход от разницы в стоимости приобретения и реализации драгметаллов в обезличенной форме;
• ОМС не подвержен потере, механическим повреждениям, которые потенциально возможны для монет, слитков;
• открытие счета выполняют бесплатно;
• продать активы можно в дату приобретения;
• отсутствие НДС при покупке металла;
• банк не взимает дополнительной платы за услуги хранения слитков (золотых, из платины, серебра) в сейфовых ячейках;
• период действия соглашения с финансовой организацией не ограничен;
• процедура приобретения и реализации металла упрощенная;
• высокий уровень ликвидности активов;
• инвестирование в драгметаллы можно осуществлять с небольших накоплений;
• риски, связанные с возможностью потери активов из сплавов, несет финансовая компания;
• высокая доходность при продолжительном инвестировании и т.д.

• инвестиционный продукт имеет некоторые финансовые риски при резких изменениях курса валют;
• возможны дополнительные расходы по ведению счета;
• при хранении средств в драгметаллах меньше 3 лет из полученной при реализации ОМС прибыли необходимо выплатить НДФЛ в размере 13%;
• возможны перемены в условиях обслуживания банка и т.д.

Характеристика OMC в «Aльфa-Бaнкe»

ОМС «Альфа-Банк» — индивидуальный счет, открываемый клиентом для учета движения металла. На таких образцах не отражаются индивидуальные особенности вроде пробы, производителя, серийного номера и т.д. Поэтому счета называются обезличенными.

«Альфа-Банк» предоставляет возможность любому клиенту открыть счет, баланс которого равняется не определенной валюте, а номиналу драгметалла. Котировки конвертируются клиентом, у которого на счету находятся не физические ценности, а определенная сумма. После того как она попадает на баланс, сотрудник банка конвертирует ее в счет, привязанный к текущему курсу того драгметалла, который собрался приобретать инвестор.

Банк устанавливает минимальные инвестиционные объемы для нескольких позиций, которые могут приобрести клиенты в качестве инвестиций. Минимальный объем приобретений начинается от 1 грамма практически для всех представленных позиций. Единственное исключение сделано для серебра: его минимум составляет 100 гр.

Чтобы приобрести ОМС, необходимо учитывать особенности, связанные с использованием такого инвестиционного подхода:

• Инвесторы, нацеленные на получение дохода таким образом, могут отслеживать изменение котировок на портале «Альфа-Банка». Сделать это можно через «Вклады и инвестиции», представленные в разделе «Частным лицам». Благодаря этому появляется возможность подобрать наиболее оптимальный момент для приобретения или продажи определенной позиции.
• Показатель доходности рассчитывается из двух моментов: стоимость продажи драгметалла и его приобретение. Получить выручку удается на основании разницы, вычитаемой из этих показателей.
• При продаже определенной позиции банку происходит ее конвертация исходя из котировок, после чего денежный эквивалент перечисляется на счет клиента.

Oтзывы oб OMC в «Aльфa-Бaнке»

На специализированных порталах можно найти много клиентских рассказов об открытии ОМС в «Альфа-Банк».

Ольга, 29 лет

Наблюдается непрофессиональный подход сотрудников к инвесторам, открывшим ОМС. Если по началу работа менеджеров довольна оперативна, и они быстро зачисляют вложенные средства на открытый счет, то впоследствии при возникновении вопросов и проблемных моментов их решением занимаются с меньшей охотой.

Мария, 40 лет

Сотрудники не всегда способны уточнить важные моменты, напрямую относящиеся к покупке и продаже нематериальных драгоценных металлов. Так, например, они иногда не могут уточнить часы, в которые возможно приобретение необходимых позиций. Из-за этого у инвесторов может не получиться приобрести или продать драгоценные металлы по представленной котировке, что сильно влияет на доходность клиентов. Непрофессиональное отношение сотрудников заставляет задуматься о целесообразности открытия ОМС при том, что эта инвестиционная идея целесообразное вложение.

Получение прибыли при открытии счета возможно только при выборе долгосрочной политике инвестирования. Инвестор ничего не выиграет от краткосрочного вложения, а потому нужно запастись терпением и следить за текущими котировками. Это поможет покупать и продавать драгметаллы по привлекательной цене, чтобы через время увеличить доходность с имеющихся позиций. Клиентам не нужно оплачивать обслуживание счета, что избавляет их от необходимости нести лишние расходы и дарит финансовую независимость.