Рефинансирование ипотеки других банков

Требования к рефинансируемому ипотечному займу

Финансовая организация Альфа-Банк не предоставляет заёмных средств по программе рефинансирования, если отмечаются такие факторы по действующему ипотечному кредиту:

• Заёмные средства выдавались финансовой организацией, не имеющей право на осуществление кредитной деятельности. Исключение составляет правительственная финансовая организация Дом.РФ;
• У банковской компании, где был первоначально оформлен ипотечный займ, была аннулирована лицензия на осуществление деятельности;
• Кредитные средства получены не на приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий;
• Отсутствие регистрации договора купли-продажи в Росреестре;
• Если предоставляемое залоговое имущество находится в долевой собственности, а под залог предоставляется только одна правовая доля;
• Отсутствует нотариально заверенное согласие от иных собственников залогового имущества;
• При участии в сделке бывших супругов, которые являются титульными собственниками жилого помещения. В этом случае рефинансирование может быть оформлено только на одного из бывших супругов.

Требования к заёмщику

Финансовая организация Альфа-Банк готова предоставить кредитные средства по программе рефинансирования ипотеки гражданам Российской Федерации, Украины и Белоруссии. На момент заключения долгового соглашения заёмщик должен находиться в возрастной группе от 21 до 70 лет. Верхний предел рассчитывается по факту завершения действия долгового соглашения.

Потребуется иметь регистрацию по месту фактического проживания. У заёмщика должен быть общий трудовой стаж сроком не менее 12 месяцев. При этом минимальный беспрерывный стаж на действующем рабочем месте должен составлять 4 месяца.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

• Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
• Регион проживания.
• Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
• Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотеки	Жители Москвы и области	Жители Санкт-Петербурга и области
Стандартная	50 млн. руб.	25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС	30 млн. руб.	15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жилья	Максимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентов	Для прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус	85%	80%
Апартаменты	75%	70%
Частный дом с земельным участком	50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

• Базовая процентная ставка равна 10,49%.
• Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавки	Процент
Отказ от личного страхования заемщика	2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом	0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус	0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства	0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Что представляет собой рефинансирование?

Вместо термина «рефинансирование» нередко используют другое слово –«перекредитование». Оба понятия означают перевод кредитной линии из одного финансового учреждения в другое. Принимая решение сделать перекредитование займа, заёмщики рассчитывают снизить финансовое бремя.

Процедуру можно заказать в банке-кредиторе. Традиционно кредиты рефинансируют в других банках. Многие эмитенты позволяют перекредитовать сразу несколько кредитов, а также получить дополнительную сумму.

Банки используют 2 пути снижения финансового бремени на клиентов:

• удлинение сроков кредитования;
• снижение размера ссудного процента.

Заёмщик может рассчитывать на применение к кредиту сразу двух вариантов облегчения обязательств. В этом случае суммы ежемесячных выплат заметно снизятся.

На каких условиях Альфа-Банк рефинансирует ипотеку

По сравнению с офертами других банков, предложение Альфа-Банка отличается конкретностью и прозрачностью. В 2021 году установлено базовое значение ставки — 9,69%, но перечислены условия, при которых она может быть увеличена или уменьшена и насколько.

Процент изменения ставки по рефинансированию ипотеки	Причина изменения ставки
+1%	Перезаемщик отказывается страховать личные риски
+0,7%	Не предоставлено подтверждение размера дохода
+0,5%	Рефинансируется приобретение жилого дома с участком земли
+0,25%	Рефинансируется ипотека на приобретение таунхауса
+0,5%	Сумма кредитования превышает остаток задолженности по ипотеке (клиент хочет получить дополнительные средства)
+3%	Заемщик не предоставил подтверждение перерегистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка в срок до 90 дней
–0,3%	Сделка совершается не позднее 30 суток с момента одобрения заявки банком
–0,3%	Зарплата заемщику переводится на карту Альфа-Банка
–0,3%	Сумма рефинансирования превышает 8 млн (Москва), 5 млн руб. (СПб и ЛО), 3 млн (Краснодар, Ростов-на-Дону, Екатеринбург)

Таким образом, минимальная ставка может достигнуть значения 9,99%, какой она указана на официальной странице Альфа-Банка. Ее теоретически получит зарплатный клиент, имеющий практически идеальный пакет документов и приобретающий по ипотеке дорогостоящую недвижимость в одном из крупнейших городов России. Кроме этого, должны соблюдаться другие условия: обязательное личное страхование заемщика и достоверное подтверждение доходов. К тому же объект должен представлять собой квартиру (не частный дом или таунхаус).

В жизни такое встречается нечасто, а потому следует ориентироваться на некий средний диапазон процентной ставки. Стандартное значение — от 9,69% и выше.

На главной странице Альфа-Банка указан предельный срок кредитования (рефинансирования) — тридцать лет. Минимально договор заключается на три года.

Перекредитуются долги в суммах до 50 млн руб. (Москва) и 35 млн руб. (регионы).

Получить рефинансирование ипотеки — практически то же самое, как взять кредит: требования к залоговому обеспечению те же.

Тип недвижимости	Процент выдаваемой суммы от оценочной стоимости объекта	Льготные условия (пользуются зарплатные клиенты)
Квартиры, таунхаусы	80%	85%
Апартаменты	70%	75%
Частные дома с участками	50%	50%

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке: суть услуги

Данная услуга также называется еще, как «перекредитование» представляет собой еще одну ссуду, оформляемую с целью погашений имеющегося займа (или сразу нескольких). Итогом становится оформление одного кредита вместо нескольких на гораздо более приемлемых условиях. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке позволяет существенно понизить ставку годовых, ведь новый займ оформляется уже на других, современных условиях с иными процентами.

Основные причины проведения рефинансирования

Конечно, главной мотивацией становится значительное снижение действующей ставки, что облегчает кредитное бремя. Кстати, по статистике основная часть клиентов, обращающихся за предоставлением услуги перекредитования, состоит из клиентов, оформивших ипотеку несколько лет назад, когда наблюдались довольно высокая процентовка. Также за предоставлением данной услуги обращаются лица, желающие растянуть или, наоборот, сократить период ссуды.

Услуга рефинансирования выгодна для клиентов банка

Это позволяет еще больше снижать кредитную нагрузку и облегчать людям выплату долгосрочного займа. Рефинансирование, проводимое с целью корректировки установленных сроков кредитования, осуществляется на базе пересмотра (перерасчета) ежемесячных выплат и самого графика погашения. Также к главным причинам, по которым рефинансирование становится актуальным, относятся следующее:

1. Наличие нескольких займов. Регламент программы позволяет объединять и погашать единовременно до 5 имеющихся кредитов.
2. Упрощение процесса погашения. Если лицо является активным клиентом Альфа-Банка и обладает ипотекой, оформленной в сторонней кредитной организацией, то, проще будет перевести ссуду в свой банк и спокойно погашать ее, используя предоставляемые услуги дистанционных сервисов.
3. Замена валютной единицы займа. Ипотеки, оформленные в валюте несколько лет назад, сейчас становятся невыгодными. Условия программы рефинансирования позволяет изменить валюту ссуды и оформить ее по более выгодным условиям.
4. Освобождение залогового имущества. Это один из наиболее серьезных по последствиям нюансов долгосрочных кредитов. Ведь при начавшихся невыплатах, заемщик рискует навсегда потерять свое имущество. А при проведении процесса перекредитования имущество выводится из залога и возвращается в полное владение заемщика.

Расчет выгоды

Рефинансирование ипотеки других банков Альфа-Банк предлагает предварительно «пробить» по автоматическому онлайн-калькулятору. Сервис расположен на сайте банковской организации и помогает наглядно показать преимущества услуги. Чтобы получить информацию, от клиента достаточно указать имеющиеся данные и получить точный расчет. Также кредитный калькулятор дает и картину будущих ежемесячных платежей, которые пойдут по новой ссуде.

Чтобы оценить выгоду, следует воспользоваться онлайн-калькулятором

Общие условия ипотечного рефинансирования

Можно не только оформить кредит наличными, но и осуществить перекредитование на выгодных условиях (процентная ставка от 8,69%). Финансовое учреждение готово заключить договор рефинансирования ипотеки при условии, что кредит был оформлен в сторонних банковских организациях.

Ежемесячный платеж до рефинансирования

Ежемесячный платеж после рефинансирования

Начисленные проценты без рефинансирования

Начисленные проценты с рефинансированием

График платежей № Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Воспользоваться предложением может каждый добросовестный плательщик, который испытывает сложности в погашении имеющейся задолженности. Можно уменьшить расходы по выплате займа, и избавиться от части финансового груза, который давит на заемщика.

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке от 10.09.2021

Программа	Процентная ставка
Вторичное жилье (готовое жилье)	от 7,99%
Новостройки (первичный рынок)	от 6,05%
Семейная ипотека	от 4,99%
Рефинансирование ипотеки	от 8,69%

Бесплатный звонок по России 8 800 2000-000

1. Подписание договора осуществляется, если ипотека оформлена в валюте РФ.
2. Минимальная сумма оформленного ранее договорного соглашения должна составлять 600 тысяч рублей, а максимальная не превышать отметку в 50 миллионов рублей.
3. Возможность привлечения созаемщиков (до 3-х человек), благодаря чему увеличиваются шансы на получение суммы в требуемом размере.

Процедура перекредитования может быть произведена в случае, если заемщик оформил:

• часть квартиры, либо отдельную комнату;
• жилую площадь (отдельная квартира), приобретенную на вторичном рынке, либо в новостройке.

Условия:

• документы, а также заявка подаются в онлайн режиме;
• период рассмотрения заявки составляет от 1 и до 3-ех рабочих дней;
• рефинансирование, по которому следует погасить задолженность, осуществляется сроком до 30-ти лет (минимальный период – 3 года);
• осуществление страхования риска утраты, либо повреждения приобретаемого недвижимого объекта.

Особенности погашения кредитной задолженности

Осуществлять внесение установленного банком процента можно с использованием нескольких инструментов, а именно:

• банкоматы;
• через установленное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
• «Альфа-Клик» (интернет-банк).

Если все условия и требования соблюдены, и финансовое учреждение одобрило заявку, запускается процесс рефинансирования. Прописанная в договоре сумма не выдается заемщику (исключение составляют дополнительные средства). Она будет перечислена предыдущему кредитору, после чего клиент должен будет получить документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, и предоставить его в Альфа-Банк.

Вспомогательные условия

Перечень вспомогательных условий выглядит следующим образом:

• отсутствие договора на страховку жизни;
• получение денежной ссуды поверх лимита ипотечного кредитования;
• в качестве залогового имущества фигурирует земельный участок вместе с домом:
• в качестве залогового имущества фигурирует малоэтажный жилой дом;
• отсутствие подоходной справки от клиента;
• отсутствие документов о рефинансировании от других банковских структур;
• завершение процедуры рефинансирования в течение первых тридцати дней с момента инициализации процесса;
• клиент имеет заработную дебетную карту банковской организации, к которой обращается за услугой рефинансирования;
• процедура рефинансирования превышает порог в восемь миллионов рублей для Москвы и других городов Российской Федерации.

В зависимости от соблюдения данных условий, клиент имеет возможность повысить, или снизить итоговую процентную ставку на величины, начиная от -0.3%, заканчивая +3% в каждом отдельном случае.

Альфа-банк имеет еще одну вспомогательную категорию опций, влияющую на итоговую процедуру рефинансирования.

Связана эта категория с типом недвижимого имущества, отдаваемого под залог банка.

Таким образом небольшие жилые дома, или квартиры оцениваются банковской структурой в 80% стоимости от полной цены, а частные дома с земельными участками можно отдать банку лишь с 50% стоимости от номинального показателя.

При этом льготная категория граждан имеет право получить до 85% стоимости квартир, или танхаусов.

Стоимость домов с земельными участками даже для привилегированных клиентов неизменна.

Как воспользоваться услугой рефинансирования

Чтобы стать участником программы перекредитования, прежде всего, следует убедиться, что имеющийся займ, как и его владелец полностью соответствуют всем требованиям от банка. Данная услуга является довольно актуальной, ведь кроме привлекательных условий, значительно облегчающих кредитное бремя. Альфа-Банк предлагает и множество вариантов проведения проплаты нового займа. Например:

• через электронные платежные системы-сервисы;
• с помощью касс финансовых учреждений;
• используя терминалы/банкоматы как самого Альфа-Банка, так и сторонних организаций;
• с персональной страницы дистанционных сервисов (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Сбор документов

Перед подачей заявки следует убедиться и в наличии необходимого портфеля документации. В него входят как личные сведения о заемщике (паспорт, СНИЛС, анкета-заявка), так и документы по ипотеке, которую решено рефинансировать, а также банковскую выписку о сумме оставшегося долга. Стоит учитывать, что для своих зарплатных клиентов АБ предъявляет сниженные требования и в сборе бумаг. Например, им не нужно предъявлять справку о доходах (форма 2НДФЛ). Также именно от этой категории клиентуры Альфа-Банк будет в первую очередь рассматривать заявки.

Подача заявки

При одобрении заявки на проведение рефинансирования, бывшие ипотечные ссуды будут покрыты в полном объеме и окончательно закрыты. А заемщику придется уже рассчитываться по новому займу. При оформлении нового кредитования крайне ответственно следует подходить к оформлению и заполнению анкеты-заявления. Бланк документа можно получить как в филиале АБ, так и скачать на официальном сайте компании. Нужно понимать, что все данные, поданные в заявке, должны полностью соответствовать имеющимся. Документ следует заполнять без ошибок и помарок, иначе это может привести к отказу рефинансирования.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Задумались о собственной квартире? Не откладывайте, сейчас подходящее время, чтобы приобрести недвижимость в Альфа-Банке по программе государственной поддержки!

Как взять ипотеку с господдержкой?

Государственное субсидирование ипотеки стартовало весной 2020 года и действует на кредитные договоры, заключённые до 1 июля 2021 года. Цель господдержки – сохранение темпов строительства жилья и экономической активности в пандемию коронавируса.

Такую ипотеку можно оформить только на квартиру в новостройке, срок — от 3 до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Ставка составит 6,05% при условии оформления страхования жизни и здоровья заёмщика, а также приобретаемой недвижимости.

Аккредитованные для работы с программой банки выдают заёмщикам ипотеку по сниженной ставке. Государство компенсирует финансовым организациям недополученный доход, т.е. разницу между стандартной и льготной процентной ставкой.

Однако субсидия распространяется не на всё новостройки. Квартира должна соответствовать следующим условиям:

• •

  Быть первичным жильём на любом этапе строительства;

• •

  Приобретаться у юридического лица – застройщика;

• •

  Иметь стоимость от 670 000 рублей;

Возможная сумма кредита варьируется в зависимости от региона и составляет от 600 000 рублей до 3 млн рублей во всех регионах РФ.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Получателю ссуды не нужно предпринимать никаких действий самостоятельно, чтобы поучаствовать в программе. Достаточно подать заявку в банк.

Есть требования, которым нужно соответствовать, чтобы снизить платежи по ипотеке:

• •

  Заёмщиком по договору могут быть только граждане России. Для подачи заявки требуется паспорт РФ.

• •

  Получить льготную ипотеку можно, если вы являетесь наёмным работником. В банк предоставляется полный комплект документов, включая справку о доходах и копию трудовой книжки.

• •

  Непрерывный стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев. Общий трудовой стаж – от 1 года.

Других требований, например, к составу семьи и размеру дохода, нет.

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для заёмщика процедура оформления ипотеки в Альфа-Банке по программе господдержки ничем не отличается от обычной.

Заявка подаётся онлайн. После регистрации вам будет предоставлен личный кабинет, в котором нужно завершить заполнение анкеты и приложить скан-копии документов.

На рассмотрение заявки уйдёт не более двух рабочих дней. После вам поступит уведомление с параметрами итогового решения. При получении положительного решения можно выбирать объект кредитования.

Приехать в банк нужно один раз – на подписание договора.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Требования Альфа-Банка

Альфа-Банк одобрит рефинансирование ипотеки, если заемщик будет отвечать всем требованиям, установленным банком непосредственно к личности клиента, состоянию кредитного договора и особенностям залоговой недвижимости.

К заемщику

На дату оформления кредитного договора в Альфа-Банке возраст ссудополучателя должен быть не менее 21 года. Допустимый максимум — 70 лет. Этот уровень контролируют по моменту полного погашения задолженностей в соответствии с утвержденным временным графиком платежей по ипотеке.

Другие условия для получения ссуды в Альфа-Банке:

• минимальный трудовой стаж на последнем месте работы (общий) — 4 месяца (1 год);
• официальный доход значительно превышает сумму регулярных платежей.

Требования к финансовой состоятельности при рефинансировании можно выполнить с помощью поручителей. Существенное отличие от альтернативных кредитных продуктов — возможность получения ссуды для граждан Беларуси и Украины. Тем самым исключается необходимость регистрации постоянного места жительства на территории РФ. Другие банки в качестве обязательного условия указывают наличие российского гражданства.

К объекту недвижимости

Заявленная стоимость жилья для оформления ипотеки должна соответствовать актуальной рыночной ситуации. Чтобы исключить ошибки, применяется экспертная оценка. Для подготовки квалифицированного заключения следует обращаться к исполнителям, рекомендованным Альфа-Банком.

Максимальный размер ссуды зависит от вида жилья. При покупке построенного дома, апартаментов или квартиры (таунхауса) можно получить до 50, 70 или 80 % от результатов экспертного расчета рыночной стоимости. Зарплатным клиентам предлагаются льготные условия обслуживания. Для перечисленных объектов недвижимости — 50, 75 или 85 % соответственно.

По стандартной схеме Альфа-Банком проверяется соответствие объекта недвижимости строительным и санитарным нормам. Ниже приведены контролируемые позиции при проверке квартиры:

• подключены инженерные системы (отопление, электропитание, газоснабжение, канализация);
• есть горячее и холодное водоснабжение;
• сантехническое оборудование, окна и двери в исправном состоянии;
• отсутствуют признаки аварийного (ветхого жилья), износ <65 %;
• здание не предназначено для планового сноса, реконструкции с выселением жильцов;
• фундамент сделан из кирпича, камней или железобетона.

К жилому дому Альфа-Банк предъявляет следующие требования:

• строение оформлено в собственность с подтверждением официального завершения строительства;
• общая площадь — от 60 до 300 м²;
• стены созданы из деревянного бруса, кирпича, бетонных строительных материалов;
• год постройки — до 20 лет от даты экспертного заключения о рыночной стоимости;
• установлены окна и двери;
• выполнено подключение к инженерным коммуникациям, сделана разводка внутридомовых сетей;
• площадь земельного участка не превышает 5 тыс. м²;
• имеется разрешение на жилую застройку.

При покупке таунхауса в Альфа-Банке проверяют соответствие следующим требованиям:

• объект предназначен для проживания одной семьи (многоуровневая квартира);
• выполнено подключение здания к инженерным сетям;
• год постройки — от 1995;
• стены сделаны из бетонных материалов или кирпича.

Для этого жилья допустимо оформление соответствующего земельного участка в долгосрочную аренду. Однако в любом случае эта часть недвижимости передается в залог Альфа-Банку на весь срок ипотечного договора. Обязательно проверяется размещение здания на территории населенного пункта.

Альфа-Банк не принимает в залог по ипотеке в рамках соглашения о рефинансировании:

• квартиры в зданиях с деревянными перекрытиями;
• не зарегистрированные в базе данных ЕГРН объекты;
• недвижимость с ограничениями, которые препятствуют оформлению залогового права;
• дома, не предназначенные для постоянного проживания.

Чтобы исключить возможность потери прав собственности на объект недвижимости, Альфа-Банк предлагает страховку титула. При отказе от нее базовая процентная ставка увеличивается на 2 %.

К ипотечному договору

Традиционно Альфа-Банк оценивает параметры предыдущего ипотечного договора. Рефинансирование одобрят, если по первой ипотеке не допущено текущей просрочки или прошлых просрочек дольше 30 дней. Сам договор можно рефинансировать не ранее, чем через 180 дней после заключения и не позднее, чем за 90 дней до погашения.

Ипотека выдаётся гражданам с определенным набором льгот

Альфа-банк предлагает своим клиентам следующие условия рефинансирования ипотеки, действующие на 2020 год:

• максимальная сумма для рефинансирования — пятьдесят миллионов рублей для граждан Москвы и МО, гражданам иных областей максимальный порог урезан до двадцати пяти миллионов рублей;
• срок нового долгового соглашения — от 5 до 30 лет в зависимости от индивидуального соглашения;
• минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки Альфа-банк составляет 10.29%;
• для успешного прохождения процедуры рефинансирования клиент должен внести одну пятую часть стоимости недвижимости в качестве залогового имущества.

При этом в ряде случаев в банковской организации Альфа-банк действует ряд дополнительных условий, выполнение, или игнорирование которых способно существенно повлиять на итоговую процентную ставку.