Банк москвы

Вклад «Выгодный» от ВТБ — проценты, ставки, сроки

Вклад «Выгодный» является популярным среди клиентов организации.

Главное преимущество – высокая ставка. Сегодня компания предлагает потребителям более 6% годовых. Для получения 6,3% за год, человеку нужно внести минимум 500 долларов продолжительностью 731 день.

Инвестирование являются долгосрочными. Возможно ведение в российских рублях, долларах, евро.

Плюсы и минусы тарифа «Выгодный»:

• Минимальная сумма капиталовложения через интернет составляет 30 000 рублей. При открытии валютного счета минимум — 500 долларов или 500 евро. При открытии через отделение — 100 000 рублей и больше.
• Гибкие сроки вложений. Вложить деньги можно сроком от 3 месяцев (минимальный период) до 5 лет (максимальный период). Человек самостоятельно может выбрать, когда он хочет забрать деньги, а сотрудник банка поможет рассчитать оптимальный период капиталовложения.

• Компания предоставляет возможность капитализировать проценты.
• Ежемесячный перевод процентов потребителю. Это может быть отдельно открытый счет или перевод на карту.
• Имеется опция досрочного расторжения договора по льготной программе. При расторжении договора, заключенного более 180 дней назад – ставка остается прежней. Если расторжение необходимо ранее указанного срока – клиент получит лишь 0,6% от первоначальной ставки.
• Условия договора, не позволяют его пополнять.
• Запрещено пользование инвестируемыми средствами.

Разновидности вкладов в БИН Банке

БИН Банк один из немногих, кто является надежным представителем банковской сферы предлагающий своим клиентам действительно достойные процентные ставки по своим вкладам. В сравнении со Сбербанком, у него средняя ставка на 2% выше по всем депозитным договорам.

Среди основных продуктов:

• Вклад «Великолепная семерка» с возможностью снятия части средств и пополнением. Ставка при этом устанавливается до 6,0%;
• «Вклады в будущее (ИСЖ) и (НСЖ)» сроком до полугода. С повышенной ставкой процента в 8 и 8,5% соответственно. Согласитесь, довольно привлекательное предложение, если учесть что вступительный взнос от 50 тыс. рублей по вкладу (НСЖ).
• «Ежемесячный доход» — гарантирующий выдачу процентов каждый месяц и позволяющий пополнять основное тело вклада. Процент тоже весьма привлекателен — 6,5% годовых.
• Вклад «Максимальный процент» сможет позволить себе практически каждый, ведь минимальная сумма вклада всего 10 тыс. рублей, а ставка — 7,2% годовых. Правда, срок его не может превышать полгода.
• И последний — «Мультивалютный«. Как уже было сказано, клиент сам выбирает валюту в течение срока депозита. В рублях ставка составит 6%, в долларах — 0,7%, а в евро — 0,01%.

Копилка

Физическим лицам ВТБ предлагает в 2019-2020 вклад для увеличения накоплений за непродолжительный срок.

Далее это значение опустится до 4% в год. Максимальная ставка в 8%, по аналогии с предыдущим продуктом, возможно только при ежемесячных тратах по Мультикарте от 75 000 ₽. Далее она снижается пропорционально снижению трат.

В «Копилке» для физических лиц предусмотрена услуга автопополнения, которую можно активировать через приложение банка.

Это важно: Проценты выплачивают в последний день календарного месяца. Прибыль рассчитывается исходя из остатка на счету в этот период

https://youtube.com/watch?v=sV9_gaLtMiQ

Типы банковских депозитов

Говоря, что такое депозит в банке, как государственном, так и коммерческом, физическому лицу, стоит наперед (равным счетом, как и в других финансовых операциях) изучить условия его начисления, регулярность, сроки, когда и как можно снять весь вклад или начисленную прибыль. В Гражданском кодексе нашей страны выделяется 2 основных вида депозитов:

• срочный — в договоре точно указано, сколько по времени «работают» деньги — месяц, квартал, полугодие, год.
• до востребования — возможность забрать деньги тогда, когда вам необходимо, но в этом случае, процент дохода существенно ниже.

Представленную классификацию я бы дополнила и другими критериями:

1. Как начисляется процент: ежемесячно или в конце срока, предусмотрена ли капитализация.
2. По типу валюты — долларовые, рублевые или вовсе мультивалютные.
3. С учетом места хранения ценностей — счет для металлов, банковская ячейка, денежный счет.
4. Уровень доступности вклада — предусмотрена возможность пополнения, частичного снятия, например, только дохода.
5. С учетом уровня вовлеченности клиента: надо идти в отделение, чтобы открыть вклад, или же услуга доступна онлайн, возможно, начисляются проценты на остаток на дебетовой карте.

Важно понимать и основные методы начисления процентов

«Сложные» проценты

Ставка фиксированная, но иногда в договоре указано, что она может изменяться с учетом порогового значения. Сумма начислений прибавляется к телу вклада через определенные равные промежутки по времени. За счет капитализации, растет и сам доход.

 
Прибыль рассчитывается так: начальную сумму депозита умножаем на сумму 1 (одного) и процента по вкладу, затем на соотношения количества дней по договору и дней в году, и все эти расчеты затем умножаем и на количество предусмотренных капитализаций.

«Простые» проценты

В этом случае, ставка фиксированная на протяжении всего периода. Сумма прибыли может начисляться к концу срока или ежемесячно, и начисления с общим вкладом не суммируются. Как правило, клиент может снять прибыль в любое время. Отличное решение, когда думаете, что делать с вкладами в рублях, особенно на тех суммах, за которые не купишь более ликвидный инструмент — квартиру или офис для сдачи в аренду.

 
Доход рассчитывается так: сумму вклада умножаем на точный срок работы депозита в днях и на годовой процент, указанный в договоре. Полученный результат делим на 365 или 366 дней и умножаем на 100%.

Что влияет на процентную ставку?

Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

Какие налоги нужно платить

На текущий момент на плечи банка ложится необходимость выплачивать налог как налогового агента клиента, то есть физическое лицо получает чистую прибыль, с которой выплачены все издержки. Рассчитывается налог так:

1. В дату получения процентов банк сравнивает сумму полученной прибыли по депозиту с суммой, рассчитанной исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентов.
2. База для налога — вся сумма, что превышает эти 5%, из которых нужно отдать государству 35%.

 
С 2021 года нужно будет платить дополнительный налог на депозиты, если их размер свыше 1 млн. рублей, при чем независимо от валюты. Платить это взыскание клиент будет самостоятельно. Необлагаемая сумма рассчитывается исходя из ключевой ставки ЦБ.

Как закрыть вклад в ВТБ банке?

Все моменты, связанные с закрытием вклада прописываются в договоре. Документ строго регламентирует взаимодействие двух сторон. Любой договор с банком может быть расторгнут, но автоматически изменятся условия, на которых хранились средства.

В некоторых случаях, когда депозит предполагает снятие средств, клиент может в любой момент снять их и больше не вносить, оставив на счете небольшую сумму до окончания срока действия депозита. По сути, существует 2 способа закрытия депозита:

• Плановый. Предусматривает окончание срока действия соглашения;
• Досрочный. Осуществляется в любой момент по желанию вкладчика.

Закрыть счет можно и в ВТБ-Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться в кабинете, войти в раздел с названием «Вклады», выбрать депозит и подтвердить намерение закрыть его. Система предложит клиенту указать счет, на который должны быть переведены средства.

Перед закрытием депозита необходимо взвесить решение, так как потеряется достаточно большая часть процентов.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в любом отделении банка или в интернет-банкинге. Дистанционное оформление доступно только клиентам банка. Им необходимо авторизоваться в системе, а потом выбрать подходящий вклад и нажать на «Открыть в интернет-банке».

Для того чтобы открыть вклад в отделении банка, необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность. Преимущество данного способа открытия вклада состоит в том, что клиент может получить на месте подробную консультацию у менеджера.

Для дистанционного открытия депозита через интернет необходимо воспользоваться инструкцией:

1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете ВТБ-Онлайн, либо войдите с имеющимся логином;
2. Далее потребуется открыть раздел «Услуги физическим лицам» и выбрать «Вклады и счета»;
3. Выберите пункт «Открыть вклад»;
4. Укажите вид вклада и его параметры;
5. Подтвердите действия с помощью кода, который придет в СМС.

В интернет-банкинге можно зачислить средства на депозит, а также следить за балансом, узнавать о программах поощрения и бонусах. Если депозит оформлялся дистанционно, клиенту придется подойти в ближайший банковский офис и подписать договор на обслуживание.

Вклад «Выгодный»

Этот вид вклада в ВТБ Банке позволяет получить хороший доход:

• Ставка может составлять до 8,66% годовых;
• Минимальная сумма – 30000 рублей;
• Срок депозита — от 91 и до 1830 дней.

Пополнение счета, а также снятие денег не предусмотрено. Если клиент хочет снять денежные средства, он потеряет начисленные проценты. Вклад может быть открыт в рублях в любом отделении банка. С собой достаточно иметь документ, который удостоверяет личность вкладчика.

Проценты будут начисляться в каждый месяц. Они выплачиваются на карту или остаются на счете. Автоматическое продление данного вклада происходит не больше 2 раз. При пролонгации вклад автоматически переоформляется на тот же срок. Ставка будет такой, какая действует на момент пролонгации.

Программа Вклад в будущее (до 4,96 %)

Вклад без пополнения и частичного снятия. Проценты начисляются ежемесячно.Валюта вклада: рубли РФ;

• Валюта вклада: рубли РФ;
• Срок вклада: от 91 до 730 дней;
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Расходные операции: не предусмотрены;
• Начисление процентов: ежемесячно (проценты можно оставить на капитализацию или вывести на счет);
• Капитализация: предусмотрена;
• Пролонгация: неограниченное число раз;
• Досрочное расторжение: проводится по ставке “До востребования” (0,01 % годовых).

Доходность вклада при капитализации процентов:

Доходность по вкладу с подключенной опцией “Сбережения” при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (без капитализации):

Доходность по вкладу с подключенной опцией “Сбережения” при тратах от 10 тыс. руб. в месяц по картам (с капитализацией):

Сравнить вклады в банках

Сравнение вкладов в рублях

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Вклад МИНБанка «Финансовая независимость»

Прекрасный вариант для клиентов, привыкших к высокому уровню обслуживания.

Важно: Вклад «Финансовая независимость» в МИНБанке открывается только при условии наличия пакета «Platinum» или «Black Edition». При открытии депозита стоимость пакета составит 0 рублей

Здесь Вы найдёте перечень услуг и предложений, благодаря которым сможете чувствовать себя увереннее, зная, что ваши финансы в безопасности и с каждым месяцем растут

При открытии депозита стоимость пакета составит 0 рублей. Здесь Вы найдёте перечень услуг и предложений, благодаря которым сможете чувствовать себя увереннее, зная, что ваши финансы в безопасности и с каждым месяцем растут.

• Срок открытия депозита в МИНБанке от 365 до 730 дней;
• Возможно пополнение взноса и платёжные операции;
• Процент с депозита начисляется каждый месяц и прибавляется к накопленной сумме;
• При необходимости, их можно снять в полном объёме или только часть.

Ставки МИНБанка (% в год):

* Льготные условия доступны ветеранам войны, людям пенсионного возраста или если Вы открываете вклад онлайн.

Виды вкладов в ВТБ

ВТБ как один из крупнейших банков России, занимает серьезную нишу на финансовом рынке. Он может предложить свои клиентам 3 основных вклада, которые числятся в его депозитном портфеле в 2018 году:

1. «Выгодный» — по нем процентная ставка может достигать 6,2% годовых, но срок депозита устанавливается довольно скромный — 3 месяца. Помимо рублевого счета, возможно открытие валютного вклада. Этот же депозит можно открыть онлайн, и тогда процентная ставка автоматически увеличится на 0,49%
2. «Комфортный» — этот депозит также можно открыть двумя способами: онлайн и офлайн. Его отличительная черта в том, что он допускает как частичное снятие вклада, так и ежемесячное его пополнение. Только сам клиент может решать что ему делать с собственным вкладом. Но проценты значительно ниже: 3,82% годовых.
3. «Пополняемый» — не предусматривает снятие денег раньше чем истечет срок действия договора, но позволяет его владельцу накапливать за счет собственных средств, дополнительно вложенных в депозит. Срок его не может превышать 3 месяцев, а ставка составляет 5,82%.

Виды счетов

Банки предлагают много вариантов хранения средств на своих счетах. Все варианты делятся на две основных категории:

• срочные — клиент заключает договор с финансовым учреждением, на протяжении всего срока которого не может воспользоваться перечисленными деньгами;
• до востребования — владелец счёта в любое время может снять или пополнить депозит, из-за чего процентная ставка редко превышает 0,01 %.

Для инвесторов выгоднее держать деньги в срочных депозитных вкладах, чтобы приумножить капитал. Второй вариант подходит для регулярных денежных переводов, например, получения зарплаты или пенсии.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках. Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину. Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Сравнить вклады в банках

Сравнение вкладов в рублях

Налогообложение депозитов

С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

Итог

ВТБ на сегодня предлагает одну из самых выгодных накопительных программ для физических лиц — если сравнивать со средними тенденциями на рынке.

В противном случае, клиент окажется с усредненной годовой ставкой. ВТБ работает по стандартной схеме: чем выше управляемость накопительного счета (речь про возможность снятия и пополнения), тем ниже будет процент.

Кроме того, ставка растет вместе с суммой вклада. Чем больше физическое лицо вкладывает, тем больше получает в итоге. Такая пропорциональная схема присутствует во всех финансовых учреждениях.

Интересно: Глобально выгода депозитов по всем банкам РФ зависит от общей ставки рефинансирования, которую устанавливает правительство. Если этот показатель увеличивается, то проценты по депозитам растут.

Обратной стороной медали таких деформаций становится совокупный рост кредитных ставок. В России высокий показатель ставки рефинансирования — 8%. Для сравнения в США это значение находится на уровне 0.25%, а в Швейцарии — 0%.

Заключение

Когда клиент предполагает, что ему могут понадобиться денежные средства, лучше выбирать «Накопительный счет», «Копилку», вклад «Комфортный». Контроль депозита может осуществляться онлайн, все операции тоже проводятся в личном кабинете. Вклады застрахованы, а пенсионеры получают возможность составить распоряжение, либо оформить доверенность на депозит, чтобы вклад мог вести другой человек.

Преимуществом открытия вклада в Банке ВТБ можно назвать возможность самим выбирать способ получения процентов по вкладу, подбирать оптимальные сроки, варианты пополнения и снятия средств.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Проценты по вкладам в Траст Банк
• Порядок закрытия вклада через Сбербанк Онлайн
• Вклады для физических лиц в Почта банк
• Вклад «Новогодний» от Сбербанка России: условия, преимущества
• Вклады физических лиц в Совкомбанке: условия, проценты по вкладам
• Как открыть валютный счет в Сбербанке и начать им пользоваться?
• Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онлайн»: ставки, отличия
• Вклады в Агропромбанк 2021
• Инвестторгбанк: вклады физических лиц 2021