Где взять кредит без отказа

Реальные причины, почему банки не дают кредит

На решение о выдаче кредита влияют сразу несколько факторов. Кредитор откажет в выдаче средств, если у заемщика:

• Имеется судимость в прошлом или настоящем.
• Заемщик находится на учете в психиатрическом диспансере. Подписание кредитного договора таким лицом не является для банка гарантией возврата выданного займа. Человек может отказаться от уплаты долга, мотивируя это своей недееспособностью, что крайне невыгодно банковским организациям.

Однако иногда сотрудники банка допускают ошибку и выдают кредит таким заемщикам. Для последних это шанс создать хорошую кредитную историю.

В некоторых ситуациях банковские организации намеренно игнорируют наличие у заемщика проблем и одобряют ему кредит.

К ним относятся:

• У заемщика плохая кредитная история. Все сведения о кредитах, ранее взятых физическим или юридическим лицом, поступают в единую базу данных. При наличии просрочек банковская организация будет оценивать целесообразность выдачи займа. Заемщики, не имеющие никакой кредитной истории (ни хорошей, ни плохой), также вызывают подозрение.
• У заемщика невысокая зарплата. Вероятность своевременного погашения долга зависит от того, какой процент дохода лица уходит на кредитные выплаты. Если большую часть заработной платы человек отдает банку, то существует большая вероятность того, что он будет допускать просрочки или вовсе перестанет вносить платежи.
• Предоставление заемщиком недостоверных сведений. При обнаружении данного факта заемщик заносится в черный список. При этом не имеет значения, намеренно это было сделано или нет. В любом случае человек может быть привлечен к ответственности.

Еще одним немаловажным фактором является возраст заемщика. Банки неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и молодежью. И если молодой заемщик может воспользоваться помощью поручителя, то с пенсионерами ситуация сложнее.

Причиной отказа может стать что угодно: это и социальный статус заемщика, и наличие иждивенцев, и цель кредита. Всегда стоит помнить о том, что основой деятельности банковских организаций является получение прибыли, а не помощь людям.

Какие банки дают кредит с плохой историей

Бюро кредитных истори при формировании истории каждого отдельного клиента отмечают, что просрочки в выплате кредита до 5 суток считаются нормой.

Просрочки в платежах, допущенные несколько раз за всё время пользования кредита будут отмечены как среднее нарушение при условии, что кредит таки был погашён. Частичный или полный невозврат кредита может раз и навсегда закрыть вам доступ к услуге кредитования.

Банки никогда не выдадут займ человеку, допустившему грубые нарушения кредитного договора. Со средними нарушениями всё несколько сложнее: у человека есть возможность найти банковские структуры, которые согласятся предоставить им очередной займ. Но вряд ли это будет крупный кредит.

Банки, которые дают кредит всем со 100% одобрением

Многих людей интересуют банки, которые дают кредит всем без исключения, в день обращения. Смело можно сказать, что таких банков нет. Но есть те, которые рассматривают заявки быстро, так как у них построена оперативная система оценки потенциального заемщика.

Существуют способы оформить кредит быстро:

Под залог

Как правило, в роли заложенного имущества фигурирует автомобиль. Напомним, что с 2020 года давать займ под залог квартир запрещено для микрофинансистов. Но, конечно, частный рынок кредитования под залог жилья этот запрет отменить не может.

Что надо помнить об авто в качестве залога:

1. Под залог автомобиля кредитуют физ лиц не только банки, но и многие МФО, которые специализируются на выдаче ссуд под залог автомобиля. Один из самых ярких примеров такого МФО – CarMoney.
2. Деньги под залог автомобиля можно получить и в автоломбарде.

Оформление кредита в зарплатном банке

Вам точно дадут ссуду, если вы обратитесь в организацию, в которой получаете заработную плату

Важно, чтобы на момент обращения вы работали на последнем месте не меньше 3 месяцев

Оформление кредита в региональном банке, который только пытается завоевать рынок

Региональные организации иногда готовы кредитовать ненадежных заемщиков, которые входят в черные списки других банков. Это связано с тем, что банк пытается наработать базу клиентов. Но ссуды в таких учреждениях часто отличаются высокими процентными ставками и придирками к документам.

В целом банки проверяют:

• показатель долговой нагрузки человека — количество и размеры кредитов, которые заемщик обслуживает на момент обращения;
• кредитный рейтинг обратившихся клиентов;
• возможности по погашению кредита — в особенности, если человек запрашивает крупную сумму денег.

Деньги в долг на фин рынке можно получить всегда
Кредит можно оформить в банке, МФО и других кредитных компаниях, если кредитная история безупречна, и заемщик в состоянии рассчитаться со ссудой своевременно. Но ситуация усложняется, если рейтинг испорчен или присутствуют другие негативные факторы. Безотказных банков нет, потребуются активные действия со стороны самого заемщика, чтобы исправить проблему.

Почему банковские учреждения не одобряют кредит без кредитной истории

Запрос кредитной истории – распространенная практика в банковской сфере, поскольку каждая организация хочет перестраховать собственные средства, кредитуя только исполнительных и платежеспособных клиентов. Еще бы, когда речь идет о таких объемах, ведь на кону миллиарды рублей, и если каждый второй заемщик не будет выполнять взятые на себя обязательства, то перспективы у банков вырисовываются не самые завидные.

Кроме того, изучение кредитной истории клиента позволяет гораздо быстрее принимать решение по выделению кредитных средств. Так, достаточно просто запросить клиентское досье, чтобы дать добро на заем или, напротив, отказать в нем.

Мало того, в случае хорошей кредитной истории кредитополучатель имеет все шансы получить средства на самых выгодных условиях, особенно если до этого довелось пользоваться услугами этого же кредитно-финансового учреждения. А вот неплательщикам почти наверняка откажут, хотя ввиду упомянутых выше обстоятельств сегодня все больше банков закрывают на это глаза, правда, на определенных условиях.

То есть проверка кредитной истории состоится при любых обстоятельствах, даже если банк практикует работу с финансово неблагонадежными клиентами. И делается это для того, чтобы разрабатывать индивидуальную программу кредитования под каждого потенциального заемщика.

Негласная привычка банковских учреждений отказывать в кредитовании клиентам с плохой кредитной историей вполне объяснима, ведь таким образом они гарантированно страхуют свои средства. В то же время с каждым днем появляется все больше организаций, которые закрывают на это глаза, попутно повышая процентную ставку по максимуму, что и есть своеобразной страховкой в работе с такими заемщиками

Банк Первомайский

Если вы живете в Краснодарском крае, Ростовской, Волгоградской или Астраханской области, где есть офисы банка Первомайский, вам предоставляется шанс на кредит без отказа.

Первомайский выдаст беззалоговый займ до 500 тыс. рублей, за что возьмет процент от 12,9 и выше. Подтверждать доход банк не требует. Заявку можно направить по интернету, после чего в течение дня вы узнаете решение банка. Не отказывают здесь и пенсионерам, предельный возраст клиента – 75 лет.

91%

одобрений

Подробнее

Сумма кредита :

до 10 000 000 руб.

Срок кредита :

от 12 до 60 мес.

Процентная ставка:

от 12,9%

Возраст:

от 21 до 75 лет

Рассмотрение:

1 день

Поручительство:

Без поручителей

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

15 причин, по которым не дают кредит

Кредитная история

связанные с кредитной историей

• Информация о просрочках. Первая причина, почему банки не дают кредит — недобросовестное обслуживание клиентом предыдущих задолженностей. Недавние просрочки по действующим и закрытым кредитам могут стать существенным препятствием для получения займа. Несмотря на то, что банки пользуются различными БКИ, информация о просрочках (даже краткосрочных до 60 дней) может находиться во всех базах.
• Появление в кредитной истории чужих данных. Парадоксально, но при сохранении сведений в БКИ, данные могут «задвоиться». То есть одна и та же просрочка будет занесена дважды. По этой причине могут не только отказать в выдаче кредита, но и не выпустить за границу, отказать в рефинансировании и т.д.
• Отсутствие кредитной истории. Если у банка и БКИ нет никакой информации о заёмщике, то с большой долей вероятности он получит отказ в оформлении кредита как потребительского, так и займа наличными.

Уровень дохода

1. Нет стабильного источника прибыли;
2. Заёмщик имеет сезонную работу;
3. Низкий семейный доход – при ипотечном кредитовании.

Парадоксально, но высокий уровень прибыли также может быть причиной отказа в кредитовании. Если доход потребителя выше среднего, то он может выплатить свой займ досрочно, что лишит банка комиссии, а значит, и прибыли.

Возраст

• Займы молодым людям. Финансовые организации и банки неохотно предоставляют кредиты лицам 19-21 года. Даже после 21 летнего возраста вероятность получения потребительского кредита довольно низка. Обычно до 23-24 лет клиенты не имеют значительной кредитной истории.
• Займы для пожилых людей. Преклонный возраст, как и очень юный, может послужить причиной, почему не дают кредит. Большинство банков не выдают кредиты лицам, которые на момент выплаты займа будут иметь возраст не менее 65-75 лет. Поэтому пенсионерам чаще всего могут предоставить лишь краткосрочные займы.

Внешний вид заёмщика

1. Неопрятный внешний вид может оттолкнуть менеджера, и он не одобрит оформление займа.
2. Излишняя нервозность и неестественное поведение может свидетельствовать о том, что клиент не является благонадёжным.
3. Одежда заёмщика тоже может сыграть важную роль. К примеру, доверие к заёмщику, который пытается получить ипотечный кредит на 15 млн. руб., но одет в старый спортивный костюм, будет в разы ниже, чем у клиента с опрятным внешним видом.

Платежеспособность

• Наличие кредитов. Большое количество действующих займов может существенно снизить вероятность выдачи кредита. При этом кредитная карта рассматривается банком как полноценная ссуда. В расчет принимают даже неиспользуемые открытые лимиты по кредитной карте, поэтому ее лучше закрыть.
• Долговая нагрузка. Если заёмщик отдаёт 5-15% от общей суммы дохода для погашения действующих кредитов, то нагрузку нельзя считать значительной. Но при приближении показателя к 35-60% она является критичной, и появляется риск потери платежеспособности клиента.

наличие постоянного места работы

Порядок оценки клиента

Процесс оценки заемщика в банках происходит в несколько этапов:

• Автоматическая система скоринга, основанная на начислении баллов. Программа моделирует прогноз платежеспособности потенциального заемщика, при этом большее предпочтение отдается женщинам и клиентам, состоящим в браке, в возрасте 25–35 лет, не имеющим детей или имеющим одного ребенка, с высоким и средним уровнем дохода, проживающим в собственной квартире или доме.
• Проверка специалистами аналитического отдела. На этом этапе сотрудники банка детально анализируют все данные, указанные в анкете клиента — связываются с родственниками, работодателями, проверяют кредитную историю. Если заявка подана на получение крупной суммы денег, для проверки привлекаются сотрудники Службы безопасности, которые дополнительно оценивают достоверность указанных данных и наличие долгов на текущий момент.

Порядок проверки клиента банка

Для окончательного принятия решения учитываются абсолютно все факторы, которые способны повлиять на возможность своевременного погашения кредита.

«Совкомбанк» — финансирование физических и юридических лиц

Чтобы вы долго не думали, в каких банках можно взять кредиты на потребительские нужды, то мы даём ещё одну подсказку: их выдаёт «Совкомбанк». Без отказов круглосуточно тут не выплачивают, но видов кредитов столько, что глаза разбегаются. Хотите на любые цели получить финансирование? — не вопрос.

Являетесь пенсионером по возрасту или инвалидом? Банк предложит выгодные условия по кредитному договору (намного лучше, чем у других). А может вам лень собирать справки? До 40 тыс. компания выплатит только по паспорту. В Совкомбанке выдают также денежные кредиты под залог имущества, транспортного средства.

Что важно знать о кредите наличными без справок и поручителей

Если для оформления кредита предоставление справки о доходах не является обязательным условием, то к заемщикам предъявляются дополнительные требования:

• минимальный возраст от 18-25 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев.

Также банки вводят ограничение на размер выдаваемых в долг средств. Граждане, которые являются зарплатными клиентами банка – могут получить кредит без 2-НДФЛ на стандартных условиях.

В каком банке лучше всего взять кредит без справок и поручителей?

Кредит без справок и поручителей нужно брать в надежном банке. Среди надежных финансовых организаций можно выделить следующие:

• Тинькофф Банк,
• Альфа-банк,
• Почта Банк и другие.

Если в крупных компаниях отказывают выдать кредит, лучше всего выяснить, почему они принимают такое решение. Возможно, у гражданина испорчена кредитная история. В этом случае её нужно исправить, иначе получить кредит на выгодных условиях не получится. Оптимальным вариантом без возможности предоставить справку о доходах и привлечь поручителя будет кредит под залог недвижимости или оформление кредитной карты.

Что такое кредит без справок?

Кредит без справок – это упрощенное оформление договора кредитования, которое не предусматривает сбор большого пакета документов. Банки охотно выдают кредиты без справок своим клиентам, в частности тем, кто имеет у них зарплатные карты. 

Если до этого заемщик не обслуживался в банке, условия кредитования для него будут не самыми хорошими:

• ограниченный срок погашения,
• высокая процентная ставка,
• низкий кредитный лимит.

Можно ли рефинансировать кредит?

Сделать рефинансирование кредита без справок можно в:

• Уралсиб,
• Тинькофф,
• МТС банк.

Условия рефинансирования без справок не сильно отличаются от стандартных:

• Процентная ставка: от 4.99%;
• Сумма кредитования до 20 000 000 ₽ рублей;
• Срок до 300 месяцев.

Граждане смогут оформить договор по одному документу – паспорту, привлекать поручителей не потребуется. Уточнять условия можно на официальных сайтах банков, либо у нас на сайте.

Какую сумму можно взять в кредит?

Максимальная сумма заемных средств, которую может получить клиент – зависит от ряда факторов:

• возраст заемщика,
• уровень дохода,
• привлечение поручителя,
• залоговое обеспечение кредита.

Ключевым фактором является кредитная история, а также репутация потенциального заемщика. Например, если с заявлением на получение кредита обращается гражданин, имеющий в банке зарплатную дебетовую карту и несколько открытых накопительных вкладов – в глазах организации он является желательным заемщиком и без проблем получит кредит на большую сумму и на выгодных условиях.

Можно ли быстро получить кредит?

Существуют специальные предложения от банков, которые позволяют очень быстро получить кредит, не предъявляя при этом справку о доходах.

Плюсы:

• банки не проверяют кредитную историю заемщиков,
• рассматривают онлайн-заявки в течение нескольких минут,
• из документов требуется только паспорт (иногда дополнительный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС).

Минусы:

кредитный лимит обычно небольшой – до 100 тысяч рублей.

Чтобы получить кредит в кратчайшие сроки, нужно изучить условия кредитования на сайте банка и подать заявление. Когда оно будет рассмотрено – представитель фирмы позвонит заявителю и расскажет порядок действий для заключения договора и получения денег.

Как взять кредит, чтобы не обманули?

Кредит без справок и поручителей следует брать в надежных финансовых организациях. Если гражданину отказывают выдать деньги в долг популярные банки, то лучше выяснить, почему ему отказывают. К числу надежных банков, которые выдают кредиты без справок и поручителей относятся:

• ВТБ,
• Тинькофф,
• Альфа-банк,
• Открытие,
• Уралсиб,
• МТС банк и др.

Также, например, Сбербанк не выдает кредиты без справок и поручителей новым клиентам, но идет навстречу зарплатным клиентам и гражданам, у которых в банке открыты вклады. Подобную политику работы имеют многие финансовые организации.

Чтобы не быть обманутым нужно внимательно читать условия кредитного договора перед его подписанием.

Как исправить или улучшить «плохое» досье

К сожалению, ситуация, когда клиенты попадают в черные списки БКИ без всякого на то основания, не является редкостью. В таких случаях можно и нужно оспаривать свою правоту, чтобы исключить перспективу кредитования на самых невыгодных условиях.

Для этого существует два метода, эффективность которых полностью зависит от текущей ситуации:

1. Оспаривание. Предполагает извещение кредитора о том, что данные по вашему делу были внесены в клиентскую базу бюро ошибочно. Если же банк идет в отказную, имеет смысл сразу же обратиться в бюро, которое должно в течение 30 календарных дней дать ответ по конкретной заявке.

   Так, установление самого факта мошенничества позволяет убрать клиента из неблагонадежной базы.

2. 10-летний отказ от кредитования. Именно столько по времени хранится каждая кредитная история, после чего происходит ее обнуление. Конечно, это не самый лучший вариант, но если клиент действительно неблагонадежный, то для него он может оказаться единственно возможным.

Если ваша кредитная история не соответствует  той, которая числится в кредитном бюро, то вы имеете полное право на ее оспаривание. Для этого нужно подать соответствующее заявление и дождаться ответа, который должен поступить на адрес заявителя в течение месяца

Существуют и нелегальные способы обнуления кредитной истории, которые не предполагают такого долгого ожидания, но все они имеют обратную сторону в виде административной и даже уголовной ответственности. Поэтому ни один из этих вариантов здесь рассматриваться не будет во избежание введения клиентов в заблуждение и прочих неоправданных рисков.

Иные причины отказа в кредите

Скоринговые программы могут учитывать такие показатели, которые, казалось бы, напрямую и не влияют на платежеспособность и надёжность заемщика. Это, например:

• пол заемщика (при прочих равных обстоятельствах мужчинам чаще отказывают в кредитовании);
• возраст заемщика (несмотря на то, что в требованиях указывается достаточно широкий возрастной диапазон, одобрения проще получить клиентам, находящимся в трудоспособном возрасте от 23 до 55 лет);
• место проживания (если гражданин проживает в регионах, где нет отделений банка, то ему могут отказать);
• образование (лицам со средним образованием оказывают чаще, чем тем, у кого образование высшее);
• национальность;
• семейное положение (холостым гражданам отказывают чаще);
• профессия (проще получить одобрение лицам, работающим в сфере пищевой промышленности, IT, бюджетникам, а вот фрилансерам, сотрудникам развлекательной сферы, работающим с повышенным риском для здоровья и жизни – сложнее);
• наличие детей и иждивенцев (этот фактор снижает вероятность получения одобрения);
• вклад в банке (наличие вклада увеличивает шансы на одобрение заявки);
• качество профиля в социальной сети (банки редко проверяют профиль заемщика, чаще это делают МФО. Отказы могут получить пользователи, чьи аккаунты подписаны на неблагонадежный, террористические, антиколлекторные группы);
• поведение пользователя на сайте кредитной организации (если пользователь не ознакомился с условиями, не прочел примерный договор, а сразу перешел к подаче заявки – это может быть расценено как неосознанный или несерьезный подход к принятию решения о кредитовании);
• наличие инвалидности (как правило, лицам, имеющим инвалидность I группы отказывают);
• судимости;
• отсутствие КИ (таких заемщиков сложно оценить объективно, а значит и принять наименее рискованное решение);
• непонимание заемщиком цели кредитования (если клиент не может хотя бы на словах пояснить зачем ему деньги, то это будет минусом при принятии решения);
• регулярное оформление займов и их досрочное погашение (клиенты, оплачивающие задолженность досрочно попросту невыгодны);
• субъективное впечатление, сложившееся у сотрудника кредитной организации (оценивается внешний вид клиента, манера общения, одежда, наличие дорогостоящих аксессуаров) и прочие.

Сложно предположить какой их подобных критериев не понравился банку. Как правило, любая из этих причин подходит под категорию «иные».

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

• Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
• Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
• Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
• Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Какие банки выдают ссуды без справок и подтверждения дохода ⇒

Недостатки:

• Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
• Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
• В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

Где не откажут в кредите даже безработным ⇒

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Последовательность действий при отказе

В случае отказа банка выдачи кредита следует попробовать следующие варианты:

• Заявку на получение займа подать в разные банки, в которых еще нет ваших заявок. При таком методе увеличивается возможность получить положительный ответ, так как многие банки не хотят терять клиентов.
• Если причина отказа невнятна, то нужно попытаться использовать займ с залогом на имущество. Все банки на такой вид займа смотрят наиболее положительно;
• Следует наиболее точнее определить платеж на каждый месяц, то есть не забыть все ежемесячные расходы, учитывая каждого члена семьи и иждивенцев;
• При срочной нужде в финансах можно воспользоваться микрозаймом либо обратиться за помощью к наиболее известным банкам, которые не отказывают клиентам в тяжелой ситуации. Но процентная ставка в таких банках намного выше, чем в других.

«Россельхозбанк» — возможность рефинансировать старый или взять новый кредит

Средства в заем максимально быстро предлагает «Россельхозбанк». Выдаёт учреждение ссуды гражданам до 75 лет. Ставки разные и зависят от многих нюансов. Если вы возьмете ссуду, обеспечив её залогом и поручителем, то ставка сразу же «сползёт» вниз.

Банк предлагает и специальные программы для владельцев садовых и дачных участков, а также тем, кому необходимо оплатить оборудование на газ и воду. «Россельхозбанк» предоставляет такую услугу как перекредитование физических лиц. Чтобы ею воспользоваться, достаточно написать заявление и отправить кредитору.

____________

Мы привели список наиболее популярных финансовых организаций, практически без отказов выдающих кредиты заёмщикам в возрасте от 20 лет. Теперь у вас есть из чего выбирать: «Ренессанс кредит»,  «Уральский банк реконструкции и развития», «Русский Стандарт», «Россельхозбанк», «Совкомбанк», «Банк Хоум Кредит» или «Тинькофф».

Как узнать, почему не дают кредит?

Вы столкнулись с трудностью, которая не относится к категории неразрешимых. Ваша задача — проанализировать свою анкету и исправить ошибки. Например, если вы не работаете официально, смените работу или попросите работодателя оформить вас. В крайнем случае, если подходите под условия, можно стать самозанятым лицом.

В целом стоит воспользоваться следующими советами:

1. Для очистки совести можно обратиться непосредственно к менеджеру, и уточнить, почему вам отказали. При этом помните: банк не обязан раскрывать подобные сведения, поэтому вам могут отказать без объяснений. Повторимся, менеджеру тоже не всегда доступна подобная информация.
2. Напишите письменный запрос на ФИО руководителя кредитной организации. Опять же, этот способ может не сработать, потому что банк не обязан посвящать клиента в подробности. Вы получите стандартное «вы не соответствуете кредитной политике нашего банка». Хотя попытаться стоит.
3. Изучите условия кредитования. Благо, они часто представлены на сайте банка. Посмотрите, возможно, вы не соответствуете принципам программы. Бывает так, что даже отсутствие стационарного телефона по месту работы становится причиной для отказа в выдаче кредита.

4. Проанализируйте свой кредитный рейтинг. От мошенничества сейчас никто не застрахован.

   Например, на имя добропорядочного заемщика сторонние лица берут кредиты в МФО. Вы не подозреваете о них, пока не приходит повестка в суд или не появляются судебные приставы верхом на коллекторах. Возможно, у вас просрочка, в которую вас ввергли аферисты. В таком случае необходимо обращаться в правоохранительные органы и восстанавливать кредитную историю на основании возбуждения уголовного дела.

Бесплатная юридическая консультация

Что делать, если везде отказывают?

Как узнать, почему отказывают в кредите во всех банках? К сожалению, никто не может поделиться информацией о конкретных причинах отказа. Сделать это может только банк, который отказал клиенту, но он идет на такой шаг крайне редко.

Соответственно, действовать нужно самому:

• Постарайтесь получить от банка в устном или письменном виде мотивировку отказа. Можно обратиться к сотрудникам банка: они могут подсказать ответ, исходя из своего опыта. Получив информацию, постарайтесь исправить причину;
• Наверняка есть банки, в которые вы еще не подавали заявку. Пробуйте все — есть и такие банки, которые согласны ради получения нового клиента несколько рисковать;
• Ищите программы, в рамках которых можно заложить имущество. Когда займ дополнительно обеспечивается собственностью, особенно недвижимостью — банк охотнее идет навстречу;
• Проверьте свои запросы. Посчитайте сумму всех своих долгов + будущий ежемесячный доход, а потом сравните получившуюся сумму с вашим ежемесячным доходом. Если долг превышает 40% от дохода, либо уменьшайте запросы, либо сначала закройте предыдущие кредиты;
• Если сумма нужна небольшая и на короткий срок, попробуйте МФО — там отказывают крайне редко;
• Поправьте кредитную историю, получая маленькие займы и добросовестно их возвращая в полном размере.

Вторая причина — место работы

Банк внимательно оценивает место работы заёмщика и его ежемесячный доход. Среди факторов риска — низкая зарплата, неофициальная работа или частая смена места официального трудоустройства, отметил Владимир Масленников. Не всегда кредиты дают представителям редких профессий или специальностей, которые подвергаются массовым сокращениям.

Отказы могут получить люди, находящиеся на опасной для здоровья и жизни службе, — к примеру, сотрудники МЧС, МВД и Минобороны. Директор финансового направления Сравни.ру Алексей Грибков рекомендовал таким заёмщикам обращаться в специализированные банки, которые кредитуют сотрудников силовых ведомств.

Бизнес или стартап

Не каждый банк предоставит заёмные средства стартаперу или индивидуальному предпринимателю. Зачастую банки считат, что если заёмщик занимается бизнесом или создал стартап, то у него нет стабильного источника дохода.

«В этом случае могут помочь привлечение поручителя и (или) залог, которые выступят как дополнительная гарантия выплаты по кредиту», — сказала Ольга Туренко.

Ещё один вариант — обратить внимание на банки, которые работают с залогами и специализируются на кредитовании предпринимателей, посоветовал Алексей Грибков