Карта райффайзен банка #всёсразу с кэшбэком до 5%. обзор и отзывы

Онлайн-заявка на дебетовую Кэшбэк карту от Райффайзенбанка

Действующие клиенты банка могут подать запрос на выпуск новой карточки через мобильное приложение Райффайзен-Онлайн. При первичном обращении в данную кредитную организацию заявка оформляется на официальном сайте.

Онлайн-анкета включает 3 блока:

1. Контактная информация (ФИО, дата рождения, гражданство, номер телефона и адрес электронной почты). Для подтверждения заявки на этом шаге потребуется ввести пароль из СМС.
2. Персональные данные. Необходимо указать реквизиты паспорта, страну и место рождения, адрес регистрации и проживания.
3. Условия выдачи карты. Сначала нужно в предложенном списке найти город получения, а затем выбрать желаемый способ доставки (в отделение банка или курьером).

После отправки заявки в работу изготовление пластика займёт от 2 до 7 дней. О готовности карточки клиент будет уведомлён по СМС.

Оформить новую дебетовую карту Райффайзенбанка может любой пользователь в возрасте от 18 лет. Требования к гражданству и месту регистрации не предъявляются. При получении дебетовки в офисе банка или через курьера при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, который был указан при оформлении заявки.

Оформить карту

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Условия программы лояльности Все сразу в Райффайзенбанке постоянно меняется. С начала текущего года она стала менее выгодной, чем раньше, поэтому число негативных отзывов возросло.

Вкратце отметим плюсы и минусы, составленных из мнений реальных пользователей.

Преимущества

• Удачный подбор партнеров для обмена кэшбэка: баллы РЖД или С7 для путешественников, сертификаты Озон для крупных покупок, Яндекс.Такси для повседневных нужд или просто денежные средства.
• Бесплатное обслуживание в первый год.
• Наличие программы лояльности #Всесразу у кредитных карт Райффайзенбанка.
• Возможность оформить дополнительную карту, привязанную к бонусному счету.
• Легкость оформления — не надо подключать пакет услуг.
• Не предъявляется условий к минимальным расходам за месяц для начисления кэшбэка.

Недостатки

• Жесткое ограничение на сумму начислений в месяц — всего 1000 баллов, что увеличивает срок накопления нужной суммы и снижает выгоду от пользования дебетовой или кредитной картой Все сразу.
• Не соответствие размера кэшбэка заявленному. По отзывам реально заработать 2-3%, чтобы получить 5% надо потратить не меньше миллиона или двух на протяжении 20 месяцев.
• Не очень удобное отслеживание накоплений — приходится заходить в отдельный Персональный кабинет лояльности.

Кредитная карта Райффайзенбанка Все сразу

Поскольку в случае с кредиткой используются заемные средства, получить ее сложнее, чем дебетовую — подтверждение дохода обязательно. Зато кэшбэк по ней больше, и есть льготный период — до 52 дней.

Процентные ставки

За пользование кредитным лимитом по карте требуется оплатить процентную ставку, которая назначается согласно категории клиента:

• Заемщик, подтвердивший свой доход: 29-32%;
• Сотрудники организации партнера: 29-31%;
• Зарплатные клиенты: 29-30%;
• Лица, получившие карточку совместно с положительным решением по кредиту: 32%.

Действующим клиентам Райффайзенбанк предлагает отдельные процентные ставки по индивидуальным предложениям. Они могут составить 19-29%.

Указанные проценты применимы для льготных операций

Грейс-период

Пользоваться кредитом по карте можно без процентов, если соблюдать условия льготного погашения. Для этого предоставляется период до 52 дней. При возврате займа в это время, проценты не начисляются.

Если долг полностью не погашен до окончания льготного периода, заемщику необходимо оплатить минимальный платеж, который в Райффайзенбанк составляет 5%. Его величина указана в выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Беспроцентный период действует только на льготные операции. На средства, потраченные на другие цели (получение наличных, перечисления), проценты применяются с первого дня использования. В отзывах это всегда вызывает негативную реакцию.

Как оформить и получить

Подать заявление на кредитную карту Все сразу Райффайзен банка можно в отделении или онлайн. Во втором случае происходит предварительное одобрение, после чего потребуется подойти в офис с документами.

Требования к заемщикам:

Кредитная карта #Всесразу Райффайзенбанка, в отличие от дебетовой, выдается при предоставлении паспорта и документа, удостоверяющего уровень платежеспособности:

• НДФЛ-2 или форма банка;
• Загранпаспорт с наличием штампа о поездке не позднее года;
• Бумаги на имеющийся в собственности автомобиль;

Согласование по заявке происходит в срок до 2-х дней. О решении сообщают по СМС.

Как получить до 5,5% годовых на остаток собственных средств

Для того чтобы получать проценты на остаток собственных средств, потребуется открыть отдельный накопительный счет «На каждый день».

Счет можно пополнять, а также снимать с него средства в любое время без потери процентов: расчет начислений осуществляется 1 раз в месяц по ежедневному остатку. Осуществлять переводы между накопительным и карточным счетами можно в личном кабинете. Средства переводятся почти мгновенно и без комиссии.

Размер годовой процентной ставки зависит от 2х условий: суммы, которая лежит на счете, и является ли клиент зарплатным:

• Сумма от 0,01 до 100 000 руб. – 4,5% или 5,5% для зарплатников;
• Сумма от 100 000,01 до 500 000 руб. – 4,0% или 4,5% для зарплатников;
• Сумма от 500 000,01 до 2 000 000 руб. – 3,5% или 4,0% для зарплатников;
• Сумма от 2 000 000,01 до 20 000 000 руб. – 3,0% или 3,5% для зарплатников;
• Более 20 000 000 руб. – 0,01%.

Стоит отметить, что максимальная сумма для начисления процентов по накопительному счету достаточно высока. Также удобно, что нет минимальной суммы для открытия и пополнения.

Чтобы получать максимальный процент на остаток достаточно оформить заявление на перевод своей заработной платы на карту Райффайзен Банка.

Данный накопительный счет будет достаточно удобно использовать для безопасного хранения небольших сумм. Например, до того момента, пока необходимо будет совершить покупку.

Дебетовая карта Райффайзенбанка #Всесразу

Принято, что оформить дебетовку можно без подключения пакета услуг. Тем, кто задумывается о своем будущем и уже научился копить деньги правильно приятный бонус — 5,5% на остаток по счету.

Стоимость обслуживания и тарифы

Дебетовая карта Все сразу Райффайзенбанка стоит 1490 руб./год. Если до этого вы не пользовались услугами Райфа, первый год будет бесплатным.

Из принципиального:

• СМС-информирование: 60 руб./месяц;
• Условия на снятие наличных: 0% в банкомате Райффайзенбанка и партнеров, 0,7% — в отделениях банка, 1% — в аппаратах сторонних ФКУ;
• Лимит на получение наличных: 200 тыс. рублей в день, 1 млн. – в месяц;
• Межбанк — 1,5%, переводы внутри банка — без комиссии.

Как оформить и получить

Дебетовую карту Все сразу Райффайзенбанка заказать можно как в отделении, так и через Интернет. Кроме паспорта ничего больше не требуется.

Можете заказать доставку на дом или в офис — 300 рублей в пределах страны, 4900 — за границей.

Условия обслуживания

Выпуск дебетовки осуществляется бесплатно. Комиссия за обслуживание отсутствует на протяжении всего срока действия карты. На аналогичных условиях к основному продукту можно выпустить дополнительный пластик.

Выдача наличных денежных средств тарифицируется следующим образом:

• в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров — бесплатно;
• в кассах отделений Райффайзенбанка — с комиссией 0,7% от суммы (минимум 300 рублей);
• в офисах и устройствах самообслуживания сторонних банков — с комиссией 1% от суммы (минимум 100 рублей).

Лимит на снятие в сутки составляет 200 000 рублей, в месяц — 1 000 000 рублей. В партнёрских банкоматах действуют отдельные ограничения на выдачу наличности.

Прочие тарифы по Кэшбэк карте представлены в таблице ниже.

Тип операции / услуги	Комиссионный сбор
Пополнение с карты стороннего банка (через онлайн-сервисы Райффайзенбанка)	Отсутствует
Пополнение наличными через кассу в отделении Райффайзенбанка	От 10 000 рублей — бесплатно, в иных случаях — с комиссией 100 рублей
Денежные переводы на карты Райффайзенбанка (через личный кабинет Райффайзен-Онлайн)	Отсутствует
Денежные переводы на карты других банков	1,5% от суммы (минимум 50 рублей)
СМС-оповещение об операциях	По основной карте — 60 рублей, по дополнительной — 45 рублей в месяц
Экстренная выдача наличных за границей (в случае утери карты)	6 000 рублей
Конвертация при совершении расходных операций в иностранной валюте	1,65% от суммы

Перевыпуск основной и дополнительной карты проводится бесплатно.

Главные недостатки кешбэк карты от Райффайзенбанка

Платное смс-информирование

СМС-информирование у карты «Кэшбэк» платное (в том числе пуши), для основной карты услуга обойдется в 60 руб./мес. (первый месяц бесплатен при первичном подключении), для допки — 45 руб./мес.

Можно его не подключать, пароли 3D-Secure для покупок в интернете все равно будут приходить.

Нет процента на остаток

Процент на остаток на карте «Кэшбэк» не предусмотрен. Как вариант, в банке можно открыть накопительные счета.

У счета «Выгодное решение» на минимальный остаток за месяц до 20 млн руб. положено 5% годовых (с 06.07.2020 будет 4,5% годовых):

Помимо этого у «Райфа» есть еще накопительный счет «На каждый день» с начислением процентов на ежедневный остаток. Там на остаток до 100 000 руб. начисляется 4,5% годовых для зарплатников и 4% для всех остальных (с 06.07.2020 на остаток до 100 000 руб. у зарплатников будет 3,5%, у всех остальных — 3%):

Зарплатником в «Райффайзенбанке» стать очень просто, достаточно при пополнении карты через мобильное приложение или интернет-банк с карт других банков в специальном поле поставить галочку, что это перевод зарплаты. Сумма таких пополнений должна быть от 25 000 руб./мес.

Стоит иметь в виду, что у накопительных счетов «Райфа» есть неочевидный недостаток. Дело в том, что в «Райффайзенбанке» за снятие наличных с текущих и накопительных счетов через кассу предусмотрена комиссия в 0,7%, минимум 300 руб.

Без комиссии снять нал можно в банкомате с помощью карты, но там суточный лимит 200 000 руб., месячный 1 000 000 руб. Большие суммы без комиссии можно только стянуть с карты через сторонние сервисы.

UPD: 12.03.2020Для зарплатников комиссия за выдачу наличных через кассу заметно гуманнее: 150 руб. за операцию при общем лимите на обналичку в 5 млн руб./мес.:

Нет бесплатного межбанка

Межбанк в «Райфе» стоит 0,75% (минимум 50, максимум 1000 руб.)

UPD: 12.03.2020У зарплатников стоимость межбанка составляет 0,5% (минимум 25, максимум 500 руб.):

Исходящие переводы по номеру карты у «Райффайзенбанка» очень дорогие, стоят 1,5%, минимум 50 руб.:

Комиссия за оплату за границей

У «Райффайзенбанка», помимо невыгодного курса обмена валют, есть ещё и дополнительная комиссия в 1,65% за совершение операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счёта (рублей):

Кэшбэк не на все

Реклама уверяет, что кэшбэк начисляется за любые покупки без условий и без ограничений. Но в правилах программы лояльности, можно обнаружить обширный список трат, по которым вам ничего не вернут. Эти операции определяются по коду МСС (Merchant Category Code). Он назначается продавцам товаров и услуг обслуживающим банком или платежной системой.

Вот некоторые из них:

• 7995 — Транзакции по азартным играм;
• 8398 — Благотворительные и общественные службы — сбор средств;
• 4829 — Перечисление средств на счета, открытые в финансовых организациях;
• 6531 — Переводы в счет покупок;
• 6050 — Финансовые учреждения — квази-кэш (электронные деньги);
• 4900 — Коммунальные услуги — электричество, газ, санитария, вода;
• 9311 — Налоговые платежи;
• 6399 — Страховые услуги;
• 4814 — Телекоммуникационные услуги;
• 6010 — Финансовые учреждения — снятие наличности вручную;
• 6532 — Платежные системы — финансовые организации — переводы;
• 7278 — Услуги покупок/шоппинга

С этим кодом связано большинство негативных отзывов о дебетовой Кэшбэк-карте Райффайзенбанка. Очень многие торговые точки по какой-то причине классифицированы этим кодом, хотя по сути ничем не отличаются от магазинов, за покупки в которых кэшбэк начисляется.

Как оформить

Оформить карту в Райфе можно обратившись в отделение или оставив заявку на сайте.

Если нет желания ждать именной пластик, то неименную карту можно будет забрать непосредственно в день обращения в отделение. Мгновенную кредитку также сможет привезти кредитный специалист, когда будет забирать ваш пакет документов после предварительного одобрения.

По кредитной карте решение принимается в течение 2-х дней с момента подачи заявки. Результат приходит путем смс-сообщения.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории РФ;
• Возраст от 21 до 67 лет;
• Наличие постоянного места работы со стажем не менее 3 мес.;
• Размер заработной платы после вычета налога не менее 25 000 руб.;
• Наличие рабочего телефона;
• Отсутствие сведений о банкротстве.

Положительным моментом, что в качестве документа, подтверждающего доходы, можно предоставить не только справку с места работы, но и собственность на автомобиль, копию загранпаспорта с наличием визы и штампа о выезде в течение последних 12 месяцев или справку о наличии вклада на сумму от 100 000 руб. сроком от 3 мес.

Готовый именной пластик можно будет либо забрать в отделении, либо получить с курьерской службой. За услугу доставки дебетовки придется заплатить 390 руб., кредитку привезут бесплатно.

«Без условий и ограничений» — правда ли это?

В бонусной программе «Райффайзена» действительно нет «странных» правил вроде:

• «Трать по карте 20 000 в месяц, иначе кэшбэка не будет»;
• «Делай минимум 5 покупок на 10 000 рублей в месяц»;
• «Раз в месяц зайди в мобильный банк и заплати за что-нибудь 10 рублей, иначе…»;
• «Кэшбэк дадим, но ты можешь компенсировать им только покупки от 500 рублей».

Кстати, все примеры выше — абсолютно реальные. Что и говорить — заигрались банки в программы лояльности…

По карте «Кэшбэк» от «Райфа» нет никаких требований к ежемесячному обороту, количеству и сумме покупок, компенсации покупок и т.п.

Очень довольный собой банк даже придумал специальный слоган:

Преимущества и недостатки

Ниже приведены достоинства и недостатки, которые в первом приближении можно выделить у карты #всёсразу.

Преимущества:

1. Карты выпускаются бесплатно, но обслуживание платное, которое, тем не менее окупается за счёт кэшбэка. По дебетовой карте часто проводятся акции, по которым можно оформить карточку с бесплатным обслуживанием на весь срок действия карты. До 22 декабря как раз действует такая акция!
2. Большой кэшбэк на все категории покупок в рамках программы лояльности, которая подключается автоматически и бесплатно. Возврат средств до 5% – по кредитке, до 3,9% – по дебетовке;
3. Есть подарочные бонусы от банка – фиксированные суммы, которые начисляются в определенных случаях;
4. Маленький список ограничений – бонусы действительно начисляются почти за все;
5. Можно получать до 5,5% на остаток средств – при открытии накопительного счета;
6. Широкая собственная и партнерская банкоматная сеть для снятия наличных (отсутствует комиссия за снятие средств в банкоматах банков-партнёров);
7. С карты Райфа можно стягивать средства на сторонние карты без комиссии;
8. В условиях нет скрытых подводных камней и дополнительных условий, достаточно хорошо разобраться с правилами;
9. Возможность заказать карту с индивидуальным дизайном – можно выбрать как один из предложенных вариантов, так и загрузить собственное изображение;
10. Карты оснащены системой защиты 3D Secure, бесконтактным способом оплаты, возможностью оплаты популярными Pay-сервисами (Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay) с использованием смартфона;
11. Банк подключен к системе быстрых платежей ЦБ РФ, значит переводы можно делать удобней, быстрее и дешевле;
12. Бесплатный интернет-банк (ИБ) и мобильное приложение (МП) – возможность контролировать и управлять счетами из любой точки, где есть интернет;
13. Возможность получить мгновенную неименную карту, а также имеется доставка именной карты курьером;
14. В личном кабинете есть возможность установить суточные лимиты на использование средств с карты – очень удобно для контроля своих расходов.

Недостатки:

1. По дебетовой карточке кэшбэк меньше – картой максимально выгодно оплачивать покупки только в первый год пользования и только новым клиентам. Максимальный кэшбэк составляет 3,9% и только с учетом повышенного начисления в первый год обслуживания для новых клиентов;
2. За снятие наличных в ПВН взимается комиссия – снять деньги бесплатно можно только в банкоматах;
3. Банк регулярно изменяет условия программы лояльности, делая их все менее привлекательными (видимо, и так много даёт);
4. Достаточно низкие лимиты начисления могут ограничить выгоду состоятельных клиентов, которые привыкли тратить в месяц более 50 000 руб. (подробнее об этом далее);
5. За оплату покупок за границей банк берет комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки;
6. Карту невыгодно пополнять в кассах – за сумму пополнения меньше 10 000 руб. банк возьмет комиссию;
7. Платная услуга смс-информирования – за оповещение об операциях спишется 60 руб. в месяц;
8. Выпускаются только карты платежной системы VISA и только в российских рублях.

Условия снятия наличных, переводов, и прочие тарифы по дебетовой карте #всесразу

Одна из основных операций по карте Райффайзенбанка – снятие наличных – осуществляется без комиссии в собственных банкоматах, а также банкоматах партнеров. Большая партнерская сеть и огромный собственный охват этого крупнейшего и системно-значимого банка позволяет не испытывать сложностей с поиском места, где можно получить деньги.

При этом стоит учитывать, что при попытке обналичить средства в кассах отделений придется заплатить 0,7% от суммы операции, минимум 300 руб. Также комиссия спишется за снятие в чужих банкоматах – 1% от суммы, минимум 100 руб. Так что при снятии маленькой суммы выгоднее будет обратиться в чужой банкомат, чем собственный офис.

Что касается переводов с карты, то прежде всего хочется отметить, что дебетовка Райфа может быть донором. Для многих клиентов возможность стягивать средства через сторонний банк является важным преимуществом.

Переводы с карты на карту осуществляются без комиссии внутри банка, а при переводе на чужие карты спишется плата в размере 1,5% от суммы, минимум 50 руб.

По номеру телефона в другие банки через Райффайзен-Онлайн (система быстрых платежей) можно перекинуть бесплатно 10 000 руб., далее комиссия 1,5%.

Интересен тот факт, что за совершение покупок в иностранной валюте банк возьмет дополнительную комиссию за конвертацию – 1,65% от суммы покупки. С учетом этого, карта вряд ли подойдет для путешествий. На рынке есть более интересные предложения, которые позволят не только с выгодой расплачиваться картой за границей, но и снимать наличные без потерь.

Хотя если кэшбэк перекроет потери от конвертации, можно и за границей не расставаться с любимой карточкой.

По картам Райффайзена действуют достаточно высокие лимиты:

• Снятие наличных – до 200 000 руб. в день или до 1 000 000 руб. в месяц
• Все операции – 6 000 000 руб. в месяц.

Как оформить дебетовую карту Райффайзенбанка

Самый простой способ — открыть дистанционно, или зайти в отделение банка, чтобы ознакомиться с условиями на личной консультации с сотрудником.

Заказать онлайн

Дебетовая карта Райффайзенбанка оформляется прям с сайта в режиме онлайн:

Появится форма, в которую вносятся контактные данные и регион. После этого поступит звонок от сотрудника Райффайзена для подтверждения инициативы. Срок изготовления от 3 до 5 дней.

Можно воспользоваться Личным кабинетом онлайн банка: во вкладке Карты, если пролистать страницу в самый низ, увидите варианты, доступные к оформлению:

В форме описаны условия дебетовой карты и тарифы, которые можно скачать, чтобы ознакомиться. Онлайн заявка оформляется простым нажатие на кнопку Заказать карту.

Открыть в отделении

Чтобы оформить карту лично, необходимо подойти в отделение с паспортом, где написать заявление. При заказе именной карты, потребуется обождать несколько дней, пока пластик произведут и доставят в отделение. Мгновенные карты выдаются сразу при обращении. К ним относятся все классические карточки, включая Визу Трэвэл.

Условия получения кэшбэков и конвертации их в деньги

Перед тем, как приступить к обмену своих накопленных баллов на один из видов поощрений, необходимо знать следующие условия:

• Конвертация баллов в реальные деньги: 20 тысяч накопленных баллов можно приравнять к 0.7% кэшбэка или 100 рублям, 4 тысячи баллов равны 2% кэшбэка или 4 тысячам рублей, 20 тысяч накопленных баллов равны 5% кэшбэка или 50 тысячам рублей.
• При обмене полученных бонусов на мили S7, условия конвертации следующие: 2500 бонусов равняются 1 тысяче миль, 15 тысяч бонусов – 10 тысяч миль, 18 тысяч бонусов – 20 тысяч миль.
• При обмене бонусов на сертификаты от Яндекс.Такси, конвертация происходит по следующим принципам: 200 бонусов – 100-рублевый сертификат, 400 баллов – сертификат на 300 рублей, а 500 баллов – сертификат на 500 рублей.
• Для обмена бонусов на сертификаты от магазина Ozon.ru, необходимо рассчитывать на следующие условия: 600 бонусов можно обменять на сертификат дающий 300 рублей, 1500 баллов можно обменять на сертификат дающий 1 тысячу рублей, 4 тысячи баллов на сертификат дающий 6 тысяч рублей.

Максимальная сумма по кредитному лимиту карты составляет – 600 000 рублей. По безналичным транзакциям по банковскому счету, действует процентная годовая ставка в размере 31-34%. Если транзакции происходят в качестве переводов между картами или при снятии наличности с банкомата или кассы, тогда процентная ставка будет 39% годовых.

Только внимательное следование всем правилам, даст возможность получить бонусы.

При снятии денег в кассах банка/банкоматах или банкоматах банков-партнеров, будет взыматься комиссия 3,3% и дополнительно 300 рублей. При снятии средств в банкоматах или кассах других кредитно-финансовых организациях, комиссия составит 3,9% и 390 рублей.

Банк предоставляет возможность подключения услуги sms-info, ежемесячная цена которой – 60 рублей. Однако первые 2 месяца, плата взыматься не будет, а впоследствии ее можно отключить.

Эта карта очень популярна не только среди уже имеющихся клиентов банка, но и среди тех, кто только собирается к ним присоединиться.

Как получить

«Кэшбэк карта» Райффайзенбанка выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание также отсутствует.

Оформить карту можно одним из следующих способов:

• заполнив анкету на сайте банка;
• обратившись в отделение банка;
• через мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн»;
• через контактный центр банка.

Банк предлагает на выбор два способа получения карты: в отделении или курьерской доставкой, которая будет бесплатной для новых клиентов.

Выбирая второй способ получения, следует учесть серьезный нюанс, о котором на сайте банка не упоминается: карты для курьерской доставки выпускаются неименными. В «Народном рейтинге» Банки.ру держатели «Кэшбэк карт» Райффайзенбанка отмечают неудобную процедуру их активации: карты доставляются клиентам нерабочими и активируются банком в среднем в течение 1—2 дней с момента выдачи.

Чтобы заменить неименную карточку на карту с полноценным функционалом, придется оформить заявление на перевыпуск и забрать новую карту уже в отделении банка либо получить с курьером. В качестве положительного момента этой непростой процедуры можно отметить только тот факт, что кешбэк, начисленный за покупки по неименной карте, автоматически перейдет на перевыпущенную карту.

Если не считать сложностей с оформлением, в остальном это стандартная дебетовая карта на базе платежной системы Masterсard.

Как пополнить карту без комиссии

Существует несколько удобных способов быстрых и бесплатных способов пополнения карт Райфа:

• Средства можно стянуть с карты другого банка (о бесплатных Card2Card-переводах смотрите здесь) непосредственно в личном кабинете ИБ или МП Райффайзена, главное проверить, чтобы банк донор не взял свою комиссию (Сбер, к примеру, не берёт);
• С другого счета, оформленного в банке – сделать это также удобно через ИБ или МП;
• Card2Card-перевод с карты другого банка – в этом случае Райф не берет никакую комиссию, главное уточнить тарифы карты, с которой будет осуществляться перевод. Сейчас есть немало банков, которые позволяют сделать такой перевод без комиссии;
• Перевод по номеру телефона (если банк-отправитель подключен к системе быстрых платежей Центробанка РФ), если в банке-отправителе отсутствует комиссия за такой перевод.
• Межбанковские переводы онлайн из ИБ или МП других банков (какие банки позволяют сделать такие операции бесплатно)
• Через собственные банкоматы и терминалы, а также устройства банков-партнеров с функцией приема наличных.

Также пополнить карты возможно через пос-терминал в кассах отделения банка. В этом случае размер комиссии будет зависеть от суммы пополнения:

• 100 руб. – при пополнении на сумму до 10 000 руб.;
• Без комиссии – при пополнении на сумму свыше 10 000 руб.

Условия пополнения одинаковы и для дебетовой, и для кредитной карт.

В принципе есть немало способов, как пополнить любую карту бесплатно.

По ряду операций не избежать комиссий

Начнем с комиссий за пополнение. Если вы пополняете карту в родных банкоматах, а также в аппаратах банков-партнёров, то никакой комиссии взыматься не будет. Такие же условия на внесение наличных через торгово-сервисные предприятия (ТСП). Их перечень есть на сайте банка. Перевод через приложение или сайт банка также бесплатен.

Согласно условиям по карте, при внесении менее 30 000 рублей с вас возьмут 1% от суммы. Минимальная комиссия 100 рублей. То есть, если нужно положить на пластик меньше 10 000 тысяч, то все равно с вас возьмут сотку.

Будьте внимательны! Пополнения меньше тридцати тысяч осуществляйте только через интернет или в банкоматах.

Снимать деньги в банкоматах Райффазенбанка и банков-партнеров, а также в ТСП можно смело. Комиссия не предусмотрена.

Получить наличные в кассах даже родной кредитной организации можно только с комиссией в 0,7%. Минимальный сбор – 300 рублей. В отделениях и банкоматах других банков придется отдать 1% от суммы операции. Минимум 100 рублей.

Будьте внимательны! Вот списки партнеров.

Бесплатное снятие и пополнение:

• Открытие,
• Газпромбанк,
• Росбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Бесплатное пополнение – Элекснет.

Бесплатное снятие:

• УРАЛСИБ,
• ЮниКредит Банк,
• Россельхозбанк,
• Энерготрансбанк.

Бесплатно можно перекинуть любую сумму (в рамках лимита, об этом позже) на карты Райффа в интернет-банке и мобильном приложении. Также без дополнительных сборов осуществляются переводы до 100 000 рублей по номеру телефона в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Пересылка большей суммы в рамках СБП обойдется в 0,5%.

Перевод по номеру карты на пластик других банков обойдется вам в 1,5% с минимальной платой в 50 рублей.

Лимиты по операциям кажутся достаточно большими для повседневного использования. Однако в случае крупных покупок в рискуете в них не вписаться. Представьте, например, что вы покупаете автомобиль, а салон не принимает карты. Ведь такое случается довольно часто.

• Дневное ограничение на снятие наличных и денежные переводы – 200 тысяч рублей;
• Месячное ограничение на эти операции –  1 миллион рублей;
• Дневной лимит на все операции – 6 миллионов рублей.

Заключение

Карта «Кэшбэк» — отличный вариант для тех, кто не «заморачивается»… и всё-таки хотел бы возвращать с покупок больше денег, чем обычно.

• 1,5% возвращают без проблем и на все траты, кроме «коммуналки» и оплаты мобильного (ну, мы и не надеялись :).
• «Подводных камней» нет — «Райффайзен» не придумал хитрый план вроде «ну, кэшбэк побольше, зато сделаем им платное обслуживание»;
• Сам банк очень хороший — журнал Forbes считает его лучшим и самым надёжным в России.

Попробуйте — в конце концов, вы ничем не рискуете. Обслуживание по карте «Кэшбэк» бесплатное, а скрытых платежей нет.

Статья на тему: ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2021 году

Выводы редакции «Финансы Для Людей»

Подводя итог проведенному анализу, можно сделать вывод, что программа Райффайзенбанка дает своим клиентам все, но не сразу. Как ни странно, но у среднего клиента с суммой трат около 50 000 руб. в месяц (и даже менее) действительно есть возможность получать кэшбэк в размере 5% на все покупки, включая платежи в ИБ и МП. При этом в программе не так много подводных камней и совсем нет дополнительных условий. Главное, разобраться с лимитами начислений и правилами использования накопленных бонусов.

Для этого достаточно придерживаться простых правил:

• Оформить кредитную карту или заменить на нее дебетовку после первого года обслуживания (когда по ней закончится двойное начисление бонусов);
• Не выходить за грейс-период и использовать карту только для оплаты покупок;
• Совершать покупки минимум на 30 000 руб. ежемесячно, чтобы успеть накопить нужную сумму бонусов за 3 года;
• Помнить, что на оплаты свыше 50 000 руб. в месяц бонусы начисляться не будут (речь идет о кредитке и о дебетовке в первый год);
• Запастись терпением и менять бонусы только на сертификат номиналом 50 000 руб.

Если вы понимаете, что перечисленные выше условия для вас легко выполнимы, то можете смело оформлять данную карту. Продукт действительно интересный, а банк относится к своим обязательствам по выплатам честно и ответственно. Единственный риск – возможность изменения правил программы за то время, пока вы будете копить нужную сумму. А с учетом того, что займет это почти 2 года, возможность подобной неприятной ситуации вполне реальна.

Кроме того, тем, кто обычно тратит больше 50 000 руб. в месяц, выгоднее будет все же завести еще одну карту, по которой можно будет делать крупные покупки в нужных категориях, или на которую можно будет переходить после превышения лимита трат.