Условия по ипотеке для работников оао «ржд»: какие льготы предложены в 2020 году

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: какие банки выдают ипотеку по специальной программе для сотрудников РЖД?

Ответ: данная программа предоставлена только в двух банках России: Абсолют и ВТБ. Условия предоставления жилищного займа вы можете проверить на официальных сайтах кредиторов.

Вопрос: я сотрудник, РЖД могу ли я получить вторую ипотеку на льготных условиях?

Ответ: нет, в программе субсидирования можно участвовать только один раз.

Вопрос: я сотрудник РЖД, могу ли я воспользоваться льготами для железнодорожников при оформлении семейной ипотеки?

Ответ: нет, вы можете воспользоваться только одной программой, но для ипотечной программы РЖД вы можете использовать материнский капитал.

Как работнику РЖД получить ипотеку?

В первую очередь, работник железной дороги должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Нуждаемость определяется двумя факторами:

• Когда сотруднику не достает квадратных метров с учетом всех членов семьи. Нормативы жилой площади определены в Жилищном кодексе. На одного человека причитается 33 кв. м, на семью из двух человек – 42 кв. м, а при наличии трех и более членов в составе семьи – на одного полагается по 18 кв. м;
• Когда сотрудник проживает в условиях, не пригодных для проживания. Это может быть ветхое жилье или жилье, подлежащее сносу.

Не считаются квадраты жилой площади, если сотрудник проживает в общежитии или снимает квартиру по договору найма. Факт отсутствия у него в собственности жилого помещения является основанием постановки на учет. Основным банком, обслуживающим железнодорожников много лет, является ВТБ 24. Ипотека для работников РЖД от ВТБ 24 имеет некоторые нюансы.

Условия

Условия получения ипотеки для работников РЖД следующие:

• Срок ипотеки – до 25 лет, есть возможность досрочного погашения;
• Первоначальный взнос равен не меньше 10% от стоимости выбранной квартиры или дома;
• Ставка по кредиту для работников РЖД – 12% в год, из них сотрудник ежемесячно оплачивает 4,5%, а оплату оставшихся 7,5% берет на себя организация.

Одновременно с подачей документов в банк и жилищную комиссию по месту работы сотрудник направляет бумаги в ЗАО «Желдорипотека». Это компания, оказывающая работникам помощь по обеспечению жильем.

Документы

Для получения кредита на покупку квартиры или дома в банк нужно представить документы по списку:

• Паспорт работника (подлинник);
• СНИЛС;
• Копия военного билета (у кого есть);
• Копия диплома об образовании;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходе формы 2-НДФЛ за предыдущий и текущий годы.

В жилищный отдел организации список документов другой:

• Копия паспорта своего и членов семьи (в отношении детей – копии свидетельств о рождении);
• Справка о составе семьи;
• Справка из БТИ о наличии (отсутствии) недвижимого имущества;
• Справка из Регпалаты о наличии (отсутствии) в собственности жилого помещения;
• Копия трудовой книжки.

Справки предоставляются на всех членов семьи. Срок действия справки – месяц.
Документы рассматриваются организацией и банком в течение месяца, по результатам изучения бумаг принимается решение – предоставить ипотеку для работников РЖД или отказать.

Очередь

Для молодых специалистов РЖД предусмотрены более льготные условия оформления ипотеки. Молодым специалистом считается сотрудник моложе 30 лет. Обязательным условием является наличие стажа работы на железной дороге не меньше 3 лет. При соответствии предъявленным требованиям сотрудник вправе подать документы в комиссию для постановки в очередь.

Как рассчитать?

РЖД предлагает льготные условия ипотеки для молодых специалистов. Процентная ставка равна 10,5 %, из них 8,5 % выплачивает компания, а оставшиеся 2% — специалист. Первоначальный взнос не требуется. Перечень документов в отношении молодых специалистов тот же, что и для всех работников железной дороги.

Если кредитная история испорчена?

При наличии плохой кредитной истории банк вправе отказать в займе. Железнодорожная компания предоставляет возможность приобрести жилье по специальной программе, последнее же слово остается за банком.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Финансовый путь реализации ипотечной программы

Во данном случае жилищная программа реализуется с помощью предоставления ипотечного кредита на льготных условиях банком ВТБ 24. Помощь ОАО РЖД может выражаться как в субсидировании части расходов на уплату процентов, начисленных по ипотечному договору, так и в предоставлении единовременной субсидии на часть приобретаемой сотрудником жилплощади.

На получение субсидий по компенсации части затрат на уплату процентов могут рассчитывать:

1. Сотрудники, имеющие стаж работы более 3 лет, официально признанные малоимущими и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Льготная ипотека для железнодорожников условия будет иметь такие:
   • размер первого взноса от 10% от стоимости покупаемой недвижимости;
   • максимальный срок кредита 15 лет;
   • процентная ставка, установленная банком 12%. Ставка субсидирования компанией РЖД – 7,5%. В связи с этим окончательная кредитная нагрузка на работника составит 4,5% годовых.
2. 2. Молодые специалисты. Для них при приобретении жилья в ипотеку условия в 2019 году будут несколько иными:

• размер первоначального платежа от 10%;
• период кредитования до 15 лет;
• процентная ставка, установленная банком 10,5%. Ставка субсидирования компанией 8,5%. Таким образом, окончательная кредитная нагрузка на молодого специалиста составит 2% годовых.

Размер общей суммы предоставляемой субсидии подсчитывается на основе стоимости 1 кв.м. жилья и нормы площади помещения на семью. Стоимость 1 кв.м. жилплощади равна среднерыночной стоимости 1 кв.м. в определенном регионе РФ умноженной на корректирующий коэффициент 1,3. Норма площади жилого помещения составляет 33 кв.м. для 1-го человека, 42 кв.м. для 2-х и по 18 кв.м. на каждого члена, если в семье 3 и более человек.

Единовременная же субсидия может быть предоставлена следующим категориям лиц:

• участникам ВОВ, ушедшим на пенсии из ОАО РЖД;
• инвалидам I и II группы, которые получили увечья при работе в РЖД;
• семьям сотрудников, погибших при несчастном случае на производстве;
• работникам, семьи которых являются многодетными;
• сотрудникам, утратившим свое жилье в результате стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций;
• сотрудникам, получившим поддержку в виде субсидий части расходов на уплату процентов по ипотечному договору, и у которых в период выплаты ими долга родился ребенок.

Размер единовременной субсидии может составлять от 5% до 70% от стоимости покупаемой жилплощади и предоставляется через уполномоченный банк путем ее перечисления на личный счет работника. Ипотечный кредит также оформляется в данном банке на общих условиях. Разница между общей стоимостью приобретаемого жилья и величиной полученной субсидии оплачивается работниками самостоятельно.

Как выбрать банк для кредитования

Для работника РЖД лучше всего будет обратиться в тот банк, в котором они получают заработную плату, как правило, это банк ВТБ. Банк “знаком” с клиентом, и это даёт преимущества:

• Кредитор видит, что деньги поступают регулярно с официального места трудоустройства;
• В большинстве случаев клиенту не потребуется предоставлять справку с работы;
• Для зарплатных клиентов ВТБ снижает ставку и увеличивает максимально возможную сумму ссуды.

Так зайдя на сайт ВТБ, вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе сумму, срок и размер платежей и увидеть, как она измениться, поставив галочку на простив “я получаю зарплату на карту банка”.

Но не смотря на возможности, которые ВТБ предоставляет своим сотрудникам, можно найти выгодные условия в других банках. Например, в Абсолют банке сотрудник РЖД может получить ипотеку без первоначального взноса, а в Открытии скидку по процентной ставке на первый год.

Поэтому нужно всегда следить за актуальными свежими предложениями банков. Лучшие мы привели для вас в этой таблице:

Банк	Условия	Требования
ВТБ	Ипотека в новостройке Сумма до 60 000 000 рублей; Ставка 8,9 % годовых; Срок до 30 лет; Заёмщику нужно внести 10% от стоимости квартиры; Специальные условия для сотрудников РЖД, при предъявлении удостоверения.	Возраст от 22 лет; Постоянная занятость.
Абсолют банк	Для сотрудников РЖД Сумма до 20 000 000 рублей; Ставка 8,9 % годовых; Срок до 15 лет; Первоначальный взнос не требуется. Есть специальные условия по программе “молодой сотрудник РЖД”.	Стаж работы в РЖД от полугода.
Сбербанк	Кредит наличными на любые цели Сумма до 5 000 000 рублей; Ставка от 12,9 % годовых; Срок до 5 лет; Залог не требуется.	Официальное трудоустройство, стаж от 3 месяцев; Возраст заёмщика от 20 до 70 лет.
Открытие	Кредит наличными Сумма до 5 000 000 рублей; Ставка первый год 8,5 % годовых, затем банк её повышает; Срок выплат до 5 лет.	Официальное трудоустройство, стаж от полугода; Возраст заёмщика от 21 до 68 лет; Минимальный доход от 10 000 рублей, в месяц.
Тинькофф кредитные системы	Кредит наличными за 5 минут До 2 000 000 рублей; Ставка 12 % годовых; Срок до 3 лет.	Возраст от 18 лет.
Альфа-Банк	Кредитная карта 100 дней без процентов Максимальная сумма 700 000 рублей; Льготный период 100 дней с момента покупки (действует на снятие наличных); Снятие наличных до 50 000 рублей без комиссий; Возможность рефинансировать кредиты в других банках;	Возраст от 18 лет; Доход от 5 000 рублей в месяц; Прописка на территории РФ.
МКБ	Кредитная карта “можно всё” Максимальная сумма до 800 000 рублей; Льготный период 123 дня (не действует на снятие наличных); 5% возврат бонусов, на выбранные категории.	От 18 лет; Гражданство РФ.

Работник РЖД может претендовать на все виды кредитования:

• Ипотека/нецелевой займ под залог недвижимости;
• Потребительский кредит наличными;
• Кредитные карты.

Почти во всех приведённых выше банках кредит можно оформит полностью онлайн.

Какие требования предъявляются к недвижимости при ипотеке РЖД?

П¾Ã¼ÃµÃÂõýøõ ôþûöýþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ÃÂøýðýÃÂþòþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø. ÃÂòðÃÂÃÂøÃÂàüþöýþ úÃÂÿøÃÂàò øÿþÃÂõúààÃÂàúðú ýð ÿõÃÂòøÃÂýþü, ÃÂðú ø ýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ. ÃÂÃÂûø ûøÃÂþ ÃÂþÃÂõàÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø úòðÃÂÃÂøÃÂàò ýþòþÃÂÃÂÃÂþùúõ, õàòþ÷òõôõýøõü ôþûöýð ÷ðýøüðÃÂÃÂÃÂàúþüÿðýøàÃÂõûôþÃÂøÿþÃÂõúð øûø ôÃÂÃÂóøõ ÃÂÃÂøôøÃÂõÃÂúøõ ûøÃÂð, ÿþûÃÂÃÂøòÃÂøõ ðúúÃÂõôøÃÂðÃÂøàò ÃÂâàø ÃÂñÃÂþûÃÂàñðýúõ. ÃÂþóôð ÿþúÃÂÿúð ÿþüõÃÂõýøàþÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàýð òÃÂþÃÂøÃÂýþü ÃÂÃÂýúõ, ÿÃÂþôðòÃÂþü üþöõàòÃÂÃÂÃÂÃÂÿðÃÂàÃÂø÷øÃÂõÃÂúþõ ûøÃÂþ. ÃÂôýðúþ ÿþüõÃÂõýøõ ôþûöýþ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü:

• ÃÂðÃÂÿþûðóðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂõóøþýõ ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøàÃÂøýðýÃÂþòþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø, òÃÂôõûøòÃÂõù ôõýÃÂóø ýð ÿþúÃÂÿúàúòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ;
• ñÃÂÃÂàþÃÂýðÃÂõýð òÃÂõüø úþüüÃÂýøúðÃÂøÃÂüø;
• øüõÃÂàþÃÂôõûÃÂýÃÂàúÃÂÃÂýàø ÃÂðýÃÂ÷õû;
• òÃÂàýõþñÃÂþôøüþõ þñþÃÂÃÂôþòðýøõ ôûàÿÃÂþöøòðýøàôþûöýþ ñÃÂÃÂàøÃÂÿÃÂðòýþ;
• ýõ ÃÂðÃÂÿþûðóðÃÂÃÂÃÂàò ôþüõ, úþÃÂþÃÂÃÂù ÿþôûõöøàÃÂýþÃÂàøûø ÃÂõúþýÃÂÃÂÃÂÃÂúÃÂøø;
• ýõ øüõÃÂàôõÃÂõòÃÂýýÃÂõ ÿõÃÂõúÃÂÃÂÃÂøÃÂ.

Ипотека РЖД: условия, молодым специалистам

Компания РЖД – монополист на рынке железнодорожных путей сообщения – известна тем, что уделяет большое внимание вопросам социального обеспечения своих многочисленных работников, в том числе и задаче приобретения жилья на льготных основаниях. Стать обладателями собственной недвижимости сотрудники РЖД могут благодаря программе ипотечного кредитования, реализуемой железнодорожным гигантом на корпоративном уровне

Условия этой программы, как показывает практика, доступны сегодня большинству работников данной отрасли. Сразу следует отметить, что реализация корпоративной программы целевого жилищного кредитования осуществляется компанией РЖД по двум ключевым направлениям: строительному и финансовому.

Ипотека от РЖД: финансовое направление программы

Не более 5% помещений, предназначенных для проживания работников компании РЖД, выделяется молодым специалистам железнодорожной отрасли, которые направляются на конкретное место трудоустройства по необходимости, связанной с производственными нуждами. Возраст таких специалистов не должен превышать 30 (тридцати) лет, стаж их трудоустройства – не более 3 (трех) лет. Молодой специалист может оформить железнодорожную ипотеку с такими параметрами кредитования:

После того как потребность в жилье официально подтверждена, работнику необходимо заявить о решении участвовать в программе своему руководителю. Затем его поставят в очередь на получение субсидии. Когда право на компенсацию будет документально подтверждено, можно искать варианты жилья и обращаться в банк за кредитом.

Программа действует с 2021 года и распространяется только на работников компании. Принять участие в льготной ипотеке может любой сотрудник, но для молодых специалистов требуемые критерии ниже. Так, не требуется первоначальный взнос и 3-х летний опыт работы в РЖД. Условия участия в программе льготной ипотеки для молодых специалистов следующие:

Процедура получения субсидии

Ипотека для молодого специалиста РЖД подразумевает под собой льготные условия приобретения жилья за счет заемных средств. Работник, попадающий под категорию молодого специалиста, может взять ипотеку всего под 2% годовых.

Итак, что же представляет собой ипотека РЖД в 2021 году: 14 процентов – фиксированная ставка по кредиту (кстати, 12 процентов из них оплачивается за счет предоставления невозвращаемых субсидии), 10% процентов – первоначальный взнос от суммы займа. Первоначального взноса в ипотеке для молодых специалистов нет и субсидии полностью перекрывают ставку по процентам. Данный кредит может быть взят на 15 лет.

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2021 году имеет ряд особенностей.

Кто может получить ипотеку РЖД?

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке

Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Изменения 2018 года

Для железнодорожников жилищная ипотечная программа действует благодаря объединению работы ОАО «РЖД», организации «Желдорипотека» и банка (ВТБ24 или АКБ «Абсолют Банк»). В 2018 году актуальны следующие условия кредитования:

1. срок, на который выдаётся ипотека, составляет от 1 года до 25 лет;
2. сумма займа – 30-90% стоимости жилья;
3. первоначальный взнос молодым специалистам не требуется, остальным работникам – от 10%, если они приобретают недвижимость не через Желдорипотеку;
4. предоставляется поручительство юридического лица – компании РЖД (или приобретаемая недвижимость будет выступать в сделке залогом);
5. процентная ставка с учётом субсидирования составляет 2-4,5%;
6. страхование объекта недвижимости обязательно (либо клиент дополнительно платит 2% надбавки).

Молодые специалисты получают уменьшенные процентные ставки, низкий первоначальный взнос или полное его отсутствие. Все остальные сотрудники РЖД имеют компенсацию большей части комиссии банка через ежемесячные денежные переводы на свой счёт заёмщика. Независимо от того, какую процентную ставку устанавливает для клиентов банк, заёмщик выплачивает либо 4,5%, либо 2%, если он является молодым специалистом.

Категория сотрудников ОАО «РЖД»	Процентная ставка банка «ВТБ24»	Процентная ставка АКБ «Абсолют Банк»	Процентная ставка, которую нужно выплачивать
для всех работников	12%	8,95%	4,5%
для молодых специалистов	10,5%	8,95%	2%

Требования к заемщикам

Льготная ипотека доступна работникам РЖД со стажем работы более 3 лет. Исключение из этого правила составляют молодые специалисты в возрасте до 30 лет.

Вы сможете рассчитывать на положительное решение по заявке при соответствии следующим требованиям:

• гражданство России;
• возраст на момент обращения с заявкой — от 21 года (в Абсолют Банке — от 18 лет), а на планируемую дату полного погашения кредита — менее 65 лет;
• наличие дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
• участие в программе ипотечного субсидирования ОАО «РЖД».

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
• Ставка: от 7,99%.
• Срок: от года до 25 лет.
• Возраст: от 21 до 75 лет.
• Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
• Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 300 тыс. р.
• Ставка: 7,39 — 11,14%.
• Срок: от 3 до 25 лет.
• Возраст: с 20 до 64 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.
• Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

• Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
• Ставка: 6,5 — 9,29%.
• Срок: от года до 30 лет.
• Возраст: 21 — 70 лет.
• Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

https://youtube.com/watch?v=3KTXbjefN7Q

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

• социального пакета;
• социального пакета с долевым участием;
• компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

• выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
• размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

• оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
• при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:

• выбор недвижимости ограничен;
• чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
• можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
• если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.

Условия и ставки жилищного кредитования

Ипотека для сотрудников РЖД предлагает лояльные требования к оформлению ипотечного займа, данное предложение разработано специально для молодых ж/д-работников возрастом до 30-ти лет. С помощью участия в этой соцпрограмме можно оформить жилищный займ без обязательной первоначальной выплаты.

Усредненные условия ипотечного РЖД-кредитования выглядят следующим образом:

• период займа: 5–25 лет;
• первоначальная выплата: отсутствует;
• ставка: 10,5% (причем сам клиент погашает лишь 2% из этой суммы, остальное выплачивает компания).

Кто относится к «молодым специалистам» РЖД

Данная корпоративная поддержка касается лишь молодых ж\д-специалистов, людей, возрастом до 30-ти лет. Железнодорожных работников более старшего возраста ожидают уже немного иные правила жилищного кредитования, но тоже относящиеся к разряду льготных:

• время займа снижается до 15-ти лет;
• размер первоначального взноса: от 10%;
• годовые: до 12%, из которых ж/д-работнику предстоит выплачивать 4,5%, остальное оплачивает компания.

Программа «Корпоративное жилье»

Под условия данной соцпрограммы подпадают те железнодорожники, которым по нюансам своей профессиональной деятельности важно жить недалеко от места работы. В этом случае недвижимость полностью покупается компанией и отдается сотруднику в право пользования

Но по условиям кредитования от РЖД, данный работник не теряет возможности воспользоваться и иными действующими предложениями и также имеет полное право выкупить корпоративное жилье и стать полноценным его владельцем, выполняя следующие условия:

• общий трудовой стаж в ж/д-компании: от 20-ти лет;
• время проживания в корпоративном жилье: от 10-ти лет.

По данным статистики текущего года, первоочередными получателями социального жилья становились служащие РЖД, проживающие вдали от места службы. И именно они становились первоочередниками при получении льготного кредитования российской ж/д корпорации.

Предоставляемые льготы от РЖД своим работникам

Безвозмездные субсидии

Данные льготы в виде выделяемых денежных субсидий на приобретение недвижимости, РЖД предлагает таким своим работникам, которые отвечают следующим условиям:

• участники ВОВ;
• родители-одиночки;
• инвалиды по труду (I и II группа);
• многодетные (имеющие более 4-х несовершеннолетних детей);
• сотрудники ж/д дорог, работающие в условиях крайнего дефицита рабочих кадров;
• железнодорожные работники, у которых появились дети во время погашения уже взятого жилищного займа (полученные субсидиальные не должны превышать оставшуюся кредитную задолженность).

Размер субсидиальных выплат определяется индивидуально и составляет 5–70% рыночной оценки стоимости кредитного жилья (учитываются метражные нормативы). При появлении ребенка размер субсидии равняется 200 000 рублей

При определении субсидии берутся во внимание такие нюансы, как:

• состав семьи;
• время ожидания в очереди на льготы;
• средние оценочные показатели недвижимости в конкретном районе;
• нормативные требования (33 кв. м для одиноких, 42 кв. м для двоих и по 18 кв. м на одного родственника, если в семье больше трех человек).

Заемщик может использовать выданную субсидию на погашение задолженности от взятого кредита на вторичное жилье или же оформить недвижимость от официального партнера-застройщика РЖД: Желдорипотека. Данная субсидия обладает сроком годности. Он равен 6-ти месяцем. Именно в эти временные рамки ж/д-работник обязан использовать ее для льготного взятия кредита.

Получение ипотечного кредита в банке

Рассмотрим требования кредиторов на примере «АбсолютБанка». Базовая процентная ставка составляет 8,95%, именно такой процент будет по ипотеке, если сотрудник уволится с РЖД и потеряет право на субсидирование. Скидка применяется в соответствии с условиями, то есть раз в месяц часть суммы будет оплачена за счет работодателя.

Стандартные сотрудники могут получить от 30 до 100% от стоимости жилья на первичном рынке и от 30 до 90% – на вторичном. Для молодых специалистов условия схожи: от 30 до 100% от цены жилья в готовом или строящемся доме. Сумма к выдаче – до 9 млн рублей во всех регионах или до 15 млн в Москве, Санкт-Петербурге и их областях для вторичного рынка. Если квартира приобретается в новостройке, то лимит изменится: до 9 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и до 5 млн – для всех остальных регионов. Срок выплаты кредита – до 15 лет.

Ипотечный кредит в «АбсолютБанке» для работников РЖД

Сумма кредита

до 15
миллионов рублей*

сроки кредита

до 15
лет

ставка кредита

от 8,95%
годовых

* — сумма кредита зависит от региона приобретения и вида жилья

Максимальный возраст заемщика – 65 лет, допустимо привлечь к договору до четырех созаемщиков.

При покупке недвижимости «стандартным сотрудником» на вторичном рынке жилья обязателен первый взнос от 10%.

Таким образом, запущенная еще в 2006 году корпоративная программа жилищной помощи от ОАО «РЖД» действует и развивается. Недостатки ее – сравнительно долгое ожидание своей очереди, ограниченный круг лиц, которые могут претендовать на субсидирование. Преимуществом в данном случае является безусловность льготы. В отличие от военной ипотеки, РЖД не взыскивает «излишне выплаченные средства», но приостанавливает перечисления при исключении сотрудника из корпоративной программы.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

1. Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
2. Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
3. Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
4. Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2021 году достаточно просто.
5. Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

• 1 ребенок — 10 метров;
• 2 — 14 метров;
• 3 — 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных . Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.