Обзор 4 кредитных карт почта банка

Особенности использования

Чтобы комфортно пользоваться платежным средством, нужно знать несколько ключевых моментов.

Активация

Активировать пластиковый носитель можно 3 способами:

1. В отделении банка. Перед тем как выполнить операцию, менеджер проверит паспорт клиента.
2. В «Личном кабинете». Кнопку «Активировать» можно найти во вкладке «Карты».
3. Через банкомат. Достаточно вставить носитель и ввести ПИН-код.

Активировать карту можно в «Личном кабинете».

Большинство выдаваемых этим банком карт требуют активации. Исключение — Visa Platinum.

Способы пополнения

Перечислить средства на свой счет клиент банка может следующими способами:

1. Посредством «Личного кабинета» в интернет-системе удаленного обслуживания клиентов или мобильного приложения. Для перевода можно использовать карту любого другого банка. Операция будет проведена без удержания комиссии, если сумма пополнения превысит 10 тыс. руб.
2. Через банкоматы банка-эмитента и любой финансовой организации, входящей в группу ВТБ.
3. Через системы дистанционных переводов, например «Золотую корону». Услуга платная.
4. Банковским переводом по реквизитам счета.
5. Через Почту России. За операцию удерживается комиссия.

Нюансы закрытия

Дистанционно карту можно только заблокировать. Чтобы полностью закрыть счет, нужно посетить офис банка и написать заявление.

Условия по картам банка

У Почта Банка есть 6 основных разновидностей таких дебетовых карт. Подбирать подходящую версию стоит в зависимости от того, что именно требуется клиенту. В любом случае, базовый функционал каждой такой карты остается неизменным.

Пятерочка

Данная карта станет настоящей находкой для тех лиц, которые часто отовариваются в сети «Пятерочка». Если пользоваться там данным платежным средством, можно получить в три раза больше бонусных баллов, что позволяет очень хорошо сэкономить на покупках. Кроме того, при оформлении клиент автоматически получает до 7,5 тысяч баллов без всяких условий. Также следует отметить, что данная карта оформляется абсолютно бесплатно и все, что для этого нужно – один раз посетить отделение Почта Банка.

Онлайн карта

Эта дебетовая карта относится к разновидности виртуальных, то есть, не существующих в реальности. Формально говоря, это просто счет, который воспринимается системой как настоящая карта. Она подойдет тем лицам, которые часто совершают небольшие покупки в сети. Оформляется удаленно, для этого не нужно даже посещать отделение банка. Все что нужно для открытия – номер телефона будущего пользователя. Справедливо считается одним из лучших вариантов для оплаты покупок в интернете. 

Онлайн карта 2.0

Улучшенный и дополненный вариант предыдущей карты, который больше подойдет людям, не просто покупающим в сети, но и делающим это с размахом. Она выпускается бесплатно и мгновенно, а также подходит для совершения крупных покупок. Поддерживается работа с Google Pay и Samsung Pay. Помимо всего прочего, при помощи такой виртуальной карты можно без проблем снимать наличные деньги в банкоматах Почта Банка.

Для покупок

Эта универсальная карта подходит для совершения абсолютно любых покупок, как в интернете, так и в режиме офлайн. Принимается абсолютно везде, включая и другие страны. Пользователь получает специальные бонусы и уникальные предложения во многих сетях или магазинах, а кроме того, владельцу становится доступна гарантия защиты покупок, информационная поддержки и даже международная медицинская помощь. После оформления данной карты, чтобы получить ее не обязательно ходить в отделение. Платежное средство могут прислать по почте, что значительно проще, удобнее и быстрее.

МИР

Эта карта отечественной платежной системы МИР, которая останется работать даже при полной блокировке любых международных систем. Они ничем не отличается от привычных Visa или Master Card. Более того, пользователь такой карты получит на остаток до 6% годовых и уникальные предложения от системы. Для удобства клиентов, после оформления данная карта доставляется почтой.

Для пенсионеров

Специально для пенсионеров Почта Банк предоставляет выгодные условия обслуживания:

• Прибавка к пенсии в размере 6% годовых на остаток на счете.
• Можно снимать деньги в банкоматах ВТБ и Почта Банк без комиссии. Также можно получать пенсию через карту прямо на почте.
• Обслуживание данного платежного средства абсолютно бесплатное.
• Для пенсионеров-держателей такой карты действуют уникальные условия и тарифы при оформлении кредитного договора или вклада

Способы снятия наличных и пополнения

Получать наличные деньги с кредитки – не лучшая идея, так как при использовании заемных средств либо сторонних банкоматов (даже для личных накоплений) взимается плата 4,9% + 390 руб. Снять без комиссии удастся исключительно собственные деньги – только в терминалах Почта Банка и партнеров (группа ВТБ). Пополнение пластика и внесение ежемесячных платежей проводятся:

• наличными в собственных банкоматах и устройствах самообслуживания ВТБ;
• в мобильном приложении и личном кабинете – перевод с других карточек (бесплатно при сумме от 10 000 руб.);
• через СБП по привязанному номеру телефона – до 100 тыс. в месяц бесплатно;
• на официальном сайте (без авторизации) – с комиссией 2,5% от суммы;
• почтовым переводом – нужен паспорт, деньги могут идти до 5 рабочих дней.

Доступно пополнение и через сторонние сервисы, например, личный кабинет Сбербанк Онлайн, Тинькофф, Хоум Кредит и т.д. Размер платы устанавливается банком-отправителем (в среднем 1-3% от суммы)!

Кредитные карты Почта Банка с условиями и описанием

Используя платёжные сервисы удобно совершать покупки.

Кредитные карты бывают:

• именные и неименные;
• с программой лояльности и без нее;
• с индивидуальным дизайном и стандартные;
• на физическом носителе и виртуальные для бесконтактной оплаты смартфоном.

Платежные инструменты различаются тарифными планами и доступными привилегиями, но есть и общие условия, например:

• кредитный лимит – до 1,5 млн руб.;
• при снятии наличными ставка – 39,9%;
• за первый год платить за обслуживание не нужно, за последующие автоматически снимается 1,2 тыс. руб. по основной карте и 450 руб. по дополнительной;
• стоимость выпуска – 1,2 тыс. руб.

Основные достоинства кредитных карт:

• поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay;
• отсутствие комиссий и процентов во время грейс-периода;
• 90-дневная страховка при краже, потере или повреждении носителя;
• медицинское обслуживание и юридическое сопровождение за границей;
• экстренная помощь в получении наличных за рубежом;
• безопасность платежей – защита от злоумышленников 3D-Secure, встроенный микрочип и ПИН-код.

«Зеленый мир»

При совершении операций по карте — восстанавливаются леса.

Клиенты, оформившие платежный продукт Visa Premium, имеют право не только производить оплату за товары и услуги заемными средствами, совершать переводы в единой банковской системе «Виза» через кассы и банкоматы в любой точке мира, но и участвовать в благотворительной акции.

Организаторы программы озеленения России направляют денежные средства от каждой покупки с карты «Зеленый мир» пользователя на сохранение экосистемы планеты. С каждых 3 тыс. руб., потраченных в течение месяца, оплачивается стоимость дерева и его посадка, что подтверждается получением именного сертификата с указанием местонахождения саженца (GPS-координат).

«ВездеДоход»

Главные отличия кредитной карты категории Visa Rewards:

• увеличенный грейс-период – 120 дней;
• низкая ставка по окончании льготы – 10,9%.

При использовании предусмотрены бонусы.

Платежный инструмент «Вездедоход» участвует в программе лояльности «Мультибонус». По ее условиям на бонусный счет начисляется до 6% кешбэка за покупки в ресторанах, кафе, розничных магазинах и до 20% – за оплату товаров в партнерской сети. Накопленными баллами можно покрывать разные затраты. Схема обмена – 1:1.

Кредитные карты Почта Банка – условия для держателей

Тарифы и условия пользования устанавливаются индивидуально в зависимости от категории клиента, выбранной программы, способа подачи заявки. Так, кредитный лимит для стандартной карточки составляет до 1,5 млн. руб., для виртуальной – не более 100 тыс. руб. В Почта Банк условия обслуживания выгодные:

• максимальный срок действия льготного периода – до 4 месяцев;
• лимит снятия наличных средств в день – до 100 тыс. руб.;
• в месяц доступно получение наличными не более 300 тыс. руб.;
• за безналичный перевод кредитных средств взимается плата – 4,9% от суммы, + 390 руб.;
• переводы личных средств тоже облагаются комиссией – от 0,7 до 1,5% (плата не взимается, если деньги переводятся внутри банка или на счета ВТБ).

Совершать операции можно через интернет-банк, мобильное приложение, терминалы самообслуживания, а также в отделениях. Финансовое учреждение подключено к СБП – можно пополнять счет без комиссии по номеру телефона.

Дополнительные услуги

При открытии любой кредитки в Почта Банке клиенту предоставляются не только бонусы и скидки, но и дополнительные услуги, облегчающие процесс осуществления выплат долга. По кредитным картам доступны такие услуги:

• «Меняю дату платежа» – иногда погасить задолженность в срок не представляется возможным из-за изменения даты выплаты зарплаты или других трудностей с финансами. Чтобы не образовалась просрочка, и не начали капать проценты, можно изменить дату следующего (и остальных) платежа. Изменять дату можно не чаще раза в 60 дней, установив с 4 по 28 число, но, не отклоняясь более чем на 15 дней от текущей даты. Почта Банк берет 300 рублей за каждую процедуру изменения.
• «Автопогашение» — через интернет можно автоматически оплачивать долг по кредитной карте. Необходимо зайти в личный кабинет Почта Банка и настроить автоплатеж, выбрав дату, сумму и длительность действия услуги. Необходимо рассчитать платежи так, чтобы хватало на комиссию (1,9% от суммы при разовом погашении и 29 рублей за каждое списание при постоянных отчислениях). Если сделать эту услугу постоянной, то просрочки вряд ли образуются.
• Смс-информирование – за каждый месяц Почта Банк будет снимать по 49 рублей за получение смсок на телефон обо всех операциях по кредитке, банк присылает и информацию о приближении даты внесения платежа, суммы долга и всем остальном. Это удобно, ведь можно узнать баланс на карте и, если пришла смска, не забыть внести деньги.
• Получение карты по почте без посещения банка – доставкой пользоваться выгодно, а цена за услугу не велика – 100 рублей за каждую кредитную карточку.
• Страховка покупок через интернет – в течение 45 дней после осуществления покупки через интернет при ее утере или повреждении, можно заполнить заявку на страховку и получить либо новый товар, либо деньги обратно.
• Можно повысить срок гарантии – он продлевается автоматически в два раза (максимум на 2 года) при оплате покупки картой Элемент 120.

Почта Банк не забывает о комфорте своих клиентов, а потому для оформления и использования кредитных карт с льготным периодом не требуется прилагать много усилий.

Начисление процентов на остаток

Если банковская карта была выпущена к сберегательному счету клиента, на находящийся на нем остаток средств будут ежемесячно начисляться проценты. Их размер зависит от 3 факторов:

• статуса клиента;
• суммы на счете;
• размера оборота за предыдущий месяц.

Размер процентов зависит от статуса клиента и суммы на счете.

Годовая ставка составляет:

• 3%, если остаток меньше 50 тыс. руб., а клиент обслуживается по тарифам «Пенсионный» и «Зарплатный пенсионер»;
• 4%, если на счету более 50 тыс. руб., но клиент не выполнил условия для получения повышенной ставки и не относится к привилегированной категории;
• 5%, если на счету более 50 тыс. руб. и за прошлый месяц было потрачено свыше 10 тыс. руб. либо клиент обслуживается по зарплатному или пенсионному тарифам;
• 6%, если человек, входящий в привилегированную категорию, имеет остаток средств более 50 тыс. руб. и потратил свыше 10 тыс. руб. за предыдущий период.

Основные виды карт от Почтабанка

Кредитные карты Почта Банка пользуются популярностью.

Кредитную карту оформляют для любых покупок в рамках установленного лимита.

Для получения зарплаты и распоряжения ей или другими поступлениями применяют дебетовую карту, для накопления нужной суммы и компенсации инфляционных убытков — сберегательную. Кроме стабильного депозитного дохода, владелец может пользоваться кешбэком и другими выгодами, предусмотренными программой лояльности.

Виртуальные

Базовую дебетовую «Онлайн-карту» можно открыть бесплатно в режиме онлайн по номеру телефона. Процедура занимает не более 15 минут на официальном сайте банка. Сопроводительные пояснения помогут новичку правильно выполнить необходимые действия.

Версия 2.0 «Онлайн-карты» отличается расширенными возможностями. Допустимо применение схемы Pay с помощью смартфона (Apple, Google, Samsung). Этот способ используют для приобретения товара в магазине с помощью терминала. Почта Банк с 2019 г. является владельцем компании «Мультикарта», которая обеспечивает технологическую поддержку бесконтактных платежей.

Карта «Вездеход» — удобный и выгодный продукт.

Рекомендуется подключить к виртуальной карте пакет «Онлайн-покупатель» за 300 руб. на год.

Такие продукты обеспечивают следующие привилегии:

• покупателю возвращают разницу до 30 000 руб. при обнаружении аналога с меньшей ценой в другом торговом предприятии на территории России;
• приобретенную технику ремонтируют бесплатно либо полностью компенсируют оплату;
• возмещают стоимость доставки, если не подошел размер либо другие параметры изделия не соответствуют описанию в заказе;
• допускают получение кешбэка до 12%.

Виртуальную карту можно использовать для снятия наличных в банкомате, установленном в почтовом отделении. После активации соответствующей функции в разделе фирменного мобильного приложения сканируют появившееся изображение QR-кода.

В дистанционном режиме клиент может оформить виртуальную кредитную карту:

• Вездеход;
• Элемент 120;
• Марки;
• Пятерочка;
• «Зеленый мир».

Участвуйте в восстановлении лесов России с картой «Зеленый мир».

Для перечисленных продуктов установлен лимит — не более 100 000 руб.

Социальные

Эти карты выпускают в рамках сотрудничества с муниципальными администрациями местные отделения банка. Бизнес-структуры, действующие на соответствующих территориях, предоставляют владельцам специальные скидки на товары (услуги).

Также предусмотрены следующие бонусы:

• отсутствие платежей за использование;
• уменьшенные проценты по ссуде;
• увеличенная ставка по вкладу.

Социальные карты предоставляют владельцам специальные скидки.

Для оформления надо подтвердить наличие соответствующего статуса:

• ветерана;
• инвалида;
• многодетной (малообеспеченной) семьи.

Общих правил нет. Поэтому для уточнения состава привилегий в регионе следует изучить информационный блок на официальном сайте банка.

Именные

В базовом исполнении выпускают карты стандартного дизайна без обозначения фамилии владельца. Соответствующие изменения можно сделать за дополнительную оплату.

Visa Platinum создают с обязательным нанесением имени владельца. Такое оформление подчеркивает высокий статус.

Моментальные

Карты без идентификационных данных владельца можно получить немедленно после завершения процедуры оформления. Заказ оформляют непосредственно в отделении банка либо с применением дистанционной технологии.

Карты без идентификационных данных получают моментально.

Сберегательные (накопительные)

В этой категории продуктов предусмотрено автоматическое начисление средств на остаток за контрольный период.

В таблице приведены ставки (в %) для разных исходных условий:

Сумма, руб.	Счет
«Базовый»	«Активный»	«Пенсионный»	«Зарплатный»
1 000-49 999	3
≥50 000 (при проведении операций за последний месяц меньше 10 000 руб.)	4	—	5	5
≥50 000 (если сумма транзакций ≥10000 руб.)	—	5	6	6

«Активный» тариф подключается при выполненных оплатах за месяц на 10 000 руб. и более. При выполнении этого условия ставка по годовому проценту кредита снижается.

Преимущества банковского продукта

Среди сильных сторон:

1. Поддержка международных платежных систем. Благодаря им вы можете совершать покупки как в России, так и за рубежом, а также в заграничных онлайн-магазинах.
2. Поддержка технологии 3D Secure, которая делает покупки в интернете более безопасными. Для подтверждения каждой операции на телефон приходит СМС-код, который действует только один раз. Его надо ввести в специальном поле на сайте, и только тогда платеж пойдет дальше.
3. 95% заявок подтверждается. Это статистика, а не просто красивая цифра.
4. Срок рассмотрения заявки всего 3 дня, а сама карта получается моментально.
5. Большое количество разных банковских продуктов с разными условиями и лимитами. Каждая из них имеет свои преимущества и может использоваться для разных целей.

«Пятерочка», карта экономных покупок

Данная карта неименная, ее можно оформить за 1 визит в Клиентский центр «Почта Банка». С собой достаточно иметь паспорт и сотовый телефон. Оформление карты и годовое обслуживание бесплатно. Кроме того,  банк не взимает плату за следующие операции:

• снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи денег банков группы ВТБ («Почта Банк», «ВТБ Москва», ВТБ 24, заграничные ВТБ филиалы), но не более 50 тыс. руб. в месяц;
• пополнение счета в банкоматах группы ВТБ;
• онлайн пополнение счета с карт других банков, но не более 3 тыс. руб.;
• переводы на счета и карты «Почта Банка»;
• бюджетные платежи всех уровней;
• платежи во внебюджетные фонды;
• смс-обслуживание первые 2 месяца и при отсутствии клиентских операций, в иных случаях – 49 руб/мес. (эту услугу можно отключить).

Карта относится к системе платежных операций Виза, поэтому принимается к оплате везде, где указан ее логотип. Скидки и акции системы действуют при использовании карты.

Банк дарит обладателям карты 7500 баллов по 2500 за следующие действия:

• за первую покупку;
• в честь дня рождения;
• за перевод пенсии в «Почта Банк».

С картой можно получить дополнительный доход в виде процентов на остаток счета.

Преимущества кредиток от Почтабанка

Максимальная сумма и другие условия ссуды определяются уровнем дохода клиента, наличием страховки, дополнительным обеспечением.

Кроме кредита, владелец карты может воспользоваться следующими преимуществами:

• беспроцентным периодом;
• частичным возвратом денег после покупок;
• подключением к бонусной программе.

Чтобы исключить задержку при погашении долга, активируют услугу автоматического списания ежемесячных платежей. Транзакция выполняется без специальных действий пользователя. При необходимости можно подключить карту иного банка. Комиссия за такие регулярные операции — 29 руб.

Владелец карты может воспользоваться беспроцентным периодом.

Допустимо оперативное изменение графика платежей. Эту коррекцию можно выполнять каждые 2 месяца. Применяется диапазон с 4-го по 28-ое число, но не больше 15 календарных дней от установленной даты. В этом случае применяется одноразовая комиссия 300 руб.

Виды и тарифы

Если первые платежи по утвержденному временному графику вызывают затруднения, лучше оформить «Элемент 120». В цифровой части этого названия зашифрована возможность применения льготного 4-месячного периода без начисления процентов.

Если купить товар на сумму 20 000 руб. в апреле, нужно сделать следующие оплаты (в руб.):

• май — 1 000;
• июнь — 1 000;
• июль — 18 000.

Нарушать график не рекомендуется, т.к. в этом случае проценты будут начислены по увеличенной до 22,9% годовых ставке.

По карте «ВездеДоход» предлагаются следующие возможности:

• период 60 дней без начисления процентов по возобновляемой схеме;
• кредитный лимит — до 1,5 млн руб.;
• начисление бонусов — до 6%.

Как и в примере с кредитной картой «Элемент 120», следует вовремя погашать задолженности для получения льгот. Если условия беспроцентного периода нарушены, включается повышенный тариф. Льготы по этой услуге не действуют при снятии наличных. За операцию придется платить проценты по годовой ставке 39,9%.

«Элемент 120» — уникальный продукт, нацеленный на клиентов.

Бонусная валюта эквивалентна российскому рублю. Накопленные баллы можно расходовать на покупки товаров из каталога или оплату покупок у предприятий-партнеров.

Карту «Марки» клиенты выбирают для интенсивного накопления бонусов. Банк предлагает широкий ассортимент программ лояльности, возвращая владельцу до 15% от суммы покупки.

«Пятерочка» обеспечивает увеличенное в 3 раза (по сравнению с дебетовым аналогом) начисление за покупки в торговой сети. Первые полгода за каждые 555 руб. бонусный счет увеличивается на 555 баллов (максимум — 5 550). Автоматически активируется сберегательный механизм — до 6% годовых. Партнеры системы «Мир» возвращают до 20% от суммы оплаты товара или услуги.

«Почтовый экспресс» можно приобрести за 300 руб. Эта карта с лимитом 5 000 (10 000 или 15 000) руб. предназначена для сравнительно небольших ежедневных покупок. Обязательный ежемесячный платеж — 500 (1 000 или 1 500) руб. Длительность беспроцентного периода (24 месяца) рассчитывается от даты выполненной транзакции. При отсутствии задолженностей комиссионное вознаграждение отсутствует.

По этой карте длительность беспроцентного периода установлена до 2 месяцев.

PLATINUM – карта с привилегиями

Платиновые карты Виза – это продукты более высокого класса, имеющие набор привилегий.  Такие карты дают право на скидки в отелях, развлекательных парках, кинотеатрах, престижных магазинах, ресторанах. Если обладатели  подобных карт хотят пользоваться привилегиями, им следует отслеживать акции на сайте операционной системы Виза. На сайте «Почта Банка» на странице, описывающей карту PLATINUM, есть ссылки на дискотные и специальные предложения от VISA.

Примеры скидок:

Эта карта более дорогая в обслуживании. Стоимость ее выпуска – 700 руб., досрочного перевыпуска – 600 руб., годового облуживания, начиная со второго года – 700 руб.

Другие тарифы:

• снятие наличный в банкоматах ВТБ группы – бесплатно, в других банках 1% (минимум 100 руб.), лимит снятия 50 тыс. руб./месяц;
• оплата товаров и услуг – бесплатно;
• внутрибанковские переводы – бесплатно;
• переводы на счет других банков 0,8%, но не менее 15 и не более 1000 руб.
• платежи в бюджет и внебюджетные фонды – бесплатно.
• SMS-облуживание в течении 2-х месяцев и при отсутствии клиентских операций – 0 руб., в иных случаях – 49 руб/мес.

Карту следует заказать в Клиентском центре и получить по почте, оплатив 100 рублей за доставку.

«Зарплатный проект»: тарифы и правила пользования

Регулярное перечисление на счет Почта Банка официального дохода — надежное обеспечение.

При оформлении зарплатной карты клиент получает в свое распоряжение следующие преимущества:

• уменьшенную на 2% годовых ставку по займу;
• увеличенный до 6% годовых процент на остаток (при сумме более 50 000 руб.);
• выполнение платежей по счетам за ЖКХ без комиссионного вознаграждения.

Получите выгоду для вас и ваших сотрудников с «Зарплатным проектом».

Дополнительно без оплаты подключается «Мое здоровье». По этой программе можно получить скидку при покупке лекарств от 3% до 70%.

Для перечисления зарплаты по данной схеме надо передать в бухгалтерию предприятия специальное заявление. Форма документа опубликована в тематическом разделе банковского сайта. Каждый работник имеет право по собственному решению заменить кредитную организацию. Соответствующие законодательные нормативы установлены в Трудовом кодексе РФ (ст. 136).

Как подать заявку на кредитную карту Почта Банка

Процедура открытия лицевого счета и оформления карты стандартная.

Необходимые документы

Для получения пластикового носителя требуется заполнить анкету по форме банка. Если клиент хочет получить заем на сумму до 50 тыс. руб., нужен только паспорт. При желании оформить кредит на крупную сумму (свыше 50 тыс. руб.) надо указать заработную плату.

При заполнении заявления в отделении гражданин предоставляет СНИЛС, справку о трудоустройстве и дополнительных источниках дохода.

При составлении веб-анкеты подтверждение происходит онлайн: по СМС от ПФР или через «Госуслуги» (при условии регистрации частного лица на портале).

Как подать заявку

Составить заявление на открытие кредитной карты можно:

• в отделении банка;
• на стойке продаж;
• на сайте финучреждения без регистрации в системе «Почта Банк Онлайн» или через личный профиль.

Современные технологии позволяют осуществить процедуру оформления удаленным способом без посещения офиса. Для подачи заявки понадобится компьютер, планшет или смартфон с доступом в интернет.

Пользователю потребуется:

1. Перейти на официальный ресурс pochtabank.ru.
2. Найти раздел «Кредитные карты».
3. Ознакомиться с условиями обслуживания.
4. Выбрать выгодное предложение.
5. Нажать кнопку «Оформить».
6. Заполнить web-заявку.

В форме указывают:

• личные данные;
• желаемую сумму;
• место получения.

Контактные данные необходимо вносить правильно.

На новой веб-странице в анкету вносят:

• сведения из паспорта;
• место работы;
• размер заработной платы и дополнительного дохода.

Заявку подтверждают простой электронной подписью, которую используют для подписания е-документов. На телефон физического лица поступает 4-значный цифровой код. Его вносят в онлайн-форму, тем самым дают согласие на обработку банком предоставленной информации и получение отчета о качестве кредитного портфеля клиента от БКИ.

Запрос отправляют в банк для рассмотрения вопроса предоставления потребительского займа на карту.

Сроки рассмотрения

Компания проводит скоринговую проверку, рассматривает кредитную историю ссудополучателя и оценивает его надежность и финансовую состоятельность. Несмотря на все процедуры, онлайн-заявка обрабатывается быстро. В течение 1 часа на телефон поступит СМС с решением банка. При одобрении запроса менеджер перезванивает на контактный номер потенциального клиента, уточняет детали.

Способы получения карты

Неименную карту получают в день запроса в ближайшем отделении, именную – через 2-3 дня после подачи заявки. Адрес банковского офиса указывается заемщиком в анкете. Схема местонахождения клиентских центров, размещенная на корпоративном сайте, поможет сориентироваться в данном вопросе.

Физическое лицо, претендующее на получение ссуды на карту, предоставляет операционисту пакет документов, подписывает договор. После открытия лицевого счета клиент на руки получает конверт, внутри которого находится пластиковый носитель и секретный код доступа.

«Мир» – карта сбережений

В связи с усложнившимся международным положением и угрозой санкций со стороны западных стран государство активно поддержало развитие российской операционной системы «Мир». Она позволяет совершать безналичные операции по оплате товаров и услуг, а также снимать деньги в банкоматах в России. Все крупные банки приняли участие в национальной платежной системе и выпустили карты с логотипом «Мир». У системы есть свой сайт, где можно посмотреть перечень акций и скидочных кампаний для держателей карт.

Чтобы получить карту «Мир» в «Почта Банке» нужно открыть через Клиентский центр один из сберегательных вкладов: «Базовый», «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатый пенсионер». Проценты по вкладам начисляются так же, как описано для карты «Пятерочка». Перечень бесплатных операций и лимиты выдачи наличных также совпадают.  При желании получить именную карту придется заплатить 700 руб. за оформление и 100 руб. за доставку почтой. Выпуск дополнительной неименной карты стоит 300 руб., именной – 500 руб. Перевыпуск по инициативе банка происходит бесплатно, в ином случае стоит 300 руб. Держатель карты может активизировать «Пакет онлайн покупателя».

Если клиент, имевший в «Почта Банке» «Базовый» вклад, примет решение о перечислении пенсии или зарплаты на свой счет, произойдет автоматическое переключение тарифа на соответствующий вклад и повышение годового процента.

Преимущества и недостатки

Решив заказать дебетовую карту этой организации, не забудьте заранее оценить условия ее обслуживания, а также сильные и слабые стороны.

Плюсы:

• Наличие бонусной программы – кэшбэк и процент на остаток;
• Большой выбор предложений для клиентов разных категорий – детей, пенсионеров, геймеров, любителей шопинга и т. д.;
• Удобный онлайн-банк и мобильное приложение;
• Много банкоматов и филиалов;
• Подача онлайн-заявки без визитов в банк;
• Различные способы пополнения баланса – в том числе и без процентов;
• Быстрое принятие решения;
• Лояльные требования к клиентам;
• Бесплатная курьерская доставка;
• Минимальный пакет документов для подачи заявки.

Что касается недостатков, их не так уж и много. В отзывах упоминают следующие моменты:

• Не все виды пластиков поддерживают технологию бесконтактной оплаты;
• Карточкой МИР нельзя пользоваться за границей;
• Программа лояльности не такая выгодная, как у других финансовых организаций;
• Платная смена пин-кода;
• Не все дебетовые карты имеют бесплатный выпуск и обслуживание.

Привилегии для держателей – акции, бонусы, кэшбэк

Оформить заявку на кредитную карту без процентов Почта Банка стоит хотя бы по причине наличия программы лояльности – редкость среди альтернативных предложений конкурентов. Банк предлагает:

• кэшбэк на все покупки 2%;
• возврат бонусами 6% в отдельных категориях (одежда, кафе, рестораны);
• начисление приветственных баллов – до 5 550 бонусов;
• повышенное вознаграждение в магазинах партнеров, например, в «Пятерочке» начислят в три раза больше кэшбэка;
• скидки и акции в рамках премиального тарифа, в т.ч. от платежной системы;
• защита экологии – банк сажает деревья за траты по картам, выдавая держателям сертификат с точным месторасположением растения.

Бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 руб., а также потратить их на покупки у партнеров через мобильное приложение банка!

Особенности использования

Для корректного применения карты следует внимательно изучить действующие тарифы. При совершении отдельных платежей надо учитывать комиссионное вознаграждение. Некоторые сервисы предлагаются бесплатно.

Активация

Картой пользуются с применением ПИН-кода из 4 цифр. Эти данные банк передает клиенту в SMS-сообщении на указанный в заявке номер мобильного телефона. Впоследствии можно установить собственный код в банкомате.

В банкомате можно установить код к карте.

Пополнение

Если для выполнения этой операции применяется безналичный перевод, можно использовать:

• интернет-банк;
• мобильное приложение;
• платеж на сайте Почта Банка с другой карты;
• услугу «Автопогашение».

Без комиссионного вознаграждения для пополнения наличными используют специализированные терминалы, кассы банка и партнерских предприятий. За почтовый перевод оплачивают 2% от суммы.

Проверка баланса

Доступный остаток определяется количеством собственных средств на счете либо соответствующим кредитным лимитом.

Проверку баланса можно сделать с помощью SMS-информирования.

Оперативную проверку можно сделать с помощью:

• интернет-банкинга;
• мобильного приложения;
• системы SMS-информирования.

Для получения подробной официальной выписки надо обратиться в отделение банка. Историю операций можно изучить с помощью мобильного приложения.

Бонусная программа карты Марки

Дебетовая карта Марки работает просто – вы тратите деньги на оплату покупок, расплачиваясь безналично, а вам на счет возвращаются баллы. Начисление за каждые 100 рублей, потраченные с карты. Насчитывает сумму баллов Почта Банк не позднее 20 числа. Каждый месяц клиенту предлагается выбирать категорию для начисления и списания бонусов – всего 9 вариантов.

Для обмена достаточно сказать кассиру о желании расплатиться баллами, а не деньгами, и предъявить карту Марки. Описание категорий, и количество начисляемых баллов приведены в таблице.

Партнер Почта Банка	Начисление баллов	Баллы при выполнении специальных условий	Максимальный кэшбэк баллами за отчетный месяц
Пятерочка	8	15	30000
Перекресток	8	15	50000
М.Видео	1	2	5000
Ростелеком	10	20	50000
МТС Кэшбэк	1	2	4000
Сеть аптек «36.6»	1	2	5555
Сеть аптек «Горздрав»	1	2	5555
АльфаСтрахование	1	2	4000

Для получения повышенных баллов клиент должен содержать на карточном счету не менее 20 тысяч рублей постоянно в течение месяца. При невыполнении условия начисляется базовый процент.

Дебетовая карта Марки: плюсы и минусы

Из плюсов:

1. Недорогое обслуживание
2. Неплохой выбор программ поощрения
3. Наличие чипа
4. Возможность оплаты смартфоном.

Из минусов:

1. Возможность выбрать только одну бонусную программу
2. Нет начислений процента на остаток по счету
3. Невозможность заказа дебетовой карты онлайн
4. Бонусирование применимо только к покупкам свыше 100 рублей
5. Платные выпуск и СМС-оповещение
6. За покупки вне избранной категории кэшбек не возвращается.

Как видно, карта Марки от Почта Банка будет полезна тем, кто привязан к одному магазину или очень часто делает там покупки. Можно еще получать удвоенное вознаграждение, но для этого придется заморозить на счету 20 000 рублей.Возможно, при расширении функционала карты и увеличении компаний-партнеров карточкой заинтересуется более обширная аудитория покупателей.

Набор привилегий от «Почта банка»

«Почта Банк» для своих клиентов с картами PLATINUM предоставляет два пакета привилегий:

1. Пакет онлайн покупателя. Совершая онлайн покупку от 7500 руб. клиент получает бонус в виде страховки «Защита потребителя». Она дает возможность получить разницу в цене, если будет найден более дешевый товар, отремонтировать бесплатно или получить компенсацию за купленное неисправное изделие, вернуть неподходящую покупку. Расходы  на пересылку возвращаемого товара будут возмещены. При желании подключиться к пакету при меньшей сумме покупке, его можно приобрести за 300 рублей. Подробная инструкция по пользованию услугой размещена на сайте банке. Срок действия пакета до 30.04.2019 г. Это услуга получила премию, как лучшая программа лояльности 2017 г.
2. Пакет предложений для путешествий. Пакет предлагает скидку 12% на оплату отелей через сервис Agoda и 35% на аренду авто через прокатную компанию Avis. Владельцы карт пользуются бесплатным интернетом в роуминге, если карта привязана к номеру МТС или Билайн. Они могут бесплатно упаковать багаж в Домодедово, Шереметьево, Сочи, Казани через мобильное приложение PACK&FLY и получить компенсацию за задержку или отмену авиарейса через сервис Compensair . Предложения действуют до 31 декабря 2018 года.

Пластик выпускается на 60 месяцев. За 350 рулей можно заказать выпуск дополнительной карты.

Условия обслуживания пенсионной карты: возможности и преимущества

Пенсионер может оформить карту «Мир» без оплаты выпуска и обслуживания.

Таким клиентам предлагаются льготные условия:

• увеличенная ставка по вкладам и на сберегательном счете;
• отсутствие комиссий за снятие наличных, оплату ЖКУ;
• информационная поддержка в режиме 24/7;
• скидки на приобретение лекарственных препаратов до 70%.

«Мультибонус» — программа лояльности для клиентов.

Подключение к программе лояльности Мультибонус позволяет возвращать баллами до 14% при покупках услуг и товаров у партнеров банка. Пенсионерам начисляется 3% от суммы оплаты за приобретение в категориях «Аптеки», «Ж/Д билеты», «Топливо».