Где получить займ или кредит на 20 000 рублей?

Оформить кредит на 20000 рублей

Если у вас появились непредвиденные финансовые трудности и срочно понадобилось 20000 рублей, вы можете выбрать кредит от ведущих банков. При помощи данного раздела можно сравнить условия и требования 15 местных банков и оформить онлайн заявку на кредит. Вся информация представлена в таблице, которую можно сортировать по интересующим критериям.

Требования и перечень документов

В большинстве случаев банковские учреждения выдвигают к заявителям несложные требования:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возрастные требования к заявителям не менее 14 лет и не более 65 лет;
• иметь постоянное рабочее место и длительность трудового стажа не менее 12 месяцев;
• подтверждение получения неизменного ежемесячного жалования значительного размера.

Кредит на потребительские нужды в двадцать тысяч рублей можно получить с минимальным пакетом документов, среди которых оригинал паспорта и его копия, и анкета-заявка. Тем не менее, чем больше заемщик предоставит документов в банк, тем лучше будут условия заимствования и выше шансы на положительный ответ по кредитной заявке.

Без справки о заработной плате, можно получить до двадцати тысяч рублей в Азиатско-тихоокеанском банке, БыстроБанке и МТС Банке, но годовая ставка будет на порядок выше средней.

При наличии справки 2-НДФЛ можно получить положительный ответ в Хоум Кредит Банке, Углеметбанке и Транскапиталбанке, в таком случае возможная сумма заимствования будет гораздо больше.

Без лишних документов – всего лишь по паспорту можно получить одобрительное решение в Совкомбанке, Сбербанке России и Почта Банке.

Условия выдачи кредитов

Самыми прогрессивными финансовыми организациями, которые предоставляют деньги на сумму до 20 тысяч рублей, являются Почта Банк, ОТП Банк и Хоум Кредит Банк.

Отправив онлайн заявку через сайт можно взять потребительский кредит на таких условиях:

1. процентная ставка 3% — 17% годовых;
2. сумма 20 000 рублей, в диапазоне от 500 до 40 000 000 рублей;
3. срок кредитования минимум 12 мес., максимум до 36 месяцев;
4. без справок о доходах и поручителей.

Самую низкую процентную ставку 3% с минимумом документов можно получить в Сбербанке России по предложению «Образовательный» — срок кредитования до 197 месяцев. Для оформления необходимо просто заполнить анкету на сайте банка, ответ от 1 до 3 дней.

При получении в кредит 20000 рублей с такими условиями на 3 года сумма ежемесячного платежа составит 582 руб., а итоговая сумма переплаты – 938 руб.

Без предоставления залога можно оформить деньги на недлительный срок в Автоградбанке, Азиатско-тихоокеанском банке и Банке «Санкт-Петербург».

На случай если денежные средства требуются срочно, то прежде всего предпочтительнее отправиться в Почта Банк, Хоум Кредит Банк и Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Основные сведения

При необходимости относительно небольшой суммы денег первое, что приходит на ум — это микрозайм. Но каждый заёмщик должен понимать, что подобные финансовые продукты могут быть наименее выгодны.

По возможности стоит избегать их, так как:

• процентная ставка по микрозаймам достаточно высока (до 2 процентов в сутки, а иногда и более);
• процесс взыскания задолженности может быть поручен коллекторам, которые часто применяют противозаконные методы давления на должника и до последнего не обращаются с исками в суд, оказывая давление и понуждая погасить долг в досудебном порядке;
• несмотря на существующие ограничения, многие МФО предъявляют существенные требования по выплате неустойки и штрафов, которые часто превышают размер процентной ставки.

В большинстве случаев уменьшит размер такой неустойки, но для этого необходимо будет подать соответствующее ходатайство.

При положительной кредитной истории и подтверждении доходов можно оформить договор от 12-14 процентов в год. Стоит помнить, что полное отсутствие информации в кредитной истории тоже не очень хорошо.

Многие, чтобы получить выгодный кредит, берут сначала небольшую сумму и отдают её за короткий срок. Переплата оказывается минимальной, но лицо приобретает положительную кредитную историю.

Многих смущает вопрос относительно срока кредитования. Микрозайм изначально заключается на короткий период, а кредит — на более длительный и желание выплатить сумму в меньший срок может быть вполне обоснованным.

Что необходимо знать

Также стоит уточнить вопрос с подсудностью — многие банки указывают её по месту расположения своего центрального офиса.Желательно поискать в сети Интернет информацию по поводу банка.

Посмотреть отзывы клиентов, как они оценивают общение с ними и взыскание просроченной задолженности, уточнить, привлекаются ли к работе коллекторские агентства.

Относительно большей части банкой найти такую информацию будет не сложно. Заёмщик должен знать свои права.

Её размер меняется каждый полгода (корректируется на основании показателей рынка). Также законодатель ограничил предельную неустойку, которая теперь составляет 20 процентов в год или 0.1 процент в сутки.

Кто может получить

Получить кредит на относительно небольшую сумму около 20000 рублей может множество граждан. Минимально это должен быть совершеннолетний гражданин РФ с постоянной или временной пропиской.

Кроме того, банки могут предъявлять дополнительные требования:

Также потенциальный клиент должен предоставить указанный банком пакет документов. В зависимости от того, насколько обширный пакет будет предоставлен, будут зависеть условия кредитования.

Правовая база

Деятельность банков регламентируется несколькими правовыми актами. 

К основным можно отнести ФЗ «О центральном банке», ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в котором устанавливается форма кредитного договора, предельная процентная ставка и иные параметры.а также , в котором устанавливается форма кредитного договора, предельная процентная ставка и иные параметры.

Любой банк так или иначе работает с персональными данными клиентов. Служба безопасности обзванивает их, в случае просрочек, направляет письма по адресу и электронной почте.

Также стоит обратить внимание на множество подзаконных актов, которые дополняют федеральное законодательство и заполняют его некоторые пробелы. Рекомендуется в таком случае ознакомиться с материалами судебной практики

Причём не только с решениями высших судов, но и с нижестоящими

Рекомендуется в таком случае ознакомиться с материалами судебной практики. Причём не только с решениями высших судов, но и с нижестоящими.

Это позволит в полной мере сформировать правовую позицию и выяснить, насколько дело будет перспективно и какой линии защиты стоит придерживаться.

Условия

Каждый банк выдвигает свои условия касательно кредитования. Чаще всего они похожи между собой, но всё же имеют некие отличия.

Отличаются также и сроки погашения займа. По небольшим ссудам клиенту дают от 3 до 6 месяцев. В некоторых случаях период оплаты могут продлить до 1–2 лет. Подходящий срок пользования каждый заёмщик определяет для себя сам, если он просит полгода, то банк не станет устанавливать в договоре планку в 3 мес.

Многие учреждения допускают возможность досрочного погашения кредита с пересчётом процентов. При этом с клиента не взымается никаких дополнительных комиссий. Но иногда данная услуга отсутствует, либо же за выплату ссуды раньше срока, будет высчитана комиссия.

Что существенно отличается во всех банковских учреждениях так это процентная ставка. Экспресс-займ, в отличие от других кредитных программ, продукт достаточно дорогостоящий. Наименьшая ставка обычно варьируется от 20,5%, наибольшая достигает 59% годовых. Связано подобное с тем, что организация сильно рискует, соглашаясь выдать ссуду при отсутствии тщательной проверки клиента.

Некоторые учреждения предлагают покупку разных пакетов и услуг. Часто это является обязательным условием и значительно увеличивает стоимость ссуды. Поэтому, перед подписанием договора, лучше заранее уточнить о наличие подобных нюансов.

Минимальные экспресс-кредиты не требуют обеспечения. Выдача займов на 20 тыс. происходит без предоставления поручителей или залогового имущества. Также чаще всего не взымается процент за снятие средств и отсутствуют какие-либо комиссии.

Необходимый пакет документов

Оформить можно кредит наличными 20000 рублей по паспорту, обычно для быстрого займа на небольшую сумму этого документа достаточно. Так как подобный вид займа является самым востребованным, банки стараются сделать его оформление максимально быстрым и комфортным.

В некоторых случаях банки запрашивают дополнительные документы, среди которых могут быть:

• справка о доходе, заверенная печатью у работодателя;
• ИНН;
• выписка со счёта;
• копия трудового договора.

Чаще всего для выдачи ссуды на 20 000 достаточно двух документов, большинство учреждений даже не запрашивает справки 2-НДФЛ.

Условия кредита наличными в банке Пойдем не считаются лучшими на рынке финансов, но данный банк не требует лишних документов, что является большим плюсом.

Какие условия ставят перед заемщиком, который хочет получить моментальный кредит наличными по паспорту — читайте тут.

Условия выдачи микрозаймов

Взять займ 20 000 рублей в МФО на карту не составляет труда — сегодня есть много фирм, которые предлагают выгодное онлайн кредитование в рублях. Основные условия приведены в таблице ниже:

Условия взятия кредита размером двадцать тысяч

• Деньги предоставляются банками на любые потребительские цели.
• Наличные выдаются в день обращения, либо на следующий день.
• За пользование кредитом банки взимает годовые проценты. Ставки по ссудам в 20000 руб. варьируются от 20% до 50% в год.
• Срок кредитования – от 12 до 36 месяцев.
• Ежемесячные платежи по кредиту производятся по предоставленному графику, аннуитетными платежами.

Перед подачей заявки на кредитование мы советуем произвести расчеты на кредитном калькуляторе. И оценить свои финансовые возможности по своевременному ежемесячному гашению кредита.

Если вы планируете взять кредит, подав онлайн-заявку на 20 000 рублей, то сложите планируемый платёж с ежемесячными платежами по имеющимся займам и разделите полученную сумму на размер вашей зарплаты (доходов).

Оптимально, если показатель долговой нагрузки (отношение ваших чистых доходов ко всем займам) не превышает 50%-60%. Помните, высокая кредитная нагрузка клиента – одна из самых частых причин отказа в выдаче банками денег.

Способы перечисления денег

При заполнении заявки укажите, каким способом предпочтительно получение экспресс займа. Можно выбрать следующие решения:

• Перевод на кредитную или дебетовую карту любого российского банка.
• На электронные кошельки Киви, ЮМани.
• Зачислением займа на банковский расчетный счет.
• Доставка наличными курьером, если офис МФО находится в вашем городе.

Доступны и несколько способов погашения взятой ссуды. Удобнее всего это делать онлайн через личный кабинет на сайте МФО. Можно оплатить при помощи платежных терминалов, которые расположены в любом торговом центре, салонах сотовой связи. Если хотите быть уверенным, что платеж точно прошел, погашайте долг наличными в офисе компании.

Какие документы потребуются, чтобы взять небольшой потребительский кредит

Наличность в 20 000 рублей получить в банке можно по одному документу – гражданскому паспорту, либо по двум документам (паспорт + загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение).

Как правило, при выдаче такой небольшой кредитной суммы, как 20 000, финансово-кредитные организации не требуют подтверждения доходов справкой по форме 2-НДФЛ. Информацию о фактических доходах они принимают со слов клиента.

Преимущества и недостатки кредитования на сумму 20000 рублей

Плюсы

1. Займ двадцать тысяч получить довольно просто. При этом запрос в банк можно отправить и при наличии небольшой официальной заработной плате.
2. Онлайн-заявка обычно рассматривается быстро, в течение 5-10 минут.
3. Для оформления необходим минимум документов (обычно банком запрашивается только паспорт).
4. Данную сумму часто оформляют к выдаче и лицам с плохой заёмной историей.

Минусы

1. Не все банки выдают такие небольшие денежные суммы.
2. Процентные ставки по некрупным ссудам более высокие.

Как оплачивать кредиты

Платить по взятому кредиту в 20000 рублей (вносить ежемесячные платежи) можно несколькими способами:

• Посредством мобильного банка.
• В интернет-банке.
• Через банкоматы кредитора или его партнёров.
• В кассах банка (в отделении).
• У партнёров прокредитовавшего вас банковского учреждения, принимающих наличные и безналичные платежи.

«Период охлаждения» при взятии нецелевого потребкредита 20 000 рублей, то есть период, в который заёмщик может отказаться от полученных денег – 14 дней. Вернуть будет нужно всю взятую у банка сумму и уже начисленные проценты.

Если вы решили погасить двадцатитысячную ссуду раньше срока окончания её действия, то нужно будет уведомить кредитную организацию за 30 дней до даты планируемого полного закрытия. При этом нужно будет оплатить банку остаток кредитного долга и начисленные годовые проценты.

Альтернатива наличной ссуде – кредитная карта с лимитом 20000 рублей

Заменить наличный банковский заём можно кредиткой. С неё можно снимать деньги в банкомате, получая на руки купюры. Кроме того, использовать средства на «пластике» можно много раз, безналичный кредит возобновляем.

Оформив пластиковую карточку, вы получаете и «бесплатный кредит». Практически все карты имеют льготные периоды (достигающие 240 дней), в течение которых проценты за использование карточных средств не начисляются.

Какие банки выдают кредитные карты небольшим лимитом? Это Тинькофф банк, Альфа-Банк, Банк «Открытие». Карточный кредит на 20000 рублей оформляется в них по 1 документу, без поручителей и справок.

Где ещё можно получить двадцать тысяч рублей?

Кредит в размере 20 000 рублей можно взять не только в банках. Данную сумму выдают и микрофинансовые организации. Одобрение и выдача займов в них происходит в срочном порядке, а из документов требуют только паспорт. Оформить займы можно онлайн, отправив анкету-заявку.

Ещё один вариант срочного получения денег – это оформление виртуальной карты Kviku. Запросить можно до 100 000 руб., а реквизиты карты вы получите по смс уже через 5 минут после одобрения.

Если вам нужно взять срочный кредит на маленькую сумму и оптимальный вариант для вас – это 20 000 рублей, воспользуйтесь предложениями приведённых на данной странице банков.

К сожалению, мало финансово-кредитных организаций, готовых выдать столь небольшую сумму. Большая часть российских банков принимает онлайн заявки с требуемыми суммами от 50 тысяч рублей.

Все банки, в которых можно оформить небольшие кредиты

Процентные ставки взяты из Тарифов банков (на март 2021 года). Индивидуальная ставка может отличаться от приведённых. С полными условиями кредитования и диапазоном годовых ставок вы можете ознакомиться, перейдя на официальные банковские сайты.

Вариант 2 — микрозайм в МФО

В этом случае у соискателя появляется выбор:

• Оформление дистанционного займа с единовременным погашением в онлайн-компаниях. Большинство онлайн-МФО предоставляют новым клиентам небольшие суммы, но такие сервисы, как Zaimo и Займер готовы выдать любую сумму в пределах 20 000 рублей даже при первом обращении. Сроки варьируются от 5 до 30 дней, есть возможность пролонгации займа после оплаты начисленных процентов. Средняя ставка — 1,5%-2% за каждый день пользования заемными средствами. Погашение единовременное, в конце срока. Процедура получения дистанционного займа очень простая: заемщику необходимо заполнить анкету на сайте выбранной МФО с указанием необходимой суммы и срока, выбрать способ получения денег.

  Рассмотрение заявки займет несколько минут, после чего решение поступит в виде смс-сообщение на номер, указанный в анкете. В случае положительного решения останется подписать договор с помощью АЦП и деньги переведут указанным способом (на карту/счет в банке, Qiwi-кошелек, через систему Contact) Подобные займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет с действующей пропиской в любом населенном пункте.

• Стандартный микрозайм на длительный срок в офисе МФО. Крупные игроки микрофинансового рынка (Мигкредит, Домашние деньги и т.д.) предоставляют займы до 50-80 тысяч рублей на срок до 65 недель. Погашать долг нужно равными платежами, еженедельно или 1 раз каждые 2 недели. Процентная ставка варьируется от 0,3% до 0,8% и начисляется ежедневно. Процедура получения займа состоит из нескольких шагов:

1. Сначала нужно оформить заявку на официальном сайте выбранной компании или по телефону.
2. После предварительного положительного решения менеджер встретиться с вами для заполнения расширенной анкеты и подписания договора.
3. В течение 1 рабочего дня принимается окончательное решение о согласии или отказе в предоставлении займа. В случае положительного решения деньги переведут на ваш банковский счет/карту или выдадут наличными в офисе.

Требования к заемщику минимальны: прописка на территории РФ, возраст от 18-21 года, постоянный источник дохода. Справки с места работы и дополнительные документы не требуются.

Далеко не в каждом городе есть представители данных микрофинансовых организаций, поэтому получение микрозайма в периферийных городках/селах невозможно.
Приведем наиболее крупные МФО:

Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

• Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
• Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
• Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
• Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
• Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
• Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Займ до 30 тыс. рублей от Mili
Лицензия ЦБ РФ №2120177001299

• Оформление карты кукуруза с суммой займа сразу в салоне Евросети
• Возможно получение денег на существующую карту Кукуруза
• Проверка заемщика через аккаунт соц. сети
• Сумма до 30 тыс., срок до 1 мес.
• Быстрое оформление и получение кредита

Почему не дадут

Работая с миллионами должников, Сбербанк может позволить себе строго ограничивать минимальную сумму займа, чтобы отсечь низкорентабельных заемщиков. Заем на 20000 рублей, даже на срок до 5 лет не сулит большой прибыли. Именно поэтому было принято решение выдавать заявителям, которые обратились в Сбербанк за кредитом на неопределенные цели, не менее 30000 рублей.

Если заемщику нужно строго не больше 20000 рублей в долг, тогда ему за потребительским кредитом лучше не обращаться и не тратить на это время. У него даже заявку не примут. Работник Сбербанка или система Сбербанк Онлайн, в зависимости от того каким способом заявитель решил обратиться за кредитом, предложат ему взять 30000 рублей. При этом условия самые благоприятные:

• минимальный срок кредита будет 3 месяца;
• ставка при этом будет 13,9% годовых;

Можно рассмотреть займы и на более длительные сроки. Скажем, вы рассчитывали взять 20000 рублей на 3 месяца, но придется брать кредит на 30000 рублей. Растяните кредит на 6 месяцев. При этом ежемесячный платеж будет 5205 рублей, а переплата 1228 рублей. Довольно выгодно если учесть, что вы пользовались деньгами в течение 6 месяцев. Если вы все-таки не готовы брать взаймы сумму больше 20000 рублей, Сбербанк сделает вам еще одно выгодное предложение.

Как взять нужную сумму?

Если заемщик получает зарплату или пенсию через ПАО Сбербанк, организация предложит ему взять кредитную карту. Многие, наслушавшись ужасов о кредитках отказываются, а ведь это хороший выход из сложившегося положения. Кредитная карта действительно требует от заемщика финансовой дисциплинированности, но она же, в свою очередь, дает массу возможностей.

1. Можно взять в кредит 20 тысяч рублей, да и вообще любую сумму в пределах кредитного лимита, не заключая дополнительных соглашений с банком и не дожидаясь его одобрения.
2. Если деньги были взяты в начале льготного периода, то заемщик может не платить проценты в течение ближайших 50 дней.
3. Тратя деньги прямо с кредитки Сбербанка, заемщик получает внушительный кэшбэк до 10% от потраченной суммы.
4. По истечении льготного периода Сбербанк начислит сравнительно небольшой процент на остаток долга – от 23,9%.

Повторимся еще раз. Для дисциплинированного заемщика, который точно рассчитывает, сколько ему нужно занять денег и на какое время, кредитная карта очень выгодна. Если же заемщик частенько забывает о своих обязательствах и часто поддается соблазну потратить деньги на что-то ненужное, то лучше ему дело с кредитной картой не иметь.

Давайте посчитаем, сколько будет процентов годовых кредит по кредитной карте сроком на 1 месяц на 20000 рублей. Предположим, вы оформили кредитную карту Сбербанка 1 апреля, а кредит вам понадобился 7 апреля, а рассчитаться вы планируете 6-7 мая. Льготный период начинает течь с 1 апреля и закончится он 20 мая. Следовательно, если вы рассчитаетесь 7 мая, то вам нужно будет положить на карту ровно 20000 рублей, без процентов.

Итак, потребительский кредит на 20 тысяч рублей ПАО Сбербанк не выдаст. По внутренним правилам банк может предложить сумму от 30000 рублей, но это не значит, что «заветную двадцатку» нельзя получить другим способом. Оформите кредитную карту, и краткосрочный заем будет у вас в кармане на довольно выгодных условиях. Удачи!

Альтернатива наличной ссуде – кредитная карта с лимитом 20000 рублей

Заменить наличный банковский заём можно кредиткой. С неё можно снимать деньги в банкомате, получая на руки купюры. Кроме того, использовать средства на «пластике» можно много раз, безналичный кредит возобновляем.

Оформив пластиковую карточку, вы получаете и «бесплатный кредит». Практически все карты имеют льготные периоды (достигающие 240 дней), в течение которых проценты за использование карточных средств не начисляются.

Какие банки выдают кредитные карты небольшим лимитом? Это Тинькофф банк, Альфа-Банк, Банк «Открытие». Карточный кредит на 20000 рублей оформляется в них по 1 документу, без поручителей и справок.

Итоговое сравнение займов от 20000 рублей

Этапы получения займа

1Выберите подходящую компанию

2 Нажмите кнопку «Подать заявку»

3 Заполните заявку на сайте компании

Займ на сумму от 20 000 рублей пригодится тем, кому срочно требуются деньги для покупки техники, оплаты лечения или организации какого-либо мероприятия. Заявку на микрозайм можно оформить онлайн с получением денег на банковскую карту, электронный кошелек или денежным переводом. Мы собрали все МФК и МКК, где можно оформить такие займы, на этой странице. При выборе учитывайте срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• Оформление не займет у вас много времени, а из документов обычно будет нужен только паспорт
• Можно подобрать удобный срок займа – от нескольких недель до нескольких месяцев
• Сумма долга вместе с процентами выплачивается в конце срока полностью или в течение него равными частями

Недостатки

Итоговое сравнение новых займов до 20000 рублей