Кредиты под залог недвижимости в санкт-петербурге

Список документов, необходимых для оформления займа

Максимально срочный кредит можно получить в день обращения в банк, если у вас на руках будут следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документы на право собственности залоговым имуществом.
3. Прописка по месту нахождения нужного вам кредитного учреждения.
4. Бумаги, доказывающие отсутствие обременений.
5. Мобильный телефон для дальнейшей связи с банком.

Залоговое имущество должно оформляться через нотариуса. Перед этим необходимо оценить рыночную стоимость имущества. Данную процедуру проводит независимый эксперт оценщик. По результатам своей работы он подготовит оценочный акт для банка. Если заемщик по каким-то причинам не может рассчитаться с банком по долговым обязательствам, банк имеет право забрать залог себе, продать его и тем самым закрыть оставшийся долг. Это делается на законных основаниях.

Справка! Любой кредит выдается сразу одной суммой. Возврат денежных средств подразумевает относительно небольшие ежемесячные платежи по графику выплат.

Специалисты портала Finanso предлагают изучить горячие предложения банков и других кредитных учреждений, чтобы найти лучшие для себя условия займа. Когда вы подберете выгодное предложение, нужно нажать на кнопку «Подробнее», чтобы рассмотреть данное предложение во всех деталях. Затем, необходимо заполнить анкету на сайте компании, чтобы банк рассмотрел вашу заявку. Нажмите на кнопку «Подать заявку» и вы попадете на сайт нужной компании. Кнопка расположена в правом верхнем углу страницы, она зеленого цвета.

Наши преимущества

1

Получаете всю сумму займа в день подачи заявки.

При предоставлении Вами комплекта документов (паспорта, свидетельства на собственность и договора основания) мы выдадим Вам всю сумму займа за 1 день и Вам не придется ждать государственной регистрации.

2

Вам не нужны справки и поручители, также не требуется подтверждения дохода.

Если у Вас нет возможности предоставлять справки о доходах и найти поручителя, наша компания выдаст Вам кредит так как у нас более гибкие условия кредитования чем в Банках, и мы поможем Вам даже в самой непростой ситуации.

3

Недвижимость остается в вашей собственности.

При заключении нотариального договора займа, Вы остаетесь собственником своей квартиры. Вы проживаете в ней, сдавать в аренду. Наша компания не требует никого снимать с регистрации.

Кредит под залог имущества: особенности и условия получения

Заемные средства под залог недвижимости и другого ценного имущества — реальная возможность улучшить свои жилищные условия. При помощи крупных денежных средств можно:

• купить квартиру;
• отреставрировать жилье и коммерческую недвижимость;
• построить дом;
• сделать ремонт в доме или квартире;
• утеплить стены, провести коммуникации, установить крышу в загородном доме и т.д.

Чтобы решить эти и другие проблемы можно при помощи займа под залог имущества. Такой кредит предлагают различные банки и они готовы дать в долг до 15 млн. рублей на ваши нужды. Период возврата зависит от суммы долга и не превышает 30 лет. Это долгосрочные займы, которые можно получить на выгодных условиях.

Данный вид кредитов почти всегда получает одобрение банка. Он предусматривает незначительную переплату из-за начисляемых процентов.

Кредитование под залог имущества предусмотрена для граждан со стабильными доходами, когда им необходимо повысить свой жизненный статус.

Справка! Денежные средства, вложенные в дело посредством получения займа быстро окупаются.

Портал Finanso на свое странице предлагает познакомиться с различными компаниями и их кредитными продуктами под залог недвижимости. Лучшие условия и долгосрочный возврат дают возможность минимизировать издержки клиентов. А небольшая сумма ежемесячных платежей вряд ли заметно скажется на бюджете обычной семьи.

Вопросы и ответы

Как выбрать выгодный кредит
Банк определяет условия займа с учетом особенностей жилья. Рыночная стоимость влияет на сумму и процентную ставку ссуды — их определяет банк после подачи документов. На параметры кредита под залог доли квартиры влияет также срок владения недвижимостью. Чтобы найти лучшую кредитную программу, вы можете воспользоваться нашим онлайн-поисковиком. Чтобы выбрать кредит под доли в квартире, в категории «Обеспечение» следует указать «Любая недвижимость», определить нужный размер займа и срок его выплаты и начать поиск. В открывшемся списке кредита вы можете выбрать наиболее выгодный и перейти к оформлению заявки прямо на нашем сайте.

Необходимые документы для залога доли

Для получения кредита под залог доли в квартире банку нужно будет предоставить следующие документы (это стандартный перечень, и он может отличаться в разных банках):

• паспорт с пропиской в регионе обслуживания банка;
• второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские права и др.);
• справка о доходах; копия трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также потребуются документы на закладываемое имущество:

• документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире;
• документ о приватизации;
• кадастровый паспорт;
• документ о количестве прописанных в квартире граждан;
• справка об отсутствии залога или ареста недвижимости.

Требования к собственности заемщика
Как уже было сказано выше, собственность клиента, желающего получить кредит под залог доли в квартире, должна распространяться на определенную ее часть. Кроме того, жилье не должно быть в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта, а также находиться в залоге. Оно должно быть ликвидном — только в этом случае банк сможет реализовать его долю в случае получения на нее права собственности. От цены доли, залог которой предложен банку, зависит и размер возможного займа. Рыночную стоимость банк может определить самостоятельно, или же это может сделать сам клиент и подать в банк соответствующий документ независимой экспертизы. Как правило, сумма кредита не превышает 60% от цены доли собственности.

Требования к заемщику под залог доли
Если владение объектом недвижимости разделено между собственниками, взять кредит под залог доли квартиры будет возможно только с согласия остальных владельцев. Поэтому использовать его в качестве залога для получения кредита будет довольно трудно. Другой вариант — долевое владение определенной частью жилого или нежилого объекта. В этом случае речь идет о выделенной площади, и предложить залог доли в квартире банку будет проще. При обеспечении займа собственностью банки не всегда требуют подтверждения доходов справками. доля залог для финансовых организаций уже является определенной гарантией своевременной выплаты кредита. Однако большинство банков охотнее выдают кредит под залог доли в квартире гражданам в возрасте от 25 о 65 лет, у которых есть постоянный доход. Обычной процедурой при выдаче займа является проверка кредитной истории физлица, но в случае с залогом ее могут не проводить. Каждый банк рассматривает заявку потенциального заемщика на кредит под залог в индивидуальном порядке, поэтому требования к клиенту также могут быть разными.

Особенности залогового кредитования

Кредиты под залог – наиболее выгодный и надёжный вид «быстрого» кредитования, к основным плюсам которого относятся:

• Лояльные требования кредиторов
  к заёмщикам для оформления займа
• Максимальные шансы на одобрение заявки на получение кредита
• Возможность получить деньги под залог имущества на любые цели
• Оптимальные условия – низкие процентные ставки, крупные суммы и длительный срок.

Главная особенность состоит в том, что твёрдое и ликвидное обеспечение финансовых обязательств заёмщиков надёжно защищает интересы кредиторов. Благодаря этому они согласны предоставлять займы даже в случаях, когда по другим программам кредитования аналогичную сумму одолжить невозможно. Так, возможно оформление кредита под залог с плохой кредитной историей и просрочками, при большой долговой нагрузке, отсутствии официального трудоустройства и без справки о доходах.

По нашей статистике — 19 из 20 заявок на кредит под залог имущества, одобряются!

Процент отказа по таким займам минимален. Чаще всего в выдаче отказывают, если предлагаемый предмет обеспечения не отвечает требованиям кредитора. Возможны отказы по причине юридических замечаний. Например, заём не выдадут, если объект залога не оформлен надлежащим образом в собственность клиента, на него наложены обременения по другим обязательствам, или при наличии других собственников, которые не дали согласие на передачу имущества в залог по кредиту. Также проблемы с получением залогового кредита могут возникнуть, если потенциальный заёмщик имеет судимость по «тяжёлым» статьям.

Цели, для которых нужен займ клиенту, не интересуют кредиторов. Это также объясняется тем, что их риски надёжно защищены твёрдым залоговым обеспечением. Благодаря этому получить деньги можно на потребительские цели, для бизнеса, на лечение, обучение, погашение действующих задолженностей и т.д..
Условия предоставления залоговых займов наиболее лояльны к заёмщику среди других видов кредитования. По таким программам можно получить деньги на продолжительный срок. В зависимости от вида и характеристик залогового имущества он может составлять от 2 мес. до 15 лет. Доступная сумма кредитования определяется в зависимости от оценочной стоимости предмета обеспечения. Обычно она составляет 60-70 % от оценки.

• Кредит под залог автомобиля
• Кредит под залог недвижимости

Проценты по кредитам под залог значительно ниже по сравнению с беззалоговым кредитованием. Благодаря этому оформить имущество в залог – это не только удобное решение текущих финансовых проблем, но и возможность снизить долговую нагрузку. Если у Вас есть крупная задолженность под высокий процент, то перекредитование под залог поможет уменьшить сумму регулярного платежа и значительно сократить переплату.
На рынке финуслуг представлено множество предложений по залоговому кредитованию с разными условиями. Учитывая значительные суммы и сроки предоставления средств, даже небольшая разница в параметрах приводит к существенному изменению уровня расходов

Поэтому заёмщику важно подобрать подходящий кредит, в чем поможет наш сервис

Где взять займ под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют банки, микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании, частные инвесторы. Ключевые отличия для заемщика заключаются в необходимости подтверждать доход, скорости рассмотрения заявки и ставках.

Кредит под залог недвижимости в банке

Банки по-разному подходят к вопросу о подтверждении доходов. Одним кредитным организациям вам придется доказывать свою платежеспособность, другим — нет. Например, «Банк Жилищного Финансирования» выдает займы без справок о доходах. А «Сбербанку» не подтверждать финансовое состояние документально можно при наличии действующей зарплатной карты или вклада.

При рассмотрении заявки кредитные организации учитывают разные виды доходов.

Принимаемые документы:

• Справка по форме 2-НДФЛ за 3-6 месяцев.
• Справка по форме банка.
• Справка о ежемесячном размере пенсии или пожизненного содержания.
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, 4-НДФЛ.
• Договор найма/аренды жилого или нежилого помещения.
• Авторский договор, договор гражданско-правового характера.
• Справка о ежемесячных денежных выплатах.

Срок рассмотрения заявки — до 6 рабочих дней. Ставки начинаются от 9,9% годовых и увеличиваются при отказе от страхования жизни и здоровья, рисков утраты права собственности и объекта кредитования.

Кредит под залог недвижимости в МФК и МКК

Микрофинансовым и микрокредитным компаниям не важны ваши стабильные доходы и добросовестность. Поэтому к ним часто обращаются те, кому отказали в банке по причине низкой или «серой» заработной платы и плохой кредитной истории.

МФК и МКК рассматривают заявки за один день. Предварительное решение может быть озвучено в течение 30 минут/1 часа. Плата за оперативность и минимальный пакет документов — увеличенные вдвое и более процентные ставки: от 20 до 60% годовых.

Кредит под залог недвижимости у частного инвестора

Подход к делу у частных инвесторов практически не отличается от условий сделки в микрофинансовых компаниях. Займы выдаются без подтверждения доходов и проверки кредитной истории, решение принимается за 1 день.

Основные отличия заключаются в ещё более высокой ставке — от 3% в месяц и коротком сроке кредитования. Договор заключается на 12 месяцев, но может продлеваться на прежних условиях неограниченное количество раз.

Пакет документов к оформлению

Всего заемщику потребуется предоставить в банк документы дважды. Первый раз вместе с анкетой, а второй раз на недвижимость при получении первичного одобрения.

Первый пакет документов включает:

1. Удостоверение личности гражданина России с пропиской. Второй документ, подтверждающий наличие прописки, если в паспорте нет штампа.
2. Справка с работы о трудоустройстве. Принимается выписка из трудовой книжки или копии всех страниц, контракт с работодателем, патент.
3. Справка о доходах. Большинство банков принимают различные формы подтверждения — 2-НДФЛ, декларация о доходах на физ. лица, справка по форме банка.

Если оформляется ипотека с залогом по сокращенному комплекту документов, то подается лишь паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Принимается СНИЛС, права водителя, удостоверение моряка, загранник, военный билет, удостоверение служащего в федеральных органах власти и проч.

Нюансы оформления кредита с залогом в Спб

Оформить ипотеку на недвижимое имущество банках Санкт-Петербурга можно также, как и в других городах. Но есть некоторые отличия.

В Спб находится множество объектов, территориальных зон, находящихся под охраной. Это здания и земли культурного, исторического наследия, для которых определен особый режим использования. Если у заемщика находится квартира в одном из таких домов, то передать ее в залог не удастся. Большинство банков не принимают такие объекты.

Банки часто практикуют ограничения по максимальным суммам кредита в зависимости от города и региона. В Спб лимиты обычно меньше, чем при оформлении ипотеки в Москве. Это обусловлено менее дорогой недвижимостью в Спб, а также платежеспособностью, средней зарплатой в городе. Кроме этого, в Спб строится гораздо меньше жилья, чем в московском регионе.

Этапы оформления ипотеки в Спб стандартны:

• подача заявки;
• получение ответа банка и подготовка документов на недвижимость;
• оценка недвижимости;
• соглашение со страховой фирмой;
• передача документов в финансовую организацию и ожидание ответа;
• подписание договора;
• оформление сделки в регистрационной палате;
• получение денег.

На заемщика открывают расчетный счет, на который он впоследствии переводит средства по долгу. После погашения ипотеки с недвижимости снимается обременение.

Выгодный кредит можно оформить при следующих условиях: платеж по кредиту не должен превышать 40% бюджета, а лучше 30%; предварительно стоит рассчитать платеж на ипотечном калькуляторе; обратиться к ипотечному брокеру для получения низкой процентной ставки.

Где получить

Кредит в залог своей недвижимости в Санкт-Петербурге можно взять в банке, обратившись туда напрямую либо через брокеров. В каждом случае деньги можно получить срочно.

Ниже представлен обзор банков, выдающих займы с обеспечением в Питере.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в СПб данный банк выдает на следующих условиях:

• сумма – до 10 млн. рублей (не более 60% от стоимости закладываемого объекта собственности);
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 11, 3%,

Данный вид ссуды можно взять как ипотеку, но без первоначального взноса. Это удобно, например, для тех, кто планирует срочный переезд, но не может ждать, пока будет продано имеющееся жилье.

В качестве обеспечения Сбербанк рассматривает:

• квартиры в стандартных многоквартирных домах и таунхаусах;
• жилые дома и коттеджи с землей, на которой они расположены или без нее;
• пустые земельные участки;
• гаражи с землей, на которой они расположены или без нее.

Заявку на получение кредита под залог недвижимости в СПб можно подать онлайн, заполнив анкету на сайте ДомКлик. Сбербанк принимает решение по обращению в течение 1-3 рабочих дней.

Для получения положительного решения заемщик должен иметь:

• российское гражданство;
• стаж от 6 месяцев на текущем месте работы и от 1-го года за последние 5 лет;
• доход, позволяющий обслуживать кредит.

Установленный возраст – от 21 года до 65 лет (для работающих пенсионеров до 75 лет).

ВТБ

Получение займа с обеспечением в данном банке возможно на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей (не более половины от стоимости недвижимости);
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 10,49%.

В ВТБ можно взять кредит под залог недвижимости в СПб даже в том случае, если она не является собственностью заемщика, а оформлена на его супруга или кого-то из членов семьи (при условии, что юридический владелец выступает поручителем в кредитной сделке).

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в многоквартирных домах, расположенные в Санкт-Петербурге или Ленинградской области (наличие постоянной регистрации в регионе необязательно).

Требования к лицу, оформляющему залоговую ссуду минимальны:

• наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
• осуществление трудовой деятельности в пределах страны либо в филиалах отечественных компаний за рубежом.

Минимальный возраст для обращения – 21 год, долг должен быть погашен до достижения заемщиком 65 лет.

Тинькофф

Выдает деньги под залог недвижимости в Санкт-Петербурге на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей (до 70% от установленной рыночной стоимости объекта);
• срок – до 15 лет;
• ставка – от 8%.

В качестве обеспечения рассматриваются только квартиры в стандартных многоквартирных домах.

Заявка на залоговую ссуду подается онлайн, банк принимает решение сразу в день обращения. Если оно положительное, одобренная сумма зачисляется на дебетовую карту Тинькофф, которая доставляется заемщику курьером (место и время встречи обговариваются отдельно).

После подписания всех документов и получения «пластика», наличные можно снять любом банкомате без дополнительной комиссии.

Заявку на получение кредита с обеспечением в Питере можно подать с 18 лет, требования о минимальном стаже отсутствуют.

Банк Зенит

Получить кредит под залог недвижимости в данном банке в Санкт-Петербурге можно на следующих условиях:

• сумма – до 15 млн. рублей;
• срок – до 15 лет;
• ставка – от 9,9%.

В качестве залога рассматриваются квартиры и жилые дома.

Чтобы взять кредит с обеспечением в Питере срочно, заемщик должен:

• быть старше 21 года;
• иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории страны;
• осуществлять трудовую деятельность не менее 4-х месяцев на текущем месте и иметь общий стаж от 1-го года.

Заявку можно подать онлайн, срок принятия решения – 3 рабочих дня.

Уралсиб Банк

Здесь можно получить деньги под залог квартиры в СПб на следующих условиях:

• сумма – до 6 млн. рублей (до 75% от стоимости жилья);
• срок – до 15 лет.

Процентные ставки определяются индивидуально, исходя из общей оценки рейтинга надежности клиента, минимальный показатель – 10,49%.

Для получения кредита с обеспечением срочно нужно:

• иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ;
• быть старше 18 лет;
• осуществлять трудовую деятельность на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Заявку можно подать онлайн, срок ее рассмотрения – от 5 рабочих дней.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Санкт-Петербурге

• • Дополнительный офис «Проспект Науки»
  • Санкт-Петербург, проспект Науки, 14к1
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн—Вс с 10:00 до 21:00, без выходных
• • Кредитно-кассовый офис «Санкт-Петербург-Пионерский»
  • Санкт-Петербург, Коломяжский проспект, 26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Офис «Парк Победы»
  • Санкт-Петербург, Московский проспект, 167
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Дополнительный офис «Правобережный»
  • Санкт-Петербург, Искровский проспект, 29
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
• • Доп.офис №9055/0679
  • Санкт-Петербург, улица Белы Куна, 16
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 20:00Вт.:с 10:00 до 20:00Ср.:с 10:00 до 20:00Чт.:с 10:00 до 20:00Пт.:с 10:00 до 20:00Сб.:с 10:00 до 19:00

Как получить кредит под залог квартиры или участка

Процедура проста. Требования к заемщикам, залогу и пакету документов в разных банках отличаются незначительно.

Ключевые моменты:

Заявителю на момент заключения сделки должно исполниться 18-21 год, на момент возврата кредита по договору — 70-76 лет (Совкомбанк увеличил этот возраст до 85).
Наличие обеспечения позволяет получить кредит и пенсионеру, если его доходы и возраст на момент полного погашения соответствуют требованиям банка.

Стаж работы на последнем месте может составлять от 3 месяцев до 1 года. Требования к доходу и стажу варьируются в зависимости от возраста заемщика.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную или временную регистрацию.

В некоторых банках заявитель и созаемщики не могут быть ИП, членами фермерских хозяйств, собственниками или имеющими право первой подписи в малых предприятиях со штатом до 30 человек, если заявка на кредит подается частным лицом.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться продуктами для малого бизнеса. Займы под залог недвижимости для ИП предоставляются банками на более высокой процентной ставке от 11% годовых, при этом срок кредитования уменьшается в 2-4 раза.

Три простых совета

Ответы на популярные вопросы

Нужна помощь: у меня накопился крупный кредитный долг – закрыть его нужно в текущем году. В собственности есть квартира, но она не в спб. Могу ли я оставить её в залог?

Ответ: в санкт петербурге располагается наш главный офис, а заявки на займы оформляются и за его пределами. Так что, да, Вы можете оформить заём под залог – советуем связаться с нашим контактным центром.

 У меня есть нецелевой кредит под залог дома и по нему появились большие задолженности. Могу ли я оформить перезалог?

Ответ: конечно, ЦЗК Лиговский предлагает возможность сделать перезалог и взять деньги на закрытие прошлого кредита – за подробностями обратитесь по нашему телефону.

Выгоды оформления займа через наш сервис

• Большой выбор
  Большой выбор кредитных программ – предложения от банков, финансовых организаций, частные кредиты под залог.

• Выгодные предложения
  Выгодные ставки от банков Санкт-Петербурга и других кредиторов – подбираем только предложения
  с оптимальными условиями для заёмщика, выполняем тщательную проверку.

• Наглядное представление
  Вы сможете сравнить лучшие кредиты под залог имущества по целому ряду критериев, включая сумму, сроки, процентные ставки, требования к заёмщику.

• Удобный калькулятор
  Наш калькулятор позволяет легко рассчитать кредит онлайн
  с точным определением реальной процентной ставки, размера переплаты, суммы регулярного платежа.

• Правильное оформление
  Отправка заявки кредитору с правильно оформленным пакетом документов нашими специалистами. Значительно повышаем Ваши шансы на одобрение займа.

• Бесплатный сервис
  Наши услуги предоставляются бесплатно для заёмщиков,
  не приводят к росту переплаты или другим ухудшениям условий кредитования.