Кредитные карты без процентов

Оформление кредитной карты с беспроцентным периодом

Каждый банк предлагает широкую линейку кредиток с grace-периодом. Большинство поддерживают ПС «Мир», Visa и MasterCard. Среди них есть как стандартные, так и премиальные продукты, предоставляющие владельцу особые привилегии. Они имеют разные условия обслуживания и отличаются стоимостью владения.

Подать быстро заявку на оформление кредитной карты онлайн без процентов можно на официальном сайте любого банка. Будущему владельцу нужно заполнить форму анкеты, которая включает стандартные данные:

1. инициалы;
2. контактный номер;
3. место трудоустройства;
4. адрес e-mail.

Ответ эмитента в виде sms-сообщения придет в день обращения на указанный в заявке номер. Некоторые финучреждения обещают доставить «пластик» в офис или по месту проживания.

Решение, принимаемое круглосуточно по интернет-запросу, имеет статус предварительного – для подписания соглашения и получения карты необходим визит в офис финорганизации.

Заказать кредитную карту с беспроцентным периодом

Период без процентов – временной промежуток, на протяжении которого владелец «пластика» вправе использовать деньги банка бесплатно или по уменьшенной ставке. Главным условием предложения выступает полное погашение долга до окончания льготного срока. Заказать выгодную кредитную карту с увеличенным беспроцентным периодом можно во многих банках. В основном он составляет от 50 до 120 дней, но на рынке встречаются предложения, превышающие эти значения.

Существует несколько видов грейс-периода, которые отсчитываются от разных событий:

• момент совершения первого платежа;
• дата активации карточки;
• с начала месяца, в котором держатель приступил к расходованию средств.

В договоре может быть прописан механизм прерывания времени без %. В основном это связано со снятием наличных, так как кредитки предназначены, прежде всего, для безналичных платежей. Некоторые эмитенты не разрешают переводить заемные средства на счета физических лиц или другие дебетовые/кредитные карточки. Совершение подобных транзакций также считается поводом для прерывания grace-периода.

Льготный промежуток сохраняет обязанность за владельцем кредитки вносить минимальный платеж.

Какую карту выбрать

Универсального ответа на такой вопрос нет и быть не может. Все зависит от того, для чего вам нужна кредитка и как часто вы планируете ей пользоваться. Одни банки не взимают комиссию за использование кредитки, если ей пользоваться достаточно активно. Другие наоборот — берут годовую комиссию, если вы пользуетесь их картой, но не берут ничего, если она просто лежит в вашем бумажнике.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года

Выбирая кредитную карту, стоит внимательно изучить все условия и особенности каждой карты

Возможно, один из банков привлечет ваше внимание тем, что предлагает хороший кэшбэк именно в тех категориях, по которым вы часто расходуете деньги. А другой порадует максимально прозрачными условиями расчета льготного периода

Получение кредитки с беспроцентным периодом в банке

Изобилие предложений кредитных карт Мастеркард и Виза создает для граждан трудный выбор. Чтобы получить кредитку со льготным периодом на выгодных условиях и комфортно пользоваться ей в течение всего срока владения нужно учитывать следующие критерии:

• продолжительность grace-периода;
• возможность выпуска дополнительных карт, привязанных к основному картсчету;
• наличие кэшбэка и бонусных программ;
• величина кредитного лимита;
• сумма минимального платежа;
• поддержка бесконтактной оплаты;
• стоимость обслуживания.

Для получения «пластика» на руки нужно лично прийти в офис банка обслуживания и подписать договор. Карта выдается в запечатанном конверте с ПИН-кодом, перед началом использования она требует активации. Это можно сделать самостоятельно через банкомат или позвонив по телефону службы поддержки. Также карточка активируется автоматически по просьбе держателя специалистом финучреждения.

Для увеличения вероятности положительного исхода лучше направлять интернет-заявки одновременно в несколько банков.

Преимущества кредитных карт без процентов

Многие из нас оказывались в ситуации, когда деньги нужны срочно, причем на какие-то первоочередные нужды. Чтобы не тревожить постоянными просьбами одолжить немного “до зарплаты” своих друзей или родственников, имеет смысл держать в кошельке кредитную карту.

Даже если тарифы кредитки подразумевают комиссию за снятие наличных в банкомате, картой можно оплачивать ежедневные покупки в магазине. За это никакой комиссии не будет, а по описанной выше схеме использовать деньги с кредитки можно бесплатно.

Чтобы зарабатывать на кредитке с длительным грейс-периодом, нужно открыть банковский вклад с возможностью пополнения. Желательно с хорошими для 2021 года процентами. На этот вклад вносится ваш регулярный доход — например, зарплата.

В то время, пока на вкладе лежит ваш заработок и постепенно приносит проценты, вы пользуетесь кредиткой.

В следующем месяце, получив свой доход, вы погашаете задолженность по кредитной карте без уплаты процентов. Если от зарплаты после этого что-то осталось — нужно внести деньги на вклад, пополнив его сумму. И продолжить пользоваться кредиткой.

Собираясь открыть кредитку, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. Изучите предложения разных финансовых учреждений и выберите из самых выгодных вариантов. Заказывать карту в 2021 году лучше онлайн — это и удобнее, и безопаснее в период пандемии. Ответ от большинства банков приходит в течение нескольких минут. Если кредитка для вас одобрена, многие финансовые организации доставляют готовую карту курьером. Обычно — уже на следующий день.

Как пользоваться

Чтобы карта оправдала ваши надежды, и не возникла необходимость переплачивать, следует детально изучить договор по карте. Если льготный период на снятие процентов касается конкретных магазинов, то следует сразу же узнать их перечень. К тому же стоит сразу уточнить, какая существует комиссия за снятие средств и переводы.

Карта проста в управлении, но проще будет установить на ваш смартфон приложение, контролирующее все расходы. Оно поможет фиксировать количество дней до окончания грейс-периода, а так же будет оповещать вас о дне оплаты по счёту. Действуя в рамках оговоренных пунктов, вы сможете избежать неприятных ситуаций и штрафных санкций.

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой

Как работает беспроцентный период

Обычно в конце месяца банк присылает выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и датой, не позднее которой вы должны внести платеж. Обычно период погашения задолженности — 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы избежать уплаты процентов по кредиту, нужно погасить задолженность полностью до указанной в выписке даты.

Например, вы оформили кредитную карту с льготным периодом 50 дней, а выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа ваш долг по кредитной карте составлял 0 рублей. Затем 2 августа вы оплатили картой велосипед стоимостью 20 000 рублей, 10 августа вы расплатились кредиткой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа приобрели билеты на поезд за 5 000 рублей. Таким образом, на 1 сентября ваша задолженность по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите долг до 20 сентября (т.е. в пределах 20 дней после получения выписки), внеся на счет карты 27 500 рублей, проценты на сумму долга банк не начислит.

Потратив кредитные деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки, вы сможете бесплатно пользоваться ими до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты погашения. Если же вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит уже 30 дней.

Если вы не можете полностью погасить долг в плановую дату, можно внести сумму минимального платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж для разных карт составляет от 3% до 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем примере на 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму нужно внести до 20 сентября.

Итак, мы разобрались, как бесплатно пользоваться заемными средствами. Осталось оформить карту.

Как работает беспроцентный период?

Например:

10 августа вы заключили кредитный договор, активировали карту и совершили первую покупку. Начался беспроцентный период 100 дней.

10 сентября, 10 октября, 10 ноября мы присылаем вам смс с суммой и датой минимального платежа. Эту сумму необходимо внести в течение 20 дней.

19 ноября заканчивается беспроцентный период. Если вы погасили всю сумму долга, проценты не начисляются. Следующие 100 дней без процентов начнутся после первой покупки по карте.

Платежный период — это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве.

Почему без процентов?

Многие кто впервые услышал о таком банковском продукте как беспроцентная кредитка, желают ознакомиться ближе с этим чудо-предложением.

Действительно, карта выгодна пользователю, но не стоит забывать о том, что без процентов она действует в определённые сроки, и чаще всего в конкретных местах.

Чем проще карта, тем меньше условий за ней закреплено, но если она предлагает вам выгодный кэшбэк, поощрения за покупки в тех или иных местах, партнёрскую программу и т.д., то платить за неё определённо придётся. В этом и заключается первая выгода банка. Банк может единовременно снять плату за обслуживание, или делать это ежемесячно. В зависимости от карты, вы «лишитесь» от символических 300 рублей до внушительных 5000.

Психология современного держателя беспроцентной кредитной карты такова, что он оформляет её не для постоянного пользования, а на «чёрный день». Таким образом, карту вы не используете, а вот процент за её использование постепенно накапливается.

Грейс-период имеет лимит по времени, и в случае непогашения задолженности, клиент банка рискует получить штрафные санкции. Из-за этого у держателя карты создаётся впечатление, будто банк «давит» на него своими требованиями, выполняя которые можно рассчитывать на действие беспроцентного срока.

Часто пользователи совершают неверные операции, забывая, что льготный период истёк, или игнорируют, к примеру, запрет на снятие средств с карты. Кроме того, часто в контракте прописаны все действующие партнёры банка, осуществляя покупки у которых можно гарантированно рассчитывать на действие грейс-периода. Неопытный держатель карты с первого дня делает покупки в местах, не прописанных договором, и, не зная, нарушает требования банка.

Кредитные карты без процентов смогут стать вашей «палочкой-выручалочкой» и надёжным другом, если использовать их с умом. Необходимо сразу обозначить, что кредитка сама по своей природе является предложением от банковского учреждения, соответственно, не может действовать лишь в интересах клиента. Но как дополнительный инструмент распределения средств карта отвечает всем требованиям, её можно взять за границу, оперативно совершать покупки и не бояться остаться без денег в сложный период.

Итоговое сравнение беспроцентных кредитных карт

Популярные банки

Русский Стандарт
Совкомбанк
Альфа-Банк
УБРиР
Тинькофф

Этапы получения кредитной карты

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

На что стоит обратить внимание при оформлении карты без процентов

Кредитные карты без процентов отличаются от обычных. Перед оформлением лучше ознакомиться с этими нюансами.

• Беспроцентные карты не являются абсолютно бесплатными. Вместо процентов у них взимается фиксированная комиссия за каждый день пользования кредитными деньгами
• Проценты по карте начисляются только в случае появления просроченной задолженности
• Такие карты часто предлагают невысокий кредитный лимит
• При пополнении счета через кассу банка может взиматься комиссия
• Некоторые банки взимают комиссию за выдачу карты

Правила оформления

Чтобы получить карту без процентов, нужно:

1. Выбрать предложение с наиболее подходящими условиями.
2. Заполнить заявку в отделении или на сайте банка
3. Загрузить фотографии документов, если это требуется.
4. Отправить заявку в банк.
5. Дождаться принятого банком решения.
6. Получить карту через выездного специалиста или в отделении банка.

Преимущества

• Можно пользоваться любой суммой кредитного лимита за фиксированную комиссию
• Часто у таких карт разрешено снятие наличных без комиссии
• Требования к заемщику часто менее строгие, чем у карт с процентами
• Если не пользоваться картой, то ее обслуживание станет полностью бесплатным

Недостатки

• Некоторые банки к беспроцентным картам дополнительные услуги, например, страхование жизни и здоровья, от которых нельзя отказаться
• Не все операции по таким картам входят в льготный период. Иногда проценты начисляются уже начиная со следующего дня
• При наступлении просрочки переплата по кредитке значительно вырастет.
• Если затянуть погашение задолженности, то есть риск столкнуться с крупной переплатой