Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам?

Безопасно ли разглашать номер карты

Чаще всего переводы по номеру карты осуществляются между физическими лицами. Это быстрый и простой способ перевести деньги в подарок родственнику или вернуть долг. При этом всегда есть квитанция, подтверждающая факт перечисления средств.

Если кто-то просит номер карты для перевода денег, можно его смело называть и не бояться, что кто-то снимет таким образом деньги. Номера достаточно для зачисления средств на счет, но для того, чтобы снять их или перевести на другой счет, нужно указать дополнительные сведения, остальные реквизиты карты.

Номер карты можно без опасений отсылать в СМС или говорить друзьям и знакомым, но сообщать другие данные нельзя. Также нельзя делать фото пластика, т. к. на нем обязательно будут видны остальные реквизиты. Если информация случайно попадет в руки к злоумышленникам, то они смогут воспользоваться ей в своих целях.

Последние 4 цифра номера карты.

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с ФИО держателя и сроком действия;вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами. ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф. Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Как защититься от мошенников?

Хранить в секрете реквизиты своей карты – это хорошо. Но для полной гарантии сохранности денег надо также следовать и другим правилам:

• Если карта какое-то время была доступна третьим лицам, то желательно заблокировать ее и получить новую в банке. Например, человек забыл свою карту в кафе на столе. Спустя несколько минут он вспомнил о ней и вернулся. Администратор кафе или официант наверняка вернут карту владельцу. Вот только нет гарантии, что кто-то из сотрудников заведения не использовал скиммер. Данное устройство позволяет считать с карты ее основные данные, включая ПИН-код. Фактически, злоумышленник станет полноправным владельцем счета забывчивого клиента кафе;
• Любителям часто делать покупки в Интернете рекомендуется обзавестись виртуальной картой. Во многих банках держатели обычных пластиковых карт могут оформить виртуальную бесплатно;
• Хранить реквизиты в надежном месте. Записать ПИН-код от карты на бумажку и положить ее в ящик своего стола – не самая лучшая идея.

Безопасные покупки в интернете

Опасность состоит в том, что вы мошенникам сообщаете все данные своей карты, с помощью которых потом можно оплатить любую покупку в интернете. Очень хорошо, если все транзакции защищены одноразовыми паролями, всегда внимательно читайте, кому вы перечисляете средства, и какую сумму.

Обратите внимание, прежде чем совершать покупки в интернете проверьте репутацию продавца, читая отзывы о ресурсе в сети

Какие данные нужны для онлайн оплаты

Приведем список реквизитов, которые можно сообщать в интернете для проведения платежей:

Обратите внимание, если в сети запрашивается ПИН-код или другие конфиденциальные данные, которые нельзя сообщать третьим лицам, то это, вероятнее всего, факт мошенничества

Мошеннические схемы с данными банковских карт

Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами.

Их всего три:

Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.

Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.

Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки. В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например. Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».

Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.

Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.

Что это такое

Код CVV / CVC представляет собой оригинальный цифровой шифр, позволяющий идентифицировать и защитить карту от незаконного пользования третьими лицами. Иными словами, когда с деньгами проводятся различные манипуляции, код безопасности позволяет выявить не подлинные сбербанковские карты и идентифицировать плательщика. Он имеется и у дебетовых, и у кредитных.

Различают два типа кодов:

• CVV1/CVC1 – визуально не распознающийся код. Его изображение на поверхности задней стороны карты VISA/MASTERCARD отсутствует – он зашифрован в магнитную полосу «пластика». Код необходим для оплаты покупок на кассах обычных магазинах, для обналичивания денег и при оплате различных услуг.
• CVV2/CVC2 – данный код виден визуально за счет нанесения его на заднюю поверхность карты. Необходимо повернуть кредитку обратной стороной и смотреть туда, где специальная магнитная полоса, которая считается подписью обладателя платежной карты. Зачастую код (CVV) находится там, где заканчивается полоса на сбербанковской карте. Шифр отвечает за проведение материально — денежных транзакций в онлайн — режиме.

При этом CVV наносится на карты системы VISA, а CVC – на карты системы MASTERCARD.

Вопросы и ответы

Сейчас мы рассмотрим самые частые вопросы, которые возникают у пользователей банковских услуг в контексте эксплуатации карты.

О последствиях утечки номера карты и ФИО её держателя

Безопасно ли вводить цифры номера карточки?

Имея только номер карты, вывести средства с неё не получится. Однако злоумышленник может выдать себя за сотрудника банковской организации, с тем чтобы узнать другие, более важные сведения.

Злоумышленник может попытаться, например, оплатить какую-то покупку, но SMS с кодом подтверждения будет приходить на телефон хозяина пластика. Так что нужно умудриться ещё и телефон потерять – и обязательно вместе с картой.

Важно! Серьёзные проблемы могут начаться, если и номер карты, и ФИО владельца стали известны потенциальному мошеннику.

Из всего этого следует такой вывод: результат получения посторонним таких данных, как номер карты и ФИО владельца, может быть плачевным. Деньги со значительной долей вероятности уйдут. Поэтому передавать их и допускать утечку нельзя.

Однако и паниковать, если сообщил номер пластика, и вопрошать «что делать» тоже не стоит. Повторимся: наличие одного только номера у злоумышленника практически ничем не грозит.

Что нужно для запроса перевода денег на мою карту?

Только номер пластика. Это всё, что понадобится отправителю. Никакие другие реквизиты сообщать не нужно. Тот, кто отправляет, со своей стороны указывает лишь номер карты и сумму транзакции.

Допустимо ли фотографировать карточку для операции?

Категорически не рекомендуется это делать. Даже если фото сделано знакомым человеком. Всегда нужно понимать, что есть риск утери мобильного устройства. В этом случае его содержимое может оказаться в чужих руках.

На фотографии будут видны номер и фамилия/имя. Последствия попадания таких данных к мошеннику описаны выше.

Лучше всего номер карты запомнить. Когда регулярно пользуешься платёжным инструментом, его реквизиты оседают в голове. Как вариант, можно его где-то записать – на бумажном носителе. Ни в коем случае не храните эту информацию в электронном виде.

О допустимости оплаты покупок третьих лиц

На первый взгляд, это вполне нормально и безопасно, если соблюдать конфиденциальность. Но банки не рекомендуют делать и это.

Если Вас просят сделать платёж, оптимальный вариант – самостоятельно посетить ресурс и произвести операцию. Альтернатива – в телефонном разговоре сообщить близкому человеку/другу/родственнику номер карты, чтобы тот сразу же вводил его на сайте, где совершается покупка.

Важно! Оплачивайте покупки, когда браузер работает в режиме инкогнито. Это нужно, чтобы данные карты не сохранялись.. Лучше уж сделать перевод человеку, если ему не хватает денег

Лучше уж сделать перевод человеку, если ему не хватает денег.

Можно ли выкладывать фото карты в сеть?

Теоретически это возможно. При строжайшем условии: предварительно с изображения карты будут с помощью редактора графических изображений убраны номер карты, фамилия и имя держателя.

Что можно определить, глядя на банковскую карту

Смотрим номер карты на своем пластике. Номер банковской карты – это индивидуальный номер, который присваивается конкретной карте конкретного клиента конкретной платежной системой в конкретном банке. Каждая банковская карта имеет свой, индивидуальный номер, который расположен на лицевой стороне карты чуть выше имени ее владельца.

https://youtube.com/watch?v=qbVBXAgYWy8

Номер банковской карты может быть:

• Напечатанным, т.е нанесенным на карту с помощью краски;
• Эмбоссированным, т.е. выдавленным на карте.

Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделенных на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счету владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет свое, конкретное значение. Структура идентификационного номера пластиковой карты выглядит так:

где каждая из 16 цифр карты обозначает следующее:

1. Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт

   По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определенной платежной системе:

   • Итак, номер карты всегда начинается с цифры, которая указывает на платежную систему, а именно: Мир — 2. VISA – 4; American Express – 3, MasterCard – 5, Maestro — 3, 5 или 6, JCB International — 3, China UnionPay — 6, УЭК — 7,
   • Так, например, Классические карты МИР Сбербанка России начинается со следующих цифр — 2200 0000 0000 0000, а Дебетовая карта «Аэрофлот» (системы Visa Gold & Visa Classic) Сбербанка начинается с — 4279 0000 000 000
2. Цифры с 7 по 15-ю — это идентификационный номер пластиковой карты и в нем зашифрован тип банковского продукта (кредитная или дебетовая карта), валюта карты, регион выпуска и другая информация.
3. Последняя, 16 цифра – это проверочное число. По определенному алгоритму происходит проверка соответствия номера карты и проверочного числа, что позволяет определить «правильность» номера карты.

На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платежной системы Maestro, но бывают и карты платежной системы Visa.

Так, например:

• Номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков)
• Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — из 18 цифр
• А номера карт платежной системы American Express состоят только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков.
• Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка.

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты.

При отсутствии на карте номера он укажет только, к какой системе относится карта. Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374.

Можно ли по номеру узнать банк, которому принадлежит карта

Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет.

Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю, что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Для чего нужен номер банковской карты

Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока ее действия может не поменяться.

Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

Можно ли сообщать номер своей карты другому человеку?

В большинстве случаев передача номера банковской карты другим лицам не несет никакой опасности, поскольку он является своеобразным адресом, на который поступят деньги. Но тем не менее не стоит передавать его непроверенному человеку. Это связано с тем, что для проведения платежа на некоторых сайтах злоумышленнику достаточно будет ввести только номер карты и дату окончания ее срока действия. Получить ее можно простым подбором, а это не займет много времени, учитывая, что абсолютное большинство платежных инструментов функционируют три года.

Также подобная ситуация может возникнуть при оплате заказа в ресторане, поэтому не позволяйте официанту уносить вашу карточку с целью произвести расчет в кассовой зоне. Пройдите туда вместе с ним либо попросите принести к столику мобильный терминал.

Для того, чтобы обезопасить себя и свои деньги от незаконных действий кассиров в торговых точках, то при выпуске карточки заказывайте экземпляр той серии, которая предусматривает оплату товаров «в одно касание». Эта технология позволяет проводить платеж без необходимости вставлять карту в специальный разъем терминального оборудования. Теперь достаточно просто коснуться считывающего устройства частью карточки, а это может сделать и сам держатель. Так вы сможете держать платежный инструмент при себе, не передавая его в руки продавцу.

Если карта утеряна

Когда карта украдена или утеряна, то в обязательном порядке позвоните по номеру горячей линии банка-эмитента и попросите оператора заблокировать платежный инструмент. Если он попадет в руки мошенников, то информации, размещенной с обеих сторон карточки, будет достаточно для полного снятия денег со счета.

Ни в коем случае нельзя сообщать номер карты человеку, которого вы никогда не видели и не знаете его контактных данных. Такая ситуация может возникнуть в случаях мошенничества по телефону, когда преступники используют неидентифицированные сим-карты. Совершив звонок на мобильный телефон жертвы, мошенники могут представиться сотрудниками банка и попросить сообщить им ПИН-код или CVV2/CVC2-код под предлогом проверки данных. Такое предложение никогда не поступит от действительных специалистов финансового учреждения, поэтому такая просьба должна сразу вас насторожить. Если вы все же думаете, что вам звонят настоящие сотрудники банка, то закончите текущий разговор и позвоните сами по номеру горячей линии, который указан на обратной стороне платежного инструмента. Затем поинтересуйтесь у оператора о том, звонил ли кто-нибудь от имени банка по конкретному вопросу.

Запомните три категории данных карточки, которые должны быть известны только вам:

• ПИН-код
• код безопасности CVV2/CVC2
• секретное слово (оно требуется для проведения некоторых операций и чаще всего запрашивается оператором call-центра банка)

Если у вас просят номер платежного инструмента лица, не внушающие доверия, то лучше всего попросите отдать вам наличные деньги, а не перевести их на картсчет.

Реквизитные данные

Реквизиты карты – исключительно конфиденциальная информация, к которой должен иметь доступ только владелец.

Важно! Большая часть мошеннических манипуляций реализуется с применением реквизитных данных.

Утечка этой информации чревата не только утерей доступа к счёту, но и списанием всех средств. А в случае с кредитной картой – ещё и образованием долгов перед банком.

Какие имеются в виду реквизиты:

• номер пластика (16 – 18 символов);
• персональные сведения о хозяине карты (ФИО);
• период функционирования инструмента (указан на лицевой стороне в формате вида 12/21);
• коды безопасности CVC/CVV, CVC2/CVV2;
• код подтверждения, присылаемый в SMS.

Примечание 2. Попадание хотя бы какой-то информации в чужие руки требует блокирования карты. Это может сделать банк самостоятельно, если обнаружит утечку, и по запросу клиента.

Код CVV на карте Альфа-Банка

В СМС-сообщениях от банка с кодом важен текст!

Пример сообщения от Альфа-банка. Клиент находился заграницей и пытался дешево позвонить в банк через Skype, но попал в ловушку мошенников. В результате мошенники зашли в его личный кабинет. Затем уговорили клиента подтвердить перевод денег на их счет:

Т.е. если бы клиент прочитал текст СМС-сообщения, то не стал бы передавать код мошенникам.

Вкратце: наша соотечественница, находясь за границей в Италии (т.е. на очень жёстком карантине), в очередной раз переводила деньги онлайн между своими счетами в Альфа-Банке. Допустила ошибку и хотела её исправить. В чате столкнулась с невнимательным отношением, звонок на горячую линию обернулся долгим ожиданием, что в роуминге весьма накладно. Попробовала связаться с банком через Skype, и по невнимательности позвонила не по номеру горячей линии на телефон Альфа-банка +74957888878, а на аккаунт скайпа, который по этому номеру нашёлся. Внутренний звонок через скайп вывел её, естественно, на мошенника, который, в отличие от официального специалиста поддержки, был обходителен, расторопен – и уговорил перевести почти все деньги на «безопасный счёт».

Конечно, это типичное воровство на доверии. Однако в данном случае не мошенник звонил жертве – а, наоборот, клиент банка нашел в скайпе контакт, в котором одним из номеров был указан официальный номер Альфа-Банка.

Как оказалось, мошенники организовали в мессенджере Skype фальшивые службы поддержки Сбербанка, ВТБ, Открытия, Альфа-банка и МКБ. С помощью Skype они выманивают у клиентов данные карт и обчищают банковские счета. Через фальшивую поддержку мошенники просят сообщать смс-коды, либо поставить программу удалённого доступа к компьютеру/смартфону TeamViewer.

Как обезопасить свои средства

Чтобы оградить свои сбережения от мошеннических действий, следует придерживаться простых рекомендаций:

• Снимать наличные деньги лучше в банкоматах, расположенных непосредственно в помещениях банковского отделения.
• Нельзя продолжать использование банкомата при обнаружении на нем следов от клея или скотча. Лучше поискать другое устройство.
• Отменить дальнейшее выполнение операций по карте, если за спиной замечены лица, вызывающие подозрение.
• Набирая пин-код, необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы посторонние люди не смогли его подсмотреть.
• Не следует пересчитывать купюры, которые выдал банкомат, не отходя от него. Этим могут воспользоваться мошенники. Риск ошибки терминала минимальный, но даже при ее наличии проблему нельзя решить на месте. Для получения недостающей суммы необходимо личное обращение клиента к сотруднику банка с заявлением и копией чека.
• При передаче карты продавцу магазина либо официанту, необходимо всегда держать ее в поле своего зрения. Говорить им пин-код не нужно, вводить данные следует самостоятельно.
• Нужно обязательно сверять сумму, указанную в полученном чеке со стоимостью покупки.
• Отправляя сообщения посредством электронной почты или SMS, следует указать только номер пластика, не сообщая полных его реквизитов.

Безопасные покупки в интернете

Для совершения расчетов посредством интернета рекомендуется дополнительно защитить свой банковский счет. Для этого владелец пластикового платежного средства может подключить к нему услугу подтверждения операции с помощью одноразового кода 3d-secure, который приходит на телефон владельца пластиковой карточки в SMS.

Оптимальным решением при совершении покупок на интернет-площадках является выпуск отдельного пластика. Им можно воспользоваться для выполнения денежных переводов и оплачивать им покупки. На карту следует перечислять столько денег, сколько требуется для оплаты. Это обеспечит надежную защиту денежных средств даже в том случае, если мошенникам удастся заполучить реквизиты банковской карточки с помощью вирусной программы.

Какие реквизиты нельзя сообщать ни при каких обстоятельствах?

К запретной информации относятся номер карты, срок её действия, а также фамилия и имя владельца, если они сообщаются вместе. Зная эти сведения, мошенник сможет использовать карту в личных целях.

Также категорически запрещается сообщать кому-либо CVC-код. Никогда сотрудник службы поддержки банка не будет спрашивать его номер. Данная информация не играет абсолютно никакой роли при переводе средств на карту, но может быть использована для их списания.

ПИН-код тоже относится к числу конфиденциальных сведений. И хотя мошенникам особой пользы от него нет, так как его использование подразумевает физическое наличие пластика, разглашать ПИН-код всё же нельзя.

Не стоит записывать ПИН-код на оборотной стороне пластика или на листке бумаги, прикреплённом к нему. Оба эти способа весьма популярны, особенно среди старшего поколения. В случае утери карты наличие ПИН-кода даст возможность мошенникам сделать с ней всё, что угодно.

Реквизиты, которые можно сообщать

• Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
• Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
• Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
• Последние 4 цифры карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.
• Окончание срока действия карты. Эти реквизиты не представляют опасности, как и наименование банка-эмитента пластика.

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям. Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др. Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий. Но когда возникают проблемы, например, списаны все деньги из-за того, что была оплачена покупка в терминале с установленным скимминговым устройством. Когда выясняется передача карты с секретной информацией, банк сразу же отказывает в выплате ущерба с ссылкой на нарушение условий договора.

Также часто ПИН-код передается самим владельцем карты посторонним лицам в интернете на фишинговых сайтах. Пользователь начинает совершать покупку, а вредоносное ПО перекидывает его на поддельный ресурс, где вместе с данными карты просят ввести и секретную информацию, включая ПИН. После этого мошенники благополучно списывают все деньги со счета. Поэтому стоит помнить всегда, что при оплате в сети никогда и нигде не нужно вводить ПИН-код. Если такой запрос поступил, то со стопроцентной вероятностью человек попал на мошеннический сайт. В возмещении такого ущерба банк тоже может отказать, ведь операция проводилась с использованием ПИНа. Согласно правилам, банк не несет ответственности по операциям, которые были совершены с введением ПИН-кода.

Таким образом, отдавая карту самостоятельно третьим лицам, клиент несет полную ответственность за возможные последствия.

Технические нюансы, СМС и Push-сообщения

Все мы привыкли получать коды безопасности для операций в банках по СМС. Но банки гораздо больше любят присылать не СМС, а так называемые Push-сообщения, которые появляются в смартфоне в виде уведомлений. В отличие от СМС, Push-уведомления для банка бесплатны, но многие банки все равно берут за них плату и говорят что способ уведомлений — это технические детали платной для клиента услуги

Но более важно, что происходит дальше с этими уведомлениями на смартфоне, это зависит от банка и его приложения. В самом смартфоне не предусмотрено сохранение данных сообщений-уведомлений, как только вы его прочитали, оно исчезает

Например, получив такое сообщение от банка Тинькофф, вы увидите его один раз — первый и последний, оно нигде не сохранится, в отличие от СМС.

А вот сообщения от Сбербанка успешно хранятся в его приложении в разделе «Уведомления» (на главном экране вверху справа колокольчик), тут Сбербанк можно похвалить. Как минимум, вы в любой момент сможете посмотреть историю этих уведомлений и прочитать их текст, восстановить хронологию событий. Отсюда 2 совета:

Если банк поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении, отключите их, пусть вместо них приходят СМС. Например, в Сбербанке это делается в настройках:

После этого должны приходить обычные СМС.

Если ваш банк не поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении и в настройках нет такого переключателя, то будет сложнее. Единственный выход — отключить смартфон от интернета, т.е. выключить и Wi-Fi, и мобильные данные. Тогда банк увидит, что аппарат недоступен через интернет и будет вынужден прислать СМС. Крайний вариант — использовать для СМС отдельный кнопочный аппарат — не смартфон. Сам по себе этот вариант не решает проблему безопасности, то нюанс с Push-уведомлениями позволяет преодолеть.

Как застраховаться от мошенничества

Ни один метод не даст гарантию 100% защиты средств. Хоть банки и придумывают новые и все более совершенные системы, злоумышленники разрабатывают способы обойти их. На вопрос: «Безопасно ли давать данные карты для перевода?» можно ответить, что без страха можно называть только номер карты. Разглашение остальных реквизитов ставит под угрозу сохранение средств на карте.

Чтобы защитить себя, можно предпринять следующие меры:

• при покупках в Интернете нужно внимательно смотреть на адресную строку: не используется ли подложный сайт для сбора информации о картах;
• совершать сделки нужно только с проверенными продавцами;
• желательно подключить услугу СМС-оповещений. Тогда на телефон будут приходить уведомления обо всех совершенных операциях, что позволит отслеживать движения средств на карте и своевременно заблокировать ее, если обнаружится подозрительная активность;
• бесконтактные карты желательно хранить в специальных защитных чехлах, блокирующих несанкционированные списания;
• при утере пластика необходимо сразу же позвонить на горячую линию и заблокировать платежное средство;
• быть бдительным и никогда никому не под каким видом не сообщать секретные данные о карте.

Давать номер карты Сбербанка посторонним людям для оплаты можно и безопасно. Самое главное, не называть больше никакой иной информации, а тем более имя владельца, код безопасности и срок действия. Эти данные должны держаться в секрете.