Акционерное общество «объединенный резервный банк»
Содержание:
- Прибыльность
- Отчёт о финансовых результатах
- Другие факторы определения надежности банка
- Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*
- Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
- Структура и динамика баланса
- Собственные средства
- Ликвидность и надежность
- Выводы и рекомендации
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -0.21% до 2.04%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -0.26% до 4.63% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 2.97% до 2.90%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 6.54% до 5.72%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 2.90% до 1.93%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.35% до 3.91%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Отчёт о финансовых результатах
Форма 102, квартальная
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября
на 1 июля
на 1 октября
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Доля просроченных ссуд | 37.9 | 34.0 | 31.1 | 35.6 | 36.7 | 30.0 | 27.4 | 27.2 | 27.7 | 30.4 | 26.1 | 29.1 |
| Доля резервирования на потери по ссудам | 45.6 | 41.4 | 37.5 | 43.5 | 45.4 | 35.8 | 33.1 | 33.4 | 33.8 | 36.9 | 31.9 | 36.1 |
| Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Смена владельцев банка за месяц (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение уставного капитала за месяц | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -7.1 | -7.4 | -1.5 | 1.5 | 1.9 | -1.2 | 7.2 | 1.3 | -6.8 | -1.9 | -21.9 | -14.7 |
| Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | — | — | — | — | -34.3 | — | -54.9 | — | — | 6.8 | -25.5 | 18.5 |
| Отток средств юр. лиц за месяц | 4.6 | 6.4 | 0.5 | -8.4 | -3.5 | 4.1 | 1.9 | -0.7 | -10.0 | -40.3 | 21.8 | -28.3 |
Таким образом, за последний год у банка ОРБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ОРБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.18, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация*
на 22.06.2015
Ещё +Свернуть —
* Данная информация опубликована на основании представленной банком информации. Банк России не несет ответственности за достоверность публикуемой информации.
Направить жалобу
Ликвидация кредитной организации
15.03.2019
Сведения о ходе конкурсного производства
17.12.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
21.09.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
18.06.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
16.03.2018
Сведения о ходе конкурсного производства
19.12.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
18.09.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
26.06.2017
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
19.06.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
24.05.2017
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
28.03.2017
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
20.03.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
27.02.2017
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
11.01.2017
Сведения о ходе конкурсного производства
10.01.2017
Сообщение о продлении срока расчетов с кредиторами
09.11.2016
Сообщение об итогах инвентаризации имущества
17.10.2016
Сообщение о порядке и сроках проведении расчетов
08.07.2016
Сведения о ходе конкурсного производства
30.06.2016
Объявление о банкротстве
28.06.2016
Приказ о прекращении деятельности
21.06.2016
Отчет о расходовании денежных средств
21.06.2016
Заключение о финансовом состоянии
20.04.2016
Информация о финансовом состоянии
20.04.2016
Объявление о принятии АС заявления
31.03.2016
Извещение о возможности предъявления требований
17.03.2016
Приказ о назначении временной администрации
17.03.2016
Приказ об отзыве лицензии
Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта
Форма 101
2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год
2005 год
2004 год
2003 год
2002 год
2001 год
2000 год
1999 год
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря
на 1 ноября
на 1 декабря
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 1 668 479 | (55.46%) | 500 000 | (28.38%) |
| Кредиты юр.лицам | 983 977 | (32.71%) | 808 198 | (45.88%) |
| Кредиты физ.лицам | 113 755 | (3.78%) | 81 514 | (4.63%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в ценные бумаги | 242 190 | (8.05%) | 371 787 | (21.11%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 3 008 401 | (100.00%) | 1 761 499 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 41.4% c 3.01 до 1.76 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 20 000 | (1.42%) | (0.00%) | |
| Имущество, принятое в обеспечение | 1 904 797 | (135.46%) | 1 395 212 | (104.14%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 3 318 804 | (236.01%) | 2 794 384 | (208.58%) |
| Сумма кредитного портфеля | 1 406 211 | (100.00%) | 1 339 712 | (100.00%) |
| — в т.ч. кредиты юр.лицам | 947 877 | (67.41%) | 786 748 | (58.73%) |
| — в т.ч. кредиты физ. лицам | 113 755 | (8.09%) | 81 514 | (6.08%) |
| — в т.ч. кредиты банкам | 308 479 | (21.94%) | 450 000 | (33.59%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Средства юр. лиц | 1 862 878 | (76.25%) | 908 887 | (73.17%) |
| — в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 105 463 | (45.25%) | 838 478 | (67.50%) |
| Вклады физ. лиц | 552 215 | (22.60%) | 333 220 | (26.83%) |
| Прочие процентные обязательств | 28 000 | (1.15%) | (0.00%) | |
| — в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 2 443 093 | (100.00%) | 1 242 107 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 49.2% c 2.44 до 1.24 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ОРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Уставный капитал | 150 000 | (31.71%) | 150 000 | (32.35%) |
| Добавочный капитал | 183 593 | (38.81%) | 163 249 | (35.21%) |
| Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 128 233 | (27.11%) | 128 671 | (27.75%) |
| Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -970 | (-0.21%) | 9 464 | (2.04%) |
| Резервный фонд | 11 987 | (2.53%) | 11 987 | (2.59%) |
| Источники собственных средств | 473 090 | (100.00%) | 463 607 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 2.0%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2021 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Основной капитал | 259 665 | (58.18%) | 276 414 | (62.66%) |
| — в т.ч. уставный капитал | 150 000 | (33.61%) | 150 000 | (34.00%) |
| Дополнительный капитал | 186 633 | (41.82%) | 164 731 | (37.34%) |
| — в т.ч. субординированный кредит | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Капитал (по ф.123) | 446 298 | (100.00%) | 441 145 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.4 | 22.6 | 21.9 | 21.7 | 22.4 | 21.9 | 21.6 | 22.1 | 21.2 | 24.1 | 23.3 | 25.5 |
| Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.4 | 14.8 | 14.3 | 14.2 | 14.7 | 14.2 | 14.2 | 14.9 | 14.2 | 16.5 | 15.9 | 18.0 |
| Капитал (по ф.123 и 134) | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 |
| Источники собственных средств (по ф.101) | 0.47 | 0.47 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.48 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.46 | 0.46 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта «часть» называется «предполагаемым оттоком средств»
Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 58 192 | (2.86%) | 41 568 | (4.27%) |
| средств на счетах в Банке России | 42 470 | (2.08%) | 25 059 | (2.57%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 163 277 | (8.02%) | 158 574 | (16.29%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 668 479 | (81.91%) | 500 000 | (51.36%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 75 269 | (3.70%) | 247 229 | (25.39%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 33 145 | (1.63%) | (0.00%) | |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 2 036 952 | (100.00%) | 973 546 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 2.04 до 0.97 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | 01 Июля 2021 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 448 709 | (26.58%) | 264 630 | (21.84%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 113 363 | (6.71%) | 73 293 | (6.05%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 096 006 | (64.92%) | 849 628 | (70.12%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 095 606 | (64.90%) | 833 775 | (68.82%) |
| корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 30 165 | (1.79%) | 24 065 | (1.99%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 502 339 | (29.76%) | 384 477 | (31.73%) |
| текущих обязательств | 1 688 243 | (100.00%) | 1 211 616 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.50 до 0.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 253.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
| Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 158.8 | 132.7 | 98.0 | 152.8 | 155.9 | 152.9 | 150.3 | 130.7 | 135.5 | 108.3 | 104.7 | 110.9 |
| Экспертная надежность банка | 366.3 | 339.6 | 315.5 | 341.0 | 363.9 | 381.3 | 373.9 | 370.0 | 320.0 | 245.4 | 258.6 | 253.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ОРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 2;
количество индикаторов неустойчивости — 2.
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество «Объединенный резервный банк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.
Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.
Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2021 г.
