Как оформить кредитную карту сбербанка в 2021 году

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Чтобы правильно пользоваться кредиткой, нужно знать, как начисляются проценты по кредитной карте. Расчет банком автоматизирован. Но если хотите сами рассчитать проценты на калькуляторе, делать это нужно по формуле: П = З*СТ/365*Д, где П – начисляемые %, З – сумма задолженности, СТ – годовая ставка, Д – количество дней, в течение которых вы пользовались заемом (со следующего дня, когда потрачены деньги). Если вы совершили покупку по карте со ставкой 25,9% годовых на сумму 15000 рублей, то через 30 дней будут начислены проценты П = 15000*0,259/365*30 = 319 руб.

Минимальный ежемесячный платеж по кредитке составляет 5% суммы долга. Значит, сумма платежа (15000+319)*5%=765,95 руб.

ВАЖНО: задолженность по кредитке образуется по нескольким пунктам: стоимость обслуживания, проценты при  снятии наличных, начисляемые проценты по годовой ставке.

В среднем стоимость обслуживания составляет от 750 рублей до 12000 руб. в год в зависимости от класса пластика (бесплатные кредитки предоставляются по индивидуальному предложению банка). Комиссия за снятие наличных — 3% суммы (или 4% при совершении операции через другой банк). Если клиент получил классическую Виза за 750 руб., которые  списываются со счета сразу, затем пошел в банкомат Сбербанка и снял 15000 рублей с комиссией 3% (450 руб.), то задолженность составит 15000 + 750 + 450 = 16200 рублей. Начисление процентов идет на эту сумму.

При нарушении условий погашения долга, с первого дня просрочки проценты на растущую задолженность будут начисляться по ставке 36% годовых.

Описание доступных кредиток

На сегодняшний день Сбербанк предлагает физическим лицам к оформлению восемь видов кредитных карт. Условия по ним в основном схожи, однако имеются и некоторые отличия. Так, разница будет в стоимости годового обслуживания, ставке процента, доступном лимите и пр.

Кредитка «Аэрофлот подойдет гражданам, часто пользующимся услугами авиаперевозчиков. Так, при покупке билетов на рейс, на бонусный счет будут зачисляться бонусные мили, которые можно расходовать на оплату будущих перелетов.

Кредитная карта «Подари жизнь» станет идеальной для клиентов, желающих помогать тяжелобольным малышам. Пластик позволяет заниматься благотворительностью, при этом, не тратя ни рубля собственных средств. При безналичных расчетах по карте 0,3% от суммы вы будете дарить одноименному фонду, при этом получать на бонусный счет еще больше баллов.

Принцип действия кредитки «Подари жизнь» очень прост: при оплате покупки на сумму 5000 рублей вам положен бонус в размере 0,5% (25 баллов). Часть зачислится на личный счет (10 баллов), а 15 баллов в рублевом эквиваленте переведутся в фонд.

Большие бонусы можно получить при заказе Премиальной кредитной карты. Так, оплачивая бензин на заправках или рассчитываясь за услуги определенных такси, можно возвращать баллами 10% от израсходованной суммы. Если платить по счету в ресторане или кафе, вернется 5%. За ежедневные покупки в ряде торговых гипермаркетов предусмотрен бонус 1,5% от суммы. За остальные приобретения размер начислений схож с другими кредитками – 0,5% от потраченных средств.

Перед тем, как оставить заявку, проанализируйте, на что вы чаще всего тратите деньги. Это поможет подобрать пластик с наибольшей бонусной «отдачей». Один бонус «Спасибо» равняется рублю скидки.

Сбербанк дебетовая карта: условия обслуживания, проценты

«Содержание» дебетовой карточки нельзя назвать слишком затратным. У многих клиентов довольно выгодные условия использования. У каждого есть свой Личный кабинет, которым можно пользоваться и с компьютера, и с мобильного устройства. Обычно перевыпуск по завершению срока действия бесплатный, да и без комиссии можно пополнять счет, делать большую часть переводов и платежей.

Со всех карточек, независимо от выбранного вида, можно снимать «наличку» в аппаратах самообслуживания и в кассовых отделах Сбера беспроцентно. Можно обналичить сбережения без комиссионных сборов и в банках-партнерах, банкоматах.

Если подключить мобильный банк с ограниченным пакетом услуг, платить за него не нужно. Полный пакет бесплатный всего два месяца, дальше взимается абонентская плата 60 рублей.

В каких случаях обслуживание бесплатное?

Надо отметить, что есть карточки, за обслуживание которых платить не нужно. К таким относятся пенсионные платежные инструменты и моментального выпуска. «Пластик» для пенсионеров оформляется исключительно в национальной системе МИР, также как и для бюджетников.

Все большую популярность набирают моментальные карточки, потому что они оформляются всего за десять минут, но при этом у них будет гораздо меньше бонусов.

Проценты на остаток

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать пенсионеру? Естественно «пластик» для пенсионных и социальных выплат. Это позволит получать небольшой дополнительный доход благодаря специальному накоплению. Когда на счету хранятся деньги, а Сбер начисляет на эту сумму до 3,5% годовых. Естественно, это не 5-7% депозит, но можно распоряжаться личными сбережениями по своему усмотрению, не нарушая договоров с финансовым учреждением, в любое время.

Ограничения

Если говорить про установленные лимиты, то тут сильных ограничений нет:

• для владельцев пенсионных карточных счетов в сутки можно обналичить 50 000 – 500 тысяч рублей;
• для стандартных Мастеркард и Виза, «Подари жизнь», «Сберкарта Тревел» и с эксклюзивным дизайном лимиты меньше: до 150 000 в сутки в собственных и партнерских аппаратах самообслуживания, за месяц можно снять наличными не больше 1,5 миллионов рублей.

Программы поощрения

Это, пожалуй, самое привлекательное для тех, кто выбирает, какая дебетовая карта Сбербанка лучше. Каждый хочет получать скидки, постоянно принимать участие в акциях, копить сумму для будущей покупки. У Сбера есть своя бонусная программа «Спасибо». За покупки начисляются баллы, которые потом легко потратить у партнеров, их ассортимент постоянно расширяется.

Кэшбек у каждой карты свой. К примеру, для «СберКарты Тревел» он считается милями – до 10% от потраченной суммы, для «Золотой карты Аэрофлот» начисляется 1,5 мили за каждые оплаченные 60 рублей. Потом на эти мили можно брать билеты.

Рассмотрим подробнее:

• на карточку с большими бонусами возвращается до 10% на АЗС, в ресторанах, кафе, такси и 1,5% в супермаркетах;
• для карты Платинум «Подари жизнь» – 0,5% от покупки и 30% от суммы оплаты у партнеров бонусами «Спасибо»;
• для «Молодежной Сберкарты» кэшбек до 10% за покупки и до 30% за покупки у партнеров.

Есть и другие варианты «пластика», которые также принимают участие в программе «Спасибо», кэшбек на них составляет от 0,5-1%.

Тарифы и стоимость обслуживания для физических лиц

Понятно, что с классом платежного инструмента повышается и цена за использование. Средняя стоимость «сберовского» дебетового продукта – 750 руб. в первый год и по 450 руб. за последующие. Если «пластик» золотой – оплата уже около 3 000 руб., при выпуске «Подари жизнь» Gold необходимо внести 4 000 руб.

Выпуск платиновой карточки обычной – 4 900 руб., а благотворительной – 15 000 руб. «Молодежная», которая выдается клиентам 14-22 лет стоимость максимально низкая – 150 руб. в год, но если выполнить некоторые условия, к примеру, получать на карту стипендию или тратить в месяц от 5 000 – платить ничего не придется.

Есть и другие варианты. Перед тем, как выбрать что-то для себя, следует внимательно ознакомиться с тарифами, потому что сейчас практически у каждой карты свои условия и программы поощрения.

Заказать через мобильное приложение

Оформить карточку или кредит в Сбербанке Онлайн можно не только с компьютера, но и со смартфона или планшета. Для этого крупнейший банк РФ выпускает одноименное приложение для Андроид и iOS. Скачать его можно через магазин ПО операционной системы, а для входа подойдут логин и пароль от веб-кабинета.

Инструкция, как оформить карту онлайн через приложение:

1. Запустить приложение и пройти авторизацию (по отпечатку пальца, коду).
2. Выбрать на главном экране «Оформить заявку на карточку».
3. Указать тип карточки (кредитная) и выбрать подходящий продукт.
4. Заполнить запрошенную информацию.
5. Проверить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Аналогично можно оформить через приложение Сбербанка кредит. Зарплатный клиент сможет даже получить его онлайн.

Особенности предварительно одобренного предложения

Предварительно одобренное предложение банк делает клиентам по своему усмотрению. Чаще всего оно доступно зарплатным клиентам, пенсионерам, обслуживающимся в банке, а также владельцам дебетовых карт, по счетам которых регулярно проходят денежные суммы.

Данное предложение автоматически отображается в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Если таковое имеется, подавать заявку нужно именно на него. Такие продукты предполагают более выгодные условия, большую вероятность одобрения, упрощенный порядок получения карты, а также выдача без справок. В рамках таких программ банк может выдать и неименную кредитку Моментум всего за 15 минут, например, при оформлении ипотеки.

Как заказать кредитную карту через Сбербанк онлайн

Чтобы заказать кредитку через интернет потенциальным клиентам следует воспользоваться специальным разделом на сайте банка, существующие клиенты могут сделать это через личный кабинет.

Для заказа кредитки через сайт:

1. Зайти на сайт Сбербанка sbrf.ru и зайти в нужный раздел,
2. После чего необходим внести все требуемые данные в заявку – ФИО, данные паспорта и актуальные контакты. Информация должна вносить только актуальная и правдивая, в противном случае недобросовестно заполненная анкета станет повод для отказа в кредитке.
3. После отправки формы представитель Сбербанка свяжется с Вами и озвучит решение банка.
4. В случае положительного решения по запросу необходимо будет лично обратиться в отделение банка для получения карточки. При себе необходимо иметь паспорт, трудовую книжку и справку о доходах. Возможно потребуются другие документы – консультант озвучит полный перечень еще во время телефонного звонка.

В случае возникновения вопросов по заполнению формы заявки можно связаться с представителем банка и в телефонном режиме уточнить нужную информацию. Представитель банка не будет сообщать Вам в телефонном режиме информацию, касающуюся условий кредитования, если она предполагает предварительный анализ анкетных данных.

Сбербанк заказать кредитную карту онлайн через личный кабинет:

1. В личном кабинете необходимо перейти в раздел «Карты» – «Заказать кредитную карту».
2. П осле чего перейдите в раздел с детальным описанием карт и внимательно изучите существующие предложения по типу –  виза, голд, стандарт, мастеркард и проч.
3. Потом система предложит Вас вписать нужную сумму кредита. Следует считаться с тем, что указанная сумма является всего лишь желаемой, при расчете лимита по карте для Вас банк только примет ее к сведению и не будет опираться на нее при произведении базовых расчетов. Таким образом, нет гарантии, что Вам выдадут именно эту указанную сумму.
4. На следующем этапе система сгенерирует для Вас процентную ставку по кредитке и стоимость обслуживания. Эти данные будут постоянными и их невозможно будет изменить.
5. Если предложенные условия Вас устраивают, переходите в оформлению заказа. Для этого потребуется указать свою электронную почту, куда Вам придет подтверждение и приеме банком Вашей заявки в работу, и номер телефона с желаемым временем для контакта Вас представителем банка.

Звяка, отправленная в банк через личный кабинет, рассматривается банком в течение одного рабочего дня. В случае положительного решения представитель банка перезвонит и пригласит прийти в отделение, чтобы получить заказанную карту. При себе необходимо будет иметь паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. Кредитка выдается после подписания договора обслуживания с банком.

В том случае, если по уже существующим счетам Сбербанк сделал Вам предоплаченное предложение индивидуальное предложение по оформлению кредитной карты, оно будет светиться еще в начале заполнения заявки. Условия индивидуального предложения являются более выгодными стандартных условий, предлагаемых банком в массе.

Кредитку можно заказать и с доставкой курьером банка, либо по почте. В первом случае необходимо будет лично забрать у курьера карточку, показав при том паспорт. Почтой карточка высылается заказным письмом, для его получения тоже понадобится паспорт.

Почему выгодно оформлять кредитки в СБ РФ

СБ РФ предлагает своим заемщикам целый спектр пластиковых кредиток, отличающихся по функциям. Клиенты могут получить кредитки:

• Универсальные Visa Electron/MasterCard “Momentum”;
• Молодежные Visa/MasterCard с 50-дневным беспроцентным периодом;
• Обладающие оптимальным набором функций Visa Classic/MasterCard Standart;
• Премиальные Visa Gold/MasterCard Gold, обладающие дополнительными функциями, выгодными условиями обслуживания, привилегиями, специальными скидками с нулевым годовым обслуживанием;
• Выпускаемые при участии благотворительного фонда “Подари жизнь” Visa Classic/Gold для помощи онкобольным детям;
• Позволяющие накапливать мили “Аэрофлота” с последующим приобретением билетов Visa Classic/Gold “Аэрофлот”.

Регистрация в системе

Прежде всего, необходимо получить логин и пароль для входа в интернет-банкинг.

Это делается несколькими способами:

Чтобы получить данные в банкомате, потребуется карта банка и номер мобильного, на который она зарегистрирована.

Дальнейшие действия:

• Вставьте карточку в банкомат.
• Введите четыре цифры пин-кода.
• Откроется меню.
• Выберите нужный раздел (см. фото ниже).
• В подменю выберите пункт «Получение логина и пароля интернет-банкинга».

Далее устройство должно выдать чек с необходимой для авторизации информацией.

Эти данные можно запросить и через SMS. Достаточно отправить на номер  900  сообщение со словом «Parol» и 4 последними цифрами из номера карточки.

В случаях, когда у клиента банка только одна карточка, цифры указывать не потребуется. В ответном сообщении пользователь получит пароль и номер телефона  8 (800) 555 55 50 . Позвонив по нему, можно будет узнать свой логин, ответив на вопросы оператора, назвав номер карты и паспортные данные.

При утере логина и пароля, их можно будет восстановить аналогичным образом. Кроме того, эту информацию можно легко поменять в случаях, когда карточку досрочно перевыпускают.

Не так давно появился и более простой способ получения этих данных – через регистрацию на сервере Сбербанка. Для этой цели у вас должна быть заранее приготовлена карта Сбербанка и телефон, привязанный к ней.

Дальнейший алгоритм:

Какую кредитную карту лучше оформить в Сбербанке

Сбербанк радует своих клиентов большим выбором кредитных карт, но какую выбрать? Кредитные карты стали очень популярным финансовым продуктом среди граждан Российской Федерации, к тому-же Сбербанк является самым надежным и безопасным банков в нашей стране

Кредитные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания

Cписок банковских карт:

• Золотая карта
• Премиальная карта
• Классическая карта
• Классическая карта Аэрофлот
• Классическая карта Подари жизнь

Но важно знать, что льготный период у кредитки Сбербанка начинает отсчитываться с определенной даты, которую можно узнать в отчете по карте, а не со дня покупки. То есть, запланировав расплатиться в магазине кредитной карточкой Сбербанка, надо сначала узнать, сколько дней осталось до окончания льготного периода

Пример: льготного периода по кредитной карте «Сбербанка»

Как пользоваться картой

Правильно пользуясь кредитной картой Виза, клиент может существенно снизить переплату или даже свести ее к нулю и получить дополнительную выгоду.

Льготный период 50 дней и правила погашения

Льготный период предоставляет клиенту возможность оплачивать с помощью кредитной карты Виза от Сбербанка любые покупки и не платить проценты по кредиту при погашении долга до его окончания. Максимальная продолжительность грейс-периода – 50 дней. Он формируется из 30 дней отчетного периода для совершения покупок и 20 дней – платежного периода для внесения оплаты.

Подробнее о льготном периоде читайте по этой ссылке.

На что можно тратить деньги

Условия пользования кредитной картой Виза от Сбера предусматривают возможность тратить деньги на покупки или получать за счет доступного лимита наличные. Основное назначение кредитки – это все же оплата в обычных и онлайн-магазинах, именно на эти операции будет действовать льготный период. При снятии наличных с классической кредитной карты Виза Сбербанка или любой другой кредитки этого финансового учреждения будет взята также доп. комиссия.

Список запрещенных операций

Сбербанк не разрешает использовать свои карты для пополнения счетов в онлайн-казино, тотализаторах и т. д. Хотя по правилам системы Виза они возможны, но по действующему законодательству РФ они незаконны. С кредитных карт Виза Сбербанка нельзя отправлять переводы на другие карточки, счет, в т. ч. принадлежащие другим лицам в интернет-банке. При использовании сторонних сервисов для совершения переводов они приравнивается к снятию наличных в стороннем устройстве и за него списывается соответствующая комиссия.

Лимит и условия снятия наличных с карты

Лимиты на снятия зависят от категории пластика:

• кредитная карточка Виза Классик Сбербанка и позволяет снять до 150 тыс. р. в сутки наличными;
• по золотой кредитке Виза всех видов можно за 1 день снять уже до 300 тыс. р.;
• по премиальным кредитным картам Виза (в т. ч. Signature) суточный лимит на получение наличных – 500 тыс. р.

При получении налички через кассы и банкоматы Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.). В устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных сторонних банков плата за операцию взимается по повышенному тарифу – 4% (мин. 390 р.). Льготный период для этого типа операций не действует, но процентная ставка по кредитному договору не увеличивается.

Бонусная программа

Кредитные карты Виза, кроме пластика Аэрофлот, принимают участие в бонусной программе Спасибо. По ним можно получать до 30% бонусов от партнеров, а также до 0,5% (до 10% — по категориям) – от банка при выполнении определенных условий. Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» Сбербанк отчисляет 0,3% от каждой покупки и половину стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд. Бонусы Спасибо можно менять на скидку до 99% от партнеров или потратить на специальных сайтах проекта.

По кобрендинговым карточкам Виза Аэрофлот баллы Спасибо не начисляются. Вместо них владелец такого пластика может присоединиться к программе Аэрофлот-Бонус и получать 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки.

Работает ли карта в Крыму и за границей

Кредитная карта Виза Классик от Сбербанка, как и другие карточные продукты крупнейшего банка РФ, в настоящее время работают в Республике Крым и г. Севастополь без проблем.

Единственное, что необходимо учитывать держателю кредитной карты от Сбербанка Классик или любой другой при поездках в Крым – отсутствие на территории полуострова отделений и банкоматов Сбера. Подробнее про снятие наличных и использование карт Сбера в Крыму можно почитать в отдельной статье: «Как снять наличные деньги в Крыму с карты Сбербанка в 2021 и можно ли ею расплачиваться».

Условия пользования кредитной картой Сбербанка позволяют использовать ее для оплаты товаров и получения наличных не только в РФ, но и в других странах. Платежная система Виза обеспечивает возможность расчетов почти во всех государствах Земного шара.

Оформление в банке или по телефону

Личное обращение осуществляется двумя способами:

• Физическое лицо посещает отделение, заполняет анкету, а после оглашения предварительного ответа предоставляет документы, подтверждающие все указанные данные.
• Сначала взять все документы, которые требуются для вынесения решения, а затем посещается операционный офис Сбербанка.

В первом случае банк нужно посетить трижды: при подаче заявки, при предоставлении документов и при получении карточки. Во втором – дважды, так как все бумаги будут сразу поданы кредитном специалисту.

Все действия в данном случае выполняет сотрудник банка, потенциальному клиенту необходимо лишь предоставить все запрашиваемые данные и подписать анкету.

Чтобы банк рассмотрел заявку и вынес окончательное решение, требуется предъявить:

1. Паспорт и по требованию – второй документ, подтверждающий личность.
2. Документы о размере доходов.
3. Подтверждение трудоустройства.

Бумаги о заработке и трудовой занятости подаются в обязательном порядке, так как к счету открывается кредитный лимит. Это могут быть стандартные документы – справки по форме банка или 2НДФЛ, выписки по зачислениям зарплатной карты, справка о пенсионных начислениях. Наличие трудоустройства подтверждается трудовой книжкой, контрактом или договором.

Обзор кредитных карт Сбербанка

Линейка кредиток от Сбербанка оптимальна и отличается выгодными ставками в сочетании с высокими лимитами. Все кредитные карты с грейс-периодом.

Продукт	Кредитный лимит	Ставка	Годовое обслуживание	Платежная система
Карта Голд	До 600 тыс. р.	25,9 – 23,9%	3 тыс. р.*	Visa/MasterCard
Классическая «Аэрофлот»	До 300 тыс.р.	900 р.	Visa
Классическая	До 300 тыс. р.	750 р.*	Visa/MasterCard
Премиальная	До 600 тыс. р.	23,9 – 21,9%	4,9 тыс. р.	Visa/MasterCard
Золотая карта «Аэрофлот»	До 300 тыс. р.	25,9 – 23,9%	3,5 тыс. р.	Visa
«Аэрофлот» Signature	До 3 млн р.	21,9%	Отсутствует
«Подари жизнь» золотая	До 300 тыс. р.	25,9 – 23,9%	3,5 тыс. р.*
«Подари жизнь» классическая	900 р.*

*В первый год использование бесплатно.

В рамках предварительно одобренного предложения условия по стоимости обслуживания счета и максимального лимита могут выгоднее. По всем продуктам «Аэрофлот» за траты начисляются мили, остальные карты участвуют в программе лояльности «Спасибо».

Выбор кредитки зависит от предпочтений и возможностей физического лица, но способ оформления пластика от этого не меняется. Все карточки являются именными, поэтому изготовление занимает некоторое время. Срок действия составит 3-5 лет, после чего карта перевыпускается.

Порядок подтверждения заявки

Оформление заявки через личный кабинет не означает автоматического одобрения. Это лишь упрощает процедуру. Сотрудники Сбербанка так же, как и при личном обращении, обрабатывают заявление. Клиент проходит проверку на предмет:

• места работы и уровня доходов;
• наличия других кредитов;
• кредитной истории.

Только после анализа всех аспектов банк принимает окончательное решение. Сама процедура оформления состоит из нескольких шагов:

• заявка через интернет;
• банковская проверка;
• подтверждение заявки с установлением лимита по карте;
• поход в отделение Сбербанка, оформление договора и получение кредитки.

Подтверждение должно быть обоюдным – после того как банк примет положительное решение, его сотрудник позвонит клиенту и уточнит согласие на оформление кредитки.

Это интересно: Как оформить виртуальную карту Сбербанка через Сбербанк Онлайн — разбираемся в общих чертах

Какая кредитная карта Сбербанка самая выгодная?

Самая выгодна карты индивидуальна для каждого человека, ведь выгода зависит от ваших трат и возможностей.

Для получения максимального кэшбэка в виде бонусов СПАСИБО, вам стоит выбрать одну из: Золотая, Премиальная и классическая кредитная карта — Пользуясь ими при покупках на ваш бонусный счет будут начисляться баллы СПАСИБО, которыми вы впоследствии можете оплатить стоимость товара до 99%..

Если вы часто путешествуете, то вашим выбором будет несомненно: Классическая Аэрофлот, Signature Аэрофлот и Золотая карта Аэрофлота. За каждые потраченные 60 рублей вам начисляется до 2 миль.

Кто может оформить кредитную карту Сбербанка?

Заявку может оставить любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65. С Временной или постоянной регистрацией в любом городе страны.

Как выбрать кредитную карту?

Все карты разные и отличаются друг от друга своими условиями

При выборе обращайте внимание на:

• Бонусы за покупки
• Сумма кредитного лимита
• Процентная ставка
• Стоимость обслуживания

Как увеличить кредитный лимит на карте?

Кредитный лимит увеличить может только Банк на свое усмотрение. Если клиент придет сам с таким предложение в отделение — то ему будет отказано. Раз в пол года Сбербанк сам пересматривает вашу историю погашений задолженности и на ее основании может скорректировать лимит.

При активном использовании и своевременном погашении, банк скорее всего пойдет навстречу и увеличит ваш лимит.

Но если пользователь долгое время не пользуется картой или опаздывает с платежами, банк может уменьшить максимальную сумму долга.

В любом случае Банк оповестит вас о своем решении через СМС уведомление.

Узнать размер кредитного лимита можно:

Отправив СМС на номер 900

С помощью телефона отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты.

В приложении Сбербанк Онлайн

Не обязательно иметь компьютер чтобы управлять вашими деньгами, достаточно установить мобильное приложение и полноценно пользоваться всеми возможностями онлайн банка

Какие кредиты можно взять онлайн

Через Сбербанк Онлайн любой клиент Сбербанка может оформить следующие типы кредитов:

Название	Ставка	Срок кредита	Сумма займа
Потребительский	От 13,9% в год	До 5 лет	До 3-х миллионов рублей
Ипотека	От 11,3% в год	До 20 лет	Индивидуально
Автокредит	Зависит от авто	До 5 лет	Индивидуально
Кредитная карта	От 23,9%	Индивидуально	Индивидуально

Многие особенности кредита, который может предложить Сбербанк, напрямую зависят от финансовых показателей клиента. В частности, учитываются те обороты, которые проходят через эту финансовую организацию. На их основе банк формирует индивидуальные предложения. Если же все оформлять в общем порядке, то и в этой ситуации менеджер сначала изучит финансовые документы и только потом сможет назвать более точные условия кредитования.

Кредитные карты Сбербанка России: какую выбрать?

Кредитку стоит использовать, исходя из своих возможностей. Это значит, что нужно стараться возвращать деньги в течение льготного периода, строго следовать правилам расчета минимального платежа. Лимит желательно тратить только безналичным путем, а не снимать наличные (на обналичивание не распространяется грейс).

Унгурян Адександр, руководитель юридической фирмы “Должник прав”, анализирует целесообразность оформления кредитных карт в 2019 году:

Такой банковский продукт однозначно не нужен тому, кто не считает потраченные средства, безответственно относится к погашению долга, имеет недостаточный уровень финансовой грамотности или нестабильный доход.

Золотая

Visa Gold и MasterCard Gold подходят для повседневных покупок, но это карты с расширенными возможностями (по сравнению с Classic). Золотые карты недоступны новым клиентам — это продукт только для тех, с кем Сбербанк хорошо “знаком”. От Classic Visa Gold и MasterCard Gold отличаются дорогим обслуживанием и дополнительными бонусами.

Премиальная

Для премиальной карты действуют специальные условия получения бонусов “Спасибо”. Держатель получает большой кредитный лимит, но и стоимость обслуживания очень высокая. Премиальный пластик доступен только постоянным клиентам банка. Даже вид карты презентабельный. Основным недостатком является невозможность изменить бонусные категории.

Для владельцев любой карты Сбербанка предусмотрено ряд дистанционных сервисов по информированию о состоянии счёта, погашению задолженности, оплаты по счетам и прочим услугам

Классическая

Для повседневных трат подходит карта с прозрачными условиями, которую может оформить как постоянный, так и новый клиент — Visa Classic или MasterCard Standard. Для оформления потребуется только паспорт, но чтобы получить максимальный лимит (600 тыс. руб.), нужно подтвердить платежеспособность. Постоянные клиенты могут получить Classic с бесплатным обслуживанием.

“Аэрофлот”

Visa Classic “Аэрофлот” отличается от классической тем, что с каждой покупки начисляются мили (1 миля за каждые 60 руб.), которые можно потратить на покупку авиабилетов, предложения от партнеров “Аэрофлота”, благотворительность или повышение класса обслуживания.

Иногда туроператоры и кассиры отказываются обменивать накопленные по программе Аэрофлот Бонус мили. Редактор Тинькофф-Банка Надежда Цветкова рассказывает, как с этим бороться:

Оформить пластик могут новые и постоянные клиенты. Для Visa Classic “Аэрофлот” не действует программа лояльности “Спасибо”.

“Аэрофлот Signature”

Премиальная карта “Аэрофлот” доступна далеко не всем клиентам — получить пластик можно только по предодобренному предложению. Держателю доступны обслуживание персональным менеджером и повышение класса обслуживания в поездках.

“Подари жизнь”

“Подари жизнь” — это стандартная карта Visa Classic или Visa Gold с благотворительной программой. Половина стоимости обслуживания за первый год и 0,3 % с каждой покупки Сбербанк перечисляет в фонд помощи. Взносы выплачиваются из средств клиента, а не из фонда банка. Тарифы и комиссии по карте такие же, как и для Visa Classic или Visa Gold.

Momentum

Для неименных Visa или MasterCard версии Momentum предусмотрена моментальная выдача, но недоступен выпуск дополнительных карт. Обслуживание Momentum бесплатное. Получить карту могут только зарплатные клиенты или вкладчики по предодобренному предложению.

Клиентка Сбербанка Евгения поделилась в видео на Youtube личным опытом пользования картой Visa Momentum в течение 5 лет:

Сколько делается кредитная карта Сбербанка

На сайте банка заявлено, что срок оформления кредитки составляет 1 минуту через сервис «Сбербанк Онлайн»:

Речь идет о заполнении заявки на карту, а не о ее получении.

В отличие от дебетовых карт, при оформлении кредитки банку сначала требуется время на принятие решения о выдаче кредита и только затем на изготовление самой карты.

От чего зависит время изготовления кредитки

• Статуса клиента в банке. Если пользователь получил специальное предложение от банка, заявка на оформление карты займет минимальное количество времени, новые клиенты рассматриваются гораздо дольше.
• Характеристики заемщика. Если клиент имеет положительную кредитную историю и достаточный доход, ранее кредитовался в Сбербанке и вовремя заплатил долг, заявка будет рассмотрена быстро;
• Качества заполнения анкетных данных. При оформлении заявки онлайн, необходимо внимательно отнестись к введению информации. Если клиент заполнил не все поля, у банка возникнут дополнительные вопросы и срок рассмотрения заявления будет продлен.

Этот период проходят все заявки, независимо от того, было индивидуальное предложение от банка или нет.

После принятия банком решения о выдаче кредитной карты, пользователь получает соответствующее уведомление и в процессинговый центр поступает заказ на ее изготовление.

Срок изготовления карты зависит также от нескольких факторов:

• Насколько удален населенный пункт, где находится клиент, от процессингового центра. Если это далеко, то потребуется дополнительное время на доставку карты потребителю;
• Возможные логистические проблемы, связанные с доставкой карт в удаленные регионы;
• Загруженность филиала, где заказывается карта;
• Карты Аэрофлота изготавливаются до 3 дней дольше стандартных сроков, т. к. потребуется, чтобы авиакомпания утвердила заявку;
• Заказывается классический продукт или карта с индивидуальным дизайном (с собственной фотографией, рисунком).

В отличие от именных кредитных карт, моментальные карты могут быть получены пользователем в день получения одобрения. Они неименные, практически всегда есть в наличии в крупных представительствах банка, отдельного времени на их изготовление не требуется.

Сроки изготовления

Наглядно получить представление о том, сколько делается кредитка Сбера, с момента оформления заявки, можно из следующей таблицы:

Тип карты	Срок рассмотрения заявки на кредит	Стандартный срок получения	Срок в зависимости от географического расположения заемщика
Momentum	В течение дня	В день принятия решения	До 2 дней, если необходима доставка карты из головного представительства
Золотые, классические	До 2 дней	Через 3–15 дней	В Москве, Подмосковье, срок до 3 дней, в близлежащих регионах до 5 дней, в дальних регионах до 15 дней
Премиальные	До 3–5 дней	Через 5–20 дней	В Москве, Подмосковье, срок до 5–6 дней, в близлежащих регионах 10–12 дней, в дальних регионах до 15–20 дней
С индивидуальным дизайном	До 2 дней	От 20–45 дней	В Москве, Подмосковье, срок от 20 дней, в близлежащих регионах от 30 дней, в дальних регионах до 45 дней