Карту какой платежной системы лучше выбрать: visa, mastercard или «мир»? и насколько это вообще важно?

Что такое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Что такое виза

Это документ, предоставляющий возможность пересечь границы территории того или иного государства. Для его оформления необходим заграничный паспорт.

Выглядит виза в паспорте как наклейка или штамп, проставленный на специально предназначенной для этого странице. Для оформления предъявляются необходимые документы в консульстве той страны, куда планируется путешествие.

Визовые ограничения могут периодически изменяться. Например, меняется список необходимых документов или сроки нахождения на территории государства. Такие колебания в правилах пересечения границ наблюдаются каждый год. Для того, чтобы следить за нововведениями в визовых режимах, создан ежегодно обновляемый индекс визовых ограничений (или индекс паспортов).

Критерии по выбору транспорта для выезда за границу не устанавливаются. Поэтому для путешествия на автомобиле, поезде, самолете или для круиза на лайнере оформляется одна и та же виза, разрешающая посещение той или иной территории.

Какие страны выдают визу данного формата

В настоящий момент онлайн разрешение на въезд выдают консульства нескольких стран. Сколько стоит электронная виза, сроки ее действия и дополнительные условия оформления документа в зависимости от территориальной привязки рассмотрены ниже.

1. Австралия

Где оформить: через консульский отдел Посольства Австралии в России

Срок юридической силы: от 3 месяцев до 1 года

Государственный налог: 130 A$

Дополнительные условия:

• личное присутствие заявителя в консульском отделе не требуется;
• подача документов на электронную визу в формате онлайн невозможна;
• прием заявлений осуществляется через курьерскую службу или по почте;
• визовый стикер в загранпаспорт не вклеивается;
• информация о выданных визах хранится в электронной БД VEVO.
• на руки заявителю выдается официальное письмо с визовыми данными.

Как видите, визовый режим в Австралии является не совсем упрощенным. Тем не менее, мы все же решили включить ее в перечень, так как оформить австралийскую визу можно не выходя из дома.

1. Египет

Где оформить: на сайте посольства Египта в России

Срок юридической силы: 3 месяца

Государственный налог: $25

Дополнительные условия:

• срок пребывания в стране — до 30 календарных дней;
• возможность оформления в визовых центрах за 1-3 рабочих дня;
• подача документов не позднее чем за 7 дней до предполагаемой поездки;
• срок действия загранпаспорта не менее 8 месяцев.

Нажимая на кнопку «Регистрация» при заполнении онлайн анкеты на портале египетского посольства, заявитель соглашается на обработку персональных данных. Предоставленная информация может передаваться третьим лицам, принимающим непосредственное участие в программе получения электронной визы.

1. Индия

Где оформить: на сайте индийского консульства

Срок юридической силы: от 1 месяца до 5 лет

Государственный налог: от $10 до $25 в зависимости от сезона

Дополнительные условия:

• срок действия загранпаспорта не менее 6 месяцев;
• срок беспрерывного пребывания на территории государства не более 90 дней;
• e-visa может быть оформлена на 1 месяц, 1 год или 5 лет.

Обращаем ваше внимание на то, что при наличии одной действующей визы в Египет (например, туристической) оформить другую (например, деловую) нельзя

1. Кипр

Где оформить: на сайте посольства Кипра в Москве

Срок юридической силы: 90 дней

Государственный налог: бесплатно для граждан РФ

При оформлении Pro-visa визовые офицеры могут запросить документы, подтверждающие финансовую состоятельность заявителя. Отсутствие обратных билетов на самолет может послужить поводом для отказа.

1. Мексика

Где оформить: на сайте Национального института миграции Мексики

Срок юридической силы: 30 дней с возможностью продления

Государственный налог: бесплатно для граждан РФ

Дополнительные условия:

• максимальный срок пребывания в стране не более полугода;
• действие документа распространяется только на международные аэропорты Мексики;
• срок действия заганпаспорта должен быть актуальным на момент выезда из страны.

Список необходимых документов может быть расширен, если визовый ревизор посчитает это необходимым.

1. ОАЭ

Где оформить: на сайте визовых центров Дубая или Абу-Даби, на сайте официального турагентства Шарджи SATA

Срок юридической силы: 30 дней

Государственный налог: 80-100 $ в зависимости от спонсора

При отсутствии обратных авиабилетов в получении электронной арабской визы может быть отказано.

1. Сенегал

Где оформить: на сайте правительства Сенегала

Срок юридической силы: 3 месяца

Государственный налог: 50 €

Срок действия загранпаспорта не менее 902 дней с момента въезда на территорию государства.

1. Сингапур

Где оформить: на сайте Управления иммиграции и границ Сингапура

Срок юридической силы: 5 недель

Государственный налог: 30 S$

Дополнительные условия:

• при 96-часовом транзите в третью страну оформление визы не требуется (покидать транзитную зону в этом случае запрещено);
• срок действия заграничного паспорта не менее полугода с момента въезда;
• отсутствие обратных билетов — повод для автоматического отказа в получении.

     9.  Шри-Ланка

Где оформить: на сайте посольства Шри-Ланки в РФ

Срок юридической силы: 30 дней

Государственный налог: $30

Могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения финансовой состоятельности: выписка из банка, справка с места работы, спонсорское письмо. Наличие обратных билетов на родину обязательно.

      10.  Другие страны

Выдачу электронных виз российским гражданам практикуют визовые службы Мьянмы, Руанды, Сан-Томе и Принсипи, Сьерра-Леоне, Эритреи, Республики Суринам, Маршалловых и Соломоновых Островов, острова Монтсеррат.

История появления MasterCard

Начать историю стоит разумеется с Diners Club, которая и заложила механизм оплаты картами еще в далеком 1949 году. Фактически, эта компания обеспечила своеобразную систему расчетов с различными ресторанами, а чуть позже, и с другими объектами услуг и торговли. Неспроста этот клуб и получил название обеденного, если переводить дословно. Поначалу, компания выступала как видоизмененный посредник, работающий по следующей схеме:

1. Рестораны поставляли счета;
2. Клиент оплачивал счета посреднику;
3. Посредник рассчитывался с ресторанами.

Комиссия за такие расчеты была достаточно высокой — 7% с каждого счета. Чуть позже туда присоединятся многочисленные магазины, а потом и весь бизнес.

Кстати , уже через 2 года начнут реализоваться аналогичную схему в FNB. Потом, спустя еще 5 лет, в дело вступит Банк Америки. Это даже на тот момент был крупнейший игрок в секторе, и раз он принял эту систему, то шансов у карт остаться незамеченными просто не было.

И началось, все решились выпускать свои собственные карточки. Это были:

1. Крупнейшие финансовые организации;
2. Мелкие банки;
3. Другие участники.

Дело дошло до того, что свои карт-счета начали предлагать даже внутригородские банковские организации. Чьи полномочия и сеть клиентов даже не выходили за пределы города или штата. И все это могло привести к тому, что контроль на рынке был бы просто потерян. Поэтому, Банк Америки предложил следующее:

1. Разработана единая технология;
2. Все будут работать по одной и той же схеме.

Это была технология BankAmericard. Кстати, чуть позже она будет названа Visa. Случилось это в 1966 году. В тот же год была создана специальная ассоциация, в которую вступило сразу 14 крупных финансовых организаций. Участники ICA (так именовалась ассоциация), начали штамповать одни и те же карты с логотипом в виде литеры i.

3 годами позже, в этом объединении появится новая технология MasterCharge. Соответственно, игроки банковского сектора не преминули воспользоваться возможностью ребрендинга, и начали выпускать свои карточки под этим названием. И уже в 1979 году MasterCharge переименуется в MasterCard, Это название сохранилось и на данный момент. Кстати, менять его в ближайшее время точно не станут. Слишком уж сильно популяризировали бренд. И заменить его на что-то еще более лаконичное и звучащее, будет достаточно трудно.

Так, ходы для популяризации нового платежного инструмента использовались разнообразные. В начале 60-х например, Банк Америки вместе с ассоциацией проводили полномасштабную кампанию по доставке карточек через почтовую службу. Это сейчас такой способ может показаться некоторым даже архаичным. На примере с тем же Тиньковым, чей банк доставляет карты в крупных мегаполисах уже даже не почтой, а курьером.

Но на тот момент это было полноценное ноу-хау. И пользователи таких карт увеличивались в геометрической прогрессии.

Разумеется, 2 империи по штамповке карт вскоре разграничили рынок. И всем клиентам пришлось выбирать, на чьей же стороне они окажутся.

Даже тем банковским организациям, которые пытались до последнего оставаться на нейтральных позициях, пришлось сделать свой выбор в пользу одной или другой платежной системы. Чуть позже появится универсальная платформа, объединяющая обе МПС. И существует она по сей день. Вас ведь не вынуждают в банке брать только Visa например. Вы можете выпустить и МастерКард, просто по другой программе и на видоизмененных условиях.

Как получить визу

Что необходимо для получения визы

Итак, если вы решили оформить разрешение на заграничную поездку, вам необходимо в первую очередь собрать пакет документов. Требования к нему могут быть разными — всё зависит от страны, куда вы едете. Чаще всего от вас потребуется:

• ксерокопия страницы загранпаспорта, на которой есть фото путешественника, а также стран с ранее полученными визами;
• одна или несколько небольших фотографий;
• заявление либо заполненная анкета (иногда бланк выдаётся прямо на границе);
• документ, подтверждающий вашу платёжеспособность (например, письмо от спонсора или выписка из банка с печатью);
• если заявителю ещё нет 18 лет — разрешение родителей, заверенное у нотариуса.

Кроме того, вам наверняка понадобятся дополнительные документы: это зависит от цели вашей поездки, средства передвижения (для поездки на автомобиле требуется краткое описание маршрута), от того, изменялись ли ваши паспортные данные и так далее.

Получить визу не так просто, но ещё труднее приходится людям, которые направляются, например, в США — от них требуется ещё и приглашение на собеседование. Не поленитесь перед поездкой разузнать все тонкости, ведь так обидно получить отказ.

Стоимость

Поездка за границу — удовольствие не самое дешёвое, а траты начинаются уже на этапе сбора документов: путешественник должен уплатить так называемый консульский сбор. Сколько стоит виза? Это зависит от страны, куда вы направляетесь. Для государств, принявших Шенгенское соглашение, установлена сумма размером 35 €. А вот чтобы посетить США, вам потребуется не менее 160 $ — и это только если вы простой турист, а не деятель культуры, практикант или инвестор.

Безопасность за деньги

Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.

Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.

Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.

Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.

Правила пользования платежной системой Visa

VISA International Service Association в открытом доступе не публикует сведения о правилах сотрудничества с банками. Исключение руководство компании сделало для России после утверждения в государстве закона «О национальной платежной системе». Опубликован упрощенный вариант правил, которые должны соблюдать банки-участники. В документе говорится, что принципы и правила работы системы Visa созданы для решения следующих задач:

• идентификация владельцев карты, в том числе в целях безопасности;
• отмена совершенных транзакций банками
• создание правил сотрудничества с банками, позволяющих защититься от мошенников;
• совмещение всех правил и процедур с недопустимостью дискриминации в отношении пользователей.

Дополнительная комиссия при использовании карт не взимается, это правило является одним из главных принципов Visa. Несмотря на это, в отдельных случаях комиссия взимается. Некоторые банки в силу незнания устанавливают комиссию по кредитным картам выше, чем по дебетовым. Кроме этого, правило о невзимании комиссии в некоторых странах отменено на законодательном уровне.

Остальные правила позволяют создавать эффективно функционирующую систему подтверждения личности предъявителя платежной карты. Часто при совершении покупок система запрашивает PIN-код или личную подпись. Некоторые другие методы обеспечивают меньшую надежность (заявление предъявителя карты или предварительная бронь).

Важным правилом, о котором часто забывают, является то, что при оформлении сделки ни одна торговая точка не требует предъявлять удостоверение личности владельца карты с фотографией. Правила Visa, в отличие от MasterCard, дают право торговым точкам запрашивать удостоверение личности, хотя руководство компании в последнее время негативно относится к этому принципу.

На данном этапе после проведения операции по карте ни одна организация не может добиться отмены транзакции из-за того, что клиент в процессе обслуживания не предъявил удостоверение личности с фотографией. Несмотря на общие правила платежной системы, в некоторых странах удостоверение личности все же необходимо (Испания, Швеция, Аргентина).

Как получить визу

Что необходимо для получения визы

Итак, если вы решили оформить разрешение на заграничную поездку, вам необходимо в первую очередь собрать пакет документов. Требования к нему могут быть разными — всё зависит от страны, куда вы едете. Чаще всего от вас потребуется:

• ксерокопия страницы загранпаспорта, на которой есть фото путешественника, а также стран с ранее полученными визами;
• одна или несколько небольших фотографий;
• заявление либо заполненная анкета (иногда бланк выдаётся прямо на границе);
• документ, подтверждающий вашу платёжеспособность (например, письмо от спонсора или выписка из банка с печатью);
• если заявителю ещё нет 18 лет — разрешение родителей, заверенное у нотариуса.

Кроме того, вам наверняка понадобятся дополнительные документы: это зависит от цели вашей поездки, средства передвижения (для поездки на автомобиле требуется краткое описание маршрута), от того, изменялись ли ваши паспортные данные и так далее.

Получить визу не так просто, но ещё труднее приходится людям, которые направляются, например, в США — от них требуется ещё и приглашение на собеседование. Не поленитесь перед поездкой разузнать все тонкости, ведь так обидно получить отказ.

Стоимость

Поездка за границу — удовольствие не самое дешёвое, а траты начинаются уже на этапе сбора документов: путешественник должен уплатить так называемый консульский сбор. Сколько стоит виза? Это зависит от страны, куда вы направляетесь. Для государств, принявших Шенгенское соглашение, установлена сумма размером 35 €. А вот чтобы посетить США, вам потребуется не менее 160 $ — и это только если вы простой турист, а не деятель культуры, практикант или инвестор.

Присутствие Visa в России

Россия — ключевой регион в зоне действия Visa. Доля в общем объеме финансовых операций составляет 48%. А началась российская история Visa почти 30 лет назад. В 1988 году акционерное общество «Интурист» учредило компанию «Интуристкредиткард».

Деятельность новой организации была связана исключительно с картами Visa. Первыми их получили советские спортсмены, направляющиеся на Олимпиаду-88 в Сеул. Все расчеты производились через Внешэкономбанк СССР, он стал первым банком-эмитентом Visa на территории СССР, и своего рода монополистом в этой сфере.

Первой республикой СССР, перешедшей на электронные деньги, стала Эстония. Она сразу заказала 1,5 млн карт Visa. Первый банкомат системы установили уже после распада страны, в 1992 году в Москве. А начавшаяся эпоха коммерческих банков положила конец монополии на рынке карточных финансовых операций.

Газпромбанк в 2002 получил разрешение от международной платежной системы Visa на выпуск персонализированных карт. А Банк Санкт-Петербурга в 2003 году первым в России выпустил карты с микрочипом. В 2014 году в рамках санкций против России Виза приостановила доступ к своей сети для клиентов семи российских банков.

Шенгенская виза категории «С»

Виза класса «С» называется «гостевой», «туристической». Дает иностранному гражданину право передвигаться по шенгенской зоне определенное количество времени. Длительность пребывания зависит от особенностей категории и составляет 30 дней – 1 год. Этот тип въездного документа требует документального подтверждения цели пребывания.

Шенгенская виза (категория С)

Краткосрочная виза «С» открыта не только путешественникам, планирующим посетить Европу. Самостоятельное оформление категории «С» шенгенской визы доступно россиянам, въезжающим на территорию Шенгена в целях:

• туризма;
• посещения родных, друзей;
• участия в соревнованиях и пр.

Каждая из них имеет особенности. Для туристической цели потребуется резервация гостиницы и билетов на обратный путь. Для посещения родственников — приглашение от них. Участникам соревнований также потребуется пригласительное письмо от спортивной организации.

Обратите внимание! Стандартная шенгенская виза категории «С» не подходит для транзита.

Основное отличие шенгенской визы категории С — краткосрочность. Общая длительность пребывания иностранца в пределах Европы не может быть дольше 90 дней в течение 6 месяцев. Виды мультивизы Шенген: однократная, двухкратная и мульти.

Для получения шенгенского разрешения необходимо посетить консульское отделение Посольства либо Визовый центр. Документация подается в стране проживания или регистрации. Консульство должно находиться в районе проживания заявителя.

Шенгенская мультивиза

На разрешительный документ «С» накладывается немало ограничений. С открытой такой визой нельзя трудоустраиваться, обучаться, заниматься исследовательской или научной деятельностью.

Бывает, что в выдаче визы отказывают. В такой ситуации заявитель имеет право повторно подать ходатайство, обжаловать решение путем подачи апелляции.

Справка! Апелляцию необходимо оформлять на национальном языке страны посещения.

Выдается виза класса «С» на основании заявления потенциального владельца въездного документа. В анкете должна указываться цель поездки. Требования к получению:

• постоянное место работы;
• отсутствие кредитов и судимости;
• материальная состоятельность.

Из документов потребуются: заграничный паспорт, фотографии, анкета. Дополнительно подаются медицинская страховка, резервация гостиницы и бронь билетов, приглашение и пр.

В какие страны россиянам необходима виза

Если гражданин РФ намерен посетить шенгенское государство, а также какую-либо из стран Северной Америки, Азии и Африки (за некоторыми исключениями), ему обязательно потребуется получить соответствующее разрешение. Однако эта процедура не так сложна и утомительна, как часто кажется. Вы можете самостоятельно узнать, какая виза нужна для россиян в ту или иную страну, собрать бумаги, пойти в консульство — или доверить эти заботы турагентству.

Есть и ещё один способ облегчить прохождение формальных процедур — выбрать для поездки страну, виза для которой:

• предоставляется согласно с правилами МПП (местного пограничного передвижения), что значительно упрощает подготовку к поездке;
• ставится прямо в аэропорту;
• оформляется удалённо на сайте.

Прежде чем собирать документы, поинтересуйтесь, какие государства входят в список визовых стран для россиян.

Что такое «Платежная система»

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Вывод

Деятельность международных платежных систем VISA, MasterCard и прочих, отлажена на многолетнем опыте. Комиссии у корпораций существенно не отличаются. Применительно к стоимости обслуживания, кредитки практически одинаковы. Выбор необходимо производить на других принципах:

1. Узнать, какие платежные системы свободно функционирует в стране, куда вы собираетесь совершить поездку.
2. Обязательно иметь при себе карты VISA, MasterCard и МИР. При частых путешествиях в Китай обязательно оформить кредитку CUP.
3. Запросить в банке, где открыт счет, детальную информацию о типе используемых валют, применительно к конкретной стране и размере комиссионных.
4. Одновременно с рублевыми накоплениями, завести счет в денежной единице государства, которое вы часто посещаете.

Дополнительно, рекомендуется всегда иметь при себе определенный запас наличных средств. Даже в обществе с повсеместным внедрением новых технологий, можно встретить места, где принимается исключительно кэш.

Другой важный аспект: обязательно предупредите свой банк о намечающейся поездке. Это позволит избежать случайной блокировки вашей карты. Каждое финансовое учреждение имеет собственные протоколы безопасности. Поэтому, непредвиденная покупка на территории другой страны может восприниматься, как попытка мошенничества, и кредитка автоматически блокируется. Если банк проинформирован о путешествии заблаговременно, подобное не произойдет.

Автор статьи: