«почта банк»

Программы лояльности по кредиту наличными

Почта Банк разработал две программы лояльности по кредиту наличными для пенсионеров. Не знаете, сколько взять кредит наличными пенсионерам — калькулятор Почта Банка автоматически рассчитает приблизительный платеж в месяц. Таким образом можно заранее спланировать бюджет и оценить свои силы в период погашения.

Исходя из расчета, можно выбрать ту или иную форму кредитования. Ограничения по сумме и сроку для обеих программ одинаковые – максимально разрешенная сумма до 200 тыс. руб. на срок до 36 месяцев. Рассмотрим программы кредитования более подробно.

1. «Базовая». Процентная ставка составит от 19,5 % до 21,9 % годовых.
2. «Зарплатный пенсионер». Процентная ставка составит от 16,9 % до 18,9 % годовых.

При своевременном погашении без просрочек, на протяжении не менее года, проценты по займу снизятся до 12,9 % годовых. Разница от пересчета вернется в день последнего платежа.

Посчитаем и обратимся с заявкой

Сообщить в Почта Банк о своем желании взять заем можно несколькими способами. Для заемщика-пенсионера самым удобным будет визит в рядом расположенный клиентский центр. При личной встрече легче уточнить информацию, проконсультироваться и прояснить все волнующие моменты. Манипуляции с формированием заявления менеджер возьмет на себя, а клиенту останется предъявить требуемые бумаги и рассказать о желаемых условиях кредита.

Другой вариант – оставить запрос на заем в call-центре, позвонив по бесплатному номеру 8-800-550-0770. Здесь также возможна консультация, правда, воспринимать все придется на слух. После оператор перезвонит и сообщит о решении банка. Для современных пенсионеров, дружащих с интернетом, будет несложно подать онлайн заявку. Это займет несколько минут, что значительно сэкономит время.

1. Открываем сайт банка, воспользовавшись любым поисковиком.
2. Переходим в раздел «Продукты и услуги», потом – «Пенсионерам» и «Льготные кредиты наличными для пенсионеров».
3. Кликаем на «Подробнее».
4. Нажимаем «Заполнить заявку» и ждем, пока загрузится форма анкеты.
5. Указываем сумму, срок кредита, а также ФИО, контакты и дату рождения.
6. Выбираем удобный для посещения клиентский центр.
7. Вводим паспортные данные.
8. Вписываем место рождения, информацию о регистрации и дополнительный телефон.
9. Не забываем отметить пол и статус имеющегося жилья.
10. Приводим сведения о трудоустройстве, образовании, семейном положении, месячных доходах и расходах.
11. Выбираем контрольные вопрос-ответ и подтверждаем нажатием на «Отправить».

Если не торопиться с отправлением заявления и спуститься вниз по странице с расписанными условиями по кредитованию пенсионеров, можно узнать ориентировочные расчеты. С помощью интерактивного кредитного калькулятора. Открыть его просто: достаточно нажать на кнопку «Рассчитать кредит». В новом окне курсором регулируем сумму, срок и ежемесячный платеж, после чего знакомимся с приблизительным графиком выплат.

Работающие пенсионеры — условия кредитования

Пенсионеры с официальным заработком могут оформить кредит наличными на более выгодных условиях, нежели остальные категории граждан. Для того, чтобы воспользоваться преимуществом, нужно получать заработную плату на счет в Почта Банке. Таким клиентам кредит наличными доступен по ставке от 10,9% — 21,9%, и повышенный лимит — до 1,5 млн. рублей. Кроме того, стоимость опции Гарантированная ставка (скачать правила программы), снижающей процент за пользование заемными средствами, будет ниже — всего 1% от суммы к выдаче.

Список документов выглядит так:

• Паспорт гражданина РФ;
• ИНН работодателя;
• СНИЛС;
• Согласие на обработку информации, полученную банком из ПФ.

Если пенсионер работает, но получает зарплату в другом банке, то условия будут чуть менее привлекательными. Сумма к выдаче — от 50 000 до 1 млн. рублей, ставка — от 12,9% до 23,9% в год. Стоимость опции Гарантированная ставка варьируется от 1,9% до 6,9% суммы к выдаче в зависимости от ставки по кредиту.

Условия оформления кредитов пенсионерам

Пенсионеры могут обратиться в Почта Банк за получением льготного кредита на специальных выгодных условиях. Под таким кредитом подразумевается специальный займ, отличительной особенностью которого является отсутствие необходимости отчитываться об использовании денежных средств.

Денежные средства предоставляются клиенту одним из двух способов:

1. Выплачиваются наличными через банкомат.
2. Перечисляются на банковскую карту, с которой человек снимает их самостоятельно.

Можно выделить несколько условий, на которых Почта Банк предоставляет кредитные займы пенсионерам:

1. Период кредитования человека составляет от 1 до 3 лет.
2. Процентная ставка 19.9% и 24.9% при стандартном кредитовании и 16.9%, 21.9% при оформлении кредита на особых условиях.
3. Размер кредита может варьироваться от 20 000 до 200 000 рублей.
4. Пенсионер может дополнительно пользоваться предложением «Гарантированная ставка», но только при уплате комиссии.

Интересно! Как показывает практика, найти кредитные предложения для лиц, достигших пенсионного возраста, практически невозможно.

Получение кредита без поручителей

Почта Банк предлагает своим клиентам возможность получить кредит на выгодных условиях, без привлечения к оформлению договора поручителей. Подать заявку на оформление займа очень просто:

1. Человек переходит на страницу выбранной им программы кредитования.
2. Нажимает на вкладку «Подача заявки».
3. Заполняет предложенную форму.
4. Отправляет заявку.

В течение 3 суток специалист Почта Банка позвонит для уточнения данных. Обратиться за получением предоставленных денежных средств заявитель может в любое удобное для него время в ближайшем отделении почты. Удобство этого банка в том, что специалисты есть практически во всех почтовых отделениях.

Оплата задолженности

Осталось выяснить как организовано погашение кредита и как это сделать без комиссии.

• Клиент может без комиссии оплатить долг в банкоматах Почта Банка и ВТБ24. Или в системе интернет банкинга с карты любого финансового учреждения, если сумма платежа выше 3 тысяч.
• При необходимости можно настроить автоплатеж с зарплатной или пенсионной карты. Тогда заёмщику не придётся беспокоиться о погашении, всё будет происходить автоматически, останется только подтверждать платёж.

При желании заёмщик может погасить долг досрочно, комиссии для этого не предусмотрены. Заявления писать также не придётся. Достаточно отправить на кредитный счёт нужную сумму. После полного погашения обратитесь в отделение и убедитесь, что денег хватило и задолженности, даже минимальной. Это позволит избежать проблем в дальнейшем.

Финансовая организация лояльна к возрастным клиентам и предоставляет им займы на более выгодных условиях. Особенно для тех пенсионеров, которые получают выплаты из ПФ на счёт в банке. Для оформления требуется минимум документов, а рассмотрение заявки происходит в сжатые сроки. Не допуская просрочек, есть возможность пересчитать долг под минимальный процент.

Условия кредитования пенсионеров в Почта Банке

Оформить займ в Почта банке по особым программам может только человек, достигший пенсионного возраста. На сегодняшний день это 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Максимальный возраст заемщика для мужчин установлен на уровне 75 лет, для женщин до 80.

Условия кредитования предполагают рефинансирование. То есть пенсионер может перевести все действующие кредиты в Почта Банк и получить наличные в кредит на выгодных условиях.

Учреждение предлагает заемщику самостоятельно менять дату платежа, если он не успевает внести платеж в срок. В мобильном приложении ил на официальном сайте нужно выбирать любую дату в диапазоне с 4 по 28 число, не более 15 дней от даты текущего платежа. Также возможно автопогашение — в указанную дату с привязанной карты будет автоматически списываться указанная сумма. Погашать кредит через банкоматы Почта Банка можно без комиссии.

Кредитные средства можно тратить на свое усмотрение, а верхний лимит обычно составляет 200 000 рублей.

Для неработающих и занятых пенсионеров предусмотрены разные условия кредитования. Оформить кредит в Почта банке пенсионерам можно по нескольким кредитным портфелям.

Для возрастных соискателей разработанная система финансовой защиты. Если заемщик в результате травм или госпитализации потеряет возможность погашать кредит, страховая компания будет делать это за него.

На фото: описание программы «Финансовая защита»

Кредит льготный

Почта Банк разработал 2 вида кредитования пенсионеров. Первый — «Льготный», оформить который может любой гражданин РФ, достигший пенсионного возраста. Этот вариант подойдет неработающим пенсионерам.

Если пенсионер получает пенсию в Почта Банке, ему предлагается оформить портфель «Льготный Особый». Этот вариант подойдет также работающим пенсионерам, участвующим в зарплатной программе банка.

Кредит наличными для пенсионеров: особенности

Как правило, кредитование рассчитано на работающую категорию граждан, т.к. именно они, по мнению банков, являются наиболее платежеспособными. В последние годы ситуация меняется: кредитные организации начинают понимать, что пенсионеры – хорошие заемщики, потому что получают стабильный доход и добросовестно платят по своим долгам.

При этом многие из них по-прежнему продолжают работать – иногда официально, иногда нет, но суть в том, что их платежеспособность оказывается наравне с работающими клиентами. И потому отдельные организации, в том числе и Почта Банк, решили использовать этот момент, и предлагать для людей пенсионного возраста особые программы.

Какие у них есть особенности:

• Суммы обычно небольшие, меньше, чем у зарплатных клиентов. И они напрямую зависят от размера общего официального дохода,
• Сроки тоже предлагают короче, чем для работающих граждан. Обычно не более 3 лет, иногда до 5-ти включительно,
• Процентные ставки часто снижают, особенно для тех клиентов, которые получают пенсию в том же банке, в котором они планируют получить кредит. В частности, Почта банк готов снизить ставку на 2 п.п. для своих пенсионных клиентов.

Из недостатков можем выделить тот факт, что банковские сотрудники очень активно навязывают страхование жизни и здоровья. С одной стороны – это лишние расходы, которые не всем по карману, с другой – это возможность подстраховаться и банку и самому заемщику.

«Почта Банк» — Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

• Перейти на в интернете.
• Воспользоваться ссылкой «Продукты и услуги», размещенной в верхней части главной страницы.
• В новой вкладке выбрать пункт «Кредиты».
• Ознакомиться с предоставляемыми продуктами, изучить их условия. После того, как оптимальное предложение будет найдено – нажать на кнопку «Оформить заявку» на информационной карточке с его описанием.

• сумму, которую хотел бы получить потенциальный клиент банка;
• срок кредитования;
• ФИО заемщика;
• актуальный на момент подачи заявки номер телефона;
• адрес электронной почты;
• дату рождения;
• адрес клиентского центра, в котором желательно получить средства в случае одобрения заявки.

Последнее значение выбирается из списка. Пользователь может подобрать наиболее близкое отделение или же офис, который расположен в его текущем месте пребывания. Как только все поля будут заполнены, следует нажать на кнопку «Далее».

В случае получения предварительного согласия необходимо подготовить документы и направиться в отделение финансовой организации, указанное во время заполнения формы. Сотрудник банка предоставит пользователю консультацию, после чего даст подписать договор. Средства, положенные по кредиту, будут перечислены на карту либо выданы в кассе отделения (в зависимости от выбранного продукта).

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «Почта Банке»

«Почта Банк», как и другие банковские организации, выдвигает к своим клиентам определенные условия. Без их выполнения оформить заем будет невозможно. Требования банка довольно просты. Они выглядят следующим образом:

Воспользоваться займом может только совершеннолетнее лицо. Следует также учесть, что чем младше потенциальный клиент, тем меньше средств банк готов ему выдать (это связано с повышенными рисками для финансового учреждения).
Займы выдаются только гражданам Российской Федерации. В отличие от ряда других банков, которые допускают получение кредита лицами с временными документами, в этой финансовой организации от клиентов требуют наличия паспорта гражданина Российской Федерации.
Наличие телефона. Без этого устройства невозможно подать онлайн-заявку на оформления кредита. Кроме того, компания может потребовать от клиента указания рабочего номера телефона (если есть такая возможность).
Наличие стажа

Еще одно важное требование – получить средства могут граждане, проработавшие на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Это условие не касается пенсионеров, уволившихся с работы по причине выхода на пенсию.

Условия самих кредитов зависят от конкретной программы. Сотрудники банка разработали продукты как для молодого поколения, так и для пенсионеров. По некоторым займам есть возможность привлечь созаемщиков, что увеличит максимально допустимый размер кредита.

Следующие услуги предоставляются заемщикам на бесплатной основе:

• выдача кредита и его обслуживание;
• погашение займа в банкоматах банка и его партнеров;
• обналичивание средств, хранящихся на картах финансового учреждения;
• погашение займа с карты любого банка Российской Федерации через «Личный кабинет» «Почта Банка» (однако только в размере до 3 000 рублей);
• бесплатный доступ к услугам «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа».

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «Почта Банке»

Для подачи заявления в режиме онлайн клиенту потребуется минимальный пакет документов. Собственно, все что нужно иметь при себе – личный паспорт. Данные с него будут использованы для заполнения формы на получение кредита.

Для оформления займа в банке потребуется предоставить несколько расширенный пакет документов:

• Личный паспорт либо несколько паспортов, если в заключении договора будут участвовать созаемщики.
• Справку о доходах по форме банка.
• Пенсионное удостоверение.
• ИНН работодателя.
• СНИЛС.

ИНН и СНИЛС работодателя предоставляются только в том случае, если у клиента нет справки о доходах. Пенсионное удостоверение необходимо лицам, у которых оно есть.

В случае необходимости сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право запросить дополнительные бумаги, о чем уведомят клиента по телефону.

Кредитные программы для пенсионеров

Если раньше банки боялись выдавать займы пенсионерам, то в 2021 году практически любое физическое лицо, обладающее доходом (пенсией), но без чересчур большой долговой нагрузки, легко может получить займ в банковской организации. Раньше в России пенсионер был лишь частью социально незащищенной категории граждан, соответственно, у пенсионеров не было денег ни на оплату кредита, ни на сведение концов с концами.

Но, начиная с конца нулевых, структура пенсионного кредитования постепенно изменилась: теперь у пенсионеров водятся пусть и небольшие, но все же деньги. Особенно это касается лиц пенсионного возраста из крупных городов. А там, где деньги, всегда находятся и банки. Упускать столь широкую прослойку клиентов попросту невыгодно, а потому, как грибы после дождя, стали появляться специализированные банковские предложения лицам пенсионного возраста. Почта Банк тоже решил стать участником этого тренда.

Банк разработал четыре тарифа: «Базовый», «Активный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер». Все эти четыре тарифа действуют в рамках кредитной программы «Льготный». От выбранного тарифа зависит, какую выдадут сумму потребительского кредита, какие проценты пенсионерам согласятся установить и т.д. Для вашего удобства основные данные мы вынесли в сводную таблицу.

Тариф «Базовый»

Оформить ссуду по этому тарифу проще всего. Соответственно, процент отказов здесь наименьший среди всех программ по кредиту «Лояльный». Однако, в обмен условия по кредиту пенсионерам в Почта Банке оставляют желать лучшего: чаще всего на руки не дают больше 200 000 рублей, а реальная ставка начинается от 15,9% годовых.

В независимости от того, какой был выбран тариф из доступных кредитов наличными пенсионерам в Почта Банке, ставка устанавливается в зависимости от:

• Оформления комплексного добровольного страхования;
• Привлечения созаемщиков и/или поручителей;
• Суммы кредитования — чем она больше, тем меньше ставка;
• Срок кредитования — чем он меньше, тем меньше ставка;
• Наконец, имеет значение соотношение доходов клиента и его долговой нагрузки. Чем больше зарабатывает заемщик и чем меньше долгов он имеет, тем выше его платежеспособность. Обслуживание такого клиента само по себе входит в категорию малорискованных предприятий. Поэтому ставка в таком случае устанавливается в меньшем размере. И, наоборот, чем меньше доходы клиента при больших долгах, тем выше процентная ставка — так банк защищает себя от возможного «банкротства» должника.

«Активный»

Целесообразнее всего взять займ именно по этому тарифу, т.к. он подразумевает снижение процентной ставки на 2% годовых от стандартного значения. Так, например, если по «Базовому» клиент платил 16% годовых, а затем заемщик успешно перешел на тариф «Активный» — ставка снизится до 14% годовых.

Все, что нужно для получения предложения — тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, расплачиваясь картой Почта Банка (мы уже писали про нее здесь). В качестве трат принимается практически все: расходы на транспорт, продукты, одежду и обувь, фармакологию и т.д. В связи с этим, выполнить условия банка, в общем-то, нетрудно. Нужно лишь следить иногда, выполняется ли условие в этом месяце, чтобы не потерять привилегии.

«Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионер»

Из таблицы ясно, что пенсионный кредит в Почта Банке по тарифу «Зарплатный Пенсионер» и «Пенсионный» выгоден в первую очередь сниженной процентной ставкой и увеличенной на 500 000 рублей максимальной суммой займа. Дополнительным бонусом послужит уменьшенная комиссия при пользовании услугой «Гарантированная ставка». Так что нужно сделать, чтобы получить такие условия?

Достаточно лишь открыть в Почта Банке сберегательный счет по программе «Пенсионный» или «Зарплатный Пенсионер»

Важно, чтобы вклад оставался действительным в течение всего срока действия кредитного договора. В связи с этим досрочно расторгать договор нельзя ради собственного же блага

Так как открытие и поддержание вклада — единственное условие, выполнить его не составляет труда.

Условия кредитования

Специально для пенсионеров разработано 2 банковских продукта, позволяющих оформить кредит на выгодных условиях. Для тех, чья пенсия зачисляется на счет Почта Банка, правила, как получить кредит, наиболее лояльны. В отличие от многих российских банков, потребительский кредит пенсионерам выдается в Почта Банке практически без ограничений.

Так как взять кредит может любое лицо, имеющее пенсионное удостоверение, в связи с достижением определенного возраста, каждый избирает наиболее подходящий способ обращения к кредитору:

• отправить онлайн-заявку на кредит в Почта Банке с официального портала организации;
• лично посетить центр обслуживания, размещенный на базе ближайшего почтового отделения;
• подойти к сотруднику, который работает в точках продаж организаций, сотрудничающих с банком.

Для получения ответа по заявке из Почта Банка для кредита пенсионерам необходимо выполнить простейшие действия:

1. Прийти в центр обслуживания или подойти к стойке продаж на территории партнерской организации. При себе иметь паспорт и устройство для мобильной связи.
2. Сотрудник, отправив предварительный запрос, сообщит о принятом банком решении. Время рассмотрения заявки не занимает много времени, это может произойти в течение часа либо самое позднее – на следующий день.
3. После положительного ответа банка открывается сберегательный счет и выпускается пластик платежной системы Visa.
4. По оформлении кредита гражданин может использовать наличные средства, сняв нужную сумму в банкомате, либо расплачиваться безналичным способом с помощью карты.

Документы для кредитования

При передаче заявки сотруднику Почта Банка для кредита наличными потребуется предъявить следующие документы:

1. Заявление (бланк берут в почтовом отделении, по месту расположения точки продаж или через интернет, скачав нужную анкету с сайта).
2. Гражданский паспорт.
3. Свидетельство СНИЛС.
4. Документ о постановке на учет в качестве налогоплательщика.

Все документы из перечня должны быть у каждого гражданина, поэтому проблем со сбором бумаг для обращения в банк не возникнет – даже если оформляется кредит для неработающего пенсионера.

Выдача кредитных средств

Многие пенсионеры уже привыкли к безналичному способу оплаты не только в магазинах, но и при совершении коммунальных платежей, переводов и т. д. Таким образом, все основные операции по кредитке совершаются свободно. Однако иногда заемщику необходима наличность (в силу привычки или для расчетов наличными средствами, где безналичный вариант не предусмотрен).

К достоинствам кредитных карт Почта Банка относят следующие характеристики:

В кассе банка на Почте России кредиты для пенсионеров получают не только через банкомат, но и наличными через кассу. Отличительной чертой является отсутствие дополнительных списаний при обналичивании любым из наиболее удобных способов.

Страхование

Вместе с кредитом сотрудники банка предлагают страховку. Многие считают ее лишней, но для пенсионеров она может пригодиться. Страховка избавляет вашу семью от погашения кредита, в случае если вы не сможете его погасить. Поэтому обсудить данный вопрос с родственниками нужно заранее. Отказаться от страховки на момент заключения договора можно, но после начала его действия это не так просто.
В случае возникновения необходимости регистрации страхового случая нужно обратиться в банк в течение 5 дней с момента его возникновения. Если не обратиться в указанный срок, банк по закону вправе отказать в рассмотрении обращения. Не обязательно собирать сразу все документы, подтверждающие страховой случай, после его регистрации банк даст определенное время на их сбор. Полный перечень необходимых документов для определенного случая прописан в договоре. Несчастные случаи, возникшие по вине заемщика, не попадают под страховку. Помимо страховки «Почта Банк» для пенсионеров предоставляет дополнительные программы финансовой защиты. «Новая забота» — платная услуга, стоимость которой будет составлять 0.20% от общей суммы страховки. Распространяется защита на случай травматических повреждений во время несчастных случаев, госпитализации или смерти.
«Новая забота плюс» — услуга стоит дороже: 0.30% от суммы страховки. Помимо травм в результате несчастных случаев, госпитализации и смертельного исхода, распространяется также на инвалидность, полученную в результате несчастного случая.

«Почта Банк» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 550 07 70

В случае возникновения вопросов, связанных с обслуживанием клиентов и кредитными продуктами, можно обратиться за помощью к сотрудникам банковской организации:

• Позвонить по номеру горячей линии – 8-800-550-07-70. Телефон работает круглосуточно, однако доступен только для пользователей, пребывающих на территории России. Граждане, находящиеся за рубежом, могут воспользоваться следующим номером – +7-495-532-13-00.
• Отправить электронное письмо по следующему адресу – welcome@pochtabank.ru.
• Отправить письмо в отделение банка по адресу Москва, Преображенская площадь, дом под номером 8.
• Заказать обратный звонок. Для этого необходимо перейти на и заполнить форму (выбрать тему обращения, ввести номер телефона, ФИО, указать время звонка). Сотрудник организации свяжется с пользователем в указанный час.

Задать вопрос при помощи формы обратной связи. Форма находится на сайте банковской организации. Необходимо нажать на ссылку «Форма обратной связи», после чего заполнить открывшиеся поля. Ответ будет направлен на указанный пользователем адрес электронной почты.