Рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование кредита в МФО

Сотрудничество с другой МФО — менее требовательный способ решить проблему в плане сбора пакета документов и кредитного рейтинга заемщика в целом. Рефинансированием микрозаймов, как правило, занимаются специальные сервисы. Например, Русмикрофинанс. Здесь работает реальная схема кредитования: средства перечисляются не заемщику, а первому кредитору. Взамен клиент получает новый займ на более приемлемых условиях.

Кроме указанного сервиса, можно воспользоваться услугами МФО МигКредит или Манимен. В данных компаниях реально получить в долг до 100 тысяч рублей, на довольно приемлемых условиях: ставка — от 0,18% в день, срок действия займа — до 1 года. В процессе обработки заявок здесь учитываются условия действующего микрокредита.

Порядок рефинансирования в МФО фактически ничем не отличается от банковской процедуры. Клиент берет новый займ для быстрого погашения имеющейся задолженности и недопущения просрочек.

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.

Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование микрокредита в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет.

Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Получение кредита в банке

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг.

Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит:

• Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения.
• Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств.
• Ранее заемщик исправно выплачивал займы.
• Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком.
• Лицо является зарплатным клиентом организации.
• Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр.
• Лицо привлекает поручителей.
• Клиент имеет большой стаж работы.
• Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.

Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях.

Обращение в агентство по рефинансированию микрозаймов

Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию.

После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев:

• Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет.
• Человек имеет постоянную регистрацию.
• Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог.

Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи.

Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту.

Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером.

Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну.

Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ.

Рефинансирование микрозаймов

До недавних пор рефинансирование было привилегией банковских и крупных кредитных организаций. Сторонний банк предлагает потенциальному клиенту условия, более заманчивые, нежели предложенные в банке, где соискатель кредитуется. Банк выплачивает остаток необходимых средств кредитору, а заемщик выплачивает остаток задолженности по более низким процентным ставкам, но уже в новый банк.

Чтобы приобщиться к рефинансированию, необходимо быть не старше семидесяти лет и не моложе двадцати одного года, иметь прописку в районе деятельности микрокредитора, а также предоставить информацию о платежеспособности.

Как оформить рефинансирование микрозайма

Оформление можно сделать через приложение, используя мобильный банкинг, на официальных сайтах и в отделениях. На интернет-ресурсах это происходит так. Открывается форма заявки, указывается сумма, срок. Далее нужно написать личную информацию, возможно, загрузить фото с паспортом и можно отправлять на рассмотрение. Оно происходит в течение 15 минут, но может затянуться и на несколько дней. Инструкция «Как можно рефинансировать микрозаймы» доступна на сайте каждого банка, который предоставляет эту услугу. Но в целом она стандартна.

Оформить перекредитование МФО без залога с просрочками можно не только на сайте, но и в отделении или офисе компании. Там форму будет заполнять сотрудник. К тому же так легче получить всю необходимую информацию.

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.   Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Пролонгация в той же МФО

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Рефинансирование в другой МФО

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет. Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Как рефинансировать заём с плохой кредитной историей

Процентные ставки по краткосрочным займам потому так и высоки, что этим МФО страхует себя от просрочек со стороны части клиентуры. Отсюда объявления типа «Даем деньги даже бомжам», встречающиеся в Сети. Бомжам-то, может, и не дают, но человеку с подпорченной кредитной историей получить деньги на рефинансирование микрозайма не так уж и сложно. Если просрочка единична, попробуйте подать заявку на карту «Тинькофф». Даже если вам насчитают ставку в 40% годовых – это будет куда лучше имеющихся 2% в день.

Если в банках откажут – прямая дорога в МФО, рефинансирующие микрозаймы. Здесь большое значение будет иметь не кредитная история, а наличие постоянного дохода и места работы. Если у вас это есть – шансы на рефинансирование процентов под 75-80 годовых повышаются.

Будьте осторожны с кредитными брокерами, которые обещают заем с любой кредитной историей. Особенно с теми, кто просит деньги вперед.

История из жизни

«Ради бога, не верьте обещающим вам помочь в оформлении кредита с плохой кредитной историей. Я уже два раза напоролась на откровенных мошенников. Схема такая: подаете заявку в интернете, вам отзваниваются якобы из банка и сообщают: заявка одобрена, подъезжайте.

Я вся на радостях лечу, по дороге мне три раза звонит «консультант», всё время с разных номеров. Не дает сосредоточиться и подумать. Когда я подходила к банку, он еще раз отзванивался и говорил, что «уломал» администрацию банка, нужно только «подмазать» начальника службы безопасности. Он, типа, согласен за скромную сумму, но деньги возьмет только за пределами банка.

Бегу занимать по знакомым 10 тысяч, снова еду в банк. Перед дверями ждет какой-то бородач, представляется тем самым начальником. Берет деньги, уходит в здание. Пытаюсь позвонить «консультанту» – номера не активны. В банке, конечно, никто про бородатого начальника службы безопасности слыхом не слыхивал. При мне так же развели женщину с маленьким ребенком. Не давайте никаких денег вперед!»

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Рефинансировать займ можно как в банке, так и в МФО. Общий алгоритм практически одинаковый, различаются лишь некоторые этапы.

1. Клиент обращается в организацию. Заполняет заявку, предоставляет всю требуемую информацию.
2. Фирма рассматривает анкету. Через установленный срок одобряет или отказывает.
3. Когда заявка одобрена, следует еще раз прояснить с менеджером все пункты, ставки и условия до заключения договора.
4. Если все устраивает, то оформляется договор. Это можно сделать и в интернете.
5. Полученными средствами гасится старый займ. Главное, не срывать вновь сроки по ежемесячным платежам.

Иногда организация требует оригинальный договор со старой компанией.

В пакет документов обычно включают:

• паспорт;
• трудовую книжку;
• ИНН
• удостоверение водителя;
• СНИЛС.

Компании, осуществляющие рефинансирование микрозайма.

Кредит можно рефинансировать в разных организациях, и каждая из них характеризуется своими особенностями проведения процедуры.

Рефинансирование микрозайма в банке

Переоформить микрозайм в банковском учреждении можно только путем взятия простого потребительского кредита.

Особенностью банков является сложность получения данного займа. Дело в том, что микрозайм обычно получают заемщики, имеющие отрицательную кредитную историю или другие обстоятельства, при которых кредит в банке получить не удается. Банки сверяются со своими сведениями и черным списком, соответственно, рефинансировать микрозайм с просрочкой в этом кредитном учреждении не получится.

Данный способ для тех, кто впервые оказался в неприятной ситуации, успев при этом внести хотя бы один взнос по микрокредиту. В этом случае можно рефинансировать микрозайм как простой кредит либо сделать кредитную карту, проценты по которой значительно ниже. Кроме того, получить такую карту довольно просто, для этого потребуется минимальный перечень документов. Причем, многие карты выдаются с достаточно длительным льготным периодом (55 – 100 дней). Благодаря этому удастся несколько оттянуть срок погашения первых процентов.

Наиболее зарекомендовавшими себя в этой сфере считаются следующие банки:

1. “Хоум Кредит” — 20%
2. “Ренессанс Кредит” — расчет процентов происходит индивидуально
3. “ВТБ-24” — от 15 до 17%
4. “Росбанк” — от 15 до 17%
5. “УБРИР” — от 14%.

Сюда же можно добавить и такой известной всей стране “Сбербанк”, но в связи с его условием — не рефинансировать кредиты с просрочками, в данном перечне его нет.

Обращение в МФО, где был выдан первоначальный кредит

Этот вариант решения проблемы с задолженностью и просроченными платежами предполагает оформление обычной пролонгации. Если клиент не успевает выплатить всю сумму микрокредита в назначенное время, то он может внести только проценты по ссуде. Обычно количество пролонгаций не ограничено. Но рекомендуется все же предпринять более кардинальные шаги для решения ситуации. Ведь при пролонгации уплачиваются только проценты по ссуде, тогда как тело остается неизменным. Несколько советов заемщикам:

1. Соотношение общей суммы займа по всем договорам и реальных доходов должно быть в пользу последних. Иначе можно быстро перейти из разряда «заемщик» в категорию «злостный должник». Сумма ежемесячного платежа, которую вы выплачиваете, не должна превышать сумму доходов.
2. Регулярный мониторинг рынка позволит держать руку на пульсе выгодных предложений от кредитных организаций и вовремя перекредитоваться на более приемлемых условиях.
3. Не скрывайтесь от кредиторов – всегда идите на диалог, вплоть до личных визитов в офис организации. Кредитные компании охотно контактируют со своими клиентами, когда речь идет о возможном невозврате средств, и вместе с заемщиком ищут оптимальный выход из ситуации. Ведь им более выгодно получить хоть какие-то средства обратно, чем передавать дело в суд и нести дополнительные издержки.

Можно также обратиться в специальное агентство рефинансирования микрозаймов в Москве Инфофинанс за помощью. Опытные юристы компании окажут профессиональную поддержку и подберут наиболее выгодные пути решения вопросов с долгами. Они помогут, даже если другие организации отказались от перекредитования по микрозайму. После рефинансирования кредитная нагрузка на ваш бюджет должна ощутимо снизиться. Если вы попали в затруднительную долговую ситуацию или просто хотите переоформить основные займы на более выгодных условиях, то воспользуйтесь нашими советами и обращайтесь в банки, МФО или агентства за перекредитованием.

Особенности микрозаймов

У микрозаймов есть свои преимущества и недостатки. Так, срок кредитования, как правило, не превышает 30 дней. В основной займы оформляют на несколько дней, если не хватает денег до зарплаты или другого зачисления денег. МФО к клиентам выдвигают минимальные требования – для получения микрозайма достаточно предоставить паспорт, не нужны ни справка с места работы, ни поручитель. При этом стоит учесть, что оформить такой займ можно как в стационарных офисах, так и в интернете.

Недостатком микрозайма является высокая процентная ставка, хотя МФО с 01.07.2019 года не могут брать больше 1% в сутки. Ограничения вводились постепенно, начиная с начала 2019 года –изначально максимальная суточная ставка была снижена до 1,5%.

Некоторые МФО для клиентов, которые обратились к ним за кредитом впервые, снижают процентные ставки до минимальных значений (но на небольшие сроки и только один раз).

Из-за высоких процентных ставок и с учетом определенных финансовых проблем или жизненных ситуаций, клиенты не погашают такие займы своевременно. У них образуется задолженность, на которую начисляют проценты с учетом штрафов и пеней.

Если бы клиент оформил кредит в банке и не смог его оплачивать, ему можно было бы сделать рефинансирование. Это перекредитование на сумму основного долга по кредиту и штрафов/пеней за просрочку, если таковая имеется. Но что делать, если клиент не может оплачивать микрозайм, оформленный в МФО? Можно ли его рефинансировать и как это сделать?

Дистанционное рефинансирование микрозаймов с просрочкой

На сегодняшний день есть компании, которые проводят дистанционное рефинансирование. Весь процесс обычно сводится к следующим действиям:

• На сайте выбранной компании клиент оставляет заявку,
• Далее необходимо заполнить анкету, пришедшую после заявки в ответном сообщении. В опроснике клиент излагает все подробности сложившейся ситуации и отправляет его обратно.
• Специалисты компании рассматривают все обстоятельства дела. Решение об отказе или одобрении, как правило, принимается достаточно быстро — в течение суток.
• Когда получен положительный ответ, клиент отправляет отсканированные документы, дающие полное представление о предыдущих займах.
• Клиенту приходит договор с новой организацией. Он согласует при необходимости все интересующие его условия и подписывает бумагу. Чаще всего сделать это можно во время курьерской доставки или приехать лично в филиал компании.
• Новая компания погашает долги перед существующими кредитными организациями.
• Клиент гасит образовавшийся займ в соответствие с новыми правилами. Причем, отдавать долги чаще всего можно и дистанционно, пользуясь онлайн-кошельками, оплатой с помощью реквизитов банка, переводами с дебетовой карты.

Каждый конкретный случай, при котором попадают в вышеописанную ситуацию, индивидуален и рассмотрение его требует исключительного подхода. Поэтому, прежде чем взять первичный микрозайм, нужно хорошо подумать, ведь проценты по нему оказываются большими. Если есть возможность, лучше воспользоваться другими способами: занять у соседей или в банке и уже в самую последнюю очередь обращаться в МФО.

Прочтите также: Просрочки в банках по кредиту: что делать

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Как получить рефинансирование

Чтобы добиться более выгодных условий кредитования, следует действовать в следующем порядке:

Изучить предложения от банков, обращая внимание на оптимальные условия рефинансирования, и выбрать наиболее выгодные для себя. Перед подачей запроса настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить итоговую переплату по текущему и новому договору

Запросить от кредитора справку с указанием остатка задолженности. Подготовить пакет документации для нового банка. После подачи запроса банк проверит анкету заемщика и оценит степень безопасности выдачи заемной суммы. Для подписания договора клиента приглашают в офис вместе с документами. Деньги банк переводит напрямую по предоставленным в справке реквизитам, либо выдает наличными для самостоятельного закрытия кредитных линий в других финучреждениях. Вместе с договором клиенту выдают новый график погашения с указанием точной суммы и даты платежа. После расторжения договора с предыдущими кредиторами берут справку об отсутствии финансовых претензий и внесении оговоренной ранее суммы.

Рефинансировать долг в новом банке не сложнее, чем оформить стандартный потребительский заем. Добавляется только этап согласования суммы и погашения предыдущих кредитных задолженностей.

Рефинансирование кредита без справок из банков

Иногда банк соглашается рефинансировать кредиты без предоставления справок из банков. Чтобы получить необходимую сумму для консолидации нескольких непогашенных кредитов, достаточно предъявить 1 справку об основном долге и запросить сверх задолженности свободные средства, чтобы рассчитаться с другими кредиторами.

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Например, у клиента есть 2 кредитки, автокредит, ипотека в разных банках. Чтобы получить деньги в пределах запрашиваемого лимита, достаточно подтвердить долг в одном из финучреждений, запросив остальные средства наличными для самостоятельного закрытия задолженностей. Банк одобрит выдачу суммы, если будет уверен в платежеспособности человека.

Без подтверждения дохода

Банк заботится о собственном финансовом благополучии, отсекая от сотрудничества граждан, чья кредитная история испорчена. Однако есть и противоположная ситуация, когда для получения займа не потребуется даже справка о трудовом доходе.

Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:

1. Владельцы вкладов с крупными суммами инвестиций.
2. Сотрудники компаний, перечисляющих зарплату на карты и счета этого банка.
3. Иные варианты длительного и успешного сотрудничества.

Для банка важна не сама справка о зарплате, а возможность убедиться, что заемщик надежен и платежеспособен.

Без поручителей

Целевая программа рефинансирования предполагает оформление полноценного договора кредитования, придерживаясь стандартных правил банка.

Рефинансируя долг клиента, банк не выдвигает специальных условий по предоставлению поручителей или дополнительного залогового обеспечения. Решение о поручителях принимается каждым банком в индивидуальном порядке, если кредитная история или платежеспособность человека вызывает сомнения.

 Чтобы упростить процесс оформления, в общем перечне условий рефинансирования нет требования предоставить поручителей.

Рефинансирование кредита по паспорту

Услуги рефинансирования банки зачастую предлагают в рамках обычного потребительского кредитования, единственным отличием от которого служит нацеленность на погашение текущих кредитных обязательств за счет полученных от другого кредитора денег.

Если нет возможности подтвердить справкой наличие непогашенного долга, предусматривается вариант нецелевого кредитования по паспорту. Банк предложит оформить кредит по двум документам, одним из которых будет внутренний паспорт гражданина России, а второй предоставляют на выбор:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• иной равнозначный документ.

Если клиент считается зарплатным или имеет возможность подтвердить доход без работодателя, допускается оформление рефинансирования по паспорту, без предъявления справки о зарплате.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.