Понятие и список системно значимых банков в россии

Основные критерии системно-значимых банков

Кроме показателя количества активов, Центробанк установил к банковским структурам и ряд дополнительных требований. Чтобы пополнить ряды надежных банков, рассматриваемые организации обязаны соответствовать и ряду других требований. В частности:

• данные по ликвидности: от 60,00%;
• в распоряжении у компании имеется собственный капитал;
• учитывается количество оформленных займов, открытых депозитов;
• мониторится уровень сделок, проведенных по межбанковскому рынку.

Высокие показатели капитализации

Коэффициент капитализации – это совокупность параметров, характеризующих деятельность банковского учреждения. То есть, при расчете данного показателя ЦБ определяет способность конкретной кредитно-финансовой компании распоряжаться собственным капиталом. При определении общего показателя учитываются такие факторы, как:

• финансовая устойчивость;
• финансовый риск;
• финансовая независимость;
• маневренность в управлении имеющимся капиталом.

10 системообразующих банков России – 2018

Системообразующие банки представляют особый интерес для вкладчиков, так как именно они оправданно считаются более надежными.

Объясним причину: если банк столь важен для российской экономики, ЦБ не допустит наступления страхового случая и будет всячески поддерживать и если потребуется – санировать эту кредитную организацию без введения моратория для кредиторов. Иными словами – вкладчик системообразующего банка не потеряет свои деньги.

По каким критериям банк становится системно значимым?

Ежегодно, с 2014 года, Банк России публикует 10 системообразующих банков России (в 2017-ом было исключение – 11 финучреждений). Попавшие в список банки – это наиболее крупные организации, в которых аккумулировано более 60% всех средств населения (вклады, зарплаты, пенсии). Эти банки соответствуют всем требованиям надежности (по Базелю III), и прошли все необходимые проверки:

• Ликвидность капитала – не менее 70%;
• Большой размер собственного капитала
• Соответствие показателей по выданным кредитам и выплаченным процентам по вкладам;
• Выгодные и безопасные сделки между банками;
• Растущее количество новых клиентов;
• Достаточный объем резервов на риски.

• Юниверсал Кредит Банк.
• ГазПромБанк.
• Внешторгбанк.
• Альфа-Банк.
• Финансовая компания «Открытие».
• Сбербанк России.
• Росбанк.
• РоссельхозБанк.
• Промсвязь.
• РайффайзенБанк

На сегодняшний день список выглядит так, но в течение года он может быть изменен. Причина – вероятное объединение банков Открытие, Промсвязьбанк и Бинбанк, которые попали под санацию через Фонд Консолидации банковского сектора.

Они стали ярким примером того, как ЦБ спас эти кредитные организации из-за их значимости. Для Банка России санация Бинбанка, Открытия и Промсвязьбанка обернулась большими вложениями почти 1 трлн.

рублей, но зато ни один вкладчик не пострадал.

Это ли не повод выбирать в качестве партнера на хранение ваших средств именно системообразующий банк?

и надежности

Начиная с прошлого года, ЦБ оценивает банки по национальным рейтинговым параметрам. Это обусловлено необходимостью проведения оценки с учетом особенностей российской экономики.

Если раньше мы могли сравнивать банки по рейтингам Fitch, Moodys и т.п., то теперь стоит обращать внимание только на оценки национальных экспертных агентств – «Эксперт РА», НРА (Национальное рейтинговое агентство), Рус , АК&M. Если вы хотите самостоятельно дать оценку кредитной организации, обращайте внимание на:

Если вы хотите самостоятельно дать оценку кредитной организации, обращайте внимание на:

• кредитоспособности (присвоенный национальным рейтинговым агентством);
• Финансовый рейтинг (присваивается по объёму активов);
• Выполнение нормативов ликвидности и достаточности кпитала.

Нарушение нормативов ликвидности – это одна из наиболее частых причин отзыва лицензии банков. Если за сомнительными операциями простому пользователю уследить невозможно, то оценить три значения под силу каждому. Покажем на примере:

Перед нами – последняя отчетность Сбербанка за 2017 год. Находим нормативы краткосрочной ликвидности (Н1), среднесрочной (Н2) и долгосрочной (Н3). Проверяем на соответствие нормам ЦБ, ниже которых опускать ликвидность нельзя:

У Сбербанка все отлично (14,176 и 241 – цифры выше обозначенного минимума). Так и должно быть у надежного банка, не испытывающего проблем с достаточностью капитала.

Список глобальных системно значимых банков (G-SIB)

Юридическое лицо

Уровень	Контрциклический буфер капитала	2020 （30）	2019 （30）	2018 （29）
5	3,5%	(Пустой)	(Пустой)	(Пустой)
4	2,5%	(Пустой)	JP Morgan Chase	JP Morgan Chase
3	2,0%	Citigroup HSBC JP Morgan Chase	Citigroup HSBC	Citigroup Deutsche Bank HSBC
2	1,5%	Банк Америки Банк Китая Barclays BNP Paribas China Construction Bank Deutsche Bank ICBC MUFG	Банк Америки Банк Китая Barclays BNP Paribas Deutsche Bank Goldman Sachs ICBC MUFG Wells Fargo	Банк Америки Банк Китая Barclays BNP Paribas Goldman Sachs ICBC MUFG Wells Fargo
1	1,0%	Сельскохозяйственный банк Китая Банк Нью-Йорка Mellon Credit Suisse Goldman Sachs Groupe BPCE Crédit Agricole ING Mizuho FG Morgan Stanley Royal Bank of Canada Banco Santander Société Générale Standard Chartered State Street Sumitomo Mitsui Toronto-Dominion Bank UBS UniCredit Wells Fargo	Сельскохозяйственный банк Китая Банк Нью-Йорка Mellon China Construction Bank Credit Suisse Groupe BPCE Crédit Agricole ING Mizuho FG Morgan Stanley Royal Bank of Canada Banco Santander Société Générale Standard Chartered State Street Sumitomo Mitsui Toronto-Dominion Bank UBS UniCredit	Сельскохозяйственный банк Китая Банк Нью-Йорка Mellon China Construction Bank Credit Suisse Groupe BPCE Crédit Agricole ING Mizuho FG Morgan Stanley Royal Bank of Canada Banco Santander Société Générale Standard Chartered State Street Sumitomo Mitsui UBS UniCredit

Системно значимые банки: что это значит?

Системно значимые кредитные организации – определенный перечень крупнейших банков страны, устойчивость финансового состояния которых непосредственно оказывает существенное влияние на российскую банковскую систему в масштабе всей страны. Это понятие появилось не в России – изначально перечень крупнейших банков появился в США после кризиса 2008-2009 годов.

Особенность перечня системно значимых банков заключается в том, что эти банки должны отвечать более строгим требованиям Центробанка, а сам Центробанк должен предпринимать все возможные усилия, чтобы спасти этот банк.

В России деятельность системно значимых банков регламентирована указанием Центрального Банка России «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» №3174-У от 16 января 2014 года. Что интересно, сам документ не говорит четко, что это за банки – он просто устанавливает их критерии (объем активов, вкладов, связи с другими банками и т.д.

Лучше всего об этом сказал Вячеслав Путиловский из «Банки.ру»: «Системно значимый, это, в моем понимании, банк, банкротство которого способно нанести вред всей платежной системе, как институту (как банковской системе, так и вообще финансовой системе в целом)». То есть, это просто настолько крупные банки, что государство просто не позволит им стать несостоятельными. Хороший пример – национализация в 2017 году трех частных банков (Бинбанк, «Открытие» и Промсвязьбанк)

Перечень утверждается Центробанком каждый год в начале IV квартала, и действует этот перечень до соответствующего решения в следующем году. И попадают они в этот перечень по таким критериям, как:

• размер кредитной организации (величина активов, размер собственного капитала);
• масштаб деятельности банка;
• объем привлекаемых денежных средств (общий прирост пассивов);
• показатель ликвидности;
• количество и объем выдаваемых займов и другие, более узкие, критерии.

Соответственно, все упирается не только в размер банка и количество клиентов – Центробанк учитывает и другие критерии, чтобы четко определить, за какими банками нужно следить особенно тщательно.

Список системно значимых банков России

Список системообразующих банков, обладающих надежностью по мнению ЦБ (2021 год)

Перечень следующий:

банк	пояснение
	Дата создания – 2000 г. Государственный, создан для поддержки аграрно-промышленного сектора российской экономики.
	Дата создания – 1996. Имеет значительную долю иностранного капитала.
	Коммерческая организация с государственным участием. В России работает более 20 лет.
	Дата открытия – 1998, работает с государственным капиталом.
	Дата создания – 1993, под гос. управлением.
	Долгожитель кредитного сектора, более 25 лет, юридическое лицо с государственным участием.
	Дата основания – 1991, полностью государственное участие.
	Дата создания – 1990, оказывает широкий спектр услуг юридическим лицам и гражданам.
	В 1990 начал работать, холдинг с государственным участием в управлении
	АО газовой промышленности, работает с 1990.
	Лицензия от ЦБ РФ выдана в 1989. Значительная доля иностранного капитала.
	Банк включен в реестр инвестиционных советников Банка России 01.11.2019 г. (дата раскрытия 04.11.2019 г.)

В совокупности объемом активов финансовых организаций, представленных в таблице, составляет 60% от всей кредитной системы в РФ. Более 50% из отраженных в перечне – 6 с государственным участием. Остальные 5 были созданы из источников негосударственного сектора.

Центральный банк РФ

Центральный банк (ЦБ) РФ, также часто называемый Банком России, с 2013 года является финансовым мегарегулятором, выполняющим функции надзора над финансовыми группами (в том числе не принадлежащими к банковскому сектору), а также институтом, обладающим монополией на:

• эмиссию наличных денег
• управление системой осуществления расчетов и платежей
• обеспечение стабильности финансового рынка страны и национальной валюты и др.

Банк России, занимающий наивысший уровень финансово-кредитной системы, имеет исключительное право выдавать и отзывать лицензии на банковскую деятельность. Развитие банковской системы — это также роль регулятора. Подробный обзор Центробанка я делал здесь.

Критерии системно значимых банков

Впервые критерии были обозначены регулятором еще в 2013 году. Системообразующие кредитные организации отвечают следующим условиям:

1. высокий уровень капитализации
2. большой объем сделок на рынке межбанковского кредитования (МБК) и в качестве кредитора, и заемщика
3. большой объем привлеченных вкладов частных лиц
4. широкая география присутствия

Многие эксперты уверены, что дополнить перечень критериев должно качество управления. Ведь профессионализм менеджмента — немаловажный залог успешности и устойчивости финансовой организации. Кстати стоит отметить, что прибыльность и капитализация банков — разные вещи: наиболее прибыльны на данный момент не государственные гиганты Сбербанк и ВТБ, а частный Альфа-банк и дочка иностранного банка Райффайзенбанк.

Иностранное участие

Если вкладчик не хочет ограничиваться госбанками и системно значимыми кредитными организациями, он может обратить внимание на банки с иностранным участием — их надежность высока. «Конечно, речь идет о крупных европейских или американских банках, а не о банках из ближнего зарубежья», — отмечает Буздалин

Критерием надежности может служить и кредитный рейтинг, причем Алексей Буздалин советует ориентироваться на оценки международных рейтинговых агентств. «В случае с иностранными банками надо смотреть не только на рейтинг российского подразделения, но и на оценку материнской компании», — говорит аналитик. Надежный банк должен иметь рейтинг минимум B1 по рейтинговой шкале Moody’s или В+ по шкале S&P. Изучать финансовую отчетность банка обычному вкладчику бессмысленно, считает Буздалин, так как, не имея достаточных финансовых знаний, он, скорее всего, не сможет оценить эти цифры. С ним соглашается и Наталья Смирнова, которая к тому же отмечает, что публикуемая финансовая отчетность банков не всегда соответствует действительности.

Рейтинг надежности банков в 2021 году по данным Центробанка РФ

Главной особенностью системно значимого банка является его отбор. Чтобы стать частью списка от ЦБ у банка должно быть много активов, большой объем привлекаемых денежных вкладов, в том числе и от частных лиц.

Еще проверяется взаимодействие с другими банками. Как правило, в заветный перечень попадают только организации, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке, имея плотные деловые связи.

Если у такого банка возникнут сложности с выполнением своих обязательств перед вкладчиками, то ЦБ будет принимать решение в его пользу.

Это значит, что его будут подвергать санации, а не ликвидации. Именно поэтому попасть в данный список очень выгодно для любого финансового учреждения.

На данный момент в этом списке находится 11 банков:

1. АО ЮниКредит Банк
2. Банк ГПБ (Газпромбанк АО)
3. Банк ВТБ (ПАО)
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. ПАО Сбербанк
6. ПАО «Московский Кредитный Банк»
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. ПАО РОСБАНК
9. ПАО «Промсвязьбанк»
10. АО «Райффайзенбанк»
11. АО «Россельхозбанк»

То есть, не так-то и много компаний. А это значит, что отбирают сюда действительно стоящие фирмы.

Причина возникновения данного списка очень простая: стабильность экономики. Если государство в случае кризиса закрыло бы все финансовые учреждения без шанса наладить ситуацию, то это привело бы к более серьезным проблемам как внутри страны, так и за ее пределами.

Ведь стоит учитывать финансовые обязательства перед международными фондами и ряд других причин, по которым регулирование финансового рынка является обязательным.

Когда наступает кризис, то проводят санацию банков из списка. Это значит вливание средств в них для того, чтобы обеспечить их бесперебойную работу и возможность с их помощью регулировать финансовый рынок.

Остальные банки, которые в кризис не могут справляться со своими обязательствами, естественно, попадают под ликвидацию.

Есть также категория средних банков, которые в состоянии пережить кризис без необходимости ликвидации, но их меньшинство. И даже они получают стороннюю поддержку для того чтобы пережить самые сложные моменты своей работы.

Именно поэтому важно выбрать для себя такой банк, который будет относиться или к средним и вплотную приближаться к списку от ЦБ, или же будет в него входить. Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций. Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций

Стоит учитывать, что список постоянно меняется, так что лучше всего ориентироваться на первые 5 позиций.

Они могут меняться местами, но при этом не будут выпадать из данного списка, что очень выгодно для вкладчиков.

Естественно, что для полной уверенности придется самостоятельно отслеживать, как именно происходит формирование списков и какие банки в этом году имеют шансы в него попасть или быть исключенными.

Системно значимые банки РФ ЦБ отбирает на протяжении всего года. Окончательный вариант обновлённого перечня публикуется один раз в году. Часто – это происходит осенью, ближе к окончанию годичного периода.

Обычно активы всех таких банков составляют более половины всех активов на финансовом рынке. Так, сегодняшние 11 компаний имеют 60% всех денег от общего числа банков страны.

Если говорить про перемены, то они вряд ли будут большими. Потому как резких скачков сейчас не наблюдается. Хотя, некоторые стабильные фирмы все же могут оказаться в списке. Следовательно, его стоит проверять ежегодно, чтобы быть в курсе.

В банках, которые имеют системную значимость, ставки по вкладам немного ниже. По кредитам там тоже наблюдается незначительное снижение процентов.

Это связано с тем, что такие фирмы не имеют ярко коммерческой направленности. Они больше работают на стабильность.

Кроме того, здесь все очень надежно. Вкладчики находятся и без рекламных завышений депозитов. Отсюда и низкая доходность вложений населения.

Если говорить процентах именно по кредитам, то здесь есть возможность получать займы от самого ЦБ именно по небольшой ставке. В итоге, конечные суды для потребителей тоже имеют не высокий уровень переплат.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них и так есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Задний план

В 2009 году в качестве ответной реакции регулирующих органов на выявленную уязвимость банковского сектора во время финансового кризиса 2007–2008 годов и попытки найти решение для устранения взаимозависимости « слишком большой, чтобы потерпеть неудачу » между G-SIFI и экономикой страны. В суверенных государствах Совет по финансовой стабильности (СФС) приступил к разработке метода определения G-SIFI, к которым будет применяться набор более строгих требований. Первая публикация некоторых просочившихся неофициальных списков G-SIFI в то время, когда метод идентификации ФСБ все еще тестировался и подлежал последующим корректировкам, состоялась в ноябре 2009 г. и ноябре 2010 г. Первая официальная версия списка G-SIFI была опубликовано ФСБ в ноябре 2011 года. Установленная номенклатура G-SIFI была дополнена и в значительной степени заменена идеей глобального системно значимого банка (G-SIB) и с тех пор обновляется каждый год в ноябре. Этот список G-SIB — первый, показанный ниже.

Все G-SIB и D-SIB со штаб-квартирами в США и Европе обязаны ежегодно представлять обновленный план действий в чрезвычайных ситуациях в свои органы финансового надзора. Базель III также требует, чтобы все идентифицированные G-SIB не позднее марта 2018 года работали с минимальным коэффициентом достаточности общего капитала, включающим:

• Максимум. 2% капитала 2-го уровня (Субординированный капитал).
• Высокое качество Tier 1 капитала (Common Equity Tier 1 капитала). Это требование к G-SIB зависит от показателя размера, взаимосвязанности, сложности, незаменимости и глобального охвата на основе показателей, повышая его до 1,0%, 1,5%, 2,0%, 2,5% или 3,5% по сравнению с аналогичное требование к капиталу Базель III в размере 7% для банков, не включенных в список.
• Максимум. 1,5% Дополнительный капитал первого уровня ( гибридный капитал , т.е. условные конвертируемые облигации, также известные как CoCos).

В дополнение к требованиям Базель III по коэффициенту достаточности капитала, 10 ноября 2014 года СФС выпустило консультативный документ, определяющий глобальный стандарт минимальных сумм общей способности абсорбировать убытки (TLAC), которые должны удерживаться G-SIB. TLAC — это суммы, которые должны удерживаться G-SIB в дополнение к требованиям к коэффициенту достаточности капитала. Это предложение обсуждалось до 2 февраля 2015 г., когда было окончательно оформлено требование. ФСБ выпустила окончательный стандарт минимальной общей поглощающей способности (TLAC) для 30 G-SIB 9 ноября 2015 года.

Второй список, далее ниже, включает все те финансовые учреждения, которые были определены как системно важные национальным регулирующим органом, так называемые D-SIB. Что касается Соединенных Штатов, в этот список входят все те финансовые учреждения, которые недостаточно велики для статуса G-SIB, но все же имеют достаточно высокую внутреннюю системную значимость, что делает их предметом самого строгого ежегодного стресс-теста (USA-ST) Федеральной резервной системы .

В 2013 году ЕС также принял постановление, определяющее все внутренние SIB в каждом государстве-члене ЕЭЗ , которые после поэтапного внедрения в течение 2015–2018 годов должны соответствовать еще более высоким требованиям в отношении коэффициента достаточности общего капитала — в соответствии с тем, насколько системно важны они есть. Помимо расширения списка SIB, так что теперь в него входят как G-SIB, так и D-SIB, регулирование также гарантирует, что все европейские G-SIB (со штаб-квартирой в одном из государств-членов ЕЭЗ) будут иметь более высокий коэффициент достаточности капитала. требования по сравнению с требованиями ФСБ.

Как Базель III, так и нормативные акты ЕС, кроме того, также вводят потенциальный антициклический буфер для нормативов достаточности капитала, который может применяться национальными властями в дополнение к указанным коэффициентам общей достаточности капитала, с требованиями до 2,5% дополнительных обычных капиталовложений Уровня 1. капитал по отношению ко всем финансовым учреждениям (включая SIB), в те годы, когда общий объем кредитов в конкретной стране начинает расти быстрее, чем национальный ВВП .

Рейтинг банков по версии ЦБ

Как было уже сказано ранее, личный капитал дает возможность создать не только «подушку безопасности», но и шанс расплатиться со своими инвесторами и вкладчиками. На данный момент Центробанк предлагает присмотреться к следующим кредитно-финансовым учреждениям и выставил их в таком порядке:

1. Сбербанк. Традиционно и заслуженно занимает первую позицию среди самых надежных кредитно-финансовых организаций. Это и не удивительно, ведь он представляет собой самый большой и наиболее известный банк не только по количеству выданных кредитов, но и клиентов, вкладов, активов и размеру личных финансовых средств.

2. Банк ВТБ (ПАО). Уверенно занимает вторую позицию, и активно поглощает (в последние 10 лет) несостоявшиеся финансовые организации у которых отозвали лицензию или потерпели банкротство. По своей сумме активов, вкладов и количеству денег он уступает только Сбербанку.

3. Газпромбанк. Изначально кредитно-финансовая организация создавалось в качестве инструмента материальной поддержки проектов, созданных в сегменте нефти и газа, но постепенно, банк стал предлагать и другие финансовые услуги для юридических и физических лиц.

4. Россельхозбанк. Эта компания изначально рассматривалось как инструмент поддержки сельского хозяйства в Российской Федерации. Сейчас ассортимент услуг значительно увеличился и можно получить не только кредиты для сельскохозяйственного дела, но и на другие нужды.

5. Альфа-банк. Закрывает пятерку лучших банков. Зарубежные рейтинговые агентства и компании (из-за огромного количества западных инвестиций) традиционно оценивают его как наиболее устойчивый и предпочтительный в стране.

6. Московский кредитный банк. Активно представлен в стране с 1992 года и на данный момент имеет большую линейку услуг для физ- и юрлиц. Сейчас насчитывается около ста отделений по столице и МО.

7. ФК Открытие. Стабильно предлагает кредитно-финансовые услуги с 1993 года и сейчас  имеет капитал в размере более 231 миллиона рублей.

8. ЮниКредит Банк. Акционерное общество коммерческого типа, которое активно занимается своей деятельностью с 1989 года. Сейчас входит в группу «UniCredit», работающую по всей Европе.

9. Райффайзенбанк. Всем известная «дочка» Raiffeisen Bank International. Предлагает услуги юридическим и физическим лицам с 1996 года, для резидентов и нерезидентов РФ. В национальной или иностранной валюте.

10. Росбанк. Банк, который является частью большой европейской финансовой группы Societe Generale. Капитал оценивается в 134 миллиона рублей. Центральный офис находится в Москве.

Банковская инфраструктура

Банковская финансовая система не может функционировать без необходимой инфраструктуры, к которой относятся:

1. система страхования вкладов, предотвращающая утрату российскими гражданами сбережений, хранящихся в банках. Тем самым поощряется держать деньги именно на банковских счетах. Застрахованными являются не только вклады, но и денежные средства, размещенные на счетах дебетовых банковских карт, хотя это правило распространяется не на все карточные продукты банковских учреждений России. Функции страховщика возложены на госучреждение, именуемое Агентством по страхованию вкладов (АСВ);
2. независимые системы произведения расчетов между корпоративными и частными клиентами банков, а также самими банковскими организациями. Основной такой системой является SWIFT, хотя в связи с международными санкциями против России в стране уже разработана альтернативная система SPFS, на которую Москва предлагает перейти государствам Евразийского Экономического Союза;
3. платежные системы осуществления операций по пластиковым и виртуальным банковским картам — MasterCard, VISA, МИР, American Express и др.;
4. аудиторские организации, призванные проводить независимую проверку функционирования не только коммерческих банков, но и самого Центрального банка РФ, и не только проверку, но и подтверждение готовой финансовой отчетности;
5. юридические и консультационные организации, оказывающие банкам содействие в развитии их бизнеса, представляющие их интересы при взаимодействии с органами власти, корпоративными и частными клиентами;
6. поставщики технологически-информационных решений, разрабатывающие и внедряющие совместно с банками современные расчетно-процессинговые технологии, направленные на повышение уровня безопасности расчетов и других процессов;
7. учебные организации, которые занимаются подготовкой и переподготовкой банковского персонала, проводящие различные семинары, тренинги, курсы повышения квалификации, также влияющие положительно на функционирование банков, поскольку их сотрудники должны овладевать новыми знаниями, навыками и умениями в условиях обновления современных технологий и внедрения новейших стандартов банковского обслуживания.

Комментарии: 4

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Дмитрий Сысоев

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Рамис 08.01.2021 в 17:31 Т.е. внесение посредством вклада денежной суммы превышающей застрахованную АСВ в один из банков, который считается системно значимым не несет с собой особого риска? Ответить ↓ Анна Попович 09.01.2021 в 14:44

   Уважаемый Рамис, да, совершенно верно.

   Ответить ↓

Ольга 04.03.2021 в 04:27

«Открытие банк» страхует вклады физическим лицам.? В заявлении на открытие вклада нет указания на страхование вклада. Сотрудники ссылаются на иеформацию стенда , стенд к договору не приклеешь, все на словах, придется забрать деньги. И почему поменяли договор на заявление. Если договор дороже денег, то заявление ничего не стоит. Вы бы еше заменили договор на обращение. Выкинуть одну строчку по страхованию вклада. Она , что мешает Вам?Автор статьи, Вы всего лишь аналитик, не гарант. Гарантия должна быть прописана в документе. Почему в других банках существует договор и указание на страхованич вклада.? Спасибо

Ответить ↓

Анна Попович 04.03.2021 в 21:09

Уважаемая Ольга, банк «Открытие» является партнером Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Дополнительную информацию по этому вопросу вы можете получить по телефону. Что касается формы документов, то она разрабатывается банком и полностью соответствует нормам действующего законодательства. При этом, форма договора может отличаться от аналогичных документов других финансовых организаций, законом это не запрещено.

Ответить ↓

Методика и показатели оценки банков, входящих в список системообразующих

Методика оценки банков, входящих в список таких банков была принята в январе 2015 года, а уже с сентября этого же года ЦБ РФ ее начал принимать, как единственно верную для подобной цели.

В саму методику оценки входят 3 главных показателя — величина активов, «Базель III» и наличие сделок на межбанковском рынке.

Что касается величины активов банковских учреждений России, то все банки, входящие в список системообразующих банков, занимают более 60% всех активов банковского рынка страны в целом. Это и означает, что это очень значимо для всего рынка, вернее, системо-значимо.

Определение:

«Базель III» — это документ Базельского комитета по банковскому надзору, который регламентирует список требований к банковским организациям, касаемо достаточности капитала.

Поэтому, в случае с показателем «Базель III», системообразующий банк должен соответствовать требованиям и нормам, которые, кстати, иногда пересматриваются и меняются (часто ужесточаются в отношении банков) по достаточности капитала, включая показатель собственного капитала, а также иметь норматив ликвидности не менее 60%.

Кроме того, системообразующий банк должен иметь весьма внушительный объем привлеченных депозитов и выданным кредитам населению и корпоративным заемщикам.

Ну и третий показатель — это наличие сделок на межбанковском рынке, согласно которому, банк, входящий в список системообразующих должен соответствовать требованию по ежегодному привлечению новых заемщиков, а также проводить страховые операции, связанные с оформлением сделок с клиентами.

Таким образом, данные 3 фактора, согласно которым, банк попадает в список системообразующих и являются «гарантией» того, что он более надежный, чем все остальные.

Для чего необходим перечень системообразующих банков

В 2014-2017 наблюдался массовый отзыв лицензии у кредитных организаций, считающихся надежными. Это вызвало большое удивление не только среди вкладчиков, заемщиков, других клиентов, но и у зарубежных контрагентов, некоторых из них обыла настоящая паника. Было принято решение о том, чтобы ЦБ привел определенные показатели по оценке банка в качестве системообразующего. И это делается для того, чтобы у пользователей одноименными услугами было достаточное основание для обращения в конкретное учреждение.

В качестве главного регулятора финансово-кредитной системы, ЦБ показал игрокам денежного рынка, что в банковском секторе есть надежные организации: с ними заключаются без опасений договоры о сотрудничестве. В случае возникновения неблагоприятной экономической ситуации, государство придет на помощь.

Для граждан, юридических лиц, вкладчиков, принявших решение о размещении денежных средств в системообразующих банков, сотрудничество с ними будет безопаснее и надежнее.

Клиентам не стоит опасаться, что их сбережения будут потеряны. Именно эта цель преследуется при утверждении перечня экономически надежных организаций. Но вопросами страхования вкладов от населения занимается больше учреждений, чем это указано в списке. Об этом стоит знать.

Если гражданин или юридическое лицо выбирают способ приумножения средств при помощи вклада, то можно рассмотреть любую организацию, принимающую участие в системе страхования. В ней зарегистрировано 737 кредитно-финансовых институтов страны. Государство возвращает гарантированную сумму, которая равна или эквивалента 1,4 млн. рублей.

Если объем собственных средств выше этого размера и страх потерять деньги сильный, необходимо оформить несколько вкладов у разных кредиторов. Но депозиты должны быть в размере, не превышающем застрахованную сумму.

Автор статьи:

Выводы. Выбор банка для размещения вклада

Приведенные в статье списки банков, включая системно значимые, не должны стать единственным ориентиром при выборе банка-партнера, которому в дальнейшем будут доверены личные сбережения. Следование следующим советам и рекомендациям позволит снизить вероятность потери вложенных средств и позволит получить потенциально высоких доход:

• ориентироваться на размер процентной ставки (стараться выбирать вклад с процентом выше среднерыночного показателя);
• открывать депозиты только в пределах страховой суммы (1,4 миллиона рублей на 1 клиента);
• убедиться в включении выбранного банка в государственную систему страхования вкладов;
• изучить отзывы клиентов, рейтинги и показатели деятельности кредитного учреждения;
• после оформления договора банковского вклада обязательно сохранять все приходно-расходные документы, квитанции и сам договор (это позволит при необходимости доказать свою правоту в АСВ или суде).

Однако и эти рекомендации не спасут владельца депозита в случае мошеннических действий работников или владельцев банка. Помочь тогда сможет лишь документальное подтверждение своих действий и поддержка государства.

Рейтинг «Лучший банк 2017» является очень условным и необъективным. Для одних клиентов такое звание получит один банк, для вторых – совершенно иной

Здесь важно для себя определить цели сотрудничества и его желаемый итог

Это может быть полезным:

• Инвестиции в акции или как купить акции физическому лицу. Надежный брокер
• Порядок обращения в АСВ по застрахованному вкладу. Получение депозита
• Как не стать обманутым вкладчиком. Рекомендации при размещении депозита в банке
• Что покрывает страховка АСВ? Сумма страховых выплат от АСВ и проблема вкладчиков. Ответы на частые вопросы
• Наследование банковских вкладов и денежных средств на счетах. Как найти вклад в банке