Кредит наличными в втб банке

Преимущества и недостатки кредитования в банке ВТБ 24

Анализируя отзывы клиентов по кредитам о банке ВТБ 24, можем выделить ключевые плюсы и минусы заключения подобных сделок.

К основным преимуществам кредитования в отделениях можно отнести:

• возможность оформления заявки в режиме онлайн;
• быстроту реагирования кредитных менеджеров;
• высокие темпы обработки документов, рассмотрения заявления;
• относительно низкие процентные ставки – около 10,9% годовых;
• возможность снижения процентной ставки до 7,9%;
• получение займа не только на кредитную карту, но и наличными;
• множество отделений, расположенных в транспортной доступности;
• круглосуточную работу служб горячей линии (что позволяет решать экстренные проблемы в телефонном режиме);
• максимальная заемная сумма наличными составляет 5 000 000 рублей;
• гибкие сроки погашения – до семи лет;
• специальные условия, разрешающие оформление кредита без страховки;
• скорость рассмотрения заявки клиента – не более трех рабочих дней;
• возможность уменьшения размера обязательного кредитного платежа;
• возможность досрочного погашения задолженности.

Еще одно важное замечание, которое можно сделать на основе анализа отзывов автокредита ВТБ: даже если система изначально отказала в выдаче наличных средств, вы можете отправить заявку повторно по истечению девяноста дней. Согласно актуальной на 2019 год статистике, вероятность положительного результата рассмотрения заявления клиента составляет 84%

Что касается минусов отделений этого банка, то здесь можно выделить:

• возможную навязчивость и необъективность отдельных кредитных менеджеров (подобные случаи особенно часты для региональных филиалов не в Москве);
• штрафные санкции даже за минимальную просрочку по ежемесячному платежу;
• обязательность подачи заявления для досрочной выплаты по займу;
• невозможность изменить дату обязательного платежа;
• бюрократические сложности, связанные с изменением размера установленного минимального платежа;
• высокая вероятность получения отказа при первой подачи заявления клиентом;
• вероятность искусственного навязывания дорогостоящей и необязательной страховки (частные случаи, с которыми руководство организации ведет активную борьбу);
• негативные отзывы о кредитах наличными ВТБ от клиентов (связаны со сложностью процедуры получения денежных средств, различными нюансами, о которых сотрудник могут изначально не сказать);
• сложности, возникающие при попытке связаться с сотрудником горячей линии;
• для снижения процентной ставки до 7,9 необходимо выполнить ряд банковских условий, в частности оформить пластиковую мультикарту;
• возможность организации кредитных каникул;
• при оформлении займа без страховки, процентная ставка существенно увеличивается (до 18 процентов годовых).

Резюмируя все выше сказанное, можем сделать вывод, что большинство минусов и недочетов легко устранимы, определяются конкретным случаем клиента. Многочисленные положительные отзывы людей о кредитах в ВТБ, а также репутация банка свидетельствуют о том, что заключать финансовую сделку в данном учреждении безопасно.

Кредит под залог недвижимости

Кроме потребительского кредита без обеспечения, ВТБ выдает нецелевой займ под залог недвижимости. Он предназначен для крупных финансовых трат, и кроме льгот зарплатным и корпоративным клиентам, банк дает специальные условия работникам образования, здравоохранения, правоохранительных и некоторых других государственных структур.

Помимо стандартных документов для получения займа без обеспечения, необходимо предоставить еще документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Процедура получения такого кредита сложнее и затратнее. Необходимо оформить страховку объекта недвижимости, заказать отчет об оценке имущества и т. д. Полный перечень возможных расходов представлен на сайте.

Тарифы и условия.

Обеспечение по кредиту	Залог квартиры в многоквартирном доме в населенном пункте, где есть ипотечный отдел ВТБ
Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования	От 11,1 % годовых
Срок кредитования	До 20 лет
Сумма кредита	До 5 000 000 руб. (не более 50 % от стоимости закладываемой недвижимости)

Как оформить кредит в «ВТБ 24»

Существует два способа подачи заявки на выдачу кредита:

• в отделении банка;
• в режиме онлайн на сайте.

Первый способ подойдет тем заемщикам, которые хотят получить наличные быстро. Они берут крупную сумму, предоставляют сразу все необходимые для этого документы.

Подача заявки в режиме онлайн на сайте «ВТБ 24» считается оптимальным вариантом для тех, кто хочет изначально получить предварительное решение. Чтобы подать заявку, надо заполнить специальную форму на сайте. Затем отправить заявку. В течение нескольких минут на номер телефона, указанный в заявке, придет СМС-сообщение с предварительным решением банка. Затем клиенту необходимо явиться в банк с пакетом документов, оформить заявление и ждать решения банка 1-3 рабочих дня.

Кредитный договор с клиентом заключают только после одобрения кредита.

Денежные средства перечисляют на карту. Также заемщик может получить их в кассе банка.

Какие документы нужно предоставить

При оформлении кредита клиент предоставляет:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• СНИЛС;
• справку о подтверждении доходов за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки или трудового договора.

Последние документы потребуются при получении займа от 500 тыс. руб. Если заемщик является корпоративным клиентом или участником зарплатного проекта, достаточно выписки по карточному или расчетному счету.

Можно ли оформить кредит без страхования заемщика

Страховка по кредиту защищает клиентов от различных рисков. Например, если заемщик утратил работу или стал нетрудоспособным, страховая компания выплатит кредит за него. Страхование жизни – дело добровольное. Но лучше обезопасить себя от разных ситуаций. Страховку оплачивают один раз при выдаче кредита или раз в год. Она действует на протяжении всего срока кредитования.

Условия обслуживания и тарифы

Кредит наличными от ВТБ предоставляется на достаточно выгодных условиях.

Валюта	RUB
Наибольшая сумма	5 млн. руб. – для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; 3 млн. руб. – для остальных.
Минимальная сумма	50 000 руб.
Процентные ставки	От 5,4%
Сроки	От полугода до 7 (при получении зарплаты в ВТБ) или 5 (для остальных) лет.
Штраф за неуплату	0,1% в день от суммы долга
Подтверждение дохода	Требуется
Прописка в местах присутствия банка	Требуется
Идентификация	Проверка документов в отделении банка
Досрочное погашение займа наличными	Возможно, без комиссии
Льготный платеж	Подключается без комиссии при оформлении заявки в банковском отделении.
График работы	24/7
Личный кабинет	Есть
Приложение для Android, Apple	Бесплатно

Документы

Чтобы получить потребительский кредит наличными в ВТБ, нужно подготовить целый пакет документов:

1. Внутренний паспорт РФ.
2. Номер СНИЛС.
3. Подтверждение доходов (на выбор, подается за год или фактическое время работы):

• 2-НДФЛ;
• По форме банковского учреждения с печатью работодателя;
• Копия договора или трудовой книжки, подписанная работодателем (требуется для заявки от 500 тыс. руб.);
• Выписка из электронной версии трудовой книжки – ее можно взять на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда и распечатать на бумаге.

На зарплатных клиентов ВТБ распространяются упрощенные условия – им для получения займа наличными достаточно подать паспорт и номер СНИЛС.

Немного другие требования выдвигаются и к неработающим пенсионерам. Если они получают пенсию в ВТБ, подается паспорт. Если же выплаты начисляются в другом финансовом учреждении, то кроме удостоверения личности понадобится выписка о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

Дополнительные услуги и страховка

Один из серьезных минусов – банк повышает процентную ставку по кредиту наличными, если клиент не оформит полис добровольного страхования жизни и здоровья. Это законно, ведь банк вправе самостоятельно определять условия кредитования.

ВТБ без лишних проблем принимает полисы всего от двух страховых компаний – это «ВТБ Страхование» и «Согаз». Но при желании клиент может оформить полис и в другой страховой компании, правда, в договоре должно быть прописано много всего, что требует банк.

Совместно с АО «Согаз» у банка ВТБ даже есть специальная программа «Финансовый резерв» – то есть, страховой полис банк оформит (как агент) прямо в момент оформления кредита. Если клиент, конечно, захочет его оформить. Оформлять страховку или нет – решать каждому, но обязательно нужно просчитать сумму ежемесячного платежа со страховкой (она прибавляется к сумме кредита) и без нее (по повышенной ставке). При этом, поскольку страховая премия прибавляется к сумме кредита, клиент платит проценты еще и на страховку.

Найти тарифы по этой страховке нам не удалось – банк устанавливает их индивидуально для каждого клиента. Ориентировочный порядок цифр: одному из клиентов на кредит в сумме 615 тысяч рублей продали полис за 103 тысячи (правда, срок кредита неясен).

Кроме того, банк предлагает еще несколько дополнительных услуг к кредиту:

• выбор даты платежа. Клиент при оформлении кредита может выбрать любую удобную для него дату платежа, которая зафиксируется на весь срок кредитования. Желательно выбрать дату через пару дней после зарплаты;
• раз в 6 месяцев можно пропустить один платеж. Это возможно, если в эти 6 месяцев у клиента не было просрочек. Проценты за этот период будут начислены, они будут погашены за счет следующего платежа;
• в первые 3 месяца клиент может гасить только проценты, не внося часть основного платежа. Правда, это естественным образом увеличивает срок кредита.

Все эти услуги бесплатны (не предполагают дополнительной комиссии) и прописаны в правилах кредитования.

Страховая программа «Финансовый резерв»

При подаче заявки на получение наличных от ВТБ вы можете подключить особую страховую программу, которая оформляется одновременно с кредитным соглашением и действует тот же срок (подключить позже нельзя!). По условиям программы при наступлении страхового случая заемщик может рассчитывать на погашение кредита страховой компанией.

Полное погашение:	Страховая выплата:
Присвоение заемщику инвалидности I, II группы, полученной в результате болезни или несчастного случая; Смерть в результате болезни или несчастного случая (вашим родственникам не придется выплачивать долг за вас).	Госпитализация на срок от 7 дней; Получение травмы – в том числе и во время любительских занятий экстремальными видами спорта.

Важно! Подключение страховки «Финансовый резерв» проводится по желанию клиента, не влияет на одобрение банком, не требует подачи дополнительных бумаг. При погашении кредита досрочно, вернуть не потраченную часть страховых денег нельзя – страховка будет действовать в течение всего срока, прописанного в кредитном договоре.

Как происходит расчет потребительского кредита в банке ВТБ

Важно: Все коэффициенты для расчета кредита берутся из официального калькулятора банка ВТБ. Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день

Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа

Программы кредитования и процентные ставки обновляются каждый день. Поэтому вы можете быть уверены в правильности онлайн расчета займа.

Для расчета кредита в банке ВТБ на 2021 год вам необходимо ввести сумму, которую вы хотите взять, установить срок в течении которого вы полностью погасите займ и указать процентную ставку. Процентные ставки банка ВТБ вы можете взять из таблицы ниже. После нажатия кнопки > вы получите исчерпывающую информацию по вашему кредиту:

• График ежемесячных платежей
• Сумму переплаты
• Соотношение переплаты и суммы кредита

На основании этих данных вы можете, меняя входные параметры (сумму, срок, проценты) добиться приемлемых и выгодных для вас условий кредита. А чтобы не забыть ваши расчеты, вы можете нажать кнопку >, и получить постоянную ссылку, пройдя по которой, у вас будет отображен ваш расчет. Можно сохранять неограниченное количество расчетов. Также можно делиться ими с ваши близкими и друзьями.

Программы и процентные ставки по кредиту

Ставки зависят не только от программы кредитования, но и от суммы, которую вы хотите взять у банка, например по программе Рефинансирование процентные ставки будут такими:

от 100 000 — 399 999РУБ.	15.9%
от 400 000 — 999 999РУБ.	15.9%
от 1 000 000 — 5 000 000РУБ.	12.2%

На 2021 год в банке ВТБ представлено 7 кредитных программ: Рефинансирование, Наличными, Ипотечный бонус, Рефинансирование для неработающих пенсионеров, Наличными для неработающих пенсионеров, Рефинансирование для неработающих пенсионеров, Наличными для неработающих пенсионеров. Процентые ставки по программам представлены в таблице ниже.

Программа	Ставка	Сумма
Рефинансирование	10.9%	до 5 000 000РУБ.
Наличными	10.9%	до 999 999РУБ.
Ипотечный бонус	11.2%	до 5 000 000РУБ.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	12.2%	до 800 000РУБ.
Наличными для неработающих пенсионеров	12.2%	до 800 000РУБ.
Рефинансирование для неработающих пенсионеров	12.2%	до 500 000РУБ.
Наличными для неработающих пенсионеров	12.2%	до 500 000РУБ.

Если вашей целью является покупка недвижимости, то лучше воспользоваться калькулятором ипотеки банка ВТБ 2021

ВТБ инфо

ВТБ находится на 2 позиции финансового рейтинга банков России. Лицензия выдана за номером №1000. Головной офис находится по адресу 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29.
Получить подробную консультацию и ответы на вопросы о кредитовании в банке ВТБ на 2021 год можно на официальном сайте vtb.ru.

ТОП5 банков: по выдаче кредитов

Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Посчитать кредит в другом банке

От 9.5%

Газпромбанк

От 9.5%

Россельхозбанк

От 9.9%

Альфа-Банк

От 9.9%

Московский Кредитный Банк

От 8.5%

Банк «ФК Открытие»

От 11.9%

ЮниКредит Банк

Условия и требования по кредиту через интернет

Подать онлайн заявку на кредит в банк ВТБ можно на определенных условиях. Это базовый набор, который может изменяться при индивидуальном подходе к каждому запросу:

1. Ставки по кредитам ВТБ — от 11,9%-19,9%.
2. Максимально выдаваемая онлайн сумма 500 тысяч рублей. Минимум составляет 100 тысяч.
3. Срок выплаты займа по онлайн заявке на потребительский кредит ВТБ  – от полугода до 5 лет, а для зарплатников — до 7-ми лет.
4. Возрастной ценз — не менее 21 года и не более 70 лет. Трудовой стаж обратившегося должен составлять не меньше года, и 90 дней на последнем рабочем месте. Минимальный ежемесячный доход при онлайн кредитах ВТБ физическим лицам нужен не менее 15 тысяч рублей (30 тыс. – для жителей столицы).
5. Рассмотрение заявки происходит в скоростном режиме. При минимальной сумме решение поступит в течение нескольких минут, а при максимуме банк может выносить свой вердикт в течение 3 суток с момента подачи заявки.
6. Вероятность одобрения заявки составляет 76%, то есть из каждых десяти обратившихся окончательно взять кредит в ВТБ банке онлайн могут 7 заявивших.
7. Гражданство потенциального клиента играет одну из главных ролей при одобрении заявки. Физическое лицо, не являющееся гражданином РФ, не имеющее постоянную регистрацию на территории российского государства, не сможет оформить онлайн заявку на кредит банка ВТБ и получить одобрение на выдачу денег.

Плюсы и минусы кредитования в ВТБ банке

Достоинствами пользования кредитными предложениями в ВТБ являются:

1. Быстрое решение финансовой проблемы. От оформления заявки до получения денежного перевода при онлайн займе проходят считанные минуты. Немного больше времени нужно, чтобы ВТБ одобрил кредит онлайн на получение больших денег.
2. При обращении за суммой до 750 тысяч рублей не требуется обеспечение и привлечение поручителей по кредиту.
3. Подходящие сроки займов, можно подобрать период соответствующий конкретной ситуации.
4. Страховка ВТБ при кредите на различные неприятные случаи может стать поддержкой в трудной ситуации.
5. Допустимость досрочной выплаты долга без переплат и комиссий.

Среди недостатков при обращении в этот банк отмечается:

1. Привлечение поручителей при крупных суммах кредита (от 1 млн. рублей).
2. Строгие запросы к потенциальному заемщику, желающему оформить кредит в ВТБ банке онлайн: ограничение по возрасту 21-65 лет, позитивная кредитная биография, трудовой стаж и др.
3. Переплаты по процентам дополняются комиссиями за перевод средств при выдаче ссуды.
4. Большая часть процентных переплат взимается банком в первые месяцы выплат, а основной долг гасится медленно.
5. Обязательное предоставление справки 2-НДФЛ или  по форме банка ВТБ для кредита.

Все эти недостатки, как впрочем и преимущества можно отнести к многим кредитным организациям, не только конкретно к этому кредитору.

Основные условия кредита

Условия, которые ВТБ указывает на странице с описанием кредита, неполные – основную информацию нужно искать в приложенных официальных документах. Из них, например, следует, что у банка есть как минимум 5 программ, в трех из которых условия различаются в зависимости от суммы кредита. Так, у банка есть кредиты для всех клиентов (общий тариф), для зарплатных и пенсионных клиентов, для сотрудников группы ВТБ и отдельные условия для тех, кто оформляет кредит онлайн.

Основные условия, указанные в тарифах, следующие:

• сумма кредита: от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Для зарплатных клиентов верхняя граница поднимается до 5 миллионов, а оформить быстрый кредит онлайн можно максимум на 500 тысяч рублей;
• срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет. Кредит на 7 лет (84 месяца) доступен также только зарплатным клиентам;
• процентные ставки – зависят от суммы, в целом составляют от 5,9% до 21,1% годовых для всех клиентов и от 5,4% до 21,1% годовых для зарплатных;
• отсутствие страховки поднимает ставку на 5 пунктов (как и расторжение договора после оформления кредита);
• кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами.

Отсюда следует, что ВТБ, как и другие банки, указывает в тарифах только диапазон процентных ставок – тогда как конкретную ставку определяет индивидуально для каждого клиента.

Процентные ставки зависят от нескольких параметров – это сумма кредита, категория клиента, наличие страховки и способ оформления заявки и кредита. Подробнее – дальше:

Категория	От 50 до 300 тысяч рублей	От 300 тысяч до 1 миллиона рублей	От 1 до 3 миллионов (для зарплатных клиентов – до 5 миллионов) рублей
со страховкой	без страховки	со страховкой	без страховки	со страховкой	без страховки
Общая (то есть, не зарплатный клиент)	от 6,9% до 17,9%	от 10,9% до 21,1%	от 6,9% до 14,2%	от 10,9% до 16,9%	от 5,9% до 14,2%	от 9,9% до 16,9%
Зарплатный клиент или получающий пенсию на карту ВТБ	от 5,9% до 17,9%	от 5,9% до 14,2%	от 5,9% до 12,2%	от 9,9% до 21,1%	от 9,9% до 16,9%	от 9,9% до 16,2%
Сотрудники группы ВТБ	от 5,4% до 11,9%	от 7,4% до 12,9%	от 5,4% до 11,9%	от 7,4% до 12,9%	от 5,4% до 11,9%	от 7,4% до 12,9%
Оформление онлайн (до 500 тысяч рублей)	от 5,4% до 14,2%	как в общем тарифе и для зарплатных клиентов	от 5,4% до 14,2%	как в общем тарифе и для зарплатных клиентов	не выдается

Отдельно банк прописывает, что при расторжении договора страхования ставка автоматически увеличивается на 5%. Это означает, что иногда выгоднее изначально оформлять кредит без страховки – разница в некоторых предложениях меньше 5%. А если клиент оформит заявку через сайт ВТБ, в мобильном приложении или интернет-банке, он получит скидку в 0,4%.

Как именно банк определяет процентную ставку – не раскрывается (как правило, банки в таких случаях учитывают уровень рисков по клиенту, его доходы и другие параметры).

Кто может взять кредит в «ВТБ 24»

В любой программе кредитования заемщиком является гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Если кредит выдают пенсионеру, он должен погасить его до достижения им 70-него возраста.

Также у заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе, где открыто отделение банка, в котором он планирует оформить кредит. Временную регистрацию разрешают, но она должна быть действительной на весь срок кредитования.

Подать заявку на оформление кредита могут физические лица с официальным и неофициальным трудоустройством. Иногда достаточно подтверждения движения средств по карточному счету. Все зависит от суммы займа и вида потребительского кредита.

Одно из основных требований – общий трудовой стаж заемщика не менее 12 мес. При рассмотрении заявки заемщик должен трудиться на рабочем месте не меньше трех месяцев. Если сумма официального дохода мала, в выдаче кредита откажут. По законодательству ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от суммы ежемесячного дохода заемщика.

Клиенту с плохой кредитной историей не выдадут кредит.

Если у заемщика были ссуды, которые он погашал несвоевременно, банк вправе отказать ему в оформлении кредита даже на минимальную сумму. Для выдачи займа дополнительно потребуется обеспечение: залог или поручительство.

Актуальные предложения потребительских кредитов

Достоверно ответить на вопрос, стоит ли брать кредит в банке ВТБ 24, отзывы клиентов могут не всегда. Чтобы вы могли сформировать объективное мнение о действующих финансовых предложениях, далее подробно рассказываем об особенностях заключения договоров, процентных ставках и специальных условиях.

На сегодняшний день во всех отделениях этого банка открыты следующие предложения:

• выдача кредита наличными;
• оформление пластиковой кредитной карты;
• рефинансирование.

Более подробно о каждом из них ниже.

Потребительский кредит наличными в банке ВТБ 24

Чтобы стать официальным заемщиком, достаточно оформить заявку онлайн, указав достоверные сведения о себе, и подготовить пакет необходимых документов. После того, как все сведения поступят в отделение банка Москвы и будут обработаны системой, на контактный телефон придет уведомление о принятом решении. Если менеджеры одобрили займ, вы сможете получить наличные в любом удобном филиале после подписания договора.

Для получения потребительского кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• представить справку о стабильном ежемесячном доходе, сумма которого не ниже 15 000 рублей;
• быть зарегистрированным в регионе присутствия офиса.

Стандартная ставка при оформлении составляет 10,9 процентов годовых, однако при определенных условиях ее можно снизить до 7,9.

Рефинансирование в банке ВТБ 24

Данное предложение актуально только в тех случаях, когда расчетной валютой в начальном кредитном договоре указан российский рубль. В программе рефинансирования ВТБ могут участвовать:

• потребительские займы;
• долги по пластиковым кредиткам;
• ипотечные задолженности;
• займы автокредитования.

При этом залоговый или беззалоговый заем должен соответствовать следующим критериям:

• иметь срок выплаты не менее трех месяцев;
• своевременно погашаться в течение установленного периода;
• не иметь просрочек, начисленных штрафных процентов.

Какие предложения для заемщиков предоставляет ВТБ

Можно подать заявку в ВТБ на кредит онлайн на три вида потребительских займов. Это кредиты на общих условиях, предложения для зарплатных клиентов, и держателей Мультикарты банка.

Общие условия

Кредит на общих условиях выглядит следующим образом: денежную сумму от 100 тысяч рублей и до 3-х миллионов можно оформить на период от полугода до пяти лет (чаще всего оформляют кредит на год в ВТБ). При этом предварительные выводы об одобрении выдачи заявленной суммы могут быть сделаны в течение 5 минут после обращения в банк.

В этом случае процент за использование кредита без поручителей в ВТБ будет 12,5% — на сумму займа до 500 тысяч рублей, и 11,5% — при кредите свыше 500 тысяч рублей. Если клиент принимает решение отказаться от предложенной кредитором услуги по страхованию жизни и здоровья (скачать условия), то переплата значительно возрастает и становится 15% -19,5% годовых. При большой сумме займа, эта разница становится довольно ощутимой.

Еще одно предложение —  кредиты ВТБ под недвижимость. Возможно использование материнского капитала, а для госслужащих предоставляются льготные условия. Общие же параметры таковы — сумма до 15 млн. рублей на срок до 20 лет под фиксированный годовой процент от 11,7%.

Кредит ВТБ на зарплатную карту онлайн

Для клиентов, получающих свои заработанные средства через данную кредитно-финансовую организацию, взять онлайн кредит в ВТБ через интернет можно более выгодно. Отличие состоит в увеличенной сумме и сроке кредита. Постоянный клиент может выплачивать заемные финансы на 24 месяца дольше (7 лет), чем посторонний для банка человек. А объем кредита в ВТБ без справок и поручителей увеличивается по его желанию до пяти миллионов рублей.

Процентная переплата для зарплатных потребителей, желающих оформить кредит наличными в ВТБ через интернет тоже немного ниже базовых условий. Она составит 12%-12,2% на сумму до полумиллиона рублей, и 11%-11,2% к сумме более полумиллиона рублей. Отказ от страховки в данном случае добавляет к получаемой сумме 13,5% — 19,5% ежегодных переплат.

Держателям Мультикарты

Получить кредит онлайн в ВТБ с самой низкой переплатой можно оформить пользователю Мультикарты. Регулярное ее использование сможет снизить кредитные проценты на 3 единицы. Это выгодное предложение, если учитывать, что беспроцентный период по карте составляет 101 день.

Сделать такую скидку очень просто. Сначала нужно отправить заявку на кредит в ВТБ онлайн, затем получить Мультикарту банка с беспроцентным сроком сто один день без переплат и подключить через онлайн сервис ВТБ опцию Заемщик.

В зависимости от расхода по карте, банк будет ежемесячно регулировать процент по кредиту в ВТБ. При расходах от 5 до 15 тысяч рублей ежемесячно, ставка по займу уменьшится на полпроцента. Если расходовать до 75 тысяч рублей за месяц карточного лимита, то кредитный процент станет меньше на 1 единицу. При тратах более 75 тысяч рублей, переплата по займу упадет сразу на 3%.

При более подробном рассмотрении кредитов онлайн в ВТБ, видно, что постоянный зарплатный клиент, пользующийся Мультикартой, может иметь наименьшие переплаты по займам в этом банке.

Кредит наличными

Как получить деньги в долг?

Подать заявку можно на сайте или в ближайшем офисе банка.

Что надо сделать, чтобы взять кредит?

Предварительно воспользоваться калькулятором на сайте и рассчитать сумму ежемесячного взноса для погашения долга. Калькулятор прост в использовании и показывает, конечно, ориентировочный расчет (процентная ставка зависит от предоставленных документов). Там же можно вывести график платежей по месяцам.

Оформить заявку на кредит удобным для вас способом. Она представляет собой стандартную форму с личными данными заемщика и сведениями о работе, доходах и т. д.

• Дождаться СМС или телефонного звонка из банка с предварительным одобрением займа.
• Подготовить документы, которые вы указали в заявке, и отнести их в отделение.

• Дождаться окончательного решения банка (1 – 3 рабочих дня). Действует 60 дней.
• Вновь подойти в отделение, чтобы оформить кредитный договор и получить деньги на счет или карту. Наличными вы можете снять их в ближайшем банкомате.

Требования к заемщикам минимальные: быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории нахождения отделения банка. ВТБ не указывает возраст среди обязательных требований. Думаю, что это своеобразный рекламный ход. Вряд ли банку все равно, сколько лет клиенту. В анкете на получение дата и год рождения указываются.

Тарифы и условия

Здесь мы рассмотрим тарифы, которые отличаются для зарплатных клиентов и всех остальных.

Сумма кредита	От 100 000 до 3 000 000 руб. (для всех клиентов). От 100 000 до 5 000 000 руб. (для зарплатных клиентов ВТБ).
Процентная ставка при оформлении заявки онлайн на сайте / через кол-центр банка	11,9 % на сумму от 500 000 до 5 000 000 руб. 11,9 – 19,9 % на сумму до 499 999 руб.
Процентная ставка при оформлении заявки в отделении банка	От 12,5 % до 13,5 % при сумме от 500 000 до 5 млн. руб. От 12,9 % до 19,9 % при сумме от 100 000 до 499 999 руб. Фиксированная ставка 12,5 % при сумме от 500 000 руб., если у вас есть ипотека в любом банке.
Срок кредита	До 5 лет (для всех клиентов). До 7 лет (для зарплатных клиентов).
Размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора	0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк дает возможность в первые 3 месяца снизить платежи по займу. Вам достаточно бесплатно подключить услугу “Льготный платеж” при оформлении кредитного договора. Первые 3 платежа будут состоять только из процентов без оплаты основного долга. Сумму льготного ежемесячного платежа легко увидеть в графике платежей, который вы получаете вместе с договором.

Таким образом при подключении услуги “Льготный платеж” за 3 месяца вы заплатите на 7 439,67 руб. меньше (сумма основного долга за 3 месяца).

Вы имеете право на досрочное погашение имеющегося кредита полностью или частично без комиссии. Для этого надо подать заявление в письменном виде в отделении, онлайн или через кол-центр. Заявление должно быть подано не позднее, чем за 1 день до предполагаемой даты погашения. При частичном погашении вы можете уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного взноса в погашение долга.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Кредитные каникулы

ВТБ пошел дальше большинства банков и разработал для заемщиков специальную программу “Кредитные каникулы”. В чем ее суть?

Вы можете подключить эту услугу не ранее чем через 6 месяцев после получения кредитных денег и не позже, чем за 3 месяца до окончания срока действия кредитного договора. Она дает вам право пропустить один платеж (1 раз в полгода). Этот платеж отодвигает срок кредитования.

Услуга подключается при оформлении кредитного договора или в период уже действующего срока кредитования. Стоимость подключения – 2 000 руб. Начисленные проценты за пропущенный платеж прибавляются к следующему ежемесячному платежу.

Условия предоставления кредита ВТБ для физических лиц

Зарплатные клиенты

• Сумма: 50 000 – 5 000 000 ₽;
• Ставка: от 6%;
• Продолжительность: 12 – 84 месяца;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

По кредиту ВТБ процентная ставка зависит от наличия страхового договора и величины займа.

	Со страховкой	Без страховки
До 299 999 руб.	6 – 17,9%	10,4 – 21,9%
До 999 999 руб.	6 – 14,2%	10,4 – 17,6%
От 1 000 000 руб.	6 – 12,2%	10,4 – 16,2%

Неработающие пенсионеры, включая военных

• Сумма: 50 000 – 800 000 ₽;
• Ставка: от 7,9%;
• Продолжительность: 12 – 60 месяцев;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

Взимаемый процент зависит от страхового договора, величины займа и статуса заемщика.

	Со страховкой	Без страховки	Длительность
Неработающие пенсионеры
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%	6 месяцев – 3 года
До 500 000 руб.	7,9 – 14,2%	11,9 – 17,6%
Военные неработающие пенсионеры
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%	6 месяцев – 5 лет
До 800 000 руб.	7,9 – 14,2%	11,9 – 17,6%

Для других заемщиков

• Сумма: 50 000 – 3 000 000 ₽;
• Ставка: от 6,5%;
• Продолжительность: 12 – 60 месяцев;
• Страхование: по программе «Финансовый резерв»;
• Льготный платеж: 0 ₽;
• Комиссия при досрочном погашении: отсутствует;
• Каникулы: 0 ₽ (можно пропустить платеж 1 раз в полгода);
• Пеня: 0,1% в сутки от величины платежа.

Взимаемый процент зависит от тарифа страхования и величины займа.

	Со страховкой	Без страховки
До 299 999 руб.	7,9 – 17,9%	11,9 – 21,9%
До 999 999 руб.	7,9–14,2%	11,9 – 17,6%
От 1 ооо ооо руб.	6,5 – 14,2%	10,9 – 17,6%

Преимущества предложения ВТБ

Кредит в ВТБ содержит дополнительные опции, которые должны привлекать новых заемщиков в банк. Три главных преимущества:

1. Льготные платежи в течение первых 3 месяцев срока кредитования — бесплатная услуга, которую можно подключить в банке при оформлении кредита. Первые три платежа могут состоять только из процентов, они будут чуть меньше, чем базовый платеж.
2. Кредитные каникулы каждые полгода — еще одна бесплатная услуга. Один раз за каждые 6 месяцев можно пропускать обязательный платеж, заранее предупредив об этом банк. График платежей сдвинется на месяц, на кредитную историю пропуск платежа не повлияет, банк не начислит никакие штрафы.
3. Выбор даты платежа — в момент оформления кредита можно назначить дату ежемесячного платежа. Например, через день-два после зарплаты или пенсии.

Погашение задолженности

Планируя взять кредит наличными в ВТБ, не забудьте заранее уточнить условия, на которых осуществляется ее выплата. Для удобства клиента погашение задолженности выполняется через бесплатную дебетовую карту, с которой будут автоматически списываться обязательные ежемесячные платежи. Пополнить дебетку без комиссии можно через ВТБ 24, банкомат и кассу банка.

К платным способам относят:

• Билайн, Евросеть – 1%, минимум 50₽, срок зачисления – 1 день;
• Почта России – 1,9%, минимум 50₽, до 7 дней.

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита без лимитов и комиссий. Также у вас есть возможность сократить срок кредитования, уменьшив тем самым размер переплаты. Размер и дата платежа указываются на главной странице личного кабинета. Узнать эту информацию можно и по бесплатному номеру 8 800 100 24 24.

Несмотря на то, что ВТБ больше ориентирован на зарплатных клиентов, подать заявку на получение кредита наличными в этой финансовой организации может каждый человек. Для этого достаточно выполнить всего лишь 2 главных условия – иметь хорошую кредитную историю и располагать соответствующим уровнем доходов.