Сколько стоит страховка осаго без ограничений и кому она выгодна?

○ Как заменить ограниченную на неограниченную страховку?

Для того, чтобы произвести замену полиса, в который было вписано ограниченное количество водителей на неограниченную страховку, необходимо написать заявление в страховую компанию, в которой был оформлен полис. Как правило, бланк заявления или его образец уже имеется, необходимо заполнить биографические данные и причину замены полиса.

После того, как страховщик проверит все данные, можно приступать к оформлению новой страховки. Старый полис изымается, а заявителю выдается новый документ. При этом в разделе 8 полиса делается отметка о том, какой полис был заменен и причины аннулирования старого документа.

Если представитель страховой компании рекомендует внести изменения в старый полис и зачеркнуть/исправить все необходимые сведения, не соглашайтесь, так как исправленный по таким причинам документ будет считаться недействительным.

○ Как оформить?

Для того, чтобы оформить неограниченную страховку, необходимо посетить страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • ПТС.
  • Водительское удостоверение владельца автомобиля.
  • Диагностическую карту (если это установлено законодателем) и т.д.

Предоставлять водительские удостоверения лиц, которые планируются быть допущенными к управлению автомобилем не нужны, так как сведения о них в полис включаться не будут и на размер скидки это не подействует.

После проверки всех документов, страховщик оформляет полис, в котором в разделе 3 указывается информацию о том, что управлять автомобилем могут любые лица.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную.

Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально. В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт

Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом. После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый.

Исправления допустимы только в таких случаях:

  1. Наличие опечаток или мелких неточностей – тогда то, что написано неверно, может быть вычеркнуто, а правильные данные вписаны рядом. Их обязаны заверить фразой “Исправленному верить”, подписью представителя страховой компании и печатью. А также пишется дата.
  2. При замене паспорта ТС или номерного знака, новые данные можно просто указать на обратной стороне полиса или в графе “Особые отметки”, заверив их печатью страховщика.

Когда изменяется страховка на неограниченную, в основном требуется доплата. Она рассчитывается до конца действия срока. При получении нового полиса ОСАГО нужно внимательно проверить, чтобы все необходимые изменения были внесены правильно, а старые данные остались неизменимыми.

Процесс замены полиса с ограниченного на неограниченный

Закон допускает возможность изменения типа полиса. С этой целью нужно написать заявление в соответствующую страховую компанию, где оформлялся изначальный полис, либо к её представителю (агенту).

В данном заявлении требуется указать на изменения, которые необходимо внести в страховку. Во многих компаниях предоставляются бланки, которые значительно облегчают процесс внесения изменений, остаётся только подчеркнуть или вписать нужные сведения.

Перекрытие и страховка с истекающей скидкой

Заявление должно быть написано страхователем, либо его представителем, имеющим доверенность. Физическое лицо оформляет нотариальную доверенность, юридическое может оформить документ самостоятельно и заверить собственной печатью.

После процедуры старый полис будет изъят, страховая компания выдаст новый. При этом в новом полисе обязательна отметка о причинах обмена.

Однако существуют исключения, при которых допускаются некоторые исправления в полисе:

  • при совершении небольших опечаток и описок, не искажающих смысл текста полиса;
  • при изменении паспортных данных заявителя.

В первом случае исправления производятся путём зачёркивания и указания фразы “исправленному верить”, во втором данные вносятся на обратной стороне страховки.

Получается, что замена полиса с ограниченного на неограниченный возможна. При этом страховая компания выставит счёт на оплату недостающей по страховке суммы заявителю.

Особенности неограниченной страховки

Неограниченная страховка – это лишь одна из разновидностей полиса, которую предлагают компании своим клиентам. Она имеет массу преимуществ, среди которых выделяют возможность пользоваться транспортным средством любому лицу и доступную стоимость.

Но прежде, чем выбрать именно этот вариант, стоит разобраться с его особенностями, которые заключаются в следующем:

  • Использовать транспорт может любой человек, даже без ведома собственника.
  • Эта форма полиса удобна семьям, где много водителей с разным стажем или коммерческим организациям.
  • В бланке в графах, отведенных для водителей, стоят прочерки (многие думают, что это – запрет управлять авто кому-то еще, кроме собственника, но это, наоборот, определение «безлимита»).
  • Базовая цена в 2019 году на страховку ОСАГО без ограничений установлена законом РФ, но в каждой компании будет немного отличаться.
  • Даже при наличии полиса человек должен иметь при себе водительское удостоверение.

Посчитать примерную цену полиса ОСАГО без ограничений в той или иной компании поможет специальный калькулятор. Он предлагается крупными операторами, такими как «Альфастрахование», «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», «Росгосстрах», «Согаз». Представленная программа уже учитывает все ключевые факторы, которые влияют на конечную стоимость.

Коэффициент КО

Постановление Центробанка России привело к установлению регламента на значение коэффициента КО. Он во многом зависит от разновидности ОСАГО, а именно числа лиц, допущенных к управлению. В случае оформления страхования с ограничениями показатель составляет 1, в то время как при неограниченном тарифе он возрастает до 1,8. Если говорить простым языком, то на практике это соотношение увеличивает стоимость «безлимита» для количества водителей на 80%. Поэтому для многих такие расходы нецелесообразны.

Изменения при учете КБМ

Цену в 2019 году на неограниченную страховку лучше уточнять в самой компании, где планируется покупка полиса. Она также может быть снижена за счет коэффициента, который носит название «бонус-малус» и определяет класс безаварийной езды водителя. Сокращенно он называется КБМ и используется всеми операторами на рынке. Это система поощрения, которая позволяет снизить стоимость открытой страховки ОСАГО почти вполовину (скидка в некоторых компаниях составляет 50%). Каждый год бонус корректируется, и если в расчетный период не произошло аварий по вине страховщика, то показатель возрастает. Если такие ситуации случались, то ухудшение происходит на 0,15 или на 15%.

Понятие неограниченной страховки

При оформлении стандартного полиса право вождения есть только у владельца авто. При желании есть возможность вписать в страховку тех людей, которым вы доверяете управление. Согласно правилам автострахования, количество допущенных лиц не может превышать пятерых человек. Чтобы вписать других водителей, в бланке страховки предназначены специальные строки. Если у вас в планах указать большее количество человек, сделать это получится только за дополнительную оплату.

Страховка без ограничений водителей что это такое? При некоторых обстоятельствах собственнику требуется больше пяти водителей, вписанных в страховку. Например, это нужно предприятиям, у которых имеется собственный автопарк и транспорт используется для получения доходов. Такие условия являются поводом для приобретения страховки ОСАГО типа «Неограниченная». В этом случае в полис ОСАГО вписывается один владелец. При этом управлять автомобилем имеет право абсолютно любой человек, обладающий водительскими правами нужной категории.

Страховка ОСАГО неограниченная имеет и другое название – мультидрайв. Её можно оформить обычным гражданам и юридическим лицам. Часто её выбирают фирмы, предоставляющие услуги такси. Для таких предприятий повышенная стоимость страхования оправдывается получением доходов с транспорта.

Информация о выбранном виде страхования отмечается на бланке полиса. Когда договор заключается не электронно, а в офисе страховой фирмы, в нём проставляется прочерк, в графе с указанием допущенных лиц. В электронном варианте графа не заполняется вовсе.

Вот как выглядит бланк страховки без ограничений:

Плюсы неограниченного полиса автострахования:

  • не требуется заранее подавать данные водителей и указывать каждого отдельно;
  • чтобы оформить полис не понадобятся копии документов, допущенных граждан;
  • при необходимости можно без проблем попросить отвезти вас друзей, родственников и других лиц (к примеру, после травмы, весёлого корпоратива, плохого самочувствия);
  • возможно оформление в срочном порядке для организаций или семей, которые используют одну машину.

Минусы неограниченного полиса:

  • завышенная стоимость договора;
  • коэффициент бонус-малус утрачивает свою силу для хозяина авто.

Для управления чужим автотранспортом со страховкой без ограничений доверенность не требуется. Но в некоторых ситуациях, лучше иметь её под рукой.

Когда может понадобиться доверенность:

  • при регистрации машины;
  • для снятия автомобиля с учёта;
  • когда транспорт находится на штрафстоянке и его необходимо забрать;
  • во время прохождения техосмотра.

Также при оформлении ДТП, сотрудники Госавтоинспекции вправе запросить у водителя доверенность. Поэтому желательно заранее получить её у собственника и возить с собой.

https://youtube.com/watch?v=SmEy_J_mfAk

Как изменить вид договора

Чтобы изменить вид страхования с ограниченного на открытый потребуется сделать следующее:

  1. Обратиться в ту страховую фирму, где ранее оформлялся полис. Другие компании не помогут изменить вид страхования.
  2. Составить заявление об изменении условий договора автогражданского страхования. Практически всегда сотрудники компании предоставляют страхователям уже составленные бланки. Потребуется только немного дополнить данные. В заявлении указывается Ф.И.О. страхователя, а также номер актуального полиса ОСАГО.
  3. Внести дополнительные денежные средства в офисе фирмы за изменение страхования.
  4. Получить обновлённый документ. Пункт 8 в нём должен отражать сведения о ранее выданном полисе и причину его замены.

Иногда недобросовестные страховщики предлагают поменять тип полиса с помощью зачёркивания и последующего исправления сведений, содержащихся в нём. Запомните, что данная процедура недопустима. Вносить изменения разрешается только заменив старый документ. После внесений каких-либо исправлений в документ, вы не сможете получить возмещение по страховому случаю.

Случаи, когда допускается внесение исправлений в бланк:

  • исправление ошибок и опечаток при внесении данных автовладельца;
  • исправление неверно указанной информации о транспортном средстве.

Если исправления были внесены, то обязательно нужно проделать следующие действия:

  1. Заверить исправления подписью и печатью от представителя страховой организации;
  2. Указать в поле «Особые отметки» (п. 8) информацию о внесённых корректировках в страховой полис.

Проверяйте исполнение всех обязательных пунктов, чтобы быть уверенным в действительности страховки.

Post Views: 10

Что такое страховка без ограничений?

В обычном договоре нужно указывать всех тех, к кому она будет относиться. Их, разумеется, может быть больше, чем один. Представим себе большую семью, в которой есть только один автомобиль. Естественно, взрослые члены семьи, у которых имеются водительские права, будут все пользоваться этой машиной. ОСАГО должен быть оформлен таким образом, чтобы в нём были вписаны данные всех этих людей.

Но, при оформлении есть выбор. Разрешается в той графе, где должен быть список водителей, поставить прочерк и тогда мы будем иметь дело с неограниченной страховкой. К чему же она будет привязана? Она будет оформлена на эту машину.

Другая ситуация, похожая на предыдущую, но более сложная может возникнуть тогда, когда один или два автомобиля будут принадлежать фирме, которая занимается курьерской доставкой. Здесь сложнее контролировать список тех, на кого должен быть оформлен ОСАГО.

Одни сотрудники могут уволиться, другие будут приняты на работу. Как поступить со страховкой. И тут на помощь может прийти возможность оформить неограниченную страховку, в которой не указываются данные отдельных водителей.

Коротко говоря, такой договор оформляется на конкретную машину без указания данных тех, кто будут на ней ездить. При оформлении документов в соответствующей графе будет проставлен прочерк и будет поставлена отметка в графе о том, что оформляется неограниченная страховка. Пользоваться ей может любой человек, который имеет водительские права и будет водить этот автомобиль.

Как оформить

Все основные моменты регламентированы в Законе № 40-ФЗ, процедура в целом не отличается от оформления обычной автогражданки, но есть нюансы при заполнении бланка.

На полисе должны стоять отметки:

  • в п.3 в верхней ячейке ставится «галочка», что говорит о том, что за рулем машины будет ездить неограниченное число водителей;
  • в этом же пункте ниже есть таблица, в ней обычно отражается информация о лицах, допущенных к управлению авто. В этом случае строки таблицы перечеркиваются особыми знаками, что не позволит внести какие-либо исправления в документ;
  • так как количество водителей не ограничено, то и сведения о таких лицах в полис не вносится.

Сама процедура проходит в обычном режиме:

  • собственник авто обращается в СК;
  • передается требуемый пакет документов;
  • менеджер компании делает предварительный расчет, озвучивает сумму страховой премии;
  • если все устраивает, то подписывается договор и вносится оплата.

Готовый полис необходимо иметь всегда при себе, если на дороге остановит инспектор ГИБДД и потребует документы для проверки.

Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

После заключения договора страхования автогражданской ответственности страхователю будет выдан сам договор страхования, полис, квитанция об оплате страховой премии. Если страховка оформлялась в представительстве, клиенту предоставляются оригиналы документов, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью страховой компании.

При оформлении е-ОСАГО документы будут высланы на электронную почту. Они заверяются электронной подписью страхователя и имеют равную юридическую силу с их оригиналами. Дополнительно заверять ничего не нужно. Их можно сохранить на телефоне или распечатать, чтобы была возможность предъявить при проверке сотрудником ГИБДД. 

КБМ при неограниченной страховке

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ того автомобилиста, у которого этот показатель самый высокий. При неограниченной страховке, учитывается коэффициент собственника машины.

За каждый год вождения без аварий начисляется скидка в размере 5% или 0,05 КБМ. С наступлением каждого страхового случая коэффициент ухудшается на 0,15 или на 15%.

Это значит, что стоимость полиса возрастет на 15%, если произойдет ДТП по вине страхователя.

Когда полис ОСАГО оформляется первый раз, у водителя будет базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться удешевление страховки или подорожание.

КБМ для открытой страховки проверяется по таким данным:

  • фамилия, имя, отчество собственника;
  • серия и номер паспорта;
  • VIN номер автомобиля.

«Приезжайте завтра»

В офисах тоже существует негласное правило не выдавать полисы убыточным категориям. Под любым предлогом менеджеры будут стараться проводить такого водителя на выход.

«Способов может быть много: «приезжайте завтра», «у нас закончились полисы», «не работает база» и т.д. Если человек умен, он попросит письменный отказ. Скорее всего, в этот момент менеджер поймет, что лучше выдать полис и не вступать в конфликтную ситуацию, так как отказать человеку он не имел права. Если же представитель страховой стоит до последнего, автовладелец просит аргументировать, почему ему отказали, в письменной форме. Если снова отказ, то он пишет претензию с содержанием: «Прошу разобраться. Я, имярек, пришел в офис с целью получить полис ОСАГО», — и они обязаны поставить входящий номер. Далее ему отвечают с исходящим номером, и с ним можно уже идти в суд или, что чаще всего, за своим полисом ОСАГО, так как в ответе придет вежливое приглашение в офис для оформления», — заключает источник в страховом брокерском бизнесе.

Как оформить ОСАГО без ограничений?

С точки зрения приобретения полиса существенных отличий от других типов ОСАГО у безлимитной страховки нет. Достаточно:

  1. Предоставить документы.

    Для физического лица

    Для юридического лица

  2. Выбрать страховую компанию. Сейчас существует множество агрегаторов, предлагающих услуги сравнения цен. Можно воспользоваться ими, однако полученные результаты лучше дополнительно уточнить в выбранной СК.
  3. Обратиться в СК с документами, прямо заявив о желании приобрести полис ОСАГО без ограничений по числу водителей.
  4. Оплатить и получить полис. Обращаться в страховую можно лично, но допустима и интернет-покупка. Электронный полис имеет ту же силу, что и приобретенный офлайн.

Плюсы и минусы открытой автогражданки

Существенными преимуществами открытого полиса автогражданки являются:

  • отсутствие необходимости предварительно вписывать определенных водителей в полис;
  • для оформления автогражданки не требуются копии водительских прав всех допущенных лиц;
  • при необходимости есть возможность посадить за руль друга, родственника, коллегу и так далее (например, после несчастного случая на работе, шумной вечеринки и так далее);
  • наличие возможности срочного оформления полисов для предприятий или нескольких семей, пользующихся одним автотранспортным средством. Отрицательными качествами автогражданки без ограничений являются:
  • увеличение стоимости страхового полиса. Для расчета цены на ОСАГО без ограничений применяется специальный коэффициент, значение которого равно 1,8;
  • утрата индивидуального коэффициента бонус-малус (скидка водителю за безаварийную езду). Если ОСАГО без ограничений, то какой Кбм применяется для расчета?

Опираясь на плюсы и минусы полиса, а так же проведя предварительные расчеты стоимости автостраховки, каждый автовладелец может самостоятельно определить какой вид полиса подходит для него больше всего.

Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

  1. Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
  2. Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
  3. При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
  4. Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
  5. Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

  1. Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
  2. При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.

Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

Процедура оформления открытой автогражданки проходит согласно стандартному порядку, который регламентируется ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО». Заполняется документ по аналогии с обычным ОСАГО, с некоторыми отличиями. Основные нюансы составления страхового договора без ограничений таковы:

  • в пункте 3 необходимо поставить галочку в верхней ячейке, чтобы она стояла напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС;
  • ниже, в этом же пункте идёт таблица, в которую обычно заносятся данные водителей, которым разрешено садится за руль, а именно: ФИО и номер водительского удостоверения. В открытой автогражданке все эти графы перечёркиваются линиями или зигзагами, заполняются крестиками и т.д. Смысл в том, чтобы нельзя было вписать кого-нибудь в пустые строки;
  • количество водителей, которые могут управлять автомобилем, не ограничено. Поэтому для заключения такого вида ОСАГО не требуется предъявлять водительские права всех, кто будет садиться за руль.

Как определить цену полиса?

Основой для расчета стоимости страховки являются базовые тарифы, утверждаемые Центробанком. Регулятор устанавливает границы тарифного коридора (максимальное и минимальное значение тарифа), которыми руководствуются все без исключения страховщики в стране, определяя стоимость полиса ОСАГО. При этом окончательная цена продукта (сколько стоит страховка для начинающего водителя) вычисляется путем умножения тарифной ставки на целый ряд поправочных коэффициентов, учитывающих в том числе возраст клиента и его стаж.

Действующие правила не дают инструкции, как отличить начинающего водителя от опытного. Страховщики учитывают, каков стаж и возраст всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Наиболее высокий коэффициент установлен в отношении водителей возрастом 16-25 лет без опыта вождения. На цену полиса влияет и КБМ, показывающий аккуратность водителя. Если за предыдущие годы страхователь становился участником ДТП, то его скидка аннулируется, поэтому за свой полис он заплатит столько же, сколько и новичок.

Таким образом, факторов, которые необходимо принимать во внимание, действительно много. Более того, с каждым последующим годом цена будет меняться

Ведь, только мощность движка останется прежней и регион регистрации, но увеличится стаж, возраст водителя, изменится его личная статистика ДТП, появится или пропадет желание пользоваться прицепом или ездить в самое сложное зимнее время. Наконец, ничто не мешает отказаться от услуг одной страховой компании в пользу другой, с более лояльными тарифами.

Как перейти с ограниченной на неограниченную ОСАГО?

Переход на автострахование без ограничений простой – для этого достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Однако сумма ОСАГО будет пересчитана в соответствии с расчетами по страховке без ограничений, и возникшую разницу придется доплатить.

При себе необходимо иметь те же документы, что требовались изначально (ВУ, СТС, ТО и пр.), но действующий полис (тот, который планируется заменить) предоставляется обязательно. Отказать в переходе на неограниченную страховку СК не может – такой отказ считается нарушением закона.

После переоформления должен быть сформирован и предоставлен новый полис. Вносить исправления в существующий недопустимо, документ необходимо переделать.

Сколько стоит переделать страховку на неограниченную?

Как уже говорилось, нужно доплатить разницу. То есть уплаченная ранее сумма вычитается из величины стоимости неограниченного ОСАГО, полученное значение вносится в кассу СК.

На приведенных выше примерах мы видели, что обычная страховка обошлась в 5108,75 рублей. Расчет «безлимитки» дал значение 17572,64 рублей. Соответственно, для замены полиса надо будет доплатить: 17572,64 — 5108,75 = 12463,89 рублей. Но в вашем случае будет другая сумма, вы можете самостоятельно ее рассчитать по приведенным выше формулам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector