Ао «тинькофф банк»

Основные сведения об организации

Банк Тинькофф открыт в 2006 году Олегом Тиньковым. Организация не имеет офисов, где обслуживает клиентов, все деятельность ведется через интернет.

Какие услуги предоставляет учреждение:

• открытие вкладов;
• оформление карт (кредитных и дебетовых);
• сервис для бизнесменов и предпринимателей;
• инвестиции и трейдинг;
• предоставление займов, ипотеки.

По данным на 1 декабря 2015 года, учреждение выпустило более 5,4 млн кредиток, а уровень собственного капитала банка (Н1) составил 12,7% (минимально допустимое значение – 10%) на 01.04.17.

Согласно данным ЦБ РФ по состоянию на июль 2017 года банк имеет такие показатели:

1. Чистая прибыль TCS Group Holding PLC составила 3,4 млрд рублей по результатам I квартала 2017 года. Нетто-активы составляют 238,48 млрд рублей, это обеспечивает Тинькофф 38-е место в РФ по количеству чистых активов.
2. Собственный капитал учреждения составляет 35 млрд рублей, сумма задолженности по кредитам – 141,98 млрд, а обязательства перед клиентами (сумма выданных займов) – 127,40 млрд.

Основная задача банка – сделать предоставление услуг максимально удобным, организация претендует на звание «финансового супермаркета», где каждый сможет найти себе подходящий продукт.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Рейтинг Тинькофф Банка среди банков России

Тинькофф является наиболее продвинутой банковской организацией на территории России (касательно технологий обслуживания клиентов и предоставления услуг), что не раз заявлялось крупнейшими финансовыми аналитиками (Deloitte, MarkswebbRank&Report). Этот показатель напрямую влияет на высокий рост клиентской базы.

Изучим отзывы других крупных аналитических представителей, а также сравним уровень капитализации с другими отечественными конкурентами. Стоит напомнить, что способы оценки у разных представителей отличаются.

Компания Fitch о надежности Тинькофф

FitchRatings – авторитетное агентство, уделившая внимание изучению позиция Тинькофф в 2021 году. Рейтинг Тинькофф Банка не только укрепился, но и улучшился благодаря росту ключевых экономических показателей:

• позиция долгосрочного рейтинга на Российском рынке значительно выросла, теперь это «A+»;
• при этом устойчивость структуру организации также изменилась с «b+» на «bb+»;
• показатель дефолта эмитента изменен на «BB-», гарантируя финансовые перспективы.

Вышеуказанная оценка говорит о стабильности и росту позиций среди конкурентов.

Рейтинг Тинькофф согласно данным Moody’s

Агентство Moody’s провело схожие с вышеуказанными исследования. Если в прошлом году Tinkoff позиционировался как «стабильный», теперь компания позиционируется как «позитивная» что говорит о стремительном росте позиций на рынке РФ. Ситуация с долгосрочными депозитами (в расчеты бралась только зарубежная валюта) осталась прежней – «B2» уровень. Фиксируется значительный рост прибыли.

Место в рейтинге согласно данным по активам

Рассматриваю позицию в рейтинге на основании активов, Тинькофф занимает 25 строчку среди банков России на момент написания статьи. При этом уровень доверия к банку высокий. Стоит понимать специфику ведения деятельности и направленность преимущественно на физических лиц, что позволяет ставить компанию в данном критерии на один уровень со Сбербанком и ВТБ.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Тинькофф Банка на уровне ruA со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, приемлемым для розничного банка качеством активов, адекватными позициями по капиталу и ликвидности, высокими уровнями корпоративного управления и рентабельности. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая социальная значимость банка, обусловленная широкими масштабами его бизнеса и структурой привлеченных средств.

• Спорт
• HBR Россия

• Как потратить
• Ведомости&

• Карьера
• Конференции

Практика

Ведомости в Facebook

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Instagram

Ведомости в Flipboard

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2021 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2021 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Все права защищены АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2021

Сетевое издание «Ведомости» (Vedomosti) зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27 ноября 2021 г. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77-79546.

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

Главный редактор: Шмаров Андрей Игоревич

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2021 г.

Кредитная карта на 50 дней от Сбербанка — условия

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Сервис: открытие счёта и взаимодействие с банком

🟡 Тинькофф

Сервисом они меня подкупили когда-то. Первый банк, который перестал себя вести в стиле «где счёт открывали, туда и идите!», не надо было тащиться и стоять в очереди в отделение.

Открытие р/счёта ИП — в течение пары дней. Карта — то же самое. Но нужно договариваться о встречах с курьером, чтобы он сфотографировал мой паспорт и меня с документами, и получил мою подпись. Вот эта необходимость с кем-то состыковываться лично уже устарела, по-моему.

В процессе работы по всем вопросам всегда можно было спросить в чате. Отвечают оперативно, не боты, а живые люди. Подчеркнуто вежливые. Какие-то проблемы решались в мою пользу тогда, когда я даже не ожидал.

Например, ускорили вне очереди возврат денег, «замороженных» на карте итальянской конторой проката машин. Или как-то вернули аж 10 000 руб. комиссии за вывод наличных сверх лимита, только потому что их оператор неверно сказал мне по телефону, сколько можно выводить в месяц без комиссии, а я этот разговор записал – ну я все разговоры записываю, и вот пригодилось.

Но потом… Клиентов становилось больше, а уровень техподдержки, видимо, не успевал расти. Поэтому всё стало решаться, по сути, отписками. Мол, «сделаем всё возможное, как можно быстрее. В течение 15 дней». Но зато смайлик в конце. Эх.

Финмониторинг — со временем стали такими же зашуганными, как какой-нибудь Сбер. И на мои переводы у них через раз возникали вопросы, а уж не отмыванием ли я тут занимаюсь. А я просто свои честно заработанные хочу потратить. Совершенно законно. И это бесило страшно.

В последний раз проверка финмониторингом заняла почти 3 недели вместо заявленных 10 дней. При том, что я предоставил им буквально за день исчерпывающую пачку с документами, от налоговых деклараций до трудовых договоров и договоров с подрядчиками. Короче я решил, что этот гемор не стоит тех кэшбэков, ради которых я на Тинькофф вывожу деньги с ИП.

Налоги приложение помогает посчитать, и декларацию заполнить. Правда, не всегда корректно работает «автоматика». Из-за этого однажды я чуть не попал на разбирательства в налоговой, часть дохода не попала в декларацию.

К слову, маленький сюрприз: декларацию вашу банк отправит в налоговую совершенно бесплатно. Но. Для этого нужна ваша цифровая подпись, а вот за неё с вас уже возьмут 990 р. Ба-дум-тсс!

Банк Точка

Счёт открывают быстро, удалённо. Заполнение формы, отправка сфотографированных документов, видеоселфи — и всё ок. Могут бесплатно помочь с регистрацией ИП, это ценно.

Чат, если вдруг проблемы и вопросы — довольно быстрый, отвечают люди, не роботы, сразу по существу.

С финмониторингом не сталкивался пока.

Налоги банк рассчитывает сам, и постоянно предлагает все оплатить, есть возможность отправки деклараций с электронной подписью, и она входит в тариф, в отличие от Тинькофф.

️ Банк Хайс

Открытие счета — онлайн или на личной встрече, как вам удобнее. Открыть счёт онлайн просто: скачиваешь приложение, заполняешь форму, отправляешь им фото документов. Просили перефотать паспорт, чтобы было лучше видно номер. В остальном — без проблем. Короткий видеосозвон в Зуме в удобное время — и через пару часов счёт открыт.

Главная их идея — не просто слить воедино два приложения. У них одни и те же люди занимаются вами и как ИП, и как физлицом.

За обслуживание счета ИП и карты физлица во всех остальных банках отвечают разные люди. И они не видят данных друг друга. Отсюда и возникают ограничения в переводе со счёта ИП на собственную карту физ.лица, и блокировки якобы «подозрительных» операций вообще без повода.

Отдельно отмечу плюс — переводы проходят круглосуточно. Без ожидания следующего опердня, перевести денег на карту физлица получится хоть в 2 часа ночи в субботу, без проблем.

Что касается общения с банком — пока радуют. В любое время дня и ночи, мгновенно реагируют на любой вопрос. И обходятся без смайликов, типа компенсирующих неспособность/нежелание помочь мне, быстро и адекватно. Посмотрим, испортятся ли со временем.

Налоги для УСН 6% сами считаются и оплачиваются, декларация заполняется и отправляется одной кнопкой — вообще не надо на эту тему напрягаться, все дела с налоговой уже улажены, без просрочек и пеней.

В Точке немного геморройная процедура открытия счета, если вы одновременно регистрируете ИП: нужно встречаться с представителем банка (как и в Тинькофф), писать доверенность. Открытие счёта у существующего ИП — просто и быстро.

В Хайсе тоже просто и быстро, но при открытии счёта онлайн приходится созваниваться с ними по зуму. Для меня лично это удобно, но уверен, зум кого-то введет в ступор.

Но Хайс, безусловно, задаёт планку в том, что одна команда занимается и ИП, и физлицами, это удобнее и самому банку, и уж точно гораздо проще для клиента.

Занимаемое место Тинькофф в списках российских банков по основным показателям

На осень 2019 года любимое детище Олега Тинькова входит в ТОП-двадцатку российских банков по размерам активов. Благодаря активным действиям за последние пару месяцев удалось подняться на два пункта этого рейтинга. Динамика роста активов достигла хороших значений – 3,89%.

По вкладам виртуальный банк удерживает 12-е место в рейтинге. На октябрь 2019 года речь идет о 294 млрд руб. Прирост от прошлого месяца – почти полтора процента.

По кредитам удалось добраться до 19 строки. В номинальном исчислении это будет 381 млрд руб. При этом сумма выдачи займов возросла на 5,6%. Расчет включает выданные средства как юрлицам, так и клиентам физлицам на фиксированный срок.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 17.18% до 19.87%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 35.84% до 42.76% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 14.99% до 11.76%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 28.15% до 22.87%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.01% до 2.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.02% до 2.64%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Финансовый рейтинг

Показатели банка в цифрах впечатляют. Активы нетто на начало августа 2017 года составляют около 247 миллиардов рублей. Чистая прибыль – примерно 10,154 млрд. А капитал банка по форме 123 составляет порядка 52 миллиардов. Интересно, что по объёму чистой прибыли в рейтинге российских банков «Тинькофф» находится на 10-м месте.

Продолжая тему цифр, стоит отметить, что кредитный портфель организации составляет около 148,7 миллиардов рублей. Из этой суммы просроченная задолженность составляет почти 13 млрд.

Важно отметить, что доход организации обеспечивается, по большей части, вкладами физических лиц. Объём этих денежных средств составляет около 132,5 миллиардов рублей

Другой источник прибыли банка – вложения в ценные бумаги. Их выполнено на сумму в 57,5 миллиардов. По объёму вкладов и вложений «Тинькофф Банк» в рейтинге по России занимает 24-е и 33-е места соответственно. Это данные на начало августа 2017 г. С каждым месяцем количество клиентов организации увеличивается, а рейтинг растёт.

Общая информация

Банк был учрежден в 1994 году, изначально назывался Химмашбанк. В 2006 году его купил крупный российский бизнесмен Олег Тиньков. После этого банк сменил название на Тинькофф Кредитные Системы (ТКС Банк) и был переориентирован на обслуживание частных клиентов. В 2007-2008 годах в состав акционеров банка вошли международный инвестбанк Goldman Sachs и шведский инвестиционный фонд Vostok Nafta.

В 2013 году банк провел IPO, в ходе которого привлек инвестиции в размере около 1,09 млрд. долларов США. Доля Олега Тинькова в капитале ТКС Банка снизилась до 50,9%. В 2015 году Тинькофф Кредитные Системы был преобразован в АО и переименован в Тинькофф Банк.

В том же году в отношении банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу. Поводом стали многочисленные жалобы клиентов на одностороннее изменение условий СмартВклада. ФАС обязала банк восстановить прежние условия, возместить клиентам недополученный доход и уплатить штраф в размере 300 000 рублей за нарушение части 1 статьи 14.33 КоАП РФ. В итоге банк исполнил требования ведомства и вернул прежние условия по вкладу.

Тинькофф Банк первым в России полностью отказался от обслуживания клиентов в офисах. Вместо этого он сосредоточился на дистанционных каналах – интернет-сервисах и сети выездных специалистов. Ключевым продуктом банка долгое время были кредитные карты. Вместе со Сбербанком и Русским Стандартом он входил в лидеры этого сегмента на российском рынке.

До марта 2020 года основной пакет акций Тинькофф Банка (40,15%) контролировал Олег Тиньков, но из-за проблем со здоровьем он передал свою долю семейному трасту и ушел с поста председателя совета директоров. Остальные 59,85% акций находятся в публичном обращении на Лондонской фондовой бирже. По информации на декабрь 2020 года, председателем правления банка является Оливер Чарлз Хьюз.

Головной офис Тинькофф Банка расположен в Москве. Работают два дополнительных офиса – обслуживание клиентов в них, как правило, не ведется. Сеть выездных специалистов организации охватывает почти все регионы России (кроме Крыма). Банк работает на основании универсальной лицензии № от 24 марта 2015 года.

Сейчас Тинькофф предоставляет основной набор банковских услуг физическим и юридическим лицам. Частным клиентам доступны:

• Кредиты, в том числе рефинансирование и автокредитование
• Вклады и счета
• Кредитные и дебетовые карты Visa, MasterCard и МИР
• Страхование
• Инвестиционные услуги
• Премиальное обслуживание
• Дистанционное банковское обслуживание

Бизнесу банк предлагает:

• Расчетно-кассовое обслуживание в рублях и в иностранной валюте
• Кредиты, в том числе овердрафт и кредитные линии
• Банковские гарантии
• Депозиты
• Торговый и интернет-эквайринг
• Корпоративные карты
• Зарплатные проекты
• Услуги кредитования покупателей
• Интернет-бухгалтерию
• Дистанционное банковское обслуживание

Летом 2017 года Тинькофф запустил собственную сеть банкоматов. Устройства банка появились в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Казани и других крупных городах. В декабре того же года был запущен виртуальный оператор мобильной связи Тинькофф Мобайл. Оператор работает на сетях Tele2 Россия с меньшим покрытием, чем у конкурентов.

Тинькофф Банк входит в перечень значимых на платежном рынке организаций Центробанка. Его интернет-банк и мобильное приложение неоднократно признавались лучшими в нескольких номинациях по версии Марксвебб. По результатам исследования международной бизнес-консалтинговой компании Frost & Sullivan Тинькофф Банк является самым крупным независимым онлайн-банком в мире. На вторую половину 2020 года банку присвоены рейтинги ruA, стабильный (Эксперт РА) и Ba3, стабильный (Moody’s).

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг АО «Тинькофф Банк» был впервые опубликован 10.02.2009. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.09.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Тинькофф Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Тинькофф Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Тинькофф Банк» дополнительных услуг.

Судебные иски

Конфликт Немагии и Олега Тинькова в свое время наделал немало шума как на просторах Рунета, так и за его пределами.

Авторы популярного Ютуб канала из Кемерово сделали весьма неоднозначный обзор как на самого банкира, так и на кредитную организацию под громким названием «Миллиардер ОЛЕГ ТИНЬКОВ (Рабство Тинькофф Банк)» с припиской, о том, что это «всего лишь юмор, пародия и развлечение».

После чего представители банка попросили авторов удалить скандальный ролик, однако блогеры проигнорировали просьбу. В результате был подан иск о защите деловой репутации от имени Тинькофф Банка, а в последующем в квартиру к Алексею Псковитину пришли с обыском.

Мнения блогеров и многих публичных личностей разделились. Одни вставали на защиту Немагии, другие были уверены в заранее спланированном скандале, как и в том, что блогерам хорошенько заплатили конкуренты Тинькова. Видеоролик собрал больше 8 млн. просмотров, а начиная с августа 2017 года, у видео блогеров прибавилось больше 250 тысяч подписчиков, так что преследование пошло каналу на пользу. Истинные мотивы, по которым Немагия сняла ролик про Тинькова, остаются за кадром.

Как бы то ни было, после череды скандалов и взаимных упреков все иски к Немагии от Олега Тинькова были отозваны и 3 ноября 2017 года Московским Арбитражным судом дело прекращено полностью, а конфликт исчерпан.

В последующем ролик был снова залит на канал Немагии.

Что будет, если банк Тинькофф закроют?

Если не говорить о рейтингах и не вдаваться в цифры, то можно рассмотреть вопрос, «Что станется с финансами, если вдруг Тинькофф банк станет банкротом?» Разберем этот момент.

Рынок России, увы, непредсказуем. Многие вкладчики теряли деньги, переживали кризисы, дефолты, деноминации. Этим никого не удивить. Поэтому стоить понимать, что любой банк может в один «прекрасный» момент разориться. И Тинькофф также.

То есть, если рейтинг Тинькофф упадет и его закроют, то спустя некоторое время каждому клиенту банкрота деньги будут возвращены. И новый банк посчитает абсолютно все проценты, начисленные на день возврата средств.

Но, каждый вкладчик может рассчитывать лишь на фиксированную сумму возврата в размере 1,4 млн. рублей.

Рассмотрим пример возврата:

Сколько вкладов имеет клиент	На какую сумму	Сколько ему вернут
2	1 600 000 руб.	1 400 000 руб.
3	3 000 000 руб.	1 400 000 руб.
1	11 000 000 руб.	1 400 000 руб.
3	500 000 руб.	500 000 руб.

Важно! Исходя из вышеописанного, лучше позаботиться о том, чтобы деньги хранились в разных банках. Причем, вернуть могут только вложенные деньги, активы или ценные бумаги возврату не подлежат

Если в Тинькоффе у вас есть кредит, и банк вдруг закроют, то радоваться не стоит. Выплачивать деньги вам придется при любых обстоятельствах, но уже другому учреждению, которое будет назначено Центробанком.

Единственный офис банка

Существует один удивительный факт о том, что банк «Тинькофф» имеет в своем распоряжении единственный офис, а любое обслуживание клиентов проводится в дистанционном виде, что же касается обналичивания денежных средств, то оно осуществляется через банкоматы.

Но даже несмотря на отсутствие стандартных подразделений и офисов в крупных городах страны, а также на проведение удаленной работы, клиентами банка на сегодняшний день стали свыше четырех миллионов россиян, что, безусловно, лишь подтверждает уверенность людей в надежности выбранного ими банка «Тинькофф». Информация о рейтинге надежности интересует многих.

Общее место Тинькофф банка в народном рейтинге и годовом чемпионате

Тинькофф-банк по результатам народного рейтинга на сайте banki.ru занял почетное третье место с оценкой 58,6 баллов. Оценка формирует рейтинг исключительно после обработки отзыва администратором, поэтому варианты с искусственной накруткой баллов здесь практически исключаются.

Банк является коммерческим учреждением, специализирующемся на дистанционном обслуживании клиентов. Главный офис банка расположен в Москве. Объем активов позволяет ему занимать 28-е место в списке кредитных компаний России.

Тинькофф банк занимает 28-е место в списке кредитных компаний России.

Начало деятельности финансовой структуры, основанной Олегом Тиньковым, пришлось на 2006 год. Современная модель обслуживания клиентов была позаимствована у банка Америки. Вариант с дистанционным оказанием финансовых услуг показался выгодным и удобным, что и подтвердилось на практике.

Для получения лицензии был куплен Химмашбанк, обслуживающий фармацевтические и химические предприятия и являющийся небольшой кэптивной структурой. Чтобы Tinkoff начал свою деятельность, потребовались вложения в размере более 70 млн долларов. Олег Тиньков рискнул фактически всем состоянием, ведь был уверен в успехе своего проекта.

Продукты, которые предлагает  банк для физических лиц — это карты кредитного и дебетового образца, вклады, целевые займы, в том числе и для интернет покупок.

Для юридических лиц и ИП банк готов предоставить сервис расчетно-кассового обслуживания. Также востребованным является услуга по конструированию сайтов и ведению бухгалтерской отчетности. Собственная ипотечная платформа дает возможность привлечения клиентов для партнерских банков.

Банк предоставляет клиентам возможность дистанционного оформления банковских продуктов. Карты и пакет документов клиенту доставляются по почте, либо курьерской службой, после одобрения онлайн-заявки.

Ответ на запрос о получении пластиковый карты поступает не более чем через 15 минут после отправления соответствующего запроса. Как правило, подавляющее их количество одобряются, однако условия кредитования и сумма могут отличаться в зависимости от степени доверия к клиенту (ежемесячный доход, кредитная история и т.п.).

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.16% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	11 576 102	(1.89%)	35 801 049	(4.28%)
Кредиты юр.лицам	26 329 841	(4.30%)	41 803 157	(4.99%)
Кредиты физ.лицам	368 916 100	(60.21%)	539 821 018	(64.48%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	248 528	(0.04%)		(0.00%)
Вложения в ценные бумаги	211 877 872	(34.58%)	224 928 118	(26.87%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	612 715 496	(100.00%)	837 139 142	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 36.6% c 612.72 до 837.14 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам		(0.00%)		(0.00%)
Имущество, принятое в обеспечение	145 131 391	(36.50%)	253 655 118	(41.64%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	1 710 386	(0.43%)	5 270 916	(0.87%)
Сумма кредитного портфеля	397 637 754	(100.00%)	609 102 090	(100.00%)
—  в т.ч. кредиты юр.лицам	15 553 645	(3.91%)	25 921 440	(4.26%)
—  в т.ч. кредиты физ. лицам	368 916 100	(92.78%)	541 773 075	(88.95%)
—  в т.ч. кредиты банкам	11 576 102	(2.91%)	35 801 049	(5.88%)

Специфика бизнеса банка сильно связана с розничным кредитованием, что не позволяет оценить степень обеспеченности кредитов.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Июля 2020 г., тыс.руб	01 Июля 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	5 939 446	(1.12%)	16 265 803	(2.09%)
Средства юр. лиц	115 600 464	(21.75%)	221 941 657	(28.57%)
—  в т.ч. текущих средств юр. лиц	84 603 405	(15.92%)	191 976 172	(24.72%)
Вклады физ. лиц	383 712 185	(72.21%)	514 515 310	(66.24%)
Прочие процентные обязательств	26 132 677	(4.92%)	23 998 409	(3.09%)
—  в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	531 384 772	(100.00%)	776 721 179	(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 46.2% c 531.38 до 776.72 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Тинькофф Банк» можно рассмотреть здесь.

Как определяется надежность банка?

Кредитная Platinum

Ставка
от 12%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
1-2 дня

Льготный период
до 55 дней

0% по кредиту в течение льготного периода

Ставка
От 15%

Максимальный лимит
до 700 000 ₽

Срок выпуска
до 2 дней

Льготный период
до 55 дней

Бесплатные авиабилеты за покупки

Обычный человек при выборе финансового учреждение обращает внимание на такие моменты:

1. Как давно банк работает на российском рынке финансовых услуг;
2. Насколько учреждение популярно на текущий 2021 год;
3. Есть ли среди его клиентов друзья/знакомые, что они говорят;
4. Какие условия предлагает банк на самые популярные услуги;
5. Насколько удобен и понятен сервис;
6. Профессиональны ли консультанты учреждения, как они общаются;
7. Есть ли услуга страхования вкладов.

А специалисты изучают такую информацию, как:

• Какое место в рейтинге занимает учреждение по данным отечественных и зарубежных агентств;
• Постоянно ли банк находится в ТОП-100 среди российских финансовых учреждений;
• Есть ли какие-либо награды/призы за участие в конкурсах среди банков;
• Сколько «чистой» прибыли получает банк каждый год;
• Растет ли предприятие;
• Нет ли к нему претензий от Центробанка.

Кратко о банке

О Тинькофф Банке, наверное, в России слышали все. Это не первый и не второй бизнес Олега Тинькова – но первый, который он не спешит продавать, и который достиг многомиллиардных оборотов.

Уникальность бизнес-модели Тинькофф Банка заключается в том, что он работает вообще без отделений – основные продукты банка завязаны на картах (с них оформляются вклады, на них перечисляются кредиты), а карту клиенту привозит курьер, с которым прямо на месте можно заключить договор.

Банк занимает третье место по востребованности розничных продуктов, и первое – среди частных банков. Благодаря этому по объему активов банк занимает 16 место в банковской системе России, и получает неплохую прибыль. Даже после того, как Олег Тиньков по состоянию здоровья решил отойти от управления банком, он по-прежнему развивается и наращивает активы. А недавно банк всерьез решил выйти на рынок ипотечного кредитования.

Тем не менее, основное направление деятельности банка – это карточный бизнес. Уже в 2018 году банк занимал второе место на банковском рынке по портфелю кредитных карт, занимая более 11% рынка. Карту просто получить, ее при желании можно сделать бесплатной в обслуживании, с ней можно проводить разные операции, не выходя из дома.

Тинькофф

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекот 2% до 15%

Тинькофф

• Обслуживание299 р./мес
• Кэшбекдо 10%

Тинькофф

• Обслуживание299 р./мес
• Кэшбекдо 10%

Тинькофф

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекдо 3%

Тинькофф

Tinkoff Перекресток

• Обслуживание99 р./мес
• Кэшбекдо 4%

Однако неподготовленному клиенту будет сложно разобраться во всем разнообразии карт банка – только дебетовых карт у него более 30, основная их часть относится к кобрендовым (то есть, выпускается совместно с другой компанией и предлагает особые условия для ее клиентов), также есть премиальные варианты обычных дебетовых карт. Чтобы упростить выбор, мы расскажем о главных картах банка – и о том, кому больше всего подойдет тот или иной вариант.