Калькулятор ипотеки от уралсиб: выбор программы кредитования, требования к заемщикам

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Строка выбора схемы погашения — ключевая в формировании графика платежей. Аннуитетный вид договора гарантирует фиксированный размер взносов. Проценты за пользование ипотечным займом выплачиваются максимально в течение первых месяцев оформления договора. Таким образом, при досрочном погашении через несколько лет, большая часть переплаты уже будет оплачена.

Дифференцированные платежи меняются ежемесячно. Проценты начисляются на остаток долга, а это значит. Что и при досрочном погашении и при точном следовании графику, переплата будет меньше, чем при фиксированном размере взноса.

Оформление ипотеки

Процесс оформления ипотеки нельзя назвать слишком быстрым, так как много времени отнимает проверка благонадежности службой безопасности банка. В первую очередь, следует оценить свои шансы, исходя из требований банка, предъявляемых к заемщику:

• Потенциальный заемщик должен иметь гражданство РФ.
• Обязательно наличие полной дееспособности.
• Допустимый возрастной диапазон — 18-70 лет, это усредненные цифры. На самом деле, кредит на длительный срок реально получить гражданину из числа трудоспособного населения в возрасте от 25 до 50 лет.
• Огромное значение уделяется наличию постоянно работы и доходу. Поэтому на последнем месте работы стаж должен составлять не менее 3 месяцев. Доход должен без труда позволять осуществлять ежемесячные платежи, не создавая особой финансовой нагрузки.

Для обращения за ипотекой в Уралсиб следует позаботиться о наличии таких документов:

• Личные документы заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о регистрации брака и о рождении детей, справка 2-НДФЛ.
• Документы по объекту недвижимости: свидетельство о праве собственности, кадастровый номер, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, оценочный акт и прочее.

Если берется ипотека по льготной программе, банк запрашивает подтверждающие документы.

После предоставления всего необходимого пакета документов и заполнения анкеты, заявка передается на рассмотрение. Способы подачи документов — это личный визит в банк или создание онлайн-заявки на официальном сайте банка. Вне зависимости от способа передачи заявки и документов, рассмотрение происходит в течение 3 рабочих дней.

Программы ипотечного кредитования

Банк предоставляет клиентам такие программы по ипотеке:

• Покупка готового жилья по ставке от 8,19% на срок от 3 до 30 лет. Сумма кредитования в рамках данной программы составляет до 50 000 000 рублей. Допускается приобретение жилья на вторичном рынке.
• Покупка жилья на стадии строительства по ставке от 8,19% на аналогичный срок и на такую же сумму, как в предыдущем случае. Здесь может рассматриваться только новостройка.
• Под залог уже имеющегося жилья по ставке от 11,49% на срок 3-30 лет, сумма до 50 000 000 рублей. Можно покупать жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.
• Ипотека для семей с детьми по ставке от 5,5% на срок до 30 лет. Программа рассчитана на любой тип недвижимости.
• Легкий старт. Ставка — от 9,99 до 11,00%, сумма — от 300 000 до 50 000 000 рублей. По такой программе приобретаются квартиры в новостройках или частные дома.
• Ипотека с господдержкой. Ставка — от 5,99%, сумма — до 12 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Кредит выдается на любые типы недвижимости. Из документов необходим только паспорт гражданина РФ.
• Военная ипотека. Обязательное условие — наличие статуса военнослужащего и участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет. Параллельно можно использовать и средства материнского капитала. Объект недвижимости должен обязательно пройти специальную проверку банка. Срок кредитования по такой программе составляет до 20 лет. Сумма — до 2,6 миллиона рублей, в то время как стандартная военная ипотека предусматривает лишь 2,1 миллиона. Разница в полмиллиона рублей получается как раз за счет участия в накопительно-ипотечной системе.

Ипотечные каникулы — это относительно новая опция, она распространяется на тот период, пока человек ожидает достройки своей квартиры или дома и вынужден снимать жилье. Аренда жилья и выплата ипотеки одновременно — это слишком большая финансовая нагрузка. Специалисты банка придумали, каким образом ее можно снизить и помочь заемщику. Насколько долго будут продолжаться ипотечные каникулы, зависит от заемщика.

Для каких целей нужно использовать калькулятор ипотеки Банк Уралсиб?

Он имеет следующие назначения:

• Способен определять ежемесячный платеж.
• Вычисляет общую сумму ипотеки с учетом переплаты по договору.
• Возможность пересчитывать сумму платежа и остаток по ипотеке с учетом досрочного погашения.
• Может онлайн рассчитать сумму переплаты.

Для кого подходит ипотечный калькулятор?

Удобный интерфейс позволит быстро получить результаты, для этого не требуются особые знания и навыки, однако лучше всего этот инструмент подходит, для:

• Клиентов, которые имеют зарплатные карты Банк Уралсиб.
• Физических и юридических лиц.
• Людей пенсионного возраста.
• Индивидуальных предпринимателей.

Для всех клиентов существуют свои условия. Ипотечный калькулятор помогает просчитать ипотеку на любых условиях.

Банк может предоставлять ипотеку для следующих целей:

• Покупка квартиры в новостройке.
• Покупка квартиры на рынке вторичного жилья.
• Приобретение дома.
• Приобретение земельного участка.
• Приобретение коммерческой недвижимости.

Основные условия по ипотеке Банк Уралсиб

• Процентная ставка по ипотеке: от 4,5% до 11,9%
• Сумма ипотеки: от 300 000 до 30 000 000 рублей
• Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

Документы для заявки в Банк Уралсиб:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление-анкета заемщика.
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации.
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика.
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Требования к заемщикам

Ипотечные программы Уралсиб банка

Ипотечные программы Уралсиб банка формируются с учетом условий приобретения недвижимости разными категориями клиентов. В зависимости от выбора программы, оформления ипотечного кредита, меняются основные параметры и условия оформления договора. Уралсиб банк предоставляет следующие программы:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.4%

ВТБ 15.95%

Газпромбанк 8.49%

Альфа-Банк 6.11%

Россельхозбанк 7.9%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.65%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1849

• готовое или строящееся жилье;
• ипотека под залог имеющегося жилья;
• рефинансирование действующей ипотеки;
• ипотека для военных;
• ипотечные каникулы;
• ипотека для клиентов партнеров.

Рекомендуется ознакомиться с действующими программами Уралсиб банка, для подбора наиболее подходящей по условиям.

Расчет ипотеки онлайн

Расчет ипотеки для заемщиков Уралсиб банка осуществляется с помощью калькулятора. Процедура ввода данных и вычислений не занимает много времени. Для удобства пользователей, ниже представлена пошаговая инструкция по внесению данных в калькулятор:

Внесение стоимости будущего жилья. Пользователям, выбравшим объект недвижимости, необходимо внести ее полную стоимость. Для тех, кто не определился с выбором, рекомендуется внести среднерыночную цену квартиры или дома, подходящих по параметрам.
Размер взноса – в эту строку вносится сумма средств, которые будут внесены при оформлении ипотеки. От размера этой суммы зависит общий долг по ипотечному кредиту Уралсиб банка.
Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет. Увеличение срока сокращает размеры ежемесячных платежей, но увеличивают итоговую переплату по ипотечному договору.
Процентная ставка зависит от категории клиента и ипотечной программы, в которой он участвует. Неверно внесенная ставка формирует размер платежа, далекий от реального

Поэтому, этому пункту следует уделить особое внимание.
Схема погашения – определяет вид графика платежей. Рекомендуется сравнить оба варианта, для выбора наиболее подходящего плана оплаты ипотеки Уралсиб банка.
Комиссии банка – дополнительные расходы для заемщика

Комиссия может значительно увеличить размер обязательств, а значит, этому пункту стоит уделить особое внимание.

Калькулятор позволяет составлять различные комбинации параметров, для определение наиболее выгодных.

Ипотечное кредитование в Уралсиб

В данном банке есть сразу несколько ипотечных программ, это основное его преимущество перед другими кредитными учреждениями. Процентная ставка в любом случае будет устанавливаться индивидуально. При этом учитывается платежеспособность и надежность клиента, наличие поручителя. Отбор кандидатов происходит весьма тщательно, так как ипотечное кредитование всегда имеет очень длительные сроки возврата долга, что существенно повышает риски банка.

В банке вполне реально получить льготные условия кредитования. Есть даже отдельные категории населения, которые могут претендовать на сниженные ставки. К ним относятся:

• Лица, работающие в государственных бюджетных организациях или в компании «Роснефть».
• Заемщики, у которых идеальная кредитная история.
• Лица из числа участников зарплатного проекта данного банка.
• Граждане, заключившие комплексный договор страхования.

Также следует обратить внимание, что повышение ставок по ипотеке происходит по таким причинам:

• Если гражданин является индивидуальным предпринимателем и хочет получить ипотечный кредит без предоставления справки по форме 2-НДФЛ, ставка автоматически возрастает на 0,5%.
• Если гражданин отказывается от заключения договора страхования, происходит увеличение на 1%.
• Если на протяжении 3 лет с момента покупки жилья в ипотеку гражданин не оформил его в собственность, ставка повышается сразу на 25%.