Рефинансирование кредитов без справки о доходах в москве

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Плюсы:

• Уменьшается процентная ставка
• Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
• Автомобиль больше не находится в залоге у банка
• Нет необходимости обязательно делать КАСКО
• Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Минусы:

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и своим правом на возврат страховки в течение «периода охлаждения». А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Где и как рефинансировать кредит, если другие банки отказывают

Как взять кредит на рефинансирование без отказа

Хотя банки активно предлагают рефинансировать задолженность, заявки они одобряют не каждому клиенту. Причины отказов могут быть различными – низкие доходы, негативные данные в кредитной истории и т. д. Особенно обидно получение отказа, рефинансировать долг заемщик хотел для снижения кредитной нагрузки.

Финблог рекомендует
Читайте на сайте: Банки, которые дают потребительский кредит без отказа

Иногда отказы бывают вызваны кредитной политикой конкретного банковского учреждения и в других рефинансировать задолженность удается без проблем. Но если отказы уже получены в 2-3 финансовых организациях, то проблему придется решать по-другому.

Альтернативные варианты сделать перекредитование

• Оформление кредита наличными под залог. В качестве обеспечения по нему подойдет залог недвижимости или другого ликвидного имущества. Требования к заемщику будут при этом максимально лояльными.
• Получение ссуды на другого человека. Клиент, получив отказ по заявке на свое имя, может попросить оформить договор на себя близкого родственника. Главное, все заранее обговорить с человеком, который будет выступать заемщиком, чтобы исключить споры и конфликты.
• Оформление займа под залог. Этот вариант стоит рассматривать в крайнем случае, если есть вероятность выхода на просрочку. Проценты по займам с залогом будут ниже, чем по обычным. В качестве обеспечения можно передать в залог, например, ПТС на автомобиль.

Рефинансировать кредиты обычно заемщик решает для экономии на переплате или при ухудшении ситуации с доходами и необходимости изменить первоначальные условия кредитования. Эта услуга доступна во многих банках. Но подходить к выбору нового банка-кредитора надо ответственно. Предпочтение стоит отдавать крупным банкам, предлагающим оптимальные ставки, сроки. Они обычно дорожат свое репутацией и стараются сделать так, чтобы заемщик остался максимально доволен сервисом и полученной выгодой.

Банки с выгодными кредитами наличных для закрытия нескольких кредитов

Банки, выдающие кредиты наличными для перекредитования

Ниже представлены 6 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках. Это отличный вариант, когда кредит на рефинансирование не дают по причине испорченной кредитной истории или из-за высокой кредитной нагрузки. В нижеперечисленных учреждениях можно оформить кредит на близкого Вам родственника (муж, жена, брат, сестра, мать, отец). Но платить, естественно, Вам.

1. Газпромбанк — здесь можно оформить «легкий» кредит наличными под низкую ставку. На странице банка можно рассчитать параметры кредита и отправить заявку. При оформлении заявки можно отказаться от услуги страхования!
2. Тинькофф — Кредит под залог недвижимости. Бывают ситуации, когда ни один банк не одобряет рефинансирование, потому что у Вас большая закредитованность или очень плохая кредитная история. В данной ситуации есть смысл попробовать оформить кредит под залог квартиры или автомобиля. Полученными деньгами самостоятельно рефинансировать (закрыть) несколько своих кредитов.
3. Банк Восточный — быстрый кредит онлайн на сумму от 25 тысяч до 3 млн. рублей. Полученных средств с лихвой хватит, чтобы погасить все свои кредиты.
4. Ренессанс Кредит — экспресс-кредит для работающих граждан, пенсионеров и индивидуальных предпринимателей. Позволит Вам закрыть долги в других банках.
5. Банк Пойдем — данная кредитная организация известна своим индивидуальным подходом к каждому клиенту. Даже если у Вас плохая кредитная история, в данном банке Вы имеете большие шансы получить деньги в достаточном количестве, чтобы самостоятельно рефинансировать свои долги.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан

Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства

Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Причины, по которым отказывают в проведении операции

Одобрять рефинансирование или нет — решение банка. Чаще всего проблема заключается в недобросовестном исполнении финансовых обязательств в прошлом (допущение просрочек, плохая кредитная история) или низкой платежеспособности.

Следующие факторы могут сделать нежелательным заемщиком человека, который соответствует основным требованиям программы рефинансирования:

• низкая скоринговая оценка (возможно, со времени оформления потребительского кредита или ипотеки что-то изменилось: заемщик прошел процедуру развода или обзавелся несколькими детьми; это снижает оценку скоринга);
• чрезмерная долговая нагрузка (если к ежемесячному платежу прибавились алименты, микрозаймы и другие обязательства, нагрузка увеличилась);
• большое количество заявок за последнее время, множественные отказы;
• умышленное или преднамеренное предоставление ложных данных, ошибки и неточности при заполнении анкеты-заявления;
• несоответствие размера кредита уровню доходов (при слишком высокой зарплате тоже отказывают — это может указывать на мошенничество со стороны потенциального клиента).

Отрицательные стороны

Не всегда преимущества рефинансирования компенсируют отрицательные стороны. Например, перекредитование невыгодно для небольших займов. Другие недостатки услуги:

• дополнительные затраты на переоформление;
• скрытые условия программ приближают условия к среднерыночным;
• заявленная минимальная ставка почти недостижима;
• повторный сбор пакета документов;
• репутация заемщика должна быть отличной;
• необходимость получать разрешение у кредитора.

При рефинансировании ипотеки есть риск потерять право на получение имущественного налогового вычета. Чтобы избежать этого, нужно внимательно читать условия договора. Из соглашения должно однозначно следовать, что кредит оформлен на оговоренные цели (приобретение жилья).

Предложения банков касательно рефинансирования автокредита

Для вашего удобства ниже представлена информация о банках, в которых действуют программы рефинансирования действующих автокредитов.

Так, универсальный кредит на рефинансирование долга, полученного ранее на покупку автомобиля, доступен в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специальные программы для рефинансирования автокредита действуют в Росбанке, ЮниКредит Банке.

Предложение Сбербанка России доступно для официально трудоустроенных клиентов, не имеющих фактов просроченных платежей по обязательствам сроком от полугода, при соблюдении следующих требований:

• Оставшийся срок действия займа не меньше 3 месяцев.
• Размер ссуды в рамках рефинансирования – не больше остатка долга по действующему обязательству. Минимальная сумма средств – 15 т.р. (Московский регион – 45 т.р.). Возможно допустимый лимит займа – 1 млн руб. В соответствии с требованиями Сбербанка России, размер задолженности учитывает прочие обязательства заемщика в банке. Если владелец ТС ранее оформлял потребительские необеспеченные займы, то с учетом рефинансируемого кредита ссудная задолженность не должна быть больше 1.5 млн руб.
• Кредит можно оформить до 5 лет. Для физических лиц, имеющих временную регистрацию, период кредитования ограничивается сроком ее действия. Процент переплаты: 17% – 21.5% годовых.
• Клиенты, получающие зарплату через Сбербанк, а также пенсионеры, оформляют заем на привилегированных условиях (в части размера переплаты, требований к стажу).
• Займ оформляется как по минимальному перечню документов (без подтверждения платежеспособности), так и расширенному.

В Россельхозбанке и ВТБ 24 также можно пройти процедуру рефинансирования автокредита. Получить займ в размере до1 млн руб. можно на период до 5 лет.

Обеспечением выступает поручительство физического или юридического лица либо залог движимого, недвижимого имущества. Для «зарплатных» клиентов банков предусмотрены пониженные процентные ставки по краткосрочным (до 1 года) кредитам – 15,5% годовых. Прочие клиенты получают кредитные средства под 18,5% – 24,5% годовых.

Для автовладельцев, стремящихся обменять залоговое ТС на новое, может быть полезным предложение ЮниКредит Банка:

• Кредит до 6.5 млн руб.;
• Действует до 84 мес;
• Переплата – 11.5% и выше;
• При наличии собственных средств от 30% стоимости приобретаемого ТС, заявка рассматривается по двум документам.

Причины сделать рефинансирование

Зачем нужно делать рефинансирование кредитов без справок и поручителей? Это требуется в следующих случаях:

1. Снизить ставку по выплатам. Особенно это актуально для тех, кто оформлял займ пару лет назад под высокий процент.
2. Уменьшить срок или же продлить время выплаты займа. Это требуется для уменьшения суммы ежемесячного взноса или же уменьшения переплаты, всё зависит от ситуации.
3. Выплачивать займ сразу по всем оформленным задолженностям. Поскольку часто у гражданина РФ далеко не один займ, а когда оплачиваешь все вместе, это кажется быстрей и проще.
4. Уменьшить ставку, если займ был оформлен в иностранной валюте. Осуществляется перекредитование, и задолженность оформляется в другой валюте.

Предложения банков

Благодаря регулярным снижениям ставок по кредитам, услуга рефинансирования приобретает все большую популярность. Большинство банков готовы перекредитовать заемщика на более выгодных условиях. Чтобы выбрать лучшее предложение, воспользуйтесь каталогом на нашем сайте. В нем представлены самые актуальные предложения от ведущих банков России и Москвы, которые выдают быстрые кредиты без отказа и поручителей.

Заранее рассчитайте выгоду от рефинансирования, используя удобный калькулятор на сайте.

Банк	Процентная ставка,%	Сумма, руб	Особенности перекредитования
ВТБ-24	14 — 17	До 3 млн	До 6, исключая кредиты ВТБ
Сбербанк	14 — 15	30 000 – 3 млн	До 5, включая займы в Сбербанке одновременно со сторонними
Альфа — Банк	12 — 20	50 000 – 3 млн	До 6, исключая кредиты Альфа Банка
Россельхозбанк	13 — 22	10 000 – 750 000 (1млн с залоговым обеспечением)	До 5, исключая кредиты Россельхозбанка. Рефинансирование только спустя год после оформления кредитного договора.
Тинькофф Банк	13 — 24	До 300 000	Погашение с карты кредитов других банков. 120 дней беспроцентного использования.
Газпромбанк	13-16	До 3 500 000	Рефинансирование кредитов сторонних банков
Росбанк	12-17	50 000 – 2 млн	Перекредитование займов сторонних банков
Почта Банк	15 — 20	50 000 – 1 млн	Исключая кредиты ВТБ. Рефинансирование спустя 6 месяцев после оформления договора.

Воспользуйтесь нашим рейтингом, чтобы сравнить актуальные предложения и выбрать те, которые помогут справиться с кредитной нагрузкой.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли перевести кредит из одного банка в другой?

При возникновении финансовых трудностей и риска нарушить кредитные обязательства, в первую очередь, рекомендует оповестить об этом банк. Как правило, заемщику идут навстречу, предлагая временные льготные условия. Это могут льготные каникулы или реструктуризация кредита. Надо запомнить очень важный момент, что ни в коем случае нельзя прятаться и молчать, надеясь, что в банке не заметят. Заметят! Поэтому решать вопросы следует до наступления штрафных санкций.

Но бывают ситуации, когда “свой” банк не хочет идти навстречу или, его условия стали не самыми выгодными. В таких случая можно обратиться в другие банки и оформить рефинансирование у них. Перейти в другой банк можно даже, когда имеется несколько кредитов от разных банковских организаций. Стоит заметить, что есть банки, которые работают не только с кредитами, но и с кредитными и дебетовыми картами, и даже займами в микрофинансовых организациях.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Несмотря на то, что большинство банков с удовольствием принимают новых клиентов, бывают ситуации, когда в рефинансировании может быть отказано. Причины могут быть самыми разными. Например, заемщик не соответствует требованиям текущей кредитной программы.

Следующей причиной отказа может стать финансовая неблагонадежность. Именно поэтому многие банки запрашивают справки о доходах. Банки — это не микрофинансовые организации, и они не готовы работать с клиентами с нестабильным материальным положением.

Также бывают случаи, когда банки требуют наличия залога или поручителя. Такое встречается не так часто, но тоже имеет место быть.

Еще одним поводом для отказа может стать плохая кредитная история. Дело в том, что в БКИ хранится информация за последние 10 лет, и даже давнишняя просрочка по уже выплаченному кредиту может вызвать недоверие.

Поэтому, чтобы избежать отказа, предварительно следует пообщаться с сотрудниками банка, рассказать свою ситуацию в деталях, дать согласие на предоставление необходимых документов. В этом случае риски получить отказ будут минимальными.

В каком банке можно оформить рефинансирование?

Услугу рефинансирования можно получить практически в каждом банке России. Вопрос заключается только в условиях, которые предлагают заемщикам разных категорий.

При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на размер ставки, сумму кредита, сроки, а также список необходимых документов. Где самое лучшее рефинансирование?

Где самое лучшее рефинансирование?

Среди предложений на рынке от лидирующих банков наиболее выгодные предлагает Почта Банк, ВТБ и Тинькофф. Помимо оптимальных процентных ставок в списке их преимуществ имеются льготные периоды, доставка карты курьером и получение дополнительной суммы наличными.

Почему Сбербанк отказывает в рефинансировании?

В рефинансировании Сбером может быть отказано, если текущий кредит подвергался реструктуризации или до окончания его действия осталось менее 180 дней. Также банк откажет в услуге, если имеется текущая задолженность или нарушение сроков

Еще следует обратить внимание на то, что заявка не будет рассматриваться, если остаток по кредиту будет составлять менее 30 тысяч рублей.

Как получить рефинансирование

Чтобы добиться более выгодных условий кредитования, следует действовать в следующем порядке:

Изучить предложения от банков, обращая внимание на оптимальные условия рефинансирования, и выбрать наиболее выгодные для себя. Перед подачей запроса настоятельно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и сравнить итоговую переплату по текущему и новому договору

Запросить от кредитора справку с указанием остатка задолженности. Подготовить пакет документации для нового банка. После подачи запроса банк проверит анкету заемщика и оценит степень безопасности выдачи заемной суммы. Для подписания договора клиента приглашают в офис вместе с документами. Деньги банк переводит напрямую по предоставленным в справке реквизитам, либо выдает наличными для самостоятельного закрытия кредитных линий в других финучреждениях. Вместе с договором клиенту выдают новый график погашения с указанием точной суммы и даты платежа. После расторжения договора с предыдущими кредиторами берут справку об отсутствии финансовых претензий и внесении оговоренной ранее суммы.

Рефинансировать долг в новом банке не сложнее, чем оформить стандартный потребительский заем. Добавляется только этап согласования суммы и погашения предыдущих кредитных задолженностей.

Рефинансирование кредита без справок из банков

Иногда банк соглашается рефинансировать кредиты без предоставления справок из банков. Чтобы получить необходимую сумму для консолидации нескольких непогашенных кредитов, достаточно предъявить 1 справку об основном долге и запросить сверх задолженности свободные средства, чтобы рассчитаться с другими кредиторами.

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Например, у клиента есть 2 кредитки, автокредит, ипотека в разных банках. Чтобы получить деньги в пределах запрашиваемого лимита, достаточно подтвердить долг в одном из финучреждений, запросив остальные средства наличными для самостоятельного закрытия задолженностей. Банк одобрит выдачу суммы, если будет уверен в платежеспособности человека.

Без подтверждения дохода

Банк заботится о собственном финансовом благополучии, отсекая от сотрудничества граждан, чья кредитная история испорчена. Однако есть и противоположная ситуация, когда для получения займа не потребуется даже справка о трудовом доходе.

Если клиент имеет продолжительную положительную историю сотрудничества, кредитор охотно делает предложение рефинансировать кредиты в других банках. В этом случае предодобренное предложение допускает получение денег без предоставления справки с места работы. В большинстве случаев предодобренные займы получают:

1. Владельцы вкладов с крупными суммами инвестиций.
2. Сотрудники компаний, перечисляющих зарплату на карты и счета этого банка.
3. Иные варианты длительного и успешного сотрудничества.

Для банка важна не сама справка о зарплате, а возможность убедиться, что заемщик надежен и платежеспособен.

Без поручителей

Целевая программа рефинансирования предполагает оформление полноценного договора кредитования, придерживаясь стандартных правил банка.

Рефинансируя долг клиента, банк не выдвигает специальных условий по предоставлению поручителей или дополнительного залогового обеспечения. Решение о поручителях принимается каждым банком в индивидуальном порядке, если кредитная история или платежеспособность человека вызывает сомнения.

 Чтобы упростить процесс оформления, в общем перечне условий рефинансирования нет требования предоставить поручителей.

Рефинансирование кредита по паспорту

Услуги рефинансирования банки зачастую предлагают в рамках обычного потребительского кредитования, единственным отличием от которого служит нацеленность на погашение текущих кредитных обязательств за счет полученных от другого кредитора денег.

Если нет возможности подтвердить справкой наличие непогашенного долга, предусматривается вариант нецелевого кредитования по паспорту. Банк предложит оформить кредит по двум документам, одним из которых будет внутренний паспорт гражданина России, а второй предоставляют на выбор:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• иной равнозначный документ.

Если клиент считается зарплатным или имеет возможность подтвердить доход без работодателя, допускается оформление рефинансирования по паспорту, без предъявления справки о зарплате.

Какие кредиты вы можете рефинансировать

Что может стать причиной рефинансирования:

• невозможность выплаты ежемесячных взносов;
• скрытые комиссии и высокая процентная ставка;
• потребность в объединении нескольких мелких займов в один;
• угроза привлечения коллекторов или приставов;
• риск применения к заемщику штрафных санкций.

Перед осуществлением процедуры рефинансирования, заемщик обязан предоставить полную информацию об актуальных кредитных обязательствах.

Перекредитовать разрешается любые виды займов от долгосрочных до экспресс:

• займы наличными;
• долги по кредитным картам;
• займы в микрофинансовых организациях;
• залоговые кредиты;
• ссуды в ломбарде;
• ипотеку;
• POS-займы и товарные.

Как правило, банки не берут на рефинансирование более пяти актуальных займов, а также кредиты, которые подходят под следующие параметры:

• открытые менее 3 месяцев назад или со сроком окончания через 3 месяца;
• пролонгированные займы или действующие с услугой «кредитные каникулы»;
• с активными просрочками или погашенными менее 14 дней назад.

Условия для рефинансирования кредита

Нужно понимать, что рефинансирование – это не какая-то фиксированная услуга, а предложение банка. А предложения бывают разными, поэтому вывести какие-то общие условия крайне сложно. Попытаемся описать самые частые вариации:

• По типу займа: можно рефинансировать потребительские нецелевые, целевые, автомобильные, ипотечные займы, кредитки.
• По сумме задолженности: минимальные пределы варьируются от 10 до 100 тысяч рублей, максимальные – 5000000? и выше.
• По срокам: бывают ограничения вида «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя.
• По количеству: некоторые банки позволяют перекредитовать 1 займ, некоторые – 5-7 сразу.
• По выплатам: одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.
• По дополнительным деньгам: чаще всего можно взять не только деньги на погашение старого займа, но и некоторую сумму «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению.
• По предоставляемым документам: одним банкам будет достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, другие потребуют кучу дополнительных документов. Тинькофф, к слову, вообще никаких документов, кроме паспорта, не требует.
• По условиям до погашения: банк может поставить повышенную процентную ставку, которая будет действовать до того момента, пока вы не предоставите документы, подтверждающие погашение старого займа. Так, к примеру, делает Сбербанк при рефинансировании ипотеки. А вот Тинькофф делает иначе – повышенная ставка активируется в том случае, если вы не предоставите подтверждение погашения до 2-го платежа.
• По банкам. Одни банки позволяют рефинансировать свои же кредиты, другие – нет.

На этом список не заканчивается, но основные условия мы охватили.

Как происходит рефинансирование кредита?

Очень частый вопрос: «Рефинансирование кредита – как это происходит?». На самом деле, крайне просто: перекредитование – это обычный целевой займ, цель – погашение другого займа. Происходит оно, соответственно, как и получение целевого займа.

Как сделать рефинансирование кредита в другом банке?

Как делается рефинансирование того или иного кредита частному лицу? Сначала вы выбираете предложение, которое вам подходит. Затем вы обращаетесь в финансовую организацию, которую выбрали, с вопросом о перекредитовании. Вам говорят, какие документы нужно предоставить для получения. Собираете, подаете, ждете ответа. Если решение – положительное, узнаете условия для получения (как получить, какие документы предоставить в подтверждение погашения). Получаете, погашаете.

Необходимые документы

Зависит от банка, уточняйте на месте. В общем случае вам потребуются те же документы, что и для обычного займа, плюс документы по рефинансируемому кредиту.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Появляется возможность изменить условия текущего кредитования.
• Можно объединить несколько займов в один – удобнее платить.

Минусы:

• Найти выгодное перекредитование не так-то и просто.
• Большинство банков откажет, если были просрочки.
• Если недостаточно тщательно подойти к расчетам выгоды, можно навредить своему кошельку.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование – это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

• гражданство РФ;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
• наличие официального “белого дохода”, позволяющего выполнять кредитные обязательства;
• наличие на рабочем места стационарного телефона;
• обязателен непрерывный трудовой стаж;
• положительная кредитная история.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

• оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
• наличие открытых просрочек не допускается.

Причины для перекредитования

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

• Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
• Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
• Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

Как получить 100% одобрение рефинансирования?

Правильно составленная заявка – залог стопроцентного одобрения банком анкеты. При заполнении заявления учитывают важные нюансы:

1. Анкетные данные заполняют в строгом соответствии с оригиналами документов.
2. Внесение ложной информации и подлог документов недопустимы.
3. Заемщикам с низким кредитным рейтингом, скорее всего, откажут в кредите.
4. Наличие просроченных платежей, а тем более, открытые исполнительные производства о принудительном взыскании долга, влекут отказ в рефинансировании.
5. Информация о доходе и стаже нуждается в документальном подтверждении, если банк не скажет иное.

Чтобы повысить шанс на одобрение необходимо подавать заявку до того, как образуется просрочка и запись об этом попадет в кредитную историю. При оформлении запроса рекомендуется соглашаться со страховыми услугами, гарантирующими погашение долга при наступлении определенных рисков – болезнь, наступление нетрудоспособности, смерть, потеря работы и т.д.

Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки: как и когда выгоднее оформить?

Ниже мы перечислим основные риски, связанные с перекредитованием.

1. При небольших суммах долга нет смысла в рефинансировании. Услуга выгодна для заемщиков, которые оформляли кредит сроком на 2 года и больше. Наиболее выигрышно предложение для ипотечных заемщиков – сроки кредитования составляют от 7 лет, и снижение процентной ставки на 3-5% позволит сэкономить несколько сотен тысяч рублей.
2. Штрафование при досрочных выплатах. Если старый банк отказывает и грозит комиссиями и штрафами за досрочные выплаты, пишите жалобы в Роспотребнадзор или ЦБ.
3. Дополнительные расходы. Они могут возникнуть, например, при перекредитовании ипотеки. Нужно будет заново провести оценку недвижимости, заплатить госпошлину за регистрацию залога. Обычно траты ложатся на плечи заемщиков.
4. Множество документов. Учтите, что для активации услуги рефинансирования придется собрать документы и справки. На это потребуется время, силы и нередко – сопутствующие расходы.