Сбербанк — вклад пополняй онлайн

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Вклад Пополняй от Сбербанка

Более красноречиво об этом вкладе говорят отзывы клиентов Сбербанка, которые когда-то поверили и решились положить свои деньги на депозитный счет в этом учреждении. И они не пожалели. Прозрачные условия по вкладу, без скрытых комиссий и прочих дополнительных взносов и платежей, а также финансовая стабильность и надежность Сбербанка повышают популярность депозитной программы «Пополняй» среди клиентов банка.

Условия вклада Пополняй

Условия депозитной программы «Пополняй» для физических лиц заключаются в следующем:

• договор на открытие депозитного счета подписывается на срок от трех месяцев до трех лет (выбирает вкладчик);
• депозит можно открыть как в национальной валюте (рублях), так и в иностранной (доллары США, евро);
• процентная ставка зависит от некоторых факторов и может колебаться в пределах 0,01 до 4,62%;
• первый взнос не может быть меньше 1 тысячи рублей или 100 денежных единиц в иностранной валюте (100 долл., 100 евро);
• минимальное пополнение счета наличными средствами составляет от 1 тысячи рублей и выше, от 100 долларов или евро соответственно, ели счет открыт в иностранной валюте;
• при безналичном расчете ограничения по минимальной сумме пополнения депозита отсутствует, можно пополнять на любую удобную сумму;
• автоматическое продление срока действия договора (автопролонгация) в случае, если клиент не обратился в отделение банка для его закрытия в последний день его действия;
• снимать средства со счета нельзя, поскольку это не предусмотрено программой.

К сумме вклада ежемесячно приплюсовываются проценты, если клиент сделал выбор в пользу капитализации. Также есть возможность перечислять начисленные проценты на другой счет или банковскую карту и пользоваться ими на свое усмотрение. Если проценты по депозиту капитализировать, то сумма вклада возрастет, а вместе с ней и размер процентов в будущих периодах. При достижении определенного размера суммы вклада, процентные ставки автоматически повышаются, то есть, когда сумма вклада достигает размера в 100, 400, 700 тысяч рублей, процентные ставки возрастают.

Несмотря на прозрачные условия программы, существуют и подводные камни, которые проявляются в следующем:

• вы всегда можете расторгнуть договор досрочно, но если это сделать раньше, чем пройдет шесть месяцев со дня его подписания или пролонгации, вам выплатят депозит с начисленными процентами, только вот процентная ставка будет не такой, какой должна была быть, а равняться 0,01% годовых;
• в случае досрочного расторжения договора по истечении шести месяцев и более со дня подписания, проценты будут насчитываться в размере равном 2/3 от первоначальной ставки;
• если по окончании срока договора проценты рассчитываются с учетом их капитализации, то при досрочном расторжении капитализация не берется в расчет.

На официальном сайте Сбербанка есть специальное приложение-калькулятор, которое поможет произвести приблизительный расчет дохода с депозита. Для того чтобы им воспользоваться, достаточно ввести необходимые данные в форму:

1. Выбрать, в какой валюте собираетесь открывать депозитный счет.
2. Указать дату подписания договора и его окончания, то есть определить, на какой срок будете открывать счет.
3. Указать количество дней срока вклада.
4. Определить способ зачисления процентов (с капитализацией или без).
5. Указать, допускаете ли возможность досрочного расторжения договора или нет.
6. Отметить, являетесь ли вы пенсионером.
7. Выбрать вариант пополнения суммы вклада (регулярно или нет, ежемесячно или еженедельно).
8. Нажать кнопку «Рассчитать».

Как оформить вклад Онлайн

Процедура оформления вклада не отнимет у вас много времени. Чтобы оформить депозит «Пополняй», необходимо:

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
3. Предоставить свой паспорт гражданина РФ или любой другой удостоверяющий вашу личность документ для идентификации вас как клиента.
4. Внимательно ознакомиться с условиями договора, прочесть его и поставить подпись.
5. В кассу банка внести первоначальный взнос на счет или же выбрать другой свой банковский счет или карту, с которой будет произведено перечисление средств на депозит.

Условия вклада для пенсионеров

1. Процентная ставка от 3,7% до 4,62% годовых.
2. Вклад можно открыть в рублях РФ, долларах США и евро.
3. Вклад оформляется на срок от 3 месяцев до 3 лет.
4. Возможно пополнение.
5. Частичное снятие не предусмотрено.
6. По истечении срока вклад может быть пролонгирован на аналогичный период.
7. Количество пролонгаций не ограничено.
8. Досрочное истребование вклада под 0,01%.

Вклад Сбербанка Пополняй для пенсионеров отличается только тем, что, помимо паспорта, нужно предъявить пенсионное удостоверение. Если вкладчик на момент оформления депозита находится в предпенсионном возрасте, то при выходе на пенсию Сбербанк будет готов ему увеличить  процентную ставку, и тогда она станет самая высокая по банку.

Стоит отдельно сказать о пролонгации. Здесь она будет очень полезна вкладчикам, потому что у них будет выбор того, как распорядиться накопленными процентами.

Во-первых, клиент может капитализировать проценты. То есть, после истечения срока депозита начисленные проценты можно автоматически присоединить к телу вклада. Тогда сумма депозита увеличится, что произведет больший экономический эффект. Во-вторых, заработанные проценты можно периодически снимать. Например, постоянно размещать деньги на срок в три месяца и после истечения срока вклада переводить накопленное за период себе на карту. Это тоже выход, так как пенсионерам не помешает лишняя денежная сумма.

Перед открытием депозита каждого вкладчика интересует, какую сумму он сможет заработать, разместив средства на тот или иной срок. Здесь Сбербанк продумал решение этой проблемы и предлагает своим клиентам калькулятор вклада. На сайте банка нужно зайти в раздел «Накопить и сохранить», выбрать вклад «Пополняй». Под таблицей процентных ставок вы увидите колонку «Расчет дохода по вкладу». В нее заносите срок депозита и его сумму, после чего система выдаст расчет. Это очень удобно.

Еще Сбербанк предлагает каждому клиенту сервис Сбербанк Онлайн. Это мобильное приложение, которое позволяет управлять своими финансами с телефона или планшета. Оно бесплатно, скачать его можно в google play. Легко устанавливается и просто в использовании. Нужен только интернет. В этом приложении можно открывать депозиты с повышенной процентной ставкой, в том числе «Пополняй онлайн». После открытия депозита в приложении на главной странице меню вы увидите свой вклад, его состояние и дату, до которой он оформлен.

Если вы храните деньги дома под подушкой, то мы вас призываем отнести их в Сбер.  Так вы себя обезопасите в финансовом плане и заставите средства работать на вас. Высокая ставка вам обеспечена и с каждой пенсии вы можете совершать дополнительные взносы на счет вклада. Выгода очевидна – надежный банк и вклады застрахованы.

Управление вкладом через интернет

Если открывать вклад «Пополняй» необходимо в банке, то его управление возможно и через личный кабинет клиента, который первоначально необходимо активировать в отделении банка, получив идентификационный номер или ряд пин-кодов. Зачастую менеджеры помогают пройти регистрацию на месте. Все данные поступающие на телефон являются секретными и не разглашаются третьим лицам, особенно по звонку. Соответственно управление вкладом возможно и в самом Сбербанке.

После авторизации на страничке откроется информация по имеющимся картам, вкладам, счетам и кредитам, можно посмотреть всю информацию платежей и осуществить оплату по любому направлению.

Выбирая вкладку «Вклады и счета» отображаются данные обо всех вкладах с их наименованиями.

Клиент по вкладу «Пополняй» может осуществить перевод, пополнение, получить информацию о вкладе, запросить выписку и создать копилку, которая позволит автоматически перечислять деньги с выбранной карты на вклад.

Получение информации о вкладе включает в себя:

1. Срок вклада в днях.
2. Дата открытия окончания действия вклада.
3. Процентная ставка.
4. Максимальная сумма снятия.
5. Способ начисления процентов.
6. Неснижаемый остаток.
7. Номер счёта.
8. Информация о банке (наименование БИК, КПП и т.д.).

Как закрыть вклад Пополняй Онлайн в Сбербанке

Для вкладчиков не лишним будет узнать этапы этого процесса. Процедура не менее простая, чем открытие:

1. зайти в раздел «Вклады и счета»;
2. затем кликнуть на «Закрыть вклад»;
3. выбрать «Пополняй Онлайн»;
4. указать реквизиты счета, куда будет перечислен остаток по депозиту;
5. проверить и, если потребуется, отредактировать внесенные данные;
6. подтвердить операцию;
7. о завершении будет свидетельствовать статус «Исполнено».

Рекомендуется сделать распечатку документа в качестве доказательства.

Подобная процедура возможна в отделении, но она займет больше времени, чем в онлайн-режиме.

Скачать файл:
Условия размещения депозита

Скачать файл:
Типовая форма договора на депозит

Скачать файл:
Инструкция по открытию вкладов онлайн

Досрочное закрытие

Иногда у вкладчика по различным причинам может возникнуть желание о досрочном закрытии счета. Условия договора это позволяют. Но при этом следует учесть некоторые отрицательные моменты:

• не принимается во внимания капитализация;
• процентная ставка резко снижается, особенно в первые полгода.

Вам может быть интересно:
Депозит «Память поколений»

Открытие через Сбербанк Онлайн

Для открытия вклада «Пополняй Онлайн» необходимо быть зарегистрированным пользователем Сбербанк Онлайн. Процедура регистрации достаточно проста (о ней подробнее можно прочитать в специальной статье). Нужно подключиться к Мобильному банку, получить пароль и логин удобным для вас способом, и ввести данные на сайте.

Для удобства перед открытием депозита можно воспользоваться калькулятором «Пополняй Онлайн». В сети довольно много вариантов, главное, чтобы они отражали актуальную информацию. С помощью калькулятора легко рассчитать процентную ставку по вашим исходным данным (если ввести сумму взноса, срок вклада и сумму пополнения). А можно, наоборот, подобрать выгодный для себя вариант, исходя из условий робота.

Как открыть вклад?

1. Входим в Личный кабинет Сбербанк Онлайн (авторизация через идентификатор и пароль, а также подтверждение специальным кодом).
2. В верхней строке закладок находим «Вклады и счета» и нажимаем.
3. Выбираем ссылку «Открытие вклада».
4. В открывшемся окне выбираем строку «Пополняй Онлайн», тут же можно посмотреть более подробную информацию и сравнить с другими вариантами. Далее нажимаем кнопку «Продолжить».
5. Заполняем предложенную системой форму – выбираем счёт карты, с которой будет переведена первая сумма, выбираем длительность вклада, порядок уплаты процентов (снятие или капитализация). Процентную ставку вы можете выбрать сами или за вас это сделает система, исходя из данных о первоначальном взносе и сроке депозита.
6. Этой же формой можно воспользоваться в качестве своеобразного калькулятора и просчитать разные комбинации (длительность/взнос), чтобы подобрать более выгодный вариант. Например, выбираем самую высокую процентную ставку, а система подставляет значение первого взноса равное 700 тыс. рублей, длительность вклада при этом составляет полгода. Не забывайте также о пополнении счёта в течение этого времени и максимальной сумме, от этого тоже зависят ваши проценты. В идеале лучше сразу рассчитать тот максимум, которого может достичь ваш вклад и, исходя из этого, внести первоначальный взнос.
7. После работы с калькулятором и заполнения данных формы остаётся только нажать кнопку «Открыть». После создания вклада вы сможете пополнять его любым удобным для вас способом – переводом с карты, внесением наличных через устройства самообслуживания и т.п. Также можно воспользоваться опцией «Автоперевод», позволив Сбербанку переводить нужную сумму на счёт в автоматическом режиме в удобный для вас день.

Продление срока происходит автоматически, что очень удобно – нет нужды отправляться в банк. Закрыть вклад в случае необходимости тоже достаточно просто. Нужно воспользоваться системой Сбербанк Онлайн точно также, как и при открытии. Выбрать раздел «Счета и вклады» и нажать ссылку «Закрытие вклада».

Итак, вклад Сбербанка «Пополняй Онлайн» отличается надёжностью, низким первоначальным взносом, возможностью пополнения и досрочного погашения без полной потери процентов. Один из самых главных плюсов – удобство открытия и закрытия депозита, а также внесения денежных средств через Интернет. В Личном кабинете Сбербанка также можно воспользоваться специальным калькулятором для расчетов и создать Автоплатёж для пополнения депозита в удобное для вас время.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (1)

Как закрыть счет вклада?

После окончания срока действия договора либо в любое другое время клиент Сбербанка может забрать деньги и закрыть счет «Пополняй». Сделать это можно в отделении, через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении. Процедура подачи заявки через интернет-банк стандартна:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Выберите текущий депозит «Пополняй».
3. Нажмите кнопку «Закрыть».
4. Подтвердите расторжение договора – нужно указать счет зачисления денежных средств.

Если не подать заявление о закрытии депозита, он будет автоматически пролонгирован с учетом текущих условий, начнет течь новый период, в рамках которого банк начисляет проценты.

Условия досрочного закрытия вклада

Расторжение депозитного договора с банком раньше срока – всегда потеря средств для клиентов, поэтому от такой идеи стоит отказаться, если есть возможность. Депозит «Пополняй» закрывается досрочно на условиях:

• не проводится капитализация процентов – доход будет рассчитан без учета средств, получаемых от банка ежемесячно;
• если депозит закрыт в первые 6 месяцев, доход считается по ставке 0,01% годовых;
• при расторжении договора по истечении 6 месяцев – 2/3 процентной ставки на сумму, не превышающую максимальный размер вклада, 1/3 – на сумму, превышающую максимум.

Сбербанк обязан вернуть деньги клиенту после получения заявки на расторжение договора – отказать в этом специалисты финансового учреждения не могут. Средства можно забрать в любой момент.

Сбербанк вклад «Пополняй Онлайн»

«Пополняй Онлайн» характеризуется теми же условиями, что и его оффлайн-версия, но является более выгодным вариантом по размерам процентной ставки. Основное его преимущество – возможность контролировать состояние депозита и движение средств по нему с помощью интернет-банка Сбербанка. «Пополняй Онлайн» более удобен для тех клиентов, которые имеют личный кабинет в системе онлайн-банкинга.

Условия вклада

Как и «Пополняй», «Пополняй Онлайн» является выгодным вкладом, предназначенным для физических лиц. Срок его действия и размер годовой процентной ставки так же зависит от типа выбранной валюты:

1. Для депозитов, оформленных в российских рублях и долларах США, минимальный срок действия составляет 3 месяца, максимальный – 3 года. Вклады в евро можно оформлять на срок от 1 до 3 лет.
2. Для вложений в российских рублях минимальная сумма первого взноса составляет 1000 рублей, для вкладов в евро и долларах США – 100 единиц.
3. Счета во всех видах валют можно пополнять неограниченное количество раз, пока общая их сумма не превысит сумму первоначального взноса в 10 раз. Сумма пополнения наличными для вкладов в российских рублях составляет 1000 рублей, для депозитов в долларах США и евро – 100 единиц. При этом для безналичного пополнения лимитов нет.
4. Частичное снятие средств по депозитной программе «Пополняй Онлайн» невозможно.
5. Начисление процентов на общую сумму происходит ежемесячно. Начисленные проценты можно перевести на свой счет и снять или же оставить на счету для повышения процентной ставки по нему в дальнейшем.

Процентные ставки по «Пополняй Онлайн» более выгодны для клиентов банка:

• для вкладов, оформленных в российских рублях, размер процентной ставки в зависимости от суммы и срока действия депозита может колебаться в пределах 3,95-5,12%;
• если для хранения и накопления своих средств вы выбрали доллары США, годовая процентная ставка составляет 0,01-1,05%;
• для депозитов, открытых в евро, ставка неизменна и составляет 0,01%.

Как и в оффлайн-версии депозитного продукта, перед оформлением «Пополняй Онлайн» вы можете произвести предварительные расчеты по его условиям, используя онлайн-калькулятор на сайте банка. Для этого нужно:

1. В соответствующем окошке программы выбрать интересующую вас валюту.
2. Обозначить дату открытия и предполагаемого закрытия депозита.
3. Подсчитать срок действия в календарных днях.
4. Установить размер первоначального взноса.
5. Обозначить, нужна ли вам капитализация процентов, планируете ли вы досрочно расторгать договор и достигли ли вы пенсионного возраста.
6. Выбрать регулярность пополнения.

Так вы можете проверять различные вариации условий вклада, пока не выберете для себя наиболее подходящие.

Как оформить

Чтобы оформить «Пополняй Онлайн», необходимо авторизироваться в системе Сбербанк Онлайн, войдя в личный кабинет клиента финансовой компании. Далее нужно:

1. Выбрать раздел «Вклады и счета».
2. Раскрыть меню под названием «Открытие вклада».
3. Внимательно прочитать все условия и выбрать для себя подходящий вариант.
4. Нажать кнопку «Продолжить».
5. Внести все необходимые данные в форму заявки (счет для списания средств, сумму первоначального взноса, срок действия и др.).
6. Нажать кнопку «Открыть».

После выполнения всех вышеперечисленных действий вклад будет открыт. Отслеживать все движения средств и пополнять счет вы также сможете через систему Сбербанк Онлайн.

Как закрыть вклад

Закрыть вклад «Пополняй Онлайн» вы сможете через приложение. Для этого можно лично обратиться в ближайшее отделение банка и написать соответствующее заявление. Но проще всего сделать это через систему Сбербанк Онлайн:

1. Авторизируйтесь в системе.
2. Перейдите в раздел «Вклады и счета».
3. Выберете интересующий вас продукт.
4. Возле его названия выберите меню «Операции» и нажмите на «Закрыть вклад».
5. Укажите счет, куда должны быть переведены средства.
6. Проверьте правдивость введенных данных и нажмите на кнопку «Подтвердить».

Если операция проведена успешно, перед вами появится надпись «Исполнено».

Условия вклада «Пополняй Онлайн»

Вклад Пополняй до 4,05%

Этот вклад открывается только в офисе банка. Если вы самостоятельно воспользуетесь мобильным приложением, интернет-банком или терминалом, то вклад будет называться Пополняй Онлайн, и ставки будут чуть выше. Основные условия при этом одинаковы для всей линейки.

Ключевые условия

По вкладу Пополняй не предусмотрено расходных операций, открытый счет можно лишь пополнять. При этом суммы дополнительных взносов никак не ограничены, главное, вносить не меньше 1000 рублей.

Важно: проценты по вкладу начисляются ежемесячно и вы можете переводить их себе на карту, это не считается снятием. В этом случае просто не будет капитализации — начисления процентов на проценты.. К другим условиям вклада Пополняй в Сбербанке относятся:

К другим условиям вклада Пополняй в Сбербанке относятся:

• открытие счета производится в рублях и долларах, а вот работа с евро временно приостановлена;
• сумма начальных вложений – от 1000 рублей либо 100 долларов;
• срок – любой период, кратно месяцу от 3 мес. до 3 лет;
• ставка – до 4,05% для рублей и до 1,30% для долларов;
• автоматическая пролонгация на такой же срок по ставке, действующей на момент продления (она может как быть как выше, так и ниже нынешней).

Несмотря на то, что фактически пополнять вклад можно без ограничений, при превышении первоначального вложения в 10 раз на эту сумму будет действовать понижающий коэффициент 0,5.

Пример
Вы поместили на счет 10 тысяч рублей, а через полгода пополнили его на 150 тысяч.

Имеем:

10 000₽ — начальный вклад;

100 000₽ — сумма превышающая первоначальный вклад в 10 раз;

В этом случае на сумму в 100 тысяч будет действовать стандартная ставка, а на 60 тысяч – уменьшенная в два раза.

Обратите внимание, что открыть вклад в евро можно, но это не так просто сделать: Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Процентные ставки

В Сбербанке по вкладу Пополняй процентные ставки зависят от 5 факторов:

• срока, на которые вложены средства;
• размера помещенной на счет суммы;
• места открытия депозита – в отделении ставка ниже, в Сбербанке-онлайн – выше;
• подключенного пакета премиальных услуг;
• наличия пенсионного удостоверения у вкладчика.

Условия по действующим процентным ставкам — Рубли

Наибольшая процентная ставка предлагается при вложении на срок от 6 месяцев до 2 лет через удаленные каналы взаимодействия с банком:

• 3,75% годовых – на сумму от 1000 до 100 тысяч рублей;
• 3,90% – от 100 тысяч до 400 тысяч рублей;
• 4,05% – от 400 тысяч.

С учетом капитализации процентов доходность будет еще выше: 3,78-4,08%.

Что касается долларового варианта вклада Пополняй Сбербанка в 2018 году, то ставки находятся в прямой линейной зависимости от суммы и срока вложения. Так, минимум в 0,25% годовых можно заработать, вложив 100 долларов на 3 месяца, а максимум в 1,15% – инвестировав более 3000 долларов на срок в 3 года.

Условия по действующим процентным ставкам — USD