Как открыть вклады в евро в банках под высокий процент для физических лиц

Дополнительная информация по вкладам в России

Открыть вклад может человек старше 18 лет, имеющий гражданство РФ. Для обращения в банковское отделение ему понадобится паспорт.

Выгодный вклад в евро можно открыть, если перечислить на счет большую сумму. В этом случае банк может повысить процентную ставку. Но требования безопасности ужесточаются, поэтому клиент должен предоставить справку с места работы. Это необходимо для того, чтобы подтвердить, что у него были средства на приобретение валюты.

Все деньги, лежащие в банке, будут застрахованы. В случае краха финансовой организации максимальная сумма компенсации, на которую может рассчитывать вкладчик, равна 1,4 млн руб. Конвертация при необходимости осуществляется по курсу ЦБ.

Чтобы не рисковать, лучше заранее изучить рейтинг банков по вкладам. Чаще всего люди стараются депозиты в евро открывать в крупных финансовых организациях — им можно доверить большие суммы в валюте. Но не во всех банках ставки по вкладам в евро высокие.

Можно обратиться в организации, которые не входят в топ 10, но это увеличивает риск. Поэтому выходом станет разделение крупной суммы на несколько частей и размещение на счетах в нескольких банках.

Выбирая финансовую организацию, нужно смотреть, какие дополнительные опции она предлагает. Это может быть капитализация, которая повышает доходность. Она предусматривает, что раз в квартал или месяц полученный доход будет добавлен к имеющейся на счете сумме.

Клиент должен узнать, можно ли дополнительно вносить деньги. Если он предполагает, что в дальнейшем ему могут срочно понадобиться финансы, то должен выбрать вклад с возможностью частичного снятия.

Есть финансовые организации, которые предлагают населению . Они удобны тем, что можно хранить деньги сразу в нескольких валютах. Но нужно смотреть, какие требования выдвигает банк. Например, вкладчик должен 50% суммы хранить в рублях — не всем людям подойдут такие условия.

Описание важных моментов

Если возникла необходимость забрать деньги, нужно внимательно изучить договор. Чтобы не потерять доход, нужно в банковском отделении уточнить, как начисляются проценты, а потом спросить, когда можно забирать деньги. Важна точная дата.

Если на счете лежит большая сумма, банку сообщают заранее, предупреждая, к какому числу организация должна подготовить деньги.

Когда срок вклада истекает, его закрытие осуществляется в автоматическом порядке. После этого договор пролонгируется. Если вкладчик больше не желает сотрудничать с организацией, он должен заранее сообщить о том, что забирает деньги.

Обращаться лучше всего в отделение, в котором ранее был подписан договор. При себе вкладчик должен иметь его и паспорт.

Может возникнуть ситуация, когда срочно нужна сумма. Тогда соглашение расторгается досрочно, но при этом заполняется специальная форма.

Специальные программы

В Сбербанке действует программа, которая называется “Пополняй”. В ее основу положен принцип универсальности, поэтому деньги можно держать не только в евро, но и в долларах, и национальной валюте. Процентная ставка увеличивается при дистанционном способе оформления.

Преимущество программы в том, что есть возможность пополнять счет. Чем больше денег лежит в банке, тем на более высокую процентную ставку может рассчитывать клиент.

Для того, чтобы открыть вклад в евро, нужно иметь минимум 100 €. Договор заключают на срок от 1 до 3 лет, клиент сам выбирает подходящий вариант. Минимальная сумма пополнения — 100 €. Частично снимать деньги нельзя, проценты начисляются ежемесячно. Клиент может забрать эти деньги или зачислить их на депозит, увеличив общую сумму.

можно открыть в Россельхозбанке, он называется “Доходный”. Проценты начисляются на счет каждый месяц либо в конце действия договора.

Вид валюты не имеет значения, условия — общие. Для открытия нужно иметь 50 €, срок размещения средств клиент выбирает самостоятельно — от 31 до 1460 дней. Пополнение не предусмотрено, частично забрать деньги со счета нельзя.

Альфа Банк предлагает клиентам открыть вклад, который называется “Потенциал+”. В течение срока можно частично забирать деньги со счета, но при заключении договора называется сумма неснижаемого остатка, который должен лежать на счете.

Есть возможность пополнять вклад. Клиенты банка могут совершать как расходные, так и приходные операции. Минимальная сумма взноса — 500 €. Договор заключают на срок от 92 до 1095 дней; минимальная сумма пополнения — от 200 €.

Кто предлагает лучшие вклады — обзор ТОП-3 банков

На сегодня лучшие условия с наименьшей суммой первоначального взноса предлагает множество банков. Предназначены они для разных категорий вкладчиков. Среди самых популярных — «Экспресс-кредит» и «Монолит». Организации, которые открывают своим клиентам депозиты на короткий срок — «Интраст-банк», «Балтика».

Инвестирование под высокий процент доступно в «Рублев» и «Евроситибанке».

Инвесторы при выборе финансовой организации чаще обращают внимание не на возможный доход, а на статус самого учреждения и его надежность. Среди рейтинговых оказался «Тинькофф», «Сбербанк», «Альфа-банк», «ВТБ-24»

Тинькофф

Востребованный вклад в Тинькофф — «Смарт». Сумма до 300 000 евро размещается на счету сроком до 3 лет. Проценты при этом составляют от 5 до 6,5%. Проценты начисляются каждый месяц.

Сумма пополнения любая, главное — вносить ее не позднее 2 месяцев до окончания действия договора. По истечении 60 месяцев со дня открытия депозита разрешено частичное снятие дохода. Проценты при этом взиматься не будут. При досрочном расторжении сделки выплачивается минимальная ставка в размере 0,1%.

Touch Bank

Максимальный доход в € достигает 0,5% годовых. Основные преимущества — надежное страхование, выгодные условия, удобное управление сбережениями. Начисление процентов — ежедневное. Бесплатно снять любую сумму можно в любой момент.

Альфа-банк

Открытие вклада «Премия» возможно при первом взносе, не менее 500 €. Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет. Срок и сумма депозита определяют годовую процентную ставку. Обычно она не превышает 4,5%.

Начисление процентов происходит каждый месяц без права капитализации. Нельзя пополнять и снимать частями деньги. Символически при досрочном закрытии клиенту выплачивает ставка в размере 0,005%. Открытие депозитного счета возможно в онлайн-режиме и при личной явке в отделение банка.

Кому подойдет такое предложение

Держать свои сбережения в европейской валюте выгоднее всего тем людям, которые часто посещают страны Европейского Союза. Собираясь за границу на отдых, не лишним будет завести иностранный депозитный счет.

Работая на зарубежные организации, многие наши соотечественники получают заработную плату в соответствующей валюте. Чтобы было удобнее получать выплаты, необходим депозит в евро.

Виду того, что российский рубль — нестабильная валюта, многие россияне вынуждены переводить свои накопления в другие, более уравновешенные единицы. Некоторые доверяют доллару, а кто-то выбирает евро. Таким образом накопленные суммы сохраняются на протяжении длительного времени, не принося убыток их владельцу.

Даже некоторые пенсионеры, наученные горьким опытом рублевых девальваций и инфляций последних десятилетий, предпочитают сохранять свои начисления именно в зарубежных деньгах.

Как открыть вклад в евро — инструкция для вкладчика

Процедура открытия депозита достаточно проста.

С помощью вкладов в евро вы получите ощутимую выгоду лишь в том случае, если правильно выберете программу и поместите средства на долгий срок — более 1-3 лет.

Чтобы сделка принесла прибыль, важно следовать пошаговой инструкции

Шаг 1. Выбираем банк и программу вклада

Для начала необходимо изучить предложения и программы, предлагаемые банками. Для ускорения процедуры используются специальные сайты, такие как Банки.ру и Сравни.ру. С помощью сервисов и расположенного там калькулятора легко найти то, что нужно именно вам в конкретном случае.

Система сравнивает условия по разным депозитным программам и выдает наиболее приемлемые варианты. Остается только выбрать подходящий.

Узнайте из этого ролика, как использовать сервис Банки.ру для поиска нужного предложения:

Шаг 2. Изучаем и подписываем договор

Когда специалисты подготовят договор, необходимо детально ознакомиться со всеми его пунктами. Если вы согласны с процентной ставкой, возможностью капитализации и другими условиями, подписывайте бумаги. Получение экземпляра договора на руки — свидетельство совершения сделки.

Шаг 3. Вносим средства на счет

Размещение денег происходит только после заключения соглашения. Отслеживайте изменения по процентам и другую информацию через интернет-банкинг или непосредственно в отделении банка.

Вклады в евро — стабильный источник дохода или инвестирование с рисками

Депозитные вложения для физических лиц — скорее способ сохранить свои деньги, чем возможность получения с них дохода. Это объясняется низкой процентной ставкой. Так как курс постоянно меняется и растет, банкам невыгодно работать себе в убыток и платить большую разницу вкладчикам.

Самим вкладчикам на руку даже низкая ставка. Если грамотно распорядиться своими средствами, есть возможность их увеличить. Риски минимальны, так как курс преимущественно возрастает. Даже если он немного снизится, вкладчик практически ничего не теряет ввиду тех же мизерных процентов.

Выработав собственную стратегию поведения, вы заставите время работать вам в пользу. Порой даже экономические кризисы приходятся кстати. Счет в евровалюте открывать целесообразнее именно в это нестабильное время.

Банки привлекают клиентов выгодными условиями, так как курс падает и организации необходимы новые вложения. Даже небольшая сумма, внесенная на счет на срок до 1 года принесет вам прибыль. Причем, снимая деньги, вы получите не только проценты, но и разницу между нынешней и прошлой ценой.

10 вкладов в долларах с высокой ставкой

Плюсы и минусы вложений в евро

Как и у любого другого инвестиционного инструмента, у депозита в евро есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Заработок на разнице курсов валют
• Такие вклады менее подвержены инфляции
• Высокий заработок в случае резкого роста курса валюты
• Ограничения по суммам незначительны: можно начать с небольшого капитала
• Надежность: вклады в иностранной валюте тоже застрахованы государством

Минусы:

• Низкие процентные ставки
• Расходы на комиссию за конвертацию валюты в рубли
• Возможна комиссия за ведение счета в евро     

Преимуществ больше, хоть и недостатки тоже есть. Для кого-то будут важнее одни параметры, для остальных — другие. Решение нужно принимать, исходя из своей ситуации и целей.

Условия получения депозита

Валютный вклад в евро в банках не стоит приравнивать к инвестициям. Счет открывают для того, чтобы сохранить деньги, а для получения дохода нужно использовать другие финансовые инструменты.

Но гражданам стоит использовать даже такую возможность. Если средствами распоряжаться грамотно, есть возможность получить небольшую прибыль. Риск вложения в евро минимален, резкого обвала валюты не предвидится. Она на протяжении нескольких лет растет относительно рубля.

При колебаниях курса не стоит продавать евро, лучше докупить, если валюта становится дешевле. Если вкладчик собирается так делать, ему нужен вклад с возможностью дополнительного пополнения счета. Тогда клиент банка не только получит проценты, но и заработает за счет изменения стоимости евро.

Перед тем, как обращаться в банк, нужно высчитать срок. Обязательно учитывают условия начисления процентов, установленные финансовой организацией.

Если выработать грамотную стратегию, даже экономический кризис не станет помехой. Клиенты банка, даже вложив евро на 1 год, получат не только проценты, но и заработают, если на момент продажи евро будет стоить больше, чем на дату покупки.

Лучшие предложения банков

Мы подобрали 3 лучших варианта предложений банков по вкладам в евро:

ЭнергоМашБанк

• Сумма — от 100 евро
• Срок — от 181 до 730 дней
• Процентная ставка — до 1,7% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Минимальная сумма дополнительного взноса — 100 евро

Народный Банк Тувы

• Сумма — от 500 евро
• Срок — от 181 до 365 дней
• Процентная ставка — до 0,8% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов ежемесячно
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — не предусмотрено
• Льготное расторжение — не предусмотрено
• Особые условия: автопролонгация не предусмотрена. Дополнительные взносы возможны не менее чем за 30 календарных дней до окончания срока вклада

ББР Банк

• Сумма — от 30 000 евро
• Срок — от 181 до 730 дней
• Процентная ставка — до 0,5% годовых
• Капитализация — не предусмотрена, выплата процентов в конце срока
• Пополнение — возможно
• Частичное снятие — возможно
• Льготное расторжение — возможно
• Особые условия: автопролонгация предусмотрена. При досрочном расторжении договора по вкладу доход рассчитывается по ставке вклада «До востребования». Для вкладов, открытых на срок 366 дней и более – проценты, выплаченные за 365 дней, не пересчитываются. Неснижаемый остаток — 30 000 евро. Пополнение возможно в течение всего времени действия вклада. При взносе наличными через кассу банка минимальная сумма — 3 000 евро. При взносе безналичным переводом ограничений по сумме нет

При открытии вклада в евро желательно придерживаться двух правил:

• Учитывать, что на хороший доход можно рассчитывать не скоро. Минимальный срок инвестиций в валютный депозит — 1 год, а лучше еще больше. В краткосрочной перспективе можно не только ничего не заработать, но и остаться в убытке
• По рекомендациям специалистов, не стоит держать на валютном вкладе абсолютно все свои сбережения. Никто не может составить на 100% точного прогноза, как в будущем изменится курс той или иной валюты. Поэтому оптимальным решением будет открытие мультивалютного вклада или нескольких депозитов, каждый из которых будет в разной валюте

Отслеживая ситуацию на финансовом и валютном рынках страны, а также прислушиваясь к рекомендациям специалистов, можно получить хороший доход через несколько лет.

Вклады в евро

На вкладах в евро почти ничего не заработаешь. Ставки близки к нулю. Выделяются лишь два предложения: вклад «Восточный» от одноимённого банка с доходностью 0,3% и «Удобный» от Уральского банка реконструкции и развития со ставкой 0,1% годовых. Во всех остальных случаях доходность составляет 0,01%. То есть при размещении на счёте €5000 за год получится заработать всего 50 евроцентов.  

Как мы искали вклады 

Самые выгодные предложения искали с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру по таким условиям: сумма — $/€5000, срок — 1 год (360–390 дней), размер банка — топ-50 по объёму вкладов физических лиц на 1 января 2021 года, регион расположения банка — Москва. Вклады выстроены по доходности. Если доходность у нескольких предложений совпадала, то они ранжировались по объёму вкладов в банке — чем он больше, тем выше позиция. 

В каком банке лучше открыть вклад в EUR (сравнительная таблица)

Выгодные вклады предлагают многие банки, они принимают евро от населения под высокий процент. Перед тем как подавать документы, стоит сравнить условия в разных финансовых организациях:

В Москве есть финансовые организации, которые предлагают срочный вклад для физических лиц. Этим предложением могут воспользоваться туристы, часто путешествующие в страны Евросоюза. Например, они могут передать деньги банку на 30 дней или 6 месяцев.

Условия для вкладчиков

Финансовые учреждения предлагают вкладчикам разнообразные условия по инвестированию.

От самых оптимальных критериев зависит выбор банковского учреждения и размер возможной прибыли.

Минимальная сумма

При выборе вклада и учреждения, готового его предоставить, граждане обращают внимание в первую очередь на первоначальную сумму. Так как процентная ставка невысока, выгоднее наименьшая сумма первого взноса

Обычно эта характеристика — определяющая при выборе депозитной программы.

Валюта

Большинство инвесторов используют для хранения своих доходов зарубежные валюты. Доллар и евро тесно связаны друг с другом. Падение одного вызывает рост другого. Ввиду неустойчивости рубля граждане доверяют свои средства евровалюте. Даже при изменении курса клиент понесет минимальные потери.

Срок

В зависимости от суммы вклада устанавливается срок действия депозита. На 2018 год наибольший спрос на краткосрочные вложения, они доступны всем категориям населения. Выбор можно остановить и на длительных вариантах.

Пополняемость

Сумма пополнения счета и возможность такой процедуры прописываются в договоре. От этого зависит размер возможной прибыли, которую человек получит с депозита. Некоторые банки не предусматривают пополнение.

Капитализация

Возможность капитализации процентов — важнейшее условие. Это гарантирует не только проценты с первоначальной суммы, но и проценты с прибыли.

Частичное снятие

Снимать и переводить средства частями — услуга, которую предлагают не все банки. Досрочное снятие процентов приводит к потере процентов. Но существуют условия, при которых проценты в евро частично сохраняются.

Пролонгация

Если депозит заканчивает свое действие, его можно продлить. Различают автоматическую и неавтоматическую пролонгацию. Все условия по открывшемуся счету должны быть оговорены с клиентом заранее.