Ипотека в банке санкт-петербург

Страхование ипотеки в банке Санкт-Петербург

Согласно базовым параметрам кредитования помимо подачи анкеты на ипотеку и сбора пакета документов клиентам придётся оформить страховку:

• риска утраты предмета залога (обязательно);
• жизни и здоровья (по желанию);
• риска потери права собственности (по желанию).

При этом отказ от последних двух полисов приведёт к росту ставки на 1% за каждый. Кроме того, заёмщикам придётся оплатить:

• проведение экспертизы;
• услуги нотариуса для оформления сделки;
• регистрация в УФРС;
• комиссия за использование аккредитива ли эскроу счетов (по желанию, но в случае отказа увеличится переплата).

Иных выплат не предусмотрено, но важно подчеркнуть, что часть перечисленных платежей требует особой внимательности, поскольку обслуживающая клиента сторонняя компания (страховая, экспертная) обязана соответствовать требования банка

Программы ипотечного кредитования в банке Санкт-Петербург

В 2020 году потенциальным заёмщикам предлагается свыше 10 программ кредитования. Все они перечислены ниже (в скобках указана минимальная процентная ставка):

• ипотека 9,99 (9,99);
• по паспорту (11);
• военная (10,75);
• семейная ипотека (6%);
• под залог уже имеющейся недвижимости (13,25);
• новостройка (11);
• апартаменты на первичном рынке (11);
• апартаменты на вторичке (11,5);
• коммерческая недвижимость (13,25);
• квартира на вторичном рынке (11,5);
• жилой дом или земельный участок на вторичке (13,25);
• рефинансирование (10,75);
• машиноместо или гараж (13,25).
• ипотека с субсидиями и материнским капиталом (уточнять у менеджеров банка)

Отдельного внимания заслуживает стартовый взнос. Он увеличивается по мере роста риска, на который приходится идти кредитному учреждению. Наименьшая сумма установлена при покупке новостройки, она составляет 10% от стоимости залога. Гораздо больше придётся отдать при оформлении ипотеки по двум документам (по паспорту) – от 30% стоимости жилплощади.

Жильё на первичном рынке

Желающим купить квартиру в строящемся или недавно построенном доме следует рассчитывать на следующее:

• ставка – от 11%;
• срок – до 25 лет;
• сумма – от 500 тысяч до 30 миллионов;
• валюта – только рубли;
• первый взнос – от 10%;
• вид платежей при погашении может быть как аннуитетным, так и дифференцированным;
• разрешается использование материнского капитала для покрытия части задолженности.

Кроме того, программа предусматривает большое количество специальных предложений от застройщиков-партнёров, позволяющих уменьшить объём переплаты или снизить стоимость жилища. Подробности стоит уточнять на сайте финансового заведения.

Требования к заёмщику

Желающий оформить ипотеку в банке Санкт-Петербург должен:

• иметь российское гражданство;
• достичь совершеннолетия;
• быть моложе 70 лет (65 – для женщин) на момент полного погашения задолженности;
• иметь прописку и регистрацию на территории страны;
• проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (нотариусам, адвокатам и ИП – год);
• общий стаж обязан превышать 12 месяцев;
• получать стабильный доход, который можно подтвердить документально.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Ипотека на квартиру в новостройке отличается от классической ипотеки отсутствием свидетельства о собственности. По сути, она является кредитом на финансирование долевого участия. Залогом в данном случае выступает не готовая недвижимость, а право требования на будущую квартиру. В связи с этим банки Санкт-Петербурга в ипотечных программах на покупку жилья в новостройках часто увеличивают размер первоначального взноса и устанавливают повышенные проценты по кредиту. Тогда в договоре прописывается две процентные ставки — более высокая, действующая на этапах строительства, и сниженная, вступающая в силу с получением свидетельства о собственности, когда квартира переходит в залог банка.

Получить одобрение заявки на ипотеку в новостройке гораздо проще, если строящийся объект имеет банковскую аккредитацию.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным спектром ипотечных предложений по покупке квартиры на первичном рынке.

Часто задаваемые вопросы

В чем плюсы ипотеки в новостройке?
Основные преимущества покупки квартиры в новостройке по ипотечной программе: низкая стоимость недвижимости, отсутствие каких-либо юридических обязательств на приобретаемой жилплощади, низкая ставка от застройщика по сравнению со ставками на готовое жилье.

Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?
По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%. Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖКВоенная ипотека

Материнский капитал при ипотекеГотовность жильяВиды недвижимости

Ипотечное страхованиеДолевое участие в строительстве жилья

Выберите новостройку

Новостройки до миллиона рублей Новостройки до 2-х миллионов рублей

Однокомнатные квартиры в новостройках
Двухкомнатные квартиры

Требования, предъявляемые к объекту недвижимости

Банк предъявляет не только требования к заемщику, но и к недвижимости, которая будет являться объектом ипотечного кредитования. К основным требованиям можно отнести:

• недвижимость должна быть расположена на территории присутствия банка либо его регионального отделения;
• права на приобретаемое жилье должны быть подкреплены документами о собственности;
• объект приобретения не может находиться в аварийном состоянии. Допустимый процент износа составляет до 70%;
• недвижимость, рассматриваемая для кредитования, не может состоять в реестре плановых работ фонда капитального ремонта, а также не подлежит реконструкции или сносу;
• недвижимость должна быть свободна от обременений, которые могут быть наложены третьими лицами;
• недвижимость должна иметь узаконенное подключение ко всем инженерным системам, обеспечивающим жизнедеятельность проживающих;
• в случае обнаружения перепланировок, все изменения, произведенные в квартире/доме, должны быть узаконены и иметь подтверждающие документы.

Если клиент понимает, что все требования, предъявляемые банком, будут им соблюдены, он имеет право подать заявку на ипотечный кредит. Это можно сделать как в личном кабинете на сайте банка «Санкт-Петербург», так и в официальном представительстве кредитора.

После рассмотрения заявки, в случае если заемщик получает предварительное одобрение, следующим шагом будет сбор документов по выбранному объекту недвижимости. После проведения всех формальных процедур со стороны банка происходит итоговый анализ всех полученных данных.

Важным аспектом, который может повлиять на решение банка, будет являться страховка. В условиях ипотечного кредитования наличие страхового полиса на объект недвижимости, а также страхование жизни и здоровья заемщика, являются обязательными. Если клиент приобретает страховые услуги у партнеров банка, то это может благотворно повлиять на вынесение положительного решения по заявке.

Процесс оформления и рассмотрения кредитной заявки в банке «Санкт-Петербург» аналогичен другим коммерческим банкам. Поэтому при появлении желания взять жилье в ипотеку, в первую очередь, стоит рассматривать условия, которые должны быть выгодны для заемщика.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Санкт-Петербурге

• • Дополнительный офис «Проспект Науки»
  • Санкт-Петербург, проспект Науки, 14к1
  • 8 800 100-48-88
  • Время работы:
  • Пн—Вс с 10:00 до 21:00, без выходных
• • Кредитно-кассовый офис «Санкт-Петербург-Пионерский»
  • Санкт-Петербург, Коломяжский проспект, 26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 10:00—21:00Сб.: 10:00—19:00
• • Офис «Парк Победы»
  • Санкт-Петербург, Московский проспект, 167
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Дополнительный офис «Правобережный»
  • Санкт-Петербург, Искровский проспект, 29
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
• • Доп.офис №9055/0679
  • Санкт-Петербург, улица Белы Куна, 16
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 10:00 до 20:00Вт.:с 10:00 до 20:00Ср.:с 10:00 до 20:00Чт.:с 10:00 до 20:00Пт.:с 10:00 до 20:00Сб.:с 10:00 до 19:00

Ипотечные программы от банка «Санкт-Петербург»

В зависимости от приобретаемого объекта, а также возможностей, которыми обладает заемщик, банк предлагает такие виды ипотечного кредитования:

Программа для семей

Данная ипотечный продукт подразумевает кредитование, которое гарантируется государственной поддержкой. Условием будет наличие ребенка-инвалида или рождение второго и/или последующего ребенка.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 4,69%;
• сумма кредита — до 12 млн. руб. на покупку недвижимости на территории работы банка. На покупку в других регионах — до 6 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 20% до 30%.

Программа «Новостройка»

Данное предложение подойдет тем, кто приобретает жильё на первичном рынке. Банк «Санкт-Петербург» предлагает воспользоваться выбором недвижимости, которая была построена застройщиками-партнерами.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 8,49%;
• сумма кредита — до 30 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 10%.

Программа «Квартира»

В данном случае объектом кредитования будет вторичное жилье, а именно квартира, находящаяся в многоквартирном доме.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 8,49%;
• сумма кредита — до 30 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 10%.

Программа «Земельный участок»

Это кредитное предложение позволяет получить денежные средства не только на приобретение земельного участка, но также и для строительства на нем.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 10,99%;
• сумма кредита — до 10 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 35%.

Программа «Жилой дом»

В данном случае к приобретаемому объекту можно отнести жилой дом, таунхаус или домовладение с прилегающим земельным участком. Важным условием является то, что данные объекты должны относиться к вторичному рынку жилья.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 10,99%;
• сумма кредита — до 30 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 35%.

Программа «Smart Ипотека»

Эта программа является упрощенной схемой ипотечного кредитования. Здесь объектом служит любая квартира, срок эксплуатации которой не превышает 70 лет. В данном случае не требуется проводить оценку объекта недвижимости. Плюс ко всему для оформления кредитного договора понадобятся только правоустанавливающие документы и справки о собственности.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 8,49%;
• сумма кредита — до 7,5 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Сумма 35, млн. руб. предоставляется для жителей Новосибирска и Калининграда;
• первоначальный взнос — от 50%.

Программа «Апартаменты»

Само понятие «апартаменты», как объект недвижимости, появилось в России относительно недавно. Однако на текущий момент данное жилье пользуется спросом со стороны граждан. Независимо от того, приобретается данная недвижимость на первичном или вторичном рынке, условия кредитования будут аналогичные.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 8,49%;
• сумма кредита — до 20 млн. руб.;
• первоначальный взнос — от 20%.

Ипотека на машино-место

Парковка автомобиля может вызвать некоторые затруднения, поэтому все больше граждан предпочитают приобретать машино-места, расположенные в пределах их места проживания. Зачастую такие парковки делают в многоквартирном доме на уровне цокольного этажа. Это может быть как открытая площадка, так и территория, огражденная строительными конструкциями. Все характеристики объекта прописываются в Росреестре.

Основные параметры:

• ставка по кредиту — 10,99%;
• сумма кредита — до 2 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербург. Также предоставляется до 1 млн.руб. для жителей других регионов;
• первоначальный взнос — от 30%.

Другие программы

Есть и другие программы в банке «Санкт-Петербург»:

• военная ипотека;
• приобретение коммерческой недвижимости;
• рефинансирование ипотеки сторонних банков;
• использование материнского капитала и других государственных субсидий;
• приобретение недвижимости под залог имеющегося имущества.

Банк «Санкт-Петербург» готов учесть все пожелания клиента для того, чтобы предложить наиболее подходящий вариант кредитования.

Ипотека на вторичное жильё от банка Санкт-Петербург

Параметры ипотеки банка Санкт-Петербург на вторичное жильё зависят от того, какого типа недвижимость приобретается:

• жилой дом;
• квартира;
• земельный участок.

Выгоднее всего покупка квартиры, поскольку в подобных ситуациях ставка составляет 11,25%, а первоначальный взнос – от 10%. При выборе частного дома переплата увеличивается до 13,25, а стартовый платёж – до 35%. Максимальная сумма в обоих случаях ограничена 30 миллионами.

Приобретение участка подразумевает использование тех же условий, что и при оформлении займа на дом, но предельно допустимая сумма снижается до 10 миллионов.

Кроме того, поиск жилплощади на вторичном рынке заставит покупателей внимательнее отнестись к состоянию здания, поскольку в данном случае потребуется детальная проверка жилья на соответствие требованиям финансового заведения.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Требования к заёмщику уже перечислены выше, поэтому стоит заострить внимание на объекте залога. Он обязан:

• находиться в одном субъекте с местонахождением банковского отделения;
• процент износа здания не может превышать 70 процентов, само строение не является ветхим и не стоит в очереди на снос;
• фундамент должен быть каменным, кирпичным или железобетонным, не допускается деревянных перекрытий (кроме жилых домов);
• обязательно соответствие санитарным нормам;
• не допускается обременение недвижимости или наличие на неё прав собственности у третьих лиц;
• обязательно наличие коммуникаций, включая отопление, электричество, газоснабжение и горячую воду;
• наличие несогласованной перепланировки приведёт к гарантированному отказу в выделении средств.

Список необходимых документов

Помимо экспертизы с детальным описанием всех особенностей здания для оформления займа потребуется подготовить:

• документы, подтверждающие право собственности продавца на жилплощадь;
• технический и кадастровый паспорт для проверки соответствия реального положения дел заявленной планировке;
• согласие других собственников жилища, если подобные имеются, на заключение сделки;
• согласие органов опеки на реализацию имущества, если в квартире прописаны несовершеннолетние.

Важно добавить, что по желанию менеджеров приведённый перечень способен дополняться другими бумагами, которые позволят получить полное представление о недвижимости и убедиться в возможности предоставления финансовых услуг

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков