Ипотека в ак барс банке

Алгоритм оформления ипотеки

Процесс оформления ипотечного кредита в банке АК Барс возможен только в офисе. Клиенту придется пройти такие этапы данной процедуры:

Выбор программы. Не стоит пренебрегать этим шагом, так как от выбора программы непосредственно зависят и условия, и будущая финансовая нагрузка на ближайшие 5-30 лет

Помимо процентной ставки и размера ежемесячных платежей, нужно уделить внимание сопутствующим расходам: страховкам, комиссиям и прочим факторам, влияющим на удорожание кредита.
Визит в банк и общение с ипотечным менеджером. Это необходимо для того, чтобы определиться с выбором программы

Следует заранее приготовить список вопросов, которые требуют пояснения.
Сбор документов. Помимо базовых документов, могут потребоваться дополнительные, это зависит от выбранной программы кредитования и статуса клиента. К примеру, может потребоваться подтверждение принадлежности клиента ко льготной категории. Именно в момент встречи с ипотечным менеджером клиент получает полный список документов.
Подача заявки. Подать заявку допускается в режиме онлайн на официальном сайте банка. Для этого нужно зайти на его главную страницу и нажать кнопку «Отправить заявку». После этого клиент попадает на страницу с выбранным кредитом, там же расположена специальная форма-анкета, которую нужно внимательно заполнить. Ничего сложного в этом нет, процесс не отнимет более 5 минут. Сразу после отправки анкета-заявка попадает на рассмотрение. По итогам рассмотрения выносится предварительно одобрение (или отказ). Процесс предварительного рассмотрения занимает несколько часов.
Предоставление документов. После получения предварительного одобрения нужно принести в банк все собранные документы. Только на основании их досконального изучения банк выносит окончательное решение. На этот этап уходит 3-5 рабочих дней. Если решение положительное, клиент может переходить к подбору недвижимости.

Последующие 90 дней после окончательного одобрения ипотеки клиенту требуется подобрать для себя объект недвижимости

При этом важно, чтобы объект строго соответствовал всем требованиям банка, особенно это касается вторичного жилья

В частности, следует обратить внимание такие правила:

• Дом не должен признаваться ветхим, аварийным, требующим капитального ремонта. Особенно придирчиво банк рассматривает объекты недвижимости до 1957 года постройки. Помимо этого, в квартире должны быть все коммуникации: электричество, водопровод, отопление, канализация.
• Дома от 1957 года постройки не рассматриваются настолько пристально, но общие требования должны быть соблюдены.

После выбора объекта клиент проходит такие этапы:

1. Оценка объекта. Для этого клиент обращается к помощи независимого специалиста и оплачивает его работу самостоятельно. Акт о проведенной оценке предоставляется в банк.
2. Страхование. Это еще одна обязанность заемщика, которая влечет за собой денежные расходы. В то же время благодаря страхованию клиент получает гарантии: даже если с приобретаемым объектом что-то случится, заемщик сможет получить компенсацию от страховой компании.
3. Оформление закладной. Так как при заключении ипотечной сделки квартира, покупаемая клиентом, становится залоговым имуществом, обязательно создается закладная. Это ценная бумага, подтверждающая права банка на объект недвижимости до полного погашения долга заемщиком. Если клиент не справится со своей обязанностью, банк имеет право выставить объект на торги и вернуть назад свои деньги.
4. Проведение сделки. Сделка назначается после одобрения выбранного клиентом объекта недвижимости. Параллельно с совершением сделки купли-продажи, на которой присутствуют и продавец, и покупатель, заемщик подписывает кредитный ипотечный договор. Саму сделку полностью контролирует банк.
5. Регистрация в Росреестре. В данной организации должно зарегистрироваться право вновь возникшей собственности. После сделки документы отправляются туда, они проходят тщательную проверку. До окончания проверки продавец не имеет доступа к деньгам покупателя. Все это время и заемные средства, и средства первоначального взноса находятся на номинальном счете. После того как Росреестр сообщит о регистрации права собственности, деньги перечисляются на счет продавца. Процесс регистрации в Росреестре занимает 5 рабочих дней. Покупатель же имеет право заселяться в приобретенную недвижимость.

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков

Документы

Заемщик должен предоставить такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• копия трудовой книжки (обязателен штамп работодателя на каждой странице);
• заявление на предоставление ипотеки;

документ о размере доходов (обычно это справка 2-НДФЛ, иногда — справка по форме банка, декларация 3-НДФЛ или выписка по банковскому счету)

• СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке/разводе (иногда свидетельство о смерти второго супруга, копия брачного договора);
• военный билет (для мужчин до 27 лет).

Пенсионеры подтверждают доход справками из ПФР. Если у клиента есть жилье, сдаваемое в аренду, можно предоставить копию договора аренды — это также считается доходом.

Документы на объект недвижимости:

• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности на другую недвижимость (если она имеется у клиента);
• кадастровый паспорт объекта.

Помимо указанных документов, кредитные менеджеры имеют право запрашивать дополнительные. Это не противоречит правилам банка АК Барс.

Как получить ипотечный займ в Ак Барсе

Ипотечный кредит можно получить двумя способами:

• через подачу онлайн-заявки;
• личное посещение офиса банка.

Чаще всего заемщики используют первый вариант. Это не удивительно, ведь решение по заявке можно получить буквально через 5-15 минут. После положительного ответа достаточно будет обратиться в банк или его филиалы для оформления договора.

ВАЖНО! Заполнять анкету в режиме онлайн необходимо внимательно, иначе одна ошибка может привести к отрицательному решению по кредиту

Способы погашения

Погасить долг по кредиту возможно несколькими способами:

1. Через интернет-банк.
2. Мобильное приложение банка «Ак Барс».
3. Банкоматы и кассы банка.
4. Через партнеров банка (QIWI, Связной). Комиссия от 0-1,5%.

Частичное и досрочное погашение

Существует несколько способов погашение ипотечного кредита. Некоторые заемщики могут выплатить сумму, большую ежемесячного платежа, но не покрывающая всю задолженность по договору. Такой способ считается частичным. Полностью погашенная задолженность по кредиту называется полное досрочное погашение.

Ак Барс банк семейная ипотека

Цель:

1. Финансирование готовой жилплощади (возможно с участком) по договорам купли-продажи.
2. Финансирование на приобретение жилой площади у застройщика в фазе строительства.
3. Рефинансирование кредита иной финансовой организации независимо от даты заключения на него договора.
4. Рефинансирование кредита, выданного самим «Ак Барс».

Комиссия за выдачу кредита не предусмотрена.

Условия и тарификация:

• ставка от 4,6% годовых;
• срок от 1 года до 30 лет;
• первоначальный взнос от 15,1% до 80%.

Подходит для трудоустроенных граждан, собственников ИП. Низкой процентной ставкой могут также воспользоваться семьи, в которых родился второй и последующие дети не позднее 31 декабря 2022 года, а также семьи, имеющие ребенка-инвалида.

Оформить заявку можно онлайн.

Страхование при получении ипотеки

Клиент может заказать страхование имущества. В полисе прописываются страховые случаи: пожары, стихийные бедствия, прочие виды рисков. Обычно банк настаивает на таком страховании, оно является обязательным. Если все же клиент откажется от страховки, ставка вырастает на 1% или вовсе последует отказ в предоставлении кредита.

Также оформляется страхование жизни и здоровья заемщика. К рискам относится смерть заемщика, а также получение инвалидности или временной нетрудоспособности. Это добровольное страхование, но при отказе ставка возрастает на 0,5%.

Можно оформить страхование права собственности на приобретаемый объект. Его цель — защитить от посягательства на объект третьих лиц. Договор заключается по желанию заемщика.

Требования к заёмщикам

Получить ипотеку «Мегаполис» в Ак Барс Банке могут заемщики с постоянной или временной регистрацией на территории РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Программа доступна физическим лицам, работающим по найму, а также собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Клиенты должны соответствовать требованиям по стажу:

• Общий трудовой стаж и на последнем месте работы – от 3 месяцев;
• Деятельность ИП и собственников бизнеса – от 12 месяцев.

Если заявку на ипотечное кредитование подает мужчина до 27 лет, который не может подтвердить отсрочку от прохождения воинской службы или увольнение с военной службы с зачислением в запас, необходимо привлекать дополнительного заемщика. Он должен подтвердить свою платежеспособность и не подлежать призыву.

Ипотека Ак Барс Банка

Всем заемщикам нужно предоставить паспорт РФ, СНИЛС, документы на недвижимость, о семейном положении, о начислении субсидий (если имеются) и документ о регистрации по месту пребывания (при условии временной регистрации). Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ, по форме банка или справкой о размере пенсии.

Тарифы и процентные ставки

Минимальная сумма, которую можно получить в рамках ипотечного кредитования, составляет 500000 рублей. Лимит рассчитывается на основании доходов клиента. Процентная ставка составит:

• При условии внесения первоначального взноса 10–20% и оформления страховки – 8,99% годовых для физлиц, 8,75%– для зарплатных клиентов;
• При условии внесения первоначального взноса 20,01–80% и оформления страховки – 7,99% годовых для физлиц, 7,75%– для зарплатных клиентов.

Без оформления страховки, для ИП и собственников бизнеса, при отказе имущественного страхования ставка увеличится по 1% в каждом случае.

Договор кредитования можно оформить на срок от 1 года до 30 лет для покупки квартиры в многоквартирном доме, готовых нежилых помещений в многофункциональных комплексах непроизводственного назначения или многоэтажных (малоэтажных) жилых домах.

Ипотечный калькулятор Ак Барс Банк 2021

Ипотечный калькулятор Ак Барс Банк 2021

Ак Барс Банк предлагает рассчитать сумму средств для ежемесячной оплаты. Для этого введите стоимость недвижимости, сумму взноса, срок кредитования и отметьте наличие льгот. Например, для приобретения квартиры стоимостью 5,5 миллионов рублей и внесении первоначального взноса 600000 рублей при заключении договора сроков на 15 лет:

Как оформить ипотеку в Ак Барс Банке

Для подачи онлайн-заявки на сайте банка размещена специальная форма для заполнения. В анкете указываются регион обслуживания, данные паспорта, номер телефона и адрес электронной почты. После рассмотрения заявки клиент получит предварительный ответ по СМС. Ему останется посетить отделение для передачи пакета документов и подписания договора.

Как оформить ипотеку в Ак Барс Банке

Способы возврата задолженности

Заемщики могут выбрать любой способ для погашения задолженности:

• В интернет-банке без комиссии;
• В мобильном приложении без ввода реквизитов;
• В банкоматах и терминалах самообслуживания наличными или картой;
• В кассе банка;
• В терминалах «Элекснет», QIWI, сети «Связной».

Требования к заемщику и условия банка

АК Барс выдвигает такие требования к заемщикам:

• Гражданство РФ, а также регистрация по месту жительства или по месту пребывания на территории РФ.
• Возраст 18-70 лет, причем верхняя планка берется из расчета на момент окончания выплат по ипотеке.
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а общий трудовой стаж — от 1 года.
• Не допускается призыв на воинскую службу на протяжении всего срока кредитования. Поэтому лица мужского пола до 27 лет обязаны при оформлении предъявлять военный билет.
• Обязательно подтвердить регулярность поступления доходов и официальное трудоустройство. Для этих целей банк требует справку по форме 2-НДФЛ. Для лиц-участников зарплатного проекта банка АК Барс можно предоставить справку по форме банка.
• Оформление полиса страхования приобретаемого недвижимого имущества. От коллективного страхования отказаться можно, но процентная ставка при этом возрастает.
• Банк допускает возможность как частично-досрочного, так и досрочного погашения ипотеки.
• Одно из обязательных условий — полная дееспособность заемщика.
• ИП подтверждают продолжительность своей деятельности (необходимо подтверждение деятельности в качестве ИП не менее 1 года). Для этого предоставляют документы о регистрации и о том, что данная деятельность приносит постоянный доход.
• Если к участию в ипотеке привлекается созаемщик, к нему выдвигаются аналогичные требования.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в «Ак Барс»

Для физических лиц:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Все имеющиеся документы, подтверждающие доходы за последние 6 месяцев, в том числе выписка по зарплатной карте.

Так же могут потребовать:

• свидетельство о браке и/или его расторжении;
• при наличии временной регистрации необходим будет документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о смерти одно из супругов (если такой акт был зарегистрирован).

Для ИП:

1. Заявление на ипотеку.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Лист записи ЕГРИП.
4. Оригинал разрешения на осуществление предпринимательской деятельности.
5. Технико-экономическое обоснование.
6. Все имеющиеся документы, подтверждающие доходы.

Могут потребовать дополнительные документы:

• свидетельство о браке и/или его расторжении;
• при наличии временной регистрации необходим будет документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о смерти одно из супругов (если такой акт был зарегистрирован).