Ипотека в банке уралсиб в 2021 году

Программы ипотечного кредитования в банке УралСиб

В 2020 году кредитным учреждением предлагается 8 различных программ кредитования. Желающим взять ипотеку в УралСиб банке придётся выбирать из следующих вариантов:

• для семей с детьми;
• готовое жильё;
• строящийся дом;
• для военных;
• под залог имеющегося жилья;
• нецелевая;
• лёгкий старт;
• партнёрская.

Чтобы разобраться в основных особенностях, достаточно взглянуть на перечисленные названия программ. Они чётко указывают, на кого рассчитаны и чем отличаются от других предложений.

Так, предложение для семей с детьми рассчитано на родителей, воспитывающих хотя бы двух малышей. При этом второй должен быть рождён позднее 2018 года. В подобном случае ставка окажется минимальной.

Предложения на готовое и строящееся жильё отличаются состоянием залога. В первом случае недвижимость готова к использованию, во втором находится на стадии возведения.

Кредитование для военных рассчитано на участников НИС. Оно выделяется ограниченной суммой финансирования и активным участием государства в покрытии задолженности.

Лёгкий старт подразумевает покупку жилплощади в возводимом здании и минимальные платежи в период строительства. Подобный подход рассчитан на то, что должникам приходится одновременно снимать комнату или квартиру, что требует дополнительных расходов. То есть, оплата аренды производится за счёт сэкономленных на погашении задолженности средств.

Партнёрское кредитование разработано для зарплатных клиентов и людей, которые в прошлом пользовались услугами УралСиб. Для них предусмотрена сниженная ставка.

Условия и требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам стандартны и не содержат ничего необычного:

• минимальный возраст – 21 год;
• максимальный возраст к моменту полного погашения долга – 70 лет;
• беспрерывный стаж работы на последнем рабочем месте обязан превышать 3 месяца;
• время существования организации, в которой работает человек, должно быть больше года.

Кроме того, некоторые программы содержат дополнительные требования, касающиеся состава семьи или рабочего места.

Список необходимых документов

Перечень документов привычен и не содержит ничего необычного:

• паспорт и его копия;
• копия свидетельства о браке или брачного контракта (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
• справки, подтверждающие получение дохода;
• для ИП и собственников бизнеса потребуются учредительные документы и налоговая отчётность.

Позднее придётся подготовить бумаги на покупаемую жилплощадь, включая оценочную экспертизу и технический паспорт. Кроме того, понадобится паспорт продавца и правоустнанавливающие документы, подтверждающие его право собстенности на жилище.

Процентные ставки и льготные программы

Кроме того, на ставку влияет надёжность и доходы клиента, полученная сумма, выбранный срок погашения и размер первоначального взноса. Чем он окажется выше, тем выгоднее будут условия. Также банком учитывается страхование и оформление ипотеки по двум документам. В последнем случае ставка вырастет на 0,5%, поскольку упрощённый порядок оформления подразумевает повышенный риск для кредитора.

Калькулятор ипотеки банка УралСиб

Чтобы лучше ориентироваться в указанных выше цифрах и особенностях кредитования, стоит заранее рассчитать ипотеку УралСиб банка. Для этого рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором на официальном портале заведения.

Пользователям предлагается 3 различных варианта расчёта:

• в первом случае в качестве основы используются параметры займа;
• во втором – размер платежей;
• в третьем – получаемый доход.

При этом два последних подхода помогут определить, на какую максимальную сумму способен рассчитывать посетитель, иного назначения для них не предусмотрено. Зато первый вариант помогает понять, какими окажутся основные параметры обслуживания, включая:

• процентную ставку;
• итоговую сумму задолженности с учётом процентов;
• объём переплаты за пользование заёмными средствами;
• и размер ежемесячных платежей.

При этом воспользовавшимся ипотечным калькулятором пользователям стоит учитывать, что произведённые вычисления носят приблизительный характер, а итоговые цифры способны отличаться от полученных результатов. Возможные различия вызваны тем, что учесть всевозможные детали и нюансы заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется внимательно читать все условия и уточнять непонятные детали у обслуживающего менеджера. Подобные действия позволят избежать неприятных сюрпризов.

Ипотека. Программы кредитования от банка «Уралсиб»

Банк предлагает кредитное финансирование покупки жилья клиентам по следующим направлениям:

• приобретение жилого помещения, находящегося на стадии завершения постройки;
• кредитование заемщика на возведение собственного жилья;
• покупка готового жилого помещения, заключение сделки с юридическими лицами;
• приобретение жилого помещения на рынке жилья, относящегося к вторичному.

Выбрав то или иное направление, заемщик может ознакомиться с внутренними программами кредитования, которые предлагает банк «Уралсиб».

1. Программы «Строящееся жилье» и «Новостройка» говорят сами за себя. Тут финансы предлагаются к вложению в уже сданные проекты, либо те, которые находятся на стадии завершения, постройки и прочее.
2. Жилье на рынке вторичного жилья – опять же говорящее название программы. В данном случае договор заключается на приобретение жилого помещения не являющегося вновь возведенным, построенным.
3. Программа для молодых, вновь образовавшихся семей с одним и более детей – «Для родителей».
4. Еще одним направлением выступает кредитование с залогом иной недвижимости. Если у соискателя есть в собственности какое-либо недвижимое имущество – данная программа как нельзя лучше подходит для ипотечного кредитования в банке «Уралсиб».
5. Не последним в списке услуг является предлагаемое рефинансирование кредитов в других банках под более низкий процент.

Остановимся на подробностях имеющихся кредитных программ, чтобы сравнить условия, предлагаемые банком «Уралсиб» в каждом конкретном случае.

Как подать заявку на ипотеку

Существует 2 основных способа подачи заявки на кредитование:

• первый подход потребует посещения сайта и заполнения короткой электронной анкеты;
• второй вариант предполагает личное посещение клиентом ближайшего отделения и заполнения заявки с менеджером.

Решившим воспользоваться советом кредитора придётся:

1. открыть страницу с понравившейся ипотечной программой;
2. указать оптимальные условия кредитования, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
3. нажать кнопку, предлагающую перейти к оформлению;
4. указать на загрузившейся странице персональные данные, включая фамилию, пол, дату рождения и электронную почту;
5. после чего останется перейти ко второй странице анкеты и внести в неё сведения о получаемых доходах.

Отправив заявку, нужно немного подождать, пока она будет обработана. Ответ поступит на указанную электронную почту.

В случае возникновения сложностей можно позвонить по указанному выше телефону горячей линии и воспользоваться помощью консультантов.

Оформление ипотечного соглашения с банком «Уралсиб»

При заключении конкретного ипотечного договора можно для первоначального капитала использовать деньги капитала материнского в случае, если не менее десяти процентов представятся из личных средств заемщика.

Основные требования к заемщику:

• гражданство Российской Федерации;
• соискатель не моложе восемнадцати лет, но не старше шестидесяти пяти;
• обязательное трудоустройство (нужно отработать не менее полугода в компании, существующей как минимум год).

Далее по предоставленным контактам с соискателем связывается менеджер банка «Уралсиб» и предлагает подробно обсудить заключение договора по предоставлению ипотечного кредитования.

Выбор программы

Ипотечный кредит — это серьезный шаг, от которого будет зависеть благополучие семьи на протяжении длительного периода времени. Именно поэтому нужно учесть все моменты, досконально рассчитать доходы и оценить свои возможности.

Огромнейшее значение имеет выбор программы ипотечного кредитования. Нужно проанализировать каждую и выбрать лучшую.

Для того чтобы подобрать правильную программу, нужно учитывать такие факторы:

• Что именно будет являться объектом кредитования. Приобретая квартиру от застройщика, заемщик получает объект без отделки. Следовательно, потребуется еще много денег на ремонт. Это чревато дополнительным серьезными тратами: придется продолжать снимать жилье, делать ремонт и платить ипотеку.
• Есть ли возможность господдержки, допускается ли использование средств материнского капитала или военного сертификата.
• Качество кредитной истории, есть ли реальный шанс получить одобрение от банка.
• Определиться с точной суммой кредитования.
• Внимательно изучить все требования к заемщику и условия предоставления кредита, правила погашения долга.
• Воспользовавшись ипотечным калькулятором, получить точную сумму ежемесячного платежа и окончательную стоимость кредита.
• Определиться, на какой срок выгоднее всего взять займ. Если оформить его на длительный срок, ежемесячный платеж будет меньше. К тому же, никто не запрещает вносить больше денег и погасить займ досрочно. Если же запросить минимальный период в расчете на минимальную переплату по кредиту, следует приготовиться к внушительным ежемесячным платежам.
• Выбрать тот способ подачи заявки, который удобен в данный момент (на срок рассмотрения это никак не влияет).

Важно учитывать, каким должен быть размер первоначального взноса, может ли он состоять из средств материнского капитала. На сегодняшний день можно получить ипотеку:

• с минимальным первоначальным взносом (5-10%), на это могут претендовать только льготные категории граждан;
• со стандартным первоначальным взносом в размере 10-20%;
• с максимальным первоначальным взносом 30-50% (иногда до 90%). Это так называемая упрощенная ипотека, когда гражданин предоставляет минимум документов;
• без первоначального взноса.

Программы кредитования

Уралсиб предлагает сразу несколько предложений по ипотечному кредитованию. Это дает клиентам возможность подобрать выгодный кредит.

Основные банковские программы:

• Покупка готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Сумма — до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет, ставка — от 8,19%. Клиент должен предоставить паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-НДФЛ. Все прочие документы предоставляются в зависимости от выбранной программы. Решение по заявкам выносится в течение 3 рабочих дней.
• Приобретение строящегося жилья в новостройках. По этой программе действуют такие же ставки — от 8.19% до 8,69%.
• Под залог уже имеющегося жилья по ставке от 11,49%.
• Для семей с детьми. Это наиболее выгодная ипотечная программа в Уралсиб. Здесь ставка стартует от 5,5% (максимум 6%), срок — 3-30 лет, сумма — до 12 000 000 рублей. Вид недвижимости не имеет значения.
• Легкий старт. Ставка составляет 9,99-11,99%, сумма — от 300 000 до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет.
• Ипотека с господдержкой. Ставка составляет 5,99-6,4,99%, сумма — до 12 000 000 рублей.

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

• утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
• жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

• Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
• Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

• Сэкономить время.
• Расписать заранее график платежей.
• Внести коррективы в намеченные планы.

Изменения ставки по процентам

Заключая договор на предоставление кредита, необходимо внимательно ознакомиться с таким понятием, как «тарифы». Под ним подразумевается график, по которому изменяется с течением времени ставка по процентам у каждого кредитного предложения. Предлагаемых банком тарифных планов насчитывается всего три.

В тарифном плане «Стандартный» предлагаются условия для тех клиентов банка, что вступают в отношения по договорам впервые. План «Доверительный» рассчитан на заемщиков, обладающих хорошей историей кредитов за срок не менее чем два последних года, а также тех, чьи работодатели заключили с банком «Уралсиб» договор по проекту заработной платы, либо соискателей, заключающих соглашение по приобретению жилого имущества с партнерами самого банка.

Если клиент заключает договор на приобретение жилого имущества в объектах, которые аккредитованы в банке «Уралсиб» – для него подходит тариф «Партнерский».

Так для кредитной программы «Строящееся жилье» характерны ставки от тринадцати с тремя четвертями до пятнадцати процентов, если объект недвижимости находится на стадии постройки. Если же недвижимость находится в готовом, отстроенном состоянии, то кредитование происходит по ставкам от тринадцати с четвертью до четырнадцати с половиной процентов.

Для остальных программ кредитования процентные ставки при имеющихся тарифных планах следующие:

• от пятнадцати с половиной до шестнадцати с половиной процентов – по кредиту в залог имеющейся недвижимости;
• по готовому жилью ставка – от тринадцати до четырнадцати с половиной процентов;
• при использовании рефинансирования задолженности у другого банка ставки составляют от двенадцати с половиной до четырнадцати процентов.

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

1. Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
2. Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
3. Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

1. Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
2. Брачный договор.
3. Копия трудовой книжки по основному месту работы.
4. Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
5. Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

1. Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
2. Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

1. Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
2. Выписка ЕГРИП.
3. Лицензии и разрешения при их наличии.
4. Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
5. Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

1. Если продавец — физическое лицо, копии:
   • Паспорта.
   • Правоудостоверяющие — договора, свидетельство или выписка.
   • Кадастровый паспорт.
   • Справка о зарегистрированных лицах.
   • Документы о семейном положении продавца.
   • Согласие супруга на передачу права с нотариальной надписью.
   • Отчет об определении стоимости приобретаемого дома.
   • Заключение органов опеки при наличии проживающих несовершеннолетних лиц.
   • Расписка о получении первоначального взноса написанная в отделении в присутствии менеджера.
2. При покупке у юридического лица обязательно представляют:
   • устав,
   • решения исолнительных органов,
   • выписка из ЕГРЮЛ,
   • разрешение на строительство,
   • свидетельства, подтверждающие право собственности,
   • решения по реализации объекта.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

1. Гражданство – РФ.
2. Возраст – от 18 лет. На дату возврата ссуды — не более 70.
3. Стаж – 3 месяца на последнем месте работы. Длительность общего трудового стажа без ограничений.
4. Работодатель как ИП или юридическое лицо должны быть зарегистрированы более 12 месяцев.

Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.

При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:

• возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
• сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
• приобретаемое жилье будет с обременениями;
• договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

• квартиру;
• частный дом;
• таунхаус;
• апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

Реструктуризация долга

Эта процедура подходит для тех случаев, когда у заемщика есть просроченная задолженность по ипотеке данного банка. Для того чтобы осуществить эту операцию, следует подать соответствующее заявление в банк.

Реструктуризация позволяет:

• Уменьшить размер ежемесячного платежа, а иногда даже получить отсрочку платежей.
• Уменьшить размер пени и неустоек, которые начислялись по просроченным платежам, а иногда даже и приостановить их начисление.
• Получить новый график платежей, адаптированный под потребности конкретного клиента.
• Изменить очередность погашения составляющих долга.
• Оформить новый кредит на более долгий срок и тем самым снизить размер ежемесячных платежей.

Банк готов пойти навстречу своим клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию, если они заинтересованы в поиске оптимального решения. Именно для этих целей и придуманы отсрочки платежей, кредитные каникулы и прочие услуги.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать