Ипотека в хоум кредит банке

Как оформить заявку на ипотеку в ХКБ

Как указано выше, для того, чтобы получить деньги на покупку недвижимости, необходимо направить в банк соответствующую заявку. Сделать это можно одним из двух способов:

Чтобы оставить заявку онлайн следует выполнить следующие шаги:

1. Открыть в любом из установленных браузер главную страницу Home Credit Bank.
2. Выбрать регион проживания, если он не определился автоматически.
3. Открыть раздел «Кредит наличными».
4. Выбрать пункт «Кредит наличными на любые цели».
5. Кликнуть по кнопке «Узнать решение по кредиту».
6. Заполнить анкету.
7. Отправить заявку в банк, отметив согласие на обработку персональных данных.

Решение по займу выносится практически моментально. В крайнем случае, это может занять не более двух часов. Результат будет передан в текстовом сообщении — СМС на номер, указанный в анкете.

Если компания одобрила заявку, заемщику потребуется посетить отделение для подписания договора, и получения наличных средств. Также клиент может выбрать иной способ зачисления денег:

• банковский счёт;
• моментальная карта (неименной пластик выпускается в момент подписания кредитного соглашения).

Выдача ипотеки осуществляется без дополнительной комиссии.

Как оформить ипотеку в Хоум Кредит Банке

Для получения заемных средств на покупку квартиры или дома в Хоум Кредит Банке необходимо:

1. Заполнить заявку на ипотечный кредит, используя подтвержденный сайт учреждения банка.
2. Спустя некоторое время ознакомиться с одобренными предложениями от кредитора в предоставлении денежных средств.
3. Заключить кредитный договор с банком лично в офисе.

Для оформления ипотеки по тарифной программе Росбанка заемщик должен соблюдать такой порядок действий:

1. Внимательно ознакомиться с условиями получения кредита.
2. Подать онлайн-заявку на принятие участия в подходящей программе займа.
3. Ответить на предложенные вопросы экспертов по выбору подходящего времени для оформления заявки на кредит.

В процессе оформления ипотеки на длительный срок рассмотрение запроса клиента длится не менее 3 рабочих дней. Если потребуется, кредитор может запросить у заемщика дополнительные справки.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Как правило, список документов, требуемых для предоставления в Хоум Кредит Банк для получения ипотеки, ничем не отличается от других кредитных учреждений. Исходя из условий действующего законодательства РФ, клиент должен предъявить в банк:

• российский паспорт, а также его копию;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора;
• справки с работы, указывающие на получаемые доходы.

Кредитор не запрашивает с клиента военный билет. Вместе с тем, не требуется прилагать к пакету документов справку о составе семьи. В некоторых случаях кредитор допускает оформление и получение жилищного кредита только по паспорту, но это крайне редко.

Следующим обязательным условием является подготовка документации на приобретаемый жилой объект. Клиент должен иметь при себе такие документы:

• результат оценочной экспертизы, являющейся подтверждением соответствия имущественного объекта указанным требованиям;
• документы правоустанавливающего типа, указывающие на права собственности;
• кадастровый и технический паспорт.

Для расчёта переплаты по ипотеке за весь срок плательщик может воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте кредитного учреждения. Для этого достаточно ввести все запрашиваемые сведения в нужные разделы и получить расчет онлайн.

Отделения и банкоматы Хоум Кредит Банка

Документы для Хоум кредит ипотеки

Для рассмотрения заявления на выдачу ипотеки потенциальному заемщику нужно подготовить для банка такие бумаги:

• Копии всех заполненных страниц паспорта;
• Документы о доходах заявителя – справку 2–НДФЛ;
• Если заемщиком является владелец бизнеса, тогда ему нужно предоставить налоговую декларацию;
• Копию всех заполненных страниц трудовой книжки. Документ обязательно должен быть заверен руководителем организации;
• Если заемщиком выступает военнослужащий, тогда ему нужно приложить справку установленной формы.

Впоследствии банковский сотрудник потребует документы на залоговое имущество, поэтому заемщику нужно заранее подготовить:

• Правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
• Отчет об оценочной стоимости залогового имущества;
• Технический паспорт и кадастровый план;
• Копии документов, удостоверяющих личность продавца квартиры.

После подачи полного пакета документов у банка есть в распоряжении 3 рабочих дня, в течение которых он должен принять решение – выдавать ипотеку или нет. Если решение будет положительным, тогда у клиента будет в запасе 3 месяца для того, чтобы подготовить другие документы.

Отделения и банкоматы Хоум Кредит Банка

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Если пользователь затрудняется с подбором ипотечного продукта, он может прибегнуть к помощи специального калькулятора. Он позволит моментально рассчитать предложение, которое окажется максимально выгодным для конкретного клиента.

Для того, чтобы определиться с программой ипотеки, понадобится задать калькулятору такие параметры, как срок кредитования, так и нужную сумму займа. После того, как потенциальный клиент определится с показателями, калькулятор отобразит сумму ежемесячного взноса, а также общий размер переплаты за использование заёмными средствами банка.

Если пользователя не устраивают такие параметры, он может откорректировать их. Так например, в калькуляторе можно уменьшить сумму платежей или самого кредита, откорректировать и другие параметры.

Однако важно знать, что все полученные при помощи ипотечного калькулятора расчёты являются предварительными. Окончательную сумму, размер ежемесячных платежей и срок можно определить только обратившись непосредственно в банк

В этом случае сотрудники рассчитают все параметры, а также смогут предложить клиенту наиболее выгодное предложение.

Оцените, пожалуйста, публикацию:

Как оформить ипотеку в банке Хоум Кредит

Процесс оформления не содержит ничего необычного.

Чтобы получить деньги, придётся:

После чего останется своевременно вносить предусмотренные графиком платежи. Допускается и досрочное погашение задолженности, главное, следовать условиям договора и своевременно оповещать кредитора о запланированном досрочном платеже и дополнительном взносе. Комиссий и сборов за внеплановое внесение части долга не предусмотрено.

Кроме того, должники имеют право на получение налогового вычета. Для этого им нужно собрать небольшой пакет документов и обратиться в ближайшее отделение налоговой.

В случае возникновения сложностей с оплатой следует обратиться с соответствующим обращением в офис банка или к обслуживающему менеджеру. В результате решение обязательно будет найдёно. Если должник решит скрыть проблемы или пропустит плановый платёж, к нему будут применены штрафные санкции.

Пакет документов

Перечень документов, которые придётся подготовить заемщику, не содержит ничего необычного. Согласно действующим условиям, нужно подготовить:

• паспорт и его копию;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки или договора;
• бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Дополнительно клиентам придётся позаботиться о документах на приобретаемое жильё. Нужно собрать:

• оценочную экспертизу, подтверждающую соответствие недвижимости требованиям;
• правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, доказывающие право собственности продавца на квартиру или дом;
• кадастровый и технический паспорт;
• копии паспортов и свидетельств о рождении продавцов.

Процентные ставки и платежи

Точные условия по ипотеке в Хоум Кредит банке зависят от выбранной клиентом программы, но заёмщикам стоит рассчитывать на следующее:

• минимальная ставка – 9,5% годовых;
• сумма – от 600 тысяч до 150 миллионов в Москве и Московской области, от 300 тысяч до 75 миллионов рублей в остальных регионах;
• первоначальный взнос от 15%, минимальная сумма зависит от типа недвижимости (исключение – использование материнского капитала, при котором объём собственных накоплений разрешается снизить до 5%);
• срок полной выплаты задолженности составляет от года до 25 лет.

Отделения и банкоматы Хоум Кредит Банка

Ипотечные кредиты без справки о доходах во всей России от других банков

Страхование

Банк Хоум Кредит требует от заемщиков страховку залогового имущества. Также по желанию он дает возможность оформить и другие виды страховки:

• Страхование жизни;
• От риска потери трудоспособности;
• От потери права собственности на залоговое имущество или ограничение такого права;
• Титульное страхование;
• Страховка предмета ипотеки от риска утраты или повреждения.

Стоимость страховки зависит от выбора страховой компании. Несмотря на то что обозначенные типы страхования являются необязательными, все же стоит рассмотреть их детально. Банк Хоум Кредит может менять условия: повышать процентную ставку по ипотеке тем заемщикам, которые решили не оформлять дополнительную страховку. Нередко процентная ставка повышается сразу на 4%.

Потребительский кредит

Условия кредита Хоум Кредит:

• годовая ставка – от 7,9 до 24,9%%;
• сумма – от 10 тысяч до 999 тысяч рублей;
• период действия кредитного договора – от 1 до 5 лет;
• со 2 месяца – возможность выбирать дату ежемесячного платежа.

За просрочку платежей взимается ежедневная неустойка в размере 0,1%.

Банк разработал удобный сервис «Мой кредит», в котором можно перечислять средства по кредиту и знакомиться с историей платежей.

Есть много вариантов погашения кредита:

• внесением наличных через банкоматы и терминалы Хоум Кредит Банка, через кассы учреждения;
• через интернет-банк;
• через сервис «Мой кредит»;
• картой стороннего банка;
• по Почте России;
• с помощью QIWI.

Требования к клиентам:

• возраст – от 18 до 64-99 лет (максимально допустимый возраст зависит от состояния кредитной истории, от того, обращался ли человек за кредитами в банк ранее, является ли он зарплатным клиентом);
• российское гражданство, наличие постоянной регистрации на территории страны;
• наличие официальной зарплаты или иного постоянного источника доходов;
• время работы на последнем месте – от 3 месяцев.

Для оформления кредита нужны документы о доходах и паспорт.

Решение принимается сразу же, средства можно получить уже в день оформления на карту любого банка без посещения офиса. Только около 10% от поступивших заявок требуют личного обращения клиента в отделение.

Что обещает банк в рекламе и почему это привлекательно?

На днях Банк Хоум Кредит (он же – «ХКФ-Банк») запустил новую рекламную кампанию, где предлагает клиентам оформить кредит наличными по ставке 5,9% годовых.

Самое главное, что отличает это предложение от других похожих – касательно ставки нет приставки «от». Другими словами, клиентам предлагают оформить кредит под честные 5,9% годовых. Другие преимущества в рекламе тоже отражены:

• цель кредита – любая (учеба, ремонт, покупка товаров), ставка в любом случае будет 5,9% годовых;
• подать заявку можно прямо из дома, для этого необязательно идти в офис банка;
• решение по заявке придет за 1-2 минуты;
• при желании можно оформить заявку с помощью Госуслуг, сэкономив время и повысив свои шансы на одобрение.

Банк уже подготовил несколько рекламных роликов (при поддержке агентства Friends Moscow), и планирует продвигать новую акцию во всех каналах.

С точки зрения рядового клиента (пока он не начал внимательно читать условия акции) это действительно заманчивое предложение. Дело в том, что почти все банки по кредитам наличными не указывают конкретные процентные ставки – они могут быть от 5,5% до 25% годовых, и для каждого клиента банк подбирает ставку индивидуально. Здесь же предлагается кредит на сумму до 3 миллионов рублей и на срок до 7 лет по фиксированной ставке.

В чем же может быть подвох?

Необходимые документы

Дает ли банк Хоум Кредит ипотечные ссуды? Да, конечно. Но чтобы решение банка было положительным, мало подходить под требования компании к потенциальным заемщикам. Кроме этого необходимо предоставить полный пакет документов, в который входят:

• Паспорт Ргражданина РФ;
• СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
• ИНН (по требованию кредитного менеджера при заключении договора кредитования с индивидуальным предпринимателем);
• Пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• Заверенная работодателем копия трудовой книги;
• Документы о высшем образовании (при наличии);
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.

При подаче заявки на получение ипотечной ссуды в ПАО Хоум Кредит созаемщикам и поручителям, как непосредственным участникам сделки, требуется предоставить аналогичный пакет документов.

Ипотечный калькулятор

Чтобы примерно рассчитать ежемесячный платеж, общую сумму кредита, можно воспользоваться онлайн-калькулятором в «Хоум Кредит Ипотеке»:

• Выбираете валюту, в которой желаете получить сумму.
• Вводите стоимость квартиры или дома, который планируется приобрести.
• Указываете срок, на который хотели бы взять заем.
• Вносите сумму первоначального взноса в процентах.

По окончании расчетов можно будет наглядно увидеть сумму к выплате, размер переплаты, полную стоимость займа и сумму процентов. Также появится таблица помесячных платежей. Кроме того, тут же можно подать онлайн-заявку на оформление.

Важно определиться со схемой погашения ссуда. Есть два варианта: аннуитетный и дифференцированный

В первом случае кредит «разбивается» на равные части в зависимости от количества месяцев. Дифференцированная схема предполагает начисление процента на остаток суммы, а, следовательно, платеж будет уменьшаться ежемесячно.

Калькулятор можно найти на официальном сайте банка и других ресурсах. С его помощью клиент легко сможет определить, какую сумму ему придется платить ежемесячно, на какой максимальный срок можно оформить ипотеку. График платежей сделает более наглядным процесс погашения.

Ипотечные кредиты на вторичное жилье во всей России от других банков

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков

Ипотечные программы

Сегодня заемщикам доступны программы по приобретению недвижимости различного типа:

• «Покупка жилья» — эта программа рассчитана на покупку вторичной, загородной недвижимости (частного дома, коттеджа). Условия таковы: 15-процентный первый взнос, срок от 10 до 25 лет. Процентная ставка в долларах США – 14–14,5% (на 0,5% ставка увеличивается при сроке свыше 15 лет). Максимальная сумма – 500 тысяч долларов или 15 миллионов рублей. Возможно получение и большего кредита, однако, в этом случае происходит индивидуальное согласование, проверка платежеспособности клиента, наличия дополнительного залога или поручителя.
• По программе «Покупка жилья» можно взять ссуду на приобретение участка земли. Ставка выше – 17–17,5%. Срок – 10–20 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от рыночной цены земли. Выдается как в российской валюте, так и в валюте США.
• Если в собственности клиента есть жилье, оно может выступать залогом в программе «Наличные под залог». Банк может выдать до 80% от его стоимости. Ставки колеблются в пределах 17–17,5%, срок – 10–20 лет.
• Рефинансирование ранее взятого в другом учреждении ипотечного кредита есть и в «Хоум Банке». Программа «HOME %»: ставка 13–13,5%, сумма от 300 до 15000 тысяч рублей.

Сегодня банк успешно кредитует граждан во многих городах России и Украины. Доверие к нему с каждым днем только возрастает. Лояльные условия к клиентам, привлекательные процентные ставки, положительная репутация и множество хвалебных отзывов – вот что делает «Хоум Кредит Банк» лидером на рынке жилищного кредитования.

Линейка ипотечных займов

На сегодняшний день банк предлагает следующие виды ипотечных программ:

• ипотека в новостройке;
• ипотека на вторичном рынке жилья;
• ипотека на загородный дом;
• ипотечный займ наличными под залог первичного жилья;
• ипотека наличными под залог загородного дома;
• рефинансирование ипотечных кредитов.

Вторичный рынок

Для данного вида займа необходим первоначальный взнос в размере не мене 10%. При этом стоит отметить прямую зависимость между величиной первоначального взноса и процентной годовой ставкой по ипотеке. В целом, лучше внести большой первоначальный взнос, но получить наименьшую ставку.

Также банк предлагает займы на загородные дома и участки. Ставки по таким кредитам зависят от суммы и устанавливают индивидуально в зависимости от категории заемщика. Если клиент уже является партнером банка, то и ставки по ипотеке для него будут гораздо ниже, кроме того не нужно будет предоставлять все документы из списка.

Особенные ипотечные программы, по которым можно получить наличные средства предполагают покупку земельного участка и прочей недвижимости, в том числе и жилья под залог сторонних видов недвижимости.

Так, если в остальных случаях требуется предоставление документов на приобретаемое жилье, то в документов. Ставки по такой ипотеке достаточно велики, но процесс одобрения заявки более быстрый. Кроме того, наличные выдаются в день подачи заявки.

Процентные ставки и условия

В Home Credit ставка по ипотеке начинается от 9,5% по программам для лояльных клиентов. Конечный размер ставки зависит от следующих факторов:

• количества предоставленных документов;
• наличия положительной кредитной истории;
• наличия непогашенных ссуд;
• наличия собственности помимо залоговой.

Стоит отметить, что при подаче заявки указывается только собственность, принадлежащая клиенту. Это позволяет банку значительно снизить риски невыплаты, поэтому падают ставки.

• пакет документов состоит из следующих:
• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• ИНН (по запросу);
• документы на собственность или их копии;
• копия трудовой книжки;
• копия документа о высшем образовании;
• справка 2-НДФЛ о доходах либо по форме банка.

Таким образом, список документов достаточно большой, но это значительно увеличит шансы получить займ. Если дохода клиента недостаточно для погашения ежемесячных платежей, то можно оформить займ с созаемщиком, которым обычно выступают супруги либо с поручительством третьих лиц. Стоит отметить, что если клиент находится в супружеских отношениях, то поручительство супруга является необходимым.

Произведем расчет ипотеки по стандартным условиям с помощью кредитного калькулятора Home Credit. Стоит отметить, что сумма займа не может быть меньше 600 тысяч рублей и больше 30 млн. рублей, а срок от 1 года до 25 лет. Отдельно стоит отметить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса по некоторым видам программ.

Заемщик приобретает квартиру в новостройке стоимостью 2,4 миллиона рублей. Первоначальный взнос составляет 20%, а срок кредита 15 лет. Ежемесячный расчет составит 21871 рубля, а сумма переплаты за 15 лет 2112404 рубля. Рассчитаем тот же займ, но на 10 лет. Ежемесячный платеж – 24970 рублей, а сумма переплаты – 1,06 млн. рублей, то есть практически на 1 миллион меньше.

Таким образом, при подаче заявки на ипотеку необходимо внимательно ознакомиться с условиями и запросить у специалиста графики платежей на разные суммы и сроки. Величина ссуды достаточно большая, поэтому и переплата существенна. Лучше оформить кредит на более короткий срок, и в итоге получить переплату на миллион меньше.

Требования к заёмщикам

Чтобы взять ипотеку в любом из отделений Хоум Кредит банка, потенциальному заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Клиент должен быть в возрасте не моложе 23 лет и не старше 64 лет на момент закрытия договора.
2. Заемщик должен проживать и приобретать недвижимость в регионе присутствия банка.
3. Платеж по ипотечному займу не должен превышать 40% общего дохода семьи.
4. Официальное трудоустройство и наличие возможности подтвердить свой заработок справкой по форме 2-НДФЛ.
5. Стаж работы у последнего работодателя свыше 6 месяцев.
6. Денежные и товарные займы, оформленные ранее, должны быть выплачены без просрочек. Это влияет на кредитную историю, на основании которой банковские организации выносят решение об одобрении заявки на выдачу жилищной ссуды.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – одна из программ банка Хоум Кредит. Особенностью этого вида кредитования является то, что клиент не получает наличные на руки. Они перечисляются кредитору в счет полного погашения задолженности. Этот продукт предназначен для того, чтобы каждый человек мог снизить имеющуюся финансовую нагрузку – уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования или снижения ставки процента.

Условия, которые должны быть соблюдены, для заключения подобного договора следующие:

1. Переоформляемый залоговый заем действовал не менее 3 месяцев.
2. Платежи по нему вносились вовремя без просрочек и штрафов.
3. Условия договора, заключенного в другом банке, не изменялись. Реструктуризация задолженности не проводилась.

У компании имеются свои условия при заключении договора рефинансирования жилищной ссуды. Так, например, по этой программе не возможно кредитование пенсионеров. Это связано с тем, что многие банковские организации для заемщиков льготных категории предоставляют заемные средства по сниженным процентным ставкам. Ставка по рефинансированию ипотечных ссуд, обозначенная на официальном сайте банка Хоум Кредит, равна 19,9%.

Положительным моментом при заключении договора рефинансирования в компании является то, что кроме погашения имеющейся задолженности на более выгодных условиях, клиент может получить дополнительные денежные средства, которые выдаются на руки и могут быть использованы в личных целях.