Банк «восточный»

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности КБ «Восточный» на уровне ruВ-. Прогноз по рейтингу изменен с развивающегося на стабильный.

Рейтинг банка обусловлен удовлетворительными рыночными позициями, слабым запасом капитала при адекватной рентабельности бизнеса, низким качеством активов, удовлетворительной позицией по ликвидности и консервативной оценкой корпоративного управления. В рейтинге банка учтена умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и значимыми позициями банка в социально чувствительных сегментах (24-е место по объему вкладов ФЛ в России на 01.04.20).
Изменение прогноза по рейтингу на стабильный обусловлено снижением неопределенности относительно перспектив развития банка в связи с переходом акционерного конфликта из острой в вялотекущую фазу и снижением рисков обесценения корпоративных ссуд и недвижимости вследствие значительного формирования резервов по ним за последние 12 месяцев. При этом агентство отмечает, что ухудшение перспектив развития основного операционного сегмента банка (необеспеченного потребительского кредитования) в условиях смены фазы экономического цикла уже учтено в текущей рейтинговой оценке.

КБ «Восточный» входит в число крупных по масштабам бизнеса банков (41-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.20). Основная деятельность банка сосредоточена на кредитовании физических лиц, обслуживании и кредитовании юридических лиц, а также выдаче банковских гарантий (по 44-ФЗ и 223-ФЗ) в сегменте МСБ. Широкая география деятельности обеспечивает сильные позиции банка в сегменте потребительских кредитов. Основными акционерами банка являются Finvision Holdings Limited (42%), принадлежащий Аветисяну А.Д., Шерзод Юсупов (4,8%), Данилов Ю.В. (3,2%) и Evison Holdings Limited (42%) в интересах Baring Vostok. Совет Директоров Банка возглавляет Аветисян А.Д.

Карточные продукты

Наравне с потребительскими кредитами предлагаются карты с разными способностями.

Сезонная

Карточка с лимитом от 55 до 300 тысяч рублей. Заемщик должен следить за длительностью льготного периода — первые три месяца.

Достаточно гасить задолженность по карте в рамках 90 суток и проценты не начислятся. Но сотрудники забывают рассказать, а документы люди не читают. На кредит сезонный в восточном экспресс банке отзывы часто неверные.

Требования к заемщику:

• гражданин РФ;
• возраст от 21 до 71 года;
• стаж работы от полугода на последнем месте работы;
• стабильный доход.

Кэшбек

Основной плюс кредитной карты  — до 10% от потраченных средств возвращаются обратно на счет. Максимальный лимит выше – до 400 000 рублей. Восточный банк, судя по отзывам клиентов даже по кредитам с плохой кредитной историей, выдает карту им довольно часто. В рамках 56 дней — 0%. Выдается в день обращения.

Рассрочка на все

Первые 3 месяца нет процентов за снятие или обслуживание. Но сотрудники банка часто забывают сообщить, что потом за снятие наличных нужно заплатить 4,9% и 399 рублей дополнительно. Процентная ставка за пользование деньгами выставляется на уровне 28%.

Восторг

Удобство в кэшбеке и льготном периоде для погашения в размере 3 месяцев. Сотрудники не предоставляют всю информацию по договору, весь текст бессмысленно зачитывать. Клиенты не изучают, ссылаясь, что работают мошенники. А потом удивляются, что долг растет.

В рамках льготного периода можно снимать деньги и оплачивать покупки без процентов. Главное помнить – если являетесь клиентом банка, и на любом интернет ресурсе у вас запрашивают кодовое слово, то это – мошенники. Разглашать его нельзя. Если возникли вопросы — позвоните на горячую линию.

Для путешественника

Отдельный вид кредитных карт, которые подходят любителям отправиться в путешествие. На счет возвращается до 10% за билеты на транспорт и отели. Лимит к снятию – от 55 тысяч до 400 тысяч рублей, можно снимать даже за границей без процентов.

Оформляется эта кредитная карта просто, выдается сразу. Период без процентов на покупки в России и за рубежом одинаковый – 56 дней. 2% возвращается за любые покупки. Процентная ставка в 2019 году  — 24%, на собственные средства начисляется до 4%. Бесплатно подключается личный кабинет и годовое обслуживание.

У восточного экспресс банка отзывы клиентов по кредитам наличными в основном положительные. Приятно вернуть часть потраченных средств.

Просто карта

Упрощенная система работы заключается в отсутствии процентов. Ежедневно за пользование нужно платить от 30 до 50 рублей.

Стоит отметить, что отсутствуют:

• проценты за снятие в кассах – до 100 тысяч в день;
• проценты за пополнение в терминалах;
• плата за переводы внутри счета.

Процентная ставка за пределами льготного периода – 20% в год, в рамках – 0%.

«Восточный Банк» — Виды Кредитных Программ: Требования и Условия

Возможности получения дополнительного финансирования не ограничены кредитом наличными. Чтобы убедиться в правильности выбора кредитной программы, рекомендуется изучить все доступные варианты кредитования в разделе «Кредиты» на сайте «Восточного»:

• Экспресс-кредит предназначен для быстрого получения необходимой суммы не более 0,5 миллиона рублей со ставкой от 11,5% годовых;
• Под залог недвижимого имущества предполагает больший лимит – до 30 миллионов рублей со ставкой от 8,9%, что составляет неплохую альтернативу ипотечному кредиту с минимальными сроками оформления;
• Под залог авто выделают до 1 миллиона рублей с процентной ставкой от 19,0%;
• Рефинансирование предлагает целевое использование заемной суммы для покрытия предыдущих займов в других банках не более 750 тысяч рублей под 14,9% годовых;
• Кредит через интернет-банк позволяет по упрощенной схеме получить до 200 тысяч рублей дополнительного финансирования, не выходя из дома.

«Экспресс-кредит»

Перед отправкой заявки стоит убедиться в своем соответствии требованиям заемщика. Если условия соблюдены, клиент с хорошей кредитной репутацией вправе рассчитывать на следующие условия:

• Сумма от 25 тысяч рублей, но не более 0,5 миллиона рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Срок оформления – сразу, в день обращения.
• Максимальный срок погашения – до 36 месяцев.
• Ставка – от 11,5%.

На ответ по заявке банк отводит 15 минут, после чего стороны договариваются об условиях выдачи и подписания документов.

«Кредит наличными»

Если нужна крупная сумма до 3 миллионов рублей, стоит обратить внимание на программу кредитования наличными

• Минимальная кредитная линия – 80 тысяч рублей.
• Валюта – рубли РФ.
• Ставка – от 9,9%.
• Погашение в течение 5 лет.

В зависимости от запрашиваемой суммы, банку может потребоваться от 15 минут до 1 рабочего дня на согласование займа.

«Кредит под залог недвижимости»

Если в собственности есть высоколиквидная недвижимость (квартира, коттедж, коммерческое недвижимое имущество), заемщик может представить ее в залоговое обеспечения для получения большей ссуды на следующих условиях:

• Сумма – от 300 тысяч рублей, но не более 30 миллионов рублей.
• Период погашения – от 1 года 1 месяца до 20 лет.
• Ставка – от 8,9% в год.

Деньги выдаются в рублях, при условии подписания договора с залоговым обеспечением. В отличие от обычной ипотеки, кредитор допускает разных лиц в качестве залогодателя и заемщика.

Важно учитывать, что на принятие решения и оформление договора уйдет около 4 дней или более, в зависимости от конкретных обстоятельств кредитования.

«Потребительский кредит под залог автомобиля»

Если потребовались деньги на покупку автомобиля, но нет необходимой суммы, вместо программы автокредита «Восточный» предлагает кредит под залог авто.

Параметры займа:

• сумма от 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей;
• погашение – до 5 лет;
• ставка – 19,0-32,0% (по усмотрению банка).

В качестве залога принимают легковой транспорт, право распоряжения по которому ничем не обременено.

«Рефинансирование кредита»

Если долг по прошлым кредитам не дает покоя, а процентная переплата превышает средний диапазон текущих ставок, банк «Восточный» предлагает рефинансировать сумму до 750 тысяч рублей, снизив переплату до 14,9% с гибким подходом к текущим платежным возможностям заемщика.

Параметры программы:

• Кредитная линия – от 50 тысяч рублей.
• Срок оформления – от получаса до 1 рабочего дня.
• Ставка – 14,9% и выше по усмотрению банка.
• Погашение в течение 5 лет.

Банк допускает суммарное объединение нескольких кредитов, включая более ранние займы в «Восточном», не предъявляя дополнительных ограничений по оформлению страховки. Для удобства клиента будет разработан удобный индивидуальный план погашения.

«Восточный Банк» – Страхование Кредита и Держателей Кредитных Карт

Каждому клиенту, решившему кредитоваться в банке «Восточный», предложат оформить страховку. Страхование заемщика включает защиту жизни и здоровья с целью обеспечения финансирования и гарантией погашения кредита при наступлении негативных событий:

• Наступление нетрудоспособности с присвоением 1 или 2 группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая.
• Смерь заемщика от болезни или непредвиденных происшествий.

Чтобы не беспокоиться о судьбе близких, которым придется выплачивать кредитные долги за умершего наследодателя, рекомендуется купить страховой полис у одного из партнеров банка «Восточный».

К их числу относят таких крупных страховщиков, как:

• «Альфастрахование»;
• «Резерв»;
• «ВТБ Страхование»;
• «Макс» и др.

Вкладка «Документы» в разделе страхования заемщиков содержит подробные описания тарифов, в зависимости от выбранного страхового продукта.

Обновление от 06 сентября 2019 года

Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.

Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?

Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов. Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался». Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно. Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.

Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы

Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах

В любом случае, скоро последуют еще новости.

Угрозы банкротства «Восточного» нет?

Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:

• Банку необходимо срочно наращивать прибыль. Основное направление деятельности — выдача кредитов. Значит придется выдавать еще больше кредитов, причем зачастую с еще большим риском. Банк уже был неоднократно уличен в различных скользких способах предложить свои продукты. Так в прошлом году Управление Федеральной антимонопольной службы по республике Коми оштрафовало «Восточный» за «впаривание» своих услуг гражданину посредством СМС. И это не единственный случай.
• Значительную часть прибыли Банку приносит комиссионный доход по выданным Банковским гарантиям. Для выдачи гарантий, Банку необходимо иметь соответствующий рейтинг (АКРА, Эксперт РА) c 01.01.2019 г. B+, с 01.01.2020 ВВ- . Уже сейчас банк балансирует, имея достаточно низкий рейтинг, а после получения информации по досозданию резервов в таком объеме, рейтинговые агентства должны и вовсе пересмотреть рейтинг в сторону уменьшения, что автоматически лишает Банк Восточный значительной части прибыли.

Предложения

Большинство займов можно оформить не только в отделении, но и с помощью онлайн-сервиса. Регистрацию пройти просто по адресу электронной почты. Понадобится указать личные данные для обработки.

Основных продуктов несколько:

1. Экспресс. Основной плюс — принимают решение в течение пары часов. Ставка небольшая – от 11,5%, а сумма — до полумиллиона.
2. Наличными. Решение сотрудники примут за сутки, но ставка от 9,9%. Сумма будет значительно выше – до 3 миллионов (подробнее).
3. Под залог недвижимости. В отделениях предусмотрены особые условия – ставка от 9,9%, а доступный лимит до 30 миллионов. Решения придется подождать до 4 дней. Если являетесь клиентом банка, то одобрение приходит быстрее.
4. Под залог авто. Ставка выше – от 19%, но и лимит высокий – реально оформить сумму до 1 миллиона. Решение приходит на второй день (о целесообразности такого кредита читайте в статье).
5. Рефинансирование. Перекрывают займы по ставке от 14,9%. Сумма – до 750 000 рублей. Льготный период длится до 5 месяцев.
6. Ипотека. Ставка от 10,5%, сумма – до 30 миллионов. Ждать решения предстоит до 3 дней.

Сумма до 200 тысяч рублей оформляется при личной встрече и на сайте. Достаточно зарегистрироваться и оформить собственное желание, а затем – получить займ без визитов в отделение.

Предложения бывают разные, легко подобрать удобный с максимально подходящими условиями. Если сложно сориентироваться, помогут сотрудники.

Плюсы и минусы банка «Восточный»

В каждой финансовой компании есть преимущества и недостатки, но для того, чтобы объективно принять решение по кредитованию, необходимо исследовать, какие услуги она предоставляет. Для того чтобы стать заёмщиком в банке «Восточный Экспресс» понадобится стандартный набор – мобильный телефон и паспорт. Но некоторые тарифы требуют также предоставления ИНН, 2НДФЛ, СНИЛС, подтверждение официального трудоустройства.

Это можно отнести к плюсам – большое количество услуг привлекает клиентов с различными потребностями. Люди, у которых нет официального оформления на рабочем месте, не всегда могут найти банк для кредитования. Также те, кто имеет полный пакет требуемых документов, порадуются сниженной процентной ставке.

Все кредиты и условия их открытия в Банке «Восточный».

Тарифы низкие только для тех клиентов, которые уже несколько раз пользовались подобными услугами

Очень важно, чтобы их сотрудничество с банком всегда заканчивалось хорошо, ведь при просрочках надеяться на выгодный кредит не стоит. Для удобного слежения за своим тарифом финансовая компания предлагает клиентам воспользоваться приложением «Просто Кредит»

Оно доступно на любых мобильных платформах, поэтому проблем со скачиванием не будет.

Несмотря на цифры, указанные в таблице, стандартная процентная ставка у большинства клиентов не ниже 24,5%. Максимальная процентная ставка может достигать 55,5% по тарифам «Всё в Восточный 2,0» и «Отличный». Это очень большой недостаток.

Существенным минусом наличного кредитования здесь является навязывание страховки. Превалирующее число клиентов утверждают, что политика компании «Восточный» не только очень странная, но и незаконна. Страховка – это добровольная услуга, при подключении которой страховая обязуется выплатить часть денег банку, если клиент лишился этой возможности. Она может даже превысить сумму процентов за весь период взятого кредита. Поэтому большинство клиентов стараются от неё отказаться.

Возврат денег за страховку всегда был сложной процедурой. Изначально нужно написать заявление на имя дирекции банка, затем дождаться решения и получить деньги. Это можно сделать только в том случае, если выплаты по кредитам были всегда вовремя, не было инцидентов досрочного погашения и заморозки.

В чём проблема именно этого банка. Сотрудники всегда навязывают страховку, потому что это выгодно компании. Но если изначально перед самым кредитованием банк выдал разрешение на получение определённой суммы и вдруг изменил своё решение на отрицательное из-за отсутствия страховки – это незаконно. Он имеет право снизить сумму, повысить процент, уменьшить срок.

Также сама процедура подписания договора имеет много минусов. Несмотря на вежливость сотрудников, их осведомлённость на нуле. Здесь не будет стандартного расчёта процентной ставки, условия будут утаиваться до последнего, чтобы клиент не заметил изменений в процентной ставке или списания страховки.

Для тех, кто уже получил деньги, существенным минусом будет огромная комиссия за получение денег в кассе – 6,5%. Сейчас это максимум, который превосходит даже комиссии в МФО. Но самым большим минусом можно считать дороговизну использования услуг: регистрация личного кабинета, СМС-рассылки, пользование картой – за всё это снимаются деньги. В городах Российской Федерации количество банкоматов и отделений маленькое, что может затруднить снятие наличных.

Другие последние новости банка “Восточный Экспресс”

Среди последних новостей на сегодня о Восточном банке не обнаружено информации об участии БК в сомнительной деятельности. Зато сплошь и рядом пестрят заголовки о том, что компания активно ищет источник капитала. Согласно некоторым новостным лентам, кризис финансово стабильного банка начался из-за конфликта акционеров

Это привлекло внимание Центробанка. Если не произойдёт взаимной договорённости, в ближайшее время БК “Восточный” окажется в ФКБС

Любую другую банковскую компанию при сложившемся положении дел пришлось бы закрывать. Но, Восточный банк уверенно продолжает держаться на плаву, активно выдавая кредиты, принимая вклады. Компания имеет неплохие шансы справится с финансовыми трудностями и выйти победителем из ситуации. Это внушает доверие и уважение к банку.

Банк «Восточный» — Бесплатный Телефон и Горячая Линия, Номер 8 800 100-7-100

Если заемщику понадобится помощь специалистов банка, по любому вопросу можно связаться по бесплатному номеру кол-центра:

8 (800) 100-7-100. Номер работает для звонков из любого уголка России.

Для подачи заявки на кредит используют дополнительный номер телефона:

+7 (499) 558 44 04, доступный также для звонков вне пределов РФ.

При желании, можно воспользоваться услугой онлайн-звонка прямо с сайта банка, либо перейти в письменный формат общения через форму чата. Иконка для начала общения с представителем банка «Восточный» находится справа в нижней части страниц сайта.

Если есть аккаунт в соцсетях, вопрос задают, кликнув на символ соответствующего социальной сети, который находится внизу страниц сайта. Доступно общение в Одноклассниках, ВК, Твиттере, Инстаграмме, Фейсбуке.

В разделе «Офисы и банкоматы» (ссылка на раздел в верхней части сайта) можно найти ближайшие отделения, банкоматы или записаться на прием специалиста. В разделе находится информация с графиком работы, номером для связи, адресом расположения.

Как обстоят дела у банка на сегодня в 2019 году

Сегодня многие клиенты «Восточного экспресса» следят за экономическими новостями с придыханием. Совсем недавно кредитное учреждение занимало довольно стабильные и устойчивые позиции на финансовом рынке. Более того, была отмечена его лучшая кредитная политика. Восточным банком соблюдалось законодательство. Даже отзывы клиентов на ранних стадиях развития банка были только положительные.

По данным МСФО на 2017 год, у банка были следующие показатели:

Далее, показатели стали стремительно падать:

1. В феврале этого года произошёл быстрый отток денежных средств юридических лиц. Показатели снизились на 42% или более чем на 5 млрд руб.
2. Привлечение межбанковских кредитов уменьшилось на 47%. Сторонние банки не стремятся сотрудничать с «Восточным экспрессом».
3. Произошло сокращение активов на 8%.
4. Снижается количество наличных в кассах банка. Граждане также понимают, что ситуация изменилась не в лучшую сторону.
5. Норматив достаточности капитала составляет 10,04% при минимальном размере 8%.

Сегодня банк «Восточный экспресс» существует, он продолжает свою деятельность, но он значительно сдал позиции среди конкурентов. Стали массово закрываться отделения в разных регионах без объяснения разумных причин клиентам.

В 2015 году стала появляться информация о выводе внушительных сумм Восточного банка за границу. Незаконной деятельности тут не наблюдается, это делается для декларирования средств.

Клиенты считают, что учреждение решило взять паузу, чтобы впоследствии сообщить новость о закрытии БК. Но, сегодня банк продолжает работать в обычном режиме. Поэтому, возможно слухи окажутся просто слухами.

Сотрудники банка не распространяются о проблемах компании. очевидно, что им запрещено высказываться о положении дел.

Как спасти отдельно взятый банк

Банк «Восточный» — один из крупнейших в России. Не такой крупный, конечно, как известный Промсвязьбанк, на который скидывались всей Россией, чтобы поправить положение, сложившееся в результате действий его владельцев — братьев Ананьевых, но все равно достаточно крупный. Согласно данных портала banki.ru он занимает 32-е место в России по финансовому рейтингу, имея «за душой» 289 миллиардов рублей активов.

По факту — денег нет. Все эти активы не так уж просто вытащить из бизнеса, чтобы срочно и в экстренном порядке доначислить резервы. Именно поэтому и лопаются банки поменьше. Но просто так взять и изъять из финансового сектора страны такого относительно крупного игрока — не вариант. Так посчитали в ЦБ. В этом случае придется выдавать сотни миллиардов рублей пострадавшим вкладчикам через АСВ, а денег там и так нету. И поэтому надо спасать то, что имеется. Даже если для этого придется отступить от типовых правил поведения.

Как начисляются резервы

Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.

В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов». По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику». В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2019 и части 2020 года. Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.

Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими. Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.

Санация банковского предприятия в 2019 году

По результатам проверки Центробанком «Восточного экспресса» оказалось, что есть проблемы с рисками и начисленными резервами организации. Работники ЦБ приняли решение: финансовая компания обязана доначислить резервы на возможные потери. Общая сумма составила 20 млрд рублей.

Для обычного банка данный факт стал бы причиной отзыва лицензии. Банк продолжает работать, а значит, средства для дочисления резервов нашлись. Точнее, Центробанк, видя плачевное положение дел, составил график начисления резервов. В результате, банковская компания должна в течение 2019— 2020 гг вносить в кассу положенную сумму. Деньги придётся вносить от полученной прибыли.

Более подробную информацию о санации можно узнать в ролике

Подведём итоги

Потребительский кредит в банке Восточный можно получить путём предоставления паспорта без дополнительных документов. Вероятность одобрения займа в этой инстанции очень высокая, но безопасность компенсируется большими процентными ставками. Отзывы клиентов, кто брал кредит в банке, это подтверждают. Несмотря на то, что процедура оформления стандартна, она вызывает очень много вопросов как по потребительским, так и ипотечным кредитам.

Можно заметить, что банк «Восточный» ведёт агрессивную политику относительно своих клиентов. Навязывание услуг, дороговизна использования любых сервисов связи с сотрудниками, стоимость карт, огромные проценты – всё это не перекроет те незначительные плюсы, которым кичится финансовая организация. Кредит действительно одобряют всем, но стоит ли переплачивать по процентам и за страховку?