Какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой

Способ, связанный с риском

На сегодняшний день получение услуг от донора или инвестора связаны с рисками и ощутимыми финансовыми потерями для обратившегося лица. К их помощи прибегают от безысходности, когда из-за плохой кредитной истории заемщик получил отказ в реструктуризации долга или одобрении нового займа.

Помощь близких

Близкие люди не всегда могут пойти навстречу, особенно если запрашиваемая сумма является существенной или родственник не может похвастаться своей благонадежностью.

Реструктуризация

Реструктуризировать долги может оказаться невозможным. Банки соглашаются на изменение условий договора, только при наличии весомых причин, которые должны быть подтверждены документально.

Рефинансирование

Рефинансирование может оказаться единственно правильным, а в некоторых случаях даже выгодным, выходом из создавшейся ситуации.

Его суть заключается в том, что заемщик берет на себя долговое обязательство, в пределах которого новый банк погашает прежние долги. Фактически человек получает новый кредит, а средства переводятся на счета прежних кредиторов.

Если размер нового займа превышает сумму предыдущей задолженности, заемщик получает разницу наличными или на карту.

Плюсы

Кроме того, рефинансирование позволяет:

1. Снизить ежемесячную финансовую нагрузку, за счет увеличения срока договора или более низкой процентной ставки.
2. Погасить одновременно несколько долгов (Сбербанк готов закрыть до пяти договоров).
3. Получить выгоду. Эксперты считают, что более низкая ставка (оптимально 1-2%, для ипотеки 4%) по сравнению с предыдущими кредитами при длительном сроке договора (от 5 лет) позволяет существенно сэкономить деньги. Например, в случае ипотеки, где выплаты происходят в течение 10-12 лет, размер выгоды исчисляется сотнями тысяч рублей.

Минусы

1. В случае ипотечного кредитования в течение первых двух месяцев, пока происходит переоформление документов на залоговое имущество, процент вознаграждения за пользование кредитом будет увеличен. После окончания процентная ставка снизится согласно договору.
2. Сбор и переоформление документов по ипотеке потребует затрат от заемщика;
3. Процентная ставка может оказаться выше предыдущей, что повлечет за собой финансовые потери. Насколько приемлемы они будут, каждый должен решить для себя сам исходя из своих возможностей и пожеланий.

Условия для получения рефинансирования

Обратиться с заявкой можно в любой банк. Например, где у заемщика уже открыт кредит или счет.

Одобрение банком происходит в случаях:

• отсутствия просроченной задолженности;
• наличия положительной истории заемщика;
• если сумма предполагаемого платежа составляет менее 40% от ежемесячного дохода заявителя;
• срок окончания погашаемого кредита более трех месяцев (в некоторых банках полгода);
• документы на недвижимость соответствуют требованиям ипотечного кредитования (если процедура оформляется под ипотеку);
• договор, в отношении которого оформляется рефинансирование, разрешает досрочное погашение долга.

Кредит в другом банке

Если по каким-либо причинам банк отказал в рефинансировании, можно попробовать получить обычный потребительский заем и уже с его помощью перекрыть старую задолженность.

При этом следует учесть нюансы:

При выборе нового банка следует обращать внимание на предлагаемую процентную ставку и срок выплаты нового займа. Необходимо просчитать приемлемость ежемесячной финансовой нагрузки и сумму переплаты

Уточнить входит ли в кредит страховка и комиссия за обслуживание. Некоторые банки навязывают подобные услуги, хотя это противоречит закону. От них можно отказаться, уменьшив сумму и размер ежемесячных выплат.
При проверке платежеспособности банк учитывает ежемесячные выплаты по уже имеющимся обязательствам. Если сумма составит менее половины ежемесячного дохода заемщика, банк откажет в кредите.

МФО

Если у вас возникают вопросы по теме статьи или требуется бесплатная консультация юриста, оставьте комментарий. Также обратитесь к дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна либо звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Кредит наличными для погашения другого кредита

Кроме процедуры рефинансирования возможно разобраться с имеющимися долгам за счет другого кредита, сумма которого полностью пойдет на погашение имеющихся обязательств. Сложность такого решения в том, что наличие имеющихся кредитов легко проверить в БКИ и не все банки пойдут на риск выдачи нового кредита, увидев имеющуюся закредитованность клиента. Сообщить банку о своих намерениях за счет этого кредита погасить другой, значит получить отказ в оформлении займа.  Так как наличие не погашенных кредитных обязательств в первый раз с большой долей вероятности приведет к похожей ситуации с новым займом. Поэтому причина оформления кредита должна быть иной, но максимально реалистичной.

Документы необходимые для Рефинансирования

Обычно банки требуют предоставить типичный набор документов. Некоторые банки значительно их сокращают с целью привлечения клиентов. Перечень основных документов включает:

• заявления от заемщика и созаемщика с просьбой о рефинансировании;
• паспорт гражданина России с отметкой о месте регистрации;
• для нерезидентов банка необходимо подтверждение стабильного дохода заемщика;
• справку действующего кредитора о размере суммы, невыплаченной согласно договору;
• документы на имущество в залоге;
• реквизиты банка (заемщика) для перечисления средств, которые должны быть перечислены новым кредитором. При положительном решении – выделении средств, деньги будут переведены на указанный счет;
• документ, который подтверждает наличие кредита для рефинансирования (обычно договор).

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам. Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит

Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ.  Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Преимущества перекредитования

Процесс перекредитования, при котором денежные средства, взятые в долг в финансовом учреждении, направляются на погашение другого займа, называется рефинансированием. Такое перекредитование имеет два подвида и подразумевает погашение:

• потребительского кредита (в данном случае речь идет о кредитных картах, кредитах наличными разного типа, овердрафтах, автокредитах);
• ипотечного займа (такому кредитованию подлежат все банковские соглашения, подразумевающие выдачу ссуды под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости).

Рефинансирование имеет ряд весьма выгодных для заемщиков преимуществ:

1. Возможность погасить кредит сразу в нескольких банках путем объединения всех займов в один и осуществления ежемесячных выплат только одному финансовому учреждению. Такая процедура существенно упрощает процесс погашения, поскольку заемщик избавлен от необходимости каждый месяц посещать несколько кредитных организаций. Кроме того, можно также сэкономить на комиссии (если она есть), поскольку в данном случае она будет всего одна.
2. Снижение процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Это, пожалуй, одна из основных привилегий. Сегодня во многих финансовых учреждениях предлагаются программы рефинансирования. Найти наиболее подходящую и снизить таким образом размер выплачиваемой ежемесячной процентной ставки не составит труда. Сэкономленные же средства можно пустить на досрочное погашение кредита, при этом уменьшив переплату.
3. Поменять валюту действующего займа. Прежде чем оформлять займ в иностранной валюте, необходимо взвесить все «за» и «против», учитывая возможные колебания курсов в будущем. Если такой кредит в определенный момент перестал быть выгодным, а долговая нагрузка существенно возросла, перекредитование – настоящее спасение для таких заемщиков.
4. Увеличение срока кредита. Еще одна доступная опция при осуществлении процедуры перекредитования. Таким образом можно существенно снизить размер ежемесячных платежей, если нет возможности справляться с прежней долговой нагрузкой.
5. Сохранение положительной кредитной истории. Любая просрочка сразу негативно сказывается на «репутации» заемщика. Если же вовремя обратиться в другое финансовое учреждение и взять кредит для погашения неподъемного займа, можно избежать формирования просроченной задолженности.
6. Возможность снять обременение с имущества, находящегося в залоге. К примеру, приобретаемый в кредит автомобиль, как правило, становится предметом залога – некой гарантией для банка в случае невозврата заемщиком денежных средств. Некоторые же программы рефинансирования предусматривают возможность оформления нового кредита без залога.

Еще одно немаловажное преимущество – денежные средства переводятся напрямую в тот банк, где необходимо погасить кредит. Таким образом, заемщик не подвергается опасности при транспортировке крупной суммы денежных средств, а также соблазну потратить их на другие нужды

Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются на рефинансирование задолженностей при помощи выдачи наличных. В таком случае банком выдвигается требование предоставить в течение оговоренного времени подтверждение закрытия прошлых долговых обязательств. Если выданные средства уходят на иные цели, к заемщику применяются штрафные санкции, что непременно скажется и на его кредитной истории.

6 законных способов получить кредит на погашение другого кредита

Одной их самых распространенных проблем в России на сегодняшней день является огромная закредитованность граждан. Люди привыкли брать кредиты, но не привыкли делать накопления. Многих это привело к тому, что при снижении дохода им приходится брать новые займы для закрытия старых долгов. Это прямой путь к постоянному безденежью. Но выход есть. Грамотно подойдя к вопросу перекредитования, можно существенно сократить размер кредитных выплат и облегчить свою жизнь. По сути, это процесс замены одного кредита на другой, но на более выгодных для заемщика условиях.

Что дает такой маневр? Выгоды в данном случае очевидны, это:

• уменьшение ставки по кредиту;
• более длительный срок выплат;
• изменение суммы займа;
• возможность сменить валюту.

Прежде чем подписать новый кредитный договор, необходимо тщательно изучить его условия. Не всегда кредитор предлагает клиенту выгодные условия. Часто конечный результат перекредиования приносит заемщику убыток.

1. Рефинансирование

Именно такое название носит процесс перекредитования. Он может быть проведен как в банковской организации, выдавшей первый кредит, так и в любом другом банке.

1. Новый кредит

Рефинансирование возможно только при условии полного погашения предыдущего займа. Если вы хотите закрывать старый долг постепенно или потратить на его покрытие только часть заемных средств, вам нужно взять новый кредит (нецелевой). Такой заем позволяет тратить деньги по своему усмотрению, в том числе и на погашение старой задолженности.

1. Кредитная карта

Суть в том, что владелец кредитки получает возможность гасить имеющийся долг за счет кредитных средств на карте. Но только в пределах установленного банком лимита. Такой способ достаточно выгоден, поскольку почти все кредитки имеют льготный период, позволяющий возвращать средства в течение определенного срока без процентов. И чем он больше, тем выгодней для клиента.

Чтобы получить одобрительное решение банка, нужно заполнить анкету. Она включает в себя два раздела, один из которых стандартный (Ф. И. О., место работы, семейное положение, размер заработка и т. д.), другой содержит информацию касательно рефинансирования и желаемого способа получения денежных средств (наличный или безналичный).

Часто банки предлагают наиболее выгодные условия тем клиентам, которые являются участниками их зарплатного проекта.

1. Микрофинансовые организации

Обращаться в них стоит только в том случае, когда других вариантов просто нет. Если во всех остальных организациях вам отказали, то вы можете взять заем в МФО. Но стоит помнить о том, что проценты там намного выше, чем в банках, и начисляются они ежедневно. Внимательно изучите предлагаемые варианты займа и выберите самый подходящий.

1. Заем

Речь идет о займе у физического лица (знакомого, коллеги, друга и т. д.). Этот вариант позволяет взять денежные средства без процентов, достаточно лишь договорится об этом с кредитором. В долгосрочной перспективе экономия весьма существенная. Заем дается под расписку.

1. Обычный долг

Отличается от займа отсутствием расписки. Одалживают, как правило, родственники и друзья, стараясь помочь хорошему человеку. В их планы не входит заработать на добром деле, поэтому проценты они не устанавливают.

Несмотря на существование нескольких вариантов перекредитовать долг, самым распространенным является рефинансирование. Именно оно позволяет изменить финансовое положение, не напрягая других людей. Занять большую сумму у частного лица достаточно проблематично, ведь она не всегда у него есть или он не готов расстаться с ней на длительный срок. В новом кредите банки отказывают, если есть просрочки по старым займам. Потому рефинансирование – это оптимальный выход.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Как уже отмечалось ранее, любая просрочка по долговым обязательствам учитывается в кредитной истории заемщика. Эти сведения поступают в «Бюро кредитных историй», поэтому узнать репутацию лица, которое планирует погасить кредит за счет новых займов, не составит труда. Попытки утаить данную информацию не увенчаются успехом, поскольку она предоставляется любому финансовому учреждению по соответствующим запросам.

Однако необходимость данной процедуры заемщик должен обосновать, предоставив соответствующие сведения. Основаниями для реструктуризации могут выступать:

1. Увольнение или сокращение гражданина, а также банкротство предприятия на котором он работал, вследствие чего наступает потеря трудоспособности не по вине кредитополучателя.
2. Снижение или регулярные задержки выплат по заработной плате, в результате чего постоянный уровень дохода заемщика понижается.
3. Наступление нетрудоспособности вследствие попадания в ДТП или в больницу на длительный срок (в этом случае необходимо предоставить заключение от медицинского учреждения или справку ГИБДД).

Если банк посчитает основание достаточным для проведения реструктуризации, потребуется подготовить пакет необходимых документов и написать соответствующее заявление. Нужна также информация обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение.

Для уменьшения кредитного бремени банк может предложить:

• увеличить срок договора, благодаря чему заемщик получает больше времени для поиска требуемых для полного погашения денежных средств;
• уменьшить размер процентной ставки на короткий период времени, чтобы должник смог «отдышаться» и немного подкопить;
• сменить валюту (если кредит был выдан не в рублях);
• оформить дополнительный договор, в результате чего просроченная задолженность переводится в текущую.

Следует учитывать, что подобную «благосклонность» банков достаточно сложно заслужить, поскольку лишь немногие из них готовы идти на реструктуризацию кредита, по которому были допущены грубые просрочки по платежам. В некоторых банках такой программы нет вообще, поэтому заемщику придется обратиться в другое финансовое учреждением, например, в МФО.

Микрофинансовые организации гораздо охотнее выдают ссуды, даже если у потенциального заемщика плохая кредитная история. Подать заявление можно как в офисе, так и через интернет. Решение принимается в течение часа, и в большинстве случаев оно положительное. Для оформления микрокредита достаточно только паспорта. Однако процентная ставка по таким займам очень высока, а сроки погашения и размер ссуды ограничены.

Перед подачей заявления на получение кредита нужно тщательно взвесить свои возможности, оценить риски и понять, действительно ли есть необходимость в той или иной ссуде. Если же один или сразу несколько кредитов у вас уже имеется, самый оптимальный вариант – воспользоваться процедурой рефинансирования.

8 банков, в которых можно оформить кредит на погашение имеющихся кредитов

Условия рефинансирования, предлагаемые разными банковскими организациями, представлены ниже.

«Росбанк»

Учреждение предлагает своим клиента перекредитовать займы, взятые в других банках. Их сумма не должна превышать 3 млн руб. Минимальная ставка – 7,9 % в год, максимальный срок – 5 лет.

Московский Кредитный Банк

Чуть выше ставка в Московском Кредитном Банке. Ее минимальный размер – 10,9 % годовых. Период, на который оформляется рефинансирование, не должен превышать 15 лет, а выдаваемая сумма – 3 млн руб.

Немаловажным аспектом является возможность направить заемные средства на погашение старого долга и частично на собственные нужды.

«Газпромбанк»

Максимальная сумма займа в этом банке выше, чем в предыдущих. Она составляет 5 млн руб. Но выдается самое большее на 7 лет. Ставка – от 9,5 %.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает одну из самых выгодных ставок (от 8,9 % в год). Договор оформляется на срок не более 7 лет. Банк рефинансирует кредиты, величина которых не превышает 3 млн руб. Самые выгодные условия предлагаются сотрудникам бюджетных учреждений, надежным клиентам и физическим лицам, получающим доход на карту «Россельхозбанка» в рамках зарплатного проекта.

Организация установила фиксированную ставку для перекредитования населения (8,5 %). Сумма, выдаваемого займа небольшая – до 2,5 млн руб. Договор может быть заключен на срок не более 5 лет.

Сбербанк

Взять кредит на погашение старого банковского долга можно и в Сбербанке. Условия не очень выгодные. Рефинансировать потребительский кредит можно по ставке от 12,9 %. Срок займа — до 5 лет, сумма – до 3 млн руб.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка могут рассчитывать на рефинансирование кредита, величина которого не больше 3 млн руб. Заем выдается на срок до 7 лет, минимальная ставка равна 10,99 %.

ВТБ

Помочь клиентам в перекредитовании готов и банк ВТБ. Он предлагает следующие условия: ставка – от 8,9 % годовых, сумма – до 5 млн руб., срок – до 7 лет.

Как производится погашение кредита в банке

Правила выплаты кредитов и задолженностей каждый банк определяет самостоятельно. При этом условия включают в себя несколько основных пунктов:

Сроки платежей. Практически в каждой финансовой организации погашение кредитного долга осуществляется путём внесения ежемесячных платежей. Деньги необходимо переводить за несколько дней до той даты, которая указана в графике. Если просрочить выплату хотя бы на сутки, начнётся начисление процентов. Причём штрафы за неуплату кредита обычно таковы, что приводят к серьёзным убыткам для клиента.Хуже всего дело обстоит в случае, если заёмщик вспомнил о платеже только спустя месяц, когда уже нужно вносить следующий. К этому моменту размер штрафа составит 3 %, причём новый тариф начнёт действовать с текущего месяца. Если банк не получит необходимую сумму, то проценты вырастут вновь, что повлечёт дальнейшее увеличение расходов клиента. Условия некоторых кредитных организаций предполагают начисление процентов на весь оставшийся период выплаты займа. Если в документах прописано именно это, то даже мизерный на первый взгляд штраф в размере 0,01 % обернётся серьёзной переплатой

Именно поэтому так важно досконально изучить условия погашения кредитного долга прежде, чем согласиться на сотрудничество с тем или иным банком. В случае если какие-то моменты кажутся вам неоднозначными, не бойтесь обратиться за разъяснением к сотруднику банка, а при необходимости и к юристу

Бдительность убережёт вас от подписания договора, по которому малейшее несоблюдение сроков приведёт к росту выплат и совершенно неоправданным расходам.

Перечень необходимых документов. Чтобы внести ежемесячный платёж, необходимо каждый раз предоставлять оговоренный пакет документов.Если по каким-то причинам гражданин не может принести деньги в банк самостоятельно, возможно погашение кредитного долга третьим лицом. При этом в документах всё равно указываются данные самого заёмщика. Такой способ внесения платежей предусмотрен практически во всех финансовых организациях, но есть и исключения. То же можно сказать и о документах: выше представлен стандартный перечень, но конкретный банк может добавить в него и другие бумаги.

Заполнение платёжного документа. К этому этапу необходимо относиться особенно внимательно и при возникновении вопросов обращаться к консультантам.

Рефинансирование обязательств

Надо отметить, что услуга рефинансирования (перекредитования) действующих займов, предоставленных ранее другими финансовыми учреждениями, сейчас пользуется огромным спросом у граждан на рынке банковских продуктов. В значительной мере это обусловлено существованием тенденции к постепенному понижению большинством российских банков стоимости кредитования (ставок процента) для физических лиц и организаций. Соответственно, заемщики, имеющие непогашенные обязательства по старым кредитам, считают правильным и выгодным взять новую целевую ссуду, предназначенную непосредственно для выплаты таких кредитов. Многие банки охотно этому способствуют, активно предлагая клиентам соответствующие услуги.

Рефинансирование – это целевой кредитный продукт, подразумевающий получение заемщиком новой ссуды, средства которой автоматически направляются на погашение обязательств по кредитам, которые были ранее оформлены в этом же финансовом учреждении или каких-либо других банках.

Целевой характер рефинансирования предполагает, что средства соответствующего займа не выдаются клиенту на руки, а сразу же перечисляются его прежним кредиторам для погашения соответствующих обязательств. Этим рефинансирование принципиально отличатся от потребительской ссуды наличными, рассмотренной выше. Таким образом, старые долги заемщика закрываются, обуславливая возникновение у него новой задолженности перед этим же или другим кредитором, но уже на гораздо более выгодных условиях, чем раньше.

Как правило, услуга рефинансирования обязательств по кредитам других банков предоставляется достаточно крупными финансовыми учреждениями, которые, что характерно, всегда уделяют большое внимание тщательной и качественной оценке рисков, подразумеваемых сотрудничеством с каждым конкретным клиентом. Это означает, что банки, занимающиеся перекредитованием, будут предъявлять определенные требования как к самим заемщикам, так и ссудам, подлежащим рефинансированию.

Это означает, что банки, занимающиеся перекредитованием, будут предъявлять определенные требования как к самим заемщикам, так и ссудам, подлежащим рефинансированию.

Главным условием для заемщика, желающего оформить такое перекредитование, будет являться отсутствие открытых просрочек, непогашенных долгов и недавно закрытых задолженностей по рефинансируемому займу и другим обязательствам. Кроме того, до завершения периода действия рефинансируемого кредитного соглашения должно оставаться минимум три месяца.

Прочтите также: Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц: условия 2018

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Как погасить кредит с просроченной задолженностью

Любая просрочка в обязательном порядке будет отмечена в кредитной истории заемщика. Такая информация предоставляется любому финансовому учреждению, поэтому утаить сведения не получится.

Рекомендуется обратиться в банк, где был взят кредит. Учреждения все же нацелены идти навстречу своим клиентам и предлагают реструктуризацию задолженности.

Основаниями могут быть:

• сокращение или увольнение заемщика, после чего у него нет возможности выплачивать займ;
• снижение или задержки по заработной плате, что напрямую повлияло на уровень дохода;
• наступление нетрудоспособности по причине ДТП и др.

Если такие основания банк посчитает достаточными для проведения реструктуризации, то Вам необходимо будет подготовить определенные документы и написать заявление.

Помимо этого потребуется предоставить информацию обо всех источниках дохода, за счет которых планируется погашение долга.