Ипотека для пенсионеров в 2020: условия, документы и требования к заёмщику

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Что доступно «молодым» пенсионерам

Клиентам банка, вышедшим на пенсию в сравнительно молодом возрасте, и имеющим достаточный уровень доходов, доступен любой кредит или ипотека. Кроме названных, это могут быть:

• госпрограмма поддержки молодых семей по ставке 6% (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 (скачать));
• военная ипотека (перечень участников указан в 117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 9 (скачать));
• кредитование с материнским капиталом (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 7, п.3 (скачать)).

Если первые две программы предусматривают пусть небольшой, но первоначальный взнос, то ипотека с применение материнского капитала позволяет погасить его банку целевыми средствами. Для этого:

• согласуют с кредитором покупку недвижимости;
• получают разрешение кредитора на погашение первоначального взноса средствами маткапитала;
• обращаются в отделение Пенсионного фонда за оформлением сертификата (скачать заявление);
• предоставляют сертификат в банк для погашения части кредита средствами целевого фонда.

Преимущества такого способа для заемщика очевидны. Поскольку программа предусматривает улучшение жилищных условий семьи, заемщик может купить объект не только на первичном рынке, но и на «вторичке». Средства можно использовать на ремонт недвижимости, реконструкцию, а также на строительство.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

• на приобретение квартиры;
• на покупку дома за городом;
• на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
• на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

• валюта кредита — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15% и выше;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
• минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка начинается от 13%;
• оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
• самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
• самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Зеленограда имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках Зеленограда предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками Зеленограда.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?
Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.

Задайте свой вопрос

Можно ли получить ипотеку пенсионеруСпособы подтверждения дохода

Специальные программы в ипотекеАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Социальная ипотекаИпотека для пенсионеров

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Зеленограде Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам На коммерческую недвижимость

Покупка недвижимости

В настоящее время у российских пенсионеров повысился спрос на привлечение кредитных средств для приобретения недвижимости.

В банках действуют различные ипотечные программы для пенсионеров, чтобы они смогли улучшить условия проживания.

Квартиры

Некоторые пенсионеры задаются вопросом, можно ли купить квартиру в ипотеку с господдержкой.

Льготные программы ипотеки с помощью от государства ориентированы на граждан, имеющим невысокий доход.

Пенсионеры, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получают возможность приобрести личную жилплощадь в рамках такой программы.

Однако такая программа распространяется на квартиры в новостройках, спонсируемых из государственного бюджета.

Данную программы осуществляют только некоторые банки, предоставляющие заемные средства под пониженную ставку.

Обычно их уровень находится на отметке 9% годовых. Ипотека предоставляется на срок, равный  соответствующий максимально допустимому возрасту заемщика.

Размер первоначального взноса составляет 15-20% от цены жилья.

Возможна выдача ипотечного займа без первоначального взноса, но потребуется передача уже имеющегося жилья в залог банку.

Процентная ставка может быть снижена при оплате первоначального взноса от 40% от стоимости квартиры.

Если за заемщика уплачивается подоходный налог в налоговую службу, то у пенсионера, взявшего кредит по данной программе, остается право на имущественный вычет.

Строящегося и готового дома

Государством реализовывается программа ипотеки в отношении пенсионеров, стремящихся переехать для проживания в сельскую местность.

Согласно правилам программы они имеют возможность купить строящийся или построенный дом.

Ипотечный кредит выдается без каких-либо банковских комиссий. К обязательному условию относится аккредитация фирмы-застройщика в учреждении, который выдает ипотеку.

Гаража

Этот вид ипотечного кредита ориентирован только на пенсионеров.

Ипотечный кредит выдается заемщику для покупки или постройки гаража для хранения транспортного средства.

Также не исключается возможность строительства прочих хозяйственных построек.

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Денежные средства	выдаются в рублях
Требуется начальный взнос	Размером  20% от стоимости гаража
Минимальная ставка	от 11,6% от стоимости
Срок выдачи	до 30 лет
Минимальная сумма	составляет 300 000 руб.
Максимальная сумма	составляет 30 000 000 руб.

На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно), либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита), либо залог иного объекта недвижимости;

Загородной недвижимости

Указанная программа для покупки загородной недвижимости существует не во всех банках.

Программа предназначена для пенсионеров, желающих купить или построить загородный частный дом, дачный домик, иные постройки имеющемся земельном участке.

Подобного рода ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на определенных условиях.

Отделения и банкоматы Банка ДОМ.РФ

Операционный офис «Волгоградский»	Отделение Банкомат	г. Волгоград, ул. Советская, д. 27 Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно На карте	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 банкомат: круглосуточно
Кредитно-кассовый офис «Белорецкий»	Отделение	г. Белорецк, ул. Карла Маркса, д. 73 пн.-пт. с 09.00 до 18.00 На карте	пн.-пт. с 09.00 до 18.00
Дополнительный офис «Новочеркасский»	Отделение	г. Новочеркасск, ул. Московская, д. 21 Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00 На карте	Обслуживание физических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 19.00 сб. с 10.00 до 16.00 Обслуживание юридических лиц: пн.-пт. с 09.00 до 18.00

Ипотечные кредиты для пенсионеров во всей России от других банков

	Банка-яя-а	Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше	Суммакредитаменьшебольше	Первонач.альныйвзносменьшебольше	Прочиеусловия	Оформить
		от 0,1 % Квартира ежемес. платежот 56 810 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 0,1 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 56 810 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 2,7 % Квартира Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 60 641 ₽	до5 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 3 % Квартира Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 61 093 ₽	до5 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 5,3 % Квартира или таунхаус ежемес. платежот 64 630 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		6,9 % Квартира ежемес. платежот 67 163 ₽	до3,6 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы участие в нис не менее 3 лет	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 7,75 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Апартаменты Другое ежемес. платежот 68 533 ₽	до60 млн ₽	от 15%от 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 7,9 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля Апартаменты ежемес. платежот 68 777 ₽	до30 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8 % Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 68 939 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8 % Квартира Комната или доля ежемес. платежот 68 939 ₽	до60 млн ₽	от 20%от 800 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8,05 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 69 021 ₽	до20 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Комната или доля ежемес. платежот 69 102 ₽	от300 тыс. ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 8,7 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж Другое ежемес. платежот 70 084 ₽	до8 млн ₽	от 40%от 1 600 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		8,9 % Гараж ежемес. платежот 70 413 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 9,1 % Квартира или таунхаус Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 743 ₽	до20 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		9,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		9,2 % Квартира или таунхаус Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до60 млн ₽	от 10%от 400 000 ₽	Есть возможность использовать материнский капитал Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		9,2 % Загородный дом или коттедж ежемес. платежот 70 908 ₽	от300 тыс. ₽	от 25%от 1 000 000 ₽	Выдача на счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке
		от 9,2 % Квартира Апартаменты ежемес. платежот 70 908 ₽	до15 млн ₽	от 0%от ₽	Выдача на счет Стаж работы от 1 мес. после испытательного срока	Отправить заявкуПодробнее
Все об ипотеке

Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Плюсы

Ипотека для пенсионеров имеет свои преимущества:

• большой срок кредитования (до 30 лет);
• выбор программ выдачи кредитов, что позволяет определить максимально подходящую для конкретного клиента;
• пониженные ставки;
• акционные предложения по приобретению конкретной недвижимости со сниженной ставкой;
• обратная ипотека для одиноких пожилых людей позволяет получать дополнительную материальную помощь в обмен на свою жилплощадь;
• возможность оформления ипотеки без первого взноса, если уже есть в собственности недвижимость.

Минусы 

Недостатками считаются:

• дополнительные расходы (страховка, услуги оценщика, открытие счета);
• в случае просроченного платежа начисляется дополнительный ежемесячный процент;
• достаточно долгое время вынесения решения по заявке;
• большой первичный взнос;
• жесткие условия для заемщиков;
• трудности оформления кредита для неработающих пенсионеров.

Оформление ипотеки в Сбербанке

При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.

Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.

Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке жилья;
• земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
• частный дом или таунхаус;
• парковочное место.

Процесс оформления и пакет документов для ипотеки пенсионеров абсолютно стандартный. Иногда банк требует предоставить дополнительную информацию, если это подразумевается индивидуальными условиями.

Ипотеку в Сбербанке могут получить не только лица, которые вышли на пенсию по старости, но также и граждане, которые ввиду своей деятельности оказываются пенсионерами раньше установленного законом возраста. Как правило, это работники полиции, военные, люди, жившие или работающие в условиях Крайнего Севера. Такие заемщики для банка крайне интересны, поскольку большинство из них, выйдя на пенсию, продолжают осуществлять трудовую деятельность. Это значительно увеличивает их ежемесячный доход, а, следовательно, повышает шансы на кредитование.

Разумеется, длительность ипотечного кредита для тех, кто вышел на пенсию в 50 лет, гораздо больше, чем для граждан, которые стали пенсионерами на общих основаниях. Заемщик должен уплатить последний взнос по ипотеке до наступления 75 лет. Именно из этих соображений банк производит расчет потенциального кредита, размер первоначального взноса и график ежемесячных платежей.

Если заемщик находится в возрасте, который близок к пенсионному, он может оформить ипотеку с условиями, что часть срока действия кредитного договора платежи будут поступать с учетом пенсионных выплат.

Условия получения ипотеки для пенсионеров

Заранее никто не сможет гарантировать одобрение ипотечной заявки со стороны банка. Особенно это касается граждан пенсионного возраста. Будет производиться довольно тщательное изучение анкетных данных. Финансовая организация должна знать свои риски.

Для получения подтверждения ипотечной заявки необходимо соответствовать главным условиям:

Пенсионер должен иметь российское гражданство. Это требование носит обязательный характер при кредитовании гражданина пожилого возраста. Конечно, некоторые банки предусматривают оформление ипотеки для иностранных граждан. Однако иностранец должен быть моложе пенсионного возраста.
Возрастные ограничения

Довольно часто банки уделяют особое внимание именно верхней возрастной границе. Погашение долговых обязательств должно быть выполнено раньше наступления пенсионного возраста

Максимально допустимый возраст клиента не должен превышать 75 лет. Однако и эта цифра может быть снижена в том случае, если гражданин не предоставил справки об уровне дохода.
Факт трудоустройства. Некоторые финансовые учреждения одобряют ипотеку только для работающих пенсионеров. При наличии только одной пенсии довольно сложно своевременно погашать долговые обязательства. Если в банк обращается клиент с минимальной пенсией, в таком случае предлагается привлечение созаемщика.
Наличие прописки. Без постоянной регистрации одобрение ипотеки не состоится. Для банков это приоритетное условие. Современные кредиторы стремятся пополнить клиентскую базу, в связи с чем значительно смягчают список требований для клиентов. Некоторые финансовые учреждения готовы подписать ипотечный договор с пенсионером, который имеет только временную прописку в регионе расположения банковского отделения.
Уровень дохода. В данном случае требования могут существенно отличаться у каждого банка. Сотрудник финансового учреждения будет учитывать соотношение желаемой суммы ипотеки и размера постоянного дохода. Также учитывается размер процентной ставки и срок кредитования. Однако в большинстве случаев выдвигаются ограничения о размере ежемесячной выплаты. Каждый месяц внесенная выплата не должна превышать 60% от общего размера платежа.

В каких банках

Список банков, которые выдают ипотечные кредиты по выгодным условиям:

1. Банк жилищного финансирования.
2. Транскапиталбанк
3. Металлинвестбанк.
4. Совкомбанк
5. Россельхозбанк.

В отдельных из указанных кредитных организаций, в качестве дополнительного требования к пенсионерам предъявляется определенный стаж работы.

Заявки пенсионеров рассматриваются индивидуально, и в каждом конкретном случае принимается решение банка.

Сургутнефтегазбанк и АК «Барс» предлагают получить ипотечный кредит до наступления 70 лет.

Однако наилучшие условия кредитования в отношении пенсионеров предлагает Сбербанк РФ, поэтому гражданам пенсионного возраста рекомендуется внимательно изучить предложения этого банка.

Обязательное страхование

В некоторых банках действуют требования, связанные с обязательным страхованием жизни и здоровья.

Банки стремятся минимизировать риски невозврата ипотечного займа, а пожилые люди могут скоропостижно скончаться по состоянию здоровья.

Банки могут предлагать пенсионерам более выгодные условия по ипотеке, что позволит им вносить ежемесячные платежи по займу. Например, пониженная процентная ставка для таких категорий граждан.

Созаемщики

Также для выдачи ипотечного кредита, может потребоваться привлечение поручителей или созаемщиков, которые обеспечат исполнение обязательства заемщика, в случае если он не сможет лично погашать кредит.

При отсутствии возможности у пенсионера в выполнении вышеуказанных условий, банк может устанавливать повышенные проценты  отношении заемщика, чтобы минимизировать свои возможные убытки.

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру потребуется открытие депозитного счета, на которую ему начисляется пенсия.

В сбербанке имеется ипотечная программа, предусматривающая льготные условия для пенсионеров. По такой программе действует беспроцентный период оплаты ипотечного займа.

Гражданам пенсионного возраста следует тщательно ознакомиться с различными кредитными программами, перед тем как обратиться в банк.

Необходимо подобрать банк, который наилучшим образом отвечает всем потребностям пенсионера.

Сроки

Наиболее приемлемым вариантом, который позволяет гражданам-пенсионерам получить ипотеку, является заключение договора ипотечного кредитования в банках, предоставляющих ее на отдельных условиях.

При этом продолжительность предоставления заемных средств будет равна 5-10 годам.

Для более длительных сроков банку придется принять на себя высокие риски, потому что заемщику вследствие его возраста будет сложно выполнять свои обязательства.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным. Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

• получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены);
• достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика);
• низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами);
• ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки;
• акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости. Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом. То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие нужны документы

Список документации по ипотеке для пенсионеров практически идентичен таковому для трудоспособных лиц.

Если пенсионер одновременно получает пенсию и осуществляет трудовую деятельность на предприятии, доходы из двух источников нужно будет подтвердить:

с места работы	справкой 2-НДФЛ или по форме банка
в отношении пенсии	справкой о размере пенсии, полученной в территориальном органе ПФР

Для заемщиков-пенсионеров, получающих доходы на карту или счет в банке, действуют специальные условия – им не требуется подтверждать те доходы, которые поступают в банк на карту или счет. Банк самостоятельно получит всю необходимую информацию из своей базы данных.

Если же и зарплата работающего пенсионера, и пенсия перечисляются в банк, подтверждать доходы и занятость вовсе не потребуется.

Остальной перечень документации выглядит следующим образом:

• анкета;
• паспорт пенсионера;
• пенсионное удостоверение;

документы о семейном положении и наличии детей (свидетельство о браке, о рождении детей и др.).

Банк может затребовать и другие документы:

водительские права;

• загранпаспорт;
• СНИЛС;

свидетельство ИНН.

Кроме этого, пенсионерам нужно предоставить документацию по предмету залога:

• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРП;

свидетельство о праве собственности продавца;

основание возникновения права собственности на продаваемую квартиру у продавца;

техпаспорт или кадастровый паспорт.

Где дают

Не все регионы попадают под действие данной программы, поэтому точную информацию рекомендуется получать у представителей администрации или работников банков. Для покупки жилья устанавливаются лимиты по стоимости, например, на территории Дальнего Востока можно купить недвижимость, цена которой не превышает 5 млн. руб.

При использовании такой ипотеки разрешено пользоваться маткапиталом.

С 2021 года появилось новое требование – прописка в селе. Причем о смене места регистрации необходимо сообщить работнику банка, где оформлен кредит, в течение 6 месяцев после оформления права собственности. Допускается получить ипотеку даже для строительства частного дома на арендованной земле.

Сейчас такой кредит предлагается только Сбербанком и Россельхозбанком. К основным требованиям по программе господдержки присоединяются условия банковского учреждения.

Внимание! Московская область не включается в программу, поэтому москвичи не смогут воспользоваться сельской ипотекой для покупки жилья рядом со столицей.

Полезные рекомендации для заемщиков пенсионного возраста

Есть несколько факторов, которые могут повлиять на положительное решение банка по выдаче ипотеки лицам пенсионного возраста. Заемщик, который планирует оформить ипотечный кредит, должен знать такие правила:

• наибольшую вероятность одобрения по ипотеке получают заемщик, возраст которых не превышает 65 лет;
• поручители или созаемщики позволят значительно увеличить шансы на получение ипотечного кредита;
• пенсионеры, которую продолжают вести трудовую деятельность и могут подтвердить свой официальный доход, имеют большую вероятность получения кредита;
• если заемщик оформит страховку не только на объект недвижимости, но также на свою жизнь и здоровье, это сделает его более надежным для кредитной организации;
• сбережения или накопления, которые заемщик может подтвердить, позволят не только убедить банк в платежеспособности, но также избежать нарушения условий кредитного договора;
• использование льготных программ позволит получить кредит с пониженной ставкой.

Сбербанк лояльно относится к клиентам. Если пенсионер планирует взять ипотеку именно в Сбербанке, а пенсию получает на карту другого банка, то ему следует перевести свои выплаты на карту МИР. Когда банк видит, какая сумма проходит по счету заемщика, ему гораздо проще принять положительное решение в случае кредитования.

Также повысить шансы на успех сможет подтверждение дополнительного дохода. Например, если потенциальный заемщик оказывает услуги аренды, он может предоставить в банк договор аренды, в котором проставлена сумма ежемесячного дополнительного дохода. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, декларация о доходах покажет его финансовую состоятельность.

Если пенсионер в силу каких-либо обстоятельств работает неофициально, то такой доход принят к расчету не будет.

Альфа-Банк

Альфа-Банк дает ипотеку не только гражданам РФ, но также Украины и Беларуси. Максимальный возраст установлен в 70 лет, поэтому пенсионеры вполне могут получить заем на общих основаниях и на длительный срок.

Условия кредитования:

1. Срок – до 30 лет.
2. Взнос – минимум 15 %.
3. Ставка зависит от размера первоначального капитала (минимум – 9,69 %).
4. Количество созаемщиков – до 3 человек.

Более подробно размер процентов в таблице.

Первоначальный взнос, %	Базовая ставка, %
15 – 20	10,39
20 – 40	10,09
Свыше 40	9,69

Ставка уменьшается на:

• 0,3 %, если есть статус зарплатного клиента;
• 0,3 %, если клиент работает в бюджетной организации, кроме сферы ЖКХ;
• 0,3 – 0,4 %, если недвижимость приобретается у партнеров банка.

Ставка увеличивается на:

• 0,5 %, если заемщик получает заем по двум документам;
• 0,5 % для ИП и собственников бизнеса;
• 2 %, если отказались от договора страхования жизни;
• 1 % для ипотеки на покупку готового жилого дома.