Машино-место

Требования к заемщикам

Физические лица, которые хотят оформить ипотеку на машиноместо, должны подходить под определённый список требований:

• Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Газпромбанк предоставляет ипотечный кредит с 20 лет. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет с учётом срока кредитования.
• Клиент должен быть официально трудоустроен. Такое требование указывает множество кредитных учреждений.
• Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, в том числе на последнем месте – не менее полугода.
• Наличие подтвержденных источников дохода с помощью официальных справок и бумаг.
• Заемщик обязан предоставить удостоверение личности – паспорт гражданина РФ с наличием отметки о постоянной регистрации в регионе, в котором есть отделение выбранного кредитного учреждения.
• Иногда банки требуют от клиентов договор страхования жизни и здоровья, а также полис на объект залога.

В случае, когда кредитная организация не требует страховки и разных документов, подтверждающих доход физического лица, это значит, что программа ипотеки предусматривает повышенный тариф по кредиту.

Банки, выдающие кредит под залог гаража

К сожалению, не каждый российский банк готов брать в залог гараж из-за отсутствия фундамента и повышенных рисков. Мы подготовили список надежных кредиторов, которые не откажут в выдаче займа под гараж.

Сберегательный банк

Банк выдает от 500 тысяч до 10 млн рублей под залог гаража или другой недвижимости. Сумма ограничена оценочной стоимостью и не превышает 60%. Максимальный срок, на которой выдается ссуда – 20 лет. Кредит нецелевой. Сбербанк откажет клиенту, который является ИП или занимает руководящие должности с правом подписывать бумаги.

Тинькофф банк

Любая недвижимость принимается в качестве обеспечения кредита на срок до 180 месяцев. Максимальная сумма – 15 млн руб. Заявки принимаются онлайн, одобрение занимает несколько минут. Подтвердить заработок разрешается любым удобным для клиента способом. Важная особенность – не требуется оформление гаража в собственность, заложить удастся имущество родственников или друзей с их письменного согласия.

ВТБ 24

Для клиентов с действующим ипотечным договором, по которому гараж является залогом, создано дополнение «Ипотечный бонус». По программе удастся взять до 3 млн рублей на срок до 60 месяцев. Кредит нецелевой. Участники зарплатного проекта могут получить до 5 млн.

Газпромбанк

Гараж в банке принимается в качестве доп обеспечения, основным залогом может быть только квартира (которая не является единственным жильём заемщика). Взамен банк гарантирует минимальную процентную ставку. Взять удастся до 30 млн рублей на 15 лет.

Банки регулярно усовершенствуют кредитные программы, чтобы сделать их привлекательными для клиентов. Уточните действующие условия на момент подачи заявки.

Инструкция по оформлению

Как оформить грамотно и выгодно кредит с залогом гаража? Для этого действуйте по инструкции:

1. Изучайте существующие на рынке финансовых услуг предложения. Сначала ищите организации, кредитующие под залог гаражей: их не так много, но они есть в России. Далее анализируйте конкретные действующие предложения по их основным условиям: предлагаемым ставкам, длительности сроков, размерам предоставляемых сумм, дополнительным услугам и прочим критериям.
2. Готовьте документы. Их желательно подготовить сразу, так как некоторые понадобятся уже на следующем этапе. В стандартный пакет включаются гражданский паспорт и еще одно удостоверение личности заявителя (военное, водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС), копия трудовой книги или трудового договора с заверяющими достоверность данных подписями руководителя, подтверждающая доходы справка (формы банка либо стандарта 2-НДФЛ) или альтернативный вариант подтверждения (выписка по счету банка). Также обязательно предоставление документации на передаваемый в залог гараж: свидетельства о регистрации прав собственности, договора купли-продажи или иного основания наступления права владения, а также акта проведенной оценки.
3. Оставьте заявку. Ее можно оставить в офисе финансовой организации или с официального сайта кредитора. Заявка требует заполнения анкеты-заявления, в которой указывается достоверная информация о заявителе, а также предъявления подготовленных документов по запросу кредитодателя.
4. Ожидайте ответа кредитора. Обычно запросы обрабатываются в сроки от нескольких часов до двух-трех недель (в среднем за 2-5 дней), решение сообщается заявителю по телефону.
5. После одобрения являйтесь в офис компании, чтобы заключить сделку и подписать соответствующие документы. Обычно отдельно составляются договоры кредита, имущественного страхования и залога (закладная). Подписывайте бумаги только после их подробного изучения.
6. Получайте доступную сумму: на руки наличными или на банковский счет.
7. Погашайте кредит. Своевременно по графику и в фиксированных суммах вносите ежемесячные платежи. О возможности досрочного погашения узнавайте у кредитора.

При погашении нежелательно допускать просрочки, так как они влекут пени и штрафы, увеличивая размеры переплат.

Особенности кредита на гараж в Сбербанке

Представители Сбербанка отмечают достаточно выгодные условия ипотечной программы на строительство или покупку гаража в своем банке. Основными пунктами кредитных условий можно отметить следующие:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

размер первоначального аванса стартует от 15%;
годовой процент не превышает 15%;
возможность возвращать кредит на протяжении 30 лет;
залоговым обеспечением под кредит может быть как любая недвижимость заемщика (согласованная с банком), так и ценные бумаги, драгоценности или же поручительство третьего лица;
если речь идет об индивидуальном строительстве, то заемщик имеет право просить об отсрочке платежей или увеличении срока кредитования

Для этого необходимо предоставить определенные документы, которые банк примет во внимание при рассмотрении. Среди них обязательно должен быть документ, в котором обозначается существенное повышение общей стоимости строительства

Этими льготами может воспользоваться каждый заемщик, если соблюдается одно условие: ипотечный кредит на строительство гаража был выдан не более 2 лет назад.

Процентные ставки в рублях:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Процентная ставка по ипотеке

На примере Сбербанка годовой процент составляет 10,6% — это наиболее выгодное значение, на которое может рассчитывать заемщик. Для этого придется купить страховку жизни и здоровья, а также иметь зарплатный счет у кредитора. Если же взять постороннего претендента, то итоговая ставка может быть увеличена за счет следующих факторов:

• добавляется 0,3%, если заявитель не является зарплатным клиентом Сбербанка;
• 1%, если заемщик решил отказаться от оформления страхового полиса;
• еще 1% до тех пор, пока не будет завершена процедура по оформлению залогового имущества.

Даже без страховки программа более выгодна, чем в ситуации с приобретением нецелевого займа для покупки гаража.

Почему стоит выбрать займ под залог гаража?

Залоговые кредиты — гарантированный способ взять в долг крупную сумму на длительный срок. Для мегаполисов, где наблюдается дефицит парковочных мест, ликвидным обеспечением является гараж.

Продукт выгоден для заемщиков по нескольким причинам:

• решение принимают быстро;
• ставка приближена к ипотеке;
• учитывая длинный срок, платеж не обременителен;
• без поручителя;
• не требуется страхование имущества и титула;
• маленький пакет документов.

Предоставляя в качестве залога гараж, заемщик практически не испытывает неудобств. Помещение является нежилым и риск утраты менее значителен, по сравнению с единственной квартирой. Если оценочная стоимость удовлетворит банк, то удастся одолжить до 30 миллионов рублей с умеренной переплатой.

Рекомендуем почитать:

Кредит на ремонт

Лучшие предложения по кредитам на ремонт квартиры или дома. Подайте заявку и получите кредит на ремонт за пару дней. Минимальный пакет документов, быстрое согласование заявки, без отказов.

Кредит без проверки КИ

Получить кредит без кредитной истории по онлайн-заявке. Поручительство и залог не требуются. Одобрение в день обращения. Деньги на банковскую карту или наличными, без отказа.

Кредит под 10 процентов

Взять кредит под 10 процентов годовых: без поручителей, залога, с мини-пакетом документов. Одобрение в течение получаса, деньги в день обращения. Кредит под десять процентов с решением за один день – оформите заявку и приходите за деньгами.

Наши группы:

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на покупку гаража — не самый популярный продукт в банках Набережных Челнов. Проценты по нему обычно выше, чем при обычной ипотеке. Дело в том, что наше законодательство не защищает гаражные постройки от сноса, и банки рискуют в любой момент остаться без обеспечения. Поэтому условием большинства договоров является дополнительный объект залога в виде квартиры или машины. В стандартный пакет документов, как правило, входят справка БТИ, техпаспорт строения и документ, подтверждающий, что земля под гаражом приватизирована.

Обычно выгоднее покупать гараж одновременно с квартирой в новом доме по общему кредиту или взять нецелевой кредит под залог недвижимости.

Отследить все варианты по покупке гаража и сравнить условия в банках Набережных Челнов вы сможете на сайте Выберу.ру.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Задайте свой вопрос

Где оформить ипотекуКак оформить ипотеку?

Специальные программы в ипотекеДополнительные доходы для оформления ипотеки

Виды недвижимостиИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Под залог имущества в 2021 году

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Набережных Челнах Ипотека для многодетных семей

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Похожие программы

• Машино-местоАбсолют Банк

  12,25 %
  ставкадо 1 000 000 ₽

• ПаркингСургутнефтегазбанк

  10 — 11 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Машино-место на первичном рынкеБанк «Санкт-Петербург»

  9,99 %
  ставкадо 2 000 000 ₽

• Машино-место на вторичном рынкеБанк «Санкт-Петербург»

  9,99 %
  ставкадо 2 000 000 ₽

• ГаражТаврический

  9,4 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Коммерческая ипотекаУральский финансовый дом

  11,5 — 12,5 %
  ставкадо 10 000 000 ₽

• НовостройкаУральский финансовый дом

  7,7 — 9,3 %
  ставкадо 14 000 000 ₽

• Коммерческая недвижимостьЭнергобанк

  10,9 %
  ставкаот 500 000 ₽

• Гараж / машиноместоМосковское Ипотечное Агентство

  15,25 — 15,5 %
  ставкадо 25 000 000 ₽

• Кредит на гараж или машиноместоЛанта-Банк

  9,4 — 9,9 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на гараж / машиноместоПримсоцбанк

  от 9 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Гараж или машино-местоСбербанк

  8,9 %
  ставкаот 300 000 ₽

• Ипотека на приобретение гаража или машино-местаГазпромбанк

  10,7 %
  ставкадо 5 000 000 ₽

• Кредит на приобретение машиноместаБанк Союз

  11,5 %
  ставкадо 800 000 ₽

• Машино-местоБанк ДОМ.РФ

  9,3 — 10,55 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Машиноместо / ГаражРосбанк

  9,4 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машиноместо ДОМ.РФРоскосмосбанк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• ГаражБанк РостФинанс

  9,4 %
  ставкадо 1 000 000 ₽

• ПаркингКошелев-Банк

  6 — 8 %
  ставкаот 100 000 ₽

• Парковка в кредитАвтоградбанк

  12,9 %
  ставкадо 5 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк Форштадт

  9,3 — 11,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• ГаражТрансстройбанк

  9,4 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк Агророс

  9,3 — 11,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФСолид Банк

  9,3 — 11,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФИнтерпромбанк

  9,2 — 10,8 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФКамский Коммерческий Банк

  9,3 — 11,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машиноместо ДОМ.РФАлмазэргиэнбанк

  от 8,9 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• АвтодомикАлмазэргиэнбанк

  9,4 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФРеалист Банк

  9,3 — 11,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФРоял Кредит Банк

  9,3 — 11 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Ипотека на машино-место ДОМ.РФБанк РостФинанс

  от 9,3 %
  ставкадо 3 500 000 ₽

• Всем по карману. МашиноместоФора-Банк

  9,39 — 9,59 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• МашиноместоСМП Банк

  8,29 — 11,49 %
  ставкадо 3 000 000 ₽

• Ипотека на машиноместоМеталлинвестбанк

  8,7 — 9 %
  ставкадо 2 500 000 ₽

Специальные условия гаражной ипотечной программы Сбербанка

Прочитай обязательно! Если ипотека оформлена на мужа, можно ли погасить материнским капиталом?

Сбербанк разработал специальную ипотечную программу, которая позволит заемщикам купить гараж (отдельно или с земельным участком) или машино-место. Срок кредита составляет до 30 лет, первоначальный взнос — 25%, процентная ставка — от 11%. Рассчитайте параметры займа на онлайн-калькуляторе.

Заявка рассматривается не более 8 рабочих дней.

Условия кредитования

Обеспечение по кредиту:

• залог приобретаемого гаража или другого
  объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика;
• поручительство платежеспособных
  физических лиц.

Процентная ставка
размером 11% действует для клиентов Сбербанка (получают заработную плату в
данном банке, имеют вклады и прочее), которые согласны застраховать свою жизнь.
В отношении других заемщиков действуют следующие надбавки к существующим 11%
годовых:

• 0,3% — заработная плата проводится не
  через Сбербанк;
• 1% — в период регистрации ипотеки;
• 1% — без страхования жизни.

Одновременно с гаражом
под залог оформляется земельный участок, на котором он расположен.

Требования к заемщику

Выгода очевидна! Читай! Ипотека многодетным семьям: новый закон 2019

Ипотека на покупку гаража предоставляется гражданам РФ  в возрасте от 21 года до 75 лет. Причем максимальный возрастной предел учитывается на дату последней выплаты долга. Одно из требований для заемщиков — непрерывный рабочий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. В общей сложности за последние 5 лет нужно проработать не менее одного года.

Перечень документов

Основной перечень
документов при оформлении ипотеки на гараж в Сбербанке:

• заявка-анкета, заполненная заемщиком;
• паспорта заемщика и созаемщика (при наличии);
• брачный договор, если он имеется;
• документ о временной регистрации (если это так);
• документы о финансовом состоянии;
• документы по объекту недвижимости (если в залог оставляют другую собственность);
• документы по гаражу, на покупку которого оформляется ипотека;
• документы, свидетельствующие о внесении первоначального взноса.

Также понадобятся свидетельства о рождении детей, если они имеются.

Данные перечень
документов является примерным, более точный список определяется индивидуально.

Характеристики ипотеки на машиноместо

Оформить ипотеку на машиноместо могут граждане, купившие жилье в многоэтажном доме, к которому относится паркинг. Если физическое лицо не планирует покупать квартиру на первичном рынке, ему рекомендуется приобрести объект в отдельном строении либо в готовом гаражном комплексе.

Заемщик должен учесть такие характеристики, как стоимость машиноместа. Его цена может быть включена в ипотеку на квартиру, а сумма первичного взноса в среднем определена 25-40%.

Характерной особенностью ипотеки на машиноместо считается то, что такой объект должен существовать, как отдельная единица. На данный объект должно выдаваться индивидуальное свидетельство о праве собственности. Если объект находится на этапе постройки, его границы должны быть четко определены. Кредитные учреждения не будут одобрять ипотеку на парковку, которая представляет только часть от общего объекта собственности.

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж»

Процентные ставки по ипотечной программе «Гараж» зависят от срока кредитования, валюты кредита, размера первого взноса, а также того, получает ли заемщик зарплату в Сбербанке или нет. Процентные ставки по кредиту составляют:

Кредиты в рублях

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Ставки по кредитам в рублях на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Кредиты в долларах США

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся с участием кредитных средств Сбербанка.

Ставки по кредитам в долларах США на приобретение гаражей, строящихся без участия кредитных средств Сбербанка.

Можно ли приобрести гараж в ипотеку

Несмотря на то, что практически каждый российский банк предлагает физическим лицам различные виды ипотек, гаражные программы можно найти далеко не у каждого кредитора. Это обусловлено такими факторами:

• бывает крайне сложно оценить ликвидность таких объектов недвижимости;
• владельцы автотранспортных средств не в каждом банке смогут оформить ипотеку на строящиеся гаражи до тех пор, пока они не будут сданы в эксплуатацию;
• далеко не каждый заемщик готов в качестве залога передать кредитно-финансовому учреждению свое жилье и т. д.

Крупные российские банки сегодня начали пересматривать свою позицию относительно гаражных ипотек и начинают предлагать владельцам автомобильного транспорта программы, по которым можно приобрести:

• гаражи;
• места парковочные в паркинге;
• объекты недвижимости: в строящихся многоэтажках; в зданиях, имеющих производственное назначение; в отдельно стоящих гаражных комплексах.

Советы при выборе ипотеки от экспертов

Ликбез

Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

Ликбез

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное
Закладная на квартиру
по ипотеке
Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества

Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков
На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

Ликбез

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета
Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам

Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное
Налоговый вычет
при покупке квартиры в ипотеку
Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное
Как работают коллекторы с должниками
Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Еще почитать