Ипотека на покупку земельного участка в 2021 году в москве

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Операционный офис «Октябрьский проспект»
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Различия между ипотекой на квартиру и на участок с домом

Банки охотнее предоставляют средства на покупку квартиры, а кредитование домов осуществляется с большим трудом.

Это связано с их существенными отличиями:

Загородный дом сложно оценить, так как для этого используются следующие критерии:

• Удаленность от города.
• Стоимость постройки.
• Престижность места.
• Наличие подъездных путей и коммуникаций.
• Наличие инфраструктуры и водоемов.

Оформление ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, алгоритм получения ипотеки на землю одинаковый. Он состоит из таких действий:

1. Анализ банковских предложений и выбор подходящего банка. Предварительный расчет ипотечного займа с помощью онлайн-калькулятора.
2. Оформление предварительной заявки в режиме онлайн на официальном сайте банка или в офисе.
3. Предоставление личных документов в банк (их следует принести в офис либо отправить в банк в виде сканов). После этого нужно дождаться предварительного одобрения, на это уходит около 2-5 дней. Если банк принимает отрицательное решение, клиент узнает о нем уже на данном этапе.
4. Согласование займа на условиях, которые готов предложить банк.
5. Поиск участка, сбор документации на него, оценка земли и предоставление справок в банк на рассмотрение. Это тоже займет около 5 рабочих дней. Если участок подходит, банк принимает окончательное решение о выдаче ипотечного кредита.
6. Сделка купли-продажи параллельно с подписанием ипотечного договора, внесение первоначального взноса.
7. Передача документов в Росреестр для регистрации права собственности. Если будет происходить электронная регистрация права собственности, это может существенно ускорить процесс. Обычно это занимает не более 3 рабочих дней.
8. Если регистрация в Росреестре проходит успешно, продавец получает свои деньги. Покупатель же передает купленный участок в залог банку, он будет оставаться в залоге до полного погашения долга перед банком.

Порядок получения займа

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

• Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
• Кадастровая выписка на участок в оригинале
• Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Проблемы, связанные с приобретением участка

Даже после того, как ипотека была оформлена, продажа земельного участка может пройти не так гладко, как хотелось бы. Могут возникнуть следующие проблемы:

1. Участок может принадлежать другому человеку. Существуют такие факты мошенничества, как поддельные документы на участок. Именно потому необходимо внимательно изучить паспортные данные владельца, а также договор о праве собственности.
2. Площадь участка по документам отличается от действительности. В таком случае необходимо подробное изучение представленных документов со справкой из Росреестра.
3. На участке значится большое число владельцев. Необходимо просмотреть документы о семейном положении продавца, а также потребовать выписку из домовой книги.
4. Земельный участок могут отсудить. Данное обстоятельство может произойти из-за нахождения земли в категории сельскохозяйственных угодий либо неприкосновенной земли. Для предотвращения данной ситуации необходимо просмотреть записи в кадастровом паспорте. В первом случае необходимо уведомить любой субъект России о данном факте. Если он откажется от покупки, то сделка завершится на законных основаниях. Во втором – необходимо разрешение от администрации на покупку и последующую застройку земельного участка.

Стандартные требования к залогодателю

Отечественные кредитные организации заключают договор ипотеки только с теми лицами, которые:

• являются гражданами Российской Федерации;
• достигли совершеннолетнего возраста, но не достигли предельного возраста, определяемого внутренними правилами кредитной организации (как правило, на момент погашение последнего периодического платежа);
• зарегистрированы в населенном пункте, где расположено отделение залогодателя;
• имеют документы, подтверждающие стабильную трудовую занятость;
• обладают постоянным доходом, достаточным для погашения долга по кредиту;
• в прошлом не имели просрочек в кредитной истории.

Займ на строительство дома

Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:

1. 25% от сметной стоимости заёмщик платит из своих средств;
2. ставка – от 10% годовых;
3. кредит от 1 года до 30 лет;
4. максимальная сумма – до 22,5 млн рублей;
5. минимальный кредит – 300 000 рублей;
6. на время, пока жилой дом не построен, заём должен быть обеспечен ипотекой другой недвижимости или поручительством;
7. залог должен быть застрахован от повреждения и уничтожения.

Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:

• иметь гражданство РФ;
• быть не младше 21 года;
• быть зарегистрированным в населённом пункте в России;
• на момент возврата займа клиент не должен быть старше 75 лет (в некоторых банках возраст заёмщика не должен быть больше 65 на дату оформления договора).

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

1. гражданин разрабатывает сам или заказывает детальный проект будущего дома;
2. заключается подрядный договор со строительной организацией, где чётко определены смета и сроки выполнения работ;
3. оформляется заявка в электронном или бумажном виде;
4. специалист банка уточняет детали и перечень необходимых документов;
5. клиент дополняет заявку анкетой и документами;
6. банк одобряет заявку;
7. оформляется кредитный договор и залоговые документы для обеспечения кредита.

Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.

Для оформления кредита потребуются следующие документы:

• паспорт, СНИЛС, загранпаспорт заёмщика;
• справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
• трудовая книжка;
• выписка с банковского счёта или другое подтверждение наличия суммы для первоначального платежа;
• документы по предоставляемому залогу (для недвижимости это выписка из ЕГРН и заключение об оценке стоимости);
• проектно-сметная документация;
• договор с подрядной организацией (если дом будет возводиться сторонней компанией).

В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.

Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок

Подавая заявку на ипотеку, нужно помнить, что выдача кредита на земельный участок – программа финансовой организации, а не обязанность. Банк может отказать в выдаче денежных средств. При этом причину вынесенного решения не объясняют. Самыми частыми основаниями для отклонения заявки на ипотеку выступают:

Плохая кредитная история. Сведения о ранее полученных займах и особенностях расчётов по ним собирает и хранит БКИ. Данные передают сами финансовые организации. Когда лицо отправляет заявку на ипотеку, сведения обязательно запрашивают. Если выяснится, что гражданин ранее допускал просрочки, нарушал положения договора, заявку отклоняют.

Заёмщик не соответствует требованиям финансовой организации

Важно внимательно изучать все нюансы сотрудничества с компанией. Если клиент не удовлетворяет какое-либо требование, в первую очередь необходимо исправить ситуацию и только потом подавать заявку на ипотеку на земельный участок

Если препятствием к началу сотрудничества с выбранной компанией является достижение максимального возраста для выдачи кредита, рекомендуется обратиться в другую финансовую организацию.

Клиент отказался использовать добровольные виды страхования. Эксперты рекомендуют заранее выяснить, как финансовая организация реагирует на отказ от полиса. Для этого можно изучить форму, где люди оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовой организацией. Если велик риск отклонения заявки, стоит поискать в другой банк или согласиться на покупку страховки.

Выбранный  земельный участок не соответствует требованиям компании. Об этом заемщику обычно сразу же сообщают. В сложившейся ситуации необходимо выбрать другой объект покупки в ипотеку.

Высокая закредитованность гражданина. Платёж по всем займам не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Перед обращением в банк необходимо произвести расчёт по обязательствам.

Неустойчивое финансовое положение заемщика. Если банк считает, что величина заработной платы недостаточная для ежемесячного закрытия обязательств, можно предоставить в обременение дополнительное дорогостоящее имущество или подтвердить присутствие дополнительных источников дохода.

Как оформить

Оформление ипотечного кредита возможно путем прохождения следующих шагов:

• Выбор банка и ознакомление с его предложениями и требованиями;
• Подбор нескольких понравившихся участков, отвечающих всем банковским запросам (в итоге, банк даст положительный ответ одному варианту или предоставит выбор клиенту);
• Подача заявки и одобрение банком заявки;
• Подготовка со сбором необходимой документации;
• Проверка бумаг на подлинность;
• В случае отсутствия дополнительных вопросов от банковских работников — получение средств на покупку участка и его дальнейшую регистрацию в собственность.

При заключении сделки с кредитным учреждением потребуется стандартный набор документов в виде:

• Свидетельства, подтверждающего права собственника распоряжаться землей;
• Плана с кадастровым номером, сведениями о местонахождении границ, цене, площади, типе земли и категории использования;
• Разрешения от органов опеки, в случае если участок поделен на доли и находится в собственности у несовершеннолетнего или недееспособного человека;
• Согласия на продажу доли собственности у других совладельцев;
• Подробного юридического отчета о земле;
• Справки, которая подтверждает отсутствие объектов на земле.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Так какой же банк даёт ипотеку на земельный участок? Если заёмщик уже на этапе выбора кредитора, то в первую очередь нужно обратить внимание на следующие организации:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Россельхозбанк.

Эти банковские структуры входят в число самых крупных и надёжных на территории РФ. В этих банках предлагают самые лучшие условия на приобретение земельного участка.

Сбербанк

Заёмщик может получить ипотеку на землю в Сбербанке на таких условиях:

• сумма начинается от 300 тыс. рублей и не должна превышать 75% цены приобретаемого участка;
• срок кредитования может доходить до 30 лет;
• первоначальный взнос не меньше 25%;
• комиссии за выдачу кредита с клиента не взимаются;
• залогом по кредиту может служить любое жилое имущество заёмщика;
• страховать землю при ипотеке нет необходимости;
• процентная ставка в этом банке составляет 9,5% годовых.

ВТБ

Условия в ВТБ такие:

• сумма ипотечного кредита начинается от 600 тыс. рублей и заканчивается 60 млн. руб.;
• ставка 10% в год;
• срок кредита доходит до 30 лет;
• начальный взнос от 20% стоимости участка.

Россельхозбанк

Этот банк презентует клиентам следующие условия целевого кредитования:

• сумма кредита от 100 тыс. рублей до 20 млн. рублей;
• максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
• первоначальный взнос не меньше 25% стоимости земли;
• комиссий на выдачу нет;
• процентная ставка от 11,5% годовых.

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Санкт-Петербурга предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Санкт-Петербурга вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?
Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?
Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Задайте свой вопрос

Пять простых шагов к ипотекеЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Ипотека под залог

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Оформить залог имущества под ипотеку

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Санкт-Петербурге

Требования к земле

В большинстве случаев, покупаемая земля становится объектом залога. К ней предъявляются серьезные требования. От того, насколько участок земли соответствует этим требованиям, зависит его ликвидность.

Земля относится к специфическому залоговому имуществу, поэтому банки смогут предоставить ипотеку только при соблюдении таких условий:

• Земельный участок должен находиться в черте населенного пункта, земли которого подходят под индивидуальное жилищное строительство. Любой другой вариант — это повышенный риск для банков, так как слишком высока вероятность законности застроек.
• В ипотеку можно купить только тот участок земли, который расположен в пределах 100 км от мегаполисов и 30 км от более мелких городов. То же самое касается и близости офиса банка, выдавшего ипотеку. Отделение или офис должен располагаться не дальше, чем на расстоянии 50-70 км от участка.
• К сделке не будут допущены земли, расположенные в природоохранной, резервной зоне. Также к ипотечным сделкам не подходят участки, на которых присутствуют природные водоемы или лесные зоны.
• Повысит шансы на одобрение ипотеки наличие на территории участка коммуникаций, таких как электричество, водоснабжение, канализация и газоснабжение. Это не является главным требованием к земельному участку.
• Площадь участка должна составлять от 6 соток. В то же время в ипотеке откажут, если участок имеет площадь более 50 соток.
• На протяжении всего года к самому поселку и к участку должна быть хорошая дорога. То же самое касается и транспортной доступности, так как это является еще одним преимуществом при рассмотрении ипотеки.
• Почва на участке должна быть пригодной как для строительства, так и для возделывания. То есть она должна обладать достаточной плодородностью. В противном случае, ликвидность земли будет считаться очень низкой. Банки не станут связываться с такой сделкой.
• Уровень развития инфраструктуры в местности, где приобретается участок земли.
• Места сброса отходов промышленных предприятий, а также места захоронений должны располагаться от приобретаемого участка на расстоянии, предусмотренном законодательными нормами.
• Земельный участок должен иметь строго установленные границы. Для этих целей проводится межевание, по его результатам составляется соответствующий документ. Помимо этого, любой участок должен быть поставлен на кадастровый учет и иметь кадастровый номер.
• Банки не примут на рассмотрение земельные участки, на которые уже наложены какие-либо ограничения или обременения. Сделка возможна только с теми участками, которые находятся в собственности продавца.

Больше всего шансов на одобрение имеют земельные участки, которые расположены в переделах коттеджных поселков. В таких случаях клиент может рассчитывать на самые выгодные условия от банка.

Есть категории земель, которые категорически не смогут стать объектом ипотечных сделок:

• Земли, находящиеся в государственной или муниципальной собственности. В то же время, если участок расположен на землях неразграниченной государственной собственностью, он может становиться объектом купли-продажи.
• Земли, имеющие меньшую либо большую площадь, по сравнению с установленными законом нормами.

Дополнительные финансовые затраты

Принятие кредитных обязательств неминуемо повлечет за собой несение заемщиком определенных расходов. Так, он будет вынужден внести плату за посещение земельного участка сотрудниками банка, которые производят осмотр и анализ местности. Также на будущее земельное владение выезжает команда профессиональных оценщиков, услуги которых оплачиваются средствами покупателя.

Подпишитесь на рассылку

Кроме этого, отмечается необходимость погасить комиссию за открытие кредитного счета. Некоторые документы, оформляемые при сборе бумаг, потребуют нотариального заверения. Услуги частного или государственного нотариуса являются платными.

Каковы условия для получения ипотеки на земельный участок

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса.

Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах. По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка. Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов.

https://youtube.com/watch?v=Y6zgg3C4TA0

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на земельный участок

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2 Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Оформить ипотеку на земельный участок для строительства дома или ведения хозяйства сложнее, чем на другую недвижимость. Такой залог невыгоден для банка, так как его будет сложнее реализовать, если заемщик не выполнит свои обязательства. Однако, такие предложения пользуются большим спросом у клиентов в крупных и небольших городах.

Программы ипотечного кредитования на покупку земли предусмотрены у нескольких крупных банков. Они доступны как частным клиентам, так и предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Подробнее об их условиях вы сможете ознакомиться на нашем сайте.

Преимущества

• Сумма такого кредита обычно меньше, чем при покупке квартиры или готового дома
• Вы сможете купить участок как для строительства, так и для ведения личного подсобного хозяйства
• Проценты по ипотеке будут меньше, чем у потребительского кредита на ту же сумму

Недостатки

• Земля должна находиться в пределах досягаемости банка, к ней должны быть подведены дорога и необходимые коммуникации
• Банки предъявляют отдельные требования к размеру и назначению земельного ипотека
• Любые постройки на участке, купленном в ипотеку, также становятся залогом по кредиту — их придется согласовывать с банком и вписывать в договор

Перед оформлением ипотеки убедитесь, что земля, которую вы хотите купить, соответствует требованиям банка. Его назначение должно соответствовать цели покупки — строительство дома, садоводство или ведение ЛПХ. Участок не должен находиться слишком далеко от населенного пункта, в котором открыто отделение банка. Часто он также должен иметь определенную площадь Если участок не подходит под все эти требования, то банк откажет вам в кредите.