«росгосстрах»

«ВСК» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«ВСК» одна из немногих страховых компаний, аккредитованных крупнейшим ипотечным кредитором – Сбербанком. Это означает, что компания соответствует всем требованиям надежности и может быть постоянным партнером банка:

• Компания должна работать на рынке страховых услуг не менее 3 лет.
• Соблюдать все нормы законодательства России.
• Должна быть платежеспособна и финансово устойчива.
• У нее нет существенных судебных разбирательств.
• Не инициировано банкротство.

Список аккредитованных компаний в Сбербанке — sberbank.ru/ins_comp_prop.pdf.

Строгое соответствие всем заданным параметрам позволяет компании «ВСК» находиться в лидерах рынка страхования. Несмотря на столь разноплановые отзывы, следует отметить, что Страховой Дом «ВСК» давно работает и предлагает своим клиентам конкурентоспособные тарифы обслуживания.

Однако прежде чем подписать договор с «ВСК» следует внимательно ознакомиться со всеми его условиями, ведь «подводных камней» в вопросе ипотечного страхования немало.

«Сбербанк» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

В рамках пакета ипотечного страхования полис включает защиту следующих элементов:

Для квартиры предусмотрено принятие во внимание страхование конструкции (стены несущего и ненесущего типа, перекрытие, перегородки, окна, дверь на входе);
Для частного дома – все вышеописанные компоненты плюс крыша, фундамент.

Для данных элементов страховка дает гарантию на защиту от рисков:

• Возгорание от огня, воздействия молнии или взрыва газа (при рассмотрении вопроса газа учитывается оборудование, находящееся в доме для удовлетворения бытовых нужд);
• Падение с неба летающих объектов и грузов;

• Наезд транспортных средств или водного судна;
• Природные катаклизмы, сопровождающиеся бедствием;
• Разрушение газовых труб, паровых котлов и сопутствующего оборудования с последующим взрывом;
• Действие воды при разрушении канализационного устройства, отопительных и водопроводных систем (входит механизм срабатывания при пожаре);
• Участие третьих лиц, повлиявших на повреждение;
• Падение деревьев, электрических столбов, опор, установленных рекламных конструкций;
• Внезапное возникновение дефектов в конструкции.

С расшифровкой рисков можно ознакомиться на сайте СК.

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

«ВСК» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если наступил страховой случай следует свериться с условиями страхования и уточнить, действительно ли он входит в риски. Узнать более подробную информацию можно по телефону горячей линии: 8-800-775-47-74 или в офисе.

Для отправки заявления теперь нет необходимости лично обращаться в ВСК, достаточно заполнить электронную форму на сайте:

1. С главной страницы пройти в раздел .

2. В столбце справа выбрать «Страховой случай». Кнопка этой опции стилизована под пламя.

3. В новом окне следует выбрать в выпадающем списке «Ипотека», «Имущество» или «Здоровье» в зависимости от ситуации.

4. Во вкладке «Документы» можно уточнить, какие именно подтверждающие бумаги потребуются страховой компании для рассмотрения вашего заявления.

Можно действовать и традиционным способом – позвонить в страховую компанию, уточнить перечень подтверждающих бумаг и написать собственноручное заявление в офисе ВСК.

«Росгосстрах» — Аккредитованные Страховые Компании по Ипотеке

В большинстве банковских учреждений в список аккредитованных страховых компаний РФ по ипотеке входит:

• «Росгосстрах».
• «ВТБ-страхование».
• «РЕСО-гарантия».
• «ВСК Страховой дом».
• «Альянс».
• «Ингосстрах».
• «СОГАЗ».
• «Альфа-страхование».
• «Согласие».
• «Зетта страхование».
• «Абсолют страхование».
• «ВСК».
• «Альфа страхование».
• «Альянс».
• «Энергогарант».

«Росгосстрах» – это довольно крупная российская страховая компания. Она открыла больше 1,5 тыс. офисов по всей стране и более 300 пунктов и центров урегулирования убытков. Все эксперты на сегодняшний день присваивают ей высокий статус надежности, благодаря чему клиенты могут не переживать, что им не выплатят страховое возмещение в случае наступления страхового события.

От чего зависит стоимость

Так как самостоятельно не всегда можно грамотно определить, сколько стоит страховка, клиенту рекомендуется пользоваться соответствующими сервисами на официальных сайтах страховых компаний.

Как рассчитать цену

Если по какой-то причине потребовалось самостоятельно рассчитать сумму страховки, то необходимо учесть сумму задолженности по кредиту, возраст клиента и его пол (для женщин полис обойдется дешевле). Процент от суммы долга и станет ценой полиса. Этот процесс определяется исходя из различных параметров, но в среднем он составляет около 0,5% от суммы. Так, например, если долг клиента составляет 1 миллион рублей, то страхование жизни и здоровья обойдется приблизительно в 5 тысяч рублей

Как можно сэкономить на страховке жизни

Самый простой способ сэкономить – оформлять полис в онлайн режиме. Обычно это помогает получить скидку в размере 10% от суммы. Кроме того, оформлять такой полис абсолютно не обязательно. Если он все же нужен, то можно попробовать оформить кредит на женщину. Это позволит заплатить за ипотечное кредитование меньше за счет сниженных процентов и, одновременно, даст возможность платить меньше за сам полис.

Что дает данный сервис?

Страхование квартиры по ипотеке калькулятор сделает более понятным и доступным. Система берет в расчет, что сумма возмещения аналогична остатку займа на дату начала платежного периода включая величину долга умноженного на ставку по ссуде. Дата начала внесения выплат по страховке указывается вручную, так же как и ставка процентов. 

Данный сервис учитывает основные моменты ипотечного страхования:

·         Учет изменения величины услуги в результате изменения ставки по ссуде.

·         Сумма договора определяется как остаток кредита + ставка по ипотеки х остаток займа.

·         Берется во внимание дата начала действия услуги. Первый платеж должен быть осуществлен еще до предоставления ипотеки.. ·         Определяется общая сумма договора.

·         Определяется общая сумма договора.

Во сколько именно обойдется страховка квартиры по ипотеке калькулятор вычислить с точностью, не может. Подробный расчет предоставляет финансово-кредитное учреждение при оформлении договора ссуды.

Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

• базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
• годовой взнос по страховке (D).

Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

К примеру, если базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб.

Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Рассчитываем сумму страховки

Для начала давайте рассчитаем общую сумму страховых выплат, которую вы должны погасить за весь срок ипотеки. Чтобы ее вычислить, нужно воспользоваться формулой:

D=S+(P/100)*S,

где D — общая сумма страховки, S — сумма задолженности на дату ее выплаты, P — процент по кредиту. Предположим, что сумма составляет 2 000 000 рублей, ставка — 13%. Таким образом, можно рассчитать размер страховки по формуле:

2 000 000+(13/100)*2 000 000=2 260 000 рублей.

Такая цифра может напугать, ведь она превышает размер задолженности, и без того немаленькой. Но нужно понимать, что чем меньше задолженность, тем меньше сумма страховых выплат. Она уменьшается пропорционально. Размер страховки пересчитывают либо ежегодно, либо по истечении срока, указанного в договоре.

Теперь, зная общую сумму страховки по ипотечному кредиту, можно посчитать, сколько вы будете платить в год. Формула выглядит так:

Y=D*i/100,

где Y — сумма ежегодного взноса, D — общая сумма страховки, i — ставка ежегодного страхового взноса. В предыдущем примере у нас получилась страховая сумма в размере 2 260 000 рублей. Допустим, ставка составляет 1%. Тогда результат будет выглядеть так:

2 260 000*1/100=22 600 рублей.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Сбербанк»

Договор от компании характеризуется несколькими достоинствами:

• Расширенный список рисков;
• Возможность заключения при личном посещении или в личном кабинете на сайте организации;
• Автоматическое обновление данных о страховании ипотеки в банк, что исключает необходимость посещения клиентом своего отделения;
• При большой серьезности страхового случая страхователь имеет право на получение выплаты в остатке от суммы, положенной банку.

«Сбербанк Страхование» является аккредитованной на рынке организацией, осуществляющей деятельность по оказанию услуг защиты ипотечного имущества.

При наличии полиса клиент сотрудничает с компанией, заслужившей признание многих людей.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

Название компании	Вид страхования
Страхование жизни	Страхование имущества	Страхование титула
Тарифы
«Росгосстрах»	От 0,11%	От 0,12%	От 0,15%
«ГУТА»	От 0,27%	От 0,07%	От 0,12%
«Ренессанс Страхование»	От 0,15%	От 0,11%	От 0,21%
«Ингосстрах»	От 0,27%	От 0,23%	От 0,21%

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков.

Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Советуем почитать:
Титульное страхование недвижимости — что это и кому нужно

Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

• в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
• предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
• написать заявление на расторжение;
• предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Важно! Если клиент обратиться в течение 10 рабочих дней, то согласно закону страховщик обязан вернуть полностью оплаченную страховую премию. По истечению указанного срока взимаются расходы на ведение дела, размер которых может достигать до 40% от оплаченной суммы.

Расчет базы и размера ежегодных страховых выплат

Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуется знать такие данные, как остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты и процентная ставка по кредиту. Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

Пример расчета страховой ипотечной суммы

Остаток кредитной задолженности составляет 1 000 000 руб., а процентная ставка ипотечного кредита — 15%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 + (15 / 100) × 1 000 000 = 1 150 000 руб. Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит 1 150 000 руб.

Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются знать такие данные, как базовая страховая сумма и годовой взнос по страховке. Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

Пример расчета размера годовых премий

Базовая страховая сумма составляет 1 150 000 руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) — 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом: 1 150 000 × 0,5 / 100 = 5 750 руб. Таким образом, размер страховых выплат за год составит 5 750 руб.

Страховой взнос, уплачиваемый страхователем, должен не только покрывать затраты страховой компании (к ним относятся заработная плата сотрудникам, комиссионные вознаграждения, арендная плата за помещения, амортизационные отчисления и прочее) и обеспечивать ей прибыль, но прежде всего гарантировать выполнение страховщиком взятых на себя обязательств по возмещению ущерба.

Вопрос-ответ

Что можно застраховать при ипотечном страховании?

Ипотечный страховой полис, как правило, покрывает:

• Ущерб, наносимый конструктивным элементам (стенам, окнам, крыше, инженерным коммуникациям) при пожаре, взрыве, затоплении, стихийных бедствиях и других ситуациях
• Ущерб, наносимый внутренней и внешней отделке, а также движимому имуществу (мебели, технике и другому)
• Гражданскую ответственность за ущерб, причиненный соседям при пожаре или затоплении (обычно оформляется как дополнительная опция)
• Риски потери права собственности на недвижимость — титульное страхование (также оформляется как дополнительное)

Конкретный набор покрываемых рисков зависит от страховой компании и программы страхования.

Обязательно ли страхование здоровья и жизни?

Это вид страхования всегда является добровольным. По закону вы имеете полное право отказаться от него до или после оформления кредита. Однако, в этом случае банк может отклонить заявку на ипотеку без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько действует полис?

Максимальный срок действия полиса — один год с момента оформления. В конце срока он может быть продлен — для этого заблаговременно обратитесь в страховую компанию. Стоимость нового полиса может увеличиться или уменьшиться. Продлевать страховку желательно в течение всего срока ипотеки, иначе банк может ухудшить условия кредита.

Кто получит выплату при наступлении страхового случая?

Компенсацию получит банк, в котором оформлена ипотека. Она пойдет в счет покрытия задолженности по кредиту. При этом заемщик все еще будет обязан выплатить остаток долга, включая проценты.

От чего не защищает ипотечное страхование?

Список случаев, которые не признаются страховыми, определяет конкретная СК. Но почти всегда в него входят:

• Войны, забастовки, теракты и другие ситуации общественной нестабильности
• Нарушение норм эксплуатации жилья и правил безопасности
• Арест, конфискация или снос по решению государственных органов
• Физический износ и ветшание конструкций
• Повреждения при хранении, изготовлении и использования взрывчатых веществ

Также страховка может быть признана недействительной, если полис или сама ипотека оформлены с нарушениями, или если страховой случай был создан умышленно.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

• На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
• На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
• Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
• Страховка оплачивается единожды в год.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного

Исходные параметры ипотечного кредита:

• Общая сумма – 750000 рублей.
• Ставка – 14,75%%.
• Длительность кредита 121 месяц.
• Выплаты аннуитетные.
• Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

Базовая сумма страховки на дату выплаты по страховке вычисляется с помощью формулы:

B = S + IxS

B – размер страховой суммы.
S общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике.
I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

Подставив значения, получаем базовую сумму страховки:

B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31

Затем считаем размер выплаты в указанное число:

Insurance = 817450,31 x 0.404/100 = 3302.50

Точно так же спустя год можно рассчитать сумму на текущий годовой период и далее, определяя взнос. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.

Понятно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.

Для вас одобрен кредит!

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:

Имущество

При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».

4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.

Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55.

Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии

Жизнь и здоровье

Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:

• обращение за медицинской помощью;
• уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:

• Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
• Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
• Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
• При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.

Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

• Страхование имущества (залога).
• Страхование жизни и здоровья.
• Страхование титула.
• Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования

Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

• Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
• Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

Ставки на страхование по ипотеке

Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

В среднем стоимость страхового полиса на ипотечный кредит варьируется в диапазоне от 0,5 до 6,0% от базовой суммы страховки. Цена зависит от условий, на которые соглашается страхователь. Кто-то, в целях экономии, отказывается от страхования титула и жизни, что практически в два раза сокращает стоимость полиса; кому-то не подходит большое количество рисков. Страхователь может избавить себя от необходимости самостоятельных расчетов. Достаточно обратиться к менеджеру страховой компании, поделиться с ним необходимой информацией и узнать точную стоимость всех возможных вариантов страхования ипотеки для конкретного случая.

Ограниченное право выбора страховых компаний из списка банка

Сегодня говорить о каких-либо ограничениях при выборе страховой компании клиентом, оформляющим ипотеку, не приходится. Действительно, руководствуясь законом РФ, банки обязаны требовать от заемщика застраховать приобретаемую недвижимость, а некоторые рекомендуют оформить страховку личной жизни. И, если раньше финансовым учреждением предлагалась одна конкретная фирма, то сейчас это целый список подобных компаний.

Но клиент может воспользоваться услугами независимого страховщика, прошедшего аккредитацию в банковской структуре.

Выбирая компанию, важно акцентировать внимание не только на сумме взноса (естественно, более привлекательной выглядит самая низкая цифра), но и на условиях. Большое значение имеют: порядок выплаты взносов и санкции в момент их просрочки, наиболее полный пакет предусмотренных случаев по выплате, скидки на пролонгацию страхования кредитной недвижимости. Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями

Только сопоставив все критерии, можно выбрать оптимальную компанию с наилучшими условиями.

Застрахованный ипотечный кредит дает уверенность и максимальную защиту при возникновении страхового случая от бремени долговых обязательств.

Возврат страховки по ипотеке в «РЕСО-Гарантия»

Страховой договор становится действительным с даты, которая в нем указана, при условии, что заемщик уплатит премию полностью единым платежом, или внесет первый платеж, при покупке полиса в рассрочку.

Отказаться от страховки по ипотеке в «РЕСО» можно в следующих случаях:

• банк не перечислил кредит заемщику;
• не было зарегистрировано право собственность на залоговое имущество;
• заемщик погасил кредит до окончания срока действия договора — досрочно.

Также клиент может без всякой причины отказаться от страховки. Компания в этом случае возвращает страховые взносы за неистекший срок действия договора. Для этого он должен за 30 дней предупредить СК о своем решении: направить заказным письмом уведомление на адрес главного офиса «РЕСО-Гарантия».

Если заемщик отказывается от полиса в течение 14 дней после подписания договора, то он вправе вернуть премию полностью (если страховой случай в это время не наступил).

Заключение

Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки, представленными в данной статье, и произвести вычисление размера выплаты вручную.

Советуем почитать:
Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке и можно ли отказаться

Рейтинг: 1/5 (1 голосов)