Лучшая кредитная карта 2021

Платинум Тинькофф Банка — без отказа

Платинум – лучшая кредитная карта в линейке Тинькофф Банка. Ее ценят за:

• высокий лимит – до 700 тыс. руб.;
• низкую ставку – от 12% годовых;
• наличие рассрочки – 1-12 мес.;
• большой кэшбэк от партнеров по спецпредложениям – 3-30%, за остальные покупки – 1%;
• наличие льготного периода – до 55 дней;
• оперативную доставку;
• легкость оформления – по паспорту даже при наличии временной регистрации;
• быстрый ответ по онлайн-заявке;
• бесплатный выпуск и пополнение через партнерскую сеть;
• возможность рефинансирования других кредитных карт с грейс-периодом 120 дней.

Несмотря на то, что Платинум для большинства клиентов Тинкофф Банка стала лучшей кредитной картой в 2021 году, у нее есть минусы:

• нужно платить за обслуживание – 590 руб. в год. Это небольшая комиссия, если сравнивать ее с платой по другим кредиткам. К тому же, ее не списывают, если держатель не пользуется кредитной картой;
• снимать наличные дорого. Комиссия составляет 2,90% от величины операции + 290 руб. Также начисляют за наличные операции повышенный процент 30-49,90%;
• новым клиентам на первых порах дают небольшой лимит. При активном использовании и достаточном доходе банк его постепенно увеличивает;
• льготный период не распространяется на наличные операции;
• минимальный платеж может достигать 8%, а у других кредиторов – 3-5% от суммы задолженности. Но платеж определяется индивидуально, и в вашем случае может быть меньше;
• баллы, начисляемые в рамках программы лояльности, используются для возврата денег с ж/д билетов, покупок в кафе и т.п. При этом кредитную карту неоднократно называли лучшей в категории «Максимальная выгода по Cashback».

Если вам нужна кредитная карта без отказа, подавайте заявку на Платинум Тинькофф Банка. В 2020 г. наряду с «100 дней без процентов» Альфа-Банка ее одобряли чаще остальных.

Лучшие кредитные карты 2020 года по величине кредитного лимита

Если вы нуждаетесь во внушительном финансовом резерве, лучше открыть кредитку с большим кредитным лимитом. Как правило, банки предлагают 300 000–500 000 рублей. Но бывают исключения, например, до 1 000 000 рублей. Но вы должны понимать, что столь крупный размер заемных средств может получить не каждый человек. Лимит фининституты определяют также в индивидуальном порядке, и на него влияет уровень платежеспособности заемщика, состояние его кредитной истории.

Если вы уже являетесь действующим клиентом, имеете накопительный счет, куда регулярно поступают деньги, зарплатный, депозит/вклад, или хотя бы получаете высокую зарплату и незакредитованы, кредитный лимит одобрят больше. Если изначально вам не захотят доверить крупную сумму в долг, лимит могут увеличить со временем.

Однако это происходит не реже 3-6 месяцев и по инициативе банков, так как они не любят, когда об увеличении кредитного лимита просит сам клиент. При этом держатель карты должен соответствовать определенным требованиям:

• активно эксплуатировать кредитку;
• не допускать просрочек;
• продолжать получать доход на том же уровне или больше.

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Заслуженно в рейтинг лучших кредитных карт попала и Мультикарта ВТБ. Во-первых, ее максимальный лимит равен 1 000 000 рублей. Во-вторых, ставка хоть и высокая (26% годовых), но при активном использовании пластика и подключении опции «Заемщик», ее можно уменьшить до 10%. В-третьих, есть масса других «фишек».

Кредитная карта #МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит лучшей карты #МожноВсё Росбанка в 2020 году варьируется в пределах 15 000 – 1 000 000 рублей. Ставка начинается с 25,90%. Это немало, но банк дает привилегии в плане комиссии за обслуживание:

• 1-ый месяц – 0 ₽;
• со второго месяца – бесплатно, если тратить на покупки от 15 000 рублей. Иначе – 79 рублей.

На протяжении максимум 62 дней можно не платить проценты. Разрешается использование собственных средств, переводы с карты на карту. При этом комиссии нет, но если переводить кредитные средства, Росбанк возьмет за операцию 4,90% + 290 ₽. Столько же заемщику приходится отдавать за снятие кредитных денег, свои же в банкомате эмитента можно снимать без лишних трат.

Но в случае с обналичиванием в банкоматах сторонних банков комиссия будет – 1% + 100 ₽. Есть у кредитки и программа лояльности, точнее две. Но выбрать можно одну: либо кэшбэк, либо Travel-бонусы за каждые потраченные 100 ₽. И размер кэшбэка, и размер Travel-бонусов зависит от того, сколько держатель тратит на покупки. Повышенный cashback начисляют только по одной из выбранных категорий.

С остальных покупок Росбанк возвращает 1%. При заказе карточки с кредитном лимитом не более 100 000 рублей потребуют только паспорт. Иначе незарплатные клиенты банка должны будут подтвердить доход любой доступной справкой. Еще одним преимуществом одной из лучших в 2020 году кредитных карт является возможность ее получения в день обращения и озвучивание ответа по заявке онлайн.

Четвертое местое — Мультикарта ВТБ

Дебетовая карта «Мультикарта» от банка ВТБ

Вы сейчас удивитесь, но на 4е место попадает карта из большой тройки банков. Это Мультикарта. На самом деле, карта стала действительно годной с момента моей последней редакции обзора, который вот тут. И есть достаточно большие положительные моменты. Например, снижение процентной ставки по кредиту или ипотеки и это весьма привлекательно, за исключением того момента, что кредитов у меня в ВТБ нет. Но это еще ничего не означает, ведь я могу выбрать совершенно другую опцию. 

Условия кредитной карты Мультикарта

А вот тут банк немного лукавит, ибо чистых процентов на остаток нет. Но, что радует, есть льготный период на снятие наличных, хоть и с достаточно большой комиссией. Но факт остается фактом. Нет денег и негде взять? Пошел да снял. У тебя есть 101 день, будь добр вернуть. По мне так нормально.

• Ставка от 16% годовых
• Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
• Льготный период до 101 дня
• Годовое обслуживание от 0 до 2 998 ₽
• Cash back до 4%
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток

На самом деле достаточно хорошая карта, которая дает возможность вам экономить. Я считаю в такой ситуации это прекрасный способ использовать кредитные средства с пользой. Но опять же повторюсь, кредитов у меня в ВТБ банке нет, поэтому идем дальше.

А вот тут мой обзор на карту.

Рейтинг кредитных карт 2020

Ренессанс Кредит

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф — 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит — 300 000 рублей, льготный период — 55 дней. Процентная ставка радует:

• от 12% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
• от 30% до 49,9% годовых по операциях получения наличных.

Стоимость обслуживания — 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Кредитная карта банка Восточный

В банке Восточный можно оформить одну из четырех доступных кредиток. Тарифы каждой из них немного отличаются, поэтому можно выбрать наиболее подходящий именно вам вариант.

Карта «Комфорт»

Карта «Комфорт» подразумевает лимит от 55 000 до 500 000 рублей. Процентная ставка по наличным операциям на первые три месяца — от 11,5% годовых. Ставка по безналичным операциям — от 25% годовых.

Выпуск карты — платный, это стоит 1 000 рублей. В дальнейшем комиссии за обслуживание нет без дополнительных условий, что в перспективе компенсирует платное оформление.

Кредит «4 месяца без %»

Этот вариант кредитки от банка Восточный позволяет пользоваться деньгами финансового учреждения максимально долго — от 90 до 120 дней. Кредитный лимит здесь аналогичен карте «Комфорт» — от 55 000 до 500 000 рублей.

Процентная ставка для задолженности, которая не была погашена в течение льготного периода — от 25% до 27% годовых.

Одним из дополнительных преимуществ этой карты является бонусная программа — по выбранным категориям можно зарабатывать до 15% кэшбэка. Доступны такие категории:

• Тепло (до 5%)
• Онлайн-Покупки (до 15%)
• За рулём (до 10%)
• Отдых (до 10%)
• Всё включено (2%)

Обслуживание карты полностью бесплатное.

Карта «КЭШБЭК»

Минимальный кредитный лимит по этой карте — самый низкий в банке Восточный. Это всего 15 000 рублей, чего многим бывает достаточно и что максимально упрощает получение карты. Максимально доступно 500 000 рублей.

Процентная ставка по любым операциям — от 24% годовых. Банк начислит установленный для заемщика процент, если тот не успеет вернуть деньги до окончания грейс-периода. Сам льготный период составляет 56 дней.

Условия кэшбэк-программы здесь в точности те же, что и по карте «Без %». Можно выбрать одну из тех же пяти категорий с аналогичным начислением процентов кэшбэка с каждой покупки в категории.

Выпуск карты в зависимости от категории может быть бесплатным либо сопровождаться комиссией до 1 500 рублей. Обслуживание — всегда бесплатное.

«Карта Путешественника»

Лимит средств банка по этой карте — от 55 000 до 500 000 рублей. Льготный период может доходить до 56 дней.

Процентная ставка для тех, кто не укладывается в грейс-период — от 24% годовых по всем операциям.

Главное отличие данной кредитки от других предложений банка — специальная бонусная программа для любителей путешествий. Бонусные мили начисляются по следующей схеме:

• Покупки на сайте vostbank.onetwotrip.com и за поездки по России — кэшбэк 10%.
• Покупка авиа и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда авто — кэшбэк 5%.
• Остальные покупки — кэшбэк 2%.

Выпуск карты — в некоторых случаях бесплатный. Обслуживание не сопровождается комиссией во всех случаях.

Лучшие кредитные карты 2020 года с низкой процентной ставкой

Самой желанной характеристикой кредитной карты, как в прежние годы, так и в 2020 году, остается низкая ставка. В среднем по рынку она составляет 12-32% годовых. И банков, предлагающих дешевые платежные инструменты, не так уж и много. Причем они не всегда устанавливают такую величину годовых процентов, как обещают в рекламе. Этот параметр определяется индивидуально.

Повлиять на него, чтобы условия кредитования в 2020 году были лучше, можно за счет:

• хорошей кредитной истории;
• статуса. Зарплатным клиентам и тем, кто ранее оформлял какие-либо банковские продукты, как правило, предлагают более низкие ставки;
• предъявлением большего количества документов, подтверждающих вашу кредитоспособность и платежеспособность.

Тарифную ставку банк может снизить и в процессе активного пользования кредитной картой при отсутствии просроченной задолженности

Обратите внимание, что при снятии наличных банковские организации повышают ставку, поэтому эта транзакция в принципе невыгодна

Кредитная карта МТС Cashback

Кредитную карту МТС Cashback можно назвать лучшей в 2020 году по размеру процентной ставки. Ее начальное значение составляет 11,90% годовых, а максимальное – 25,90%. Не нужно платить за обслуживание, если оформлять кредитку онлайн. В течение 111 дней льготного периода отсутствуют проценты. Предельный кредитный лимит равен 299 000 рублей.

Кредитная карта подойдет для оплаты топлива на АЗС, билетов в кинотеатрах и покупки продтоваров в супермаркетах, поскольку за это МТС Банк начисляет 5%. С остальных покупок возвращают 1%. А у партнеров кредитора можно получить и до 25% кэшбэка. Максимальное количество вознаграждения – 10 000 в месяц или 110 400 в год в салонах МТС и оплату сотовой связи.

Еще преимущества МТС Cashback:

• оформление по паспорту. Одна из лучших 2020 году кредитных карт доступна и молодежи в возрасте 20 лет, и пенсионерам не старше 70-ти;
• быстрое решение по онлайн-заявке;
• возможность курьерской доставки;
• небольшой минимальный платеж – 5% от суммы долга (не меньше 100 ₽);
• возможность использования собственных средств и их бескомиссионное снятие;
• бесплатное пополнение карты со счетов физлиц и карт других банков;
• 2 месяца бесплатного использования услуги смс-сервис.

Несмотря на то, что кредитная карта названа лучшей, у нее есть недостатки:

• навязывание страховки;
• списание 299 ₽ после совершения первой транзакции за выпуск;
• ограничения на снятие наличных в день – не более 50 000 рублей, в месяц – до 600 000 рублей;
• присутствие комиссии при снятии кредитных средств (3,9% от суммы + 350 ₽, если снимать в банкомате или 4% от величины операции при обналичивании в кассе без использования пластика);
• взимание комиссии при переводе собственных средств с карты на карту другого банка – 15 ₽ (онлайн или через банкоматы), со счета на счет в офисе – 1,5%, по номеру счета – 0,30%; и кредитных – 3,90% + 350 ₽ (со счета на счет – 7%).

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка

Очень популярной в уходящем 2019 году была кредитка Альфа-Банка 100 дней без процентов. Ожидается, что и в 2020 году интерес к ней не уменьшится, поскольку продукт имеет хорошее наполнение. Данная карта – выбор редакции Vzayt-credit.ru. И причислена она к лучшим по многим причинам.

10 место. Кэшбэк на все (Райффайзенбанк) — Visa

По каким условиям выбирать кредитную карту с кэшбэком?

Правильно выбранная кредитная карта с кэшбэком станет удобным инструментом для повседневных покупок

При ее оформлении в первую очередь обратите внимание на условия кэшбэка — размер начислений и категории, в которых он возвращается. Важны и другие условия кредитки — например, льготный период, процентная ставка и стоимость обслуживания

По итогам сравнения наиболее выгодным предложением среди кредитных карт с кэшбэком является Можно все от Росбанка. Она возвращает до 10% в категории на выбор держателя. Кредитка быстро выпускается, и ее можно оформить без справки о доходах. Единственный недостаток — сложные условия получения повышенного кэшбэка.

Рекомендовано для вас
Какие существуют виды кредитных карт
Бонусные карты и их особенности
Тестируем кредитную карту Платинум от Русского Стандарта

Чтобы понять, какая кредитка с кэшбэком будет лучше для вас, определитесь с тем, где вы собираетесь ее использовать. Для ресторанов и кафе подойде Альфа-Банк, для автомобильных расходов — РГС Банк, для повседневного использования – Росбанк, ГПБ и МТС Банк. Можно отметить карту АТБ из-за простых условий повышенного кэшбэка.

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

«#ВсёСразу» Райффайзен Банка

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

• 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
• 300 баллов в подарок на день рождения;
• 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

Карта Platinum банка «Русский стандарт»

• кешбэк до 30 % в магазинах-партнерах;
• в первые 30 дней после заключения договора можно снимать наличные без комиссии;
• перевыпуск основной и дополнительных карт бесплатный, независимо от причин и частоты перевыпуска;
• есть возможность оформить по карте рассрочку без процентов на срок до 24 месяцев (в личном кабинете и приложении).

• комиссия за снятие наличных после первых 30 дней использования карты, а также за переводы на карту или счет другого банка — 3,9 % от суммы + 390 рублей;
• процентная ставка на покупки и снятые наличные — от 21,9 %;
• кредитный лимит до 300 000 рублей;
• минимальный ежемесячный платеж — 3 % от суммы задолженности;
• смс-оповещение платное со второго месяца: 69 рублей в месяц.

• обслуживание платное — 590 рублей в год;
• грейс-период на покупки небольшой — 55 дней;
• нет грейс-периода при снятии наличных, переводе денег в другой банк или погашение кредита в другом банке (проценты начинают начисляться сразу же после проведения этих операций);
• фиксированный штраф за пропущенный платеж — 700 рублей (даже если долг составляет всего 1 рубль).

Похожие условия имеет карта Platinum 100 от банка «Русский Стандарт». Она отличается увеличенным до 100 дней грейс-периодом на покупки (это плюс), но дороже в обслуживании — платеж составляет 1 190 рублей в год (это минус).

Кредитные карты действительно бывают полезны в жизни: с ними можно совершать выгодные покупки (когда скидка, а не когда зарплата), путешествовать без страха остаться в чужом городе/стране без денег. Кредитки выручают в экстренных ситуациях и даже помогают экономить — но все это возможно только при грамотном подходе.

Хотите начать разбираться в кредитках как профессионал? Пройдите наши БЕСПЛАТНЫЕ курсы финансовой грамотности и узнайте, что скрывают от вас менеджеры банков.

Автор этой статьи будет благодарен вам, если вы поставите лайк нашей группе в Facebook.

Самые выгодные кредитные карты с кэшбэком

Tinkoff Black Тинькофф Банк

Рейтинг: 5.0

Самой выгодной картой с повышенным кэшбэком признан продукт популярного среди заемщиков банка, который предложил самые выгодные условия по возврату средств после совершения покупок. За приобретение товаров и услуг у компаний-партнеров кэшбэк составит 30%. Выбрав 3 любимые категории из 24 предложенных можно возвращать на счет до 5%. Остальные покупки тарифицируются 1%.

Карта очень быстро оформляется. Все происходит онлайн. Готовый носитель доставляется курьером на указанный адрес клиента. Переводы на счета других банков комиссией не облагаются, но есть лимит – 20000 руб. На остаток суммы также предусмотрен бонус в виде 5% годовых. Преимуществом карты служит возможность снимать бесплатно наличные в любых банкоматах по всему миру. Допустимая сумма в месяц – 300000 руб.

Мобильный банк признан самым удобным среди разработок финансовых учреждений. Совершать любые переводы можно, не выходя из дома и не имея особых навыков в работе в сети интернет. Оплата ЖКХ и других услуг происходит мгновенно. Приложение, интернет-банкинг подключаются бесплатно. За смс-информирование списывается 59 рублей. Пользователи отметили круглосуточную поддержку, которая помогает решить многие возникающие вопросы.

MTS Cashback МТС Банк

Рейтинг: 4.9

Второй призер – кредитная карта с выгодой до 25% при приобретении товаров у партнеров банка. Все покупки на АЗС, в супермаркетах, кинотеатрах вернутся бонусами до 5%. Все остальные операции тарифицируются кэшбэком в 1%. Накопленные баллы можно тратить на покупку мобильных устройств в сети МТС, оплачивать услуги сотовой связи, а также использовать при приобретении любой продукции в торговых организациях, сотрудничающих с банком. Предоставляемый лимит: от 10000 до 299999 рублей.

Еще один плюс – это 111 дней без процентов. То есть пользуешься заемными средствами без комиссий, а на карту все равно возвращается кэшбэк. По окончании срока начинают начисляться проценты по ставке от 11,9%. Карта предусматривает бесконтактные операции и защиту всех действий через интернет-банкинг.

На момент ее получения заемщику должно исполниться 18 лет. Заявка рассматривается в ускоренном режиме и, если никаких вопросов к кредитной истории нет, то получить готовую карту можно в день обращения. Это возможно в отделениях финансового учреждения или в любом салоне связи МТС. Требований всего несколько: действующий паспорт, гражданство РФ и постоянная регистрация. Единовременная плата за выпуск пластикового носителя – 299 руб. Годовое обслуживание не тарифицируется.

«Двойной кэшбэк» Промсвязьбанк

Рейтинг: 4.8

Третьим призером стала карта, пользуясь которой можно получить повышенный кэшбэк в размере 10-11%. Это все расчеты в ресторанах, АЗС, кафе. При покупке товаров других категорий возврат составит 1% от суммы. Финансовый продукт «Промсвязьбанка» стал первым в России, который предусматривает кэшбэк не только на покупки, но и на пополнение счета. Бонусы начисляются ежемесячно и приравниваются к рублю 1 к 1. Лимит устанавливается, исходя из индивидуальной истории заемщика, и варьируется от 15000 до 600000 рублей.

Примечательно, что сумма до 100000 р. оформляется только по паспорту. Если она выше, то потребуется справка, подтверждающая доход. Изготовление карты бесплатное. За годовое обслуживание снимается 990 руб. Готовый пластиковый носитель может быть доставлен курьером по любому указанному адресу без оплаты этой услуги.

Для выгоды клиентов установлен льготный период 55 дней. По его истечению годовая ставка составляет 26%. Приложение скачивается бесплатно. Операции можно проводить через него или через онлайн-банк. Согласно отзывам пользование через интернет очень удобно, простой интерфейс позволяет людям без навыков быстро в нем разобраться. При необходимости служба поддержки всегда поможет при обращении. Она работает 24 часа 7 дней в неделю.

Gold Хоум Кредит Банк

Рейтинг: 4.7

Максимально допустимый лимит – 300000 руб. Есть беспроцентный льготный период – 51 день. По его окончанию включается тарификация, начиная с 19,9%. Карта может быть использована как кредитная и как зарплатная. При переводе собственных денег на счет включается привилегированный тариф. Это бесплатные переводы между счетами, снятие наличных и возврат до 10% от оставшейся суммы в год.

Пополнение счета через мобильное приложение или онлайн-банкинг осуществляется без комиссий. Снятие наличных платное, но в льготный период операция выгоднее, чем в обычный. Получение карты происходит в короткий срок. Обслуживание – бесплатное. Карту посчитали удобной и выгодной многие держатели. Существенных недостатков обнаружено не было.

Райффайзен

Банк предоставляет просто огромный выбор кредиток, из которых можно выбрать:

• с кешбэком до 30%, в зависимости от партнера, в магазине которого была совершена покупка;
• с грейс-периодом до 110 дней;
• для путешественников с высоким кешбэком на билеты и на отели;
• с возможностью обналичивания и перевода на другую карту без комиссии.

Для одобрения достаточно отправить онлайн-заявку. По ее результатам можно получить любую карту. Кредитки выдают клиентам в возрасте от 23 до 65 лет. Необходимо принести паспорт и документ, подтверждающий наличие официальной работы в течение 4 месяцев с зарплатой больше 25 000 руб.