Какую страховую компанию выбрать для покупки осаго

Как лучше или как дешевле?

Ответ на этот вопрос каждый должен дать себе сам. Но если вы ищите, где застраховать авто за минимальные деньги, невзирая на качество полиса, вы должны быть готовы к непредвиденным ситуациям.

Прежде всего, дешевая страховка покрывает лишь минимальное число рисков. Предупреждение об этом может быть написано очень мелко и в самом неожиданном месте договора. Если появится необходимость в дорогостоящем ремонте автомобиля, такая страховка вам особо не поможет.

Если вдруг ранее известная и надежная компания стала продавать необъяснимо недорогие полисы, причина может заключаться в отзыве лицензии. А осуществлять такую деятельность без лицензии нельзя. Так что дешевый полис может оказаться просто бумажкой, а ожидание покрытия убытков — бесполезным занятием.

Такие ситуации стали повторяться с завидной регулярностью. Так что при погоне за невысокой ценой страховки нужно внимательно следить за тем, чтобы и вовсе не остаться при своих интересах.

В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:

1. СОГАЗ.
2. Ингосстрах.
3. АльфаСтрахование.
4. РЕСО-Гарантия.
5. ВТБ Страхование.

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

Опубликовано: 30-10-2017

Последнее обновление: 15-03-2021

Лицензии партнеров

Новости страхования

Пенсионеры получат бесплатную страховку от мошенников в ВТБ09.09.2021

ВТБ оформит клиентам, которые получают пенсию на его карту, бесплатную страховку текущих счетов и карт от действий мошенников.

ЦБ зафиксировал пятикратный рост жалоб на аннулирование ОСАГО03.09.2021

Теперь понятно, почему российские страховые компании расторгают договоры страхования в одностороннем порядке. В Центральном банке России заметили увеличение числа таких жалоб.

ЦБ изменил правила хранения документов для страховщиков01.09.2021

В России изменились правила хранения документации страховых компаний. Иностранным и отечественным страховщикам придется корректировать работу под нововведения.

10 ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ

Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти Страхование закрепился на уровне ruAA+ по национальной шкале рейтингового агентства RAEX, что подтверждает стабильность компании. Фирма имеет высокий уровень выплат – 49%. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.

Процент отказов чуть выше, чем у других страховщиков – 7,27%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.

Стоимость оформления

В связи с высокой частотой совершаемых в стране ДТП стоимость ОСАГО, соответственно, тоже достаточно высока.

Размер средств, которые должен будет оплатить владелец авто при страховании рассчитывается, исходя из нескольких факторов:

• тип владельца (физическое/юридическое лицо);
• тип транспортного средства;
• мощность двигателя;
• период использования транспортного средства;
• класс транспортного средства;
• регион регистрации;
• наличие лиц, которые имеют право на управление транспортным средством;
• возраст и стаж водителя.

Все эти данные могут быть учтены при расчете стоимости страховки страховой компанией.

Стоимость страхования также может быть изменена с учетом некоторых коэффициентов. Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) повышает или понижает стоимость ОСАГО в зависимости от наличия страховых случаев по вашей вине за предыдущие годы страхования.

Кроме того, каждый год безаварийной езды уменьшает стоимость страхового полиса на 5%.

Таким образом, если водитель вовремя продлевал ОСАГО и ездил без страховых случаев на протяжении 10 лет, он может рассчитывать на понижение стоимости страховки на 50%. Однако при безаварийной езде на протяжении 20 лет на бесплатное ОСАГО водитель рассчитывать не может – услуга является платной.

Впоследствии они несколько раз подвергались корректировке, однако абсолютная величина базового страхового тарифа для большинства транспортных средств оставалась неизменной.

При расчете страхового тарифа базовая ставка умножается на некоторый набор поправочных коэффициентов (одним из них и является тот самый коэффициент «бонус-малус»).

Повышающие коэффициенты, установленные для водителей в возрасте до 22 лет, или со стажем вождения до 3 лет, увеличивают размер страховой премии до 80 %.

Полный набор коэффициентов применяется не всегда. Например, при страховании на период следования к месту регистрации и для временного использования в России транспортных средств, зарегистрированных за рубежом, применяется сокращенный набор коэффициентов.

При расчете стоимости ОСАГО пользователю необходимо помнить, что к сумме, рассчитанной в онлайн режиме, может быть добавлена стоимость услуг самой страховой компании. Для каждой отдельной компании такая сумма может быть разной.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

На какие моменты должны акцентировать свое внимание страховщики, устанавливая конечную стоимость обязательного полиса для страхователя?

Хотя есть единые для всех компаний правила расчета, но не всеми компаниями эти правила применяются правильно, а порой и наблюдаются многочисленные нарушения установленных Правительством постулатов. Некоторые из них, в обход законодательства, превышают установленные пределы тарифных ставок, а некоторые, наоборот – уменьшают для привлечения клиентов.

Основными критериями, которые в конечном итоге влияют на окончательную стоимость полиса, принято считать следующие моменты:

1. Показатели мощности двигателя. С каждой лишней лошадиной силой стоимость увеличивается. Если у двигателя стоит маркировка 50 л. с. – то надбавочный коэффициент составит всего 0,6% от базовой ставки, сверх этого, на каждую придется доплачивать по 0,9%, а для сверхмощных автомобилей он уже будет все 1,6%.
2. Место регистрации и постановки на учет транспортного средства – свои поправочные коэффициенты действуют по каждому региону, например, в Чечне он составит всего 0,6%, в столице – 2%, Смоленске – 1,2%. Даже если ДТП случилось в столичном регионе, стоимость компенсации будет рассчитываться по ставкам того региона, где зарегистрирован автомобиль.
3. Возрастная категория водителя – еще один важный показатель при расчете обязательного полиса. Чем больше водительский стаж, опыт поведения на дороге, тем меньше повышающий показатель. Для неопытных и молодых (до 22 лет водителей) введен самый большой поправочный коэффициент – 1,8%, те, кто управляет машиной более 3 лет, могут рассчитывать всего на 1%.
4. Безаварийность езды. Если за все время страхового стажа к водителю не применялись никакие выплаты по рискам, то его относят к особой категории, и при покупке полиса его стоимость может снизиться на 5%, причем эти проценты будут учтены за каждый год страхования. Но существует максимальный предел – не более 50% стоимости ОСАГО, при условии десятилетнего страхового стажа и езды без аварий;
5. Число допущенных к вождению водителей – чем больше лиц прописано в полисе, которые могут управлять этим транспортным средством, тем за страховку придется больше уплатить, и если вовсе не будет никаких ограничений – то стоимость увеличивается на 1,8%, при ограниченном списке – 1%.
6. Срок, на который приобретается полис. Многие собственники не пользуются своим транспортным средством в зимний период, в конце концов платить за то, что они не будут участниками дорожного движения просто нет смысла. За такую страховку придется внести взнос по сниженной ставке, но при продлении срока ее действия страховщик может взимать от 0,5% до 0,95% от стоимости по номиналу. Самый выгодный вариант – приобретение полиса сроком не менее 10 месяцев, и тогда не будет нужно уплачивать никакие коэффициенты.

Ставка базового тарифного плана может составлять от 3 432 до 4 118 рублей, и при умножении всех поправочных коэффициентов на минимальную ставку, окончательная стоимость обязательного полиса страхования автогражданской ответственности может варьироваться от минимума в 3 432 до максимума в 23 720 рублей.

На сегодняшний день многие водители остаются недовольны выплатами страхователей. Дела по таким искам все чаще рассматриваются в судах, а это тоже дополнительные расходы, средства на которые нужно еще изыскать. С некоторых пор компаниями выплачивается клиенту немного большая сумма, чем это предусмотрена договором, так страховщики стараются исключать судебные расходы по возможным рискам.

Все эти и другие факторы в конечном счете сказываются на себестоимости полиса.

Возможные проблемы при оформлении автостраховки через интернет

В большинстве случаев вы сможете купить ОСАГО онлайн без проблем. И скорее всего все пройдет легко и просто. Однако очень редко, в некоторых случаях возникают сложности.

Основные проблемы с выдачей е-ОСАГО:

• несовпадение данных с базой РСА;
• отсутствие нужной модели машины – зачастую в списке только стандартные модели и нет многих модификаций.

Существуют сложности носящие преимущественно региональный характер – в некоторых областях отказы составляют 60-80%, а в некоторых они отсутствуют. Это связано с убыточностью областей, где страховщики не заинтересованы в привлечении новых клиентов. Особенно актуально для южных регионов.

Сравнительная характеристика СК

Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:

Условие страхования	Список компаний, отвечающих условию
+ Доступна оплата в рассрочку	Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб
+ Доступно оформление онлайн	Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование
+ Постоянные скидки и акции	АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО
+ Большая сеть филиалов в регионах	Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК
– Частые случаи занижения суммы ущерба	Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование
– Только полная оплата полиса	Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО
– Длительное ожидание выплат	Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК
– Неквалифицированная помощь call-центра	Согласие, Ренессанс Страхование

Обратите внимание! Критерии, приведенные в таблице, основаны на отзывах клиентов и не претендуют на 100% объективность!

Какие факторы стоит учитывать при выборе страховщика

Подходить к выбору страховой компании нужно ответственно, поскольку именно от нее зависит, как будет решена возникшая проблема. Это касается не только самого факта выплаты компенсации, но и скорости оказания услуг, предоставления различной помощи.

Основным критерием для сравнения является надежность компании, определить которую можно по различным рейтингам и отзывам клиентов.

При первоначальном выборе следует учесть следующее:

1. Известность страховщика. Если компания небольшая, и не имеет большой популярности, следует удостовериться в наличии у нее лицензии на осуществление страховой деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центрального банка РФ.
2. Входит ли компания в Российский союз автостраховщиков. РСА — профессиональное объединение, которое следит за соблюдением участниками определенных правил. Членство в Союзе показывает серьезный уровень страховщика.
3. Возраст компании. Предпочтение следует отдавать страховщикам, работающим более 10 лет.

Отзывы о компании в Интернете не всегда являются объективными и достоверными, но ознакомиться с ними следует

Обращать внимание стоит на отзывы, состоящие из фактических данных, а не эмоций клиента. При наличии множества негативных оценок, особенно если они касаются выплат, следует отказаться от рассматриваемого варианта

Не являются ключевыми, но также важны такие показатели, как обслуживание и поддержка. При наступлении страхового случая от компетентности сотрудников будет зависеть скорость решения проблемы и другая дополнительная помощь.

3 ИНГОССТРАХ

Популярная страховая компания на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.

Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные. Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России. Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты. Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Название компании	Сумма базовой ставки
Росгосстрах	4118
ВСК	4118
СОГАЗ	4118
Ренессанс	4118
РЕСО	3604
АльфаСтрахование	3432
МАКС	3432
Ингострах	3432

Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»

Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании. Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО

На практике рейтинги страховых компаний могут различаться. Критерии, на которые ориентируются страхователи и рейтинговые агентства различны, вследствие чего и происходит несоответствие результатов оценки.

Сравним топ-10 страховых компаний на основании экспертного рейтинга по версии агентства «Эксперт РА»:

Позиция в рейтинге	Страховая компания	Экспертный рейтинг  (объем страховых премий, млрд руб./рейтинг надежности)
1	Росгосстрах	129,9 / A++
2	СОГАЗ	105,2/ A++
3	Ингосстрах	65,8/ A++
4	РЕСО-Гарантия	65,3/ A++
5	АльфаСтрахование	47,8/ A++
6	ВСК	37,7/ A++
7	ВТБ Страхование	36,6/ A++
8	Согласие	33,9/ A++
9	Альянс (РОСНО)	24,7/ A++
10	Ренессанс	19,5/ A++

Топ-10 народного рейтинга интернет-порталов:

 Позиция в рейтинге

 Народный рейтинг inguru
 asn-news
 provolochki
 1
 Регионгарант (A+)
 Интач Страхование (A)
 ЖАСО (отозван)
 2
 Важно (B+)
 РЕСО-Гарантия (A++)
 Ингосстрах (A++)
 3
 АИГ (Чартис) (A+
 ВСК (A++)
 Энергогарант (A++)
 4
 ГАЙДЕ (отзван)
 МСК (A+)
 Интач Страхование (A)
 5
 Транснефть (A++)
 СОГАЗ (A++)
 ППФ Страхование жизни (A++)
 6
 АСК-Петербург (нет данных)
 Либерти Страхование (A+)
 РЕСО-Гарантия (A++)
 7
 Евро-Полис (A+)
 ЖАСО (отозван)
 Прогресс-Гарант (нет данных)
 8
 Купеческое (нет данных)
 Ингосстрах ( A++)
 Альянс (A++)
 9
 Гефест (A+)
 Транснефть (A++)
 ОРАНТА Страхование (отозван)
 10
 БСД (A)
 Геополис (A)
 Зетта Страхование (A)

Как видно из сравнительной таблицы, трудно найти абсолютного лидера по всем видам рейтинга. Большинство сайтов по оценке народного рейтинга дают порой совершенно расхожие результаты.

На региональных сайтах преобладают местные, не представленные в других регионах страховые компании. К тому же видно, что не у всех страховщиков, у которых положительные отзывы преобладают над отрицательными, высокий уровень надежности, иногда он просто отсутствует.

Например, Росгосстрах на сайте inguru.ru получил 311 голосов, 249 из которых отрицательные. При этом в лидеры по народному рейтингу вышли компании с 10-20 голосами, но в основном положительными.

На портале provolochki даже по лидерам не наблюдается преобладание положительных голосов над отрицательными, поэтому компании получили максимум 3 звезды из пяти возможных.

В результате определиться, на какой рейтинг опираться, достаточно трудно. На некоторых сайтах указана конкретная характеристика компании, например «хорошо платит» или «приятно общаться» (так рейтинг построен на asn-news.ru).

Рейтинги: какая фирма лучше?

Давайте же разберем, по каким рейтингам лучше выбирать страховую компанию.

Народный

Народный рейтинг страховщиков КАСКО складывается из оценок реальных людей, бывших клиентов.

Несомненно, данный вид оценки носит несколько субъективный характер.

Однако нельзя оставить без внимания личный опыт автовладельцев.

Итак, в ходе присваивания такого рода рейтинга страховщику, учитываются следующие показатели:

• качество услуг;
• продолжительность оформления;
• вежливость персонала и др.

При этом может сложиться ситуация, когда небольшая местная страховая компания получает высокий рейтинг. При этом крупный, известный страховщик и вовсе «уходит в минус».

Важно понимать, что народный рейтинг не должен быть основополагающим при выборе страховщика, в силу следующих особенностей:

1. Люди чаще всего делятся негативным опытом, поэтому может сложиться ситуация что отрицательных отзывов будет гораздо больше, чем положительных. При этом в реальности может быть совсем другая картина.
2. Многие отрицательные отзывы носят чисто субъективный характер, так как возможно страхователь сам нарушил определённые условия договора или изначально плохо с ним ознакомился.
3. Последнее время среди конкурентов стало «популярным» заказывать отрицательные отзывы у специально обученных людей.

Так, используя официально опубликованные данные на сайте «сравни.ру», приведем пример народного рейтинга некоторых страховых организаций за 2016 год:

• 1 место – «Тинькофф страхование».
• 2 место — «Абсолют страхование».
• 3 место – «Зетта страхование» и т.д.

Всего на сайте опубликовано 26 мест. На последнем находится страховая компания «Альянс».

Надежность

Чем выше рейтинг надежности страховщика, тем больше шансов у страхователя получить возмещение по КАСКО при наступлении страхового случая.

Итак, приведем конкретные примеры рейтинга надежности страховщиков(данные взяты сайта сравни.ру):

• 1 место – «Тинькофф Страхование».
• 2 место – «Абсолют Страхование».
• 3 место – «Зетта Страхование» и др.

Выплаты

Его суть сводится к сравнению основных показателей финансовой деятельности страховых организаций. Оценка производится на основании данных официальной отчетности, регулярно публикуемой ЦБ РФ.

Главным критерием, по которому осуществляется оценка – это уровень выплат, осуществляемых страховщиком в пользу страхователя. Данный показатель отражает, сколько за год та или иная страховая компания произвела выплат по страховым случаям.

Оптимальный уровень выплат должен составлять около 55-56%. Если же данный показатель составляет 75% и выше, то, следовательно, можно сделать вывод о том, что страховая компания неадекватно оценивает уровень риска.

При уровне выплат, составляющем ниже 40%, есть вероятность того, что страховщик элементарно экономит на выплатах, заведомо занижая их стоимость, либо вовсе отказывается возмещать ущерб (что делать в такой ситуации, когда СК отказывается платить, читайте тут).

Наиболее высокий рейтинг выплат по КАСКО в 2016 году присвоен следующим страховым компаниям:

• 1 место – «Росгосстрах» — сумма выплат возросла на 84% в сравнении с прошлым годом (+ 96 851 089 тыс. руб).
• 2 место – «СОГАЗ» — сумма выплат возросла на 11% (+ 7 446 780 тыс. руб.).
• 3 место – «РЕСО-Гарантия» — сумма выплат возросла на 5 % (+ 2 369 920 тыс. руб.).

Таким образом, принимая решение о покупке полиса КАСКО необходимо тщательно изучить, как можно больше, действующих на ранке вариантов, а также в обязательном порядке ознакомиться с официальным рейтингом страховых компаний.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Какие бывают

Оценкой страховых компаний занимаются специализированные рейтинговые агентства либо страховые сайты. Также судить о страховщике можно по его финансовой отчетности, которая ежеквартально публикуется на официальном сайте или на сайте Центробанка.

Обобщенно существует несколько видов рейтингов:

рейтинг, составленный экспертными агентствами на основании различных методик анализа. Методика анализа является конфиденциальной, поэтому, в принципе, проверить мнения экспертов невозможно;

Таким образом, необходимо опираться на несколько рейтингов и находить оптимальный вариант. Кроме того, существуют так называемые рэнкинги, то есть ранжирование страховых компаний по некоторому определенному признаку.

Например, рэнкинг по количеству судебных тяжб или % отказов от выплат. Рассмотрим каждый из видов рейтингов отдельно.

Экспертный

Экспертный рейтинг отражает совокупный объем страховой премии компании, который опирается на результаты финансовой отчетности. Этот показатель вполне надежен, но он в большей мере характеризует масштабность компании, то есть охват ею застрахованных лиц.

К тому же необходимо принимать в расчет то, что:

• отчетность отражает начисленную страховую премию, но в реальности некоторая ее часть может и не поступить на счета СК;
• совокупные выплаты не учитывают долю невыплат, то есть их большой размер зачастую подтверждает масштабность компании, а не уровень выполнения обязательств.

Кроме того, участие в рейтингах некоторых агентств является платным или заказывается непосредственно страховщиком.

В данном случае оценщик может получить от страховой компании и дополнительные данные, но при этом результаты оценки обсуждаются с заказчиком. Информация о рейтинге страховщика может и не разглашаться, если он этого потребует.

Народный

Это неофициальный рейтинг страховых компаний, он основывается лишь на личном опыте автовладельцев после сотрудничества со страховщиками.

Народный рейтинг не учитывает, по сути, занимаемую нишу на рынке или объем уставного капитала того или иного страховщика, он опирается на реальные результаты его деятельности:

• быстрота обслуживания;
• доброжелательность персонала;
• оперативность выполнения взятых обязательств;
• удобство оформления документов и т.п.

Однако существует тенденция, при которой региональная компания может получить много положительных оценок, при этом крупная национальный страховщик уйти в минус, а ряд мелких или новых страховщиков из-за небольшой клиентской базы вообще остаться без отзывов, то есть не участвовать в рейтинге.

Кроме того, эмоциональное состояние после отказа в выплате не позволяет оставить объективный отзыв, при этом клиент может быть сам виноват в нарушении условий договора в результате чего и не получил компенсации. Очевидно, что по этой причине преобладают отрицательные отзывы.

Сейчас многие страховые порталы для повышения объективности собирают копии документов, просят посетителей уточнять некоторые моменты, чтоб уже экспертным путем корректировать народный рейтинг.

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями по единому порядку, утвержденному Федеральным законом № 40. Стоит также отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать собственную цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она рассчитывается:

Стоимость OC = BT * KT * KVS * KO * KM * PBM * KS * KS * KN, где:

• BT — текущая базовая процентная ставка, утвержденная Центральным банком;
• CT — территориальный коэффициент по регионам;
• KVS — возраст и опыт водителя;
• KO — количество лиц, имеющих право на управление транспортным средством;
• HP — мощность транспортного средства;
• Коэффициент бонус-малус;
• KS — коэффициент сезонности, для которого выпущен термин;
• SC — коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой для всех расчетов. Он определяется Центральным банком и в настоящее время составляет от 2 746 до 4 942 рублей. Кроме того, на его значение влияют все вышеупомянутые коэффициенты, которые включают информацию о водителе и автомобиле. В зависимости от того, какую стоимость страховая компания включила в свои расчеты в качестве базовой, будет формироваться окончательная цена — дороже или дешевле.

Точнее, представленные коэффициенты отражены в данных при заполнении анкеты для полиса ОСАГО. На основе этой информации программа сама присваивает коэффициент каждому пункту, подставляет его в формулу и выполняет расчет:

• регион регистрации — чем больше город, тем выше значение коэффициента;
• Тип транспортного средства — самые низкие значения присваиваются автомобилям и мототехнике;
• мощность автомобиля — измеряется в лошадиных силах в соответствии с различными пороговыми значениями и присваивается определенному значению коэффициента;
• Возраст водителя и стаж вождения — чем больше стаж вождения и возраст водителя, тем ниже будет страховая премия;
• Количество водителей, допущенных к вождению — вы можете приобрести ограниченную или неограниченную автостраховку, второй вариант будет дороже, так как он допускает к вождению всех водителей и, следовательно, содержит больше рисков;
• Наличие аварий за прошедший период, репутация водителя — это значение коэффициента бонус-малус, где в случае безаварийной езды стоимость страховки становится дешевле, то есть применяется скидка;
• количество нарушений — если нарушения были и раньше, то, наоборот, цена OC увеличится.

Хотелось бы отметить еще одну тонкость при расчете стоимости полиса, о которой знает не каждый страхователь. Если полис ОСАГО оформлен на нескольких водителей, например, мужа и жену, то при расчете всех рисков страхового события учитывается наибольший коэффициент. То есть, если у мужа коэффициент возраста и водительского стажа равен 1 (у него более 3 лет водительского стажа и ему больше 23 лет), а у жены коэффициент 1,7 (она раньше не водила машину и моложе 23 лет), то при расчетах используется коэффициент 1,7, поэтому полис становится на 70% дороже.