Рейтинг надежных страховых компаний каско 2021: список лучших

Выбор страховщика по рейтингу

Задаваясь вопросом, как выбрать страховую компанию по каско, стоит изучить договоры с предыдущими страховщиками

Здесь нужно обратить внимание на соотношение цены и качества. Если ни одна из организаций по страхованию, с которыми ранее было заключено соглашение, не устроила, лучше заняться поиском новой

Каждая страховая компания работает по лицензии. Она дает право осуществлять страховую деятельность. Нелишним будет убедиться в добросовестности страховой организации. При этом встает вопрос, как проверить полис каско на подлинность по номеру.

По стоимости

Сравнить стоимость каско в разных страховых компаниях очень трудно. Этот критерий зависит от множества факторов. Поэтому при сравнении лучше опираться на конкретный случай, где известны марка транспортного средства, его пробег, стаж водителя и прочие данные, влияющие на цену страхового полиса

Также во внимание принимаются дополнительные услуги. Исходя из этого, аналитические службы не в состоянии составить полный рейтинг, обобщающий все страховые случаи, где фигурируют лучшие страховые компании по стоимости

По надежности

Рейтинг страховых компаний каско в 2019 году, составленный по критерию надежности, представляет интересы как автовладельцев, так и самих страховщиков. Они сами провоцируют начало этого процесса, обращаясь к таким аналитическим службам, как «Эксперт РА». После заключения договора они собирают данные о страховщике, общаются с руководящим персоналом, анализируют полученные результаты и присваивают предварительный рейтинг. Получив разрешение на публикацию, аналитические службы проводят повторную проверку и выкладывают результаты на всеобщее обозрение. Если страховая компания сочла полученный результат ошибочным, она может обжаловать его. Отказ от услуг аналитических служб и публикации данных при этом не редкость.

Сравнивая страховые компании каско, эксперты опираются на следующие критерии оценки:

• опыт работы;
• уставная часть капитала;
• наличие бонусов и специальных условий, представляющих выгоду для клиентов;
• отзывы автовладельцев, застраховавшихся в компании и имевших дело со страховым случаем.

Задавшись вопросом, в каких страховых компаниях выгоднее каско, нужно обратить внимание на присвоенную им категорию. Для ее обозначения используется маркировка от Е до А++

Здесь Е – организации с отозванной лицензией, А++ обозначает высокий уровень надежности.

Согласно данным на 2019 год страховая компания «ЭРГО Русь» получила категорию А+. Это означает стабильность организации на рынке предоставления страховых услуг. СК «Югория» несколько отстала в этом плане. Ее рейтинг А, но положение довольно устойчивое.

По выплатам

Обратившись к рейтингу страховых компаний каско, сформированному по выплатам в 2019 году, стоит обратить внимание, что он меняется каждый квартал. Рейтинг формируется не только на основе выплат по страховому случаю

Отдельно рассматривается и показатель отказов страховщика от уплаты компенсации. Топ страховых компаний по каско в 2019 году составлен на основании показателей за 4-ый квартал 2017 года. Согласно ему, в 10-ку лучших входит компания «Тинькофф Страхование». Она занимает 8-ую позицию со средними выплатами по страховому случаю в размере 169 561 рублей.

Народный рейтинг

Народный рейтинг страховых компаний по каско составляется на основе мнения потребителей услуг. Обычно он значительно отличается от рейтингов по надежности и по выплатам. Страхователи составляют свое мнение о страховщиках, опираясь на такие критерии:

• качество обслуживания;
• лояльность персонала;
• своевременность выплат;
• способы и скорость решения конфликтных ситуаций.

Согласно рейтингу страховых компаний каско в 2019 году в Москве, больше всего потребители доверяют «Ингосстраху». В 10-ку лидеров, замыкая ее, вошла также компания «Ренессанс Страхование».

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании. 

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

ВСК

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

• «классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
• «уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
• «компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
• «компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.

Согласие

Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.

СОГАЗ

Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

• гибель ТС, угон, хищение;
• эвакуация автомобиля;
• ремонт в СТО;
• замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
• аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

• возможность вписать в полис более одного водителя;
• бесплатный приезд эвакуатора;
• оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.

Югория

Завершает рейтинг страховых по каско в 2020 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:

• разнообразие страховых программ;
• оформление рассрочки;
• скидки для постоянных клиентов;
• круглосуточная поддержка;
• возможность обращения без справок по некоторым программам.

Приложение. Таблицы

Таблица 1. Динамика взносов по крупнейшим видам страхования

«Эксперт РА» по данным Банка России

Таблица 2. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов

Как выбрать страховую компанию?

Данным вопросом задаются многие автовладельцы, причем среди них есть как новички, так и бывалые водители, имеющие негативный опыт использования страховки КАСКО.

Так, в некоторых случаях отрицательный опыт получен в результате ожидания выплат по тем ситуациям, для которых эти выплаты не предусмотрены договором. В другой же категории ситуаций клиент оказывается прав, но сталкивается с проблемой несвоевременной выплаты причитающихся ему денежных средств.

Таким образом, решив приобрести страховку КАСКО, следует придерживаться основных правил при выборе соответствующей страховой организации.

Прежде всего, следует отметить, что существует ряд показателей субъективного характера, на основании которых покупатель принимает решение. Сюда можно отнести:

• близкое расположение страховой организации;
• разумная стоимость полиса;
• уровень профессиональной подготовки страхового агента и т.д.

Несомненно, вышеперечисленные факторы должны приниматься во внимание при выборе страховщика, однако они не должны быть определяющими

Важно понимать, что для автовладельца в первую очередь важна надежность, а также платежеспособность страховой организации. Это означает, что даже в самый кризисный период страховая организация должна иметь возможность выполнить свои платёжные обязательства перед автовладельцем

Это означает, что даже в самый кризисный период страховая организация должна иметь возможность выполнить свои платёжные обязательства перед автовладельцем

Важно понимать, что для автовладельца в первую очередь важна надежность, а также платежеспособность страховой организации. Это означает, что даже в самый кризисный период страховая организация должна иметь возможность выполнить свои платёжные обязательства перед автовладельцем

Также при выборе страховой компании необходимо предпринять следующие действия:

Тщательно изучить официальные сайты различных страховщиков КАСКО, детально ознакомиться с условиями и гарантиями.
Нелишним будет поискать отзывы реальных людей относительно услуг того или иного страховщика.
СПРАВКА! В настоящее время существует множество порталов, форумов, на которых можно найти мнения людей относительно любой интересующей Вас темы.

Стоить опросить знакомых, родственников, кто уже имел опыт общения с конкретным страховщиком КАСКО.
Особое внимание следует уделить рейтингам различных страховых компаний. В интернете находится множество различных ресурсов, которые публикуют такую информацию.. Весьма опасно сотрудничать с компанией, которая никогда не оценивалась в рейтинге

Такого рода страховщики, как правило, устанавливают низкие цены на покупку полиса КАСКО, при этом в любой момент они могут уйти с рынка, оставив без выплаты (если страховой случай наступил) своего страхователя. Другая же категория подобных организаций и вовсе не имеет лицензии на осуществление финансовой деятельности

Весьма опасно сотрудничать с компанией, которая никогда не оценивалась в рейтинге. Такого рода страховщики, как правило, устанавливают низкие цены на покупку полиса КАСКО, при этом в любой момент они могут уйти с рынка, оставив без выплаты (если страховой случай наступил) своего страхователя. Другая же категория подобных организаций и вовсе не имеет лицензии на осуществление финансовой деятельности.

Кроме того, опираясь на данные рейтингов, многие специалисты рекомендуют останавливать свой выбор на страховых компаниях КАСКО, имеющих рейтинг не ниже «В+».

Как изменилось за год соотношение судов и выплат?

В целом по рынку количество судебных тяжб существенно снизилось. Конечно, это говорит и о работе страховщиков по улучшению качества обслуживания клиентов, но по большей части кардинальное изменение статистики связано с началом работы финансового уполномоченного по страховым делам (страхового омбудсмена).

Сегодня по ряду дел нельзя сразу обратиться в суд, сначала нужно подать заявление страховому омбудсмену. В частности, это правило касается всех дел по автогражданке и некоторых случаев по КАСКО. Соответственно, часть нагрузки с судов снял финансовый уполномоченный.

По итогам 2020 года количество судов с участием страховых компаний снизится еще больше. Страховой омбудсмен начал работу летом 2019 года, и только начинает работать в полную силу. В перспективе вся нагрузка по спорам между страховщиками и их клиентами ляжет на омбудсмена, исключая особо сложные дела.

Как часто омбудсмену жалуются на страховщиков?

К сожалению, пока финансовый уполномоченный не предоставляет статистику обращений с разбивкой по компаниям, поэтому сложно судить, на кого именно чаще всего жалуются клиенты.

Страховщикам крайне невыгодны жалобы клиентов омбудсмену.

Дело в том, что содержать уполномоченного должны страховые компании. Чем больше обоснованных претензий от клиентов, тем больше компания обязана будет перечислить денег омбудсмену.

Данный факт позволяет надеяться на существенное улучшение качества обслуживания при обращении за возмещение ущерба, что особенно актуально в сегменте автострахования, одном из крупнейших по количеству клиентов-физлиц на сегодня.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО.

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах концентрация «официалов» значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, компании «Компаньон» или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

Почему ОСАГО недостаточно

Покупка каско обходится недёшево: по данным Сравни.ру, средняя стоимость полиса с полным покрытием составляет сейчас 45–50 тысяч ₽. Однако этот полис страхует риски, которые не подпадают под ОСАГО:

1. Страховая компания выплачивает вам компенсацию ущерба, даже если вы признаны виновником ДТП. А по ОСАГО страховая оплачивает ремонт или компенсацию только пострадавшему. 

Полис покрывает расходы на ремонт, даже если повреждения были получены не в ДТП

«Автомобилю может быть нанесён ущерб не только в случае ДТП, но и в других непредвиденных ситуациях: повреждения из-за погодных условий, действий мошенников, угона и даже  неосторожного управления владельцем авто. Например, автомобилист может сам повредить машину при парковке или заезде в гараж», — объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков

Также ущербом по каско будет считаться пожар, падение на авто инородных предметов, стихийные бедствия и повреждения, нанесённые животными или птицами, дополняет директор по продажам «АВИЛОН. Jaguar Land Rover» Николай Середенков. 

1. Если машина не будет подлежать ремонту, то страховая компания возместит вам стоимость автомобиля. 

1 АльфаСтрахование

Компания Альфа предоставляет более 100 продуктов для страхования. И честно занимает место одной из крупнейших фирм в этой сфере. Рейтинг по национальной шкале на первый взгляд может немного расстроить, так как у них стоит не максимальная оценка, а ruAA – высокий уровень финансовой стабильности, не максимальный. Но это не стоит относить в минусы, так как разница в переводе на цифры не такая уж и большая. С другой стороны, в отзывах компанию «АльфаСтрахование» всегда оценивают положительно. Уровень доверия у населения к ней достаточно высокий.

Как и у всех страховых компаний, для определения точного Каско необходимо провести подсчет в специальном калькуляторе. Но для аккуратных водителей машин возрастом до 7 лет существует услуга «Очень умное Каско», которая позволяет сэкономить до 55% на цене полиса. Ее суть заключается в том, что на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое следит за аккуратностью вождения

И 3-6 месяцев осторожного вождения фирма дает скидку. Стиль вождения можно отследить через специальное приложение и откорректировать в случае необходимости

Сама процедура занимает не более получаса с подписанием бумаг и установкой устройства.

Обновлено: 19-11-2019

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

6 РЕСО-Гарантия

Страховая компания универсального профиля. Входит в число самых крупных и имеет акционеров в Европе, что позволяет ей не так сильно зависеть от российского рынка. Несмотря на высокий статус, по-прежнему стабильно развивается. Примером может служить изменение рейтинга стабильности – с показателя ruAA он вырос до ruAA+. Финансовая стабильность и надежность компании выросла и практически приблизилась к идеальному показателю. Профессиональные аналитики отмечают фирму в десятке лучших. В клиентских отзывах она также довольно часто отмечается с положительной стороны. РЕСО-Гарантия обеспечивает достойный уровень выплат – 49%. При этом отказов у компании немного – 3,47% от всего объема заявок. 

Полис Каско в компании называется «РЕСОавто». Особенно радует перечень страховых случаев в этом полисе: в него входят все стандартные происшествия, а также действия животных вне салона авто, провал грунта и так далее. Но также кроме самого транспортного средства в страховку может входить как дополнительное оборудование, так и несчастный случай либо гражданская ответственность. Расширить возможности можно при помощи дополнений от компании РЕСО. Например, полис «РЕСОавтоGAP» позволяет сохранить стоимость машины при ее хищении или тотальном повреждении. Это поможет покрыть все непредвиденные расходы. Также для уверенных в себе водителей есть «Каско-Профи» – по этому полису за небольшую сумму добавляется гарантия выплат, если клиент не виноват в ДТП.

3 место — Ренессанс Страхование

Автокаско является одним из основных направлений деятельности компании. Ренессанс Страхование предлагает покупку полисов через интернет со скидкой, СМС-поддержку клиентов и мобильную телематику, с помощью которой можно сэкономить до 40% стоимости полиса каско.

Компания находится на 5 строчке в рейтинге страховщиков по суммам выплат по каско. 

«Хочу выразить благодарность сотрудникам Группы Ренессанс Страхование. Страхую машину с 2019 года (и ОСАГО, и каско), и вот в конце ноября 2020 пришлось обращаться по каско 001АТ-20/01**** для возмещения ущерба. У меня это вообще первый раз и, надеюсь, последний. Прилетел от впереди идущей машины камушек в лобовое стекло моей машины на МКАДе, и поползла трещина. Первое и самое главное для меня — это отсутствие беготни и сбора справок. Второе — мне не нужно было ехать в страховую, чтобы оформить документы, всё можно сделать через приложение. Третье — это широкий выбор центров, куда можно было сдать авто на ремонт, и самое главное — среди этих центров были те, которые ещё и в выходные работают. В общем, я осталась очень довольна, мне всего лишь пришлось несколько раз созвониться с сотрудниками компании и после этого отвезти машину в ремонт».

«12.12.2020 г. в 10:50 утра произошло ДТП с участием моего авто. Обратился в свою страховую компанию «Ренессанс Страхование», предоставил все необходимые документы, а это — фото с места ДТП, европротокол, страховой полис как виновника, так и свой (XXX00984****). Было написано заявление на возмещение убытков. Потом общение проходило как по почте, так и через мессенджер WhatsApp. Было принято решение делать авто через знающий сервис, поэтому вопрос стоял о выплате денежных средств на ремонт. После подписания соглашения со страховой компанией о выплате, честно, не ожидал такой оперативности, деньги были переведены на счёт уже к вечеру. Авто 2015 г. в., отремонтировал полностью. Страховую компанию рекомендую. Всё на высшем уровне! Кстати, страхую всю свою технику уже много лет исключительно у них как по каско, так и по ОСАГО».

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

• Альфа-страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Тинькофф Страхование;
• ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно. Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.