Рейтинг лучших страховых компаний по каско в 2020

ДТП

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

• есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
• какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
• особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше

Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

• Тинькофф Страхование,
• Росгосстрах,
• РЕСО,
• Ренессанс Страхование,
• Согаз,
• ВТБ Страхование,
• Страховая компания МАКС,
• Интач,
• Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Зеленограде, при помощи которых можно оформить КАСКО.

Какие документы нужны для КАСКО?

Чтобы оформить полис страхования такого типа требуется предоставить компании следующих пакет бумаг:

• паспорт ТС;
• свидетельство о государственной регистрации транспорта;
• паспорт страхователя (если он не является владельцем, требуется также предоставить доверенность на его имя);
• водительские права всех, кто будет внесен в страховой полис.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

При ДТП или другой ситуации, включенной в список рисков, для получения компенсации требуется предоставить:

• заявление с описанием события (в письменном виде);
• полис и водительское удостоверение лица, управлявшего транспортом в момент происшествия;
• документы, оформленные специалистом ГИБДД;
• протоколы медицинского освидетельствования (если оно требовалось по ситуации и было проведено).

Выбор страховщика по рейтингу

Задаваясь вопросом, как выбрать страховую компанию по каско, стоит изучить договоры с предыдущими страховщиками

Здесь нужно обратить внимание на соотношение цены и качества. Если ни одна из организаций по страхованию, с которыми ранее было заключено соглашение, не устроила, лучше заняться поиском новой

Каждая страховая компания работает по лицензии. Она дает право осуществлять страховую деятельность. Нелишним будет убедиться в добросовестности страховой организации. При этом встает вопрос, как проверить полис каско на подлинность по номеру.

По стоимости

Сравнить стоимость каско в разных страховых компаниях очень трудно. Этот критерий зависит от множества факторов. Поэтому при сравнении лучше опираться на конкретный случай, где известны марка транспортного средства, его пробег, стаж водителя и прочие данные, влияющие на цену страхового полиса

Также во внимание принимаются дополнительные услуги. Исходя из этого, аналитические службы не в состоянии составить полный рейтинг, обобщающий все страховые случаи, где фигурируют лучшие страховые компании по стоимости

По надежности

Рейтинг страховых компаний каско в 2019 году, составленный по критерию надежности, представляет интересы как автовладельцев, так и самих страховщиков. Они сами провоцируют начало этого процесса, обращаясь к таким аналитическим службам, как «Эксперт РА». После заключения договора они собирают данные о страховщике, общаются с руководящим персоналом, анализируют полученные результаты и присваивают предварительный рейтинг. Получив разрешение на публикацию, аналитические службы проводят повторную проверку и выкладывают результаты на всеобщее обозрение. Если страховая компания сочла полученный результат ошибочным, она может обжаловать его. Отказ от услуг аналитических служб и публикации данных при этом не редкость.

Сравнивая страховые компании каско, эксперты опираются на следующие критерии оценки:

• опыт работы;
• уставная часть капитала;
• наличие бонусов и специальных условий, представляющих выгоду для клиентов;
• отзывы автовладельцев, застраховавшихся в компании и имевших дело со страховым случаем.

Задавшись вопросом, в каких страховых компаниях выгоднее каско, нужно обратить внимание на присвоенную им категорию. Для ее обозначения используется маркировка от Е до А++

Здесь Е – организации с отозванной лицензией, А++ обозначает высокий уровень надежности.

Согласно данным на 2019 год страховая компания «ЭРГО Русь» получила категорию А+. Это означает стабильность организации на рынке предоставления страховых услуг. СК «Югория» несколько отстала в этом плане. Ее рейтинг А, но положение довольно устойчивое.

По выплатам

Обратившись к рейтингу страховых компаний каско, сформированному по выплатам в 2019 году, стоит обратить внимание, что он меняется каждый квартал. Рейтинг формируется не только на основе выплат по страховому случаю

Отдельно рассматривается и показатель отказов страховщика от уплаты компенсации. Топ страховых компаний по каско в 2019 году составлен на основании показателей за 4-ый квартал 2017 года. Согласно ему, в 10-ку лучших входит компания «Тинькофф Страхование». Она занимает 8-ую позицию со средними выплатами по страховому случаю в размере 169 561 рублей.

Народный рейтинг

Народный рейтинг страховых компаний по каско составляется на основе мнения потребителей услуг. Обычно он значительно отличается от рейтингов по надежности и по выплатам. Страхователи составляют свое мнение о страховщиках, опираясь на такие критерии:

• качество обслуживания;
• лояльность персонала;
• своевременность выплат;
• способы и скорость решения конфликтных ситуаций.

Согласно рейтингу страховых компаний каско в 2019 году в Москве, больше всего потребители доверяют «Ингосстраху». В 10-ку лидеров, замыкая ее, вошла также компания «Ренессанс Страхование».

В каких случаях возмещение по КАСКО не предусмотрено

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
9. Если случились военные действия.
10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Обратите внимание! Иногда в случае хищения получить денежную компенсацию от страховщика по КАСКО невозможно. Например, если вместе с машиной были украдены регистрационные документы и ключ зажигания из-за невнимательности водителя (если он оставил машину не закрытой и ушел или отключил автоматическую противоугонную систему)

Не попадает под это правило только ситуация, когда произошел грабеж и разбой.

Выплата наличными

Иногда страховые компании дают возможность клиенту выбрать вариант страховой выплаты уже при оформлении страховки КАСКО:

• ремонт в официальном автосервисе (обязательно для всех автомобилей, на которые распространяется гарантия производителя);
• ремонт на станции технического обслуживания, предложенной страховой компанией;
• выплата наличными.

Последний вариант выплаты (наличными) заметно снижает стоимость полиса КАСКО. К сожалению, размер возможной выплаты при повреждении автомобиля часто бывает ниже, чем необходимо на ремонт по самым скромным подсчетам.

Если клиент не согласен с калькуляцией страховой компании, он может провести собственную платную экспертизу (с участием представителя страховой компании) и затем обратиться в суд.

Восстановление в автосервисе, предложенном страховщиком, не всегда означает низкое качество обслуживания. Как правило, страховые компании жестко контролируют качество ремонтных работ своих партнеров. То есть это допустимый вариант экономии, если гарантия производителя на автомобиль уже окончилась.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки, конечно, не полностью зависит от вида ущерба. Из каких же еще показателей формируется окончательная стоимость страховки?

Представляем перечень:

1. В первую очередь, стоимость полиса зависит от марки страхуемого транспортного средства. Чем дороже автомобиль, тем больше вы заплатите за услугу. При страховке отечественной малолитражки не сильно раскрученной модели полис обойдется намного дешевле. Понизить его стоимость могут и из-за модели, которую реже всего угоняют, так как в этом случае риск похищения невелик.
2. Лучшее каско (с большой выгодой) можно оформить на новый транспорт, который меньше будет нуждаться в ремонтных работах. Если же вы решите приобретать подержанный автомобиль, то выгоду вряд ли сможете получить. Страховщики с автомобилями старше 5-7 лет предпочитают не связываться, так как цена этих машин небольшая, а ремонт им будет необходим гораздо чаще, причем, не дешевый. Самым выгодным оформлением каско может получиться страховка недорогого нового транспортного средства, так как цена полиса зависит от стоимости авто (чаще всего — это 7-10 %). Но есть ряд фирм, которые отказывают в страховке таким российским машинам из-за их невысокой надежности. Компании, где дешевле оформить каско, рассмотрим далее в статье.
3. Повлиять на стоимость полиса может возраст и стаж автовладельца. Страховщики из своей практики пришли к выводу, что новички чаще попадают в аварийные ситуации, чем водители со стажем. Если же вы оформляете полис каждый год в одной компании, ее сотрудники обязательно проверят участие машины в дорожных происшествиях за прошедший период. Поэтому чем осторожнее владелец использовал автомобиль, тем меньше он заплатит за страховку.

Ну и стоимость полиса также будет завесить от внутренней политики самой страховой компании.

Что делать клиенту?

Вышесказанное вовсе не означает, что от покупки КАСКО в салоне нужно отказаться. Однако при общении с менеджером необходимо руководствоваться своими интересами

Чтобы приобрести оптимальную для себя программу страхования, клиенту важно прийти в автосалон подготовленным. Согласитесь, совсем не сложно найти в интернете рейтинг страховщиков КАСКО и выбрать из него три-пять лучших компаний

Подобную информацию постоянно публикует пресса, а также специализированные страховые порталы. Процесс расчета стоимости КАСКО на онлайн-калькуляторе или с помощью звонка в выбранную страховую компанию также не займет много времени. В итоге у клиента появятся факты, на основании которых можно вести разговор с менеджером в салоне.

Данные рейтингов страховых компаний помогут разобраться, действительно ли «оптимальна» та программа КАСКО, которую предлагают в салоне. Стоит настаивать на своем желании купить КАСКО у надежного страховщика и требовать лучшую цену. Такая позиция поможет избежать невыгодной покупки, настроит менеджера на более профессиональный диалог и, в конечном итоге, позволит купить качественную программу КАСКО по хорошей цене.

Также следует помнить, что при наличии действующих полисов страхования недвижимости, ДМС и других страховок, можно получить дополнительную скидку на КАСКО в той же компании. Такую возможность нельзя упускать.

Рейтинг по финансовым показателям

Ниже приведен рейтинг страховых компаний по КАСКО по финансовым сборам в 2020 году (за 9 месяцев). При составлении таблицы мы руководствовались статистическими данными с сайта ЦБ

Десятка лидеров в сегменте страхования КАСКО выглядит следующим образом. Мы составили краткий обзор каждой компании. 

Ингосстрах

Открывает рейтинг страховых по КАСКО одна из старейших компаний этого рынка. Стоимость полиса в Ингосстрах дороже, чем у других страховщиков, однако этот минус компенсируется высоким уровнем сервиса и обязательностью выплат.

Компания предоставляет большие скидки по страхованию для водителей пенсионного возраста, родителям многодетных семей и автовладельцам со стажем вождения выше среднего.

РЕСО-Гарантия

Группа компаний основана в 1991 году. Уже на протяжении нескольких лет она занимает ведущую позицию на рынке поставщиков услуг по страхованию. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет возможность установки противоугонных устройств со скидками.

При наступлении страховых случаев компания направляет своих клиентов в надежные сервисные центры, в которых они получают качественное обслуживание.

АльфаСтрахование

Этот страховщик за последние годы значительно увеличил размер сборов по КАСКО, что позволило ему подняться на третью строчку рейтинга.

На сайте АльфаСтрахования потенциальный клиент может быстро рассчитать стоимость полиса. Для этого нужно указать данные автомобиля, ввести реквизиты документов и выбрать перечень рисков. После этого сумма полиса отобразится на экране.

ВСК

На четвертом месте в рейтинге страховых расположилась компания ВСК. Для клиентов она хороша тем, что предоставляет сразу несколько пакетов автострахования:

• «классика» – защита от максимального числа возможных рисков. В этом пакете предусмотрено неограниченное количество выплат в случае ущерба стеклянных элементов машины;
• «уверенный» – также предоставляет максимальную защиту, но стоит меньше предыдущего пакета и не имеет некоторых привилегий;
• «компакт» – этот тариф позволяет возместить убытки, если авто повреждено по вине другого водителя, либо оно украдено;
• «компакт+» – защита от полной поломки машины, повреждений в результате природных факторов и т.д.

Согласие

Крупная фирма, работающая в России более 20 лет. За это время «Согласие» собрало большую клиентскую базу и огромную сеть отделений. Сегодня оформить полис у этого страховщика можно более чем в 700 отделений, расположенных по всей стране.

СОГАЗ

Корпоративное страхование – основание направление деятельности «СОГАЗа». В этой сфере компания имеет высокую репутацию. Однако и для физлиц страховщик предоставляет полный пакет услуг. Выплаты по полису производятся в двух случаях: ущерб и угон. На стоимость договора влияет стаж вождения клиента, а также общее число людей, пользующихся автомобилем.

Ренессанс Страхование

По итогам года страховщик занял седьмую позицию, что стало неплохим для него показателем. В базовом пакете предусмотрена защита от следующих рисков:

• гибель ТС, угон, хищение;
• эвакуация автомобиля;
• ремонт в СТО;
• замена стекла без правок (не более одного раза за период действия договора);
• аварийный комиссар (если в ДТП 2 и более участников).

По желанию, пользователь может сократить или увеличить этот список. Правда, и стоимость поменяется.

Росгосстрах

В сравнении с 2019 годом, «Росгосстрах» опустился с 6 на 8 позицию по объему сборов. Страховщик разделяет предложения для двух категорий клиентов: новички и опытные автовладельцы.

Энергогарант

Хорошая и надежная компания, собравшая за минувший год более 2.5 миллиарда рублей. К ее преимуществам пользователи относят:

• возможность вписать в полис более одного водителя;
• бесплатный приезд эвакуатора;
• оформление страховки в рассрочку (по просьбе клиента).

«Энергогарант» строго выполняет свои обязательства, характеризуется низким процентом отказов.

Югория

Завершает рейтинг страховых по каско в 2020 году компания «Югория», предоставляющая широкий спектр услуг. При оформлении КАСКО у этого страховщика, пользователь получает ряд преимуществ:

• разнообразие страховых программ;
• оформление рассрочки;
• скидки для постоянных клиентов;
• круглосуточная поддержка;
• возможность обращения без справок по некоторым программам.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

От чего зависит стоимость?

Если вы когда-то уже пытались самостоятельно высчитать стоимость страховки для своего автомобиля, то могли столкнуться со сложными, многоэтапными калькуляторами, в которых нужно вводить и свой возраст, и марку автомобиля… Так и высчитывается КАСКО – это очень индивидуальный параметр.

Учитывается стаж вождения водителя и его возраст, марка, класс автомобиля, наличие или отсутствие аварий в прошлом; и это не говоря уже о том, что сама страховка может быть полной или частичной, с равными платежами или уменьшающимися после каждого страхового случая. Основное задание страховщика в процессе подсчета стоимости полиса заключается в том, чтобы высчитать риски и вероятность того, что клиенту придется выплатить компенсацию. Чем выше будут эти риски, тем дороже обойдется полис.

Варианты оформления

Сегодня можно воспользоваться одним из трех способов, позволяющем правильно оформить полис:

• Проще всего непосредственно обратиться в несколько страховых компаний, чтобы изучить предложения и лучше понять систему расчетов. Слишком низкая цена должна скорее насторожить, поскольку шанс потерять свои деньги слишком велик. При автокредитовании банк сам предложит страховщика.
• Выгодный полис предлагают брокеры. Удобство заключается в том, что можно не тратить время для визита в офис. Коммерческое предложение изучают онлайн, а затем оформляют анкету, указав необходимые данные. Это делают после подробной консультации, когда будут даны ответы на все возникшие вопросы и выбран страховщик.
• Автовладелец сможет быстро произвести расчеты, используя онлайн калькулятор, который есть на многих серверах. Этот способ имеет несколько преимуществ. Во-первых, удастся точно уяснить, из чего складывается стоимость страховки. Во-вторых, можно рассмотреть предложения от разных страховых компаний и выбрать лучшее из них. Страховщики тут же выйдут на связь и предложат оптимальный вариант.

Воспользоваться калькулятором особенно выгодно новичкам, кто собирается приобрести полис в первый раз, ведь это значительно сократит время поиска компании или страхового брокера