Калькулятор ипотеки онлайн

Требования банка: к недвижимости и к заемщику

Требования банка к недвижимости будут определяться в зависимости от типа приобретаемого объекта. Для новостроек Сбербанк установил следующие обязательные условия:

1. Купить готовое или строящееся жилье, можно только у застройщика, который является партнером банка (со списком всех партнеров можно ознакомиться на официальном сайте финансовой организации).
2. Если квартира приобретается еще в неготовом объекте, то срок окончания строительства ничем не ограничивается.
3. Оформление ипотеки на строящиеся апартаменты также разрешено.
4. Минимальная сумма займа как на готовое, так и на строящееся жилье должна быть не менее 300 000 рублей.
5. Максимальная сумма ипотеки не должна превышать 85% от оценочной стоимости иного объекта недвижимости, который будет предоставлен в качестве залога или не более 85% от стоимости, которая будет указана в договоре купли-продажи.
6. Объект можно приобрести на любой территории РФ.

Что касается готового имущества (вторичного жилья), то оно должно соответствовать следующим требованиям:

1. Если приобретается не вся квартира, а только комната в ней, то в договоре купли-продажи должна быть указана именно комната, а не доля квартиры.
2. Вторичное жилье должно иметь комфортные условия, соответствующие нормам проживания (хорошо отапливаться, снабжаться электричеством и иметь канализацию).
3. Если квартира приобретается на последнем этаже в доме, то его крыша должна иметь безопасное состояние.
4. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть признан аварийным или участвовать в программе под снос.

Основной список требований к приобретаемому жилью будет зависеть от программы кредитования, которую выберет клиент. Например, по программе «Молодая семья» можно приобрести только квартиру в новостройке и т. д.

Что касается заемщика, то Сбербанк выдвигает к нему самые классические требования, которые используются в основном всеми официальными финансовыми организациями России:

• возраст на момент оформления ипотеки — не менее 21 года;
• возраст на момент внесения последнего платежа — не более 75 лет;
• гражданство РФ и наличие постоянной регистрации;
• стаж работы на текущем месте работы должен составлять от 6 месяцев и более;
• общий трудовой стаж должен быть не менее 12 месяцев;
• привлечение созаемщиков обязательно, но не более 3-х человек;
• супруг(а) заемщика обязательно должен быть одним из созаемщиков (при условии, что он(а) имеет гражданство РФ);
• возраст и доход всех предоставленных созаемщиков будет также учитываться и играть одну из основных ролей при принятии решения об одобрении (кроме супруга(и));
• наличие положительной кредитной истории — обязательно.

СПРАВКА! Если у клиента есть хотя бы один просроченный платеж, даже закрытый, то шансы на получение одобрения резко снижаются.

Расчеты по ипотеке – на официальном сайте Сбербанка

Чтобы облегчить свой выбор и произвести расчеты в домашних условиях, Сбербанк подготовил для своих клиентов специальный онлайн-калькулятор. Чтобы им воспользоваться, необходимо выполнить следующие действия:

Также на этой же странице можно воспользоваться формой для подачи онлайн-заявки.

Нюансы и возможные проблемы

Каждый заемщик должен знать, что при оформлении любой ипотеки Сбербанк будет максимально стараться себя оградить от риска невыплат, поэтому абсолютно каждому заемщику будет предложено оформить страхование жизни и смерти. В отличие от страхования недвижимости, данный критерий является необязательным, но для тех, кто будет отказываться от такой услуги, процентная ставка будет увеличена на 1%.

Финансовая организация постоянно предлагает различные способы, с помощью которых можно снизить процентную ставку, отслеживать такую информацию необходимо на официальном сайте банка (например, если заемщик является зарплатным клиентом банка).

Также при выборе созаемщика (помимо супруга(и)) необходимо учитывать то, что его возраст и размер дохода будут играть очень важную роль. Например, если выбранный созаемщик старше 40 лет, то ипотеку нельзя уже будет оформить на 30 лет, а максимально возможный срок кредитования составит 20 лет.

Как рассчитать необходимый доход для получения ипотеки

Условия для расчета ипотеки на калькуляторе по зарплате:

1. Прожиточный минимум (ПМ) на человека.
2. Один ПМ на супруга, если не трудоустроен, на каждого из детей и пожилых, которых содержит.
3. Сумма всех обязательств по кредитам.
4. Ипотека не превышает 40% от з/п.
5. 10% от лимита кредитки.

Пояснение про кредитку: если у заемщика оформлена кредитная карта, независимо от использования, автоматически будет рассчитан ежемесячный платеж не более 10% от лимита.

Пример: кандидат имеет оклад 65 тыс., проживает в Московской области. ПМ – 13,5 тыс. на трудоспособного, 11,9 тыс. на ребенка. У гражданина двое детей, неработающая супруга, потребительский кредит с ежемесячным платежом в 4 тыс.

Рассчитываем максимальный размер платы за ипотеку в месяц самостоятельно, без калькулятора: 45 000 – (13 500*2) – (11 900*2) – 4 000 = 45 000 – 27 000 – 23 800 – 4000 = — 9 800 р. С таким бюджетом семья живет за чертой бедности, не хватает на обеспечение себя и детей. Банк отклонит заявление. Для одобрения в банке кандидату нужно получать почти 70 000 рублей.

Можно ли получить ипотеку с неофициальным заработком

Если у человека невысокий заработок согласно официальным документам, он может получить ипотеку с помощью кредитного брокера. Компания «Центр Финанс» сотрудничает с банками и знает требования кредиторов, нюансы оформления. Сайт компании — dom-bydet.ru.

Брокер сможет минимизировать страховые расходы, оформит документы и будет сопровождать сделку. Рассматриваются заявки на приобретение квартиры, доли, дома, таунхауса, нежилых помещений и земельных участков.

Эксперты рекомендуют перед обращением в кредитные организации оценить нагрузку, получится ли платить длительный срок исполнять обязательства.

Ипотечные калькуляторы банков

Чтобы еще больше упростить расчет ипотеки онлайн, мы добавили в калькулятор конкретные банки, при выборе которых процент подставляется автоматически. А значит, вам не нужно даже посещать сайты этих банков – актуальная информация об их процентной ставке уже заложена в наш калькулятор и может быть использована для расчета ипотеки в считанные минуты.

При таком подходе упрощается и подбор оптимального предложения – вам сразу становится видно, какой будет переплата в то или иное кредитное учреждение.

Альтернатива – ипотечные калькуляторы банков. Но наш калькулятор с легкостью заменяет любой из них.

Процентные ставки и условия по ипотеке

Прежде чем сделать выбор банка, с которым заключать договор ипотечного кредитования, необходимо сравнить предлагаемые условия. Минимальная ставка при господдержке – 6%. Средняя ставка по ипотеке без государственных программ 10-12%. Калькулятор поможет в расчете графика платежей в зависимости от ставки, а пользователь сможет оценить выгоды.

Кроме ставки, банки выставляют требования минимального размера первоначального взноса, ограничивают доступный срок кредитования и запрашивают различные пакет документов, необходимых для оформления договора. Каждое из условий может стать решающим при выборе банка, а несоответствие каким – либо требованиям может стать причиной отказа. Рекомендуется при помощи калькулятора ипотеки заранее выяснить нюансы для оформления выгодной сделки в короткие сроки.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банка	Процентная ставка
от 6%
от 6%
от 6%
от 5%
от 8,8%
от 10,24%
от 9,39%
от 5,9%
от 8,9%
от 6%
от 10,25%
от 8,74%
от 10%
от 9,9%
от 9,5%
от 9,3%
от 6%
от 9,3%

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Как самостоятельно рассчитать минимальную сумму ипотеки

Для того чтобы предварительно рассчитать минимальную и максимальную сумму, воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором на сайте «Росбанк Дом». С его помощью можно легко узнать основные параметры будущей ипотеки, оценить свои финансовые возможности и подобрать подходящую ипотечную программу.

Пользоваться калькулятором довольно просто. Достаточно указать тип недвижимости, местоположение, первоначальный взнос и общую стоимость объекта. На основе этих данных сервис рассчитает минимальную и максимальную сумму ипотеки.

А для получения более детальной информации рекомендуется воспользоваться помощью профессионалов «Росбанк Дом».

Процентная ставка по ипотечному кредиту

Процентная ставка – очень важный параметр при расчёте ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

• Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.
• Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Составные части

Потому желающие приобрести жильё должны заранее выяснить:

• полную стоимость недвижимости, которую они планируют приобретать;
• размер первоначального взноса, который способны заплатить новосёлы;
• желаемый срок погашения задолженности (в месяцах);
• процентная ставка, выраженная в количестве процентов в год;
• схема погашения (аннуитетная или классическая);
• единоразовая комиссия, выраженная в процентах (обычно под данной категорией понимаются выплаты риэлторам, нотариусу и другим задействованным в оформлении сделки сторонам);
• ежемесячная комиссия (встречается реже и связана с необходимостью делать взносы через сторонние организации, взимающие проценты за денежные переводы и посредничество);
• ежегодная комиссия (в данном случае подразумевается оформление страховки и иные аналогичные операции).

Рекомендации по выбору даты и суммы досрочного погашения

Правильно погашать кредит досрочно — значит быть финансово грамотным. Ниже представлена таблица, показывающая как правильно гасить досрочно — в какую дату и какую сумму. Напротив каждого банка указано, в какую дату и на какую сумму выгоднее всего досрочно погашать ипотеку и потребкредит. Таблица подготовлена автором проекта, финансовым экспертом — Тачковым Дмитрием.

Банк	Рекомендации по выбору даты	Рекомендации по выбору суммы
Сбербанк	В дату ближайшего планового платежа	Любая сумма
ВТБ	В любую дату, когда появились деньги, чем раньше, тем лучше	Сумма досрочки по должна быть больше суммы ежемесячного платежа, т.к. при досрочке платятся проценты
Райффайзен банк	В любую дату, когда появились деньги, чем раньше, тем лучше	Любая сумма, проценты при досрочке не платятся
Дом РФ	В любую дату, когда появились деньги, чем раньше, тем лучше	Любая сумма, проценты при досрочке не платятся
Альфа банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
СКБ банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Промсвязьбанк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Банк Открытие	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Россельхозбанк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Хоум Кредит банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Почта банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Ренессанс Кредит	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Русский стандарт	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Восточный банк	В дату очередного платежа	Любая сумма, она уйдет полностью в досрочку в дату планового платежа
Убрир	В любую дату только полностью	Остаток долга на дату ближ платежа. Частично лучше не гасить!
Дом.РФ	В любую дату если возможно	Если предусмотрено договором, лучше гасить в произвольную дату. Вся сумма идет полностью на досрочку, без процентов! Если договором не предусмотрена произвольная дата, гасите в дату планового платежа.
Газпромбанк	В любую дату	Сумма досрочки по должна быть больше суммы ежемесячного платежа, т.к. при досрочке платятся проценты

В этой таблице сумма досрочки — это та сумма, которую вы указали в заявлении. Она идет помимо ежемесячного платежа. В тех банках, где досрочка всегда в дату планового платежа лучше писать заявление в эту дату. Однако деньги на счет для досрочки лучше внести за 3 дня.

Информация взята из открытых источников и может меняться. Не является индивидуальной финансовой рекомендацией.

Преимущества онлайн калькулятора

Для тех, кому важно время и деньги, преимущества онлайн калькулятора будут очевидны. Пользователи лишены необходимости посещения нескольких банков для сбора информации по условиям ипотечного кредитования

Данные обо всех банках собраны в одном месте, что позволяет узнать размер платежа и переплаты при оформлении в любом из них.

Из первого преимущества следует что потенциальные заемщики могут выбрать тот банк, и ту программу, которая устроит их по всем параметрам. Решающими при оформлении ипотеки являются размер платежа и сумма переплаты, калькулятор позволяет выяснить, где они минимальны. Кроме того, не придется тратить время в банке на выяснение подробностей, остается только подписать документы.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 8,69% / 8,09% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

•

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 10%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

Аннуитетный и дифференцированный платеж

1. Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
2. Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки. Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Советы как выбрать банк для ипотечного займа

«Ипотека на полвека» – это не только забавная рифма, но и печальная правда. Финансовая кабала при данном виде кредитования длится десятилетиями. Но, когда люди задаются вопросом, что лучше, накопить или ипотека, ответ не будет таким уж однозначным. Если вы в это время живете в съемном жилье, то лучше ипотека. Если вам есть где жить, но вы хотите купить еще одну квартиру для маленьких пока детей – оформление ипотечного кредита будет удачным вариантом. В купленную недвижимость можно пустить квартирантов, и погашать долг перед банком за счет вносимых ими ежемесячных платежей за аренду.

Но какой банк лучше выбрать? Приведем общие критерии выбора, на которые стоит обратить внимание:

• банк выдает кредиты с господдержкой – участие в данной программе (при условии, что вы под нее подходите) позволит сократить процентную ставку и снизить финансовую нагрузку на семью;

• вы уже были его клиентом или являетесь таковым в настоящий момент (есть вклад, займ, зарплатная карта). Своим клиентам предлагаются лучшие условия;

• можно отказаться от страховки (речь идет о страховании жизни и здоровья, недвижимость попросят застраховать в любом случае) – это позволит немало сэкономить;

• можно выбрать дифференцированный платеж;

• можно погасить ипотеку досрочно без комиссии.

Но главным критерием, конечно, будет ставка – даже если она ниже, чем в остальных банках, всего на 1-2 процента, в масштабах ипотеки это выльется в крупную экономию.

Процентные ставки по ипотеке

Отдельного упоминания заслуживает текущая финансовая политика банков. Каждое кредитное заведение использует собственный подход к формированию процентной ставки. Поэтому, чтобы рассчитать ипотеку и выбрать лучший вариант, необходимо рассмотреть максимальное число вариантов. Особого внимания в 2020 году заслуживают (в скобках указана текущая ставка):

1. Сбербанк (6%);
2. Тинькофф (-);
3. АИЖК (6%);
4. Российский капитал (6%);
5. Альфа-Банк (9,79%);
6. Росбанк (9,25%);
7. ПромСвязьБанк (6%);
8. РосСельхозБанк (6%);
9. ВТБ (9,7%);
10. УралСиб (5,49%).

Так, чтобы снизить размер платежей и переплаты, следует воспользоваться программой государственной поддержки, обратить внимание на предложения партнёров банков и предоставить твёрдые гарантии погашения долга. Дополнительно придётся оформить страховку и предоставить кредиторам документы на приобретённую недвижимость

Дополнительно придётся оформить страховку и предоставить кредиторам документы на приобретённую недвижимость.

Ипотека или потребительский кредит: что выбрать

Если для покупки квартиры или дома заемщику не достает малой суммы денег, то рациональнее будет оформить потребительский кредит. Дополнительными преимуществами станут отсутствие страховки, небольшой пакет документов, отсутствие необходимости предоставлять залог. Однако чаще люди сталкиваются с ситуацией, когда для приобретения жилья не достает значительной части суммы. В этом случае необходимо постараться добиться увеличения минимальной суммы ипотеки.

Как это сделать? Найдите дополнительные источники дохода, привлеките созаемщиков, исправьте при необходимости кредитную историю.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Как уже было сказано, калькулятор дает возможность выбора схемы погашения. При выборе аннуитетных платежей график будет отражать равные суммы ежемесячных внесений на весь срок ипотеки. Вначале, большая часть этих денег будет идти на погашение процентов банку, но с каждым месяцем эта сумма будет уменьшаться, а платежи будут погашать преимущественно основной долг.

Дифференцированный платеж более выгодный, с точки зрения переплаты. Каждый платеж включает в себя часть долга и сумму процентов за месяц. Погашая долга уменьшается и сумма процентов, а значит и общий размер платежа. Недостаток у этой схемы погашения в отсутствии фиксированных обязательств, их сумма меняется ежемесячно, что может вызвать трудности в планировании бюджета.

Преимущества онлайн калькулятора

Для тех, кому важно время и деньги, преимущества онлайн калькулятора будут очевидны. Пользователи лишены необходимости посещения нескольких банков для сбора информации по условиям ипотечного кредитования

Данные обо всех банках собраны в одном месте, что позволяет узнать размер платежа и переплаты при оформлении в любом из них.

Из первого преимущества следует что потенциальные заемщики могут выбрать тот банк, и ту программу, которая устроит их по всем параметрам. Решающими при оформлении ипотеки являются размер платежа и сумма переплаты, калькулятор позволяет выяснить, где они минимальны. Кроме того, не придется тратить время в банке на выяснение подробностей, остается только подписать документы.

Подробная инструкция по использованию

Чтобы воспользоваться калькулятором для потребительского кредита, клиенту требуется зайти на страницу сайта Альфа-Банка — alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/#pil-calculator. Далее необходимо указать желаемую сумму от 50 тыс. до 5 млн ₽ и срок от 1 года до 5 лет.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Ипотечный калькулятор размещен на странице alfabank.ru/get-money/mortgage/ipotechnyj-kalkulyator/#calc. Пользователям предлагается указать:

• вид приобретаемого жилья — квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• стоимость недвижимости — от 670 тыс. до 62,5 млн ₽;
• первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для жилья на вторичном рынке;
• срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Пример расчета

Пример 1: определение условий потребительского кредита.

Нужна сумма 200 тыс. ₽. Желаемый срок — 3 года. После указания этих данных отображается ежемесячный платеж в размере 7,5 тыс. ₽ и процентная ставка 7,5% годовых.

Если выполнить расчет по заданным параметрам, можно увидеть небольшую информационную справку с указанием, что для сумм от 300 тыс. ₽ есть более выгодные предложения. Например, после увеличения размера кредита до 400 тыс. ₽ расчет будет произведен по более низкой процентной ставке — 7% годовых. Однако ежемесячный платеж при неизменившемся сроке будет больше — 14 тыс. ₽.

После расчета кредита на калькуляторе нужно заполнить заявку и дождаться оформления.

Пример 2: определение условий ипотеки.

Нужны 4 млн ₽ для покупки недвижимости в новостройке. При указании данной суммы в онлайн-калькуляторе можно увидеть, что минимальный первоначальный взнос составляет 400 тыс. ₽. Этот параметр необязательно менять. Однако банк предлагает увеличить его до 800 тыс. ₽. Тогда ставка будет снижена.

Далее нужно определиться со сроком кредитования. Если указать 10 лет, то ежемесячный платеж при минимальном первоначальном взносе и ставке 8,59% годовых составит более 44 тыс. ₽. Налоговый вычет будет около 491 тыс. ₽. Если увеличить срок кредитования до 20 лет, то условия изменятся. Платеж будет более 31 тыс. ₽ в месяц, а налоговый вычет — 650 тыс. ₽.

В онлайн-калькуляторе предлагается активировать одну из опций: «Программа господдержки в новостройках» или «Ипотека для семей с детьми». Тогда расчет будет выполнен по более низкой процентной ставке, а ежемесячный платеж уменьшится.

Термины при использовании ипотечного калькулятора

Некоторые пользователи опасаются, что у них не получится использовать кредитный калькулятор, так как они не знают, что стоит за терминами, которые в нем используются. Спешим успокоить – в них нет ничего сложного и разобраться в этом сможет даже человек, далекий от банковской сферы.

Итак, мы уже разобрали аннуитетный и дифференцированные платежи – выбор нужного поля зависит от предложения конкретного банка. Далее, сумма – та, которую вы хотите взять. Срок – чем он больше, тем меньше размеры ежемесячных платежей. Ставка – она указана в рекламном предложении каждого банка. Вот и все, что нужно, чтобы посчитать ипотечный кредит.