Калькулятор рефинансирования ипотеки

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по рефинансированию готового и строящегося жилья 7,99%.

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса

•

+2% — отказ от страхования жизни

•

+2% — отказ от страхования титула

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+2% — повышение ставки до регистрации ипотеки

•

+1% — жилой дом или земельный участок

•

Подача заявки и документов – онлайн.

•

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

•

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

•

Кредит – до 80% от стоимости Готового и Строящегося жилья.

•

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

•

Процентная ставка – от 7,99%

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Как выгодно рефинансировать ипотеку других банков?

Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).

Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений

Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами

Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.

5 причин оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

1. Процедура рефинансирования военной ипотеки: плюсы и минусы, необходимые документы

   Простое оформление. Рефинансирование ипотеки — по перечню от двух документов.

2. Удобные возможности.

3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.

5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,99%
Сумма кредита	До 50 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 10%

Другие предложения по ипотеке

В чем выгода банка при рефинансировании вашего кредита

Все банки имеют собственные программы рефинансирования заемщиков и рефинансируются кредиты под разные проценты. 

Поэтому в двух разных банках процентная ставка для вас будет отличаться на несколько кредитных пунктов.

Центробанк то и дело меняет процентную ставку в сторону ее снижения и банки получают доступ к дешевым деньгам. 

А в связи с этим находят возможность перетянуть к себе часть заемщиков из других банков, которые ранее уже получили кредит на менее выгодных для них условиях. 

И рефинансирование в данном случае, является идеальным способом переманить к себе клиента.

Поэтому если у вас уже имеется полученная ипотека, следите за предложениями от банков по рефинансированию старых кредитов на более выгодных условиях.

Рефинансирование, это идеальная возможность для вас сменить банк на тот. Который вас больше всего устраивает.

Приятных вам расчетов на нашем калькуляторе рефинансирования!

Особенности рефинансирования

Если у вас сложная жизненная ситуация, Сбербанк готов рассмотреть возможность выдачи дополнительных денег на личные нужды. Запрос об этом необходимо сделать одновременно с подачей заявления о рефинансировании. Если информация о вас есть в Бюро кредитных историй, то банк рассмотрит вашу заявку без предоставления справок.

Повысить шансы на одобрение поможет добровольное страхование. Специалисты рекомендуют застраховать жизнь и здоровье. Также предусмотрительно включить риски потери работы и трудоспособности заемщика. Незначительное удорожание кредита из-за страховых взносов компенсируется понижением процента.

Когда рефинансироваться не выгодно?

Надо понимать, что есть ситуации, когда операция рефинансирования будет в принципе невыгодна. Как правило — это небольшая сумма кредита, то есть менее миллиона рублей и соответственно небольшой срок до погашения кредита, как правило менее 3 лет. Рассмотрим на конкретных примерах:

Пример № 1.

Итак, мы берем кредит 700 тысяч рублей. Ставка 11% годовых и срок до погашения 36 месяцев. Если мы уменьшим сумму ставки на 1 процент, то соответственно переплата у нас уменьшится. Сейчас она составляет почти 125 тыс. рублей.

При ставке 10% получаем уменьшение переплаты до 113 тыс. руб. Разница всего 12 тысяч. Это по сути, размер госпошлины и стоимости оценки квартиры. То есть практически мы ничего не выиграем, а даже можем и проиграть. На период переоформления залога будет более высокая ставка и не исключено, что страховые тарифы тоже будут больше прежних.

В таком случае никакого резона влезать в рефинансирование нет и тратить на это время не стоит. Рефинансирование будет невыгодно если будет небольшая разница в процентных ставках по старому и новому кредиту. Как правило это разница находится в диапазоне одного процента и менее.

Пример № 2

Сумма 1 млн. рублей, ставка 10%, срок погашения — 60 месяцев. Это пять лет, но давайте посмотрим что будет если мы уменьшим ставку на 0,5%, вместо 10% получается 9,5%. При 10% — переплата 275 тысяч, при 9,5% она будет 260 тысяч, то есть размер долга уменьшился всего на 15 тысяч рублей. Если поделить на 5 лет, получается по 3 тысячи рублей в год или 250 рублей в месяц. Сумма незначительная и явно не заслуживает потери нервов и времени на рефинансирование.

Как выбрать подходящее предложение

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете

В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Необходимо обратить внимание на ограничения, налагаемые банками в программах рефинансирования. К распространенным относятся:

• наличие минимальной и максимальной суммы;
• срок с момента взятия ипотеки;
• срок, который остался до окончания выплаты первоначального займа.

Общераспространенной является практика, когда финансовые организации не выдают кредиты на рефинансирование на сумму, меньше 500 000 рублей. Случаются исключения. При этом в любом банке есть требования к минимальной и максимальной сумме по ипотеке.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Отдельные финансовые организации не запрещают прямо подобную практику, но относятся к ней отрицательно. Они могут намеренно затягивать выдачу необходимых документов и справок.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2021 год
Процентная ставка:	от 7,9% до 10,4% годовых
Сумма кредита:	от 300’000 до 9’500’000 руб.
Срок кредитования:	от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов указана с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья. ** Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки
	Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
	Документ, подтверждающий финансовое состояние
	Документ, подтверждающий трудовую занятость
	Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор Ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Калькулятор рефинансирования Кредита

Особенности процедуры

С помощью рефинансирования заемщик может не только снизить процентную ставку, но и сумму ежемесячных платежей. Помимо желания сэкономить причина обращения может быть следующая:

1. Освобождение заложенного банку имущества от обременения для последующей реализации;
2. Переоформление валютного кредита в рублевый, снижение рисков, которые зависят от скачков курса валюты.

К минусам перекредитования можно отнести лишь дополнительные затраты на новый сбор документов. Если сумма ипотеки осталась небольшая, переоформлять займ может быть невыгодно — большую часть процентов банку заемщик выплачивает в первой половине действия договора.

Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке, существует возможность совместить несколько кредитов других банков, а именно: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа имеет преимущества рефинансирования ипотеки.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

• Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
• Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
• Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
• Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
• Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
• Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
• Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
• Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Рефинансирование: что необходимо знать

Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.

Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2021 выглядит откровенно кабальным.

Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.

Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.

Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Когда не стоит пытаться рефинансировать

Отдельно остановимся на трех моментах, когда в принципе не стоит пытаться рефинансировать ипотеку, потому что вам банк её не одобрит.

1. Официальный доход. Если официального дохода нет, т.е на момент получения ипотеки он был, вы официально работали, все было нормально, но потом случилось нечто и вы перестали получать официальный доход. К примеру, стали фрилансером. Т.е есть у вас доходы есть, но они не задекларированы.В этом случае практически банк вряд ли вам одобрит, так как ему нужно подтверждение вашей платежеспособности.
2. Снижение стоимости квартир. Это важный момент. Если квартиры начинают падать в цене, а сумма кредита которую банк готов будет одобрить может быть не более чем 80% от рыночной стоимости квартиры.Допустим квартиру вы покупали за 3 млн. руб. и кредит допустим был на такую же сумму. Цены упали и теперь она стоит 2,5 миллиона а вы хотите получить те же 2,5 миллиона, которые еще остались должны. Новый банк это не одобрит. Он эти 2,5 миллиона дисконтирует на 20%, а это по сути 500 тысяч и сможет вам выдать только 2 млн. руб. Поэтому думая о рефинансировании нужно понимать, какая динамика рыночной стоимости вашего конкретного жилья на сегодня.
3. Наличие просрочек по кредиту. Допустим у вас еще был потребительский кредит (покупали телефон, телевизор и т.д.) или даже по этой ипотеке у вас были какие то серьезные просрочки. Следовательно вы уже испортили свою кредитную историю и в этом случае нет смысла рыпаться и пытаться получить новый кредит по низкой ставке. Вы стали неблагонадёжным заемщиком и естественно новый банк не готов будет выдать вам новый кредит.

Как видите, в сделке по рефинансированию ипотеки много самых разных, как положительных, так и отрицательных моментов. Только точный учет и расчет всех обстоятельств позволят вам совершить действительно успешную сделку по рефинансированию и облегчить свое финансовое бремя.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита – выдача нового кредита, направленного на полное или частичное погашение заемщиком взятого ранее займа (одного или нескольких). Эта программа также называется перекредитованием. Она дает физическим лицам возможность улучшить условия по кредиту, а именно – снизить ставку, изменить срок выплаты ссуды, уменьшить, благодаря этому, переплату.

Формально, рефинансирование может быть сделано как в том банке, который выдал кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но на практике банки неохотно идут на перекредитование своих же займов, поэтому заемщики ищут более выгодные условия в других местах.

Суть программы очень проста: заемщик закрывает старый займ за счет средств, взятых в новом банковском учреждении, а затем выплачивает новый на других условиях. Банки предлагают перекредитование потребительских займов, рефинансирование ипотеки, автокредитов, кредитных карт и так далее.

Обычно, при оформлении услуги, заемщик не получает средства на руки – сумма перечисляется на счет банка, где изначально заключался кредитный договор. Экономия обеспечивается снижением процентов.

Но есть и другие моменты, которые стоит учесть:

1. Оформление данной услуги будет выгодно лишь в том случае, если до конца срока текущего кредитного договора осталось не менее полугода.
2. Задолженность должна быть достаточно крупной – рефинансирование нецелесообразно для небольших кредитов. Оно обычно делается для крупных потребительских либо ипотечных займов.

К основным достоинствам перекредитования займов относятся следующие факторы:

1. Снижение общей переплаты. Ввиду того что новая ссуда берется под меньший процент, общая сумма, уплаченная за срок кредитования, будет меньше. А это обеспечивает заемщику значительную экономию.
2. Уменьшение ежемесячной выплаты. Для этого увеличивается срок кредитования. В этом случае вам придется выплачивать кредит дольше, зато сумма, которую придется регулярно вносить, будет наносить меньший урон по бюджету.
3. Возможность объединить несколько займов в один. По статистике заемщики погашают один кредит более ответственно, чем несколько. При наличии нескольких кредитных продуктов, в числе которых, допустим, ипотечный, потребительский и кредитная карта, допустить просрочку куда проще. При объединении этих займов в один не только снижается переплата, но и процесс погашения долговых обязательств становится более удобным для заемщика.
4. Возможность снять обременение. Это касается ипотечного кредитования. Если по кредиту осталось выплатить сравнительно немного, можно оформить потребительский займ, погасить остаток и снять обременение с купленной недвижимости, став ее полноправным хозяином. Но нужно учесть, что ипотека обычно выдается под меньший процент, чем потребительские займы. С другой же стороны снятие обременения однозначно выгодно, ведь оно расширяет возможности использования имущества – можно сдавать недвижимость в аренду или продавать ее, получая дополнительную выгоду.

Тем не менее, нужно отметить и возможные отрицательные стороны перекредитования:

1. Это потребует времени. С одной стороны рефинансирование по своей сути аналогично оформлению обычного кредита. Однако помимо стандартных документов потребуется подготовить документы по непогашенному кредиту.
2. Нужно будет получить у банка, где вы изначально брали кредит, разрешение на его досрочное погашение. Это потребует посещения банковского учреждения и подачи заявления.
3. Возможны дополнительные расходы. Это в особенности касается ипотеки. Потребуется снова проводить экспертную оценку имущества и т.д. В некоторых случаях подобные расходы нивелируют все выгоды от перекредитования.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

• ипотеку;
• автокредит;
• долг по кредитной карте;
• потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Список документов

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

• заявление-анкета от всех созаемщиков;
• паспорта с проставленными отметками о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости;
• справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

• номер договора;
• сумму кредита;
• валюту, в которой происходят расчеты;
• размеры ежемесячных платежей;
• дату заключения кредитного договора;
• срок его действия;
• размер процентной ставки;
• платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2021 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

• Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
• ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
• Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
• Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
• Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

После одобрения заявки

После того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы можете предоставить дополнительные документы:

• Документы на собственность, предоставляемую в залог. Они могут быть поданы в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
• Если в процессе частичного погашения ипотечного займа был задействован материнский капитал, то вам необходимо заново предоставить согласие органов опеки на передачу недвижимости в залог банку.

После одобрения заявки заемщику предоставляют время на завершение всех необходимых процедур. Затем старый долг полностью погашается и начинает действовать новый кредитный договор.

Цели рефинансирования

Цели у рефинансирования на самом деле могут быть разные, потому что получая новый кредит по новой ставке вы выбираете и новый срок кредитования.

Первая цель — это так называемый ежемесячный платеж. Возможна ситуация когда вам нужно просто снизить ежемесячный платеж. Допустим вы хотите чтобы у вас в течение года накапливать деньги на отпуск или вам нужно платить обучение ребенка. Т.е вы хотите освободить свои текущие расходы для того, чтобы увеличить куда-то дополнительные вложения.

Тогда вы можете увеличить срок кредитования. Ставка у вас низкая и даже переплата в этом случае может быть больше. Но у вас основная цель — это снижение ежемесячного платежа или рефинансирование в этом плане вам может очень сильно помочь.

Вторая цель — это основной размер переплат. Очень многих пугает, что за вес период они заплатят три стоимости квартиры и т.д. Уменьшив ставку вы можете и значительно снизить размер переплаты. Это для вас будет главной целью которые вы преследуете.

Третий важный момент — это срок кредитования. Допустим вы уже человек предпенсионного возраста, вам до пенсии осталось пять лет, а кредит у вас на 7 – 8 лет. Путем рефинансирование вы можете установить новый срок меньше, понимая, что в течение этого срока вы еще способны оплачивать такие суммы ежемесячных платежей, а дальше уже нет.

Естественно, что все эти три цели можно достигать одновременно и в этом нет ничего предосудительного. Как правило стараются именно так и сделать. Чтобы снизить и размер ежемесячного платежа и размер переплаты и в идеале конечно, снизить срок кредитования.

Если кредит был продан в другой банк

Одно из требований при рассмотрении запроса о рефинансировании ипотечного кредита — отсутствие задолженности по текущим платежам. Однако, если в прошлом такая ситуация случалась, то банк-кредитор мог продать или передать этот долг другой финансовой организации. Иногда такими случаями занимается АИЖК.

В этой ситуации при подаче документов в Сбербанк необходимо получить документ, в котором будет подтверждено произошедшее изменение реквизитов получателя платежа по действующему договору. Кроме этого, если во время рассмотрения вашей заявки произошло изменение реквизитов, это также подтверждается документально, а заявку придется оформить и подать заново.

Как помогает калькулятор рефинансирования ипотеки?

Если вы запланировали рефинансирование ипотеки других банков, то рассчитать на калькуляторе новый ежемесячный платеж будет несложно. Это действительно самый простой и наглядный способ, дающий возможность сравнить разницу «до и после перекредитования».

Онлайн-сервис полностью автоматизированный. От пользователя требуется только обозначить исходные данные для расчета:

1. Указать остаток долга. Эти цифры следует искать в банковском онлайн-приложении. Также можно обратиться непосредственно в офис кредитной организации за справкой об остатке задолженности или попросить у оператора сделать бумажную распечатку графика платежей.
2. Ввести данные об оставшемся сроке выплаты кредита (можно выбирать срок по месяцам или годам). Чтобы расчет был наиболее точным, рекомендуется указывать остаток срока действия ипотечного договора в месяцах.
3. Проставить текущую процентную ставку. Она обязательно обозначается в договоре ипотечного кредитования. Если его нет под рукой, следует зайти в банковское онлайн-приложение, открыть вкладку ипотечного кредита и загрузить справочную информацию по продукту.
4. Ввести значение процентной ставки после рефинансирования. Стоит опираться на действующие предложения в других банках.

Расчет рефинансирования ипотеки происходит в считанные секунды. Онлайн-калькулятор предоставляет пользователям следующие данные:

• Сумма ежемесячного платежа по текущему кредиту и после рефинансирования по новой ставке. Плюс разница между старым и новым платежом.
• Сумма общей переплаты при нынешних условиях и после рефинансирования, а также разница между этими значениями.

Несмотря на то, что данная информация ориентировочная, она помогает в целом оценить перспективы взятия нового займа для погашения уже имеющегося.

Ограничений по использованию кредитного калькулятора нет. Заемщику предоставляется возможность проводить расчеты до тех пор, пока он не найдет подходящие для себя условия. Если на данный момент предложения кредитора не отвечают требованиям пользователя, то рекомендуем внести сайт в закладки и возвращаться сюда периодически для мониторинга изменений процентных ставок.

Банки с программами рефинансирования

Российские финансовые организации активно рекламируют свои программы по рефинансированию. Подобные займы сейчас пользуются не меньшим спросом, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки варьируются в пределах 8-9%.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Если же такой вариант невозможен, то следует подготовиться не только к обычной проверке, но и к дополнительным расходам.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Дополнительные расходы на рефинансирование

Кроме снижения ставки, заемщика будут ждать и дополнительные расходы. Рассмотрим основные четыре момента:

Более высокая процентная ставка до момента оформления залога в новом банке. Вы должны понимать, что как только вы перечислили деньги из нового банка в старый банк, то соответственно, у вас кредит стал не обеспеченный. Поэтому банк на период оформление залога будет вам начислять более высокую ставку. Эта ставка даже может быть больше, чем та, которая у вас сейчас действует по ипотеке. Скорее всего она будет больше. Это стимулирует клиентов как можно быстрее переоформлять залог, иначе эта процедура может затянуться аж до трех месяцев.
Страховые тарифы. Да, сейчас центральный банк ведет речь о том, чтобы банки сами оплачивали страховые премии по такого рода страховым полюсам, но пока этого нет и соответственно заемщики вынуждены сами платить за это деньги. Цены здесь могут быть от двух до двадцати тысяч и даже больше, в зависимости от суммы кредита

Важно понимать, что каждый банк работает со своим пулом страховщиков и там свои тарифы. Не исключено, что ваши новые тарифы будут больше, чем те, которые есть сейчас

Это нужно обязательно учесть, потому что это ежегодная плата за ипотечную сделку.
Оценка стоимости квартиры. Ни один банк не возьмет старую оценку, потому что цены постоянно меняются. В каких-то районах квартиры дешевеют, где-то дорожают, поэтому нужна свежая оценка. Оценка недвижимости может стоить примерно от 5 до 10 тысяч рублей. Это существенные деньги, которые следует обязательно закладывать в схему своих расчетов, с тем чтобы не прогадать.
Госпошлина за регистрацию залога. Она около 2000 рублей, плюс, возможно услуги посредников, это те люди которые помогают вам максимально быстро зарегистрировать новый залог. Тут думайте сами, что вам выгодней, заплатить посредникам, чтобы они быстрее со всеми договорились в Росреестре и вам сразу же мгновенно выдали новые документы, либо вы будете ждать, сами собирать документы, может быть какие то дополнения с вас потребуют ну и так далее. Это нужно тоже посчитать. Ценник у посредников обычно это 5–10 тысяч рублей. Они берут за свои услуги учитывая свой опыт и хорошие связи в Росреестре.

Эти четыре основных пункта расходов нужно закладывать в расчет схемы рефинансирования.

Выход есть всегда

В свою очередь, компания Финанс-Кредит является инвестиционной компанией на рынке недвижимости Москвы. Мы работаем с 2009 года. К нам часто обращаются по вопросам рефинансирования люди с испорченной кредитной историей, которым банки отказывают в рефинансировании. Имея прочные связи с частными инвесторами мы помогаем таким людям решить их финансовые проблемы. Для таких клиентов мы предлагаем ряд выгодных вариантов рефинансирования, перекредитования и выкупа недвижимости из под залога. Ставка рефинансирования будет немного выше чем в ведущих, крупных банках, но и наши риски с такими клиентами тоже возрастают.

У вас есть шанс рефинансироваться и получить новый кредит под залог недвижимости даже с очень плохой кредитной историей. В каждой ситуации нужно разбираться индивидуально. Звоните нам: +7 (903) 960-95-54 или на сайте. Обещаем в любом случае разобраться и постараться помочь. Консультация бесплатна!

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

Почему удобно рефинансировать ипотеку?

Вновь оформленная ипотека открывает перед заемщиком определенные преимущества:

• снижение процентной ставки ведет к уменьшению общей переплаты по кредитному договору;
• появляется возможность снизить сумму ежемесячного платежа, уменьшив финансовую нагрузку на семейный бюджет;
• удается пересмотреть срок кредитования, сократив период обязательных выплат на несколько лет, тем самым быстрее «выкупить» заложенную недвижимость у банка

Экономия заемщика достигается за счет того, что новый займ выдается под меньшую процентную ставку. Банки регулярно совершенствуют программы ипотечного кредитования, создают более выгодные условия переоформления. Это происходит под влиянием трех основных факторов:

1. Проценты снижаются вслед за ключевой ставкой Центрального Банка. Чтобы быть «в рынке», финансовые организации вынуждены пересматривать условия предоставления своих продуктов.
2. На уровне правительства разрабатываются специальные программы по поддержке и развитию рынка ипотечного кредитования. Государство субсидирует кредитные организации, тем самым мотивирует их снижать ставки по кредитам.
3. Каждый банк персонально оценивает надежность заемщика, применяя набор различных критериев для выявления его платежеспособности. По этой причине условия кредитования для одного и того же клиента разных финансовых организаций могут существенно отличаться.

Изменения на рынке ипотечного кредитования предугадать невозможно. Поэтому заемщикам следует регулярно проводить обзор банковских продуктов, следить за динамикой ставок, чтобы в нужный момент рефинансировать ипотеку с максимальной выгодой.

Рефинансирование позволяет:

• Уменьшить % ставку по кредиту. Следите за рынком. Сейчас реальны ставки по ипотечным кредитам в 10, 9 и даже 8.5%! Ничто так не убеждает банк пойти навстречу заемщику, как документы от другого банка, согласного рефинансировать ваш кредит на более выгодных условиях.
• Поменять валюту ипотечного кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
• Увеличить срок выплаты ипотечного кредита. При более длительном сроке возврата кредита легче бремя текущих платежей, т.к. сумма ежемесячных платежей ниже. Вынужденная необходимость, если ваши ежемесячные доходы сократились.
• Сократить срок выплаты ипотечного кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы отдадите банку в 1.5-2 и даже в 3 раза меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
• Аккумулировать несколько потребительских и автокредит в один ипотечный. Удобнее, нагляднее, проще контролировать выполнение своих долговых обязательств.
• Снять залоговое обеспечение первичного ипотечного кредита.

Безусловными лидерами на рынке ипотечного кредитования являются крупнейшие системные банки с государственным участием: Сберегательный банк России и ВТБ24.

Но и ведущие коммерческие банки стараются разрабатывать и предлагают свою изюминку ипотечного рефинансирования, помимо более оперативного принятия решений. Именно их условия часто более привлекательны для физических лиц.

• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
• Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
• Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
• Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
• Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
• Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке
• Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
• Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке
• Рефинансирование ипотеки в Росбанке
• Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
• Рефинансирование ипотеки в Открытие Банке
• Рефинансирование ипотеки в Бинбанке
• Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит
• Рефинансирование ипотеки в Уралсиб
• Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы

Найдите, какой из этих банков лучше всех решает именно вашу проблему рефинансирования ипотечного кредита в 2020 году: