Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2021 году, условия, процентная ставка, документы

Пошаговая схема рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Итак, выше мы с вами научились считать выгоду рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными тратами. Теперь давайте закрепим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами как шпаргалку:

1рассчитайте выгоду от рефинансирования (используйте ипотечный калькулятор);

2зарегистрируйтесь на портале ДомКлик (или зайдите на портал, если есть личный кабинет Сбера);

3оформите заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

4после звонка менеджера по одобрению заявки (пара дней) принимайтесь за сбор документов, необходимых для оформления рефинансирования (см. выше и слушай менеджера, так как пакет документов может разниться в зависимости от семейного статуса, состава семьи и т.д.

5как только документы готовы, звоните менеджеру и привезите полный пакет в Сбербанк;

6ждем одобрения ипотеки банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату для оформления рефинансирования;

7приходите на подписание договора и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супругу);

8как только средства поступят на счет, сформируйте на сайте вашего банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки (деньги со Сбербанка придут на счет вашего банка в срок до 3 дней);

9Через 2-3 дня получите в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и передайте ее в Сбербанк вашему менеджеру (я взяла 2, чтобы у меня на руках тоже осталась);

10получите закладную на квартиру (вам ее отдаст банк, в котором изначально взят кредит);

11обратитесь в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

12созвонитесь с вашим менеджером и договоритесь о дате и времени совместного похода в МФЦ для наложения обременения (не забудьте взять с собой основание для обременения — оригинал ипотечного договора).После подачи документов от вас ничего не требуется – закладную заберет сотрудник Сбербанка и получите вы ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье – следующий ежемесячный платеж уже будет сформирован с учетом минимальной ставки (9,5% в моем случае)!

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, оформляющий займ под залог имущества, должен числится на последнем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный — 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного правила может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также учитывается отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Краткое резюме статьи

В Сбербанке возможно перекредитование не только обычных потребительских займов: кредитки, дебетовые карты с овердрафтом, автокредиты и ипотечные займы. Причем необязательно, чтобы все это было размещено в других банках — допускается рефинансирование займов, открытых в самом Сбербанке. Новая процентная ставка по займу более чем выгодна — от 10,6% годовых и 12,9% годовых по ипотеке и потребительским займам соответственно.

Чтобы получить новый займ, достаточно предъявить паспорт, любой второй документ и документацию на объединяемые займы. Даже подтверждение доходов требуется далеко не во всех случаях

Поэтому программа рефинансирования в Сбербанке имеет право если не привлечь, то хотя бы обратить на себя внимание

Где можно оформить рефинансирование

Заявку на рефинансирование ипотечного кредита принимают во всех отделениях Сбербанка России, работающих с физическими лицами. На сайте банка можно воспользоваться онлайн-сервисом для быстрой подачи запроса. Перекредитование могут предоставить в том населенном пункте, где у заемщика есть регистрация или аккредитована его компания-работодатель. Рассмотрение заявки занимает 8 рабочих дней.

Чтобы получить одобрение, необходимо, чтобы регулярные платежи по рефинансируемому кредиту вносились без опоздания в течение предыдущих 12 месяцев. Если с момента заключения кредитного договора прошло менее 180 дней, то рефинансирование невозможно. Если до конца действия кредита осталось менее 3 месяцев, заявка будет отклонена.

«Сбербанк» рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке в 2021 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов Сбербанка в 2021 году.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

• Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
• Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
• Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
• Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
• Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
• Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
• Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
• Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

• Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
• Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
• Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
• Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке под более низкий процент

Предлагая потенциальным клиентам рефинансирование ипотечного кредита, Сбербанк выдвигает определённые требования и к заёмщику, и к объекту перекредитовки.

Общие положения по банковскому продукту не особенно отличаются от классической ипотеки. Рефинансирование выполняется на период до 30 лет, при этом минимальный размер ссуды 500 тысяч рублей. Максимальный объем заёмных средств 5 миллионов рублей, при этом он не должен быть больше 80% стоимости приобретаемого жилья, которое выступает залогом суммы остатка задолженности и процентов по займу, который намечено рефинансировать.

Кроме этого, Сбербанк способен включить в пакет рефинансирования до 5 других продуктов, получить некоторую сумму денег на личные расходы. При этом на покрытие других кредитов предоставляется не более 1,5 миллиона, а в личное пользование передаётся не больше 1 миллиона рублей.

К клиенту выдвигаются стандартные требования. Возрастная группа заёмщика от 21 до 75 лет. Возможность подтверждения трудоустройства и уровня доходов. Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а также 1 год общего рабочего стажа за последнюю пятилетку.

Требования к жилищному займу, взятому у другого кредитора и залоговому имуществу имеют некоторые нюансы. Залоговая недвижимость обязана быть построена и оформлена документально, при этом она обязательно должна числиться в залоге у предыдущего кредитора и в течение 2 месяцев передана в залог Сбербанку. В случае если ипотечное жилье находится в стадии строительства. В залог можно передать имеющуюся недвижимость.

Займ не должен иметь просроченных платежей в течение последнего год. Оформлен жилищный займ должен быть не ранее, чем полгода назад и до погашения должно оставаться не меньше трёх месяцев. При этом документы на рефинансирование необходимо подавать на территории регистрации недвижимости и в том же регионе где был оформлен предыдущий займ.

Основные положения жилищного кредита по рефинансированию

Сбербанк предлагает уникальный шанс объединить свои кредиты на различные цели в один – общий. Вместо того, чтобы оплачивать текущие платежи в разные кассы, должник ежемесячно платит только однажды – в Сбербанке.

Выгода ощутима: сумма от 1 млн. руб., срок до 30 лет, ставка от 9,5% годовых. При этом рефинансирование ипотечного кредита открывает дополнительные преимущества:

1. Банк сам сделает запрос в БКИ и выяснит точные суммы задолженности по уже оформленным займам.
2. За счет нового, более выгодного перерасчета ежемесячный платеж уменьшается.
3. Очень удобно вносить платежи: 1 раз каждый месяц на 1 счет.
4. При желании вторично оформить ипотеку, потребуется согласие только Сбербанка.
5. Можно попутно оформить дополнительный кредит на иные (не ипотечные) цели, включив его в состав общей задолженности.
6. Отсутствие скрытых комиссий.

Для того, у кого оформлено сразу несколько займов в разных местах, очень удобно «собрать» их все – так снижается риск пропустить очередной платеж. Если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке, то платеж автоматически может удерживаться из поступающих от работодателя сумм.

Рефинансирование ипотечного кредита: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Клиент может перенести свой кредит, если его устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для клиента условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: человеку необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать определенный перечень документов, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму заемщик должен вернуть новому кредитору.

После одобрения заявки

После того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на рефинансирование ипотечного кредита, вы можете предоставить дополнительные документы:

• Документы на собственность, предоставляемую в залог. Они могут быть поданы в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
• Если в процессе частичного погашения ипотечного займа был задействован материнский капитал, то вам необходимо заново предоставить согласие органов опеки на передачу недвижимости в залог банку.

После одобрения заявки заемщику предоставляют время на завершение всех необходимых процедур. Затем старый долг полностью погашается и начинает действовать новый кредитный договор.

Причины для отказа в рефинансировании

Сбербанк славится высокими требованиями к заемщикам, поэтому довольно часто отказывает потенциальным клиентам в рефинансировании. Как правило, причины отказа не разглашаются, но есть ряд основных. К примеру, если отказали в рефинансировании ипотечного кредита на этапе предварительной подачи заявки через интернет, причинами могут быть:

• Неверное заполнение анкеты;
• Несоответствие возрастным рамкам. Потенциальный заемщик младше 21 года или на момент полного погашения кредита ему будет более 75 лет;
• Плохая кредитная история. Она проверяется скоринговой программой на основании ФИО заемщика и паспортных данных, прописанных в анкете;
• Подача заявления на рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке. По условиям программы можно перекредитовать лишь займ на жилье другого банка. Ипотека Сбербанка в этой же финансовой организации рефинансированию не подлежит. При возникновении сложностей, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга, что является отдельной программой;
• Подача заявления на рефинансирование ипотеки, оформленной с господдержкой. Согласно условиям предоставления государственной помощи при покупке жилья, молодые семьи не могут подать заявление на снижение ставки или изменение условий такого договора. Данная программа итак льготная и дополнительные послабления исключены.

Если отказали в рефинансировании ипотеки на этапе рассмотрения документов, причинами могут быть:

• Неполный пакет документов, представленный в банк для изучения личности заемщика и условий ипотеки, оформленной в другом банке;
• Наличие просрочек или задолженности у прошлого кредитора;
• Небольшая официальная зарплата. Сбербанк одобрит кредит только при условии, что сумма ежемесячного платежа не превышает 40% доходов заемщика. Выходом в этом случае может быть привлечение дополнительных созаемщиков. По условиям их может быть до 3-х человек.
• Неликвидность приобретенной в ипотеку недвижимости. Сбербанк одобрит рефинансирование кредита при условии, что на эти деньги были приобретены квартира / дом / гараж в хорошем состоянии (не аварийном). Если это ипотека на строящееся жилье, компания-застройщик должны иметь хорошую репутацию.
• Отказ от страхования жизни и здоровья. Конечно, данное условие не является обязательным, но если у банка итак есть сомнения в потенциальном клиенте, а он еще и от договора страхования отказывается, с высокой вероятностью деньги ему не предоставят.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке предполагает выгодные условия погашения долга у прошлого кредитора и привлекательную процентную ставку у нового

При этом заемщику важно быть платежеспособным лицом и не иметь просрочек и долгов у прошлого кредитора

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Важно знать

Прежде чем начать процесс рефинансирования ипотеки, заемщику необходимо досконально просчитать целесообразность перекредитования. В процессе изучения информации, заемщики сталкиваются с часто возникающими вопросами, на которые необходимо узнать ответь до обращения в кредитную организацию.

Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если разница в процентах не меньше 2 пунктов;

Минимальная ставка не всегда доступна заемщику, но всегда подразумевает страховку жизни и имущества и становится выше, если страховка не оформляется или не продлена;

Страховку выгоднее оформлять в аккредитованных страховых организациях, а не банковских (сумма страхования будет ниже);

При рефинансировании заемщик вправе как увеличить, так и уменьшить срок кредита, регулируя ежемесячный платеж;

С момента сбора пакета документов до написания заявления на закрытие ипотеки, ежедневно начисляются проценты, поэтому важно помнить, что сумма для досрочного погашения ипотечного кредита включает в себя кроме «тела» кредита набежавшие проценты;

Рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять деньги или не тратить время на возврат разницы за период неиспользование страховки.

Условия рефинансирования в ДОМКЛИК

Рефинансирование через Домклик – единственная возможность оформить его дистанционно. Официальное название компании, сайтом которой является домклик.ру – ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». Основана она была в 2015 году.

Через сайт можно подать заявку именно на жилищный кредит. Здесь же можно разместить объявление о продаже дома или квартиры и найти подходящее жилье от партнеров Сбербанка. Но вернемся к рефинансированию – его имеет смысл оформить, если платить осталось больше года, разница в ставке с вашим изначальным кредитом составляет 2 % и более. При этом одобряют не каждую заявку – определенным условиям должен отвечать и кредит, и заемщик, и сама недвижимость.

Для кредитов

Рефинансировать ипотечные кредиты сторонних банков предлагается в том случае, если:

• займ был оформлен более 6 месяцев назад,

• за время пользования кредитом не было допущено ни одной просрочки,

• кредит был выдан именно на покупку жилья,

• займ рефинансируется впервые,

• ипотечная недвижимость оформлена в собственность клиента,

• отсутствует текущая задолженность,

• остаток долга – от 100 000 рублей и выше.

При несоблюдении хотя бы одного из условий банк ответит отказом.

На сайте можно получить онлайн консультацию и предварительное одобрение без визита в банк

Важное условие – максимально точно заполнить анкету. Не имеет смысла указывать ложные сведения, так как после предварительного одобрения все они потребуют документального подтверждения

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщика.

Минимальная сумма, которую можно получить в рамках рефинансирования, составляет 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости или суммой остатка основного долга, при этом нельзя получить более 7 миллионов рублей Срок пользования займом – от 1 года до 30 лет.

Вместе с ипотекой в Сбербанк можно перевести другие кредиты сторонних банков, получив по ним более выгодную ставку (на эти цели можно получить займ до 1,5 миллионов рублей). Также можно получить дополнительную сумму на личные цели (до 1 миллиона рублей). Можно вместе со сторонней ипотекой перекредитовать потребительские и автокредиты Сбербанка.

Для недвижимости

Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в собственность соискателя на рефинансирование. Другие условия:

• стоимость недвижимости от 400 000 рублей (согласно отчету об оценке),

• жилье не относится к категории ветхого, отвечает всем условиям, которые выдвигает банк.

Жилье переходит в залог Сбербанку. Это может быть:

• квартира,

• комната,

• жилой дом (в том числе с земельным участком),

• таун хаус или его часть.

Для заемщика

Заемщик имеет возможность создать личный кабинет на сайте ДомКлик. Это поможет ему отслеживать статус своей заявки на рефинансирование, а также переписываться со специалистом банка в режиме онлайн чата.

При оформлении заявки потребуется указать следующие сведения:

• Дату рождения (есть ограничения по возрасту, на которые смотрит банк – от 21 года до 75 лет).

• Пол – женский или мужской.

• Семейное положение – тем, кто состоит в браке, банк одобряет рефинансирование и кредиты охотнее, так как супруг может выступать поручителем. Кроме того, предлагается учесть доход супруга при оформлении заявки – так можно рассчитывать на большую сумму. Только учтите, что в таком случае супругу придется предоставить справку с места работы.

• Наличие и количество несовершеннолетних детей (а вот тут же обратно пропорционально – чем больше иждивенцев, тем выше вероятность отказа).

• Тип занятости – охотнее всего кредитуют наемных работников и военнослужащих, с оговорками – пенсионеров (хорошо, если пенсия приходит на карту банка, и ее размера хватает для погашения ежемесячных платежей). Индивидуальным предпринимателям могут отказать (в зависимости от того, какой доход они смогут подтвердить), безработным откажут наверняка – даже в анкете сразу же появляется информация о том, что взять кредит может только официально трудоустроенный заемщик.

Наемным сотрудникам предлагается отметить, есть ли у них зарплатная карта банка – к своим зарплатным клиентам банк более лоялен.

Также потребуется подтверждение стажа – полгода и более на текущем месте, год и более совокупно за последние 5 лет (данное требование не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).

Дополнительные условия

• До окончания срока действия кредитного договора должно оставаться не менее 90 дней.

• Рефинансированию подлежат только займы, по которым не проводилась реструктуризация.

• Вместе с ипотекой можно перекредитовать до пяти займов: автомобильные, потребительские, кредитные карты.

Перечень документов

При оформлении необходимо представить следующие документы:

1. Анкету (форма выложена на официальном сайте банка).
2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но это только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если заявка одобрена, тогда необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке недвижимости, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Как оформить?

Прежде всего, необходимо написать заявление на рефинансирование ипотеки в «Сбербанке» и подать документы. Но давайте обо всем по порядку. Клиент, желающий воспользоваться рефинансированием, должен прийти в офис банка и заполнить анкету вместе с его сотрудником. Ему будет предложено определиться со сроками кредита на рефинансирование. Это в итоге повлияет на ставку по кредиту и кредитную нагрузку.

Как только клиент остановится на удобном для него варианте, менеджер банка выдаст расчет по кредиту в печатном виде и сумму ежемесячных выплат. Также соискателю будет дано время на раздумье. Если его все устроит, и он захочет продолжить оформление, потребуется собрать определенный пакет документов, включающий:

паспорт;
справку о задолженности, которая берется у банка-кредитора;
копию договора по ипотечному кредиту;
копию трудовой книжки;
справку 2-НДФЛ

Важно! Желательно, чтобы у заемщика имелась прописка в соответствующем субъекте РФ, так как для многих банков это важно. Например, людям в Санкт-Петербурге обычно отказывают в рефинансировании ипотеки, если они не имеют постоянной прописки в городе или в Ленинградской области.
Когда будет собран пакет документов, необходимо снова прийти в офис «Сбербанка» и подписать необходимые бумаги

Через один-два дня (столько времени затрачивается на проверку документов) сотрудник перезвонит и огласит результат. При положительном решении на реквизиты банка-кредитора поступят денежные средства в счет погашения задолженности. После этого соискатель должен получить справку о погашении ипотеки в первом банке и начать платить Сберу.
На первый взгляд, нет ничего сложного, но на практике далеко не всем удается добиться рефинансирования, поскольку данная процедура сопрягается со многими сложностями и требует времени. Достаточно допустить всего одну ошибку, чтобы получить отказ. Если вы не хотите столкнуться с такой неприятностью, приходите в компанию «Роял Финанс», и мы обязательно поможем. Сотрудничество с нами имеет немало преимуществ:
Профессиональная поддержка на всех этапах рефинансирования.
Отсутствие скрытых комиссий.
Помощь в сборе пакета документов.
Делегирование задачи по взаимодействию с банком специалистам.
Экономия времени и денег.
Кроме того, наши сотрудники способны находить выходы даже в нестандартных ситуациях благодаря большому опыту и долговременному сотрудничеству со многими российскими банками. Они смогут подобрать именно такую программу рефинансирования, которая будет отвечать финансовым возможностям соискателя и его требованиям. Мы рекомендуем не спешить с самостоятельным оформлением столь сложной процедуры, так как «подводных камней» в ней предостаточно. Лучше позвоните нам по телефону, указанному на сайте, или приезжайте в офис. Полноценная консультация по данному вопросу точно не помешает!

• Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
• Ипотека для самозанятых в Сбербанке
• Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
• Ипотека в декрете в Сбербанке
• Помощь в получении кредита в Сбербанке
• Вероятность одобрения ипотеки
• Снижение процентной ставки
• Заявка на ипотеку в Сбербанке
• Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?
• Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
• Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк: ипотека с детьми
• Ипотека с ребенком-инвалидом
• Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
• Сбербанк: кредитный калькулятор

Условия рефинансирования

Все операции проводятся в рублях, другая валюта не рассматривается. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке для физических лиц возможно при сумме долга от 300 000 ₽. Максимальная сумма ссуды ограничена: не более 80% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

На погашение ипотеки, выданной другим банком, выдается до 7 000 000 ₽ (Москва и область) или до 5 000 000 8 (регионы). Кроме этого, можно получить до 1 500 000 ₽ на погашение задолженности перед кредиторами и до 1 000 000 ₽ на личные нужды.

Обеспечением по новому ипотечному договору рассматриваются:

• квартира, комната, дом;
• часть дома или квартиры, представляющая собой одну или несколько изолированных комнат;
• строение вместе с земельным участком, на котором оно расположено.

Если залогом выступает квартира, приобретенная на средства первого займа и находящаяся под обременением, то при рефинансировании этот долг гасится, а недвижимость освобождается от обременения и передается в залог Сбербанку. Независимо от иных обстоятельств, собственность, которая является обеспечением при перекредитовании, должна быть свободна от обременения и не состоять под арестом.

Список документов

При подаче заявки о рефинансировании ипотечного кредита необходимо подготовить список документов. Вам понадобятся:

• заявление-анкета от всех созаемщиков;
• паспорта с проставленными отметками о регистрации;
• подтверждение трудовой занятости;
• справки о доходах (основной и дополнительный для каждого созаемщика).

Кроме этого, необходимо предоставить точные данные о рефинансируемых займах. Они включают:

• номер договора;
• сумму кредита;
• валюту, в которой происходят расчеты;
• размеры ежемесячных платежей;
• дату заключения кредитного договора;
• срок его действия;
• размер процентной ставки;
• платежные реквизиты для погашения оставшейся суммы задолженности.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, а также в графике платежей. Их можно получить, запросив уведомление о полной стоимости кредита. Дополнительно могут понадобиться сведения об остатке ссудной задолженности, если таковая имеется. Она должна включать начисленные проценты по рефинансируемому займу.

В чем выгода перерасчета ипотеки?

Этот вопрос часто задают те, кто не желают страховать жизнь и трудоспособность, нести другие издержки при оформлении рефинансирования. Однако выгода очевидна:

1. Если остаток долга большой, изменение ставки даже на полпроцента снизит общий объем переплаты.
2. При условии длительного периода возврата кредитных средств большая часть процентов выплачиваются в первые месяцы.
3. Когда Сбербанк снижает процентную ставку хотя бы на 1%, сумма выплаты значительно уменьшается.

Сюда же стоит добавить возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, доступными после оформления рефинансирования.

Услуга рефинансирования для клиентов Сбербанка недоступна. Для них возможность улучшить условия ипотеки – реструктуризация.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

На этот параметр влияет категория, к которой относится жилье, приобретенное в ипотеку. Сбербанк предлагает следующие условия для тех, кто обратился за рефинансированием:

1. От 7,00% годовых, если приобретается квартира в новостройке, а заемщик стал участником государственной программы субсидирования.
2. От 9,00%. Это стандартная ставка, определяемая кредитным отделом по результатам анализа ликвидности сделки.
3. 9,20% для клиентов, желающих рефинансировать квартиру в новострое, но не может участвовать в программах господдержки.
4. 9,70%, если перекредитуется загородная недвижимость. Это может быть особняк (коттедж), таун-хаус, расположенный за пределами черты города.
5. 10,20%, когда нужно пересчитать кредит, оформленный на покупку гаража или машиноместа в паркинге жилого комплекса.
6. 10,20% Сбербанк готов предоставить для рефинансирование займа, предназначенного для оплаты строительства частного дома.

Отсюда видно, что фиксированного процента не установлено. Размер переплаты устанавливается индивидуально. Однако все условия ипотечного договора обговариваются и согласовываются с клиентом, что позволяет добиться максимальной выгоды от рефинансирования. Сбербанк также учитывает размер дохода заемщика при определении суммы ежемесячного платежа и срока кредитования.

Минимальная сумма долга перед другим банком – 300000 рублей. Максимум определяется программой рефинансирования

Важно, чтобы заемщик был трудоустроен не менее 4-6 месяцев. Просрочки по старому кредиту недопустимы, иначе Сбербанк откажет

Особенности перекредитования ипотечного займа

Особые трудности появляются при использовании материнского капитала. Согласно российскому законодательству вовлечение материнского сертификата за второго ребенка предусматривает распределение недвижимости между членами семьи в равной доле. После оплаты ипотечного займа дети становятся полноправными хозяевам части жилья.

Банкам недоступно в случае просрочек и нарушения условий договора конфисковать объект залога. Часть недвижимости находится в собственности у социально-защищенных категорий граждан — несовершеннолетних детей.

Использование материнского сертификата после рефинансирования займа, взятого у других банков, становится затруднительно. Один из основных пунктов назначения использования капитала — улучшение жилищных условий, а перекредитование — погашение обязательств заемщика перед банком. По закону сертификат доступно потратить на выплату займа, оформленного на погашение ранее взятого кредита для приобретения или строительства жилья. Чтобы использование капитала было актуально, ипотека и рефинансирование должны быть оформлены до появления второго малыша.

Процентная ставка и ускоренная выдача кредитных средств

При подписании соглашения на закрытие долга по ипотеке проценты будут выше. После покрытия займа и подписания финальных бумаг ставка снижается до 10,9 %. Многим заемщикам доступно повторно использовать рефинансирование ипотечного кредита.

Чтобы пройти процесс наиболее быстро, требуется следовать некоторым советам:

1. Внимательно проверить реквизиты и список документации.
2. Провести проверку кредитной линии.
3. Во время заполнения бланков анкеты вписать все подтверждаемые источники дохода.
4. После получения заключительного одобрения сразу предоставить бумаги в Сбербанк.

Вероятность отказа по рефинансированию

Среди заявителей на пересчет кредита немало граждан, кому Сбербанк отказывает. Основными причинами отрицательного решения являются:

• наличие просрочек по платежам за прошедший год;
• прошло меньше шести месяцев с даты оформления ипотеки;
• отсутствие чистой кредитной истории;
• допущена ошибка в поданных документах;
• официальный доход меньше указанного в справке 2-НДФЛ;
• залоговая недвижимость не соответствует требованиям;
• сложности оформления, связанные с льготными программами или материнским сертификатом;
• доход меньше, чем требуется для рефинансирования;
• договор по первичному кредиту исключает возможность пересчета займа.

Рефинансирование сбербанковской ипотеки

Если заемщик хочет пересчитать задолженность, которая взята в Сбербанке, то перекредитование не будет одобрено. Для действующих должников предусмотрена только реструктуризация, подразумевающая увеличение продолжительности выплат или добавления льготного периода.