Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2021 году: калькулятор, условия, документы, отзывы

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Преимущества перекредитования ипотеки в Райффайзене:

• Хорошая репутация банка;
• Широкий диапазон занимаемых денег – от 0,5 до 26 млн. р.;
• Длительный срок – до 30 лет;
• Не нужно просить разрешения у финансового учреждения, в котором первоначально оформлялся ипотечный кредит;
• За ликвидацию задолженности комиссию не взимают;
• Сниженная процентная ставка;
• Возможность рефинансирования сразу двух (но не более) ипотек.

К недостаткам этой процедуры относится широкий перечень требований к квартире/дому, взятому по ипотеке. Для оформления рефинансирования понадобится большой пакет документов, а в случае отказа по страховке процентная ставка повышается на процент до 3,2%.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

1. Первоначальный ипотечный договор.
2. График платежей.
3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
5. Свидетельство собственности.
6. Кадастровый и технический паспорт.
7. Заключение об оценке залогового объекта.
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Оформить заявку на кредит в Райффайзенбанке

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения Райффайзенбанка в Зеленограде за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями Райффайзенбанка в Зеленограде, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в Райффайзенбанк для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в Райффайзенбанке вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в Райффайзенбанке?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в Райффайзенбанке, позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Зеленограде.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

• выбрать населенный пункт, в котором будет выполняться процедура перекредитования;
• указать тип ипотечной программы, в данном случае — рефинансирование;
• выбрать из списка цель подачи заявления;
• уточнить, являетесь ли Вы зарплатным клиентом банка;
• выбрать формат справки для документального подтверждения доходов (2-НДФЛ или по форме банка);
• с помощью ползунка указать сумму займа;
• указать срок платежного периода;
• нажать на кнопку “Рассчитать”.

Предварительный результат будет сформирован в виде таблицы. В ней можно будет увидеть общую сумму выплат, размер ежемесячного платежа, ставки и переплаты по процентам. Итоговые параметры и условия перекредитования будут известны после подачи заявки.

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

• Гражданин РФ в возрасте от 23 до 67 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
• Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
• Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

• Только паспорт гражданина РФ  при рефинансировании до 300 000₽.
• От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
• Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Отзывы клиентов о сотрудничестве с Райффайзенбанком как по рефинансированию, так и по другим программам, предлагающим кредиты, очень разнообразные. Есть достаточно много положительных отзывов, но и отрицательных хватает. Связаны негативные сообщения с незнанием об обязательности страховки, негодованием по поводу ее оплаты сразу за весь срок (вычитают из суммы выделенной на рефинансирование), недостаточно хорошее обслуживание и частые технические проблемы. Ниже можете ознакомиться с одним из типичных отзывов.

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

1. Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
2. Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
3. Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Какой кредит можно рефинансировать в Райффайзенбанке?

Рефинансирование займов – это возможность перекредитовать уже имеющуюся ссуду на более приемлемых условиях. Именно такую услугу предоставляет своим потребителям финансовая структура Райффайзенбанк.

В настоящее время организация предлагает рефинансирование следующих типов займов:

• Потребительские ссуды
• Автокредиты
• Ипотека
• Кредитные карты

Требования к рефинансируемым кредитам

Следует знать, что не все кредиты можно переоформить в Райффайзенбанке на более выгодных условиях, а только те, которые соответствуют определенным требованиям. Сегодня они такие:

1. перекредитование возможно только тех займов, по которым нет задолженностей и просрочек;
2. если рефинансируется ипотека, то предметом залога может выступать только приватизированная квартира;
3. имущество, которое предоставляется в качестве обеспечения по кредиту не должно находиться в пользовании третьих лиц либо быть под обременением;
4. недвижимость не должна покупаться у близких родственников заемщика.

Требования к заемщикам

Воспользоваться услугой рефинансирования от Райффайзенбанка могут заемщики, отвечающие таким критериям:

• имеющие гражданство любого государства;
• проживающие на территории присутствия финансовой компании;
• имеющие постоянное место работы в регионе, где есть хотя бы одно подразделение банка;
• в возрасте от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация должна быть российской;
• минимальный стаж работы – не менее полугода;
• общий стаж трудоустройства – 12 месяцев и более;
• наличие телефона (мобильного и стационарного рабочего);
• минимальный доход клиента – от 20 000 руб. для Москвы и области, от 15 000 руб. для остальных регионов России;
• также у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Условия

В этом году рефинансирование займов в Райффайзенбанке осуществляется на следующих условиях:

Перекредитование потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт имеет идентичные условия:

• позволяет объединить до 5 ссуд
• валюта – рубли РФ;
• годовая процентная ставка:
  • 11,99% в первые 12 месяцев,
  • 9,99% — со второго года;
• минимальная сумма займа — 90 000 руб.;
• максимальный объем ссуды — до 2 000 000 руб.;
• период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование ипотеки позволяет заметно снизить ежемесячный платеж, оформляется на условиях:

• валюта кредитования – российские рубли;
• годовой процент переплаты — 9,5%;
• срок погашения – от 12 месяцев до 30 лет;
• максимальная сумма займа – 26 миллионов ₽;
• обеспечение – под залог приобретаемой недвижимости.

Список документов

Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
• копию трудовой книжки или трудовой договор.

Пакет документов для ИП состоит из:

• свидетельства о государственной регистрации;
• паспорта;
• декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
• документа на помещение, в котором ведется деятельность;
• лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Онлайн-калькулятор

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Выгрузить график в Excel

Что такое рефинансирование

Услуги по переводу кредитных обязательств оказывают многие банки. Фактически заемщик получает новый кредит, равный остатку ссудной задолженности, гасит первоначальное обязательство и начинает работать с другим финансовым учреждением. При принятии решения о рефинансировании нужно посчитать расходы на оформление нового займа, на комиссии, подготовку акта оценки и страхование и сравнить их с выгодами от снижения процентной ставки.

Читайте подробно:

Рефинансирование ипотеки: в 2020 году. Процентные ставки разных банков; Требования к заемщику; Требования к недвижимости; и другие нюансы.

Основные условия рефинансирования в Райффайзенбанке

У Райффайзенбанка есть собственные требования к оформлению договора рефинансирования. Они включают в себя требования к заемщику и недвижимости. Процентная ставка начисляется исходя из нескольких условий.

Процентная ставка

Ставка по ипотеке зависит от суммы кредита. Рассчитывается она следующим образом:

• 9,79% — от 7 000 000 рублей;
• 9,99% — 3–7 миллионов;
• 10,25% — до 3 000 000 (только для зарплатных клиентов и владельцев премиум-пакетов не менее полгода).

Остальным клиентам ставка 10,49%. Еще одна процентная ставка, 11,99%, дается в случаях перекредитования ипотеки под залог недвижимости. При последних двух ставках приобретаемая квартира становится залогом и в случае неуплаты долга переходит в собственность банка. Срок кредита: 1–30 лет. Сумма: от 500 тысяч до 26 миллионов рублей.

Требования к заемщику

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке учитываются доходы заемщика и созаемщика (муж/жена или близкие родственники заемщика). Требования к заемщикам выдвигаются следующие:

• российское гражданство необязательно;
• 21 на момент взятия ипотеки и 65 лет на день окончания срока;
• место проживания и работы — Россия;
• время работы: полгода при стаже от 12 месяцев; 3 месяца — при стаже от 24 месяцев; 12 месяцев, если это первое место работы;
• наличие рабочего и сотового телефонов;
• ежемесячный доход от 20 тысяч для жителей Москвы + созаемщику — 10 тысяч;
• хорошая кредитная история и наличие не более двух займов на момент взятия ипотеки.

Требования к залоговому имуществу

Недвижимость, которую дают в залог, должна соответствовать определенным требованиям: иметь отдельные кухню и санузел, двери и окна; быть подключенной к водоснабжению, газу, электричеству; иметь в санузле сантехническое оборудование; находиться в доме, не имеющем аварийное состояние.

Нюансы рефинансирования в Райффайзенбанке

Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет на 0,5–3,5%, в зависимости от возраста заемщика. Навигация по статье

• Условия ипотечного рефинансирования в Райффайзенбанке
• Требования банка к заемщику и объекту недвижимости
• Условия других банков
• Процедура оформления перекредитования
• Шаг первый
• Шаг второй
• Шаг третий
• Шаг четвертый
• Шаг пятый
• Необходимые документы и справки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

В этой статье мы расскажем о том, как и на каких условиях производит рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк. Эта процедура имеет свои особенности, и прежде чем подавать заявку, некоторые нюансы следует узнать заранее.

Основные условия и требования

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году подразумевает переоформление ипотеки как в новостройке, так и займа на вторичное жильё. К перекредитованию допускаются клиенты, которые имеют не больше двух ипотечных кредитов. Основные условия оформления рефинансирования в Райффайзенбанке:

• процентная ставка от 10,25% годовых;
• сроки погашения займа — от одного года до 30-ти лет;
• максимальная сумма займа – 26 млн. руб. (до 90% от цены залоговой недвижимости);
• платежи аннуитетные, то есть задолженность выплачивается одинаковыми частями через равный промежуток времени.

Потенциальному заёмщику необходимо соответствовать некоторым требованиям банка:

1. Гражданство любого государства.
2. Постоянная регистрация и проживание в регионе нахождения отделений банка.
3. Возраст 21 – 65 лет (в случае отказа от страхования предельный возраст составит 60 лет).
4. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев (общий трудовой стаж не меньше года).
5. Мобильный и рабочий телефон.
6. Регулярный доход не меньше 15 тыс. руб. (20 тыс. руб. в Москве и Санкт-Петербурге).
7. Положительная кредитная история.

Передаваемая в Райффайзенбанк залоговая недвижимость также должна иметь определённые характеристики:

• дом, в котором расположена залоговая квартира, должен иметь этажность не меньше 3-х этажей;
• укомплектованность окнами, дверями, сантехникой;
• кухня и отдельный санузел;
• подключена система отопления и холодное/горячее водоснабжение;
• год постройки:
• в регионах – не раньше 2000 года.
• в Москве – не раньше 1950 года.
• в Санкт-Петербурге – не раньше 1930 года.
• нет зарегистрированных в квартире жильцов;
• отсутствуют штрафы и аресты имущества;
• отсутствуют долги за коммунальные услуги;
• имеются аккредитации банка для залоговых объектов в стадии возведения.

Отклоняются объекты недвижимости, которые находятся в ветхом или аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке имеет достоинства и недостатки:

Сниженная процентная ставка
Можно объединить несколько займов в один и добавить к ипотеке кредитную карту или другой вид займа
Можно рефинансировать любой вид кредита
Рассматриваются заявки клиентов с негативной кредитной историей
Большая сумма – до 26 миллионов
Можно изменить дату ежемесячного взноса по ипотеке Если у человека есть счет или вклад в Райффайзен, то процесс оформления пройдет в ускоренном режиме
Разрешено выбирать вид платежных расчетов

Если человек желает снять обременения с недвижимости, то % сильно возрастет.
Если человек не платит платежи в срок, предусмотрены штрафные санкции

Гарантировано одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.

Как оформить рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке в Екатеринбурге или любом другом регионе нашей страны нужно пройти шесть этапов:

1. Получить консультацию у кредитного специалиста через чат на сайте компании или в отделении банка.
2. Собрать пакет требуемых документов:

— заявление на рефинансирование, содержащее персональные данные клиента, сведения о его трудоустройстве и величине дохода;

— справки о сумме заработной платы (2-НДФЛ или по форме банка, декларация 3-НДФЛ);

— паспорт гражданина РФ;

— свидетельства о браке и рождении детей;

— документы по залогу (выписка ЕГРН, действующий кредитный договор стороннего банка).

Как пишут на форуме Райффайзенбанка, чтобы повысить вероятность одобрения при рефинансировании жилищной ссуды нужно заказать отчет с вашей кредитной историей (получить можно в любом банке или в БКИ (бюро кредитных историй)) и проанализировать данные. На основании чего заблаговременно выполнить ряд действий по созданию положительного мнения о физическом лице, переоформляющем ипотечный займ другого банка в Райффайзенбанке:

1. Погасить мелкие кредиты и карты с овердрафтом.
2. Предоставить актуальную информацию о заработной плате, подтвержденную справками 2-НДФЛ.
3. Подтвердить дополнительный источник дохода справкой или выпиской с расчетного счета.
4. Привлечь кредитоспособного созаемщика или поручителя.

Условия программы

Финансовая организация готова заключить ипотечное соглашение на ранее полученный займ под залог вторичного жилья или квартиры, приобретенной у застройщика, на таких условиях:

• Размер займа от 800 000 рублей для жителей столицы и Московской области и от 500 000 рублей для остальных регионов РФ.
• Если сумма кредита менее 7 миллионов рублей, то процентная ставка должна быть не менее 9,99% для клиентов, получающих заработную плату в Райффайзенбанке, и 10,49% для новых участников. При большем кредитном долге ставка будет от 9,99% годовых.
• Договор должен иметь срок действия от 12 месяцев до 30 лет.
• Максимальный размер кредита не должен превышать 26 000 000 рублей.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам возможность получить средства больше ипотечного долга. Для оформления такого договора клиенту нужно согласиться на такие условия:

• Размер процентной ставки – от 10,99% годовых.
• Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
• Минимальный размер займа – от 800 тысяч рублей для жителей Москвы и МО и от 500 тысяч рублей для остальных регионов России.
• Максимальный размер – до 9 миллионов рублей (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

Калькулятор рефинансирования ипотеки Райффайзенбанка

Калькулятор, доступный на официальном сайте Райффайзенбанка, позволяет рассчитать в режиме онлайн параметры погашения задолженности и условия предоставленного займа.

Калькулятор

Пользование этим инструментом предельно упрощено.

1. Заемщик выбирает регион, в котором планирует провести перекредитование ипотеки или приобретение недвижимости.
2. Ставит отметку об ознакомлении с оптимальной для него кредитной программой. Чтобы это соответствовало правде, ему следует внимательно прочитать информацию, представленную на сайте, а в случае возникновения вопросов получить бесплатную консультацию, позвонив по контактному телефону.
3. Методом перебора клиент отмечает тип программы, соответствующий принадлежащему ему залоговому имуществу. В данном случае правильно указать на рефинансирование имеющегося кредита иного банка.
4. Заемщик отмечает, является ли он зарплатным или новым клиентом.
5. Устанавливается желаемая сумма рефинансирования и первоначального взноса (для ипотечного рефинансирования можно не указывать – минимальная цифра будет рассчитана автоматически).
6. Ввести продолжительность платежного периода в годах.
7. Нажать кнопку «рассчитать».

Предварительный результат появится в правой части страницы. Он представляет собой наглядную таблицу, из которой можно узнать:

• сумму ежемесячного аннуитетного платежа;
• общую сумму выплат;
• сумму, которую составят проценты банка (т. н. переплата);
• процентную ставку, на которую клиент может надеяться.

Окончательные параметры ипотечного рефинансирования станут известны заемщику после подачи заявки.

Райффайзенбанк предлагает выгодные условия ипотечного рефинансирования, но для полной уверенности следует их сравнить с другими аналогичными офферами.

Факторы, влияющие на размер ставки и прочие характеристики перекредитования ипотеки в этом банке максимально прозрачны.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Рефинансирование своих ипотек

Райффайзенбанк не переоформляет ипотечные кредиты, оформленные в нем же. Если изначально вы брали ипотеку в нем, то в ее рефинансировании вам сможет помочь только другой банк.

Какие документы понадобятся

Для перекредитования ипотеки нужно подготовить два пакета документов. Первый – для заявки на рефинансирование, второй – для имущественного залога.

Документы для заявки

Чтобы заявить о желании рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, предъявите следующие документы:

• Анкета и заявление;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Свидетельства о рождении/браке/расторжении брака;
• Если вы не зарплатный клиент Райффайзенбанка, то дополнительно – 2-НДФЛ (или справка, заполненная по форме, предложенной банке) для подтверждения наличия ежемесячного дохода;
• Если не получаете зарплату на картсчет этого банка, то дополнительно – документы, свидетельствующие о трудозанятости заемщика/созаемщика.

Вам также понадобится документация, связанная со взятием ипотеки в другом банке. Сюда относится график платежей, справка с указанием остатка долга, а также бумага, подтверждающая, что вы исправно вносили средства для ликвидации задолженности. Не забудьте сделать копию договора и номер кредитного счета.

Документы на залог

Для залогового имущества потребуются эти документы:

1. Документ, подтверждающий право собственности;
2. Паспорт технический/кадастровый;
3. Правоустанавливающие бумаги (при ипотеке в его роли обычно выступает договор долевого участия или купли-продажи);
4. Отчет об оценке недвижимости;
5. Бумага, доказывающая, что в квартире никто не зарегистрирован.

Срок рассмотрения заявки

После личной передачи документов сотруднику банка или после оформления заявки на сайте организации решение будет принято в течение 3-5 рабочих дней. Но чаще одобрение/отказ  на рефинансирование приходит в течение суток после обращения.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит, взятый здесь же?

Райффайзенбанк разрешает своим заемщикам менять валюту ипотечного кредита (например, перейти с доллара на рубль). Клиенты также могут в индивидуальном порядке обратиться в банк с просьбой понизить ставку либо продлить сроки кредитования, либо изменить схему выплаты кредита.

Условия и требования

Банк Райффайзен к своим же заемщикам выдвигает стандартные требования. Главное требование — регулярные доходы, официальное трудоустройство либо свой бизнес, а также позитивная кредитная история. Заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов (без учета вновь одобряемого).

Требование к заемщикам:

• возраст от 21 года;
• любое гражданство;
• постоянная регистрация в РФ;
• стаж не менее полугода при общем трудовом стаже не менее 1 года либо не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее двух лет или не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
• наличие телефона;
• доход от 15-20 тыс. рублей.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Жилье должно быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне, иметь центральную систему канализации. Недвижимость уже находится в залоге у банка, так что первичная проверка соответствия требованиям уже проводилась на этапе оформления ипотеки.

Важно! Снизить ставку по ипотеке вполне реально, но только если заемщик не допускал больших просрочек по кредиту.

Можно ли понизить ставку по открытой в Райффайзенбанке ипотеке

На основании отзывов о рефинансировании ипотечных займов в Райффайзенбанке можно выделить 11 основных методик, применяемых для снижения процентного вознаграждения в кредитной организации:

1. Предоставление справки 2-НДФЛ с указанием официального заработка снизит процент переплаты на 0,5%.
2. Индивидуальному предпринимателю следует устроиться на работу по трудовой книге в другую организацию, а доходы от собственной профессиональной деятельности показать как дополнительные. Объясняется это тем, что банки доверяют ИП меньше остальных предприятий и им необходим документ, подтверждающий официальный ежемесячный доход. (можно выиграть 2 – 3 процентных пункта).
3. Написать заявление на реструктуризацию ипотеки и подкрепить просьбу официальным документом – копией трудовой с отметкой об увольнении или справкой о болезни (1-2%).
4. Стать участником зарплатного проекта (в этом случае заработок переводится на карту, выпущенную банком кредитором) позволит понизить процент на 0,24 пункта.
5. Стать сотрудником компании партнера кредитного учреждения, выдавшего ипотеку (0,5%).
6. Приобрести квартиру у застройщика — партнера банка (0,7 – 1%).
7. Доверить оформление ипотеки АИЖК (агентству по ипотечному жилищному кредитованию), которое является партнером банка (1 – 2%).
8. Работать в бюджетной сфере (учителя, дорожники, медработники, полиция, пожарные и т.п.) – 2-3%.
9. Воспользоваться любой из социальных программ ипотечного кредитования – молодая семья, военная ипотека и т.п. (2-3%).
10. Выкупить у банка залоговую недвижимость, кредит по которой предыдущими владельцами не выплачен (1 – 2%).
11. Оформлять рефинансирование ипотечного договора в Райффайзенбанке, находящемся в Казани или другом городе, где залогом выступает вновь приобретенная недвижимость (ставка 10,49%), а не имеющаяся (11,99%). Разница в 1,5%.

Условия, требования к заемщику

Собственность, оформленная в кредит, является залоговым элементом. При рефинансировании ипотеки, можно снять обременение с недвижимости. Это один из основных пунктов, почему люди решаются на эту процедуру. Дополнительно можно получить снижение годовой ставки, уменьшить сумму платежа в месяц, а также изменить дату внесения средств.

В Райффайзенбанке можно провести перекредитование ипотечного долга стороннего банка под залог квартиры старого или нового фонда, а также частного дома. Условия отличаются, в зависимости от того, какого рода продукты будут переоформляться. Райффайзен предлагает два варианта: только рефинансирование ипотеки или перекредитация жилищного займа вместе с другими долгами (кредитная карта, автокредит, деньги наличными). Условия кредитования:

Позиции	Ипотека	Ипотека + кредиты
Процентная ставка	От 7,89% годовых	9,99% годовых
Срок	От 1 года до 30 лет	От 1 года до 20 лет
Валюта	Рубли	Рубли
Минимальная сумма займа	1 миллион	1 миллион
Максимальная сумма	26 миллионов	9 миллионов
Стоимость, которая передается в залог	85%	75%
Способ рефинансирования	Безналичным расчетом	Безналичным расчетом
Обеспечение	Недвижимость	Недвижимость
Максимальное количество рефинансируемых займов	2 ипотеки	Не более 5 кредитов (в т.ч. 2 ипотеки)

Если клиент желает переоформиться без обеспечения, то процентная ставка будет выше, а услуга страхования станет обязательным условием. Это позволит снизить риски финансовому учреждению. Минимальные требования:

• паспорт РФ и регистрация в регионе обслуживания;
• официальная зарплата и справка о доходах;
• копия трудовой книжки с места работы, заверенная нотариусом;
• стаж работы не менее 3 месяцев;
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии);
• свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии);
• согласие на обработку персональных данных в письменной форме;
• документация на залоговую недвижимость;
• кредитный договор, который будет рефинансироваться;
• отсутствие просрочек по действующим договорам.

Если сумма рефинансирования менее 7 миллионов, ставка повышается от 10,25% до 10,99%. Если речь идет о займах, полученных на любые цели под залог собственности, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.