Ипотека на вторичное жилье райффайзенбанка в москве

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:

Ипотечная программа	Минимальный размер годовой процентной ставки
«Новостройка»	От 8,39%
«Вторичный рынок»	От 8,49%
«Семейная ипотека»	От 4,99%
«Нецелевой кредит под залог жилья»	10,99%
«Недвижимость под залог имеющегося жилья»	От 8,49%
«Коттедж на вторичном рынке»	12,75%
«Ипотека с материнским капиталом»	От 8,49%
«Рефинансирование ипотеки»	От 8,99%

Также на размер годового процента по ипотеке может повлиять согласие или отказ заемщика заключать договор комплексного страхования.

Основные условия

Финансовая организация начала свою работу в 1996 г., она успешно функционирует в Российской Федерации более 20 лет. На территории страны открыто более 170 отделений. Они располагаются в следующих городах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Екатеринбург;
• Самара;
• Новосибирск;
• Челябинск;
• Красноярск.

Калькулятор Райффайзенбанка позволяет заранее рассчитать ипотеку перед подачей заявки. Встроенный сервис помогает оценить риски приобретения собственной квартиры и выяснить размер ежемесячного взноса.

Преимущества жилищного кредитования

Райффайзенбанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому число желающих приобрести жилье на первичном или вторичном рынке возрастает ежегодно. Основные преимущества кредитной организации:

• отсутствие платы за рассмотрение заявления от клиента;
• отсутствие скрытой комиссии за досрочное погашение ипотеки;
• рассмотрение заявки в кратчайшие сроки;
• покупка жилья с возможной перепланировкой;
• возможность привлечения материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• упрощенная процедура оформления и выдачи кредита;
• рассмотрение вспомогательных источников дохода.

Условия по ипотеке в Райффайзенбанке претерпели изменения. Кредитно-финансовая организация внедрила гибкие процентные ставки по каждой из программ.

Условия банка для получения ипотеки

Кредитные менеджеры к рассмотрению каждой заявки подходят индивидуально. Специалисты должны учитывать ряд факторов:

• отсутствие или наличие страховки у клиента;
• срок ипотеки;
• тип недвижимости, приобретаемой в кредит;
• присутствие или отсутствие привлекаемых созаемщиков;
• уровень доходов (основных и вспомогательных).

Помимо кредитного калькулятора, Райффайзенбанк запустил систему R-Connect, с помощью которой клиент может самостоятельно отслеживать процесс выплаты долга.

Обязательное условие получения ипотеки в Райффайзенбанке – страхование залогового имущества. Полис служит гарантом полного возмещения убытков банку и клиенту при наступлении случаев, указанных в договоре. К ним относят:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.4%

ВТБ 15.95%

Газпромбанк 8.49%

Альфа-Банк 6.11%

Россельхозбанк 7.9%

Банк «ФК Открытие» 4.43%

Московский кредитный банк 2.65%

Банк «Траст» 2.38%

ЮниКредит Банк 1.46%

Райффайзенбанк 2.22%

Проголосовало: 1849

• природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, штормовой ветер);
• аварии (пожар, взрыв бытового газа, затопление);
• взлом жилья (проникновение третьих лиц).

Страховка оформляется непосредственно перед подписанием договора ипотеки. Кредитные менеджеры рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными Райффайзенбанком страховыми компаниями. С 2018 года клиент получил право добровольно застраховать жизнь и здоровье.

Как получить ипотечный займ в Райффайзен

Для оформления заявки, вы можете воспользоваться удобным способом:

1. Посетить ближайший офис с пакетом документов.
2. Отправить заявку на сайте.

В течении одного рабочего дня вы получите предварительное решение. С вами свяжется ваш персональный менеджер, который будет помогать вам в подборе недвижимости.

Само положительное решение будет действительно в течение трех месяцев. За это время вы не просто должны найти приобретаемый объект, но и подготовить к нему документы:

• оценку стоимости;
• техническую документацию.

Одобрение или отклонение происходит в течение 3-х рабочих дней. Далее происходит регистрация договора при помощи:

• сейфовой ячейки;
• аккредитованной формы взаиморасчетов.

Если вы используете материнский капитал, то нужно в обязательном порядке:

1. Уведомить пенсионный фонд. Получить расписку от сотрудника.
2. Предоставить документ в банк.
3. Дождаться удовлетворения заявки от ПФР.
4. Предоставить эти бумаги в банк.

На данных этапах, потребуются расходы на:

• государственную пошлину;
• страховую премию;
• услуги регистратора;
• оплата ячейки или аккредитива.

Способы погашения

Погашение происходит ежемесячно, равными платежами. При просрочке начисляются дополнительные проценты, равные 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Банк предлагает большой выбор по способу погашения задолженности и зачисления денежных средств на счет:

1. Без комиссии и моментально:
   • через мобильное приложение Райффайзенбанка;
   • через интернет банк;
   • на сайте с карты на карту.
2. При помощи банкомата банка или через оператора в любом ближайшем отделении.
3. Через банкоматы МКБ, Газпром, Открытие и Росбанк.
4. Билайн, Кари, терминалы Киви и Связной (не взимают комиссию).
5. Сервис Золотая Корона.

При выборе способа оплаты, необходимо учитывать комиссию, которую начислит посредник и срок зачисления денежных средств на счет. Таким образом у вас не возникнет просрочки по платежу, и банк не начислит дополнительные проценты.

Частичное и досрочное погашение

Для частичного погашения, достаточно внести большую сумму во время очередного платежа. Таким образом, у вас часть задолженности уменьшится. Для полного погашения, нужно:

1. Уведомить банк в письменном заявлении о желании закрыть ипотеку за один календарный месяц.
2. Уплатить весь остаток долга. в том числе и проценты.

После полного погашения задолженности по договору ипотечного кредитования, обратитесь в банк к специалисту. Вы получите справку и подтверждающую документацию о закрытии задолженности. Не забудьте снять обременение с жилья.

Ипотека Райффайзенбанка: требования к клиентам

Каждая программа ипотеки предъявляет свои требования к заемщикам, но можно выделить основные — они представлены в таблице.

Возраст	От 21 года; на момент окончания ипотеки возраст заемщика не должен превышать 60/65 лет.
Гражданство	Для ипотеки с поддержкой государства — только РФ. Для остальных программ — любое.
Наличие детей	Является обязательным для получения ипотеки с маткапиталом. Для остальных программ не имеет значения.
Место жительства или работы	На территории РФ.
Рабочий стаж	От 3/6/12 месяцев.
Минимальный уровень заработка	Для клиентов из Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени — 20 тысяч рублей; остальные области — от 15 тысяч рублей.
Кредитная репутация	Положительная.
Созаемщик	Может выступать супруг, с которым заключен официальный брак, или близкий родственник.

Стаж работы заемщика Стоит отметить, что требования к стажу работы отличаются в зависимости от типа кредитования и статуса клиента.

• Зарплатные клиенты должны иметь общий стаж трудоустройства от 12 месяцев, из которых не меньше 3 на последнем месте работы.
• Если Вы не являетесь клиентом Райффайзенбанка по зарплатному проекту, то при общем трудоустройстве от 12 месяцев, на последнем месте работы оформление должно быть от 6 месяцев, а при стаже от 24 месяцев — не менее 3.
• Клиенты, которые хотят взять кредитные средства для покупки недвижимости и впервые устроившиеся на работу, должны работать там не менее 12 месяцев.

Ипотечное жилье в новостройке

Кредитные средства предоставляются для приобретения недвижимости только в тех объектах, которые аккредитованы Райффайзенбанком. Клиент должен предоставить следующий пакет документов:

• Договор долевого участника.
• Договор уступки прав по участию в долевом строительстве.
• Дополнительное соглашение к договору, если составлен график платежей и клиент его соблюдает.

Ипотека с материнским капиталом

Этот тип кредитования дает возможность купить квартиру на вторичном рынке или в новом доме, имеющем аккредитацию Райффайзенбанка. Стоит отметить, что такую ипотеку могут оформить официальные супруги. Обязательное условие — семья имеет право на получение маткапитала. Потенциальные заемщики или созаемщики не могут быть владельцами бизнеса.

Ипотечную недвижимость можно оформить как в долевое владение, так и в совместное обоими супругами. А также возможно оформление на одного из супругов, если составлен брачный договор и отказ второй стороны сделки от имущества.

Рефинансирование ипотеки

Райффайзенбанк предлагает два варианта рефинансирования, которые позволяют снизить финансовую нагрузку. Если клиент имеет валютную ипотеку в Райффайзенбанке, то рефинансирование позволяет перевести кредит в национальную валюту — рубль. Изменить условия кредитования можно путем получения нового кредита или изменения условий уже имеющегося. Как именно будет выполнено рефинансирование, решает банк.

Также потенциальные клиенты Райффайзенбанка могут оставить заявку на рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке.

Заполнить заявку

Ипотека для приобретения вторичного жилья

Клиентам, желающим приобрести вторичное жилье за счет кредитных средств, стоит обратить внимание на те требования, которые банк устанавливает для приобретаемой недвижимости. Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом

На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства

Квартира или коттедж не должны быть арендованы третьими лицами, а также обременены любым способом. На заемные средства нельзя приобрести недвижимость у родственников или юридических лиц, оформленных с нарушениями законодательства.

Предлагаемое для залога имущество должно отвечать следующим требованиям:

• наличие отдельной кухни и санузла;
• подведено отопление, обеспечивающее обогрев всего помещения;
• необходимо наличие канализации и центрального снабжения водой;
• должна быть сантехника, двери и окна;
• все переделки и перепланировки должны быть оформлены соответствующим образом.

Полная информация об условиях предоставления заемного имущества по ипотеке на вторичное жилье представлена на официальном сайте банка.

Требования к заемщикам и созаемщикам

При оформлении и получении любой ипотеки, банк предъявляет одинаковые требования к заемщикам и созаемщикам:

• Гражданство России.
• Регистрация (как постоянная, так и временная) на территории страны. Место работы тоже только в пределах России.
• Стаж варьируется:
  • для зарплатных клиентов банка от 3-х месяцев на последнем месте работы и общий стаж от 1 года;
  • при трудовом стаже 2 года, на последнем месте 3 месяца;
  • при стаже 1 год, на последней месте от 6 месяцев;
  • при единственном месте работы, стаж от 1 года;
  • организации, ИП от 3-х лет;
  • нотариусы 1 год.
• Заработная плата от 20 тысяч для Москвы и 15 для регионов. созаемщик — от 10 тысяч рублей.
• Наличие рабочего стационарного и домашнего телефонов.
• Хорошая кредитная история и не более 2-х ипотечных кредитов.

Если заемщик нефинансовый, то:

• его возраст от 18-ти лет;
• гражданство РФ;
• хорошая КИ.

Созаемщиком могут выступать:

• супруг (а), в том числе и гражданский(ая);
• дети;
• братья и сестры;
• родители.

Ипотека с материнским капиталом (от 8,09 %)

Используя данную программу, Вы можете полностью покрыть или снизить первоначальный взнос, используя средства материнского (семейного) капитала. Ставка по программе “Ипотека с материнским капиталом” начинается с 8,09 % годовых. Срок кредита от 1 до 30 лет. Вы можете рассчитывать на сумму до 26 000 000 рублей. Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только по следующим программам:

• Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья (квартиры, жилого дома с земельным участком, или таунхауса);
• Приобретение квартиры в новостройке.

Оформление ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала возможно только при соблюдении следующих условий:

• Заёмщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги (один из супругов должен быть Гражданином России, имеющим право на получение семейного капитала);
• Заёмщик и созаёмщик не должны быть собственниками бизнеса;
• Распорядитель средств материнского капитала должен выступать в качестве основного заёмщика или созаёмщика по кредитному договору;
• Недвижимость должна приобретаться: в общую совместную собственность супругов или в долевую собственность супругов или в собственность одного из супругов при наличии брачного договора (соглашения о разделе имущества и нотариального отказа супруга от своей доли в материнском капитале).

Условия, выполнить которые необходимо для получения ипотеки от Райффайзенбанка

Выдаётся кредит, как и многие подобные займы, в рублях, долларах и евро. Предлагаемые суммы одни из самых высоких на рынке – от 500 000 до 26 000 000 в рублях, от 15 000 до 900 000 в долларах и от 12 000 до 650 000 в евро. Есть банки, в которых ипотека выдаётся в более крупных размерах, но и этого достаточно, чтобы выбрать достойный вариант квартиры

При этом важно учитывать, что сумма кредита зависит от цены жилья, передаваемого в залог, и не может быть больше 85% цены квартиры в рублях и 75% в иностранной валюте. В залог передаётся покупаемая квартира

Договор заключается на срок от одного года до двадцати пяти лет. Рекордным является срок до пятидесяти лет, который действует в некоторых банках, однако, брать на себя такие обязательства мало кто хочет, поэтому срок в РайффайзенБанке вполне приемлем.

Комиссии за выдачу займа и ведение счёта не взимаются.

Погашается ипотека раз в месяц, платежи вносятся равные.

Если очередной платёж клиент задерживает, то за каждый день взыскивается неустойка в размере 0,1% суммы просроченного платежа.

Процентные ставки устанавливаются в следующих размерах:

Ипотека в рублях
Категория клиента	Размер первоначального взноса
Больше 50% (срок не дольше 5 лет)	Больше 30%	15%-30%
Получающий зарплату на счёт в Банке	11,5%	12%	12,5%
Официально подтвердивший доход	11,5%	12,25%	12,75%
Ипотека в долларах и евро
Категория клиента	Взнос от 25%
Доллары	Евро
Получающий зарплату на счёт	9%	6%
Официально подтвердивший доход	9,25%	7%

При этом по ипотеке в рублях:

• Если клиент подтверждает доход справкой, выданной в Банке, и не получает зарплату на счёт, а взнос составил меньше 50% цены квартиры, то ставка увеличится на 1%, а если клиент при этом имеет свой бизнес – на 1,25%.
• Если договор с Банком подписан позже, чем через 45 дней после того, как Банк согласился выдать кредит, ставка вырастет на 0,25%.

По ипотеке в долларах и евро после подписания договора позже 45 дней ставка вырастет на 0,25%.

Чтобы заключить договор, следует:

• Получить консультацию специалиста;
• Заполнить заявление;
• Собрать документы и подать в Банк;
• Дождаться решения;
• Выбрать жильё (квартира или таун-хаус») и оформить её на себя;
• Подать документы на жильё в Банк и страховую компанию;
• Подписать договор с Банком и страховой компанией.

Особо оговаривается, что указанные выше ставки действуют только для тех лиц, которые подписали комплексный договор страхования, который включает страховку на жильё от рисков его уничтожения или порчи, и страховку на клиента в отношении его жизни и трудоспособности.

Страховать себя и жильё следует при получении любого ипотечного кредита в РайффайзенБанке.

Другая ситуация складывается, если:

• Заёмщик отказывается от личного страхования, а страхует только предмет залога;
• Сумма полученных денег не превышает:

— 10 000 000 или эквивалента в Москве и области, 8 000 000 рублей или эквивалента в Санкт-Петербурге и области или 5 000 000 рублей или эквивалента в других регионах для работников по найму, крупных и средних бизнесменов;

— 8 000 000 рублей или эквивалент в Москве и области, 5 000 000 рублей или эквивалент в Санкт-Петербурге и области, 3 000 000 рублей или эквивалент в других регионах.

При совпадении обозначенных условий величина ставки возрастает:

• на 0,5% для клиентов в возрасте до 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита;
• на 3,2% для клиентов в возрасте старше 45 лет и 1 месяца в день одобрения кредита.

Ставка изменится также в следующих случаях:

Обстоятельство	Возраст заёмщика	Повышение ставки
Клиент не продлил договор страхования жизни и трудоспособности	Моложе 45 лет и 1 месяца	0,5%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,2%
Клиент не продлил договор страхования жизни, трудоспособности и заложенного жилья	Моложе 45 лет и 1 месяца	1%
Старше 45 лет и 1 месяца	3,7%

Страховаться можно и от других рисков – болезни, утраты права собственности.

Страховая компания должна соответствовать требованиям Банка. Перечень страховщиков есть на сайте Банка.

Если клиент доверяет другой компании, которой в перечне нет, её можно предложить Банку для рассмотрения. При согласии Банка можно страховаться в ней.

С подробными условиями страхования также можно ознакомиться на сайте Банка.

Пакет документов

Для заключения сделки потенциальный клиент готовит пакет с необходимыми документами. Их количество и список зависит от выбранной программы кредитования. Основными документами являются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• анкета-заявка;
• документы, подтверждающие наличие постоянного места работы (гражданский договор, трудовая книжка или выписка из нее);
• справка, подтверждающая доход;
• документы об объекте приобретаемой недвижимости;
• согласие супруги (супруга) на оформление сделки, заверенное у нотариуса;
• выписка из ЕГРН о регистрации обременения.

Ипотека от Райффайзенбанка предоставляется на выгодных условиях. Ее оформление невозможно без обязательного страхования. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Разрешается досрочно погашать долг, а в случае изменения финансового состояния заемщика проводить его реструктуризацию. Банк осуществляет рефинансирование ипотек, полученных в других финансовых учреждениях.

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Для первоначальной подачи заявки потребуется только паспорт. После первоначального одобрения, необходимо предоставить полный пакет документов:

• паспорт РФ;
• анкета на получение ипотеки;
• согласие на обработку данных;
• свидетельства о рождении детей;
• справка о том, что ребенок-инвалид (если данный факт установлен);
• свидетельство о браке/расторжении, смене фамилии и установлении родства;
• брачный договор (если имеется);
• копия трудовой, заверенная работодателем или электронный вариант через портал Госуслуг;
• 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
• дополнительные документы о доходах, при наличии, например аренде жилья или пенсионных начислений, при наличии;

При рефинансировании нужно приложить кредитный договор и сведения о залогодателях.

Для владельцев бизнеса, адвокатов и пр, нужно предоставить всю документацию о доходах в соответствии с выбранным режимом налогообложения.

Это основной список, но банк может запросить дополнительные данные.

Программа страхования в Райффайзенбанке

Каждый клиент банка, желающий получить ипотеку, может стать участником программы страхования. Эта услуга позволяет защитить клиента, созаемщика и близких при наступлении страхового случая. Можно оформить страховку на случай смерти или утраты работоспособности, а также застраховать риск уничтожения, утраты имущества, передаваемого в залог банку.

Страховые взносы учитываются в ежемесячных платежах клиента. Стоит отметить, что участие в страховой программе для некоторых видов ипотеки не является обязательным, но может влиять на устанавливаемую банком процентную ставку.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Особенности ипотеки на вторичное жилье

При оформлении ипотеки на приобретение вторички Райффайзен банк выдвигает определённые требования к характеристикам кредитуемого объекта недвижимости. Помимо отсутствия спорных вопросов с правоустанавливающими документами, обязательными считаются следующие факторы:

• жилье не должно эксплуатироваться третьими лицами по договору аренды или найма;
• собственниками недвижимости не могут являться близкие родственники заемщика, супруг или супруга;
• состояние объекта не должно быть ветхим или аварийным, обязательно наличие всех коммуникаций.

Приобретаемое жилье необходимо выбрать в срок не позднее 3 месяцев с момента принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. При подписании ипотечного договора выбранный объект недвижимости становится залоговым имуществом банка до погашения всех задолженностей, и подлежит обязательному страхованию. Услуги страховых компаний и профессиональных экспертов по оценке недвижимого имущества оплачиваются заемщиком.

Требуемые документы

Оформляя заявку на получение ипотечной ссуды, потенциальный заемщик должен предъявить стандартный пакет личных документов. В их перечень входят:

• заявление на выдачу кредита на специальном бланке, образец которого представлен на официальном сайте банка;
• письменное согласие на обработку персональных данных;
• копия и оригинал гражданского паспорта как претендента на получение кредита, так и его поручителя (если таковой имеется);
• справка о смене фамилии (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей (при наличии);
• брачный договор (при наличии);
• трудовая книжка, заверенная работодателем и трудовой договор;
• оригинал документов, подтверждающих получение официальной заработной платы и других дополнительных доходов, если таковые имеются (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка и прочее);
• сертификат на материнский капитал и выписка о сумме средств.

Для уточнения каких-либо данных, банк может дополнительно потребовать любое документальное подтверждение той или иной информации о соискателе кредита.

После принятия положительного решения о выдаче ипотечной ссуды, необходимо предоставить перечень документов, касающихся кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
• кадастровый паспорт;
• справка из БТИ с информацией о функциональном назначении объекта недвижимости, его планировке, площади и прочее;
• отчет об экспертной оценке рыночной стоимости жилья;
• выписка из домовой книги об отсутствии прописанных и коммунальных задолженностей;
• выписка из ЕГРП о том, что имущество не является залоговым, не находится под арестом и не имеет других обременений.

Райффайзенбанк ипотека калькулятор

Чтобы точно подобрать и примерно рассчитать ежемесячные платежи, процентные ставки и общую сумму переплаты, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он позволяет выбрать оптимальный вариант между вторичным и новым жильем, а также рассчитать ежемесячные платежи.

Проставьте в полях все желаемые параметры:

• сумму первоначального взноса;
• общий размер ипотеки;
• срок выплат;
• вид приобретения или рефинансирование;
• поставьте галочку «Я знаю свою программу».

Расчет произойдет моментально. Если что-то не подойдет, то можно поменять любой критерий, таким образом подобрав оптимальный вариант.

Но стоит помнить, что это примерный расчет, позволяющий отправить заявку. Окончательно процентная ставка будет определена, только после принятия всего пакета документов.

Чем выгодно ипотечное кредитование в Райффайзенбанке?

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

• Разрешается использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса;
• Допускается досрочное закрытие ипотечного договора без каких-либо штрафных санкций;
• При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих супругов, даже если они не состоят в официальном браке;
• Близкие родственники могут выступить в качестве дополнительных заемщиков;
• Клиент может воспользоваться ипотечной программой от Райффайзенбанка, даже если в приобретаемой недвижимости была произведена перепланировка;
• Доступна услуга снижения процентной ставки до минимальной при условии участия заемщика в государственной программе;
• Удобное и понятное управление кредитными платежами через систему интернет-банкинга.

Ипотека в Райффайзенбанке программы

«Райффайзенбанк» предлагает своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования с разными условиями. По ним можно купить, как квартиры, так и дома с земельными наделами.

С государственной поддержкой для семей с детьми

Особенность такой ипотеки заключается в том, что семьи с детьми имеют право воспользоваться государственным субсидированием. Именно поэтому для них действует сниженная процентная ставка в течение всего срока кредитования.

• годовой процент от 4,9%;
• срок до 30 лет;
• кредитный лимит – 12 миллионов рублей.

С материнским капиталом

Ипотека в «Райффайзенбанке» с материнским капиталом по условиям не отличается от покупки квартиры на вторичном рынке. Особенностью является только то, что разрешается вносить в качестве первого платежа средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

Коттедж на вторичном рынке

Читайте так-же:Мультикарты от ВТБ

Тем, кто желает жить в уютном месте рядом с природой, банк предлагает купить в ипотеку коттедж с прилегающим земельным участком.

• годовая ставка от 12,75%;
• период кредитования до 30 лет;
• кредитный лимит – 26 миллионов рублей.

Дом с землей обязательно должны соответствовать требованиям банковского учреждения.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях. Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит. Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Процесс оформления ипотеки в Райффайзенбанке

Процесс оформления ипотеки несложный, но потребует времени. Прежде чем банк предоставит денежные средства, заемщик должен проделать следующие действия:

1. Подать заявку на оформление ипотеки в Райффайзенбанке. Это можно сделать несколькими способами: на ipoteka.raiffeisen.ru или в ближайшем отделении банка. Если заявка будет одобрена, то клиент может приступить ко 2 этапу.
2. Сбор документации. Среди бумаг обязательно необходимо предоставить отчет независимого оценщика и предварительно подписанный договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость.
3. На этом этапе работают сотрудники банка. Они проверяют все предоставленные документы и согласовывают объект ипотеки.
4. Оформление и подписание договора комплексного страхования (не обязательно, по желанию заёмщика).
5. Подписание самого ипотечного договора.
6. Процедура регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку недвижимость в Росреестре.

Требования к заемщику

Клиент, решивший оформить ипотеку в Райффайзенбанке, должен соответствовать ряду требований:

• Возрастной критерий – от 18 до 60 лет;
• Стаж на действующем месте работы – от 3 месяцев;
• Общий трудовой стаж – более 1 года;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Минимальный официальный доход от 25000₽ для Москвы и области, 15000₽ для жителей других субъектов федерации;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие закредитованности (не более 2 действующих кредитов).

Требуемая документация

Для того, чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке потенциальному заемщику потребуется предоставить следующие документы:

• Заполненную анкету;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• СНИЛС;
• Заверенную работодателем копию трудового договора или трудовой книжки;
• Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Документы на приобретаемую недвижимость;
• Согласие супруга в нотариально заверенной форме;
• Выписку из ЕГРН.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2020 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

• Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
• Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
• Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
• Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
• Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
• Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
• Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
• Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:

Ипотечная программа	Минимальный размер годовой процентной ставки
«Новостройка»	От 8,39%
«Вторичный рынок»	От 8,49%
«Семейная ипотека»	От 4,99%
«Нецелевой кредит под залог жилья»	10,99%
«Недвижимость под залог имеющегося жилья»	От 8,49%
«Коттедж на вторичном рынке»	12,75%
«Ипотека с материнским капиталом»	От 8,49%
«Рефинансирование ипотеки»	От 8,99%

Также на размер годового процента по ипотеке может повлиять согласие или отказ заемщика заключать договор комплексного страхования.