Ипотека на вторичное жильё от 7,99%

Особенности ипотеки от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает ипотеку с минимальной годовой ставкой.

В перечне продуктов финансовой организации представлена ипотека с выгодными условиями для граждан РФ:

• минимальной годовой ставкой;
• оптимальными сроками кредитного соглашения;
• доступными программами на большую сумму;
• невысоким размером первоначального взноса;
• доступным оформлением рефинансирования по займам в других кредитных учреждениях;
• минимальными требованиями к клиентам.

Высокие шансы на оперативное оформление ипотеки на приобретение квартиры или дома у граждан с положительной кредитной историей, официально трудоустроенных, с высокой заработной платой, подтвержденной документами. Дополнительным преимуществом станет наличие в собственности клиента другой недвижимости либо ценного имущества.

Ипотечные кредиты с онлайн заявкой во всей России от других банков

Подробная инструкция по использованию

Чтобы воспользоваться калькулятором для потребительского кредита, клиенту требуется зайти на страницу сайта Альфа-Банка — alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/#pil-calculator. Далее необходимо указать желаемую сумму от 50 тыс. до 5 млн ₽ и срок от 1 года до 5 лет.

Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Ипотечный калькулятор размещен на странице alfabank.ru/get-money/mortgage/ipotechnyj-kalkulyator/#calc. Пользователям предлагается указать:

• вид приобретаемого жилья — квартира в новостройке или на вторичном рынке;
• стоимость недвижимости — от 670 тыс. до 62,5 млн ₽;
• первоначальный взнос — от 10% для новостройки и от 15% для жилья на вторичном рынке;
• срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Пример расчета

Пример 1: определение условий потребительского кредита.

Нужна сумма 200 тыс. ₽. Желаемый срок — 3 года. После указания этих данных отображается ежемесячный платеж в размере 7,5 тыс. ₽ и процентная ставка 7,5% годовых.

Если выполнить расчет по заданным параметрам, можно увидеть небольшую информационную справку с указанием, что для сумм от 300 тыс. ₽ есть более выгодные предложения. Например, после увеличения размера кредита до 400 тыс. ₽ расчет будет произведен по более низкой процентной ставке — 7% годовых. Однако ежемесячный платеж при неизменившемся сроке будет больше — 14 тыс. ₽.

После расчета кредита на калькуляторе нужно заполнить заявку и дождаться оформления.

Пример 2: определение условий ипотеки.

Нужны 4 млн ₽ для покупки недвижимости в новостройке. При указании данной суммы в онлайн-калькуляторе можно увидеть, что минимальный первоначальный взнос составляет 400 тыс. ₽. Этот параметр необязательно менять. Однако банк предлагает увеличить его до 800 тыс. ₽. Тогда ставка будет снижена.

Далее нужно определиться со сроком кредитования. Если указать 10 лет, то ежемесячный платеж при минимальном первоначальном взносе и ставке 8,59% годовых составит более 44 тыс. ₽. Налоговый вычет будет около 491 тыс. ₽. Если увеличить срок кредитования до 20 лет, то условия изменятся. Платеж будет более 31 тыс. ₽ в месяц, а налоговый вычет — 650 тыс. ₽.

В онлайн-калькуляторе предлагается активировать одну из опций: «Программа господдержки в новостройках» или «Ипотека для семей с детьми». Тогда расчет будет выполнен по более низкой процентной ставке, а ежемесячный платеж уменьшится.

Первичное или вторичное жилье: что выгоднее

Ипотека на вторичное жилье в Альфа-банке под низкие проценты.

Первичными часто называют объекты недвижимости в недавно построенных домах. Однако, с юридической точки зрения, такая формулировка является неточной.

Если человек купил жилье в строящемся доме, а после введения здания в эксплуатацию продал квартиру, то она относится к вторичному рынку (у нее уже был владелец).

Преимущества таких объектов:

1. Возможность въехать в новое жилье сразу после оформления.
2. Широкий выбор – в ипотеку можно оформить квартиру или дом в подходящем районе города.
3. В уже застроенных кварталах налажена инфраструктура – есть действующие школы, детские сады и др.
4. При прочих равных условиях цены на объекты вторичного рынка в большинстве случаев ниже.

В числе недостатков такого жилья:

1. Более высокие ставки по кредиту.
2. Отсутствие субсидий в виде низких процентов.
3. Необходимость ремонта сетей.

Преимущества и недостатки программы ипотечного кредитования

Высокий спрос на ипотечное кредитование объясняется несколькими преимуществами этого банковского продукта:

1. Решением жилищного вопроса в короткие сроки. При отсутствии денег покупателю не нужно откладывать приобретение квартиры и копить несколько лет. При ипотечном кредитовании стать владельцем жилья можно сразу после подписания договора.
2. Фиксированной стоимостью недвижимости. При оформлении займа покупатель получает недвижимость по текущей цене. Если человек откладывает деньги для приобретения жилья через несколько лет, есть риск повышения цен на квартиры и дома.
3. Возможностью выбрать размер ежемесячных платежей за счет увеличения (уменьшения) срока погашения.

В числе недостатков ипотеки указывают:

1. Большой процент переплаты. При оформлении займа на длительный срок она может достигать 50-70% от стоимости жилья. Чтобы снизить процентную ставку, следует указывать более короткий срок погашения, увеличивать первоначальный взнос и выбирать наиболее лояльные кредитные программы.
2. Риск потерять недвижимость. До момента полного погашения ипотеки купленное жилье находится в залоге у банка. Если клиент перестанет выполнять обязательства (вносить ежемесячные платежи), то кредитная организация может забрать залоговое имущество.

Для снижения рисков следует внимательно изучить условия ипотечных программ, предложенных банками, и выбрать подходящий вариант.

Правила оформления

Для подачи заявки на ипотеку клиент может выбрать более удобный способ:

1. Обратиться в офис АБ. Работники финансовой организации консультируют клиентов и дают список документов, необходимых для подачи в банк.
2. Заполнить анкету на официальном сайте банка.

При оформлении заявки на сайте в предложенной форме нужно указать личные данные, номер телефона, уровень ежемесячного дохода. После этого следует дождаться решения.

В случае одобрения заявки клиенту нужно обратиться в офис банка, собрать пакет документов и подписать договор.

Заполнение заявки на кредит на сайте банка.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотеки требуются:

1. Паспорт РФ. Этот документ должны предоставить граждане России.
2. Документ, удостоверяющий личность (для клиентов, которые являются гражданами других государств).
3. Военный билет (если заемщик – мужчина до 27 лет).
4. СНИЛС (копия и скан).
5. От иностранных граждан – бумаги, подтверждающие законность пребывания на территории РФ. Это могут быть миграционная карта, виза.
6. Документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода.

При необходимости работники банка могут запросить дополнительные бумаги.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

• Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
• Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
• Отсутствие просрочек по платежам

• Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

• Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

• Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

• в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
• через интернет-банкинг;
• с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
• в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Программы ипотечного кредитования для корпоративных клиентов

Приобретение квартиры на вторичном рынке жилья

• минимальный размер первоначального взноса — 10% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях;
• кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
• размер кредита от 1 000 000 рублей до 45 000 000 рублей (при подтверждении доходов по форме 2-НДФЛ; при иных формах подтверждения дохода максимальная сумма кредита — 15 000 000 рублей);
• ставки по кредиту: от 11,70%.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа)

• минимальный размер первоначального взноса — 40% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа);
• кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
• размер кредита от 1 500 000 до 15 000 000 рублей РФ;
• ставки по кредиту: от 11,40%.

Кредит на приобретение жилого дома (коттеджа)

Кредит под залог имеющейся квартиры

• кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
• размер кредита от 1 000 000 до 15 000 000 рублей РФ; 
• ставки по кредиту: от 12,20%.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Рефинансирование ипотечного кредита

• максимальное соотношение кредит/залог — 80% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях;
• кредит в рублях РФ на срок от 5 до 25 лет;
• размер кредита от 1 000 000 рублей;
• ставки по кредиту: от 11,70%.

Рефинансирование ипотечного кредита

Что нужно знать о комиссии?

1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
   составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
   «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
   банка* комиссия составляет:
   • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
   • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

   * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
   • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
   • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
   • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
   • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
   • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
   • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
   • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
   • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Как рассчитать ипотечный заем

Чтобы получить предварительный расчет по ипотеке, можно воспользоваться специализированным калькулятором, установленном на сайте Альфа-Банка, – alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house_short.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

В предложенной форме необходимо указать стоимость:

• приобретаемой недвижимости;
• размер первоначального взноса (такой суммой должен располагать заемщик);
• желаемый срок погашения.

После того как данные будут введены, калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа.

Удобный калькулятор для расчета ипотеки.

Условия Альфа-Банка

Ипотека предоставляется с учетом следующих требований:

• подача заявления и документации возможны онлайн либо в отделении;
• обязательное страхование покупаемой недвижимости;
• необходимы правоустанавливающие документы;
• сроки займа — 3-30 лет;
• при отсутствии страхования жизни кредитуемого лица, его трудоспособности, прав собственности на недвижимость ставка будет увеличена на 2%.

Перед обращением в отделение клиентам рекомендуют позвонить на горячую линию и уточнить перечень бумаг, требований к заявителям. Консультирование проводят бесплатно.

Требования к заемщикам

Клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• обязательно иметь российское, украинское или белорусское гражданство;
• возрастное ограничение — от 21 года на дату подачи заявки;
• на дату закрытия ипотеки возраст должен быть до 70 лет;
• общий рабочий стаж — не меньше 1 года;
• на текущем трудовом месте стаж должен быть не меньше 4 месяцев;
• регистрация по месту проживания может быть постоянная либо временная;
• число возможных созаемщиков — до 3 человек.

В зависимости от вида ипотечного продукта перечень запрашиваемых бумаг может различаться.

Требования к объекту недвижимости

Жилье проверяют на соответствие следующим параметрам:

• квартира или дом должны быть подсоединены к электросети, газовым либо паровым системам, обеспечивающим отопление площади объекта;
• обязательна установленная канализация, холодное и горячее водоснабжение кухни и ванной;
• сантехническое оборудование должно быть в исправном состоянии;
• двери, кровля, окна готовыми к эксплуатации;
• состояние жилплощади не ветхое и не аварийное;
• отсутствие постановки на капремонт с возможным отселением жильцов;
• дом не стоит в планах госорганов или региональных систем управления на снос;
• фундамент каменный, железобетонный либо кирпичный.

Предоставляемый под залог дом, находящийся в собственности клиентов, должен отвечать следующим требованиям:

• площадь в пределах 60-300 м2;
• место расположения здания не превышает 50 км от черты города;
• постройка выполнена из кирпича, бетона, бруса;
• комплекс ввели в эксплуатацию в пределах 10-20 лет;
• дом оборудован базовыми системами инженерных коммуникаций (электричеством, канализацией, системами отопления и т.д.).

Пакет документов

Какие документы нужны для заявления на ипотеку:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• анкета;
• трудовая книжка (ксерокопия) и т.д.

Список бумаг для собственников бизнеса:

• заявление от заемщика (при необходимости от поручителей, созаемщиков);
• паспорт;
• свидетельство о регистрировании компании и внесении поправок в учредительной документации в ЕГРЮЛ;
• выписка из реестра акционеров (для АО);
• бумаги о постановке на учет в налоговой службе;
• отчет о финансовых результатах компании (копии, заверенные бухгалтером);
• банковские выписки о движении денег по счету (среднемесячные показатели);
• квитанции об уплате налогов;
• военный билет (для клиентов призывного возраста) и т.д.

Для оформления ипотеки необходима справка о доходах по форме 2 НДФЛ.

Как получить ипотеку в Альфа-Банке

Клиент может обратиться в отделение кредитной организации либо заполнить бланк онлайн на этой странице.

Этапы оформления займа на жилье:

• определяют программу кредитования;
• заполненную заявку отправляют специалистам;
• на следующем этапе выбирают недвижимость;
• вызывают оценщика для проверки жилплощади на соответствие требованиям;
• оформляют страховку;
• после получения одобрения от банковской организации подписывают договор;
• при необходимости оформляют нотариальное заверение соглашения с банком;
• на завершающем этапе выполняют регистрацию прав собственности на недвижимость.

Заполнение заявки

В анкету вносят следующие сведения о заемщике:

• персональную информацию (Ф.И.О., дату рождения, пол, гражданство, СНИЛС, номер ИНН);
• паспортные данные (номер, серию, кем выдан, дату получения);
• адрес фактического проживания;
• место регистрации (должен быть указан тип жилой недвижимости — социальная, арендованная, в собственности);
• тип регистрации (временная либо постоянная);
• число детей или иждивенцев;
• семейное положение;
• о трудовой занятости (основное место работы и совместительство);
• об образовании;
• номер миграционной карты (при наличии);
• размер дохода, среднемесячные расходы и т.д.

Заявка на ипотеку в Альфа-банке.

Сроки одобрения

Заявление клиента Alfabank рассматривает в течение 1-3 рабочих дней. Однако в редких случаях при отсутствии некоторых документов период изучения данных может быть увеличен банком в индивидуальном порядке. После одобрения займа клиенту необходимо обратиться в региональное отделение Альфа-Банка и предоставить пакет бумаг.

Как происходит получение денег

После подписания соглашения о предоставлении ипотеки финансовая организация переведет средства на счет продавца либо компании-застройщика.

Предварительно на спецсчет необходимо перевести начальный взнос, который передают продавцу недвижимости. При использовании материнского капитала на оплату займа необходима дополнительная заявка на распоряжение средствами господдержки.