Что такое ипотека?

Документы для ипотеки

В общий список документов для оформления ипотечного кредита входят:

• заявка на получение;
• паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей;
• справки о доходах (для работающих по трудовому договору – справка 2-НДФЛ, для самозанятых лиц и ИП – декларация о доходах за последние 6 месяцев);
• трудовая книжка или выписка из приказа о приеме на работу;
• свидетельство о браке (при наличии);
• нотариально удостоверенное согласие супруга на залог недвижимости;
• правоустанавливающие и технические документы на объект недвижимости;
• сертификат на получение жилищной субсидии, материнского капитала и другие сведения, подтверждающие статус участников программ льготного кредитования (при наличии).

Список не является исчерпывающим. По своему усмотрению кредиторы могут истребовать и другие документы.

О чем стоит помнить, когда уже взял ипотеку

Ипотечное жилье становится собственностью заемщика. Банк собственником не выступает. Собственник может распоряжаться жильем в пределах, допустимых договором. Что еще нужно знать:

1. Купленную по ипотеке квартиру нельзя продавать или дарить без согласия банка до полного погашения ипотеки. Такое жилье можно сдавать в аренду с согласия банка.2. Ипотечный кредит можно гасить досрочно полностью или частично.3. Квартиру могут изъять, если заемщик не выполняет условия договора, допускает длительные просрочки или вообще не платит.4. В случае смерти заемщика долги по ипотеке переходят к наследникам, а при их отсутствии квартира становится собственностью банка.5. В случае ухудшения финансового положения заемщика можно обратиться в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы, реструктуризацию.6. Заемщик может рефинансировать ипотеку по своему желанию.

Что будет, если не платить ипотеку

В случае отказа должника от выплат по кредиту банк вправе обратить взыскание на предмет залога, т.е. отобрать у залогодателя и реализовать. Вначале заёмщик 4-6 раз в письменном виде оповещается о просрочке. При отсутствии реакции с его стороны, в суд подается заявление об обращении взыскания на предмет залога с его последующей продажей.

Чаще всего суды удовлетворяют подобные иски. После вступления решения суда в законную силу, банк осуществляет торги залогового имущества. Посредством вырученной суммы, в первую очередь, погашаются штрафы, неустойки и проценты, а затем основной долг. Если средств не хватит, должник будет обязан выплатить остаток долга за свой счет. Если же останется излишек, то он возвращается бывшему владельцу имущества.

Виды ипотеки

Рассмотрим основные виды ипотеки, которые можно встретить в отечественной банковской практике.

Ипотека вторичного жилья. В этом случае в залог передается уже построенные и введенные в эксплуатацию квартиры, на которые имеются все правоустанавливающие документы. Наиболее часто встречающийся и распространенный вид ипотеки.

Ипотека первичного жилья. В этом случае изначально в залог передается еще не построенная квартира, только имущественные права на нее. Однако, после завершения строительства, сдачи дома в эксплуатацию и получения свидетельства о праве собственности, заемщик заключает уже полноценный договор ипотеки.

Ипотека частного дома. В этом случае в залог передается дом (домовладение) и земельный участок, на котором он построен. Заключается два договора ипотеки. Передача в ипотеку дома без земли практически невозможна (допускается в отдельных частных случаях).

Ипотека земельного участка. В этом случае в залог передается только земельный участок, на котором еще не начато строительство.

Ипотека недостроенного дома. В этом случае в ипотеку передается земельный участок, на котором ведется строительство, и заемщик обязуется передать в ипотеку дом, когда он будет построен и введен в эксплуатацию. Заключаются два договора ипотеки поочередно.

Ипотека коммерческой недвижимости. В этом случае в ипотеку передаются нежилые помещения: апартаменты, офисы, склады, магазины, производственные помещения и т.д., принадлежащие заемщику на праве собственности.

Теперь вы знаете, что такое ипотека. Правильно употребляйте и трактуйте этот термин. А что касается ипотечных кредитов — все ключевые моменты изложены в этих статьях:

• Ипотечные кредиты;
• Программы ипотечного кредитования;
• Самые выгодные ипотечные кредиты.

Прекращение ипотеки

Ипотека прекращается по общим правилам для залога, предусмотренным статьей 352 ГК РФ.

1) Залог прекращается:

• с прекращением обеспеченного залогом обязательства;
• по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных ГК РФ;
• в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным ГК РФ;
• в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

2) О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован договор об ипотеке.

3) При прекращении залога вследствие исполнения обеспеченного залогом обязательства либо по требованию залогодателя залогодержатель, у которого находилось заложенное имущество, обязан немедленно возвратить его залогодателю.

Записаться на консультацию ипотечного специалиста

Условия получения кредита

Требования к заемщикам

Логично, что предоставляя деньги на покупку недвижимости банк хочет быть уверен что заемщик соответствует определенному перечню требований, к которым относятся:

1. Дееспособность.
2. Пакет подаваемых документов.

Дееспособность — необходимое условие для одобрения ипотеки, т.к. банк никогда не заключит договор с лицом чья дееспособность вызывает подозрения.

Полезно знать! Наличие всех необходимых бумаг вызвано особенностью договора и рисками, возникающими из него. Они нужны для определения платежеспособности иобеспечения договора залоговой недвижимостью.

Необходимые документы

Пакет документов включает в себя различные сведения о заёмщике. При этом, интересующая информация касается как трудовой деятельности, так и личных(таких, как брачно-семейные).

Для физических лиц это:

1. Анкета банка.
2. Заявка оформленная должным образом на получение ипотеки.
3. Общегражданский паспорт.
4. СНИЛС.
5. ИНН.
6. Военный билет либо приписное свидетельство.
7. Документ о получении образования.
8. Свидетельство о браке.
9. Свидетельство о рождении ребенка.
10. Трудовая книга.
11. Справка о полученных доходах.
12. Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Для ИП это:

• Документ о государственной регистрации.
• Квитанции об оплате налоговых и иных отчислений предусмотренных законом.
• Копии выписок по банковским счетам.
• Копии документов, которые могут подтвердить возможность оплаты кредита.

История ипотеки

Слово «Ипотека» появилось в Греции еще в VI веке до н.э. Тогда оно употреблялось в другом значении. Так называли специальный столб, который вбивался в землю должника.

История российской ипотеки началась в XIII веке с зарождением частной собственности на землю. С появлением первых государственных банков начало развиваться кредитование под залог домов и другого имущества. Все банки тогда были казенными и представляли собой учреждения ипотечного кредита. В 1786 году была основана специальная Страховая экспедиция, которая специализировалась на страховании передаваемых банкам залогов.

С 1861 года начался «золотой век» ипотеки. Образовались кредитные общества, выдававшие ссуды под залог купленной земли своим участникам.

К началу ХХ века лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования заняли земельные банки. Ипотечные кредиты стали принимать массовый характер. Октябрьская революция прервала историю ипотеки в России, так как была отменена частная собственность.

Новое развитие ипотеки началось уже после 1990 года. Банковская система постепенно развивалась, росло количество банков. Многие начали предоставлять ипотечные кредиты. В 1998 году ипотечное кредитование было прописано в законодательстве.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели – граждане, которые работают на себя. Для оформления ипотеки им следует подготовить:

• паспорт заемщика
• дополнительные документы, подтверждающие личность
• выписка из государственного реестра предпринимателей
• декларация, которая направляется в налоговую, как минимум за последние 12 месяцев
• договор аренды, при наличии
• счета и соглашения с партнерами
• лицензия на осуществление предпринимательской деятельности
• иные документы, подтверждающие финансовую стабильность индивидуального предпринимателя

Зачастую индивидуальные предприниматели предоставляют документы на личное имущество, которое служит гарантией возврата кредита (дополнительное залоговое обеспечение).

Страхование при ипотеке

Множество вопросов вызывает ипотечное страхование. Клиенту предлагают несколько видов полисов, попробуем в них разобраться:

1. Страхование объекта залога. Это обязательный вид финансовой защиты, потому как недвижимость является гарантом возврата ипотечной задолженности. Если произойдет пожар, обрушение конструкций, затопление или другое событие, по кредиту не останется обеспечения. Есть риск, что заемщик перестанет платить ипотеку, а вернуть деньги за счет реализации объекта недвижимости банк уже не сможет. Страхование залога – строго обязательно по всем ипотечным кредитам;
2. Финансовая защита жизни и здоровья клиента. Страховые риски – смерть и получение инвалидности. В том и другом случае вероятность невозврата денег очень велика. Банк не вправе заставить вас приобрести полис, но он может повысить процентную ставку при отсутствии страховки. Порой переплата по процентам оказывается больше, чем стоимость финансовой защиты, поэтому клиенты соглашаются на страхование своей жизни. Выгоду получают оба, банк и заемщик – в непредвиденном случае ипотеку закроет страховая компания;
3. Страхование титула относится к необязательным платежам по ипотеке. Его оформляют только на первые три года после регистрации сделки. Финансовая защита предназначена на случай оспаривания права собственности заемщика на предмет залога. К примеру, если при покупке квартиры были нарушены права детей продавца, сделку можно признать ничтожной. Жилье придется отдать, но ипотека в результате решения суда не аннулируется. Если было оформлено страхование титула, кредит погасит страховая компания, в противном случае – заемщик.

При оформлении жилищного кредита возникнут и другие траты. Необходимо оплатить госпошлину за регистрацию права собственности, услуги нотариуса при необходимости, оценочный отчет.

Необходимость оформления залога

Обеспечением, то есть гарантом возврата долга, по ипотеке выступают:

1. Залог приобретаемого или другого объекта недвижимости;
2. Поручительство частного лица или организации. Его могут попросить при небольшой сумме займа или на период строительства, если вы купили квартиру в новостройке;
3. Залог другой собственности (к примеру, автомобиль, акции).

Обычно кредитные организации стараются оформлять залог кредитуемой недвижимости. Для них это наиболее безопасный вариант. В некоторых случаях банк готов принять в залог имущество, которое уже находится в собственности клиента. На него накладывается обременение, поэтому в период выплаты ипотечного долга совершать сделки с ним будет запрещено. Когда вы полностью выплатите кредит, банк снимет залог с недвижимости, тогда вы сможете ее продать или подарить.

Необходимость залога объясняется крупными суммами кредита и высокими рисками банка. Наличие обременения гарантирует, что при невыплате долга он все равно будет погашен за счет денег, вырученных от продажи недвижимости. По этой причине банк интересуется рыночной стоимостью залога и просит клиентов сделать оценочный отчет. Цена недвижимости должна быть больше, чем сумма ипотеки.

Стандартные типы ипотечных кредитов

Потенциальные заемщики могут получить одобрение по ипотеке на:

1. вторичную недвижимость. Классические программы кредитования. Полученные средства направляются на приобретение квартиры или комнаты на вторичном рынке. При выборе объекта нужно учитывать требования банка, аварийные дома не подходят.

2. новую недвижимость. Речь о готовых и строящихся квартирах, которые реализует аккредитованный банком застройщик. Заемщик приобретает полностью новый объект на любом этапе возведения.

3. покупку частного дома, коттеджа, таунхауса. Основные требования — расположение в черте города или недалеко от него и присвоение земельному участку статуса ИЖС.

4. строительство частного дома. Самого объекта еще нет, поэтому с учетом специфики ипотечного кредитования в качестве залога должно выступать другое собственное недвижимое имущество заемщика, соответствующее требованиям банка.

5. загородную недвижимость. Речь о дачах, земельных участках с постройками и без них. Для банка важен статус земли и ее расположение.

6. коммерческий объект. Этот вид ипотеки приобретает все большую популярность в РФ и ориентирован на представителей бизнеса. Заемщик может приобрести торговую площадь, офис, склад, производственное помещение и пр.

7. недвижимость с привлечением субсидирования: с материнским капиталом, по программе для молодых семей, для граждан с детьми, военная ипотека и пр.

Это виды ипотечного кредитования, которые часто встречаются в банках страны. Но некоторые организации разрабатывают дополнительные продукты, например, клиентам «Росбанк Дом» доступно сразу несколько специальных предложений.

Признаки квалификации ипотеки в России

Под ипотекой подразумевается долгосрочный займ (до 30 лет), под залог которого оставляется какое-либо ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика (ст. 334 ГК РФ). Суть данного действия в том, что в случае неисполнения долговых обязательств залогодателем, кредитор вправе реализовать залог и покрыть долг либо оформить его себе в собственность (ст. 1 ФЗ «Об ипотеке»). В результате гражданин получает возможность приобрести жилье, а расплачивается за это постепенно.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. Схематично данная процедура выглядит так: клиент заключает с банком 2 договора – основной и ипотечный

По первому банк выдает деньги, по второму – забирает в залог недвижимое имущество (обычно его стоимость превышает величину кредита)

Схематично данная процедура выглядит так: клиент заключает с банком 2 договора – основной и ипотечный. По первому банк выдает деньги, по второму – забирает в залог недвижимое имущество (обычно его стоимость превышает величину кредита).

Классификация ипотеки происходит по следующим признакам:

Финансовые организации неустанно работают над новыми программами по ипотечному кредитованию, чтобы удовлетворить потребности различных категорий граждан. Так что видов ипотеки становится все больше. Различаются они по наименованию, условиям к оформлению и требованиям к заемщикам.

Законодательная база

Вõ üðýøÿÃÂûÃÂÃÂøø ÿþ þÃÂþÃÂüûõýøàÿÃÂþóÃÂðüü øÿþÃÂõúø ÃÂõóûðüõýÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂà÷ðúþýþôðÃÂõûÃÂýÃÂüø ðúÃÂðüø ø ýþÃÂüðüø. áÃÂõôø üýþöõÃÂÃÂòð ÷ðúþýþò üþöýþ òÃÂôõûøÃÂàþÃÂýþòýÃÂõ, úþÃÂþÃÂÃÂüø ÃÂõúþüõýôÃÂõÃÂÃÂàÃÂÃÂúþòþôÃÂÃÂòþòðÃÂÃÂÃÂÃÂ:

• ÃÂþýÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂøààä þà12 ôõúðñÃÂà1993 ó.;
• äàâ 102 ëÃÂñ øÿþÃÂõúõû (þÃÂýþÃÂøÃÂõûÃÂýþ ÷ðúûðôÃÂòðõüþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð);
• äàâ 122 ëàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýþù ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ÿÃÂðò ýð ýõôòøöøüþõ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòþ ø ÃÂôõûþú àýøüû;
• ÃÂÃÂðÃÂÃÂø ÃÂààä ÿþô â 37, 131, 209, 246, 260, 329, 387, 488, 855, 935 (þñþ÷ýðÃÂðÃÂÃÂøõ úûÃÂÃÂõòÃÂõ ÿÃÂðòøûð þñõÃÂÿõÃÂõýøàòøôþò øÿþÃÂõÃÂýþóþ úÃÂõôøÃÂð ø ÿÃÂþÃÂøõ ÿÃÂðòð ýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂðõüÃÂõ ÿþüõÃÂõýøÃÂ, ð ÃÂðúöõ þÃÂýþòðýøàýð ò÷ÃÂÃÂúðýøõ ÷ðûþöõýýþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð);
• ÃÂøÃÂÃÂüþ äÃÂá àä þà09.06.2005 ó. â 14-1-05/1884 ëÃÂñ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòõýýþü ýðûþóþòþü òÃÂÃÂõÃÂõû.

Что такое ипотека на жилье

Под данным термином подразумевают долгосрочный кредит, выданный под залог недвижимого имущества.

Его особенности в сравнении с другими формами кредитования:

• целевой характер займа, когда залогом служит купленное на кредитные средства имущество (если облагается ранее бывшая у заемщика недвижимость, возможна и нецелевая ипотека на учебу, лечение и т. д.);
• сниженная процентная ставка;
• длительный срок и большая сумма долга;
• регулировка всех ипотечных сделок отдельным сводом федеральных законов.

При этом заемщик может продолжать пользоваться ей – например, проживать вместе со своей семьей.

В то же время кредитная организация получает право списать и конфисковать залоговое имущество при несоблюдении должником кредитных обязательств, а затем продать его на рынке или распорядиться по своему усмотрению.

В России под ипотекой чаще всего подразумевают жилищный кредит. При этом залогом по нему в большинстве случаев выступает недавно приобретенная квартира или дом.

В западных странах практикуется ипотечное кредитование под залог уже имеющегося имущества, когда на полученные средства приобретаются автомобили, бизнес-объекты, предметы роскоши или дополнительное жилье. Но в РФ такая практика не развита.

В юридической сфере под термином “ипотека” подразумевают только залог (квартиру, дом и т. д.) для обеспечения займа, в то время как саму сделку именуют . Но в разговорной речи значение слов утратилось, потому эти понятия чаще всего используются как синонимы.

Смысл ипотеки

Для банка обремененное имущество представляет собой “подушку безопасности”: оно защищает финансовое учреждение от непредвиденных обстоятельств, связанных с выплатой долга. Если заемщик не вносит платежи вовремя более 3 месяцев, а их сумма начинает превышать 5% от стоимости жилья, организация вправе подать в суд, а затем конфисковать залоговую недвижимость. Дальнейшая продажа жилья на рынке покрывает расходы банка, поскольку квартиры и дома со временем растут в цене.

Снижение финансового риска для банка из-за залога предоставляет некоторые льготы и должнику. К ним относится возможность взять кредит по сниженной процентной ставке, на более крупную сумму и на длительный срок. Таким образом, при условии что обе стороны исправно исполняют свои обязанности по договору, они получают финансовую выгоду.

История развития

Ипотека существовала в Древнем Египте и Греции за 5000 лет до н.э. Тогда этим словом называли столб, который ставили на земельном участке, недвижимость с которого подвергалась изъятию за неуплату долгов. Со временем термин прижился и под ним стали понимать заем, который выдают под залог имущества.

В России выдачу ипотечных кредитов начали практиковать в 1998 г., когда был принят свод законов, регулирующих их. В других странах СНГ они широкого развития не получили, в то время как в РФ стали достаточно популярным способом приобретения основного и дополнительного жилья.

Ипотечная ссуда

Этим термином называют ссуду, выдаваемую под залог недвижимости на заранее оговоренный срок. Как и в случае с кредитом, под залог можно отдать как купленное на полученные средства, так и имеющееся ранее жилье.

Ссуда отличается от кредита безвозмездным характером. Это значит, что на нее не начисляются проценты и не налагаются штрафы: клиент отдает банку ту же сумму, которую взял. Если договор подразумевает процентную ставку, то это не ссуда, а стандартный ипотечный кредит. Поскольку подобная процедура не приносит выгоды финансовым учреждениям, ее выдают только по льготам и государственным программам.

Как выбрать программу ипотечного кредитования

Чтобы подобрать подходящий вариант, в первую очередь изучите специфику ипотечного кредитования

Обратите внимание, что для совершения сделки нужно иметь собственные средства для первоначального взноса — это минимум 15% от цены приобретаемого имущества (5%, если используется материнский капитал)

При выборе программы опирайтесь на то, какую недвижимость вы планируете приобрести. К каждому объекту предъявляются определенные требования, изучите их.

На что еще обращать внимание:

• основные параметры ипотечного кредита: ставка, срок, первоначальный взнос;

• возможно ли применение положенных вам льгот;

• дает ли возможность, выбранный вид ипотеки повлиять на ставку, например, сделав взнос больше или подключившись к дополнительной программе страхования;

• необходимые документы, можно ли обойтись без 2НФДЛ, заменить ее на справку по форме банка.

Специфика основных видов ипотеки в России такова, что банки могут разрабатывать собственные уникальные программы, предлагать особые условия молодым и многодетным семьям. Кроме того, сегодня кредиторы охотно участвуют в региональных программах льготного кредитования и субсидирования населения для покупки жилья. Прежде чем выбрать банк, изучите рынок и типы ипотечных кредитов, тогда сделка будет максимально выгодной.

Правила выбора ипотеки

Многие заемщики не знают, как правильно подобрать ипотечную программу. Сегодня множество банков предлагают различные займы на приобретение жилья. Каждый банковский продукт отличается своими преимуществами и недостатками. Поэтому невозможно дать универсального совета, какую ипотеку лучше всего оформить. Нет таких условий кредитования, которые будут выгодны абсолютно для всех заемщиков.

Заемщику стоит ориентироваться на такие параметры:

• Репутация кредитора и разнообразие его программ. Можно ознакомиться с информацией на официальном сайте и почитать отзывы реальных клиентов на независимых источниках.
• Размер процентной ставки. Этот параметр будет влиять на сумму переплаты.
• Наличие в банке зарплатной карты. Это добавит шансы на получение положительного ответа.
• Возможность досрочного погашения кредита.
• Список обязательных требований.
• Необходимость присутствия созаемщика.

Современные кредиторы создают максимально удобные условия для получения ипотеки. Потенциальному заемщику остается только выбрать наиболее подходящий вариант и найти квартиру.

Порядок оформления ипотеки

Получение ипотечного кредита может занять 1-2 месяца в зависимости от комплектности документов и сложности сделки. В целом процедура оформления займа происходит следующим образом:

1. Изучите предложения разных банков, их требования к заемщикам и выберите наилучшее;
2. Соберите требуемый пакет документов, пока только по участникам сделки;
3. Банк рассмотрит вашу кредитную заявку и примет решение;
4. Если ответ кредитора положительный, найдите подходящий объект недвижимости и соберите пакет бумаг по нему. Далее последует проверка имущества, которое вы желаете приобрести по ипотеке;
5. Когда банк и заемщик готовы к сделке, происходит подписание договора купли-продажи, кредитного договора и регистрация сделки в Росреестре. В этот момент клиент передает продавцу первоначальный взнос за квартиру;
6. После регистрации права собственности происходит выдача ипотечного кредита и перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

С этого момента у заемщика возникает обязательство перед банком по выплате кредита. Ему выдаются на руки кредитный договор, график платежей и памятка по погашению займа. Ипотечные кредиты могут выплачиваться аннуитетно (одинаковыми платежами) или дифференцированно (на убывание).

Пользовательский рейтинг:
Банк Открытие 95/100

АльфаБанк 84/100

Совкомбанк 89/100

БЖД Банк 85/100

ТрансКапиталБанк 91/100

РосБанк 77/100

История ипотеки

Ипотека (hypothecate, hypotheca) – термин, заимствованный из греческого оборота, ввел его знаменитый афинский реформатор и законодатель архонт Солон в начале шестого века до нашей эры.

В древнем римском праве, ипотека была разновидностью залога, ею именовался залог имущества, при котором заложенная вещь оставалась во владении и пользовании должника. Позднее под ипотекой понимали исключительно залог недвижимого имущества.

В нашей стране понятие «ипотека» появилось в 19 веке — было заимствовано из французского и германского права. В российском дореволюционном праве ипотека была синонимом залога, т.к. под последним понимался непосредственно залог недвижимого имущества (тогда как залог движимого имущества именовался закладом). Хотя такое деление не являлось абсолютным, и действовавшее законодательство употребляло оба названия безразлично.

Ипотека – что это такое простыми словами

Если не углубляться в подробности и не затрагивать ничего не значащие нюансы и детали, то окажется, что ипотека – простыми словами, особый вид кредита.

Его главными отличительными особенностями являются несколько факторов:

• заёмщики получают деньги ан покупку или строительство жилья (реже – гаражей или стояночных мест);
• купленная недвижимость передаётся в залог банку до момента погашения задолженности;
• сумма займа и срок погашения обычно намного больше, чем при стандартном нецелевом кредитовании;
• важным условием получения денежной помощи является страховка купленной недвижимости от риска случайного уничтожения или повреждения.

Стандартные программы ипотеки на готовое жилье

g class=»wp-image-34 alignright» src=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg» alt=»» width=»304″ height=»242″ srcset=»https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12.jpg 552w, https://v-ipoteke.ru/wp-content/uploads/2019/11/novostroi-ka12-300×239.jpg 300w» sizes=»(max-width: 304px) 100vw, 304px»>Вид ипотечного займа на готовое жилье (приобретаемое на вторичном рынке) базируется на следующих показателях:

• оптимальная величина процентной ставки годовых;
• минимальный первичный взнос;
• лояльное отношение к заемщикам;
• быстрое оформление;
• обязательная страховка жизни и объекта недвижимости.

Условия предоставления ипотечного вида кредита в различных банках сведены в таблицу:

Название банка	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Сбербанк	От 8,5	От 10
ВТБ	От 8,6	От 10
Райффайзербанк	От 8,49	—
Газпромбанк	От 8,1	От 10
Росбанк	От 6,99	От 20
Россельхозбанк	От 8,20	От 20
Промсвязьбанк	От 8,4
Уралсиб	От 8,99	От 15
Альфабанк	От 8,09	От 10
Абсолют банк	От 8,74	От 20

Виды ипотеки

Банки предлагают различные ипотечные программы, ориентированные на разные категории клиентов. Благодаря разнообразию предложений потенциальный заемщик может сделать выбор в пользу решения с наиболее оптимальными условиями. Виды ипотеки различаются типом залога, под приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость, сроком выплат по ипотеке, суммой, первоначальным взносом, процентной ставкой по кредиту, а также другими параметрами.

Одним из ведущих предоставляющих ипотеку банков является «Росбанк Дом». Организация выдает разные виды кредитов, в том числе как под имеющееся, так и под приобретаемое недвижимое имущество, а также с возможностью использования материнского капитала, отсрочки выплат для молодых семей и т.д. Услуги банка позволяют приобрести любой тип жилья в Москве и других городах. «Росбанк Дом» предлагает простые и специальные программы, а также подключение опций и участие в акциях, которые обеспечивают клиентам дополнительную экономию. На сайте вы можете ознакомиться с несколькими готовыми и наиболее популярными программами банка:

• Кредит на квартиру или долю на первичном или вторичном рынке недвижимости. Программа рассчитана на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 15% и процентной ставкой от 6,80% годовых и доступна для клиентов от 21 до 65 лет с любым гражданством.

• Ипотека на квартиру в новостройке. Программа подходит для тех, кто собирается купить жилье в сданном или строящемся доме, одобренном Банком. Список квартир, доступных для приобретения с помощью ипотечного кредитования в Москве и регионах, можно посмотреть в базе аккредитованной недвижимости для ипотеки в Росбанк Доме. Предложение пользуется популярностью в частности у родителей, которые хотят купить жилье для своего ребенка.

• Рефинансирование ипотеки – досрочное погашение кредита на недвижимое имущество в другом банке с уменьшением ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока выплат. Возможно рефинансирование договора, залоговым имуществом в котором указана квартира, доля или комната в апартаментах первичного или вторичного рынка недвижимости.

• Целевой ипотечный кредит. Предоставляется на приобретение квартиры в сданном или строящемся многоквартирном доме, отдельного строения, в том числе с земельным участком, земли для постройки. Срок кредита также составляет до 25 лет, процентная ставка – от 7,10% годовых.

Подробнее с условиями всех программ ипотечного банка «Росбанк Дом» можно ознакомиться в соответствующем разделе сайта. Организация также предлагает специальные программы, дающие возможность:

• вносить платеж по ипотеке один раз в 14 дней;

• уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту на 1 или 2 года;

• частично-досрочно погасить долг за счет материнского капитала и другие.

Преимущества и недостатки

Для многих граждан нашей страны оформление ипотечного кредита является единственным способом, дающим возможность приобрести квартиру сегодня, а не через много лет. Это способствует повышению спроса на ипотечное кредитование. У ипотеки есть свои плюсы и минусы:

Преимущества	Недостатки
Возможность приобретения собственного жилья при отсутствии своих средств. Отпадает необходимость копить деньги длительное время, которые обесцениваются от инфляции	Сложное оформление. Кредитными организациями настолько тщательно проверяются потенциальные заёмщики, что очень непросто получить положительное решение
Можно оформить регистрацию (прописаться) в приобретённой квартире и проживать в ней
Небольшая сумма первоначального взноса (в некоторых банках от 10%)	Необходимо вносить первоначальный взнос. В некоторых случаях можно оформить кредит без взноса, но так обходится дороже
Гарантия юридической чистоты приобретаемой недвижимости (производится проверка в юридическом отделе банка и в страховой компании)
Длительный период кредитования помогает сбалансированию семейного бюджета и уменьшению платежей. Однако, увеличение срока приводит к росту переплаты	Большая сумма ежемесячных платежей
Если отсутствует собственное жильё, приходится арендовать квартиру и платить за аренду. Стоимость аренды часто можно сопоставить с выплатой за ипотеку. Лучше оплачивать выкуп своей недвижимости, чем платить за аренду чужой квартиры	Большая переплата
Съёмное жильё нельзя перепланировать, ипотечную недвижимость – можно. Хотя на это необходимо получить согласие кредитора и страховщика	Необходимо иметь стабильный доход и документальное подтверждение наличия дохода
При попадании в специальную льготную программу ипотека станет дешевле и выгодней
Можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса или выплаты кредита	Длительный период кредитных обязательств. Не каждый человек в течение 10 – 30 лет способен выплачивать каждый месяц значительные суммы в качестве кредитного платежа
Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита
Защита от роста стоимости строящегося жилья	Имеется риск неуплаты. К примеру, если у заёмщика ухудшится финансовое положение или он заболеет. Это может привести к потере недвижимости, которую банк-кредитор имеет право продать, чтобы погасить долг
Можно сдавать приобретённую недвижимость в аренду, если заёмщик владеет другим жильём
Иногда ипотека является способом инвестировать средства в недвижимость, так как стоимость жилья в долгосрочной перспективе отличается положительной динамикой.  Приобретая жильё, заёмщик может продать его в будущем по более высокой цене. При этом можно не только перекрыть долг по кредиту, но и извлечь значительную прибыль	При ипотечном страховании обязательна страховка, предусматривающая ежегодную плату
Ипотечный кредит при необходимости можно рефинансировать	Недвижимость обременена залогом. Это приводит к ограничению прав владельца, то есть трудно продать или подарить жильё
Если у заёмщика возникнет сложная ситуация, можно снизить сумму платежа (увеличив срок кредита или оформив ипотечные каникулы). При ипотечных каникулах выплачиваются только проценты, но это приводит к существенному увеличению переплаты

Легко ли получить одобрение

Банки не одобряют ипотеку для покупки квартиры каждому обратившемуся. Тщательно проверяется жилье, которое покупается при помощи банковского учреждения клиентом и кредитная история человека.

Не получит одобрения тот, кто имел несвоевременно погашенные займы в любом кредитном учреждении. Отрицательно скажется и наличие у обратившегося непогашенных штрафов или задолженностей перед бюджетом. Сложно получить одобрение при маленьких доходах. Зная, что такое ипотека на жилье, необходимо иметь официальный источник дохода. Еще одним обязательным требованием станет страховка квартиры.

Военная ипотека

Претендовать на получение этого вида ипотечного кредита могут военнослужащие-контрактники, являющиеся участниками специальной накопительной программы ипотечного кредитования, рассчитанной на военных. Что же представляет собой ипотека для военных? На счет военнослужащего в рамках программы НИС, регулярно поступают и индексируются определенные суммы. Когда срок контракта заканчивается, человек может направить накопившиеся средства на приобретение жилья, погасив ими первоначальный взнос или часть ипотечного кредита.

Оформляется ипотека на 25 лет максимум. К окончанию этого срока армейцу должно исполниться не более 45 лет. Средний процент — около 12,5, наибольшая сумма 2 400 000 р.

Часть долга можно погасить материнским капиталом или за счет льготного потребительского кредита, полученного дополнительно.

Об ипотеке простыми словами

Рассматривая, что такое ипотека на жилье, ее виды и как ее получить, стоит понимать, что это кредит и выдается он на длительный период. Как правило, чтобы выдать нужную сумму, разные банки просят первоначальный взнос от 15 до 50%.

 
Это интересно: первым на территории России предлагал ипотечный кредит Государственный Банк для Дворянства. В период СССР подобный кредит был непопулярный, и выдавал его только центральный банк. Настоящий «бум» начинается с конца 1990-х годов.

Сразу отмечу: ипотека выдается исключительно на недвижимое имущество, поэтому, если думаете, как открыть свой магазин и где на это взять деньги, то такой вариант кредитования не подходит. Согласно ФЗ, получить таким способом можно объекты:

• жилые дома, дачи;
• земельные участки;
• квартиры;
• части домов и квартир;
• предприятия с сооружениями;
• гаражи;
• садовые дома;
• космические объекты;
• морские и воздушные суда.

Средние размеры ставок на ипотеку в мире на начало 2020 года

Страна	Процент / Срок
Япония	0,65% / 10 лет
Германия	1% / 10 лет
Франция	1,23% / 15 лет
Швеция	2,5-3,2% / 15 лет
США	3,12% / 10 лет, 3,6% / 30 лет
Нигерия	30% / 15 лет