Ипотека на вторичное жилье в росбанке

Как найти и оформить ипотеку в РОСБАНКЕ с помощью сайта

Взять ипотеку в РОСБАНКЕ можно онлайн через заполнение заявление на любой странице предлагаемых ипотечных продуктов. После изучения интересующих предложений и их расчета в кредитном калькуляторе пользователь может нажать кнопку «Подать заявку», подсвечиваемую при наведении мышки красным цветом.

Чтобы оформить ипотеку, в заявке указывается следующая информация:

• регион оформления ипотеки (Москва, Московская или Ленинградская области, остальные регионы);
• имя;
• фамилия;
• персональный email;
• выбираемый тип недвижимости;
• ответ на вопрос, откуда вы узнали о РОСБАНКЕ;
• номер телефона.

После заполнения данных требуется также проставить отметку о согласии на их обработку. Затем с кандидатом свяжется специалист РОСБАНКА и даст последующие консультации и рекомендации. То есть заполнение заявления-анкеты в интернете здесь пока не предусматривается.

Если же имеется регистрация на сайте Госуслуги, то с официального портала РОСБАНКА можно перейти в сервис для формирования полноценной онлайн-заявки на ипотеку с последующим ее согласованием в дистанционном формате (Дом Экспресс). Получателю предстоит осуществить вход через учетную запись в Госуслугах и пройти регистрацию. Срок принятия решения минимален.

Выбор банка и ипотечной программы

Итак, с чего начать? Перед тем как оформлять ипотечный кредит, необходимо грамотно подобрать кредитную организацию. Можно с полной уверенностью сказать, что это самый ответственный момент для заемщика. Спешить точно не стоит, необходимо изучить как можно больше предложений по кредитованию, чтобы решение было верным.

На что обратить внимание при подборе кредитора:

• масштабы и репутация организации. Желательно обращаться в крупные федеральные банковские организации, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке. Они готовы предложить минимальные процентные ставки, привлекательные условия кредитования и профессиональную помощь в оформлении и получении ипотеки;

• выбор кредитных программ, какие типы недвижимости доступны для покупки, требования к этим объектам;

• требования к заемщику, какие справки необходимо предоставить;

• предлагаемые ставки на тот объект, который вы желаете приобрести, можно ли снизить проценты, например, сделав большой первый взнос;

• возможно ли использование льгот;

• есть ли специальные предложения, например возможность снижения размера первого взноса при использовании материнского капитала и пр.;

• услуги страхования, особенности их подключения, изменяется ли ставка при отказе или оформлении дополнительных программ по ипотеке;

• размер первоначального взноса. Обычно это минимум 10-15% от цены квартиры. Для нежилых объектов или для кредитов на строительство планка минимального взноса может быть выше.

Для предварительного расчета кредита можно использовать ипотечный калькулятор. С его помощью вы определите выгодность предложения и подберете оптимальные параметры сделки перед оформлением документов ипотеки. Но учитывайте, что сведения из калькулятора ориентировочные, точную информацию клиент получит после обращения к специалистам банка.

Условия предоставления ипотеки на вторичку в Росбанке

На вторичную недвижимость можно получить несколько видов ипотеки:

• на комнату;
• дом или его часть;
• квартиру или долю.

При этом условия кредитования, одинаковы:

• ставки варьируются от 6,39 до 10,14 %, рассчитывается в зависимости от вашей кредитной истории, нагрузки и т.п.;
• сумма кредита от 600 тысяч до 5 млн для Москвы и МО, от 300 тысяч до 3 млн рублей для регионов;
• Процентная ставка увеличивается на 0,5 %, если первоначальный платеж менее установленного.

Срок кредитования варьируется от 1 года до 25 лет. Банк самостоятельно может изменять условия.

Первоначальный взнос может быть разным:

• от 5 % — при использовании материнского капитала;
• от 10 % на покупку квартиры клиентам Росбанка, которые получают зарплату в Росбанке;
• от 15 % на покупку квартиры;
• от 25 % при приобретении доли/комнаты;
• от 35 % на покупку жилого загородного дома.

Если у вас нет накоплений, чтобы произвести первый взнос, Росбанк предлагает оформить дополнительный кредит.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Если процентная ставка для ипотечных кредитов на вторичное жилье в Росбанке зависит от определенных факторов, то основные принципы выдачи займов являются общими для всех программ.

К ним относятся:

• Сроки кредитования: от 5-ти до 25-ти лет;
• Сумма займа: от 600 тыс. руб. для Москвы и МО, от 300 тыс. руб. для регионов;
• Первоначальный взнос: обязательно (на его выплату в Росбанке может быть оформлен дополнительный кредит);
• Погашение: равными долями ежемесячно, досрочное полное или частичное – без комиссий;
• Страхование и залог: приобретаемый объект недвижимости обязательно;
• Созаемщики: до 3-х человек вне зависимости от степени родства;
• Рассмотрение заявки и одобрение: в течение 3-х дней бесплатно.

Ознакомьтесь со всеми условиями предоставления ипотеки на вторичное жилье в Росбанк, перед обращением за такого рода займом

Процентная ставка

Основными отличиями программ ипотечного кредитования вторичного рынка является размер первоначального взноса и процентная ставка, и основные показатели по каждой из них всегда можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора.

В Росбанке ипотека на вторичное жилье выдается на следующих условиях:

• Приобретение квартиры или доли в ней на вторичном рынке: процентная ставка от 10,75% с первоначальным взносом не менее 15%;
• Ипотека на комнату: с начальным взносом от 25% и процентной ставкой от 11,25%;
• Займ на покупку дома: процентная ставка от 12,25%, первоначальный взнос минимум 40%;
• Кредит на апартаменты: оформляется под 10,75% с начальным взносом не менее 20%

Процентная ставка зависит не только от объекта недвижимости.

Имеют значения следующие факторы:

• Сроки кредитования;
• Сумма займа;
• Наличие страховки (комплексное страхование с максимальным количеством страховых случаев служит основанием для установления минимальной процентной ставки);
• Размер первоначального взноса;
• Категория заемщика. Более выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов и сотрудников компаний – партнеров банка. Также определенные льготы предусмотрены для лиц, оформляющих очередной ипотечный кредит.

Получите пониженную процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Росбанке, при увеличении первоначального взноса

Требования к заемщику

В Росбанке условия ипотеки на вторичное жилье предполагают соответствие потенциального заемщика ряду требований со стороны банка, а именно:

• Гражданство: любое (для иностранных граждан обязательное условие – получение заработной платы в Росбанке);
• Регистрация: в регионе присутствия банка;
• Возраст: не менее 20 лет и не более 64 лет на момент окончания срока действия договора;
• Трудоустройство: по найму или предпринимательская деятельность, не менее 3-х месяцев и 2-х лет соответственно;
• Доход: постоянный, основной и дополнительный.

Объект недвижимости

К объекту недвижимости предъявляются следующие требования:

• Степень износа домов – не более 50%, многоэтажный дом не должен относиться к категории ветхого жилья и домов, стоящих в очереди на расселение, снос или капитальный ремонт;
• Внутренние коммуникации: в рабочем состоянии;
• Санузел и кухня: отделены от жилого помещения;
• Для частных домов дополнительно: наличие подъездных путей и приусадебного участка в собственности или долгосрочной аренде с целевым указанием под проживание и подключенными коммуникациями.

Подайте заявку на получение ипотеки на вторичное жилье, если выбранная вами недвижимость соответствует требованиям банка

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета
• Копия всех страниц паспорта
• Подтверждение дохода справкой с портала Госуслуги, либо при ее отсутствии справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за предыдущие 12 месяцев работы
• Копия трудовой книжки
• Для военнослужащих — справка по установленной форме
• Для владельцев бизнеса и индивидуальных предпринимателей — налоговые декларации и управленческая отчетность

Также по недвижимости необходимо предоставить правоустанавливающие документы, кадастровый/технический паспорт помещения и копии паспортов продавцов. Банк вправе потребовать от заемщика дополнительные документы. 

Аккредитованные страховые компании

Необходимость проведения обязательного имущественного страхования при взятии ипотеки обусловлена законодательством. При этом у РОСБАНКА имеется список партнерских компаний, в которых можно быстро заключить договор страхования параллельно оформительским мероприятиям по ипотеке.

Примеры страховщиков, прошедших аккредитацию в финансовом учреждении:

• «Ингосстрах»;
• «Группа Ренессанс Страхование»;
• «ВСК»;
• «Согласие»;
• «СО «Сургутнефтегаз»4
• «РЕСО-Гарантия»;
• «СОГАЗ»;
• «ВТБ-Страхование»;
• «АльфаСтрахование» и пр.

Полный список можно найти на официальном портале РОСБАНКА. Возможно, клиент уже пользуется услугами одной из них по иным страховым вопросам. Кредитуемый вправе обратиться в РОСБАНК, если имеется предложение самостоятельно подобранной компании. Учреждение проанализирует ее деятельность на предмет соответствия разработанным требованиям.

Как оформить

Подать заявку на ипотеку можно в ближайшем отделении банка. В офис заемщик должен подойти вместе со всеми документами. Заявка на кредит будет рассмотрена, после менеджер свяжется с будущим заемщиком, пригласив его при положительном решении в банк.

Также подать заявку на ипотеку можно онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и перейти в раздел «Частным лицам», а затем на вкладку «Ипотека». Далее нужно нажать «Оформить онлайн» и перейти к заполнению анкеты.

В анкете необходимо указать ФИО, мобильный номер, регион обращения, а затем подтвердить согласие на обработку данных и нажать кнопку «Отправить». Анкета будет отправлена и доставлена специалисту банка, который в ближайшее время свяжется с заемщиком и пригласит его на консультацию в офис. 

Также на сайте банка для заемщиков представлен ипотечный калькулятор, по которому можно рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа, срок кредитования и полную сумму кредита.

Нужно ли страхование ипотеки?

Безусловно, стоит приобрести только Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения, именуемая в простонародье как конструктив. Если квартира приобретается в здании, находящемся на этапе строительства, то страховка оформляется согласно прецеденту завершения всех регистрационных процессов в ЕГРН.

• Жизни;
• От постоянной потери трудоспособности;
• Приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• От утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

В отдельных случаях можно оформить титульное страхование, однако Публичное акционерное общество РОСБАНК не рассматривает его для сохранения процентной ставки.

Использование материнского капитала

Материнский сертификат можно внести как первоначальную оплату или погашение ипотечного долга. Для этого потребуется предоставить справку от финансовой организации в Пенсионный Фонд.

Для получения такой бумаги воспользуйтесь удобным способом:

1. Напишите заявление в офисе банка.
2. Через личный кабинет.

Справка составляется и выдается в течение 5 рабочих дней и действует на протяжении одного месяца.

После предоставления документов в ПФР, средства автоматически поступят на счет. Если сумма превысит остаток задолженности, излишки вернуться в Пенсионный Фонд на ваш лицевой счет.

Росбанк проведет платеж и направит вам уведомление.

Страхование жилья при ипотечном кредитовании

Стоит пояснить, что по закону РФ обязательным выступает страхование покупаемой недвижимости. Это является гарантом для самого покупателя и РОСБАНКА. Все альтернативные предложения, поступающие от финансовых учреждений, входят в разряд добровольного страхования. По факту физлицо может отказаться от подобного сопровождения. В калькулятор оно не включается.

Чтобы максимально заинтересовать клиентуру в подобных продуктах, банки в последние годы реализуют очень эффективную схему взаимовыгодного сотрудничества. При подключении дополнительной страховки предлагается снижение ставки на весь период возвращения задолженности.

Два основных направления страхования в рамках ипотеки:

1. Покупаемая недвижимость, которая закладывается для ипотеки. Защита направлена на такие риски, как порча или утрата имущества (в т. ч. не физическая потеря при основательном разрушении, а потеря права собственности из-за действий посторонних лиц: мошенников или тех, чьи интересы были не учтены при совершении сделки купли-продажи).
2. Жизнь и здоровье кредитоплательщика. Предполагается вероятное наступление рисков в виде болезней и травм, ведущих к потере трудоспособности и кончине.

Полис по страховке работает временно — в течение 12 месяцев. Затем он требует пролонгации. Если застрахованный отказывается от прохождения этой процедуры, то должен быть готов к тому, что ставочный процент поднимется, а это повлечет за собой поправки в платежном графике в невыгодную для него сторону.

Досрочное погашение ипотеки

Преждевременное погашение возможно в частичном или полном варианте. Если во втором случае подразумевается закрытие задолженности, то в первом обслуживание продолжается, но с переменой дальнейшего графика выплат. Поправки вносятся по желаемому и указанному в заявлении способу коррекции дальнейшего платежного процесса.

Какие правки разрешено внести по досрочному погашению ипотеки:

• снизить ежемесячный платеж, распределив вносимую сумму на все месяцы;
• сохранить прежнюю величину ежемесячной платы, урезав срок ипотеки в РОСБАНКЕ.

Описанные коррективы актуальны при аннуитетном способе погашения ипотеки.

Правила, по которым разрешено оплатить ипотеку в частичном формате:

1. Осуществляется непосредственно в платежный день по графику либо в любой другой по желанию плательщика.
2. Имеется потребность в заполнении заявления уведомительного характера о скором внесении средств — не позже 10 суток до платежного периода либо за 30 до любой даты.
3. На дату проведения досрочного внесения средств, прописанную в заявлении, на счету должна находиться нужная сумма денег для покрытия + ежемесячный платеж (при внесении в платежную дату).

В течение пяти дней по окончании платежного периода РОСБАНК сформирует новый платежный график и отправит его на электронную почту либо на адрес получения корреспонденции. Также все вносимые изменения и размер ближайшего платежа разрешается посмотреть в клиентском кабинете на официальном сайте. Выгоду от подобной операции можно увидеть в специализированных калькуляторах.

Полное погашение также производится в любую выбранную дату. Для осуществления подобного аннулирования текущей ипотеки необходимо заранее запросить в РОСБАНКЕ расчет, поскольку у кандидата могут обнаружиться неуплаченные пени. Здесь также придется сформировать письменное или электронное уведомление в личном кабинете о своем намерении (в те же сроки).

После ликвидации долга следует заказать бумаги, подтверждающие факт снятия обременения с недвижимости.

Ипотечный калькулятор РОСБАНКА

Преимущество онлайн-просчетов в калькуляторе заключается в отсутствии каких-либо обязательств перед РОСБАНКОМ. Человек может использовать ипотечный калькулятор на этапе раздумий о возможности взятия ипотеки. Если рассматриваются альтернативы по ипотеке у иных кредиторов с использованием их калькулятора, то таким образом можно провести сравнительный анализ.

Показатели для исчисления в калькуляторе ипотеки РОСБАНКА:

1. Где находится приобретаемая недвижимость.
2. Какова разновидность этого объекта.
3. Продолжительность ипотеки.
4. Предполагаемая цена будущей недвижимости.
5. Величина взноса, уплачиваемого первоначально.
6. Запрашиваемая в финансовом учреждении сумма ипотеки.
7. Ставка: базовая или за минусом некоторых пунктов (что допустимо благодаря исполнению некоторых обязательств).

Дополнительные параметры для того, чтобы рассчитать ипотеку РОСБАНКА в калькуляторе:

• первый кредит в группе Societe Generale, к которой принадлежит учреждение;
• обладание статусом зарплатного клиента.

Отметка напротив одного из этих пунктов в калькуляторе приведет к исправлению ставки, а затем и сумм, предназначенных для перечисления. В первом случае в калькуляторе наблюдается рост ставки от базовой планки, а во втором — уменьшение. Не рекомендуется игнорировать данный раздел калькулятора, поскольку расчет получится некорректным.

Результат вычислений калькулятора РОСБАНКА содержит следующие данные:

1. Размер ставки.
2. Сумму единичного платежа.
3. Общую продолжительность действия и выплат по ипотеке.
4. Обобщенную сумму задолженности (калькулятор помогает рассчитать сумму вместе с переплатой).

В готовый результат, выданный калькулятором, можно внести корректировки по платежным суммам, выбрав один из способов совершения оплаты: 1 раз в месяц / каждые две недели. Во втором случае калькулятор меняет не только платежную сумму, но и срок ипотеки. Разница по сервису может составлять период до нескольких лет.

Мне нравится1Не нравится1

Ответы на популярные вопросы

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит в Росбанке?

Да, в Росбанке можно рефинансировать ипотечный кредит. Для этого понадобится паспорт, справка о доходах и заявление-анкета. Также можно заключить договор рефинансирования только по паспорту, в таком случае процентная ставка будет увеличена на 1%. В среднем процентная ставка по рефинансированию ипотеки составит от 5,89%. Заключить кредитный договор можно на срок от 3 до 25 лет.

Какая сумма первоначального взноса при взятии ипотечного кредита?

Размер первоначального взноса рассчитывается в индивидуальном порядке. В среднем он составляет 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Для полного расчета рекомендуется обратиться к менеджеру по ипотеке в офисе банка.

Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

Если нет возможности оплаты кредита, рекомендуется обратиться за консультацией к персональному менеджеру. Он подскажет выход из ситуации и, возможно, предложит подать заявку на кредитные каникулы или провести реструктуризацию долга. За неуплату кредита будет начислена неустойка, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

На какой срок можно оформить ипотечный договор и в какой валюте?

Оформить ипотеку можно только в рублевой валюте. Ипотека оформляется на срок от 3 до 25 лет.

Ипотека “Новостройка” (от 6,09 %)

Условия кредитования

• Валюта кредита: рубли РФ;
• Срок кредита: от 3 до 25 лет;
• Минимальная сумма кредита: от 600 000 рублей – для Москвы и Московской области, от 300 000 рублей – для других регионов РФ
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
• Первоначальный взнос: от 10 % – для зарплатных клиентов Росбанка, от 15 % – для остальных заемщиков (от 5 % – при наличии материнского капитала);
• Ставка: 6,09 – 13,64 % годовых;
• Комиссия за выдачу: не взимается;
• Страхование: личное и имущественное страхование;
• Погашение: осуществляется равными ежемесячными платежами.

Страхование

• Для получения права собственности

  страхование жизни и потери трудоспособности.

  :

• После регистрации права собственности:
  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
  • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
• При залоге имеющейся недвижимости:
  • страхование приобретаемой недвижимости;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование жизни;
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Оформить рефинансирование в Росбанке можно на кредиты, которые были предоставлены на покупку последней доли или отдельной комнаты в квартире, квартиры или ее строительство, апартаментов или их строительства.  Процентная ставка составит 5,89–13,64% для зарплатных клиентов и заемщиков, имеющих открытый счет в Росбанке. Для остальных клиентов до предоставления закладной и подтверждения целевого использования кредита комиссия рассчитывается в пределах 6,89–14,64%, затем она будет уменьшена на 1%.

Лимит по сумме кредитования составляет 85% от стоимости залогового имущества, а с момента получения ипотеки должно пройти не менее 6 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Как оформляется ипотечный кредит

Нужно выбрать банк, определиться с программой, ознакомиться с требованиями к недвижимости и заемщику, после чего приступать к сбору документов. На начальном этапе кредитор изучит уровень доходов заявителя, его анкетные данные, кредитную историю и пр. В «Росбанк Дом» можно воспользоваться сервисом «Росбанк Дом Экспресс» и получить онлайн-одобрение в течение 10 минут. Если сделка одобрена, дальнейший порядок оформления ипотеки будет следующим:

1. Выбор объекта недвижимости, соответствующего всем необходимым критериям. На это дается до 60-90 дней. После нахождения подходящего варианта проводится его оценка, кредитор предоставит контакты аккредитованных оценщиков.

2. Сбор документации на недвижимость, передача их на рассмотрение. Кредитор изучает объект, проверяет его юридическую чистоту и оглашает решение — подходит ли он в качестве залога.

3. В порядок оформления документов ипотеки всегда включается страхование жилья, оставляемого в залог. Полис оформляется до момента подписания договора. При желании можно подключиться к дополнительным программам.

4. Процедура оформления завершается подписанием кредитного договора, заключением договора купли-продажи и передачей денег продавцу. Далее сделка проходит регистрацию в Росреестре, на имущество накладывается обременение, которое будет снято после полной выплаты задолженности.

Порядок оформления и получения ипотеки идентичен во многих банках. Но некоторые организации предлагают более комфортную процедуру. Так, подать заявку в «Росбанк Дом» и передать документы для рассмотрения можно дистанционно, менеджеры помогают на всех этапах: пошаговая инструкция сбора документации, проведение оценки, выбор страховой программы и пр.

Ипотека для ИП

Росбанк считается многопрофильной кредитной организацией. Руководством рассматриваются различные варианты предоставления денежных средств в кредит.

В качестве получателей могут выступать физические и юридически лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Предусмотрен широкий выбор ипотечных продуктов и минимальные процентные ставки.

Росбанк предлагает разные варианты в виде возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии. Банком предъявляются некоторые требования по наличию залога на коммерческую ипотеку. Залогом будет приобретенная или имеющаяся в наличии недвижимость.

Малый и средний бизнес обсуживается по нескольким планам, зависит от набора услуг. Комиссионные проценты за выдачу и досрочное погашение не взимаются.

Разрабатывается гибкий график погашения ежемесячной задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом. Предусмотрен также индивидуальный график выплат.

Документы для оформления ипотеки ИП и юрлицам

Чтобы получить кредит на недвижимость, необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации;
• уставной договор;
• справка, подтверждающая постановку на налоговый учет;
• выписка из государственной базы юридических лиц;
• копии паспортов поручителей и представителей;
• выписки из протоколов собрания учредителей — для подтверждения прав представителей;
• справка о назначении на должность;
• бухгалтерский отчет о доходах и расходах за несколько периодов;
• документ, подтверждающий отсутствие долговых обязательств;
• выписка о движении денежных средств.

Росбанк по праву считается одним из лучших банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Блестящая деловая репутация подтверждена уважением партнеров и Федеральной налоговой службой.

Необходимые документы для оформления ипотечного кредита

В порядок действий при оформлении ипотеки всегда входит сбор пакета документов. Это важный этап, на котором необходимо показать кредитору свою благонадежность и платежеспособность.

Стандартный перечень документов:

• паспорт клиента, дополнительно могут требоваться копии всех его страниц;

• справки об основных и дополнительных доходах. Для работников по найму — справка 2НФДЛ или по форме банка, для представителей бизнеса — налоговые декларации или иные бухгалтерские документы;

• заверенная работодателем копия трудовой книжки для работников по найму;

• сведения о семейном положении.

Если заявитель состоит в браке, его вторая половина оформляется как созаемщик. Свою платежеспособность должны подтвердить оба супруга, кредитор будет рассматривать именно суммарный доход семьи.