6 лет пользуюсь tinkoff black. вот впечатления

Как оформить

Если вас заинтересовало данное предложение, то вы можете легко оформить карточку Tinkoff Black для себя и своих близких. Для этого нужно:

Если будет принято положительное решение, то вам перезвонит банковский сотрудник, и сообщит об этом. Он согласует с вами дату приезда курьера, чтобы вы находились в этот день дома. Можно заказать доставку в офис.

Далее приезжает курьер, вы подписываете договор, вам передают пластик. Его нужно активировать, это можно сделать разными способами – на сайте, по телефону, через Интернет. После активации можно пользоваться карточкой.

Как видите, у карты Тинькофф Блэк, как и у любого другого банковского продукта, есть как свои плюсы, так и минусы. Но преимуществ у него все же больше, поэтому можно смело оформлять. У нас есть много полезных обзоров по этому продукту, прочесть их можно на BankSpravka.RU.

Как получить карту банка?

Tinkoff банк одно из самых современных банковских учреждений. Большая часть опций доступна для дистанционного подключения и пользования. Этот же принцип используется для получения карты. Анкету для нее необходимо заполниться на сайте банка, после чего с клиентом свяжутся менеджеры. Но в отличии от других кредитных учреждений клиента не будут приглашать в офис, а договорятся в времени, когда курьер сможет доставить пластик пользователю на дом. Все необходимые манипуляции, такие как подписание договора и предъявление документов, осуществляется на месте получения карточки.

Что потребуется?

Пользователю для оформления карты нужен только паспорт. Курьер, который доставит пластик, отсканирует его страницы, а также дополнительно сфотографирует самого клиента.

Заявка на оформление карты

Заявка для получения дебетовой карты довольно внушительная, так как на ее основании подготавливается договор о пользовании пластиком. Заполнение анкеты занимает примерно 10 минут, в течение которых пользователь указывает паспортные данные, сведения о месте проживания и другую важную информацию.Обзор заявки банком происходит в автоматическом режиме.

Что хочется от Tinkoff Black и Тинькофф Банка

Спрашивать с «Тинька» мне банально нечего. Больше никому свою расходную карту не доверю.

Мой список хотелок к Тинькофф Банку и конкретно Tinkoff Black ежегодно тает. Последнее, что смущало – невозможность получить доступ к полным данным сохранённых в приложении документов (например, номер паспорта). Но и с этим пару месяцев назад разобрались: информация теперь показывается полностью.

А в прошлом году сделали быструю активацию всех повышенных кэшбеков из соответствующего раздела. Их там собирается больше двух сотен, и раньше щелкать по каждой кнопке «Активировать» было неудобно. Сейчас это возможно сделать одним тапом из отдельного подменю, где отображаются все неактивированные акции.

Ещё два-три года назад я бы пожаловался на малое количество фирменных банкоматов. Причём говорю про Москву даже, не регионы. Но уже год как с банкоматами в столице всё очень хорошо, и я уже привык, что практически в любом заметном торговом центре любого района вижу ярко-жёлтый терминал.

Специально полазил ещё раз по приложению банка и попытался к чему-нибудь придраться. Для абсолютно любого другого банка я бы собрал целую вереницу недочётов по приложению или обслуживанию. Но Тинькофф мне предъявить сейчас вообще нечего.

По тарифам это моя самая выгодная карта

Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.

Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.

Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.

Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.

Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.

Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.

Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.

Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.

Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.

Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.

Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.

Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.

Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.

Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.

Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.

За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.

Какие плюсы и минусы у карты Тинькофф Блэк

Для того, чтобы составить максимально полное впечатление от данной карточки, необходимо подробно рассмотреть все положительные и отрицательные стороны этого карточного продукта. Если вы будете точно знать, с какими подводными камнями вы можете столкнуться, то вы сможете это предотвратить.
Плюсы карты Тинькофф Блэк

Поговорим сначала о положительных сторонах данной карточки, ведь их действительно немало. К примеру – бесплатная доставка за 1-2 дня с момента получения положительного решения от банка. Вам не нужно даже выходить из дома, все необходимо курьер привезет к вам на дом или в офис.

Обслуживание можно сделать бесплатным, если выполнять определенные требования тарифного плана. Если не хотите переплачивать за смс-оповещеия, их также можно отключить, и заменить на PUSH-уведомления, они бесплатные.

Еще отметим опцию доходности карточки: вы храните деньги на своем счету, и банк за это начисляет вам доход. То есть вы получаете карту с функцией депозита. Получить можно до 4% годовых на остаток по счету при следующих условиях:

• Если у вас зарплатный счет – вы храните от 100.000 до 300.000 рублей, и совершаете покупки от 3000 рублей;
• По остальным счетам – начисление происходит на любой остаток до 300 тысяч, при условии расходов от 3000 руб. ежемесячно.

Кроме того, все владельцы карт становятся участниками программы лояльности, которая выражается в начислении cash back за совершение безналичных расходных операций. Вы можете возвращать на свой счет реальные деньги, а не бонусы или баллы, которые можно потом снять в банкомате или использовать на новые покупки.

Начисление кэшбэка происходит следующим образом:

1. Если совершать покупки по спецпредложениям от партнеров банка Тинькофф, то вернут от 3 до 30% от суммы расходной операции.
2. Если совершать покупки в любимых категориях или местах – вернут от 3% до 15%.
3. За остальные покупки начисляют только 1% от суммы.

Важно, что снятие наличных, оплата ЖКХ, мобильной связи, оплата кредита, денежные переводы – все это не подпадает под категорию безналичных покупок. А значит, не сопровождается начислением кэшбэка

Как заказать пластик

Есть два способа оформить карточку Тинькофф:

1. Через онлайн заявку на сайте;
2. С помощью оператора колл-центра.

Оба этих варианта максимально просты, вам понадобится только паспорт. Как заказать дебетовый пластик на сайте банка:

1. Зайдите в интересующий вас тарифный план. Условия обслуживания изложены очень подробно, внимательно изучите их прежде чем делать заказ;
2. Нажмите «Оформить карту»;
3. Заполните несложную онлайн анкету и отправьте ее в банк.

Заказ через оператора происходит точно также, только анкету за вас заполняет специалист на том конце провода. Для этого позвоните на горячую линию банка 8-800-555-77-78.

Через какое-то время с вами свяжется менеджер и уточнит некоторые детали относительно доставки. Карта будет доставлена на дом бесплатно уже через пару дней. Подпишите документы, привезенные курьером, установите мобильное приложение Тинькофф и активируйте ПИН-код, который вам сообщит автоинформатор. Пароль лучше сразу же поменять в личном кабинете. После этого можете свободно пользоваться своей новой дебетовой карточкой.

Самые выгодные дебетовые карты:

Банк	Название карты	Остаток по счету	Кэшбэк	Дополнительные преимущества	Как заказать
	Opencard	до 7%	3%	Снятие до 500000 рублей без комиссии.	Оформить
	Black	до 6%	до 30% у партнеров, до 5% у остальных	Снятие в любом банкомате мира без комиссии	Оформить
	Польза	до 10%	10% за развлечения	Снятие в любом банкомате без комиссии — 5 раз в месяц	Оформить

Дебетовые карты Тинькофф ничем не уступают привычным продуктам Сбербанка, ВТБ и других крупных банков, а в некоторых моментах даже превосходят. Если те и начисляют процент на остаток по карте, то только в рамках акций или штучных предложений. В этом плане предложение Тинькофф уникально, а стоимость ежемесячного обслуживания легко покрывается за счет кэшбэка, регулярно начисляемого за покупки.

Еще хочется отметить высокое качество мобильного приложения и онлайн кабинета на сайте. В Тинькофф банке действительно удобно пользоваться удаленными сервисами. При желании также легко вы можете заказать кредитку Платинум. Для этого нужно сделать буквально пару кликов мышкой.

С уважение, Александр Фетисов!

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: тарифы

Онлайн-заявка на карту Tinkoff Black →

Можно оплачивать услуги, кредиты, делать денежные переводы родным и близким. При этом недавно ТКС-банк присоединился к системе быстрых переводов по номеру телефона, и можно часть перечислений даже в другие банки делать без комиссии.

Плата за пользование карточкой составит 99 рублей ежемесячно. Обслуживание счета будет бесплатным, если у вас выполняется хотя бы одно из этих условий:

• У вас есть действующий кредит в Тинькофф банке;
• Есть вклад на сумму от 50.000 рублей и более;
• Вы держите на счету неснижаемый остаток в размере от 30000 рублей и выше;
• Вы обслуживаетесь по зарплатному тарифу.

Кроме того, обслуживание будет бесплатным и в том случае, если вы открываете счет в иностранной валюте. Банк поддерживает 30 валют, между которыми можно свободно и бесплатно переключаться.

Благодаря этой опции, вы сможете оплачивать товары и услуги зарубежом без конвертации и дополнительных сборов. При этом снятие наличных также будет бесплатным, в любой стране мира, если снимать более 3000 рублей, 100 долларов США, евро или фунтов стерлингов.

Особенности карты Tinkoff Black

Список покупок в чеке

У некоторых операций в личном кабинете и в мобильном приложении есть значок чека:

Это значит, что у банка есть информация о составе покупок по этой операции, и её можно посмотреть в том виде, как ее магазин передал в банк:

Вы можете отключить появление у вас списка покупок в настройках: Настройки — Приложение — Отображать покупки. Но этот движок не отключает хранение банком информации о ваших покупках. Если вы не хотите, чтобы банк всё это хранил, нужно обратиться в банк (по телефону или в чат) и попросить отключить данную функцию совсем.

Овердрафт по дебетовой карте

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте разрешенный овердрафт. До суммы 3000 рублей платить ничего не нужно. Но если превысить этот порог, будут ежедневно списываться деньги:

Разрешенный овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black

Как правило, плата за овердрафт выглядит так:

• до 3000 рублей — бесплатно;
• до 10000 рублей — 19 рублей в день;
• до 25000 рублей — 39 рублей в день;
• свыше 25000 рублей — 59 рублей в день.

2-3 дня часто требуется на обработку операции, но этот срок может быть как меньше, так и больше. Если до обработки операций успеть погасить долг по овердрафту, то платы не будет. Если вы не погасите долг по овердрафту за 45 дней, на следующий день начислят штраф: 990 Р + 2% от долга. Дальше будет такой же штраф за каждую неделю просрочки. Все условия овердрафта на сайте банка.

Блокировка карты

Если вы потеряли карту, то ее нужно заблокировать .Это можно сделать по телефону, в чате, самостоятельно в мобильном приложении или в личном кабинете. Также можно отправить СМС на номер 2273  «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты». Работает для любых карт банка Тинькофф, не только Tinkoff Black. Очень удобно иметь 1-2 дополнительных карты на такой случай (это бесплатно), но хранить их в разных местах. Так вы не потеряете доступ к своим деньгам даже при утере одной карты.

Но помните, что блокировка не влияет на стоимость обслуживания карты, если на счете есть деньги, банк может списывать по 99 рублей в месяц за обслуживание.

Мультивалютность и дебетовые карты Тинькофф за границей

Карту Блэк (вместе со всеми дополнительными картами) можно сделать мультивалютной и открыть бесплатные валютные счета, например в долларах и Евро. Каждую из карт можно привязывать к любому счету и пользоваться ей. Таким образом, в Евросоюзе можно делать покупки напрямую в Евро без конвертации и снимать наличные Евро без комиссии (от 100 единиц). В третьих странах лучше использовать карту в долларах, конвертация в местную валюту будет по курсу платежной системы. Валюту можно наменять на валютный счет из рублей, курсы в Тинькофф выгоднее по будним дням в рабочее время. Подробное описание мультивалютных карт Тинькофф Блэк есть в отдельной статье.

Условия использования карты Тинькофф блэк

У карты Тинькофф Блэк множество условий. И чтобы она была для вас выгодна, советую прочитать их все и не забывать про них.

Стоимость обслуживания

Основное условие карты это ее цена. Обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц по умолчанию. Но будет для вас совершенно бесплатно при соблюдении следующих условий:

• Иметь на счету не менее 50 тыс. рублей
• Иметь вклады, инвестиции, счета общей стоимостью не менее 50 тыс. рублей
• Если берете кредит

Бесплатное обслуживание карты

Кэшбэк Тинькофф Блэк

За все траты по карте вам возвращается 1% от покупок в рублях. Не возвращается процент от оплаты:

1. За оплату коммунальных услуг
2. За оплату мобильной связи
3. Пополнение электронных кошельков и платежи в банках

Существует повышенный кэшбэк. Раз в некоторое время появляются предложения с повышенным кэшбэком до 15%. А так же предложения до 30% кэшбэка от партнеров банка. Как правило, чем выше процент кэшбэка тем менее востребована категория товаров или услуга.

Бывает нужно ждать некоторое время, чтобы появился подходящий вам магазин. Но услуги, категории и магазины все время меняются, поэтому следует активно следить за появляющимися акциями. При появлении нужной категории нужно нажать кнопку активировать, чтобы воспользоваться предложением.

Процент на остаток

Вам будет начисляться каждый месяц 3,5% годовых в рублях на счет до 300000 рублей, при условии, что сумма покупок будет более 3000 рублей в месяц.

Услуга «Оповещение об операциях»

Стоимость услуги 59 рублей в месяц. Чтобы отключить услугу зайдите в личный кабинет на сайте Тинькофф. Нажмите настройки и отключите услугу «Оповещение об операциях».

Как снимать наличные?

Снятие наличных с Тенькофф карты вам обойдется бесплатно в некоторых случаях, а именно:

1. В банкоматах Тинькофф до 500000 рублей.
2. В любых банкоматах вашего города до 100000 рублей (если сумма ваших операций более 3000 рублей)

Как пополнить Тинькофф Блэк?

Чтобы бесплатно пополнить карту Тинькофф блэк, используете сервисы Тинькофф, а именно:

• Через банкоматы Тинькофф.
• Перевод с карты вашего банка через сервис Тинькофф.
• Через быстрые платежи
• У партнеров Тинькофф до 150000 рублей

В других случаях система заберет у вас комиссию 2%.

Как перевести деньги с карты?

Чтобы перевести деньги воспользуйтесь сервисом Тинькофф:

• Перевод внутри банка
• В другой банк по реквизитам счета
• По номеру телефона (система быстрых платежей)

Если будете переводить в любой другой банк по номеру карты, то следует переводить не более 20000 рублей, иначе снимется комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).

Сколько я заработал на карте за 2,5 года

Я не расплачиваюсь постоянно этой картой, есть еще кредитная Tinkoff All Airlines где выше кэшбэк, но все же зарабатывать удается:

• 1% кэшбэка за покупки 1.397 руб.
• 5% кэшбэка за покупки по повышенным категориям 8.706 руб. Повезло, когда делал кухню и покупал технику, то дали повышенную категорию «Дом, ремонт». В результате за 3 месяца набежало больше 5.000 руб.
• 4-7% годовых на остаток по счету 21.277 руб.

Всего за 2,5 года я заработал 31.380₽ без напряга, просто расплачиваясь периодически по карте 

Как видно из доходов — проще всего зарабатывать на остатке средств на своем счете. Изначально я получал 7% на остаток, потом условия ухудшились и стало 5%. Потом процент на остаток стал вообще 4%. Сумму на счету всегда были разные, но всегда больше 30.000 руб. Иногда на счету было и почти 300.000 руб. — максимальный предел для начисления процентов по счету.

Мне часто выпадает повышенная категория кэшбэка в разделе «Транспорт», а это пополнение для поездок в метро и все поездки на такси. Например, можно положить деньги на проездной в метро и получить с этого кэшбэк 5%. В выписке повышенные категории появляются через пару дней и видна сумма кэшбэка:

Также в 2020 году добавили возможность выбора категории повышенного кэшбэка в 5% каждый месяц. Раньше категории можно было выбирать из предложенного списка один раз в 3 месяца. Были только категории, а сейчас стали добавлять и торговые сети. Например, мне выпала возможность получать 5% кэшбэк в Перекрестке и Улыбке радуги.

Категории повышенного кэшбэка в один из месяцев. Можно выбрать любые три — выбрал «Дом, ремонт», Улыбку радуги и Автоуслуги.Мои основные карты для ежедневных расчетов

Как я вообще связался с Tinkoff Black

Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.

Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.

Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.

Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.

Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.

Приложение Тинькофф – чуть ли не главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в прогу Тинькофф.

То, что у «Тинька» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности)

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит чистых 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два тапа.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Есть модное сочетание слов «финансовый маркетплейс», и оно тут тоже уместно. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

Заключение

Карта Тинькофф Блэк может быть полезна во многих случаях. Если вы ведете активную социальную жизнь (ходите в рестораны, покупаете в разных магазинах) то вам карта будет очень полезна.

Перед использованием карты внимательно изучите условия и следите за скидками и повышенным кэшбэком. Карта отлично подойдет как основная расходная в магазинах. Так же благодаря своей мультивалютности становиться удобной для использования за рубежом. Если же вы не любите разбираться в условиях и следить за акциями, или покупаете по минимуму и в одних и тех же магазинах, советую подумать и изучить другие предложения на рынке.

Вот еще посмотрите подводные камни карты Тинькофф блэк:

В чем подвох Тинькофф Блэк. Подводные камни дебетовой карты