Страховка каско от угона и «тотал», что это и как её оформить

Страхование КАСКО 2021

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Страхование от угона

Еще одним из возможных рисков, подпадающих под страховую защиту в рамках страхования наземного транспорта, является риск угона транспортного средства. Большинство российских страховых организаций предлагает страхование от угона только со страхованием от ущерба.

Страхование от угона и ущерба часто называют страхованием «автокаско». Иногда данный термин используется и для обозначения страхования только от ущерба. Последний вариант иногда называется «частичное автокаско».

На сегодняшний день лишь отдельные страховщики могут предложить страхование от угона без одновременного страхования от ущерба. Тарифы при страховании только от угона будут достаточно велики, и смысл страхования автомобиля только от угона для страхователя в большинстве случаев пропадает.

Застраховать автомобиль от угона на практике можно только в том случае, если его возраст не превысил 5-10 лет. Как правило, не принимаются на страхование автомобили без установленных противоугонных устройств, причем страховые организации требуют обязательной установки определенных, рекомендуемых ими систем сигнализации и охраны.

В связи с большим количеством угонов требования к противоугонным устройствам постоянно растут. Чем дороже автомобиль, чем он более угоняемый согласно статистике, тем выше требования страховых организаций.

Устанавливая страховую сумму, необходимо проследить за тем, чтобы страховщик не имел возможности произвольно корректировать ее в сторону уменьшения в течение срока действия договора страхования.

В некоторых страховых организациях правила страхования предусматривают неизменность страховой стоимости автомобиля в течение срока его страхования, т.е. в течение года. Большинство же страховщиков предполагают наличие износа транспортного средства в период страхования, составляющего от 10 до 20% его страховой стоимости. Обычно износ начисляется равномерно помесячно.

Размер страхового взноса, так же как и при страховании от ущерба, зависит от стоимости автомобиля, его возраста, марки, модели и ряда других характеристик. Существенным фактором при страховании транспортного средства от угона являются условия его хранения в ночное время. Как правило, они оговариваются в заявлении на страхование.

Для страхователя нежелательно применение формулировок, дающих страховщику возможность бесконечно долго отказывать в выплате страхового возмещения «на законных основаниях». Более приемлемо условие, согласно которому страховщик производит выплату страхового возмещения в срок до 30 суток со дня получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов, перечисленных в договоре страхования.

Очень важно, как и при страховании от ущерба, тщательно соблюдать предусмотренные договором страхования сроки и последовательность действий при страховом случае. При обнаружении факта угона автомобиля страхователь обязан в кратчайшие, предусмотренные договором сроки по-дать заявление в милицию и сообщить в письменной форме о происшедшем в страховую организацию и своему страховому брокеру (маклеру)

Особенность оформления КАСКО от угона

Следует иметь в виду, что страховщики различают понятия «угон», «хищение» и «полная гибель», соответственно это разные наборы страховых случаев, включающих друг друга. Угон – это спонтанное преступление, совершаемое без цели дальнейшего использования авто, тогда как хищение – осмысленное завладение автомобилем с целью получения денежных средств. Разумеется, при угоне найти автомобиль гораздо проще, поэтому стоимость страхования от угона ниже. Полная гибель – это нанесение автомобилю ущерба более чем на 70% от стоимости.

Обычно договором предписывается установка противоугонных систем. Это может вызвать конфликт с продавцом, если установка дополнительного оборудования не предусмотрена условиями гарантийного технического обслуживания.

Каждая модель автомобиля имеет свою статистику угонов, которая различается у различных страховщиков. Тарифы на такие автомобили будут значительно выше, а у некоторых страховщиков не предусмотрена страховка таких машин только от угона. Поэтому необходимо рассчитать стоимость КАСКО по нескольким страховщикам. От статистики угона по автомобилям зависят также требования к противоугонным средствам – к менее угоняемым моделям они менее строгие.

В страховой практике не принято выплачивать амортизационный износ – утрату автомобилем доли стоимости с момента заключения страхового договора. Амортизационный взнос будет вычтен из выплаты.

Страховая сумма часто не будет выплачена, если страхователь оставил в автомобиле ключи зажигания и ПТС, хотя это противоречит гражданскому кодексу и может быть оспорено в суде.

Защищает ли КАСКО от угона

На этот вопрос можно однозначно ответить нет, КАСКО от угона не защитит. По сути, это несколько распечатанных на принтере страниц с подписями, каким образом они могут помешать злоумышленникам совершить угон? Более того, можно сказать в определенной ситуации страховка увеличивает шансы автомобиля быть украденным, объясним почему.

Собственник ТС чувствует защиту со стороны СК и поэтому ослабляет бдительность. Вроде бы что переживать, машина-то застрахована. Именно поэтому можно не поставить дополнительную блокировку руля во время похода в магазин или оставить брелок сигнализации на ночь в кармане куртки.

Как правильно заполнить европротокол?

Для заполнения данных может использоваться бланк, предоставленный любым водителем – здесь не имеет значения кем – виновником или пострадавшим. Один из водителей забирает оригинал, другой – копию. Оба документа имеют равную юридическую силу, поэтому нет смысла спорить насчет того, кто какую версию протокола заберет.

На лицевой стороне

На лицевой стороне необходимо правильно и достоверно заполнить несколько пунктов. Обязательно писать информацию по ДТП необходимо в извещении в следующих пунктах:

• Место. Необходимо указать город, улицу, номер ближайшего здания. Если ДТП случилось на трассе, то указывают буквенно-числовое обозначение дороги, километр, направление движения ТС.
• Дата. Нужно указать текущую дату и примерное время столкновения.
• Число ТС. Только два. Если более двух – оформление европротокола невозможно.
• Раненые/погибшие. Ставится прочерк. Если они есть, то заполнять извещение без ГИБДД и полиции невозможно.
• Освидетельствование. Также проставляется прочерк. При проведении подобных мероприятий оформить невозможно.
• Ущерб, нанесенный другим ТС и имуществу. Ставится прочерк, если такой ущерб есть, то нельзя оформить европротокол.
• Свидетели. Рекомендуется сразу уточнить и записать контакты свидетелей, если таковые имеются.
• Оформление ДТП инспекторами ГИБДД. Ставится галочка «Нет», т. к. их помощь не требуется в этом случае.
• Марка, модель ТС.
• Собственник ТС.
• Водитель ТС.
• Страховая компания. Необходимо написать полное наименование автостраховщика, номер полиса ОСАГО.
• Зона изначального удара. Нужно указать, куда именно пришелся первый удар (каждый автовладелец пишет про свою машину).
• Тип, список обнаруженных повреждений. Стоит записать все повреждения, которые были найдены при визуальном осмотре автомобиля.
• Замечания. Виновник указывает на свою виновность, пострадавший ставит прочерк.

Статья по теме: Особенности оформления и продления ОСАГО без хозяина автомобиля

Как заполнить 12 пункт о «ТС застраховано от ущерба»?

Особые вопросы вызывает пункт европротокола «ТС застраховано от ущерба», который находится на лицевой стороне бланка. Если автовладелец (вне зависимости от того, виновник от или пострадавший, имеет помимо полиса ОСАГО страховку КАСКО, то напротив этого пункта нужно поставить галочку «Да». Если КАСКО у автомобилиста нет, то ставится «Нет».

На оборотной стороне

Также обязательна к заполнению оборотная сторона бланка. Заполняется она частично, нет необходимости писать что-то там во всех свободных графах.

Там содержатся следующие пункты:

• Транспортное средство («А» или «В»).
• Обстоятельства ДТП (краткое описание обстоятельств случившегося в свободной и произвольной форме). Например: двигался на автомобиле Opel Astra по ул. Гагарина по первому ряду, направлялся в сторону Ленинского проспекта. Во время перестроения во второй ряд совершил столкновение с автомобилем Ford Cuga. Пострадало левое крыло, фара.
• ТС находилось под управлением (собственника или иного лица, которое в соответствии со страховым полисом допущено к управлению автомобилем).
• Может ли ТС передвигаться своим ходом («Да» или «Нет»).
• Примечания (заполняется по желанию, если есть какие-то особые замечания у виновника или пострадавшего).
• Дата заполнения.
• Подпись.
• Фамилия, инициалы.

Помимо этих пунктов, на оборотной стороне извещения также есть следующие графы: «Участие в ДТП более двух автомобилей», «Нанесение ущерба иному имуществу и другим транспортным средствам». Они не заполняются, потому что при наличии подобных обстоятельств оформить европротокол невозможно.

Стоимость полиса

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля. Чтобы немного снизить цену на полис можно оформить каско с франшизой — чем ее размер больше, тем меньше будет стоить страховка. Рассчитать предварительную стоимость полиса страхователь может на официальном сайте страховщики с помощью онлайн-калькулятора.

Стоимость полиса и что на нее влияет?

В современном мире у автовладельцев есть отличная возможность избежать финансовых рисков и понизить стоимость страхования сделав выбор в пользу полиса, рассчитанного на один страховой случай.

Достаточно взглянуть на цену «угонного» контракта КАСКО и стоимость его полноценного варианта.

Стоимость КАСКО по страховому случаю «угон» на 2018 год:

Страховщик	20 лет, стаж 2 года	28 лет, стаж 7 лет	40 лет, стаж 15 лет
Ингосстрах	80 179 рублей	41 976 рублей	29 684 рублей
РЕСО-гарантия	93 587 рублей	41 689 рублей	32 253 рублей
Согласие	71 073 рублей	43 458 рублей	33 911 рублей
Альфа-страхование	62 842 рублей	33 737 рублей	26 789 рублей
	37 400 рублей	37 400 рублей	31 500 рублей

Расчет КАСКО от угона может быть выполнен следующими удобными способами:

1. самостоятельный расчет;
2. посредством онлайн-калькулятора, расположенного на официальном сайте компании;
3. с помощью посещения офиса страховщика или путем обращения через электронную почту.

Сэкономить на страховке смогут граждане, достигшие возраста 25 лет и имеющие водительский стаж от 2 лет и более.

Россия – огромная страна. Несмотря на это количество СК, готовых оформить онлайн КАСКО от угона ничтожно мало.

Например, при получении полиса в «РЕСО-Гарантия» по программе «Хищение» клиент столкнется с тем, что процедуре подлежит только автомобиль не старше 12 лет, при этом присутствие сигнализации и поисковой системы не имеет значения.

Программа «КАСКО основа» предоставляется компанией «Согласие». Условия продукта гласят: для страхования подойдет машина не старше 7 лет и стоимостью не более 2 500 000 рублей. Сам водитель должен иметь пять лет водительского стажа.

Вследствие этого автомобиль рискует лишиться гарантии, что не выгодно владельцам новых машин. И опять стоит выбор, послушать страховщика или оформить полноценную страховку без внесения изменений в конструкцию.

Альтернативой частичного страхования является программа «КАСКО-угон или полная гибель», которая распространяется на хищение транспортного средства или, если оно не подлежит ремонту.

Данный вид полиса подходит людям, не желающим тратить лишние деньги на неэффективный продукт

Граждане, которым важно избежать серьезных рисков и не потерять личный транспорт тоже останутся довольны

Особенности страхования

КАСКО от угона автомобиля почти не применяется как отдельная услуга. Подобную опцию могут предложить несколько страховщиков и чаще совместно с полным пакетом КАСКО. Получение полиса только от угона считается частичным страхованием.

В процессе оформления не полной страховки могут поджидать некоторые трудности. Одной из них является высокий риск для страховщика в ситуации если владелец транспорта инсценировал угон для получения выплаты.

Большинство таких случаев пришлось на начало 90-х. В результате частого мошенничества страховщикам пришлось научиться бороться с хитрыми водителями.

Особенности страховой программы

Программы каско от угона и полной гибели предполагают, что страховая компания осуществит выплату возмещения в том случае, если размер ущерба будет составлять более 75% и возможности восстановить авто на СТО не будет. Если указанный процент ущерба будет меньше, то получить компенсацию по полису каско не получится. Страховщики предлагают два вида страховки — только по риску угон или по риску угон+гибель.

Преимущества и недостатки

Страховка от угона и полной гибели машины максимально приближена к защите автомобиля от всех видов страховых случаев. Из страхового покрытия исключаются лишь повреждения авто, позволяющие провести восстановительный ремонт, не сопоставимый с общей стоимостью застрахованного автомобиля. Данный страховой продукт имеет свои преимущества и недостатки. К числу очевидных преимуществ оформления полиса страхования каско можно отнести следующие:

• Полное страхование риска угона, так как существующая статистика розыскных мероприятий не позволяет рассчитывать на то, что автомобиль будет найден;
• Отсутствие ограничений по возрасту и стажу водителя для каско от угона;
• Страховая защита от риска утраты автомобиля при серьезных ДТП, пожарах и т.д.;
• Существенное снижение общей стоимости продукта за счет исключения страхового случая «ущерб». Возмещение по рискам каско угон и тотал позволяет практически полностью покрыть реальную стоимость автомобиля.

Недостатки данного вида страхования связаны с определенными ограничениями, которые предусматривают компании в условиях договора. К ним относится обязательность установки противоугонной системы, длительность процедуры подтверждения наступления события, вероятность возникновения спорных вопросов со страховой компанией при определении процентного соотношения повреждений машины по риску «полная гибель», наличие существенных ограничений по возрасту и стажу водителя при страховании на случай гибели.

Покрываемые риски

Оформление полиса каско только от угона и полной гибели предусматривает возможность застраховать именно эти риски. Можно защитить авто только по риску быть угнанным, но нельзя застраховать его только по риску полной гибели без случаев получения ущерба. В зависимости от правил страхования конкретного страховщика риски могут иметь вариации. Так, некоторые компании предлагают страхование следующих рисков:

• Страховку от кражи авто без ключей и документов;
• Страховку от кражи авто с ключами и документами;
• Страховку от хищения;
• Страховку от утраты, повреждения и уничтожения машины по причинам, указанным в ст. 166 УК РФ.

В основном по условиям договора страховщики не выплачивают компенсацию, если в угнанной машине были оставлены ключи зажигания и документы на авто. Выплату произведут, если страхователь предоставил заявление в компанию о том, что он потерял ключи и документы до момента наступления страхового случая, а также если на него было совершено разбойное нападение с целью завладения авто.

Что делать, если угнали машину купленную в кредит ?

Если страхователь обнаружил, что купленный им в кредит автомобиль был угнан, то ему следует совершить несколько последовательных действий, которые помогут своевременно получить выплату от страховщика и снизить возможные потери по кредиту.

Вызвать наряд полиции для составления протокола по факту угона.Сразу после обнаружения факта угона автомобиля, который находится в залоге у банка, страхователь должен обратиться в отделение полиции и подать заявление по факту угона. Сотрудники правоохранительных органов, должны принять заявление и выдать об этом соответствующий документ.
Также, сотрудники полиции должны выехать на место происшествия и составить протокол, копия которого должна быть взята страхователем. Если сотрудники полиции изымают у страхователя ключи и документы на автомобиль, то об этом также должен быть составлен акт изъятия, которые передается в руки страхователю.

Уведомить страховую компанию.После оформления происшествия с сотрудниками правоохранительных органов, страхователь должен связаться со своей страховой компанией и уведомить ее о наступлении страхового случая. Номер, по которому следует обращаться, записан в памятке страхователя

Если ее найти не удалось, следует связаться по горячей линии страховой компании и проконсультироваться с оператором о том, как следует поступить.

Обращение в страховую компанию.Следующим шагом в действиях страхователя при угоне кредитного авто, является подача в страховую компанию письменного заявления о наступлении страхового случая вместе с комплектом документов.
Заявление составляет в свободной форме, но при этом, оно должно содержать некоторую обязательную информацию:
дата составления заявления;
юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление;
фамилия, имя и отчества лица, которое подает заявление (если это не страхователь, потребуется нотариальная доверенность);
подробное описание происшествия и его деталей · подпись лица, подающего заявление и расшифровка этой подписи;
опись всех документов, которые приложены к заявлению.Важно! Заявление составляется в двух экземплярах. Одно остается в страховой компании, а второе, с отметкой о входящем документе, должно быть передано страхователю.

В перечень документов, которые должны быть приложены документы входит:
оригинальный бланк страхового полиса КАСКО;
оригинал водительского удостоверения страхователя;
оригинал документа, подтверждающего факт постановки транспортного средства на государственный учет;
справка от сотрудников правоохранительных органов о принятие заявления по факту угона;
справка от сотрудников полиции, о возбуждении уголовного дела по факту угона;
диагностическая карта автомобиля;
паспорт транспортного средства.
Со всех документов, сотрудник страховой компании должен снять копии и самостоятельно заверить их, после чего вернуть заявителю оригиналы документов.

Погасить кредит за автомобиль

После получения страховой выплаты, следует сразу обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита на машину по причине угона. Такое погашение не может облагаться никакими комиссиями, так как происходит по причинам, не зависящим от заемщика. Если по факту зачисления средств от страховой выплаты, клиент остается должен банку, гасить эту разницу придется за счет собственных средств, а если образуется переплата, то требуется написать заявление в банк с указанием реквизитов, куда она должна быть перечислена.

Выплаты и когда в них откажут

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ. Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно. Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб. При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком — в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Самой частой причиной отказа в компенсации является оставление ключей и документов в угнанной машине, или выяснение факта пропажи документов до похищения автомобиля. Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными — отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах. Подобные ситуации суд чаще всего расценивает как уход страховой компании от выполнения своих обязательств перед страхователем и выносит решение в пользу истца, клиента страховщика.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела. Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки. По одному из условий клиент должен будет вернуть всю сумму страховки, по второму — отказаться от права собственности на машину, которая перейдет в собственность компании.

Стоимость полиса

Статистические данные, основанные на изучении расценок различных страховых компаний, говорят о том, что средняя стоимость КАСКО от угона составляет 1,5–5% от цены транспортного средства клиента. Кроме этого, имеет значение регион эксплуатации, модель ТС, и место стоянки.

Однако это усредненные значения, каждая организация в индивидуальном порядке определяет самые угоняемые машины, которые находятся в группе риска. Соответственно на них стоимость в разы выше, и рассчитанная цена на страховку только от угона может доходить до 20% от рыночной стоимости ТС.

Таким образом, страховщики пытаются снизить вероятность обращения за полисом для часто угоняемых авто именно в их организацию. Причем имеют на это полное право, на законодательном уровне отсутствуют какие-то ограничения на стоимость страхования от угона.

В каких компаниях можно приобрести полис от угона

КАСКО от угона предоставляют многие страховые компании, ниже приведен список наиболее распространенных, а также узнать, можно ли застраховать машину только от угона:

• Альфа Страхование;
• Ингосстрах;
• Тинькофф Страхование;
• ВСК;
• Росгосстрах;
• иные.

Выбор компании зависит от многих параметров: бюджет на страхование автолюбителя, его возраста, стажа, возраста автомобиля и т.д. Поэтому необходимо внимательно подойти к этому вопросу. Оформлять страховку надежнее у официальной компании, либо у официальных представителей. Связано это с получением качественных услуг потребителем, гарантии выплат при наступлении страхового случая, а также возможность зачастую избавиться от других лишних услуг.

Плюсы и минусы

На сегодняшний день КАСКО угон является самым надежным способом хотя бы частично обезопасить тыл автовладельца. Несмотря на то что при хищении сумма компенсации составляет лишь 80–85% от первоначальной стоимости авто, это в любом случае лучше, чем остаться без машины и денег.

К минусам можно отнести:

• необходимость установки дополнительного охранного оборудования;
• стоимость полиса;
• недобросовестность отдельных страховых компаний.

Для того чтобы получить выплаты по КАСКО необходимо соблюдать все условия договора, своевременно оповещать СК об обстоятельствах, влияющих на риск хищения. При угоне авто незамедлительно звоните в страховую.

Довольно часто у автолюбителей возникает вопрос, можно ли по ОСАГО получить возмещение ущерба при краже транспортного средства? Компенсация ОСАГО при угоне не должна выплачиваться, ведь ОСАГО это страхование автогражданской ответственности, а не имущества.

Полис КАСКО обеспечит возмещение ущерба, клиенту же нужно максимально обезопасить себя от наступления страхового случая. А именно всегда закрывать и ставить на сигнализацию автотранспортное средство, ключи и документы носить с собой. По возможности парковаться исключительно на охраняемых автостоянках.

Особенности каско только от угона

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

• Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
• Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества — часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай. Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой — компенсировать высокие риски мошенничества. С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Плюсы и минусы полиса

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Угон и хищение — есть ли разница?

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так — между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

Таблица №1 — Особенности и разница понятий «угон» и «хищение»

Критерий сравнения	Угон	Хищение
Цель	Завладение автомобилем	Денежная выгода от автомобиля
Характер нарушения	Продуманное / спонтанное	Всегда продуманное
Особенности авто	Марка, год выпуска и модель обычно не имеют значения	Дорогостоящий автомобиль, обычно новая модель
Суть преступления	Автомобиль незаконно угнан с места стоянки	Автомобиль продан, либо разобран на запчасти

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения. Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами. Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Цена полиса от угона

Обычно организации устанавливают 3-5% от цены авто. Однако стоимость напрямую связана с маркой машины и со степенью риска. Абсолютно все агентства ведут статистику, которая и помогает им определить своеобразную популярность машин среди злоумышленников.

Страховщик может предложить скидки или какие-либо другие бонусы, если:

• Если будут установлены дополнительные средства. Однако это может всё-таки повлиять на гарантию. Поэтому непосредственно перед установкой необходимо связаться с салоном и уточнить этот момент.
• Противоугонные элементы порой требуют порчу кузова или салона машины.
• Водителю может потребоваться платить за противоугонные элементы каждый месяц.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите. Поэтому убирайте ключи и документы подальше. Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату. В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар. Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника. Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как застраховать машину только от угона, расскажет это видео:

Причиной для гибели может быть авария, противоправные действия прочих лиц, пожар или другие ситуации. Предлагается полная страховка КАСКО многими крупными страховыми компаниями, но ее стоимость считается высокой.

Особенности и стоимость

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Как поступить при наступлении страхового случая

Нередко в результате ДТП, пожара или других воздействий машина полностью уничтожается. Если имеется страховка тотал, то выполняются действия:

• вызывается полиция;
• оповещается страховая фирма о состоянии машины;
• в компанию передаются нужные документы для возмещения ущерба;
• рассчитывается сумма компенсации;
• средства перечисляются на счет застрахованного лица, но при этом учитывается износ автомобиля, поэтому невозможно получить от фирмы то же количество средств, которое было потрачено на покупку машины.

Таким образом, выполняются для получения компенсации стандартные действия. При этом работники компании обязательно проведут расследование, чтобы выявить виновников. Если они будут обнаружены, то ими возмещаются затраты организации.

Как назначаются выплаты

Компенсация от угона или уничтожения авто назначается только после изучения документов о страховом случае

Если имеется только страховка от угона, то важно доказать данный факт

Если же машина повреждается значительно во время ДТП, поэтому не подлежит восстановлению, то по такому полису не получится рассчитывать на компенсацию.

Если же оформить полис тотал, то выплаты перечисляются в обоих случаях. Если выявляются нарушения со стороны водителя, то может быть отказано в назначении компенсации.

КАСКО от угона и гибели

Нередко после исчезновения машину находят в плачевном состоянии, которое эксперты обозначают словами «не подлежит восстановлению» или «ремонт экономически нецелесообразен». Такого завершения неприятной ситуации боится каждый, кто старается застраховать авто от угона.
Полное уничтожение ТС возможно не только в результате ДТП и действий третьих лиц, но и в результате бедствий и пожара, от которых, как говорится, никто не застрахован. Полис «КАСКО угон и гибель (тотал)» гарантирует компенсацию в случае получения таких повреждений, устранение которых обойдется дороже покупки нового аналогичного авто. Поэтому более расширенный вид страховки пользуется спросом, хоть и обходится дороже.

Прежде чем оформить такую страховку следует знать некоторые особенности этого предложения:

• В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
• Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
• Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

При всех нюансах программы приобретение пакета «КАСКО тотал» можно считать выгодным или, по крайней мере, не столь затратным, как при покупке полного пакета

Эта мера предосторожности будет кстати, если вы опытный водитель, у вас большой стаж безаварийной езды, но при этом вы серьезно обеспокоены риском возможной утраты, поскольку автомобиль вам необходим для работы. КАСКО от угона и полной гибели позволит покрыть самые серьезные потери

Если прислушаться к мнению большинства автовладельцев, можно сделать такой вывод: «урезанное» КАСКО — это оптимальный вариант для тех, кто оставляет машину на ночь во дворе жилого дома. Сигнализация может сработать поздней ночью, когда уже нет возможности проявлять неусыпную бдительность. Если страховой случай в течение срока действия полиса не наступил, тогда можно считать, что ваше спокойствие обошлось вам в существенную (но не неподъемную) сумму, а если наступил (машину угнали) — вы практически ничего не потеряете.