Можно ли в 2020 году застраховать транспортное средство только от угона

КАСКО только от угона

Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой.

Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя.

Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

• во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик;
• во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона;
• в-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Важные моменты при страховании от угона

Во избежание совершения ошибок во время оформления полиса важно помнить, что угон и хищение ТС носят разный смысл. Автомобиль может считаться похищенным только если его не удалось найти за определенный срок, установленный страховщиком и прописанный в договоре

Как правило, чем больше этот срок, тем лучше

Автомобиль может считаться похищенным только если его не удалось найти за определенный срок, установленный страховщиком и прописанный в договоре. Как правило, чем больше этот срок, тем лучше.

Если страховщик не указывает срок, отведенный на поиск авто, в возмещении ущерба может быть отказано. Допущенные к управлению водители находят отражение в данном соглашении.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, покупка автомобиля требует внимания к некоторым вещам. Перед ее страхованием необходимо уточнить у менеджера СК, что именно является страховым случаем: угон или хищение имущества.

Несмотря на свою схожесть, разница все же имеется. Угон – это противоправное деяние, совершенное посторонними лицами в отношении не принадлежащего им транспортного средства с целью его использования и/или продажи.

Все действия во время работы следователя полностью зависят от данных понятий. В первую очередь будет заведено уголовное дело в надежде обнаружения потерянного авто.

По истечении 10 дней, когда дело уже заведено, начинается расследование, по окончании которого машина может быть признана похищенной.

В той ситуации, когда страховым случаем является угон, страховщик обязан предоставить возмещение не зависимо от расследования.

Также компании-страховщики часто экономят на компенсации для клиента иногда нарушая закон. Одним из самых распространенных методов экономии – это оспаривание рыночной стоимости автомобиля еще на этапе подписания договора КАСКО.

Например, страховщик и клиент заключают договор где стоимость авто равна 500 тысячам рублей, а при наступлении страхового случая компания-страховщик заявляет о том, что оценка ТС произведена неправильно.

Внимание! В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая компания не имеет права оспаривать стоимость застрахованного имущества

Можно ли оформить страховку только от угона автомобиля

Далеко не все компании идут на страхование каско только от угона. Прежде всего, это связано с тем, что некоторые водители, застраховав от такого риска ТС, затем имитируют его угон и требуют денежную компенсацию. Кроме того, данный вид страховки не слишком выгоден и для самой компании, так как её стоимость составляет всего около 2% от цены авто, а выплаты в случае кражи машины будут весьма внушительными.

Например, если автомобиль приобретен за 1 миллион рублей, а страховка за него в виде двух процентов составит 20 тысяч, то в случае угона такой машины компании придётся выплатить клиенту 980 тысяч рублей.

Однако ряд компаний каско от угона и полной гибели автомобиля своим клиентам предлагают, и оптимальный вариант этого вида страховки всегда можно подобрать.

Сколько стоит КАСКО только от угона

Сколько стоит страховка от угона автомобиля? Онлайн калькулятор страховых компаний дает практически точный ответ на этот вопрос (конечную цифру можно узнать только в офисе страховщика после индивидуального расчета).
Цена «усеченного» пакета услуг обходится в среднем дешевле на 20-30% от полного варианта страхования, и зависит от ряда факторов. Примерный диапазон цен — 15-80 тысяч рублей. Эта существенная сумма, и все же она гораздо ниже, чем цена полного пакета.

Итак, размер расходов следует рассчитывать с учетом:

• цены ТС (учитывается модель и год выпуска — не более 7-12 лет);
• страховой суммы (сколько компания вернет при наступлении страхового случая);
• возраста и стажа водителя (чем неопытнее, тем дороже);
• попадания в группу риска (если модель вашего авто «стоит на учете» у страховщика, как одна из самых угоняемых, размер расходов повышается на 15-20%);
• региона;
• способа оплаты (единовременно, раз в полгода или в три месяца).

Самые важные из второстепенных факторов — наличие и тип дополнительной (не штатной) противоугонной системы, место (охраняемое) для хранения машины.

Стоимость полиса КАСКО

Чтобы понять, сколько стоит страховка от угона, требуется знать, какие виды подобной страховки существуют, а также от каких параметров она зависит.

Страховка может быть полной и неполной. Как можно судить по названию, полная включает в себя все виды возможных страховых случаев, а частичное страхует только от определенных ситуаций – угон или причинение ущерба в результате ДТП.

Средняя стоимость КАСКО от угона в 2021 году не может быть определена в точном размере. Слишком много разных факторов влияют на ее формирование.

Вот самые основные из них:

• возраст водителя – он должен быть стандартным от 21 до 65 лет, в ином случае стоимость может быть увеличена;
• стаж вождения авто. Это особый понижающий фактор, то есть чем больше стаж, тем ниже стоимость страхового договора;
• год выпуска авто. Чем старше машина, тем выше цена страховки. В некоторых случаях машины старше 10 лет вообще не страхуются;
• основные технические характеристики авто – марка, класс и модель. От этого зависит цена на запчасти, соответственно и стоимость самой страховки;
• наличие или отсутствие противоугонной системы. Чтобы снизить стоимость договора по страхованию, стоит установить самую качественную современную систему;
• франшиза – при которой некоторая сумма или установленный процент выплачивается не страховой компанией, но собственником авто. Пункт о франшизе может значительно снизить стоимость.

Факторы дополнительного характера также оказывают влияние на стоимость страхового договора. Это может быть охраняемая стоянка или оставление машины в личном гараже, приобретение авто в кредит или за наличные, имеет значение, был или нет ранее водитель клиентом страховой компании.

При выполнении условий договора страхования можно получить в качестве возмещения полную стоимость угнанного авто.

Страхование от угона

Еще одним из возможных рисков, подпадающих под страховую защиту в рамках страхования наземного транспорта, является риск угона транспортного средства. Большинство российских страховых организаций предлагает страхование от угона только со страхованием от ущерба.

Страхование от угона и ущерба часто называют страхованием «автокаско». Иногда данный термин используется и для обозначения страхования только от ущерба. Последний вариант иногда называется «частичное автокаско».

На сегодняшний день лишь отдельные страховщики могут предложить страхование от угона без одновременного страхования от ущерба. Тарифы при страховании только от угона будут достаточно велики, и смысл страхования автомобиля только от угона для страхователя в большинстве случаев пропадает.

Застраховать автомобиль от угона на практике можно только в том случае, если его возраст не превысил 5-10 лет. Как правило, не принимаются на страхование автомобили без установленных противоугонных устройств, причем страховые организации требуют обязательной установки определенных, рекомендуемых ими систем сигнализации и охраны.

В связи с большим количеством угонов требования к противоугонным устройствам постоянно растут. Чем дороже автомобиль, чем он более угоняемый согласно статистике, тем выше требования страховых организаций.

Устанавливая страховую сумму, необходимо проследить за тем, чтобы страховщик не имел возможности произвольно корректировать ее в сторону уменьшения в течение срока действия договора страхования.

В некоторых страховых организациях правила страхования предусматривают неизменность страховой стоимости автомобиля в течение срока его страхования, т.е. в течение года. Большинство же страховщиков предполагают наличие износа транспортного средства в период страхования, составляющего от 10 до 20% его страховой стоимости. Обычно износ начисляется равномерно помесячно.

Размер страхового взноса, так же как и при страховании от ущерба, зависит от стоимости автомобиля, его возраста, марки, модели и ряда других характеристик. Существенным фактором при страховании транспортного средства от угона являются условия его хранения в ночное время. Как правило, они оговариваются в заявлении на страхование.

Для страхователя нежелательно применение формулировок, дающих страховщику возможность бесконечно долго отказывать в выплате страхового возмещения «на законных основаниях». Более приемлемо условие, согласно которому страховщик производит выплату страхового возмещения в срок до 30 суток со дня получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов, перечисленных в договоре страхования.

Очень важно, как и при страховании от ущерба, тщательно соблюдать предусмотренные договором страхования сроки и последовательность действий при страховом случае. При обнаружении факта угона автомобиля страхователь обязан в кратчайшие, предусмотренные договором сроки по-дать заявление в милицию и сообщить в письменной форме о происшедшем в страховую организацию и своему страховому брокеру (маклеру)

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Если машину угонят, что делать

Но, вот, случилось то, чего вы так опасались — машину угнали. Что делать?

Напишите заявление об угоне, проверьте, чтобы на втором его экземпляре в канцелярии вам проставили входящий регистрационный номер, дату, фамилию и должность принявшего сотрудника. Если на заявление долго не буде ответа, эти данные помогут найти «концы», да и само заявление.

На этапе первого обращения у большинства возникают трудности. В этот момент нужно проявить собранность и обратиться сразу в полицию. Если совершить вовремя звонок в правоохранительные органы, будет запущена стандартная процедура при кражах транспортных средств – «Перехват». По статистике, при своевременном обращении значительно повышается процент нахождения машины в течение первых нескольких часов.

План «Перехват» включает в себя информирование об угоне машины всех подразделений полиции и Росгвардии. Это также значит, что такси, воинские части, подразделения полиции будут знать о случившемся, и смогут заметить украденную машину. Будут организованы заградительные и контрольные дежурства с проведением других оперативных воздействий.

К таковым относятся:

• проверка находящихся на контроле в УИН лиц, ранее осуждённых за кражу авто;
• осмотр площадок для автомобилей, открытых паркингов;
• розыск и опрос очевидцев и свидетелей хищения.

Помимо того, что будет проводиться поиск угнанного авто, правоохранители обязаны будут выяснить обстоятельства, при которых была совершена кража. Это необходимо для того, чтобы выяснить, не была ли она мошеннической операцией с целью получения страховой компенсации. В случае, если будет обнаружена вина лжепострадавшего, в отношении него может быть возбуждено уголовное дело. Полиция выдаёт справку, которой подтверждает факт подачи заявления о краже.

Эта справка обязательна для предоставления в страховую организацию как основание выплаты компенсации. Конечно, на основании только этого документа потерпевший денег сразу не получит. Предстоит долгий путь с розыском авто полицией и предоставлением в страховую фирму документов, которыми закончится расследование.

Страховая компенсация будет выплачена гражданину в том случае, если автомобиль не смогут найти, или найдут в состоянии, непригодном для пользования. При наличии таких обстоятельств выплата производится в полном размере.

Post Views: 11

Где и как сэкономить на страховании?

Средняя стоимость тарифов по «КАСКО-угону» исходит от суммы страховой выплаты или стоимости и не превышает 2%.

Страховые компании способны предложить скидку на продукт, однако помимо оплаты комплекса придется раз в год делать взнос по тарифу за обслуживание. Последнее необходимо при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. Стоимость страхования в разных компаниях имеет отличный друг от друга ценовой показатель. На исходную сумму влияет год выпуска, тип и марка автомобиля.

На настоящий момент тарифы имеют примерную величину в 3-5% рыночной стоимости автомобиля. Данный показатель может подняться до 15-20% в зависимости от наличия конкретной машины в группе риска.

Подлежащая выплате сумма уменьшается на амортизацию, определяемую согласно года выпуска ТС.

От возраста авто зависит сумма его амортизации, чем он старше, тем выше данный показатель. Именно по этой причине покупать «угонный» полис КАСКО стоит лишь для новых машин.

Что делать при наступлении страхового случая

Чтобы компания выплатила компенсацию, нужно соблюдать порядок оформления страхового события. После его наступления, пострадавшему водителю необходимо:

• вызвать сотрудников полиции;
• проследить, чтобы все тонкости происшествия были учтены, записаны в протоколе осмотра места происшествия;
• известить страховщика;
• представить ему необходимые документы, справку из полицейского участка.

Чем авторитетнее страховая компания, оформившая договор страхования, тем меньше срок выплаты по КАСКО при угоне автомобиля. Период компенсационных денежных выплат варьируется от 15 дней до 30.

Если конкретные даты не оговорены договором, по окончанию установленного срока владелец автомобиля направляет письменное заявление страховщику с требованием возврата финансовых потерь, ссылаясь на статью Гражданского кодекса РФ, в которой указано, что период компенсаций должен быть разумным.

Если после обращения страховщик так и не компенсирует ущерб, необходимо написать исковое заявление в судебные органы.

Как осуществляется оформление страховки

Саму процедуру оформления защиты машины от угона нельзя назвать сложной. Но нужно собрать большое количество документов для осуществления этой процедуры.

Но есть перечень, который требуется везде:

• подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации;
• паспортные и технические данные транспортного средства;
• личные данные водителя — паспортные и контактные;
• оформленная у нотариуса доверенность (если заявление подаётся не самим автовладельцем);
• сведения о ранее выдававшихся страховках, если имеется история.

• оформленная у нотариуса доверенность;
• водительские права;
• печать компании, данные о юридическом лице;
• паспортные и технические данные транспортного средства;
• подтверждение того, что автомобиль находится на регистрации.

Все документы нужно представить и в подлинниках и ксерокопиях. Не стоит доверять перечням документов, указанным страховой фирмой. Если есть старые страховки, справки — нужно брать с собой всё. В ходе оформления у страховщика могут появиться дополнительные вопросы, которым потребуется документальное решение.

Как поступить, если вы не нашли ТС на привычном месте?

​Если вдруг вы пришли на парковку и не обнаружили там свое авто, то вам потребуется связаться с представителем СК, который закреплен за вами лично, либо перезвонить по горячей линии страховщика. После этого, вам необходимо вызвать на место происшествия наряд полиции. Такая цепочка действий даст вам возможность заблаговременно проконсультироваться со знающими людьми о том, как вести себя в сложной ситуации.

По приезду полиции постарайтесь не передавать ее сотрудникам ключ, документацию и другие вещи, которые так или иначе связаны с авто, поскольку СК попросит их у вас с целью приобщения к материалам делопроизводства. Если все-таки вы оказались в таком положении, когда сотрудники полиции изъяли у вас все вещи, то не забудьте потребовать у них взамен официальную бумагу, в которой будет перечислено все забранное имущество. При наличии автостраховки от угона вам потребуется посетить отделение СК в тот же день, в противном случае ваше поведения будет расцениваться, как отказ от получения компенсации за причиненный ущерб.

Особенности страхования

КАСКО от угона автомобиля почти не применяется как отдельная услуга. Подобную опцию могут предложить несколько страховщиков и чаще совместно с полным пакетом КАСКО. Получение полиса только от угона считается частичным страхованием.

В процессе оформления не полной страховки могут поджидать некоторые трудности. Одной из них является высокий риск для страховщика в ситуации если владелец транспорта инсценировал угон для получения выплаты.

Большинство таких случаев пришлось на начало 90-х. В результате частого мошенничества страховщикам пришлось научиться бороться с хитрыми водителями.

Выплаты и когда в них откажут

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по договору за вычетом неоплаченной части страхового взноса, франшизы (по договору), амортизационного износа. Отдельного внимания заслуживает амортизационный износ. Страховые компании вычитают по 1% амортизационного износа за каждый месяц эксплуатации, так что рассчитать конечную сумму можно самостоятельно. Если стоимость автомобиля на момент подписания договора составляет 1 200 000 руб., то в случае угона авто через 10 месяцев она автоматически снизится на 10%. Страховщик вычтет разницу и заплатит только 1 080 000 руб. При заключении договора стоит внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми страховщиком — в ряде случаев амортизационный износ может быть выше.

Самой частой причиной отказа в компенсации является оставление ключей и документов в угнанной машине, или выяснение факта пропажи документов до похищения автомобиля. Нередко страховщики включают в договор пункты, которые не являются законными — отсутствие второго ключа зажигания не должно быть основанием для отказа в выплатах. Подобные ситуации суд чаще всего расценивает как уход страховой компании от выполнения своих обязательств перед страхователем и выносит решение в пользу истца, клиента страховщика.

У каждого страховщика свои правила и сроки выплаты возмещения. Чаще всего компенсация выплачивается после закрытия уголовного дела. Иногда страховщик выплачивает небольшой процент страховки в ходе следствия, остальную часть передает страхователю после закрытия дела. Обязательным условием является заключение соглашения со страхователем на случай обнаружения авто после выплаты страховки. По одному из условий клиент должен будет вернуть всю сумму страховки, по второму — отказаться от права собственности на машину, которая перейдет в собственность компании.